Перейти из нпф в пфр заявление. Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Преимущества и недостатки. Как вернуться в ПФР из НПФ. Основные вопросы

Друг за другом пошли статьи про Негосударственные фонды. Сегодня на повестке вопрос о том, как перейти из НПФ обратно в государственный Пенсионный фонд.

Конечно, это очень соблазнительно, поместить свои деньги, пенсию, в Негосударственный пенсионный фонд () под 12-15% годовых, тогда как государственный больше 7% не обещает. А это, заметим, практически уровень инфляции.

Но, с другой стороны, уж сколько было этих скандалов с всевозможными коммерческими финансовыми фондами, а НПФ по сути своей таким и является. Да, только в 2016-ом сразу у пяти из них Центробанком России были отозваны лицензии. И в их числе не какая-нибудь там «сошка», а довольно крупный НПФ – «Ренессанс Жизнь».

О том, что лучше выбрать в 2017 году: ПФР или НПФ, я писал .

Да, мы все знаем, что в случае банкротства такой организации государство пытается помочь и вернуть вложенные деньги. Но, во-первых, практически никогда возврат не получается в полном объёме. А, во-вторых, нужно будет потратить столько сил и времени, чтобы доказать своё право на свои же «кровные», что ничего и не захочешь, как говорится (придётся, всё-таки, что там спорить, когда на кону по 500-800 тысяч).

Вот и возникает со временем у очень многих пенсионеров желание перейти, тем не менее, под крыло государственного фонда – пусть и проценты меньше, зато надёжнее, а к тому же и постоянно «под оком» .

Есть и ещё два нюанса, о которых не стоит забывать. Пенсия, находящаяся в ПФ России, не облагается налогом. Пенсия в коммерческом ПФ – будет подвергаться контролю со стороны налоговых органов.

И, второе. Ведь пенсия копится не один, два, пусть пять лет. Это дело на 20-30, а то и больше лет. Получается, что мы связываем себя с коммерческой структурой на десятилетия вперёд. Так, прямо скажет, в наш бурный век такие организации просто столько «не живут».

Можно сказать с большой долей вероятности, что при нынешней нестабильной ситуации в экономике, когда за 10 лет грянули сразу два больших экономических кризиса, рассчитывать, что коммерческая финансовая организация продержится хотя бы 10 лет – это уже только для очень больших оптимистов (ну, или очень недальновидных людей).

Итак, существуют две причины, почему пенсионер, вдруг, решает перевести свои средства из негосударственного ПФ в государственный – по своему желанию или если у НПФ существует такая обязанность. Такой порядок установлен Законом Российской Федерации № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года.

Среди причин не упоминаем естественные, связанные с банкротством НПФ или лишении его лицензии со стороны Центробанка России. Если прекращение деятельности НПФ происходит в судебном порядке, о решении суда пенсионер должен быть уведомлен не позднее чем в течение месяца.

Обращаю также внимание на то, что переводу будут подлежать все средства на счёте. Не допускается сидеть сразу на двух стульях – всё или в НПФ или в ПФР. Другое дело, что в будущем допускается снова передумать и вернуться в НПФ, но это уже совсем другой разговор.

Два порядка перевода

Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.

Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать . Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:

вы подаёте заявление о переводе;
проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.

Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.

При, так называемом, досрочном переводе пенсии она будет переведена уже на следующий год после года подачи заявления.

Разница приведённых двух порядков перевода пенсий под государственное управление только в одном – в первом случае переводится и коммерческий доход НПФ от использования пенсии, а во втором нет. В общем, по закону владелец пенсии может рассчитывать на коммерческий доход, если он продержал её в НПФ не менее 5 лет – откуда такой срок и почему так, непонятно.

Тут, вероятно, мы уже сталкивается с законами бизнеса. Что ж, они суровы, никто не спорит. Тогда и пенсионеру необходимо об этом помнить, и постоянно.

Форма заявлений (отдельно – обычного и досрочного) утверждена правлением Пенсионного фонда России 12 мая 2015 года. Подать заявление можно как в письменном (напечатанном), так и в электронном виде.

В заявлении указываются:

данные пенсионера;
данные его пенсионного удостоверения;
данные НПФ, в котором средства находятся;
данные договора пенсионера с НПФ.

Подать заявление можно будет различными способами:

Или лично явившись в отделение ПФ.
Доверив это своему представителю (не забудем о законном, нотариальном, оформлении подобного способа подачи).
С помощью агента – эта услуга бесплатна, все затраты берёт на себя ПФ России.
Воспользовавшись услугами работодателя, если пенсионер ещё и работает; или
По почте.

Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления , если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).

Если возникает вопрос о возможности подачи заявления в электронном виде, то сразу говорим: «Да!» — и здесь тоже есть выбор:

это можно сделать на сайте государственных и муниципальных услуг, или
на сайте ПФ России, в своём личном кабинете.

Когда заявление подано, пенсионеру остаётся только ждать решения ПФ, которое вовсе может и не быть положительным. В любом случае, решение должно быть обнародовано до 31 марта года, когда должен быть проведён перевод средств.

В случае отказа в переводе существует возможность подать заявление-жалобу в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, не забыв приложить все необходимые документы, включая и уведомление об отказе. Теперь ответ должен прийти не позднее чем через 30 календарных дней (или ещё через 30 после соответствующего уведомления).

В любом случае, от пенсионера потребуется настойчивость в осуществлении своего намерения, тем более, если видимых, объяснимых, препятствий в переводе нет и быть не может (а это ситуация подавляющего большинства случаев).

Если перевод произведён

Если ваши мытарства с переводом закончились и до 31 марта средства переведены, то Закон № 75-ФЗ определяет и их дальнейшую судьбу уже в рамках Пенсионного фонда – в течение месяца они должны быть вложены в выбранную пенсионером инвестиционную компанию.

В будущем же, ежегодно, ПФ обязан информировать гражданина о результатах «работы» денег, включая и размер полученного дохода. Тут, замечу, по закону ПФ должен эти уведомления рассылать по своей инициативе.

Но советую не ждать у моря погоды, проявлять инициативу и свою гражданскую позицию и лично обращаться в ПФ за предоставлением подобной информации, которая должна быть в вашем распоряжении в течение 10 дней. Форма такого уведомления утверждена приказом Министерства труда России № 505н от 31 октября 2012.

При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

Как часто можно переходить?

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Процедура перевода средств в новый фонд

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
- количество застрахованных лиц;
- объем собственных средств;
- размер чистой прибыли;
- объем финансовых резервов.

Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.

Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью).

Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
- Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
- Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.

Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.

Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).

Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.

Цель документа - перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.

После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет. НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции - не более 75% от общей суммы и 80% - в облигации и депозиты.

Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.

Основной недостаток - застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.

Как отказаться от работы с фондом?

Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:

изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.

В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом - перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

В бланке указывают следующую информацию:

паспортные данные;
решение по переводу финансов в новый НПФ;
данные нового фонда;
объем накоплений на момент расторжения договора.

Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.

Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.

В случае если фонд отказывается переводить средства в иной фонд без объяснения причин, ему могут назначить штраф за противоправное действие в размере 300 000 – 500 000 рублей.

Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:

неправильно составленная форма заявления;
нарушение сроков;
неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
невозможность установить личность заявителя.

При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:

прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
затраты по переводу средств.

Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР. Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.

Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

Идеальный период для расторжения договорных отношений - конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

Переход организации в иной НПФ

К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы. Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ. Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.

При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:

потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
расходы за перевод средств в новый НПФ.

Идеальный вариант для компании - это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.

Плюсы и минусы перехода из одного фонда в другой

Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:

Высокие процентные ставки.
Право на самостоятельное формирование части пенсии.
НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
Льготы при оплате налогов.
Прозрачность - вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
Низкий риск мошенничества.
Право на наследование части пенсии;
Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.

К минусам относят:

Нет четких показателей по увеличению пенсии - в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
Невысокий процент инвестиционной доходности.
Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
Применяется валюта страны.
Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
Долгосрочность.
Взимание комиссии за управление активами.

В данном видео президент НПФ «Лукойл-Гарант», Эрлик С.Н. рассказывает о процедуре перехода из одного ПФ в другой.

В заключение хотелось бы добавить, что НПФ действуют в настоящее время, несмотря на учет накопительной части в составе страховой доли отчислений. Право выбора НПФ закрепляется за каждым гражданином несмотря на ряд изменений в пенсионной реформе, по крайнем мере, в ближайшие два года, пока не будет изменена пенсионная реформа.

Навигация по статье

В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления . Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
Пенсионные накопления государством не индексируются , их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются государственные гарантии : в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Для того чтобы надежно разместить свои пенсионные накопления и получать от их инвестирования максимальный доход необходимо очень ответственно и грамотно подойти к выбору негосударственного пенсионного фонда: основную информацию о НПФ можно получить из данных рейтинговых агентств, также на официальном сайте Центрального банка России, где публикуются данные по доходности НПФ. Там же можно посмотреть, у каких НПФ аннулирована лицензия.

При желании человек, формирующий пенсионные накопления, в любой момент может и направлять средства только на страховую пенсию :

В таком случае средства, накопленные до этого момента, никуда не исчезнут, а будут продолжать инвестироваться фондом или УК, в котором они размещены, и будут выплачены их получателю в полном объеме при наступлении права на их получение.
При этом может продолжать управление своими накоплениями. Гражданин может (или поменять УК) или перевести из НПФ обратно в ПФР , но не на страховую пенсию, а в выбранную (частную или государственную), которая будет осуществлять их инвестирование.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд?

Переводить пенсионные накопления , из НПФ в ПФР и обратно, а также менять Управляющую компанию законодательно разрешается ежегодно, но не чаще одного раза в год .

Правда стоит знать, что замена страховщика с периодичностью чаще одного раза в пять лет может привести к потере инвестиционного дохода , который был получен предыдущим страховщиком. Без потери дохода ежегодно можно менять УК или ее инвестиционный портфель.

Для того чтобы все-таки выйти из НПФ и перевести накопления в государственный пенсионный фонд нужно:

Определиться с выбором Управляющей компании, которая будет заниматься инвестированием полученных средств, и выбрать инвестиционный портфель, который она предлагает. Список УК, с которыми ПФР заключил договор доверительного управления пенсионными накоплениями, можно найти на официальном сайте ПФР.
Подать в пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в ПФР.

Сроки и способы подачи заявления о переводе средств в ПФР

Заявление о переводе накопительных средств из НПФ в ПФР необходимо подавать до 31 декабря текущего года. В зависимости от вида перехода, перевод будет осуществлен с начала года следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или за годом истечения пятилетнего срока с момента его подачи (при обычном переходе):

Форму заявления можно скачать на сайте ПФР или получить в его территориальном отделении.
Обратиться в ПФР застрахованному лицу можно так, как ему удобнее всего: лично или через представителя непосредственно в территориальный отдел ПФР или многофункциональный центр (МФЦ), через интернет на портале госуслуг, или через организации-партнеры.
Параллельно о расторжении договора можно уведомить НПФ, из которого планируется уход и перевод пенсионных накоплений.

Иные необходимые документы

Кроме заявления о своем намерении перейти в ПФР застрахованному лицу необходимо будет представить дополнительно к нему документы: паспорт и (СНИЛС).

До окончания максимального срока подачи документов - до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должен осуществиться переход, гражданин может изменить свое решение относительно выбранного страховщика, либо инвестиционного портфеля, либо управляющей компании и подать новое обращение или уведомление о замене . Та информация, которая поступит последней и будет принята ПФР к рассмотрению.

После получения документов пенсионный орган должен рассмотреть их до 1 марта года, в котором ожидается переход в ПФР, и принять решение об удовлетворении заявления или отказе:

При удовлетворении обращения ПФР в этот же срок вносит необходимые изменения в единый реестр застрахованных лиц и до 31 марта уведомляет о своем решении застрахованное лицо и НПФ, из которого производится перевод средств.
При отрицательном решении ПФР также уведомляет застрахованное лицо, при этом никаких изменений в реестр не вносится, а договор с НПФ продолжает действовать.

Обязанность НПФ по переводу накоплений обратно в ПФР

После принятия пенсионным фондом РФ в результате удовлетворения обращения застрахованного лица положительного решения по переводу накоплений из НПФ в ПФР и внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор с Негосударственным пенсионным фондом прекращает свое действие:

При этом НПФ на основании уведомления, полученного от ПФР в обязательном порядке должен передать пенсионные накопления застрахованного гражданина в государственный пенсионный фонд. Средства должны быть переданы из НПФ в ПФР не позднее 31 марта года, последующего за годом, когда было подано заявление о переходе.
ПФР в свою очередь должен передать полученные от НПФ накопления в Управляющую компанию в течение месяца, следующего за месяцем, в котором они в него поступили.

В соответствии с Федеральным законом N 75-ФЗ любой НПФ обязан перевести пенсионные накопления застрахованного лица обратно в ПФР при возникновении иных случаев:

отзыва у НПФ лицензии на проведение финансовых операций с пенсионными накоплениями;
ухода из жизни лица, направившего в НПФ для формирования накопительной пенсии средства материнского капитала или их часть;
на основании уведомления ПФР в случае отказа застрахованного лица от направления на формирование накоплений средств (части средств) материнского капитала;
прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в результате судебного признания его недействительности;
признания арбитражным судом фонда банкротом с открытием конкурсного производства.

При расторжении договора с застрахованным лицом НПФ должен отправить ему об этом уведомление, а также выдать выписку из его индивидуального лицевого счета, с которого будут передаваться в ПФР средства. ПФР в свою очередь тоже должен уведомить гражданина о поступлении на его лицевой счет накопительных средств от НПФ.

С появлением Федерального Закона "О накопительной пенсии" от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ у россиян появилась возможность увеличивать свои пенсионные накопления с помощью программы софинансирования. Переход в частные пенсионные компании - НПФ - выбрали более 12 млн человек. Но не всех клиентов устраивают условия, предлагаемые негосударственными фондами. Многие жалеют о своем выборе и теперь беспокоятся о том, как из НПФ перейти обратно в ПФР.

Что представляет собой накопительная пенсия?

Новая в 2013 году позволила гражданам выбрать, собираются ли они инвестировать свои пенсионные накопления в НПФ или оставят их в страховой части. В первом случае 6% от перечислений работодателя будут поступать на счет негосударственной финансовой организации, которую выберет клиент.

Во втором варианте средства граждан будут расходоваться согласно потребностям государства относительно политики Пенсионного Фонда России. Накопления распределятся на выплаты действующим пенсионерам, социальные пособия и льготы.

Для перечисления пенсии гражданин должен обратиться в любой офис НПФ и написать заявление. Для оформления требуется паспорт и СНИЛС. Перевод пенсии из НПФ в ПФР - обратная процедура.

Зачем россияне переводят накопления в негосударственные фонды?

До того, как из НПФ перейти в ПФР, клиенты негосударственных фондов задавались вопросом: "Зачем заключать договор с негосударственной пенсионной организацией?"

Переход в негосударственный фонд имеет ряд преимуществ:

Инвестирование пенсионных накоплений по ставке НПФ.
Передача средств по наследству.
Возможность совмещения договора с другой программой софинансирования пенсии.

После заключения договора ОПС гражданин становится клиентом НПФ. Он может контролировать инвестирование и перевод средств в личном кабинете (в режиме онлайн).

Но не все компании гарантируют высокие проценты и отличаются надежностью. Лидеры рынка, например, НПФ "Сбербанка", не отличаются самыми высокими процентными ставками (доходность фонда за 2017 год составила 8,34 годовых). А те компании, чья доходность в 2017 году превысила 10%, в 75% случаев являются банкротами.

Что лучше: ПФР или НПФ?

При выборе будущего россияне в первую очередь задумываются по поводу своей пенсии. Их интересует, что выбрать: крупные коммерческие компании (НПФ "Сбербанка", "Газфонд", "Алмазная осень" и другие) или государственный фонд?

Этот выбор гражданам предоставляет государство. Каждый, в возрасте от 18 до 60, имеет право определиться, куда направить накопительную часть пенсии.

Не стоит бояться: у клиентов негосударственных фондов всегда есть возможность сменить компанию или осуществить перевод средств из НПФ в ПФР. По закону, клиенты могут менять свое решение не чаще 1 раза в год. Однако не рекомендуется менять компании чаще, чем раз в 5 лет, так как при смене одного НПФ на другой все начисленные проценты сгорают, если с момента перехода прошло менее 5 лет.

Если гражданин передумал и хочет перевести деньги в государственный фонд, ему следует позаботиться о том, как вернуться в ПФР из НПФ. Операция осуществляется с той же периодичностью: не чаще 1 раза в год.

Причины расторжения договора ОПС

Наиболее распространенными причинами ухода из программы негосударственного страхования пенсии являются:

Низкий процент доходности (менее 8% годовых).
Ненадежность фонда (долги по выплатам действующим пенсионерам, задержка возврата средств вкладчиков).
Негативные отзывы клиентов.
Выбор альтернативной пенсионной программы.

Способы возврата средств из негосударственного пенсионного фонда

Те, кто решил вернуть средства в страховую часть пенсии, хотят узнать, как из НПФ перейти в ПФР. Схема возврата состоит из несколько этапов и может осуществляться 2 способами.

Возврат в Пенсионный Фонд России при расторжении договора с НПФ.
Перевод из отделения ПФР.

При любом из способов гражданин гарантированно возвращает средства в страховую часть. Они отличаются только скоростью выполнения услуги и порядком действий.

Как вернуть средства в страховую часть пенсии через отделение НПФ?

Одним из вариантов, как из НПФ перейти в ПФР, является возврат в отделении частного страховщика. Это возможно, если компания обладает технической возможностью, то есть, менеджеры могут отправить уведомление в Пенсионный Фонд РФ.

Для возврата средств в государственную организацию необходимо:

Прийти в офис НПФ с паспортом, СНИЛС и договором обязательного пенсионного страхования.
Заполнить заявление о возврате части пенсии в ПФР.
Получить копию заявления или расписку о приеме документов.

Срок выполнения - 1 год. Заявление обрабатывается в течение месяца. При успешной обработке клиенту приходит уведомление о том, что его накопительная часть пенсии будет переведена в Пенсионный Фонд.

По закону, окончательный перевод средств производится по окончании 1-го квартала года, следующего за датой написания заявления.

Что делать, если денежные средства не были переведены?

Иногда при попытке вернуть средства в Пенсионный Фонд РФ граждане сталкиваются с проблемами. Например, им приходить СМС-оповещение, что НПФ или ПФР отказал в переводе.

Это может быть связано с некоторыми причинами:

Неверно заполненными данными. При составлении заявления рекомендуется уточнить все возникающие вопросы у менеджера пенсионной организации для отправки документов в обработку.
Расхождением информации. Это возникает, когда на момент возврата средств у клиента сменились документы. Новую информацию, если она не была введена до этого, требуется сообщить оператору. В противном случае система выдаст ошибку, или заполнить заявление будет невозможно.
Техническим сбоем. Если при возврате средств деньги не были переведены из-за ошибки в программе, клиенту придет уведомление на мобильный телефон или поступит звонок от сотрудника компании.

При любой из указанных причин клиенту требуется заново обратиться в офис компании, чтобы повторно заполнить заявление. Если операция не была выполнена из-за устаревших данных клиента (смена документа), то срок исполнения услуги будет увеличен на 30-60 дней (в зависимости от скорости замены информации в базе НПФ.

Не все организации занимаются возвратом средств клиента. Прежде чем решиться на посещение отделения, рекомендуется уточнить, есть ли возможность осуществить перевод наличных через отделение негосударственного пенсионного фонда.

Как перевести пенсию из НПФ в ПФР через Пенсионный Фонд России?

Наиболее быстрый и доступный способ, как вернуться в государственный фонд, - это визит в отделение органа. Возврат осуществляется по той же схеме, что и при посещении НПФ. Клиент обращается с паспортом, СНИЛС и договором ОПС, заполняет заявление. Далее сотрудник ПФР оформляет заявление и выдает гражданину бланк с указанием принятия документов в обработку.

Срок исполнения услуги - до 1 года. Средства переходят в государственный фонд не позднее окончания 1-го квартала года, следующего за отправкой документов в обработку.

При оформлении документов через клиенту, спустя 1-10 дней, перезванивают сотрудники ПФР для подтверждения его решения. После этого заявление передается в уполномоченную службу, которая осуществляет возврат ресурсов в Пенсионный Фонд.

Альтернативные варианты возврата в Пенсионный Фонд

Те, кто активно пользуется интернетом, хотят знать, как в режиме онлайн перейти из НПФ в ПФР ("Госуслуги", сайт Пенсионного Фонда РФ). Сайт "Госуслуги" разработан по инициативе Правительства РФ с учетом пожеланий миллионов россиян. Он помогает гражданам получить документы, записаться на очередь в детский сад или к врачу, а так же оформить нужную услугу, не выходя из дома.

Но не все виды услуг и операций доступны через функционал Единого государственного портала. В частности, вернуть накопительную часть пенсии обратно в ПФР с помощью "Госуслуг" в настоящее время нельзя. Но используя пароль и логин от входа в систему портала, клиенты могут зайти на сайт Пенсионного Фонда и записаться на консультацию в режиме онлайн.

Онлайн-оформление перевода

В настоящее время онлайн-способа, как перевести пенсию из НПФ в ПФР, не существует. Единственный вариант, который предлагают клиентам негосударственные фонды, - это онлайн-заключение договора или его расторжение по причине выхода на пенсию.

Когда гражданин достигает пенсионного возраста, действие договора обязательного пенсионного страхования заканчивается, и ему выплачивается накопленная пенсия. Существует 2 варианта получения средств: выплата единовременного пособия или прибавка к основной части. В первом случае необходимо обратиться в отделение негосударственного пенсионного фонда и написать заявление о назначении выплаты. Во втором требуется предоставить данные в Пенсионный Фонд России.

Накопительная часть пенсии не влияет на размер государственного пособия и выплачивается независимо от него. О размерах накопительной части пенсии с учетом всех процентов и надбавок от НПФ клиенты могут узнать по телефону "горячей" линии фонда, в личном кабинете или при запросе в офисе компании.

Как проверить статус накопительной части пенсии: варианты

Если гражданин в курсе, как из НПФ перейти в ПФР, или уже написал заявление о переводе, ему необходимо убедиться в том, что его услуга выполняется успешно. Это можно сделать несколькими способами:

Через "Госуслуги". В разделе "Пенсия, пособия и льготы" гражданин может о состоянии своего лицевого счета. В выписке отображается компания, которая является действующим страховщиком клиента: ПФР или НПФ.
Через сайт ПФР. С помощью паролей сайта "Госуслуги" клиент может получить информацию на сайте Пенсионного Фонда РФ. Выписка предоставляется в виде предзаказа. Получить справку гражданин может в любом отделении ПФР.
В Пенсионном Фонде. Для визита требуется паспорт и СНИЛС. При посещении офиса ПФР специалист распечатает справку в течение нескольких минут.

Если клиент в графе "страховщик" видит, что по-прежнему является вкладчиком НПФ, он может повторно написать заявление на перевод пенсии в ПФР. Информация может отображаться с задержкой, если с момента предоставления услуги прошло менее 6 месяцев.

Получить справку может только тот, кто является клиентом негосударственной компании. Исключение составляют случаи, когда представление интересов подтверждается соответствующими документами, например, нотариальной доверенностью. В режиме онлайн заказать справку или перевестись в ПФР может только сам вкладчик.

Если гражданин заключил договор об обязательном пенсионном страховании и, соответственно, перешел в категорию застрахованных лиц, он имеет право подать заявление о переходе из негосударственного (негосударственного пенсионного фонда) в ПФР (Пенсионный фонд России).

Это заявление можно подавать не чаще одного раза в год (см. абз. 5 п. 6 ст. 13, п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ от 07 мая 1998 г., пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ от 24 июля 2002 г.). В статье мы подробно ответим на вопрос как перейти из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд и приведем примерный алгоритм действий по переходу.

Написать заявление о переходе из НПФ в ПФР

Существует два вида перехода и, соответственно, заявления в каждом случае пишутся разные: при обычном переходе и при досрочном переходе (абз. 46-47 ст. 3 Закона № 75-ФЗ).

Если заявитель пишет заявление о переходе, то сам переход происходит в следующем году после истечения пяти лет после подачи заявления (исключение может быть только в том случае, если после подачи заявления гражданин написал другое заявление).

Если пишется заявление о досрочном переходе, то переход осуществляется в следующем году после года подачи заявления.

В тексте заявления о переходе в ПФР необходимо указать, в соответствии с п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ:

Выбранный инвестиционный портфель. Выбрать нужно из следующих вариантов:
- Инвестиционный портфель УК (управляющей компании). Выбрать управляющую компанию можно на сайте ПФР в разделе «Гражданам» — «Будущим пенсионерам» — «О пенсионных накоплениях» — «Перечень НПФ и УК». Этот список также доступен в любом районном управлении ПФР.
- Расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ГУК). Государственной управляющей компанией, согласно Постановлению Правительства РФ № 34 от 22 января 2003 г. является Внешэкономбанк.
- Инвест. портфель гос. ценных бумаг ГУК.
Для застрахованных лиц 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать и указать вариант пенсионного обеспечения, согласно п. 1.1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ, из вариантов:
- Или отказ от финансирования накопительной пенсии и направление 6% страхового взноса на страховую пенсию (в этом случае необходимо написать заявление об отказе в финансировании накопительной пенсии и о направлении 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии. Однако законодательством установлен так называемый мораторий на формирование накопительной пенсии, который действует до 2019 года, поэтому вся сумма страховых взносов будет направляться на страховую пенсию (см. ст. 6.1 Закона № 351-ФЗ от 04 декабря 2013 г., п. абз. 2 п. 1.1 ст. 31 Закона № 111-ФЗ и п. 4 ст. 33.3 Закона № 167-ФЗ от 15 декабря 2001 г.).
- Или направить 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на накопительную пенсию.

В тексте заявления о досрочном переходе в ПФР указывается та же информация.

Подать заявление о переходе из НПФ в ПФР

Заявление предоставляется в отделение ПФР по месту жительства до 31 декабря текущего года. Подача заявления также возможна через МФЦ. Способы подачи определены в Законе № 75-ФЗ (п. 3 ст. 36.8) и в Порядке, утвержденном Постановлением Правления ПФР № 991п от 11 ноября 2016 г. (п. п. 5, 5.1):

Подача заявления лично. Заявитель должен иметь при себе паспорт, а также страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
Подача заявления через МФЦ, по почте, курьером или через интернет в виде электронного документа с электронной подписью. Подлинность подписи заявителя и его личность удостоверяется или сотрудником МФЦ, или нотариусом, или сотрудником организации, имеющей договор с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если такой договор имеет ваш НПФ, из которого вы переходите, то подать заявление о переходе в ПФР можно непосредственно в этом НПФ.

В территориальных органах ПФР имеется список организаций, с которыми ПФР заключил договоры о взаимном удостоверении подписей, а также список пунктов, в которых можно подать заявления о переходе или досрочном переходе в ПФР.

Случается, что уже после подачи заявления о переходе в ПФР граждане меняют свое решение в части выбора инвестиционного портфеля или решение о направлении 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса. В таком случае они имеют возможность подать уведомление в ПФР о своем новом выборе инвестиционного портфеля или страховщика путем подачи электронного документа.

Сделать это необходимо не позднее 31 декабря того года, который предшествует году удовлетворения заявления о переходе в ПФР.

Смотрим ст. 36.8-1 Закона № 75-ФЗ и п. 3 Инструкции, утв. Постановлением Правления ПФР № 850п от 09 сентября 2016 г.).

Дождаться решения ПФР по вашему заявлению

При подаче заявления после 31 декабря текущего года ПФР имеет право не принимать на рассмотрение эти заявления (п. 4 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).

Согласно п. 2 ст. 36.10 Закона №75-ФЗ, при подаче в ПФР нескольких заявлений, которые поступили до 31 декабря текущего года, рассматриваться будет то заявление, которое поступило позже всех остальных.

Срок рассмотрения заявления, поданного до 31 декабря, устанавливается до 1 марта того года, который следует за годом истечения пятилетнего срока с момента подачи заявления о переходе в ПФР.

Если подано заявление о досрочном переходе, срок его рассмотрения истекает 1 марта года, который следует за годом подачи заявления. До этого крайнего срока ПФР должен принять свое решение об удовлетворении заявления или об отказе (см. п. п. 6 и 7 Порядка и Закон № 75-ФЗ (п. п. 1 и 3 ст. 36.10).

Если решение ПФР положительное, то, согласно п. п. 1, 5 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ ПФР должен:

Внести в тот же срок, то есть до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления (при досрочном переходе) или до 1 марта года, наступающего после прохождения пяти лет с года подачи заявления о переходе, все изменения в единый реестр застрахованных лиц.
До 31 марта года, в который вносятся изменения в реестр застрахованных лиц, уведомить НПФ о внесении изменений, и направить уведомление заявителю.

Как только изменения в единый реестр застрахованных лиц внесены, с этого момента договор с НПФ об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие, и пенсионные средства, накопленные на вашем счету, передаются в ПФР.

Срок для передачи средств – не позднее 31 марта года, в который внесены изменения в реестр — см. Закон № 75-ФЗ (абз. 3 п. 2, п. 4 ст. 36.5, п. 4 ст. 36.6, п. п. 2, 4 ст. 36.12).

Современные интернет-технологии позволяют осуществлять переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд и обратно, переходить из одного НПФ в другой, менять инвестиционный портфель и управляющую компанию, не выходя из дома.

Все, что для этого требуется – это иметь регистрацию на сайте государственных услуг и квалифицированную цифровую подпись. Регистрация на портале государственных услуг дает доступ в личный кабинет на сайте ПФР, через который можно оперировать всеми этими данными (см. Информацию ПФР от 29 августа 2016 г.).

По каким причинам ПФР может отказать в переходе из НПФ в ПФР?

Эти случаи перечислены в п. 3 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ:

Если в оформлении заявления допущены отклонения от утвержденной формы документа.
Если порядок подачи заявления был нарушен.
Если в заявлении не указана конкретная УК или инвестиционный портфель УК.
Если в заявлении выбрана УК из числа тех, с кем в настоящее время договора о доверительном управлении средствами накоплений у ПФР не имеется (был расторгнут).
Если в заявлении выбрана УК, которая к моменту подачи заявления подала заявление о прекращении или приостановлении приема в доверительное управление средств пенсионных накоплений для вновь застрахованных лиц.
Если рассматриваемому гражданину к моменту рассмотрения его заявления установлена срочная пенсионная выплата, единовременная выплата из средств пенсионных накоплений или накопительная пенсия.
Наконец, если на момент рассмотрения заявления о переходе гражданин также подал заявление о срочной пенсионной выплате, о единовременной выплате средств пенсионных накоплений или об установлении накопительной пенсии.

Если ПФР принял решение отказать вам в переходе, то реестр застрахованных лиц остается без изменений, а ваш договор с НПФ продолжает свое действие. Уведомление об отказе с указанием причин для отказа направляется в адрес НПФ и в ваш адрес в срок до 31 марта года, который наступил после года подачи заявления о досрочном переходе или который наступил после окончания пятилетнего срока после подачи заявления о переходе (см. п. 5 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ).