НПФ — какой лучше выбрать? Выбираем по отзывам, рейтингу, доходности и надежности. Какой НПФ выбрать? Какой нпф лучше выбрать рейтинг

ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с 1990. При этом накопительная часть находится не в ПФР, а в ВЭБ (Внешэкономбанк). НПФ – это некоммерческие негосударственные компании, которые занимаются сохранностью накопительной пенсии среди граждан. Каждое застрахованное лицо вправе сделать выбор – сохранять средства в ПФР либо перевести в НПФ? Но что лучше? Ответим на поставленные вопросы в данном материале.

Как правильно выбирать фонд?

При формировании накоплений перед каждым застрахованным лицом стоит задача – оставить средства в ПФР (ВЭБ) либо перевести накопления в НПФ. Будущий пенсионер должен проанализировать следующие критерии НПФ или ПФР, чтобы определить, стоит ли переводить средства в тот или иной фонд:

Доходность – это самый весомый и первостепенный показатель при выборе ПФР или НПФ, ведь именно от доходности зависит, какая сумма в итоге сохранится на пенсионном счете. При этом рассматривать показатели доходности нужно не только за последний год, но и за несколько лет работы (5, 10 лет).
Опыт работы – самыми надежными фондами являются, которые были образованы до 1998.
Количество клиентов – чем больше застрахованных лиц, тем лучше. Если такая информация отсутствует, тогда нужно с предостережением подходить к работе такого фонда.
Соучредители – самые выгодные учредители заняты в следующих сферах: добыча нефти, газа, полезных ископаемых; представители крупных металлургических компаний.
Отзывы – большинство реальных клиентов пишут негативную информацию о работе НПФ или ПФР. Важно проанализировать как плюсы, так и минусы. Если же отзывы отсутствуют, лучше не сотрудничать с такой компанией.
Надежность – две компании занимаются оценкой НПФ – «Эксперт РА» и НРА (Национальное рейтинговое агентство). При этом лучше обращать внимание не на действующие показатели, а на прогнозы со стороны рейтинговых компаний. Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.
Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу. Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.

Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.

Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений. Таких застрахованных лиц называют «молчунами», ведь накопления остаются в ПФР.

Сравнение: НПФ и ПФР

Чтобы принять правильное решение в пользу фонда (НПФ или ПФР), важно провести сравнительный анализ положительной и отрицательной информации. И начнем с плюсов НПФ:

Более высокий процент, нежели в ПФР.
Возможность наследования конкретным лицам.
Наличие документа (договор по ОПС).
Пенсионные активы граждан вкладываются только в перспективные, но при этом безопасные инвестиции.
Отсутствие налогообложения при переходе из одного НПФ в другой.
Ни один сотрудник НПФ не сможет снять накопления клиента.
Один раз в пять лет (либо 1 раз в год) застрахованное лицо вправе менять НПФ.
Выполнение функций происходит строго по законодательству, в том числе ведение отчетности.
В случае ликвидации НПФ, накопления не сгорают, а возвращаются в ПФР. В данном случае гражданин может потерять только проценты.
Прозрачность – каждый клиент НПФ может в онлайн-режиме следить за ростом собственных накоплений.

Ну а теперь разберем базовые недостатки при сотрудничестве с НПФ:

потеря процентов при банкротстве компании;
отзыв лицензии производится по усмотрению государства;
используется только валюта РФ;
при получении пенсионных выплат взимается налог с дохода инвестиций;
нестабильная доходность.

Надежность.
Доверие со стороны клиентов.
Стабильность показателей доходности и работы в целом.
Ответственность государства перед клиентами.
Финансовые гарантии.
ПФР не может потерять лицензию.

Недостатки ПФР:

низкий уровень доходности;
ограничения в сфере инвестирования;
отсутствие договора ОПС;
наследование производится в порядке очереди.

Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить "судьбу": отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.

в России?

Граждане, получающие "белую" заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства - материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:

16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ - "молчание").

Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится "молчуном" - клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).

У кого есть право перевода накопительной части пенсии

Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:

рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться "молчунами" или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.

Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного "совершеннолетия".

Чем РФ отличается от негосударственных фирм?

Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.

НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить "голую" сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).

Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности

Чем выше доходность у тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):

АО "ОПФ им. Ливанова" (12,9%).
"Европейский ПФ" (12,4%).
"Уральский финансовый дом" (11,4%).
"Образование и наука" (11,1%).
"Образование" (11%).

ЗАО "Промагрофонд" (17,3%).
"Согласие" (12,7%)
"Магнит" (12,2%).
"Европейский ПФ" (10,9%).
"Сберфонд" (10,2%).

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны "Эксперт РА" и "Национальное РА".

Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от "Эксперт РА":

"Алмазная осень".
"Атомгарант".
"Благосостояние".
"Благосостояние ЭМЭНСИ".
"Большой".
"Владимир".
"ВТБ ПФ".
"Газфонд".
"Европейский ПФ".
"Кит Финанс".
"Национальный".
"Нефтегарант".
"Газфонд пенсионные накопления".
"Промагрофонд".
"САФМАР".
"РГС".
"Сбербанка".
АО "Сургутнефтегаз".

В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:

"Благосостояние".
"Европейский ПФ".
"Кит Финанс".
"Нефтегарант".
"РГС".
"Сбербанка".

Рейтинг самых "клиентоцентричных" негосударственных фондов по итогам 2015 года

Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.

Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом "клиентоцентричности".

"Европейский ПФ" (3,8 из 5).
"Будущее" (3,2 из 5).
"Благосостояние" (2,9 из 5).
"Кит Финанс" (2,6 из 5).
"Промагрофонд".

Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).

Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда

Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, "новичков", которые работают менее 3-х лет, нет. Это не "дедовщина", а здоровая конкуренция и политика "удержания" (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).

Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. "Личный кабинет" участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.

В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более - это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.

Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:

При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при "обратной связи" от специалиста контактного центра НПФ).
Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.

В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ "Сбербанка") предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП "не выходя из офиса": при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу - и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.

Нюансы перехода в НПФ

Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).

Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.

Лицензия НПФ - что это?

С 2015 года Центробанк начал "чистку" негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.

По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.

У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?

В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.

В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных "Агентством по страхованию вкладов"), гарантируются государством.

Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?

В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.

Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год - пока не стабилизируется рынок и экономика России.

Вопрос о том, какой лучше выбрать НПФ и каким образом перевести туда часть дальнейших пенсионных накоплений обсуждается с тех пор, как в Пенсионном Фонде были внесены значительные изменения.

Пенсия была разделена на две различные группы: страховую и накопительную. И у тех, кто сейчас работает, при выходе на пенсию появилось право отказа от сбережения средств в пользу страхования или вклада этих денег в развитие негосударственных компаний.

Важно! Достигая пенсионного возраста, граждане имеют право получить материальную поддержку от государства – пособие, выдаваемое регулярно каждый месяц.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Найти надежный НПФ не просто, ведь подобных компаний, предоставляющих также услуги пенсионного страхования, сегодня очень много, за счет чего выбор затрудняется.

Организации предлагают уникальные услуги, имеют огромную клиентскую базу, а отзывы говорят, что их услуги предоставляются на должном уровне, но как выбрать НПФ для накопительной части пенсии - непонятно. Для того чтобы вам было легче выбирать, мы составили свой специальный рейтинг:

АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления». Доходность 13.16%
АО «Ханты-Мансийский НПФ». Доходность 9.47%
НПФ «Волга-Капитал». Доходность 13.69%
«Доверие». Доходность 8.3%
Европейский пенсионный фонд. Доходность 8%

Сравнение НПФ и ПФР

Сегодня перед пенсионерами стоит выбор: где лучше хранить пенсионные накопления – в ПФР или НПФ? У каждого фонда имеются свои особенности. Очень важно проанализировать нижеперечисленные критерии:

Рентабельность – наиболее весомый фактор, ведь от этого зависит итоговая сумма, сохраняемая на вашем счете.
Опыт – наиболее проверенными являются компании с опытом работы в 15 лет и более.
Количество клиентов – чем больше лиц застраховано в этой компании, тем лучше.
Соучредители – самые выгодные учреждения занимаются добычей газа и нефти, переработкой металла.
Отзывы – многие клиенты НПФ, ПФР пишут о работе.
Имидж – не стоит заключать какие-либо договоренности фондами, имеющими отрицательную репутацию.

Важно! Если по каким-либо причинам какая-либо информация об НПФ или ПРФ отсутствует, лучше отнестись к нему с особым предостережением. Всегда проверяйте найденную в интернете информацию с данными на официальном сайте!

Для принятия верного решения вначале нужно понять, чем НПФ отличается от ПФР. Затем необходимо сравнить особенности в работе НПФ и ПФР, плюсы и минусы, прояснить важные моменты.

Узнать о том, чем может быть для вас примечателен НПФ и какой выбрать для накопительных целей, можно только при сравнении всех плюсов и минусов. Ниже приведены главные положительные особенности НПФ:

Высокий процент ставки.
Оформление договора по ОПС.
Раз в год или 5 лет застрахованное лицо имеет право поменять фонд, при этом дополнительные платы не взимаются.
Функций фонда выполняются в строгом соответствии с законодательством.
В случае ликвидации сбережения не сгорают, а возвращаются в ПФР – теряются только накопленные проценты.
Отслеживание роста накоплений на официальном сайте в режиме онлайн.

При банкротстве компании все накопленные проценты теряются;
Могут лишить лицензии;
Выплата производится только в валюте РФ — Рублях;
Получая пенсионные выплаты, приходится выплачивать налог с дохода инвестиций;
Нестабильная доходность.

Важно! Коэффициенты рентабельности НПФ, в отличие от ПФР, обусловлены величиной клиентской базы, финансового портфеля, общего объема пенсионных выплат, а также конкуренции и инфляции.

Ниже приведены положительные особенности ПФР:

Пенсия выплачивается в полном размере и с процентами независимо от финансовой ситуации в стране.
Надежная сохранность средств.
Многолетнее доверие со стороны клиентов.
Материальные гарантии.
ПФР не имеет возможности потери лицензии.

Недостатки:

Низкий уровень рентабельности;
Ограниченность при вкладе средств в развитие других отраслей;
Нет оформления договора ОПС;

О пенсии нужно задумываться еще задолго до наступления пенсионного возраста, потому что каждый гражданин стремится в течение жизни заработать себе достойную старость. Сегодня размер пенсии во многом определяет ее накопительная часть, то есть это те средства, которые отчислял работающий гражданин от своего дохода. В государственном пенсионном фонде также можно хранить накопительную часть пенсии, только вод доходность от инвестирования даже не достигает уровня инфляции. Поэтому актуально возникает вопрос, какой НПФ лучше выбрать.

Из чего формируется пенсия

О накопительной части трудовой пенсии

Для начала нужно отметить, что к выбору нужно подойти крайне ответственно, потому что в соответствии с законодательством с 2016 года перевести средства из одного НПФ в другой можно не чаще чем один раз в пять лет. Соответственно, организацию нужно выбирать стабильную, крупную и проверенную временем.

Накопительная часть пенсии – это 6% от официальной «белой» заработной платы работника, которые работодатель перечисляет в пенсионный фонд на формирование части накопительной пенсии своих сотрудников. Но вы вправе самостоятельно выбрать организацию, где будут храниться его накопления, а фонд будет начислять на него процент.

При наступлении пенсионного возраста все инвестированные средства фонд будут делиться на 19 лет, и выплачиваться получателю пенсии ежемесячно. Например, если на лицевом счету у вас накопилась сумма 2 млн рублей, то ежемесячная прибавка будет рассчитана следующим образом: 2000000/228=8771,93 рублей. Остается только определить, какой выбрать пенсионный фонд государственный или негосударственный.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, трудно определиться, где надежно хранить свои накопления, к тому же пенсионные реформы проводятся практически каждый год. С одной стороны, государственный фонд является более надежным и стабильным, но трудно ответить на вопрос, что будет с деньгами, если накопительная часть трудовой пенсии перестанет быть источником формирования социальной выплаты, средства, скорее всего, отойдут в бюджет. С другой стороны, НПФ могут лишить лицензии, но у граждан есть хоть какой-то шанс отсудить свои деньги или хотя бы их часть. Итак, подойдем к вопросу, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.

Накопительная часть пенсии в НПФ

Критерии выбора

Для начала вам, конечно, нужно определиться ПФР или НПФ? Что выбрать решать, конечно, вам, только нужно внимательно рассмотреть все варианты, и принять верное решение, потому что поменять его в ближайшие пять лет вы не сможете. Теперь рассмотрим в деталях все критерии выбора.

Дата основания

Один из наиболее важных критериев – это возраст НПФ. Данные организации появились в нашей стране еще в 1993 году. Но не стоит искать организацию по дате основания, обращайте особое внимание на те, которые пережили кризис в 2003 и 2008 годах.

Доходность

Это самый основной критерий выбора НПФ, ведь именно от этого показателя полностью зависит насколько преумножатся ваши инвестиции по достижению пенсионного возраста. К сожалению, понятие доходности относительное, потому что рассчитывается за определенный период, то есть за год. Простыми словами, в разные года процент доходности может значительно меняться, поэтому для объективной оценки критерия разумнее посмотреть статистику за несколько лет.

Если говорить о том, какой процент доходности более выгодный, то стоит проанализировать уровень инфляции в стране за тот же период. Например, если инфляция за год составила 6,6%, то доходность НПФ – 2,2%, это слишком низкий показатель.

Учредитель НПФ

В основном данные организации принадлежат крупным финансовым компаниям или компаниям в отрасли нефтегазовой промышленности. Например, к крупным НПФ относятся дочерние предприятия таких компаний, как Сбербанк России, Лукойл, Газпром, группа банков ВТБ. Данную информацию вы можете проверить на сайте или отделении налоговой инспекции.

Собственно, в сети не трудно найти рейтинг НПФ за разные года. При выборе разумно проверит статистику за несколько последних лет. Кстати, те организации, которые занимают позиции ниже десятой, не стоят вашего внимания, выбирайте только лидирующие позиции.

Вывод

Выбор негосударственного пенсионного фонда довольно ответственный момент. В любом случае существует вероятность, что у организации могут отозвать лицензию и ваш счет окажется под угрозой. Выбирая государственный фонд, вы имеете, конечно, гарантию, но и доходность будет крайне низкая, что тоже нужно обязательно учитывать.

Есть смысл привести список НПФ, их год основания и уровень доходности на 2016 год:

НПФ Сбербанк (1995) – 11,76%;
Лукойл-Гарант (1994) – 10,58%;
Газфонд (1994) – 11,62%;
ВТБ пенсионный фонд (2007) – 13%;
Кит Финанс (2002) – 12,16%.

Обратите внимание, что это показатели лишь за три квартала текущего года.

Где моя пенсия

Наверняка не все могут вспомнить, куда переводили свою накопительную часть трудовой пенсии. Раньше работающие граждане получали письма, в которых была указана сумма отчислений, там же было указано, где именно хранятся ваши инвестиции.

Если вы не помните, где ваши средства, можете проверить это несколькими способами:

на портале Госуслуги;
в Пенсионном фонде;
в бухгалтерии по месту работы;

Подведем итог, государственный ПФ – это надежно, но экономически невыгодно, а НПФ – выгодно, но стабильность любой, даже самой крупной компании можно поставить под сомнение. Тем не менее, большинство граждан нашей страны перевели накопительную часть своей трудовой пенсии именно в НПФ, и в принципе – это правильное решение, только в том случае, если вы правильно проанализируете все предложения и сможете выбрать более стабильную организацию, для этого желательно просмотреть рейтинги за несколько прошедших лет.

У россиян осталось меньше двух месяцев, чтобы решить, что делать с накопительной пенсией. Кому лучше доверить эти деньги

Около недели назад — 23 октября — на сайте правительства появилась информация о внесенном в Госдуму новом законопроекте, который до конца 2016 года продлевал право так называемых «молчунов» выбрать управляющую компанию или НПФ для накопительной части пенсий. Потом выяснилось, что на сайте была допущена ошибка — речь шла о заморозке пенсионных накоплений на 2016 год.

Это лишний повод напомнить, что возможность выбрать НПФ или УК, чтобы сохранить право формирования накопительной части пенсии (6% фонда оплаты труда), исчезнет меньше чем через два месяца. С 1 января 2016 года «молчуны» лишатся возможности копить и смогут формировать только страховую пенсию — в размере 22% от зарплаты. У тех, кто решит сохранить накопительную часть, взносы будут распределяться так:16% на страховую часть и 6% — на накопительную.

Баллы или деньги

У каждого из двух видов пенсии есть свои недостатки. Так, страховая часть формируется в виде баллов. Работодатели уплачивают положенные деньги за своего работника в ПФР, а тот отправляет их на выплаты нынешним пенсионерам. Работнику на его индивидуальном пенсионном счете записывается некоторое количество баллов. Понять, как эти баллы в будущем будут конвертироваться в реальные деньги, невозможно.

Проблема накопительной части заключается в полной непредсказуемости планов правительства. До сих пор непонятно, будут ли разморожены пенсионные накопления. «В 2014, 2015 и 2016 годах новые поступления, которые шли от работодателя, не попадут на накопительные счета работников, — поясняет советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Валерий Виноградов. — Они ушли в бюджет. Государство обещает, что учтет эти деньги в страховой части в виде баллов. Однако стоимость балла заранее не узнать, потому что она определяется правительством в каждый конкретный год. И каждый год стоимость этого балла разная».

Опрошенные РБК эксперты рекомендуют гражданам все-таки не отказываться от накопительной части пенсии. Пенсионные накопления в отличие от баллов — реальные деньги, напоминает аналитик компании «Пенсионные и а ктуарные консультации» Евгений Биезбардис.

«На сегодняшний день исчезли все выгоды страховой пенсии. Единственным преимуществом, декларируемым публично, была ее индексация на уровне инфляции в соответствии с законом. Однако сейчас индексация будет на уровне 4%. Денег в бюджете нет, и в ближайшее время не предвидится», — соглашается Виноградов. Еще одно важное преимущество накопительной пенсии — ее можно наследовать. Если человек умер до наступления пенсии, вся сумма пенсионных накоплений передается правопреемникам.

Как выбрать НПФ

Практика показывает, что пенсионные накопления «молчунов», находящиеся в управлении Внешэкономбанка, обесцениваются инфляцией. Совокупная доходность ВЭБ за 2009-2014 гг. составляет 44,25%, а уровень инфляции за этот же период, по данным «Русрейтинга», — 58,65%. Показатели доходности у НПФ в среднем выше инфляции.

При выборе НПФ прежде всего нужно внимательно ознакомиться со списком фондов , вошедших в систему гарантирования средств пенсионных накоплений. Сегодня в ней 32 негосударственных пенсионных фонда. Также стоит обратить внимание на доходность фондов, но оценивать стоит показатели сразу нескольких лет, говорит Биезбардис.

У некоторых НПФ в определенные периоды — нулевая доходность. Это означает, что накопления граждан за год не выросли или их инвестиции принесли отрицательный результат. НПФ, работающие на принципах возвратности пенсионных накоплений, компенсируют убытки из резервов, поясняет консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко.

Самым доходным по итогам пяти лет, по данным компании «Русрейтинг», оказался Европейский пенсионный фонд, Он смог показать доходность в 102%, что почти в два раза выше уровня инфляции. По словам первого вице-президента фонда Николая Ефремова, основное направление инвестиций — это облигации российских компаний. Например, в портфеле НПФ облигации АО «Первая Грузовая Компания», крупнейшего оператора грузовых железнодорожных перевозок в России, «Магнита», лизинговой компании «Европлан», говорит он.

Людям в возрасте 30-40 лет Герасименко из «Личного капитала» рекомендует активнее управлять своей накопительной частью, передав ее крупной управляющей компании. По его словам, НПФ сами работают через управляющие компании и теряют на комиссиях, что сказывается на доходности. Но при этом пенсионные фонды входят в систему гарантирования — если фонд обанкротится, всю сумму страховых взносов возмещает Агентство по страхованию вкладов.

Пенсионная бюрократия: как передать средства в НПФ

Если вы хотите перевести деньги из Пенсионного фонда (ПФР) в НПФ, УК или ГУК ВЭБ (она также предлагает инвестиционные портфели для накопительной пенсии) у вас есть несколько путей. Первый вариант — написать заявление в отделении ПФР, второй — в отделении Негосударственного пенсионного фонда (НПФ), но в этом случае вы должны быть зарегистрированы на портале госуслуг. Третий вариант — отправить заявление в ПФР по почте с нотариально заверенной подписью. В этом случае человек сам должен пойти к нотариусу, кроме того, такую услугу предоставляют некоторые НПФ. Для написания заявления у вас с собой должны быть паспорт и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Если вы уже переводили деньги из ПФР и разочаровались в накопительной пенсии, то от нее можно отказаться. Для этого нужно также написать соответствующее заявление в ПФР.