Как работают банки с материнским капиталом. Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос? Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ипотека под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. На что можно потратить;
2. Как правильно взять ипотеку;
3. Услугами какого банка лучше воспользоваться.

На что можно использовать материнский капитал

Поддержка со стороны государства семьям, в которых рождается второй ребенок, была запущена в 2006 году. Суть этой программы заключается в том, что семьи гарантированно могут рассчитывать на хорошую финансовую помощь.

Однако, полученные средства нельзя потратить по своему усмотрению. Государством четко оговорено, куда могут быть направлены деньги.

Государственную поддержку за рождение второго ребенка можно потратить на:

• Здравоохранение;
• Образование ребенка.

Как показывает практика, семьи используют материальную помощь от государства именно для того, чтобы купить недвижимость. При этом необязательно приобретать квартиру полностью за собственные сбережения, поскольку можно взять ипотеку под материнский капитал.

Данный банковский продукт сегодня пользуется большой популярностью. Благодаря кредиту можно улучшить жилищные условия и приобрести недвижимость без стартового капитала.

Что касается образования и здравоохранения, то это менее и проблемные направления. Тем более, если купить квартиру с участием государственного сертификата можно практически сразу, то оплатить образование можно только после того, как ребенок окончит обучение в школе.

Также стоит отметить, что многие финансовые компании готовы предложить получение ипотеки под материнский капитал на привлекательных условиях, по сниженной процентной ставке. Это единственное отличие от обычной ипотеки.

К сожалению, молодым семьям, прежде чем получить деньги, также потребуется собрать полный пакет документов, доказать свою платежеспособность и пройти проверку со стороны кредитора.

Как можно использовать материнский капитал в ипотеке

Если внимательно изучить закон, то можно увидеть, что средства по сертификату можно расходовать спустя три года после рождения ребенка. Однако, в каждом правиле есть исключения.

Это исключение касается приобретения квартиры. Получается, молодая семья может купить квартиру в кредит, с участием сертификата.

Существует два варианта использования сертификата:

• Для погашения действующего кредита;
• Для внесения первоначального взноса при оформлении ипотечного продукта.

Что касается погашения имеющегося кредита, то в данном случае происходит оплата долга исключительно по ипотечному договору. Погасить задолженность по потребительским кредитам или займам в микрофинансовой компании не получится.

Ограничение связано с тем, что в сфере финансовых услуг может появиться много случаев мошенничества, связанных с обналичиванием сертификата.

К сожалению, многие молодые семьи ищут различные способы обналичивания сертификата и соглашаются на различные махинации, преследуя только одну цель – получить деньги на руки и использовать их по своему усмотрению, а не на что разрешило государство.

Но, лучше не играть с законом и использовать законные способы. Лучше всего рассмотреть вариант приобретения квартиры в

Можно оформить квартиру большую по площади, или находящуюся в улучшенном районе с развитой инфраструктурой.

Многие семьи приобретают дом в ипотеку, что является отличным решением. Однако стоит понимать, что просто так обратиться в финансовое учреждение и отдать сертификат для внесения первоначального взноса не получится.

Хоть государственная помощь была предоставлена вам, использовать ее без разрешения пенсионного фонда у вас не выйдет.

Поэтому потребуется написать заявление в данную организацию и получить письменное согласие на проведение сделки. Как только заявление будет на руках, можно решать, где взять ипотечный кредит с участием государственного сертификата.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки под материнский капитал

Прежде чем приступить к оформлению сделки, стоит учитывать, что это сложный и длительный процесс, который может длиться от 1 до 3 месяцев. Если сроки вас не пугают, мы расскажем, как оформить ипотеку и получить новую квартиру с помощью государственной поддержки семьям.

Шаг 1. Выбор финансовой компании.

Первое, что потребуется сделать, это внимательно изучить предложения на рынке финансовых услуг и выбрать финансовую компанию, которая предлагает условия, подходящие именно вам. Многие учреждения, такие как Совкомбанк, имеют хороший рейтинг и отзывы, но не имеют данного продукта.

Если при выборе потребительского кредита можно сразу подать заявку в несколько банков и дождаться решения, то в данном случае так сделать не получится.

При выборе кредитора принимайте во внимание не только общую ставку, но и:

• Рейтинг компании;
• Наличие лицензии;
• Отзывы клиентов.

Поскольку ипотечный заем оформляется на длительный срок, вы должны быть полностью уверены в кредиторе. На практике многие банки уходят с рынка финансовых услуг и передают долги заемщиков другим финансовых компаниям.

Конечно, ничего страшного не случится, но условия погашения могут измениться не в лучшую для вас сторону. Чтобы этого не произошло, необходимо не спешить с выбором кредитора и внимательно изучить всю необходимую информацию.

Шаг 2. Выбор программы.

На практике существует несколько программ кредитования:

• Приобретение квартиры;
• или получение средств на строительство частного дома;
• Приобретение земельного участка.

По каждой программе свои условия и требования, которые следует внимательно изучить. Также стоит отметить, что не все финансовые компании готовы выдать деньги в долг на строительство дома или покупку земли. Поэтому придется потратить время и найти кредитора, который согласится вам помочь.

Шаг 3. Подготовка пакета документов.

Подать заявку можно только в том случае, если все необходимые документы у вас на руках. Сразу стоит отметить, что это не потребительский кредит, который можно получить по одному паспорту. В этом случае потребуется в буквальном смысле слова предоставить кредитору всю свою «подноготную» жизнь.

Будьте готовы предоставить:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Сертификат на получение государственной поддержки;
• Заявление с пенсионного фонда, подтверждающее использование средств для приобретения недвижимости;
• Справку о доходах: принимается как по форме банка, так и утвержденной формы 2-НДФЛ;
• Договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость;
• Документы по приобретаемой недвижимости: выписку из домовой книги, справку из БТИ и технический паспорт помещения;
• Заявление на оформление долевой собственности.

На практике один из супругов выступает поручителем. В таком случае поручителю также потребуется предоставить паспорт и документы с работы.

Будьте готовы к тому, что кредитор будет запрашивать дополнительные документы и постоянно звонить вам и уточнять необходимую для себя информацию.

Как уже говорилось, взять ипотеку сегодня крайне сложно, поскольку сумма займа достаточно большая и кредиторы идут на риск, выдавая деньги на длительный срок.

Стоит отметить, что заемщики могут подать необходимые документы, дождаться проверки и только после этого выбирать квартиру. Сразу подаются документы, если квартира приобретается в новом доме или у знакомых.

Второй вариант актуален для тех, кто:

• Сомневается, одобрит кредитор ипотечный заем или нет;
• Присмотрел несколько вариантов и дожидается итогов проверки, чтобы принять решение;
• Подал документы, но не решил, какую недвижимость хочет приобрести, поэтому запрашивает максимальную сумму средств в долг.

Шаг 4. Подписание договора.

Пожалуй, это самая приятная часть во всей процедуре оформления ипотечного кредита. Только не стоит торопиться и быстро соглашаться со всеми условиями договора.

Перед подписанием стоит уделить особое внимание следующим пунктам:

• Размер процентной ставки;
• Срок действия договора;
• Сумма долга;
• Размер первоначального взноса;
• График ежемесячных платежей.

Не стоит забывать про услуги страхования, которые потребуется оформить в обязательном порядке. Получить ипотечный кредит без договора страхования жизни и конструктивных элементов приобретаемой квартиры не получится. Поэтому будьте готовы к дополнительным тратам во время оформления кредита.

Как только все необходимые документы будут подписаны, банк перечислит деньги в счет оплаты квартиры, и заемщик может получить свидетельство о праве собственности и переезжать в новое жилье.

В каких банках можно взять ипотеку под материнский капитал

Чтобы вам было проще сделать выбор, рассмотрим предложения от крупных финансовых компаний.

Сбербанк

Сберегательный банк – лидер рынка кредитования. Получить средства в долг можно как на новую квартиру, так и на строительство собственного дома. Пожалуй, это единственный кредитор, который готов поддержать молодую семью и предоставить кредит для покупки любого имущества или земельного участка, на котором будет построен дом.

Также стоит принимать во внимание, что это самый требовательный банк, который очень ответственно подходит к выбору своего клиента. Оформить ссуду сплохой историей заемщика не получится. Сбербанк сотрудничает исключительно с порядочными и платежеспособными клиентами.

Прежде чем подать заявку в офисе, можно сформировать расчет и узнать сумму ежемесячного платежа на официальном сайте компании.

Кредитор предлагает продукт на следующих условиях:

• Первый взнос не менее 20% от цены покупаемой недвижимости;
• Процентная ставка от 10,5 до 11,5%;
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

ВТБ банк

Воспользоваться услугами ипотечного кредитования также предлагает крупный универсальный банк ВТБ.

Получить продукт можно при условии:

• Если первоначальный платеж составляет не менее 20% от суммы объекта недвижимости. При этом если в других банках внести первоначальный взнос можно только исключительно за счет средств сертификата, то ВТБ ставит свои условия. Заемщик должен внести как минимум 5% за счет собственных средств.
• Процентная ставка от 10%.
• Получить деньги в долг можно на срок от 6 до 30 лет. При необходимости предусмотрено досрочное погашение без применения штрафных санкций.

Корпоративные клиенты могут получить продукт по упрощенной процедуре с предоставлением минимального пакета документов.

Россельхозбанк

Российской Сельскохозяйственный банк – крупнейшая финансовая организация в России. Если ранее банк оказывал услуги кредитования исключительно для агропромышленного комплекса, то сегодня получить средства в долг может каждый желающий.

Специально для молодых семей кредитор предлагает взять продукт на привлекательных условиях:

• Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей;
• Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
• Минимальный взнос зависит от выбранной программы и составляет от 15 до 30%;
• Размер процентной ставки от 10,25 до 15,50%.

Россельхозбанк готов рассмотреть заявку в течение пяти рабочих дней с момента подачи последнего документа.

Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Именно этот срок предоставляется клиенту, чтобы подготовить документы и предоставить их кредитору для оформления сделки на приобретаемую недвижимость.

Финансовая компания активно предоставляет ипотечные займы с участием сертификата с 2009 года. Стоит отметить, что процедура получения средств достаточно проста и удобна для заемщика.

Кредитор готов предоставить средства в долг до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. При получении договора потребуется внести минимальный первоначальный платеж в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Стать собственником новой квартиры, благодаря этому банку, можно спустя 10-15 дней после подачи всех документов.

ДельтаКредит Банк

Стоит отметить, что это самый первый специализированный банк в России, который был создан исключительно для ипотечного кредитования. С уверенностью можно сказать, что сотрудники этой компании настоящие профи, которые максимально быстро и качественно помогут стать собственником нового имущества.

Условия предоставления ипотечного продукта:

• Процентная ставка от 10% в год;
• Возможно оформление договора только в национальной валюте (рублях);
• Размер первоначального взноса от 15 до 40% (зависит от приобретаемого объекта);
• Средства выдаются на срок до 25 лет.

Это единственный кредитор, который готов принять решение в течение 3 дней с момента подачи всех документов.

Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке до 3 лет

На что можно потратить полученные от государства денежные средства в виде специального сертификата, если ребенку нет 3 лет? Этот вопрос сегодня достаточно актуальный.

Стоит отметить, что согласно закону, воспользоваться денежными средствами можно только в том случае, если ребенку исполнилось 3 года. Но у каждого правила есть исключения, которые в данном случае касаются ипотечного договора.

Для того, что бы обратиться в финансовое учреждение или один из коммерческих банков работающих с материнским капиталом, родителям необходимо получить сертификат удостоверяющих право на распоряжение этой денежной государственной помощью. Кроме того, в зависимости от выбранного банковского учреждения, от заемщика требуется определенный пакет документов, который определяется каждой организацией индивидуально.

Стоить отметить, что банков, обналичивающих материнский капитал не существует, поскольку такая процедура нелегальна и уголовно наказуема. Несмотря на то, что некоторые семьи всё же задаются вопросом о том, какие банки обналичивают МК, они быстро осознают целесообразность использования маткапитала через банк для постройки или покупки уже готового жилья. С каждым годом возможности кредитных программ расширяются, всё больше учреждений вступают в партнерство с Агентством по ипотечному кредитованию жилищ. Среди них:

• ВТБ 24
• Сбербанк
• Банк Москвы
• ДельтаКредит
• Юникредит
• Альфа-Банк
• АбсолютБанк
• Банк «Открытие»
• Примсоцбанк

Ниже приведены краткие характеристики того, как некоторые банки используют материнский капитал.

Ипотека в банке ВТБ 24

Займ по программе «Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире» возможен как для покупки квартиры на вторичном рынке, так и для участия в паевом строительстве.

Особенности программы ВТБ 24:

• Если сумма на балансе МК достаточна для того, что бы покрыть стоимость 1/5 цены жилья, то происходит автоматическое перечисление маткапитала в банк.
• Кредитная ставка - 11% и выше.
• Долгосрочность кредита (до 30 лет).
• Обширный пакет необходимой документации. Кроме стандартного набора, требуется ксерокопия кадастрового паспорта, информационная справка формы 9, нотариально заверенная оценка жилого объекта.
• Гибкость условий кредитования: долгий срок выплат, возможность оплаты первого взноса маткапиталом, широкий спектр возможностей выбора покупаемого жилья.

Ипотека для покупки готового жилья в Сбербанке

Сбербанк относится к банкам принимающих материнский капитал в качестве оплаты займа на приобретение жилой постройки на вторичном рынке. Организация не предоставляет услуг кредитования в целях постройки собственного дома или капитального ремонта уже существующего.

Среди прочих особенностей ипотечной программы Сбербанка:

• Возможность использования МК в качестве первоначального взноса (10% от общей денежной массы) или же суммы, погашающей долг по кредиту (его частей).
• Величина предоставляемого займа определяется банком в индивидуальном порядке. Проводится экспертная оценка уровня стабильных доходов клиента, затем к этой величине прибавляется значение маткапитала.
• Фиксированная процентная ставка - 14%.
• Максимальный срок - 30 лет.
• Небольшой перечень документов: оригинал сертификата и подтверждение из Пенсионного Фонда.

Кредитование в банке Москвы

Для обеих программ характерны следующие черты:

• Заемщик самостоятельно решает, направлять ему МК на покрытие первого взноса, либо выплачивать его частями.
• Отсутствие распространенных в других банках комиссий в ходе оформления кредита.
• Стандартно первоначальная выплата составляет 10%, но если клиент выплачивает 35%, то кредит оформляется по упрощенной схеме и минимальному набору документов.
• Выплата процентной ставки как в рублях, так и в иностранной валюте.
• Размер займа: от 900 тысяч до 90 миллионов рублей.
• Максимальная продолжительность займа - 50 лет.
• Радикальная особенность использования материнского капитала в Банке Москвы заключается в том, что семья имеет возможность корректировать ставку в ходе погашения долга, в зависимости от своих финансовых возможностей.

Займ в Альфа-Банке

Альфа-Банк работает с материнским капиталом в рамках погашения всей величины ипотеки или её части. Программа работы с семейным капиталом отличается гибкостью условий работы с клиентом.

Среди прочих характеристик кредитования:

• Погашать долг может любой из родителей.
• Процентная ставка - от 13%, срок займа - до 25 лет.
• Заемщик обязывается оформить жилье в общую собственность супруга (-и) и всех детей, как только оно будет пригодно для эксплуатации.
• Альфа-Банк выдвигает ряд требований к техническим параметрам приобретаемого жилого помещения.
• Не допускается использовать МК в целях погашения другого задолженности в другом банке.

Ипотека в АбсолютБанке

АбсолютБанк работает с материнским капиталом в рамках программы «Стандарт», которая обуславливает использования государственной помощи для покрытия части первого взноса.

Условия банка:

• Кредит выдается только в национальной валюте.
• Размер займа определяется индивидуально в зависимости от цены покупаемой недвижимости. Нижний предел - 300 тысяч рублей, верхний - 9 миллионов (кроме 4-х районов России, где эта сумма составляет 15 миллионов).
• Срок займа - до 25 лет.
• Значительная первоначальная выплата - от 15%.

Кредитование в банке «Открытие»

Банк «Открытие» рассматривает материнский капитал в качестве оплаты займа для приобретения квартиры в новостройке или участия семьи в кооперативном строительстве.

Характеристики процедуры оформления ипотеки:

• Быстрое рассмотрение запроса на займ.
• Допускается гражданский брак супругов.
• Учёт дополнительных источников дохода заемщика.
• Возможность выкупа отдельной доли квартиры, если право на владение ею автоматически означает право на владение всем жильем.
• Ставка - от 11%, выплата только в рублях.
• Сумма кредита - от 500 тысяч до 30 миллионов.

Стоит еще раз отметить, что обналичить материнский капитал через банк не представляется возможным. Поэтому тем, кто получил этот государственный сертификат, необходимо узнать какие банки их региона принимают материнский капитал для оплаты кредита и начать собирать необходимые документы.

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Собираясь улучшить жилищные условия с привлечением ипотеки с материнским капиталом в Росбанке, Вы сможете:

а) снизить объем собственных средств, необходимых изначально для покупки жилплощади;

б) сэкономить время: перевод средств на счет банка производится безналичным платежом из Пенсионного фонда;

в) оптимизировать условия ипотеки – с использованием материнского капитала на частично-досрочное погашение может быть уменьшен размер ежемесячных выплат или срок кредитования (на выбор заемщика).

Требования к заемщику по ипотечному кредитованию

Клиенты, желающие взять ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал, должны соответствовать следующим требованиям.

• Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.

• Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.

Что можно купить в ипотеку под материнский капитал?

Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.

К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.

Взять ипотеку под материнский капитал на долю в квартире или комнату на вторичном рынке – значит расширить имеющуюся жилплощадь (если, к примеру, речь идет о последней доле) или позаботиться о будущем (вложить средства в кредит, чтобы приобрести отдельное жилье для подрастающего ребенка).

И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.

Какой бы рынок и вид недвижимости Вас не интересовал, кредит в нашем банке поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с материнским капиталом и дополнительными опциями – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса.

Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2020-м году.

Нет средств на первый взнос? Ипотеку можно взять и без него!

Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.

В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит . Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.

Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.

• Выгодно оформлять ипотеку, оставляя в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Таким образом люди не только экономят солидные суммы, но и заметно снижают процентную ставку по займу. Отметим, что максимальный размер кредита обычно составляет около 70-ти процентов от цены залогового имущества. Процентные ставки хорошие: 15-16% годовых. Стоит сразу рассмотреть предложения от Альфа-банка, Центркомбанка и банка Союзного.
• Удачный вариант – брать военную ипотеку. Когда военнослужащий состоит в НИС, он имеет отличную возможность стать обладателем ипотечного кредита, но при этом не вносить личные средства. Военные обращаются в Газпромбанк, Связь-банк и банк Зенит.
• Молодые родители могут выгодно использовать материнский капитал. Именно он и станет достойной заменой первоначального взноса для получения ипотечного займа. Важно! Кредитование в таком случае осуществляется по программе государственного субсидирования. Ставки здесь рекордно низкие: начинаются от 12-ти процентов годовых.
• У вас нет возможности оставить недвижимость в роли залога, вы не имеете материнского капитала и не являетесь военным? Для вас тоже найдётся выгодный вариант! Можно для начала взять потребительский кредит, а после этого уже приступить к оформлению ипотечного займа. Выгодная программа представлена в банке ДельтаКредит. Процентная ставка там составит около 14-ти процентов годовых.

Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.

Получаем ипотечный кредит всего по двум документам

Сбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.

Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:

• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• документ, подтверждающий уровень доходов.

Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.

Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.

В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.

1. Когда заработная плата большая, можно отдать крупный первоначальный взнос, но нет возможности собирать внушительный пакет бумаг.
2. Если используется материнский капитал.
3. Когда важно получить кредит как можно быстрее.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.

Используем материнский капитал

Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.

Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.

Нюансы ипотечного кредитования с материнским капиталом

Остановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.

• Особенно выгодно использовать капитал для выплаты кредита, взятого до рождения малыша. Сейчас ждать, пока ребёнку исполнится три года, вовсе не нужно. Заём погашается сразу после получения сертификата, подтверждающего наличие материнского капитала.
• Если вы берёте капитал для использования в роли первоначального взноса, вам понадобится подождать три года.
• Когда нужно погасить кредит, выдерживать трёхлетний срок не надо, даже если заём был оформлен после рождения ребёнка.
• В любом случае надо дождаться принятия банком решения. Обычно срок рассмотрения заявки составляет не больше 30-ти дней.

Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.

Порядок использования материнского капитала

Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.

1. Для начала надо получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, выбрать жильё.
2. Около десяти дней займёт получение справки в банке. В ней должно быть отражено, какой имеется долг по ипотеке, а также размер процентов.
3. Затем нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд, чтобы материнский капитал был направлен на выплату ипотечного кредита. К сожалению, на рассмотрение заявления иногда уходит три месяца.
4. Когда средства поступили в банк из Пенсионного фонда, они сразу зачисляются на счёт заёмщика, а затем списываются в счёт погашения кредита. В первую очередь они используются для выплаты основного долга.
5. После использования материнского капитала банк внесёт соответствующие изменения в график погашения ипотечного кредита, поэтому ежемесячные платежи уменьшатся.

Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.

1. В первую очередь надо получить сертификат, выбрать жильё.
2. При заключении договора купли-продажи пора обращаться в банк.
3. Когда банк уже одобрил заявку, надо взять у кредитора подтверждение, где будут обозначены сроки перечисления капитала в роли первоначального взноса.
4. Затем понадобится обратиться в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление об использовании материнского капитала.
5. После этого оформляется ипотечный заём.
6. Заключительный этап – обращение в Пенсионный фонд с просьбой перевести капитал на счёт банка.

Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.

Берём ипотеку на комнату

Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.

Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.

Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.

• В них не должно быть деревянных перекрытий.
• Займы выдаются на приобретение комнат в домах, которые не идут под снос, не являются аварийными, не имеют степень износа более 50-ти процентов.
• В квартире должны быть исправны все коммуникации (канализация, водопровод, теплоснабжение).
• Комнаты полностью пригодны для проживания.

Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.

Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк , можно попробовать подать заявку в ВТБ 24 . В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.

Оформляем документы и готовимся к покупке комнаты в кредит

Поскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.

1. К выбору банка нужно подойти тщательно. Обратитесь в разные банки , рассмотрите все возможности и решите, какой вариант для вас наиболее выгоден. Во многих местах вам могут отказать, где-то предложат предоставить ликвидную недвижимость в качестве залогового обеспечения или выплатить крупный первоначальный взнос. Если остальная часть квартиры принадлежит вам, процесс заметно упростится.
2. Когда вы уже получите в банке одобрение, вам понадобится приступить к оформлению отказов от преимущественной покупки. Их надо получить у всех собственников-соседей. Сколько собственников имеется в квартире, столько у вас должно быть на руках отказов. Оформляются эти документы у нотариуса. Данная процедура обязательна!
3. На следующем этапе необходимо исключить появление в дальнейшем претендентов на жилплощадь. Убедитесь, что нет в наличии отказавшихся от приватизации родственников, несовершеннолетних и прочих прописанных жильцов. Надо сходить в паспортный стол, где вам дадут выписку из домовой книги.
4. Обратите внимание, что задолженности по коммунальным платежам тоже быть не должно.
5. Также понадобятся документы о состоянии квартиры, дома, оценка имущества. Все эти бумаги потребуют в банке при оформлении ипотечного кредита на приобретение комнаты.

Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.

Покупка в кредит частного дома

Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.

• С выбором банка-кредитора у тех, кто желает приобрести именно частный дом, могут возникнуть сложности, поскольку кредитованием такой недвижимости занимаются далеко не все. Вам понадобится сравнить предложения, найти наиболее выгодные программы. Однако практически все крупные банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение частного дома с участком земли. Вы можете обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк.
• В качестве залогового обеспечения вас наверняка попросят предоставить не только сам дом, но и участок земли. Если платежи будут просрочены, банк оставит за собой право обратить взыскание на любой из объектов.
• Заёмщик может взять кредит на постройку собственного частного дома или завершение уже начатого строительства.

Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.

Ипотека без справки о доходах

Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.

Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.

Как же поступить? Есть два варианта.

1. Заёмщик заменяет 2 НДФЛ справкой по форме банка. В ней должен быть указан реальный оклад. Подписывается справка руководителем организации (работодателем) и бухгалтером. Кроме того, сотрудники банка обязательно получают подтверждение из указанной организации по телефону.
2. Можно воспользоваться возможностью упрощённой подачи бумаг. Тогда из основных документов понадобится только паспорт. Но и первоначальный взнос также будет заметно повышенным. Обычно в таких случаях он составляет от 30-ти процентов.

Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».

Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.

Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.

Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.

Как быть ИП, которые тоже не могут предоставить 2 НДФЛ?

Любопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?

Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.

Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.

Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:

• предоставление имущества в залог;
• наличие хорошей кредитной истории;
• прозрачный, стабильный доход;
• существование более года;
• уплата налогов по общей системе.

В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.

Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.

Видео: Ответы на популярные вопросы про ипотеку в программе «Банки. Люди. Ипотека»

Итого

Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.