Долгосрочный инвестиционный портфель. Инвестиционный портфель – что это такое. Формирование и управление инвестиционного портфеля. Что такое инвестиционный портфель

Не бывает инвестиционного портфеля просто так, обязательно должна быть четкая финансовая цель.

Например, если у Вас цель поехать отдыхать через год в Грецию, другая цель — пассивный доход, на который Вы бы смогли жить через 5 лет комфортно, то финансовые инструменты для достижения этих целей будут разные.

После определения финансовых целей, необходимо проверить, что Ваш инвестиционный портфель защищен от основных рисков.

Принципы создания инвестиционного портфеля

1. Резервный фонд в ликвидных инструментах в размере 3- 6 ежемесячных расходов
2. Страховки:
   • Имущество;
   • Жизнь (защита от ухода из жизни, потере трудоспособности, критических заболеваний, освобождение от уплаты взносов);
3. Инвестиционный портфель:
   • Ликвидный хотя бы на 50%;
   • Диверсифицированный по валютам, странам, отраслям, классам активов (акции, облигации, сырье и т.д.);
   • Частично — в страховой оболочке и/или трасте, чтобы избежать взыскания и раздела при разводе;
   • Подходящий под ваши финансовые цели и предпочтения по доходности и риску.

Алгоритм составления инвестиционного портфеля

Трендовая, крутая, актуальная, релевантная, стильная — эти эпитеты не применяются к инвестиционному портфелю. Необходимо ориентироваться на собственные возможности и цели.

1. Определить риск-профиль (не только готовность к риску, но и допустимый риск), срок инвестиций, сумму
2. Выбрать классы активов для инвестиций
3. Подобрать инструменты для инвестиций (если Вы консерватор, для Вас основой портфеля будут инструменты с фиксированной доходностью) в выбранные классы активов с учетом:
   • Осознания риска;
   • Сумм инвестиций;
   • Пожеланий по ликвидности;
   • Издержек;
   • Пожеланий по пополнению и снятию и т.д.
4. Определить параметры выбранных инструментов (валюта, срок и т.д.)

Классы активов

Когда и для чего используются

Класс активов	Когда и для чего используется
Денежный рынок	Минимальный размер ликвидности; «Пересидеть» неблагополучные времена или ожидать момент входа; Копить на цель до 1 года
Облигации, Долговой рынок	Консервативные инвестиции на срок от 1 года; Регулярный доход; Период перегрева рынка акций и/или сырья
Драгметаллы	Валютные войны; Девальвация; Масштабный кризис
Недвижимость	Рентная стратегия: регулярный доход + консервативные инвестиции от 2-3 лет; Девелопмент: агрессивная стратегия преумножения капитала, от 2 лет (идеальна в периода спада)
	Агрессивная стратегия преумножения капитала, от 2 лет (идеальна в период спада)

Способы инвестиций в класс активов

Класс активов	Способы инвестиций в класс активов
Денежный рынок	Cash; Банковские карты; Депозиты; Фонды (ПИФы и ETF)
Облигации, Долговой рынок	Облигации напрямую; Фонды облигаций; Инвестиции через договор доверительного управления (ИДУ); Структурные продукты; Займы бизнесу и физлицам
Драгметаллы	Слитки; Монеты (памятные и инвестиционные); Обезличенные металлсчета; Структурные продукты; Акции золотодобывающих компаний; Деривативы (опционы, фьючерсы) на драгметаллы; инвестиции через ИДУ или фонды
Недвижимость	Покупка готового объекта жилой или коммерческой недвижимости в РФ и за рубежом: отель, склад, апартаменты, ячейка для хранения, номер в отеле, дом и т.д.; Фонды и ноты недвижимости (ЗПИФ — закрытые фонды; Недвижимости в РФ, REIT — за рубежом и др.); Структурные продукты;
	Структурные ноты; Фонды акций; Напрямую через брокерский счет и IPO; Инвестиции через ИДУ; Инвестиции в бизнес напрямую

Денежный рынок

Если Вы боитесь кризиса, то добавляете в Ваш портфель большое количество инструментов денежного рынка. Это инструменты, откуда быстро можно выйти в другие инструменты фондового рынка, потому что если Вы дерите кэш в «тумбочке», то все инвестиционные идеи будут упущены.

Кэш — это не «тумбочка». Лично я держу кэш в банковских вкладах с возможностью частичного снятия без потери процентов, короткие ликвидные облигации с погашением через год, фонды денежного рынка (для активов в иностранной валюте).

Долговой рынок

Инструменты фиксированной доходности, в которые мы заходим, когда хотим получить фиксированный доход и не хотим зависеть от колебания рынка акций, драгметаллов и всего остального.

Как можно зайти в долговой рынок? Покупать облигации напрямую, вложиться в микро-финансовые компании, можно покупать облигации через фонды, через доверительное управление, через структурный продукт, через инвестиционное страхование жизни или инвестировать в займы. Все это инструменты фиксированной доходности, но с разным риском.

Облигации

Облигация — это долговая расписка страны или компании, которая выпускается и торгуется на бирже, и по ней есть определенная дата погашения. В моменте между выпуском и погашением облигации у Вас есть возможность ее купить по рыночной цене. Как правило, по облигации Вы имеете купон и доход два раза в год с разницей в шесть месяцев. И, покупая облигацию, Вы заранее знаете, когда приходит купон.

Облигации похожи на депозит, однако это не депозит, потому что есть риск дефолта эмитента. Если Вы консервативный инвестор, выбирайте облигации максимально надежных стран и компаний.

Есть риск, связанный с облигациями, — это убытки. Вы можете купить облигацию по одной цене, не дождались погашения и вышли раньше, то есть вероятность выйти из облигации по цене ниже, чем заходили.

Есть риск под названием «плавающий купон» — плавающий процент. Вы надеялись на одну доходность, но процент переменился и стал гораздо ниже.

Есть риск не ликвидности. Вы купили облигации и хотите их продать, но они не торгуются.

С одной стороны, инструмент довольно простой, но, с другой стороны, он требует определенного понимания, как к нему подходить.

Что нужно знать, когда Вы начинаете инвестировать в облигации?

Облигации: ключевые параметры

• Номинал;
• Минимальный лот (может быть от 1-2 тыс. долл. до 250 тыс.);
• Цена покупки и продажи (в % от номинала);
• Срок погашения (может быть бессрочной), возможность досрочной оферты;
• Купон (от номинала) — плавающий или фиксированный;
• Валюта

Дополнительные параметры:

• Субординированность;
• Гибридность (конвертируемость в акции и т.д.);
• Наличие опциона колл или пут;
• Как зарабатывают на еврооблигациях: изменение стоимости + купон.

Необходимо также понимать, какие риски связаны с облигациями. Облигации — это не депозит, и из-за того, что доходность по ним выше, необходимо принять на себя определенные риски :

• Выход раньше оферты/погашения по цене ниже покупки, особенно высок риск для бессрочных облигаций;
• Финансовые трудности эмитента: невыплата купонов, дефолт, реструктуризация и т.д. Особенно опасно для субординированных бумаг;
• Неисполнение опциона колл, на который мог рассчитывать инвестор;
• Конвертация в акции или иное преобразование (по гибридным еврооблигациям);
• Неликвидность;
• Margin call при использовании плеча и т.д.

При выборе облигаций необходимо:

• Анализ риска эмитента — анализ отчетности минимум за 3 года, поквартально, параметры: прибыль, соотношение текущих активов и пассивов (около 1), соотношение собственного и заемного капитала (примерно 50/50 или больше собственного), показатель net debt/ebitda не выше 4, debt/ebitda не выше 7, ebit/total interest expenses выше 1;
• Анализ риска облигации (субординированность, конвертируемость, ликвидность, бессрочность, изменение купона и т.д.);
• Для снижения риска — приобретать еврооблигации без плеча.

Вы можете задать параметры облигации (дата погашения, фиксированный купон и пр.) и:

• запросить менеджера-брокера прислать выборку по определенным параметрам,
• оформить платную подписку на соответствующих ресурсах,
• инвестировать через инвестиционный фонд.

Если Вас интересует зарубежный рынок, то следует посетить сайт: http://www.nasdaq.com/dividend-stocks/

Инвестиционные фонды предполагают, что Вы не сами покупаете акции, а заходите в фонд, который инвестирует в какой-то индекс или в акции определенной отрасли. Тогда либо это ПИФ, либо ETF.

Если Вы хотите инвестировать в акции, но боитесь жестких убытков, то стоит вспомнить про инструмент — структурный продукт с полной защитой.

Есть возможность инвестиции в акции через структурные продукты, но уже рискованные, когда структурный продукт привязан к акциям определенных компаний. И если они не проседают ниже определенного предела, Вы получаете определенную доходность. Но если хоть одна акция сильно просядет, Вы получите на всю сумму именно ее, и тогда могут быть серьезные убытки.

Если Вас не устраивает позиция «вложиться в индекс и сидеть» и хочется чего-то поагрессивнее, но доверительное управление для Вас недоступно, Вы можете использовать активный трейдинг.

Comon.ru — сервис автоматического повторения сделок, где можно выбрать трейдеров, показывающих свои результаты по управлению; выбрать сумму, которую Вы хотите вложит в стратегию, и сделать автоследование.

Есть инвестиции в акции IPO — это когда компания выходит на рынок и становится публичной. Вы думаете, что ее акции резко вырастут в цене. Бывает, что именно так и происходит, а бывает, что они обваливаются на 50-60%. Это краткосрочная стратегия на акциях, но, если Вы готовы рискнуть определенной суммой и потерять половину или больше ради возможности заработать 50-60% и более годовых, почему бы и нет.

Если вернуться к вопросу о том, куда же вложиться, то на сегодняшний день тренд следующий: портфель должен быть максимально диверсифицированным. Если до 2008 года портфель состоял из акций и облигаций своей родной страны, то, начиная с 2009 года, полноценный портфель частного инвестора — это акции и облигации своей страны, зарубежной и еще портфель альтернативных инвестиций. Классы активов взаимосвязаны друг с другом, поэтому чем более разношерстный портфель, тем лучше. Сейчас доступны многие инструменты: дешевые акции, доступные облигации...

Чтоб составить инвестиционный портфель необходимо для себя определить:

• Ваша склонность к риску (зависит доля рискованных инструментов)
• Срок до цели и ее важность (чем менее важна цель, чем дольше срок — тем выше может быть доля агрессивных инструментов)
• Валюта цели (определяет валюту портфеля)
• Необходимость регулярного дохода (инструменты с регулярными выплатами или без)
• Желание самостоятельно управлять капиталом (активный или пассивный вариант инвестиций).

Вопросы

1. Есть ли тесты на склонность личности к риску?

Склонность к риску определяется двумя вопросами: сколько хотите заработать и сколько от вложенного готовы потерять (безвозвратно).

2. Как определить ситуацию в мире и в России с точки зрения перегрева рынка?

Рынок облигаций по Европе перегрет (длинные европейские облигации покупать не стоит). В Америке в этом году будет минимум два повышения ставки, есть риск того, что будет замедление роста. Вложиться в длинную на рост — это страны, которые обвалились осенью 2018 года — «хрупкая пятерка»: Турция, ЮАР, Бразилия, Индонезия, Мексика, Китай. С точки зрения золота то в долгую в него лучше не заходить и удерживать его на уровне 10%.

3. В какую группу Вы относите структурные продукты? Как Вы к ним относитесь? Какой у них риск?

Они бывают очень разные: как крайне рискованные, так и крайне спокойные. Если это структурные продукты с полной защитой капитала, построенные на облигациях максимальной надежности, то это консервативный инструмент. Если это «барьерные» структурные продукты, которые могут привести к тому, что при определенных условиях инвестор потеряет все деньги, то это агрессивная часть. Способы захода в инструменты очень разные, поэтому одного уровня риска назвать невозможно. Для меня структурные продукты — это способ структурировать идею, минимизировать риски.

4. Есть 100 000, нужно преумножить, а сохранять пока нечего. Что посоветуете?

Нет понимания по финансовым целям, допустимому риску...

5. Как Вы оцениваете возможность наступления циклического кризиса?

Если бы все знали, когда он наступит, было бы проще. В моем портфеле нет серьезной локации в акции, половина инструментов фиксированной доходности, причем довольно коротких с погашением в 2020-2021-2022 гг. Если кризис начнется, то они меня спасут. Плюс у меня в кэше порядка 15%, по акциям длинных историй нет.

6. Что скажете про металлические счета? Не пора ли покупать золото?

Золото сильно подросло с конца прошлого года, но я не могу сказать, что сейчас идеальная точка входа, чтоб сейчас разово и намного закупиться золотом, но подкупать его стоит. Но для усреднения мне не очень нравятся металлические счета, больше мне нравятся ETF, потому что металлические счета — это большие spread, и здесь невозможно переложиться во что-то другое.

7. Через каких российских брокеров можно приобрести американские ETF? Или лучше стать клиентом зарубежного брокера?

Через всех российских брокеров можно покупать ETF на зарубежных рынках. Если Вы хотите работать на зарубежном рынке через нероссийского брокера, то это также можно делать. Стоит помнить о том, что если Вы работаете через американского брокера, то и налоги там берутся соответствующие. К примеру, если Вы инвестируете в Америку, то при превышении 60 000 дол. налог составит 40%, а большинство российских брокеров работают через Кипр, где нет налога на наследство. Поэтому, когда Вы выбираете брокера, стоит обращать внимание на последствия налогообложения.

8. На какие ETF/REIT стоит обратить внимание?

9. Как относитесь к ОФЗ для населения?

Плохо отношусь, потому что комиссии за досрочный выход высокие, комиссии за вход выше брокерских, и если выходить раньше, чем через год, то теряется весь купон за целый год. Минимальные пороги входа выше, чем для ОФЗ рыночных.

10. Доходы с Вашего портфеля за 2018 год и в среднем за последние три года?

Не могу ответить на этот вопрос, потому как придется раскрывать цели. У меня много портфелей: один под обеспечение родителей, второй — мой пассивный доход, третий — венчурный, четвертый — поддержание моего бизнеса.

11. Как Вы относитесь к высказыванию Уоррена Баффета, что достаточно вложиться только в S&P 500? Есть ли в этом правда на Ваш взгляд?

Стратегия создания инвестиционного портфеля, начиная с 2009 года, предполагает максимальную диверсификацию. Более того, Баффет — американец, всего его цели связаны с долларами и США. Если Вы не американец, то Ваш портфель как минимум будет расширен на инвестиции в Вашу страну и какую-то дополнительную.

12. Почему брокер не может отправлять бумажные документы?

Это может быть политика брокера.

13. Что Вы думаете о криптовалюте?

Отношусь как альтернативному высоко рисковому классу активов. У меня портфеле она была, сейчас ее нет.

14. Подскажите консервативный инструмент для регулярного инвестирования небольших сумм в валюте?

Евробонды на нашем рынке.

15. Как правильно брать ETF? Правда ли, что часть из них состоят не из реальных активов, а из производных инструментов? Могут ли быть проблемы с ETF во время кризиса?

ETF — это то, что состоит из ценных бумаг. Они могут быть как производными, так и не производными. Все зависит от стратегии. ETF могут падать, потому что во время кризиса падают акции или облигации, которые находятся в портфеле. Поэтому, если мы говорим про выбор ETF, то первое, что нужно выбирать, это стратегию этих самых ETF либо облигационную, либо акции.

16. Вы говорили, что в портфель нужно заглядывать раз в квартал. Что там смотреть и какие действия предпринимать?

В портфель нужно заглядывать раз в квартал, чтоб посмотреть, не накопились ли купоны или дивиденды, и что делать с накопившимся кэшем.

17. Какие мысли по поводу Китая?

Китай в прошлом году показал не самые высокие темпы роста. Если мы говорим про риски Китая как страны, то торговая война с США не закончена, Китай начинает расти медленнее, чем в предыдущие годы, поэтому я в Китай захожу очень краткосрочно. Если Вы готовы инвестировать по чуть-чуть каждый месяц, усредняться и держать хотя бы лет 5, можно ставить ETF на Китай.

18. Через какого брокера можно купить ETF типа REIT?

Через любого российского брокера, который имеет выход на американский рынок.

19. Чем для нас чревата ситуация в Венесуэле?

Венесуэла — это нефтяная страна, поэтому сейчас я вижу волатильность по нефти, и для меня это способ подзаработать.

Я больше всего люблю IB.

21. Стоит ли инвестировать сейчас в развивающиеся рынки кроме России?

Мне нравится и Мексика, и ЮАР, и Турция, и Венесуэла, и Аргентина. Если Вы готовы к риску, то да.

22. На чем сейчас рост российского рынка?

Очевидно, что это рост на Сбере. Для меня российский рынок — это абсолютная спекуляция. Если мы говорит про высоко дивидендную доходность, то это Северсталь, МТС, МГТС, Аэрофлот.

23. Подскажите конкретный ETF на недвижимость?

24. Как декларировать доходы от активов зарубежного брокера?

Это называется налоговая декларация, которую можно скачать на сайте ФНС.

25. Какова ситуация на данный момент с законом о финансовых советниках?

Это не закон о фин. советниках, то закон об инвестиционном консультировании. Он принят в 2017 году, вступил в силу в декабре 2018 года.

26. Как активно торговать Сбером? До какого значения он вырастет?

Все зависит от того, сколько Вы готовы в нем «сидеть». На сегодня я для себя определила: точка входа ниже, чем 200-205; точка выхода выше, чем 210.

На балансе инвестора с целью обеспечения лучшего соотношения доходность/риски. Иногда его называют еще "портфель ценных бумаг".

Соотношение активов входящих в инвестиционный портфель определяет его структуру. Чаще всего формируются из следующих финансовых активов:

• Валюты
• Драгоценные металлы
• Реальные вложения

Например, инвестиционный портфель может представлять из себя следующий набор ценных бумаг :

• 15% акций Сбербанка
• 10% акций Газпрома
• 10% акций Лукойла
• 8% акций ГМК Норникель
• 7% акций Яндекса
• 30% облигаций ОФЗ
• по 5% облигаций ПИК и ЛСР
• по 5% облигаций Балтийский лизинг и МСБ-Лизинг

Обратите внимание, что рассматриваемый портфель ценных бумаг состоит только из акций и облигаций, поскольку это самые ликвидные и доходные виды инвестиций. Для инвесторов ликвидность крайне важна, особенно если речь идет о крупных суммах денег. Никому не хочется продавать свои активы годами, когда деньги нужны срочно. Поэтому многие инвесторы концентрируют свои сбережения в этих типах ценных бумаг.

В таком портфеле акции обеспечивают основной доход, а облигации дают небольшой доход, но зато снижают риски и волатильность баланса. Если купить только акции или только облигации, то, вероятнее всего, такое набор будет либо слишком рисковым, либо малодоходным. А если держать в определенных пропорциях эти два вида ценных бумаг, то это обеспечивает идеальную сбалансированность отношения риска и доходности.

Главные цели создания портфеля ценных бумаг

1. Получение хорошего дохода, который больше инфляции
2. Хранение денег в активах
3. Уменьшение рисков отдельных компаний, при этом сильно не теряя в доходности

Более подробно про ценные бумаги, преимущества их владения и как можно их купить можно прочитать в статьях:

2. Диверсификация инвестиционного портфеля - что это и как сделать

Сразу же предлагаю более подробно обсудить важный вопрос связанный с доходностью и рисками в инвестициях. Любая инвестиция несет определенные риски.

Пока не рискнешь - не заработаешь

При чем, как правило, чем больше риски, тем выше потенциальная доходность. Поэтому инвестиционный портфель ценных бумаг составляется с учетом оптимального соотношения прибыли и риска для конкретного инвестора. Например, кто-то готов рисковать половиной денег, но зато потенциал его дохода составляет 100%, а кто-то готов потерять лишь 10% при потенциале заработка 25% (заметно меньше более рискованного варианта).

Риски принято разделять на два типа:

1. Системные . Охватывают ситуацию только в экономике одной страны. Если вложить все деньги в разные ценные бумаги в рамках одной страны, то диверсификация не поможет избежать убытков из-за кризиса.
2. Несистемные . Касаются только одного эмитента.

Чтобы снизить риски используют самый простой способ: диверсификацию . То есть покупка разных активов с целью минимизировать риски конкретного вложения. Например, никто не застрахован от сильного "обвала" по нему в случае каких-то форс мажоров. Поговорка "не класть все яйца в одну корзину" полностью отражают суть выше сказанного.

Распределяя средства по разным активам мы снижаем общий риск и делаем нашу кривую доходности более равномерной. Однако защититься от системного риска подобным образом сложно.

Существуют следующие виды диверсификации:

1. По отраслям в экономике (банковский сектор, нефтянка, металлурги и т.д);
2. По видам актива (акции, облигации, опционы, фьючерсы, металлы, валюты и т.д.);

называют такой, который включает в себя минимум несколько секторов экономики и разные виды активов. Таким образом, снижается риски связанные с отдельными бумагами и секторами в экономике. Например, если в нефтянке кризис, то возможно у металлургов будет наоборот подъем. В итоге, происходит компенсация убытков за счет прибыли в другой отрасли.

Как рассчитывать потенциальные риски и доходность своих инвестиций можно прочитать в статье:

3. Распространенные ошибки при создании инвестиционного портфеля

1. Плохая диверсификация . К примеру вложить все деньги в одну отрасль экономики. Это может никак не сказываться на результате до тех пор, пока в этой отрасли не наступят тяжелые времена.
2. Слишком сильная диверсификация . Нет смысла покупать в свой портфель избыточное число активов. Достаточно 8-10. Если их будет 20 и более, то во-первых эффект от диверсификации может наоборот начать падать, во-вторых сложно следить за таким количеством активов, в-третьих мы будем покупать не самых лучших в своей отрасли, т.к. обычно таких ценных бумаг мало. Поэтому стоит придерживаться разумности в количестве.
3. Большой процент одного актива . К примеру, вложить 50% в одну компанию. Это вызовет сильную зависимость от ее курса. Возможно, Вы угадаете и даже заработаете значительно больше, чем если бы купили другие акции. Но мы в данном случае рассматриваем риски и ошибки. Такой перевес в одну акцию будет слишком рискованным.
4. Плохое время для инвестирования . Например, Вы решили вложиться на пике роста 2008 года. В тот год фондовый индекс рухнул на 70% (некоторые акции упали на 90-95%). И как бы инвестор не перераспределял средства, все равно потери были бы очень существенные. А если бы он наоборот вложился в 2009 году на самом дне, то прибыль за год могла составить 100% и даже 300% годовых. Фактор времени сыграл сильную роль. Разница всего в 1 год, а кто-то получит -70%, а кто-то +100% при этом используя одинаковые принципы формирования своего набора.
5. Не используется стоп-лосс . Несмотря на то, что при долгосрочном подходе защитные ордера не принято ставить, но надо все же ограничивать свои потери в случае кризисов. Например, если ценные бумаги упали на 10%, то, возможно, их следует продать, поскольку они могут упасть еще и еще.
6. Плохая ликвидность . Одно из важных принципов инвестирование: поддержание высокого показателя ликвидности. В случае неблагоприятного развития тенденции всегда будет возможность оперативно закрыть сделку. Если же пренебречь этим, то может получится ситуация, что инвестор желает продать актив, но не может этого сделать из-за отсутствия покупателя по приемлемой цене.
7. Консервативность . Нет смысла сильно рисковать, чтобы "может быть" получить немного большую доходность. Такие инвестиции чаще приносят убытки, чем прибыль.

4. Перераспределение активов инвестиционного портфеля

Регулярно следует проводить перераспределение инвестиционного портфеля или как еще говорят профессионалы: "делать ребалансировку ", но не слишком часто. Одного раза в квартал будет достаточно. При этом можно изменять как проценты исходных вложений по отраслям, так и сами активы в них.

Зачастую баланс между секторами нарушается в следствии значительных колебаний цены на фондовом рынке . Практически всегда одна отрасль в экономике чувствует себя лучше других и поэтому "стягивает одеяло" на себя. Рекомендую поддерживать определенный баланс между всеми отраслями. При этом такой контроль позволит фиксировать частично прибыли: продавать то, что подорожало и докупать то, что подешевело.

Приведем пример. Допустим, исходный портфель ценных бумаг состоял исключительно из акций следующих отраслей:

• 30% банковский сектор
• 30% нефтянка
• 20% металлурги
• 20% энергетика

Через полгода в результате колебаний на рынке соотношение в инвестиционном портфеле заметно изменилось и стало:

• 33% банковский сектор
• 23% нефтянка
• 25% металлурги
• 19% энергетика

Такое возможно, если банковский сектор и металлурги будут расти, а нефтяной падать.

В этом случае имеет смысл скорректировать свой портфель ценных бумаг к исходным значениям. Для этого необходимо продать 3% из банковского сектора и 5% из металлургии. На эти деньги докупить нефтянку. На последнем месте 19% из сектора энергетика можно так и оставить, поскольку отклонение в 1% не так значительно.

Что конкретно покупать и по чем

Мы говорим в общих словах про баланс в портфеле, а какие при этом бумаги покупать в конкретной отрасли не говорим. К сожалению, на российской фондовой бирже не такой большой выбор ценных бумаг. Поэтому покупать приходится из того, что есть. В основном это голубые фишки .

Если же Вы торгуете на зарубежных рынках, то можно придерживаться следующей тактики:

Покупаем то, что показало наибольший рост за последний квартал. Такой подход приносит больше прибыли за большие промежутки времени (это показывает практика). То есть инвестируйте больше в то, что растет сильнее других. От аутсайдеров наоборот лучше избавляться или как минимум уменьшать их долю в портфеле.

Это два лучших брокера для торговли на ММВБ. У них наилучшие условия, самые низкие комиссии на торговлю, есть офисы по всей России.

Можно открыть специальный счет ИИС, по которому можно получать налоговые льготы. Это 52 тыс. рублей налогового возврата при пополнение за год 400 тыс. рублей (13% от этой суммы будет 52 тыс.). Таким образом, можно гораздо быстрее копить деньги. Также плюсом является, что с этого счета берется налог на прибыль не в конце каждого года, а в момент закрытия счета. Подробнее читайте в статьях:

Как торговать на фондовом рынке можно прочитать в статьях:

Шаг 4. Выбор объектов инвестиций

Правильный выбор инструментов для покупки - важнейшая составляющая успеха. Вспомните миллиардера Уоррена Баффета. Он просто покупал недооцененные акции и в итоге стал вторым в списке форбс. При этом он начинал с нуля (у него не было никакого состояния).

Проанализировать ситуацию и сделать правильный выбор объекта для инвестирования всегда очень сложно. Для этого нужен опыт как в трейдинге, так и просто в каких-то базовых экономических вещах. В принципе для экономиста достаточно проанализировать финансовые отчеты компании, чтобы сделать выводы о том, насколько успешно идут дела.

Поскольку среди населения не так много экономистов, да и времени не так много, чтобы изучать отчеты и следить за деятельностью компании. Поэтому я предлагаю Вам пользоваться бесплатными услугами брокеров. Как правило, они предоставляют информацию о наиболее перспективных акциях бесплатно. Другие дело, что ориентироваться исключительно на их прогнозы было бы слишком наивно. Необходимо еще и самостоятельно анализировать графики и принимать решения.

Порой бывает, что акции с плохими данными по статистике стоит дорого, а значит она переоценена. А компания с большой прибылью и потенциалом, наоборот находится у своих минимумов. Естественно, что лучше взять недооцененную компанию. Правда здесь есть один нюанс. Есть еще порой незаметные факторы, которые могут сильно оказывать влияние на котировки. В каждом случае они разные и лишь опытный эксперт сможет найти их.

Этот материал будет полезен для тех, кто понимает и знает цель инвестирования собственных средств. В качестве примера обозначена цель ежемесячного дохода в 100 тысяч рублей. Цель определяется путем вычисления своих затрат. В основном люди инвестируют в разные проекты, не до конца осознавая, зачем они это делают, и как достичь цели.

Основные требования к инвестиционному портфелю

Портфель рассчитан на пассивного инвестора (источник дохода),

Выплаты должны быть ежемесячными (ежеквартальными).

Доход должен постоянно увеличиваться (должен расти больше, чем на 10%)

Портфель должен быть защищен от:

риска обмана посредника,

изменений цен на рынке,

экономических проблем конкретных стран,

колебаний валюты.

Стоит отметить, что инвестор не должен вмешиваться в активное управление проектами, основная его работа - это контроль денег в инвестиционном портфеле.

Инвестиционный портфель 1 (пример)

Инвестиционный портфель состоит из: поляна (рынок, на котором находятся инвестиции), инструмент (компания/способ инвестирования), сумма (инвестиции), прибыль в год, которую приносят инвестиции, доход в год.

Нюанс! Поскольку срок жизни инвестиционных проектов разный, необходимо привести к единому знаменателю годовой доход.

В инвестиционный портфель могут быть включены разные инструменты получения прибыли. Первое правило инвестора - диверсификация. Если вы дойдете до профессионального уровня инвестирования, то можно выбирать один инструмент и тщательно за ним наблюдать, но если вы - начинающий инвестор, то лучше вкладывать средства в различные инструменты.

В качестве примера мы используем следующие основные инструменты: недвижимость, фондовые рынки, рискованные инструменты (которые дают прибыль более 30%), работа с займами (взаимодействие с бизнесом).

Второе правило инвестора - проекты в портфеле не должны коррелировать (пересекаться) между собой , то есть если в одном из проектов возникают проблемы (падает прибыль, проект замораживается), это не должно влиять на остальные проекты. Однако существует отрицательная корреляция: если в одном проекте возникают проблемы, это положительным образом сказывается на прибыли с другого проекта. Отличным примером отрицательной корреляции выступают инвестиции в фондовый рынок: продавая акции, инвесторы выходят на рынок металлов, потому что знают, что деньги подвержены инфляции (обесцениваются), поэтому хранить сбережения в деньгах попросту нельзя, нужно находить инструменты, которые менее подвержены сбоям на рынке. В качестве примера можно также рассмотреть криптовалюту. Если в стране случаются проблемы в банковском секторе, и правительство пытается добыть дополнительные деньги от бизнеса, начинается заморозка счетов и т.д., что отрицательным образом влияет на бизнес. В таком случае некоторые бизнесмены могут перейти на расчеты в криптовалюте.

Инструменты, используемые в инвестиционном портфеле

Коммерческая недвижимость

Закрытый паевой инвестиционный фонд с локацией в Москве скупает ТЦ, которые арендуют гипермаркеты. Компания АКТИВО покупает здание, далее здание делится на тысячу частей и продается инвесторам. Инвестор, покупая, входит в ЗПИФ и начинает владеть частью собственности. Доход от аренды перечисляются инвестору за минусом комиссии УК. Доходность в данном случае от 9-12% годовых. Это именно пассивный доход, выплаты ежемесячные.

Фондовый рынок

Основной инструмент - индекс ММВБ, доходность которого представлена в виде дивидендов и составляет 5-6%.

Рискованный инструмент

В качестве рискованного инструмента рассмотрим майнинг (аренда техники для добычи криптовалюты). Эта стратегия в тренде, демонстрирует хорошие показатели. Доходность составляет до 5%.

Бизнес

В качестве инструмента работы с бизнесом рассмотрим залоговый заем: бизнесмен, к примеру, берет 1 млн рублей под 30% годовых, при этом подкрепляя заем недвижимостью.

Чтобы получать ежемесячный доход в 100 тысяч рублей, необходимо посчитать, годовой доход (в примере 1,2 млн рублей). Наполняя инструменты инвестициями, мы придем к желаемому результату. В примере для получения 100 тыс. рублей в месяц необходимо инвестировать в портфель 8 млн рублей.

Процент доли в портфеле показывает, сколько денег заложено в инструмент относительно всей суммы в портфеле.

Важно, чтобы никакая из полян (рынков) значительно не преобладала. Для достижения наилучшего результата следует закладывать в один инструмент не более 50% инвестиций. Также стоит отметить, что не должно использоваться более четырех инструментов.

Рискованные инструменты дают высокую доходность, однако, чем больше процент, тем больше вероятность ничего не получить!

Для того, чтоб считать формирование инвестиционного портфеля завершенным, необходимо учесть инфляцию. Получая сегодня 100 тысяч рублей, через год мы будем получать 90 тысяч рублей (уменьшение инвестиции на уровень инфляции). В данном случае возникает еще одна задача - получать в следующем году доход на 10% больше. Для этого нужно увеличить инвестиции в портфеле. Дополнительные 10% должны появиться с помощью дохода от инвестиционного портфеля.

Сумма прироста в год

Активы, в которые мы вложились, со временем растут в цене, помимо того, что приносят пассивный доход. Это и есть сумма прироста в год.

Коммерческая недвижимость на момент продажи будет стоить дороже, чем на момент покупки.

Рост активов в каждом из инструментов

Коммерческая недвижимость

12,9% в год - на такой процент растет стоимость недвижимости в Москве за последние 10 лет. На сегодняшний день рынок находится в упадке с отрицательными значениями 4-7% (данные Росстата).

Фондовые рынки (индекс ММВБ)

5% дивидендов + рост акций. Через 10 лет акции вырастут в цене. За последние 18 лет индекс ММВБ демонстрирует 15,7% доходности (без реинвестирования и ребалансировки).

Майнинг

Прирост актива 0%, от продажи «монеток» цена оборудования не увеличивается.

Залоговый заем

Основная сумма заема не увеличивается, доход страдает на уровень инфляции.

Сумма прироста в год (в деньгах)

Если в ЗПИФ лежит 1,9 млн рублей, то коммерческая недвижимость вырастет на 12%, доход составит 245 100 рублей (за долгий промежуток времени).

Любой рынок претерпевает падения и взлеты, если мы говорим про историю в целом, рынки обгоняют уровень инфляции.

Прирост от акций составит 628 тысяч рублей, активы по майнингу не вырастут.

В целом по инвестиционному портфелю прирост составит 873 100 рублей.

Итоги по портфелю

Вложили 8 млн, прибыль в год - 1,2 млн. пассивный доход - 15%.

Сумма актива увеличилась на 873 тысячи рублей, рост на 10%.

Итоговая доходность - 25-26%.

Инвестиционный портфель 2 (пример)

Составлен из других инструментов, но по тем же принципам.

Коммерческая недвижимость

В данном случае мы оформляем недвижимость на себя, что позволяет увеличить доходность и защититься от рисков. В качестве примера используем аппарт-отели в Санкт-Петербурге, по которым доходность составляет порядка 20% годовых.

Фондовый рынок

«Портфель лежебоки» - используется не просто индексный фонд ММВБ, подключаются другие инструменты, также необходимо сделать ребалансировку в конце года, в конечном счете доходность с 15-17% повысится до 20%.

Рискованный инструмент

Рискованный инструмент - IPO, который позволит покупать акции в момент их первого выхода на рынок. Тот же рынок акций, но высокорискованный. 50% годовых доходность, сумма - 1 млн рублей.

Бизнес

Доля в бизнесе, в качестве примера используется франшиза сети пиццерий «ДоДо Пицца». Прибыль в год - 20%, прирост - 10%. Бизнес может и не расти, но будет зависеть от конкретной пиццерии.

Итоги по портфелю

Необходимые инвестиции - 8,6 млн рублей, которые будут давать прибыль 1,354 млн рублей в год (в месяц более 100 тысяч рублей), рост актива 1,2 млн рублей.

15% доходности, рост актива - 14%.

Итоговое значение по портфелю - 30%.

Портфель, используемый в качестве примера, подходит под все пункты «идеального инвестиционного портфеля».

Пока портфель четко не обозначен, непонятно, куда вкладывать средства!

Готовые проекты для инвестирования

2-3) Фондовый рынок российский и зарубежный Сергей Спирин http://assetallocation.ru/

Практически каждая инвестиция содержит в себе 100% риск, именно поэтому для инвестора важен не только процент прибыли, но и надежность инвестиции, как минимум сохранность средств. Даже если инвестиции имеют 100% риска, инвесторы применяют древний прием, который сводит риски к нулю.

Ключевое слово тут – диверсификация , что простыми словами означает «не класть все яйца в одну корзину».

Для современных инвестиций, формирование инвестиционного портфеля просто необходимо. Портфель акций содержит в себе разные отрасли, акции отбирались по стратегии Купи и держи которую так любит Уоррен Баффетт. Учитывая графики многих компаний, даже по консервативной стратегии отдельные акции могут принести более 200% годовых, а портфель служит контролем риска.

Инвестиционный ПАММ портфель:

Портфель успешных ПАММ счетов за последний отчетный месяц — Февраль 2020

ПАММ счет (номер)	Прибыль / Убыток	% Управляющего
Konkord stable profi (415171)	4,1%	10-20%
Kalsarikannit (416226)	9,7%	10-25%
CartMan_in_da house (427015)	-1,2%	10-50%
FX_KNOWHOW (450950)	20,2%	30-45%
CELINDRJOEV V.J. (451520)	9,7%	30%
Victory_ForLuck_02 (446503)	20,1%	40-45%
Profit72 (435041)	49,3%	15-50%
Hipster (452975)	128,6%	20-35%
Suc 1.0 (433298)	15,5%	30-50%
Krat.co (449044)	33,2%	50%
AlpenGold999 (452288)	78,3%	50%
Lamprechtsofen2.0 (432236)	6,3%	20-45%
Respek_t (429024)	30,4%	15-40%
Moriarti (329842)	5,8%	20-40%
SL TP V (425470)	5,8%	0-45%

Если вы еще не определились куда вложить деньги, то вы можете ориентироваться на данный портфель. Я инвестирую только в самые надежные ПАММ счета, а перед вложением денег, тщательно анализирую и взвешиваю плюсы и минусы. Управляющие, которые удовлетворяют соотношение надежность/доходность, становятся частью моего инвестиционного портфеля. Я систематически снимаю прибыль, реинвестирую, пополняю инвестиции и добавляю новые активы.

Но здесь на блоге я обновляю портфель один раз в месяц и он НЕ является копией моего портфеля и поводом для 100% копирования, так как некоторые ПАММ не успевают сюда попасть, являясь кратковременными или высоко-рискованными, а другие исключаются раньше конца месяца. В данном портфеле указаны успешные ПАММ счета, которые по моему мнению заслуживают внимания.

Этот портфель ПАММ счетов является примерным ориентиром и показателем возможностей. Здесь собраны ПАММ счета по критериям стабильной доходности на протяжении от года, в которые инвестируют большое количество инвесторов.

Вы же можете добавлять и более агрессивные ПАММ счета, вовремя исключать убыточные и добавлять новых прибыльных управляющих.

Как вы уже поняли, инвестиционный портфель создается для уменьшения рисков и повышения надежности сохранения средств.

Формирование инвестиционного портфеля

Пример. Если у вас в портфеле 12 проектов и 2 из них дали минус, то плюсы остальных десяти перекроют убыток и в конечном итоге выведут вас в прибыль, что наглядно подтверждает наш портфель в таблице выше.

Второй составляющей формирования инвестиционного портфеля будет процент соотношения , то есть на сколько пропорционально нужно инвестировать в каждый проект.

Предположим , что 80% средств вы вложили в проект который вам безумно нравится и только 20% вложили в остальные 5-7 проектов. Будет ли это правильной диверсификацией? Несмотря на то что у вас в портфеле 6-8 составляющих, ваши риски будут очень высоки, так как 80% капитала будет сосредоточено в одном месте.

Конечно, это не означает что инвестировать нужно «поровну «. К примеру, возьмем высокорискованные/высокодоходные инвестиции (к примеру агрессивные или стартапы ) — они уже имеют повышенный риск, поэтому вкладывать в них нужно меньшие суммы, чем в консервативные составляющие.

Будет определяться именно по разделению вкладов в консервативные и агрессивные составляющие.

Какой портфель вам больше импонирует?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Инвестиционный портфель ценных бумаг

Каждый инвестор, который сталкивался с вопросом распределения своих инвестиций, рано или поздно приходил к выводу: не стоит держать все яйца в одной корзине .

Фондовый рынок позволяет провести крайне широкую диверсификацию капитала и уберечь его от чрезмерных рисков.

Некоторым описанный подход покажется чрезмерно консервативным, но результатом будут 1200% за 5 лет.

В первую очередь мы разделим депозит на две части. Большая часть (70%) будет отправлена на консервативную часть портфеля. Оставшиеся 30% будут максимально эффективно распределены по рискованным активам.

Консервативная часть

Итак, формирование инвестиционного портфеля этой части капитала будет проводиться максимально ответственно, поскольку в самом плохом варианте развития событий именно эта часть поможет сохранить положительный баланс по счету. Преобладающим видом дохода будет выбран пассивный.

На рынке есть несколько инструментов, которые могут предоставить такую возможность.

1. На первом месте будут находиться государственные облигации (), шанс дефолта которых близок к нулю. Платой за гарантии будет низкая доходность, которая ориентировочно составит 5-6% годовых.

2. На втором месте будут находиться долговые бумаги ведущих , таких как: Сбербанк, ГАЗПРОМ, Магнит, Роснефть, ВТБ . Шанс дефолта здесь тоже крайне низок, но не равен нулю.

Повышение риска отразится для инвестора ростом доходности, но крайне небольшим. 6-8 % это максимум, что нам смогут дать эти бумаги, но больше нам пока и не нужно.

3. В 2010 году на государственном уровне был принят закон о микрофинансировании частными организациями и фондами физических лиц. Это привело к появлению ряда паевых фондов , которые обращаются на бирже, имеют фиксированную стоимость и предоставляют консервативный заработок в 12-14% годовых . Такие фонды чаще всего имеют структуру ЗПИФ (закрытый паевой инвестиционный фонд ). Чтобы приобрести такой продукт необходимо иметь статус . К счастью, многие брокеры сейчас синтетически присваивают данный статус за отдельную плату (5-9 тыс рублей).

• Фактически, они работают как банки, предоставляя населению кредиты под залог недвижимости и другого имущества. Прибыль, которая возвращается в виде процентов, делится между всеми участниками фонда (за вычетом заработной платы управляющей компании). Разница заключается в том, что управляющая компания, в отличие от руководства банков, предоставляет более конкурентоспособные ставки. Такому интересному инструменту обязательно найдется место в нашем портфеле.

В современном мире было бы глупо недооценивать влияние доллара на финансовую сторону жизни государств и обычных людей. Риск девальвации рубля заставляет инвесторов искать убежище в валютных активах.

Но просто покупать доллары было бы слишком опрометчиво.

В конце концов, в определенных форс-мажорных обстоятельствах доллар может вести себя нестабильно, поэтому было бы неплохо, чтобы консервативная долларовая позиция приносила нам доход.

4. Для этих целей отлично подойдут крупных отечественных компаний, номинированные в долларах . Доходность наиболее устойчивых эмитентов в валюте составит примерно 5-8% годовых (ВТБ, ГАЗПРОМ, ЛУКОЙЛ ).

Итак, всего мы выбрали порядка 4-х отличных по рискам инструментов, но все они достаточно консервативны, чтобы наш счет подрастал равномерно и без рывков.

Деньги мы разделим между ними в разных пропорциях.

• ОФЗ – 20% (RUR).
• Корпоративные облигации –20% (RUR).
• ЗПИФ –10% (RUR).
• Еврооблигации – 50% (USD).

Обратите внимание, что мы полностью нивелировали риск инвестиционного портфеля от колебаний национальной валюты, что позволит нам получать наши доходности вне зависимости от резких перепадов на рынке. Наш итоговый процент составит приблизительно 10% в комбинированной валюте (RUR/USD).

Спекулятивная часть

Из этой части нашего капитала мы постараемся выстроить рискованную и крайне выгодную часть портфеля. Но даже здесь мы не будем забывать о здравом смысле, и будем поступательно двигаться к увеличению пропорций риска и доходности.

На первом месте в этой пирамиде формирования инвестиционного портфеля располагаются акции, предлагающие высокие дивиденды. Политика корпораций относительно выплат собственникам части прибыли всегда меняется, поэтому будут представлены актуальные на текущий момент эмитенты.

К сожалению, в России весьма скудно развиты отдельные отрасли производства, поэтому мы ограничимся лишь несколькими наименованиями.

В первую очередь, это привилегированные акции Сургутнефтегаза (сырье, нефть ), МТС (телеком, услуги ), ГМК Норильский Никель (сырье, цветные металлы ).

Акции будут покупаться на долгий срок, поэтому конкретная цена не имеет особой роли, но входить в них все же рекомендуется после небольшого отката: 5-10% . В среднем выплаты по этим бумагам будут колебаться в районе 10-12% + изменение курсовой стоимости.

Оставшуюся часть средств рекомендуется разместить под бумаги стартапов и активно развивающихся компаний, где рост может превышать 200-500% годовых . Основная задача – найти несколько компаний, которые бы обгоняли наш консервативный доход хотя бы на 20-30%. Ваш брокер всегда может помочь вам с выбором и подбором компаний, вам останется лишь выбрать и принять решение.

Именно так будет выглядеть устойчивый и жизнеспособный инвестиционный портфель грамотного инвестора.

Конечно, итоговая доходность в среднем по портфелю не превысит 20% годовых , но здесь многие забывают о том, что всегда можно пополнять свой депозит.

Текущая доходность позволит нам без особых рисков удвоить капитал всего за 5 лет. Но если прибавить к этому регулярные пополнения от основного источника дохода, то сложный процент начнет творить чудеса.

Вот как будет выглядеть капитал с нашей доходностью, если мы будем ежемесячно пополнять его хотя бы на 10% и вложим примерно миллион рублей:

Доходность инвестиционного портфеля

График выплат
Дата расчёта	Начисленные проценты , руб.	Уплаченный налог , руб.	Выплаченные проценты , руб.	Пополнение вклада , руб.	Сумма вклада на конец периода , руб.
1 год	107 617	7 533	100 084 х12	100 000х12	2 504 584
2 год	191 826	13 428	178 398 х12	100 000х12	4 309 654
3 год	292 824	20 498	272 326 х12	100 000х12	6 474 617
4 год	417 391	29 217	388 174 х12	100 000 х12	9 074 003
5 год	559 236	39 146	520 090 х12	-	12 085 313

Итого за 5 лет с 1 000 000 мы преумножим наш капитал до 12 000 000. Достойный заработок, не так ли?

Конечно, в примере выше, за 4 года мы еще доложили 4,8 миллиона, но есть более удачный пример, где вместо пополнения капитала используются реинвестиции , то есть полученная прибыль вкладывается снова.

Это более доступные инвестиции (от $10 ) в ПАММ счета , и картина складывается не хуже:

Всего за 3 года инвестиций, сложный процент превращает нашу прибыль в 814,6%!

Не ограничивается только планированием новых вложений, ведь вместо этого вы можете использовать уже полученную прибыль.

К примеру, в первый месяц вы вложили 100 долларов в ПАММ счет, на второй месяц вы вложили еще 100 в другой ПАММ счет , на третий месяц также вложили в третий ПАММ счет , а вот дальше вы уже сможете вкладывать в новые ПАММ счета прибыль полученную за 3 месяца с первого ПАММ, за 2 месяца со второго и за месяц с третьего. Далее таким же образом вы уже будете только реинвестировать расширяя ваш портфель. Таким же образом можно поступать и на фондовом рынке.

Кроме самих финансов, управление инвестиционным портфелем помогает контролировать текущие риски, например вовремя избавляться от убыточного актива и приобретать вместо него новый. В поиске новых активов или анализе текущих вам могут помочь личные консультанты от вашего брокера. Они не примут за вас решение, но могут помочь с предоставлением определяющей информацией по активам и их текущему состоянию.

Инвестиционный портфель может иметь разные активы, но вы всегда должны помнить о планировании портфеля для того, чтобы четко понимать риски и не превышать их в случае изменения состава портфеля. Кроме этого вы должны иметь представление о предстоящей прибыли, о возможностях развития портфеля благодаря или системного пополнения капитала.

Однако, становится предельно ясно, что сам по себе инвестиционный портфель уже может снижать риски к нулю и приводить инвестора к стабильной прибыли.

Как вы относитесь к портфельным инвестициям?

Знаете ли вы все правила и тонкости составления хорошо сбалансированного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль на протяжении длительного времени? Думаю, что не все. Ну, что же об этом и поговорим сегодня!

С чего начать составление инвестиционного портфеля?

Итак, первое, что должно родиться в вашей голове — это цель для чего вам этот портфель нужен. Да именно цель конкретная и точная, с четкими временными рамками, с итоговой цифрой и даже валютой. Вы должны понимать, что вы хотите получить в конце своего пути к цели. Понять для чего вам нужны инвестиции и зачем вам инвестиционный портфель в целом.

Лучше всего цель записать на листке бумаге, так ваш разум сможет ее представить, а подсознание подскажет пути для ее реализации, а там может и инвестиции, не понадобятся) Шучу, инвестиции нужны всем и каждому. Цель, не прописанная на бумаге всего лишь мечта.

Внимание : инвестиции в интернете связаны с большими рисками. Вы должны осознавать, что есть вероятность потерять все вложенные деньги!!!

Отлично у вас есть цель, а значит и конкретная сумма, которую вы хотите получить от ваших усилий и соответственно инвестиционного портфеля, который вы собираетесь составить. Можно начинать.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Вторым важным фактором в составлении инвестиционного портфеля является сумма финансов, которую вы готовы вложить для осуществления своей мечты. Конечно, заработать на машину с 10000 рублей быстро не получится, для этого требуются постоянные вливания дополнительных средств. Но начать вы можете и такой суммы денежных средств. Чем больше сумма ваших первоначальных финансов, тем быстрее вы сможете достичь желаемого результата, но этот вариант подходит не всем.

Откладывая по 10 % вы очень быстро соберете нужную вам сумму, для того чтобы начать инвестировать в интернете. Можно параллельно откладывать и сразу же инвестировать в инструменты, описанные ниже, так вы еще быстрее достигните желаемого результата, но тут требуются определенные знания, так как с маленькой суммой сложнее работать и соответственно составить сбалансированный портфель будет не просто. Инвестировать с небольшой суммы вы можете через брокера .

Как правильно составить инвестиционный портфель?

Ну вот, с суммой определились, со временем тоже, цель записана, можно приступить к поиску инструментов для составления своего инвестиционного портфеля.

Самое главное в инвестирование это сохранить имеющийся капитал и только потом приумножить, поэтому составляя портфель важно помнить о диверсификации денежных средств и это третье правило, которое вы должны помнить при инвестировании своих финансов.

«Диверсификация - распределение финансов между несколькими активами различных не пересекающихся отраслей. Она снижает риск инвестиционного портфеля, при этом чаще всего не снижая доходность»

Грамотно дифференцированный инвестиционный портфель всегда работает в плюс, делая вас богаче каждый день. Если говорить простыми словами, то диверсификацию можно описать как:»не кладите все яйца в одну корзину «.

Раскладывайте равными частями по совершенно разным инвестиционным инструментам. Это могут быть , Памм счета, Доверительное управление, ценные бумаги и.т.д. Распределять деньги необходимо не только по разным инструментам, но и соблюдать внутреннюю диверсификацию, что — это значит?

• Если вы выбрали для работы ценные бумаги и Памм счета, то это должен быть не один Памм счет который, по вашему мнению, прибыльно торгует или ценная бумага компании « » а сразу несколько, чтобы избежать просадки или полной потери денег.

Правильно использовать несколько Памм счетов с различной техникой торговли и несколько акций различных компаний как Российских, так и зарубежных эмитентов. Для чего это нужно? Для того чтобы вы всегда оставались на плаву и вы всегда были в плюсе не зависимо от рынка.

Акции имеют свойство дешеветь, а трейдеры ошибаются и допускают просадки в торговле. Так вот если один трейдер допускает небольшую просадку, другие управляющие будут вытягивать весь ваш портфель в положительную сторону, так же и с акциями. Пока одни уменьшают ваш портфель, другие прибавляют к нему в два раза больше. Это золотое правило любого инвестора.

Где искать инструменты для портфеля?

Возникает резонный вопрос, где брать эти инструменты и этих ? Для этого и существуют блоги частных инвесторов, на которых регулярно публикуются обзоры новых инвестиционных проектов, в которые можно смело инвестировать свой капитал.

Так же в о доходах каждый уважающий себя блогер инвестор, как правило, публикует свой портфель инвестиций, который вы можете просто копировать, вкладывая деньги в те же самые инструменты, что представлены в этих портфелях.

Различные инвестиционные форумы в сети несут в себе много полезной информации о прибыльных и надежных инвест проектах. Заходите, изучайте, общайтесь, спрашивайте, как правило, там всегда есть люди которые посоветуют и подскажут куда можно вложить деньги.

Хорошо сбалансированный инвестиционный портфель определяется не днем и не неделей, а порой месяцами и даже годами. Инвестиции это не точная наука и подсчитать конечную прибыль сходу вам не удастся, результаты в прошлом не гарантируют повторения таких же результатов в будущем.

(Для примера ) Сегодня Ваш портфель может принести вам прибыль в 5-10 % от первоначально вложенных средств, а завтра потерпеть убыток в 15 % , и так два месяца подряд. Через три месяца акции Газпрома влетают на 50 % и два из портфеля приносят вам в копилку еще 20 % прибыли. Итого получается за три месяца работы вашего инвестиционного портфеля вы в хорошем плюсе.

Задача инвестора при работе с инвестиционным портфелем регулярно выводить полученную прибыль, какой бы она не была. И это четвертое правило при работе с , чтобы как можно скорее вернуть первоначально вложенный депозит.

Именно когда тело депозита будет выведено полностью из инвестиционного инструмента, начинает идти ваша чистая прибыль, которую можно считать как заработанная на инвестициях. До того момента, пока вы не выведите из инвестиционных проектов весь свой депозит, может пройти и месяц, и год и несколько лет.

Большинство проектов () не доживают до того момента когда вы вернете весь свой депозит. Но благодаря опять же хорошо сбалансированному портфелю прибыль вы будете иметь регулярно, не дожидаясь отработки одного консервативного инструмента. Прибыль будет идти за счет других более агрессивных инструментов.

Примеры инвестиционного портфеля

Чтобы более наглядно представлять, как выглядит правильно составленный инвестиционный портфель, я приведу несколько примеров.

(Для примера) Начальный депозит равен 1000 долларов :

Вариант № 1 консервативный (средняя доходность 3-6 % в месяц)

• Российский компаний 200 долларов (4-5 акций перспективных Российских компаний)
  
• Депозит в банке 500 долларов (300 долларов в валюте и 200 долларов на рублевый депозит для валютной диверсификации)
  
• Акции Зарубежных компаний 500 долларов (4-5 акций известных мировых брендов Microsoft, Google, Nike )

Вариант № 2 умеренный (средняя доходность 8-10 % в месяц):

• Памм счета брокера 500 долларов в пятерых консервативных трейдеров по 100 долларов в каждого.
• Акции зарубежных компаний 500 долларов (4-5 акций известных мировых брендов)

Вариант № 3 агрессивный (средняя доходность 15-20 % в месяц)

• Хайп проект № 1 100 долларов
• Хайп проект № 2 100 долларов
• Хайп проект № 3 100 долларов
• Хайп проект № 4 100 долларов
• Хайп проект № 5 100 долларов
• Памм счета брокера 500 долларов в пятерых консервативных по 100 долларов в каждого.

Выводы по всему вышесказанному:

Это, пожалуй, главные и самые основные правила для формирования грамотно сбалансированного инвестиционного портфеля, благодаря которому вы сможете начать инвестирование в интернете, и постепенно изучая новую информацию становиться успешным инвестором. Давайте еще раз повторим эти правила:

• Правило № 1 : цель, ради которой вы хотите заняться инвестициями. Конкретная, материальная и записанная на бумаге.

• Правило № 2 : сумма денежных средств, которую вы готовы инвестировать и мысленно быть готовыми к потере этих денег. Инвестирование очень рискованный вид деятельности, помните об этом.

• Правило № 3 : диверсифицируйте свой инвестиционный портфель , расширяйте по различным сферам деятельности компаний, добавляйте новые проекты. Следите за блогами частных инвесторов, где регулярно публикуется информация по свежим и прибыльным проектам.

• Правило № 4 : каким бы надежным Вам не казался проект, как бы его не хвалили, регулярно выводите прибыль какой бы она не была, маленькой или большой. Пока не выведите первоначально вложенные средства, вы ничего не заработали, помните это!

Теперь вы знаете что такое хорошо сбалансированный инвестиционный портфель. Следуя этим правилам и соблюдая все рекомендации, вы никогда не потеряете свой депозит на финансовом рынке. Спасибо за внимание!