Есть ли отделение сбербанка в гуанчжоу. В Пекине функционирует большое количество банковских отделений и банкоматов, однако далеко не все из них принимают карты зарубежных гостей. Лимиты на снятия наличных с карты в китайских банках
«Недешевые деньги»: Почему российские банки предпочитают Китаю Иран и Чечню.
По-английски денежные обязательства это «debt», а, например, воинский долг - «duty». По-русски это одно слово - «долг», и, когда Сбербанк (MICEX : SBER) договаривался о кредите в юанях на фоне санкций в связи с украинскими событиями, он, беря в долг, выполнял свой долг перед правительством.
Почти два года назад Сбербанк получил в Банке развития Китая кредитную линию на 6 млрд юаней (870 млн долларов). Подписание документов было обставлено очень торжественно, присутствовали оба лидера - Владимир Путин и Си Цзиньпин.
Правда, кредит оказался не очень нужен. Глава инвестиционного подразделения Sberbank CIB Игорь Буланцев заявил в интервью Bloomberg :
«Линии в юанях мы используем, но очень мало, потому что у нас избыточная ликвидность, а эти средства дороже, чем деньги из альтернативных источников».
Когда речь идет о Китае, России бывает трудно примирить свои геополитические амбиции с экономическими интересами. Страны говорят о создании противовеса США, часто поддерживают друг друга в ООН, проводят совместные парады, а Си Цзиньпин говорит Путину, что хотел бы «вечной дружбы между Россией и Китаем».
Однако развитие экономических связей идет своим путем. Да, Китай остается крупнейшим торговым партнером России, но в прошлом году оборот товаров вырос незначительно, достигнув 66 млрд долларов - при заявленной совместной цели в 100 млрд. Кроме того, в отношениях наблюдается значительный дисбаланс, ведь для Китая Россия - партнер масштабов Вьетнама.
Неоднозначная картина
В прошлом году впервые в истории самая протяженная страна мира стала крупнейшим поставщиком нефти для самой населенной страны, но, скажем, китайский рынок мяса для российских производителей закрыт - из-за вспышек заболеваний скота.
Не все гладко и по финансовой части. Банки - от ВТБ (LSEIOB : VTBR) до Газпромбанка - в свое время выпустили облигации , номинированные в юанях. Это представлялось как часть разворота России в сторону Азии на фоне украинского кризиса. Однако по прошествии времени выяснилось, что все они были своевременно погашены, а не рефинансированы - а значит, кредиторы не видят перспектив в китайском рынке ценных бумаг .
Таким образом, планы российского правительства по выпуску облигаций в юанях застопорились. На сегодняшний день бумаги российских банков обращаются лишь на офшорных китайских биржах, и это в первую очередь ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк, которые присутствуют там с 2010 года.
Как выразился Буланцев, «практика показала, что это недешевые деньги».
Отношения развиваются
Впрочем, некоторые успехи достигнуты. Сбербанк открывает офис в Пекине, компания Русал, акции которой обращаются на Гонконгской фондовой бирже (HKSE: 0486), в феврале объявила о планах выпустить облигации в юанях на 1,5 млрд долларов и стать в этом вопросе первопроходцем среди российских компаний - привлеченные средства будут использованы для покупки сырья в КНР.
Также китайские кредиты имеют смысл для компаний, которым больше некуда обратиться. Например, находящийся под санкциями Внешэкономбанк , избежавший банкротства только благодаря правительственной помощи и срочной продаже своих ликвидных активов, в прошлом году подписал соглашения о займах как минимум на 16 млрд юаней.
Впрочем, большинство кредиторов пришли к выводу, что внутреннего спроса на кредиты в юанях нет, а относительно небольшой рынок свопов делает перевод средств в доллары экономически неоправданным.
По словам Буланцева, хотя азиатские рынки капитала для Сбербанка оказались бесполезны, новые направления продолжают разрабатываться.
Чечня и Иран
Одна из таких экспериментальных областей, это исламский банкинг - в 2016-м было заключено пилотное соглашение с компанией из Татарстана . В этом году, по словам Буланцева, проект, возможно, будет реализован в нескольких преимущественно мусульманских регионах, в том числе Башкортостане, Чечне и Татарстане.
Кроме того, он рассказал, что похожий проект в партнерстве с турецким Denizbank находится на стадии обсуждения, также рассматриваются возможности совместного финансирования с арабскими банками.
Иран - тоже перспективный партнер. Буланцев говорит:
«Мы внимательно следим за процессом ослабления режима санкций в Иране. Несмотря на заявленный прогресс, на местах существуют многочисленные ограничения. Как только появится возможность - будем работать».
Что касается ситуации дома, то, по его словам, стабилизация экономики «очень позитивно» отразилась на качестве активов банка. Спрос на кредиты растет слабо - сказываются пониженные ожидания со стороны бизнеса.
Буланцев рассказал, что, поскольку норма прибыли банков снижается, Сбербанк планирует компенсировать это расширением линейки «некредитных» продуктов, вплоть до защиты от киберугроз. Он поясняет:
«Нынешняя денежно-кредитная политика не стимулирует банки наращивать кредитные портфели. Компании будут всеми средствами демонстрировать банкам и регулирующим органам, что реальные ставки слишком высоки».
Подготовила Тая Арянова
Деньги – это краеугольный камень любого пребывания в Китае: от посещения с туристическими целями до ведения бизнеса.
Так как Китай – это отдельный мир со своими правилами и нюансами, мы расскажем обо всех моментах, связанных с деньгами: с какими деньгами лучше лететь в Китай, как и где обменять, как и где удобней платить и многое-многое другое!
Поэтому, если вы собрались единоразово посетить Китай, например, Кантонскую ярмарку, или собираетесь постоянно работать с китайскими поставщиками и продавцами – эта информация вам точно пригодится.
1 Наличные деньги в Китае (Доллары, Евро, Рубли)
Здесь всё очень просто – никаких валют, строго юани (RMB), разумеется, на материковом Китае, а в Макао и Гонконге свои деньги и о них мы расскажем отдельно.
Поэтому, перед вами всего 2 варианта:
- Купить юани до вылета в Китай (в любом из банков, которые продают юани)
- Прилететь в Китае с наличными деньгами в валюте
Вариант 1: мы изучали подробно этот вопрос и пришли к выводу, что покупать юани в банках России не очень хорошая идея — банально, очень плохой курс.
Вариант 2:
из 3-х основных валют – рубли, доллары и евро, лучше всего лететь с долларами, так как они самые ходовые и желаемые на обмен у китайцев.
(Евро и рубли тоже можно обменять, но доллары более ликвидные.)
Главный минус наличных денег в Китае: есть опасность, что на сдачу могут подсунуть фальшивые юани, самые частые случаи мошенничества в этом плане – сдача в такси (Фальшивые юани в Китае — )
Чтобы избежать проблем с фальшивками, лучше иметь под рукой или .
2 Обмен наличных денег на Юани
В Китае можно обменять валюту 4-я способами:
– обмен в банках
Скорее всего, это самый первый способ, который придет вам на ум. Но здесь есть 1 нюанс – китайская бюрократия.
Мы специально засекли время, которое понадобилось нам, чтобы обменять пару сотен американских долларов. Если вы стоите, то лучше присядьте: 1 час 17 минут.
(сотрудник банка именно столько времени заполнял разные документы)
— Быстро, да?
Наши российские бюрократические процедуры просто ерунда, в сравнении с теми, которые существуют в Китае на обмен валюты для иностранцев.
Конечно, есть банки, где вам поменяют деньги быстрее, но все равно это не будет 5-10 минут, а гораздо дольше.
+ Главный плюс: банков очень много, с поиском для обмена проблем не будет.
— Главный минус: очень долго.
– обмен в обменниках
Обычные обменники как у нас, в России.
Приходите – даёте деньги и получаете эквивалент в юанях по курсу.
Самый важный момент: внимательно пересчитать полученную сумму. Случаев, где специально хотели бы обсчитать – нами замечено не было, но, пересчитывать нужно всегда!
+ Главный плюс: быстрый обмен:
— Главный минус: найти такие обменники не так просто.
– обмен на рынках
Суть в чем, просто спрашиваете у продавца на рынке «change money?» и если продавец соглашается, то просто меняете «с рук».
При этом китайцы могут попросить зайти внутрь торговой точки или вообще закрыть вас своим телом от прохода, чтобы вас не было видно. Потому что им может влететь за такие операции.
Как правило, полиция на такое закрывает глаза, если речь идет о небольших суммах (пару сотен долларов). Ну и разумеется, продавцы закладывают небольшую выгоду в курс обмена, а как же иначе.
+ Главный плюс: легко найти где обменять:
— Главный минус: не совсем законная операция.
– обмен в Карго-доставках
Если у вас есть свой представитель в Китае – идете к нему в офис и без проблем меняете по хорошему курсу ту сумму, которая вам нужна.
Если у вас еще нету представителя – можете зайти в любой офис карго-доставок на улицах Джаншань Лу или Лихуа Лу и вам без проблем обменяют валюту и еще чаем угостят 🍵.
+ Главный плюс: самый лучший курс обмена + бесплатный чай:
— Главный минус: все будут предлагать свои услуги по доставке (мы тоже 😉).
3 Пластиковые карты в Китае - Сбербанк, Альфа-банк, Тиньков и др:
Обычные пластиковые карты VIZA/Mastercard можно использовать только для снятия наличных денег, причем банкоматы выдают юани, а ваш банк списывает с вашего счета рубли.
Что-то оплатить напрямую с карты у вас не получится, так как мест, в которых принимают оплату с карт VISA и Mastercard крайне мало. (Они есть, например, Парк аттракционов Чимелонг). Поэтому проще считать, что таких мест нет и сразу снимать нужное количество денег, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.
Пластиковые карты каких банков работают в Китае (на съем денег):
- карты Сбербанка – работают без проблем;
- карты Альфа-банка – работают без проблем;
- карты Тинькофф – работают без проблем.
Ну и с очень высокой вероятностью все карты крупных российских банков работают без особых проблем.
Работают во всех банкоматах, где есть значок VISA/MASTERCARD. Банкоматов Сбербанка или банкоматов, которые работают в партнёрстве со сбербанком в Китае нету.
При съеме денег с рублевого счёта происходит 2-ная конвертация — то есть, сразу меняет ваши рубли на доллары, а затем доллары на юани.
Комиссия при съеме денег с карт Сбербанка 1%
(мин. 100 руб./ 3 USD / 3 EUR)
Важный момент — так как VISA берет дополнительную комиссию при снятии юаней, то выгоднее снимать юани с карт Mastercard!
Карты Альфа-банка в Китае
Работают во всех банкоматах, где есть значок VISA/MASTERCARD. Банкоматов Альфа-банка или банкоматов, которые работают в партнёрстве с Альфабанком в Китае нету.
Внутри приложения Альфа-клик нельзя открыть счёт в юанях и конвертировать рубли в юани.
Карты Тинькофф банка в Китае
Работают во всех банкоматах, где есть значок VISA/MASTERCARD, а также, при съеме до 20 000 юаней в месяц (~ 200 000 руб) отсутствует комиссия. (Но снимать нужно за 1 раз не менее 400 юаней ~ 4000 руб.)
Но, при превышении 20 000 юаней в месяц, далее будет комиссия 2% 😨.
⚠️ Важно! У Тинькова есть возможность открыть счет в юанях и избежать двойной конвертации рубль-доллар-юань (как в Сбербанке и Альфа-банке), а просто со своего рублевого счета переводить рубли в юани.
Но, здесь есть еще 1 манипуляция, которую нужно не забыть сделать — это, перед съемом денег с дебетовой карты Тинькофф, обязательно сделать счет в юанях как основной
, иначе, если основным останется рублёвый счёт — вы будете снимать юани с двойной конвертацией 🤦♂️.
В каком банке выгодней курс юаня:
Для чистоты эксперимента мы снимали деньги с дебетовых карт 3 банков — Сбербанк (VISA и MasterCard), Альфа-банк (VISA), Тинькофф (MasterCard).
Результаты (1 юань к рублю с учётом комиссии банков
):
1) Тинькофф — 9,41
2) Сбербанк (MasterCard) — 9,85
3) Альфабанк — 9,88
4) Сбербанк (VISA) — 9,92
⚠️ Но, это справедливо при условии съема до 20 000 юаней в месяц. Если же, условно, вы будете снимать 500 000 руб. в месяц, то Тинькофф будет самым невыгодным, так он после 200 000 руб, будет брать 2% комиссии от 300 000 руб, а вот Сбербанк и Альфа-банк будут брать 1% комиссии независимо от суммы.
Кстати, мы так же уточнили курс обмена рубль-юань у китайцев-менял на ТЯКе/Южных воротах, и он составлял в этот момент 9,85 .
Выводы:
1) . Если вы живёте в Китае или временно пребываете и не планируете снимать более 20 000 юаней в месяц с российских банковских карт, то, безусловно, самый лучший вариант — это иметь дебетовую карту Тинькофф.
2) >20 000 RMB
. Если же вы будете снимать более 20 000 юаней в месяц, то лучше пользоваться картой вашего банка (скорее всего, у вас будет карта Сбербанка, но если другая, то вероятнее всего там будут курсы обмена юаня +- такие же, и нет смысла заморачиваться с выпуском других карт).
4 Пластиковые карты UnionPay российских банков
Мы тестировали UnionPay карту российского банка ЛайтБанк (LightBank).
По сути, любые другие карты UnionPay от российских банков мало чем отличаются друг от друга.
+ Плюсы российских карт UnionPay:
- Комиссия за съем денег из банкоматов меньше, чем у дебетовых и кредитных карт VIZA/Mastercard (выгода 8 копеек с 1 юаня, то есть с 1 миллиона рублей выгода ~ 8000 рублей.)
- Принимаются в китайских платежных терминалах
— Минусы российских карт UnionPay:
- Места, где принимаются карты UnionPay в Китае – это официальные магазины и прочие торговые центы (для оплаты на рынках и поставщикам за товары эти карты бесполезны.)
- Эти карты нельзя привязать к WeChat Pay и Alipay
Наш вывод: Да, Макао и Гонконг – это тоже Китай, но со своими особенностями 😎 Курс 1 Патака Макао ~ 8 руб.
Если вы будете въезжать в Макао со стороны Китая то на переходных пунктах без особых проблем обменяете китайские юани на Патака Макао.
Деньги Гонконга:
Валюта называется «Гонконгский доллар
».
Обозначение HKD
Курс 1 Гонконгского доллара ~ 8 руб.
Если вы не являетесь нашим клиентом – не бойтесь к нам обращаться, в советах мы никому не отказываем.
Вообще, если вы хотите постоянно работать с Китаем или находится тут по другим вопросам, то самый лучший вариант решения денежных проблем – это и связка этой карты с кошельками и .
Китайская карта без проблем подвязывается к кошелькам WeChat и Alipay, так же с этих кошельков выводятся деньги на эту карту, причем комиссия 0.01% (до чего Мао страну довёл) .
Надеемся, что смогли рассказать полезную информацию о деньгах в Китае.
Если у вас остались вопросы – пишите в комментариях или через форму и мы обязательно вам ответим!
Конечно есть, я лично перечислял деньги с одного отделения Сбербанка в Китае, а вернее Гонконге на банковский счет Российского Сбербанка проблем с перечислением не было, единственное что нужно узнать это код банка куда пересылаешь деньги.
Да есть, причем на сколько мне известно, что пока, только в столице Китая, которой является Пекин.
Сбер банк, уже появился во многих странах мира, а потому логично, что его банкоматы, есть и в стране, которая лидирует на планете земля, по численности населения.
Да, в Китае есть банкоматы Сбербанка РФ, с 2010 года Сбербанк имеет свое представительство в этой республике. Но банкоматы находятся непосредственно в офисах банка. Для этого придется кажется посетить Пекин, Шанхай или Гуанчжоу. В метро и просто в городе их нет.
Да, есть. Сбербанк России расширяет свои возможности, благодаря чему пользователю могут с комфортом и удобством совершать свои деловые вопросы в различных странах.
Эти возможности появились в июне 2010 года, когда Сбербанк России получил официальное разрешение на открытие представительства в Пекине.
Отделения и банкоматы Сбербанка можно найти не только на Украине, в Белоруссии, странах Европы, в Китае тоже есть, находится в Пекине.
В Китае работает большое количество российских бизнесменов, поэтому наличие отделения Сбера очень важно.
Банкоматы Сбербанка в Китае тяжело, но возможно найти в крупных городах, где есть представительство этого банка — это Пекин, Шанхай, Гуанчжоу. Так же можно снимать наличные в юанях с карты Visa, однако это довольно невыгодно — комиссия большая, к тому же в разных ьанках разная и сориентироваться русскому человеку во всех их китайских тонкостях не просто. Маленькие суммы так вообще снимать себе дороже. Впрочем, можно просто открыть счет в местном банке и получить карту China Union Pay, тогда никаких проблем со снятием наличных и переводом денег не будет. Из России на эту карту можно будет перевести деньги из любого крупного банка, прямо через банкомат.
В декабре 2016 года была 2 недели в Китае, на острове Хайнань.
Как узнавала заранее в интернете, а так же у гидов и простых китайцев, в городе Санья (1,5 миллиона жителей) банкоматов Сбербанка там не было. Брала доллары, юани, рубли. Обменять можно с банке только доллары на юани,потом уже меняла просто так: наши рубли на юани, причем, выгодный курс: 1 юань к 10 рублям.
Сейчас очень много россиян не только путешествуют по Китаю, но и занимаются бизнесом в партнерстве с китайскими предпринимателями, поэтому и возник вопрос об облегчении банковских операций на территории Китая.
Тем более правительство России имеет долгосрочные планы на сотрудничество с Китаем.
В 2010 году ОАО Сбербанк России официально обосновался в Китае.
Филиалы, банкоматы Сбербанка уже существуют кроме Пекина в некоторых крупных городах КНР и в Гонконге.
Но не обязательно искать банкомат именно Сбербанка. Имея пластиковую кару Visa сбербанка, можно снять наличные в любом китайском банке — партнере Сбербанка, таких как Bacnk of China, China Marchang Bank или ICBC, будет небольшая комиссия.
Но выгоднее расплачиваться за покупки и услуги пластиковой картой, а не снимать наличные, но за конвертацию рублей в юани сбербанк тоже берет комиссию по курсу ЦБ.
Так что небольших потерь не избежать при любом способе, примерно 50 — 70 юаней вы потеряете при снятии 2 — 3 тысяч юаней в банкоматах Китая, при конвертации валют от сбера наверное не на много меньше.
Подскажите адрес банкомата сбербанка в городе Шанхай?
Cобираясь в путешествие в Китай, актуальным вопросом может стать выбор банковской карты. Как сэкономить средства при снятии денег в Китае? Как расплатится в магазине, если нет терминала с логотипом VISA, Mastercard? Ну и как не переплачивать при снятии денег в банкомате?
На сегодняшний момент, каждый банк предлагает выпустить банковские карты различных платежных систем. И спектр выбора огромен, статус карт также очень широк. Но давайте разберемся, какие будем нести потери при использовании карт и какие есть неудобства. Итак, какую карту брать в Китай?
Берем с собой в КНР карты VISA или MASTERCARD
Давайте рассмотрим пример - карта Сбербанка . Могу сказать, что это самая "дорогая" банковская карта в плане снятия денег в банкомате китайского банка. Не в смысле годового обслуживания, а в смысле использования карты за границей, в частности тут:) в Поднебесной. Так, на собственном опыте могу сказать, что снимать деньги, порой бывает не так дешево, как заверяют нас менеджеры Сбербанка. Почему так?
Первое. Курс ЦБ от курса продажи очень отличается, конечно же в сторону увеличения, т.е. банк конвертирует валюту по курсу продажи, поскольку VISA это американская платежная система, то транзакция проходит в долларах, опять же по курсу продажи.
Второе. Сбербанк берет комиссию, хотя об этом не афиширует. Чтобы узнать какая комиссия за снятие денег, надо заказать выписку на свой электронный адрес, вот тогда вы точно увидите все движения по счету. В Сбербанк Онлайн не все данные отображаются.
Еще минусы. Снять деньги вы сможете в любом Банке Китая, а вот оплатить покупку в магазине будет большой проблемой. Не все продавцы принимают карты VISA или MASTERCARD. Конечно, если вы находитесь в крупном торговом центре или в специализированном магазине для иностранцев, проблем не будет никаких, но там и соответствующие цены, в таких местах все дорого. Обычный, рядовой китайский магазин с низкими ценами, как это не прискорбно, не принимает карты VISA или MASTERCARD. Опять же, все зависит в каком городе вы находитесь.
Вывод: Несмотря на то, что обычные для иностранцев карты ВИЗА или МАСТЕРКАРД являются международными картами, в Китае они не удобны. В большинстве случаев сможем только снять наличные деньги в банкомате, оплатить покупку в обычном китайском магазине будет проблематично.
Берем с собой карту UNIONPAY
К слову сказать, очень радостно, что сейчас в России можно оформить карту национальной платежной системы Китая UNIONPAY. Карту "выпускает" МТС Банк, карту можно оформить с долларовым, российским счетом или счетом в евро. Статус также может быть разным. "Моментальная" - выдается в течении 15 минут, нет чипа, нет имени владельца, а также можно выпустить карту "Classic", "Platinum", "Gold".
Снятие денег в банкомате не обойдется без комиссии, как правило это 1%-3%. Кроме МТС банка комиссию берет банк, в котором снимают деньги.
Но большим приемуществом карты UNIONPAY является то, что любой, да, да, даже самый маленький магазин, маленькая лавочка в Китае примет для оплаты эту карту.
К плюсам могу сказать еще то, что готовое обслуживание этой карты, не зависимо от статуса, обойдется ее владельцу всего лишь в 300 руб.
Да и еще, по приезду в Китае следует оформить и получить карту UNIONPAY в любом банке Китая , как это сделать я описал в этом посте.
Берем карту Кукуруза от Евросети.
Отдельно хотел бы обратить внимание на данную карту. «Кукуруза» - это карта премиального уровня, открывает доступ к дополнительным акциям программы «Кукуруза» и MasterCard, позволяет накапливать 1,5% от суммы покупок по всему миру в виде бонусов.
Кроме того, минимальная комиссия при снятии денег, всего 1%.
Если вам нужно будет снимать деньги при поездке в КНР, то выгодней всего снимать с карты Кукуруза. Оформляйте только именную карту MasterCard World, обычную нельзя будет использовать для этих целей за границей.
Например, Сбербанк ведет расчет по курсу продажи валюты плюс еще одна статья расходов - процент за снятие денег. В итоге выходит дорогой курс снятия юаней. Поскольку эмитентом карты Кукуруза является не банковская кредитная организация, то расчет ведется по курсу ЦБ.
В цифрах это примерно так:
Сбербанк курс снятия - 9,6 руб за 1 юань, Кукуруза (с учетом комиссии) - 9,1 руб. за 1 юань.
Как видим разница есть, хоть и небольшая, но есть.
Итак, снимайте деньги в банкомате с минимальными потерями с карты Кукуруза, покупки делаем с картой UNIONPAY.
Нужные приложения на смартфон в Китае. Если собрались поехать в КНР, то тут без них никак:-)
