Технический сбой в банке югра. Проблемы со снятием вкладов банка югра. Утром – сбой, вечером – без лицензии

Временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Об этом регулятор в понедельник объявил на своем сайте. Это может быть крупнейшим страховым случаем за всю историю российского банковского сектора. На 1 июня «Югра» привлекла 181,3 млрд руб. средств населения.

Сотрудник одного из отделений «Югры» 15 мая сообщил корреспонденту «Ведомостей», что получить акции банка при размещении вклада возможно: подписывается договор купли-продажи, но на самом деле ценные бумаги идут в подарок. По его словам, получить акции можно было при обращении в отделение: никто не говорил ему, что «это отменено». Однако на следующий день сотрудник того же отделения банка сообщил, что подобной акции у банка нет и не было, а все предложения по депозитам размещаются на сайте банка. В другом отделении «Югры» корреспонденту «Ведомостей» также сообщили, что при открытии вип-вклада в подарок к нему полагаются акции.

С октяб В банке действовало ограничение на привлечение средств населения, которые являлись для банка основным источником пассивов. ЦБ обращал внимание на то, что банк это ограничение обходит, рассказывали «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудников ЦБ и человек, слышавший об этом от знакомого Алексея Хотина . В частности, регулятор обращал внимание на то, что банк привлекает средства от миноритарных акционеров, а его крупные вкладчики получали акции банка. В конце апреля ЦБ ограничил банку возможность привлекать деопзиты от акционеров с долей менее 0,01%. За IV квартал 2016 г. число участников в капитале банка выросло с 99 до 124, а спустя еще три месяца, 31 марта 2017 г., их было уже 132. Хотя с начала 2013 г. число акционеров в банке не менялось (98-99). Сотрудник одного из отделений «Югры» 15 мая сообщил корреспонденту «Ведомостей», что получить акции банка при размещении вклада возможно: подписывается договор купли-продажи, но на самом деле ценные бумаги идут в подарок. По его словам, получить акции можно было при обращении в отделение: никто не говорил ему, что «это отменено». Однако на следующий день сотрудник того же отделения банка сообщил, что подобной акции у банка нет и не было, а все предложения по депозитам размещаются на сайте банка. В другом отделении «Югры» корреспонденту «Ведомостей» также сообщили, что при открытии вип-вклада в подарок к нему полагаются акции. С октяб

«Югра» входит в топ-30 по величине активов и в топ-20 по размеру привлеченных средств от населения. Взлет «Югры» был стремительным: еще в 2012 г. банк занимал 272-е место по величине активов, но всего лишь три года спустя вошел в топ-35. В течение этого времени банком владели 12 физлиц, но участники рынка указывали, что все эти годы банк де-факто контролировался московскими девелоперами, владельцами «Горбушкина двора» Юрием и Алексеем Хотиным. ЦБ неоднократно требовал, чтобы банк привел структуру акционеров в соответствие и раскрыл реальных собственников. Это произошло лишь в явнваре 2016 г., когда среди владельцев «Югры» появился Алексей Хотин. Сейчас он мажоритарный акционер банка - ему принадлежит 52,42% акций банка через швейцарскую Radamant Financial AG. В конце июня банк объявил, что меняет структуру владения: в капитал войдет российское АО «Прямые инвестиции», основным владельцем будет также Хотин.

Незадолго до введения моратория Центробанк начал внеплановую проверку банка - сотрудники регулятора пришли в банк в начале мая, после того, как у банка произошел сбой, затруднивший его работу с клиентами. Сотрудники ЦБ были намерены проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с прочими привлеченными средствами физлиц, а также информационные технологии банка, рассказывал «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудников ЦБ. Однако затем регулятор взялся за проверку кредитного портфеля банка, говорит он. Предправления «Югры» Дмитрий Шиляев подтверждал, что в банке началась проверка ЦБ, однако он заявлял, что работа сотрудников регулятора связана исключительно с анализом текущей деятельности банка после технического сбоя.

Сбой в «Югре» случился 25 апреля, сообщал банк, объясняя его нарушениями в системе внешнего энергоснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем». Вкладчики банка сообщали о затруднениях с возвратом средств. Во многих отделениях банка получить деньги было нельзя, убедились корреспонденты «Ведомостей», побывав в них и поговорив по телефону с их сотрудниками. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно наладилась. Методолог RAEX Юрий Беликов был уверен, что у банка были проблемы с ликвидностью. Об этом говорил и человек, знающий это от знакомого Хотина.

С октября 2016 г. у «Югры» начали наблюдаться незначительные (18 000–753 000 руб.) обороты по счетам учета уставного капитала при неизменности его величины (12,97 млрд руб.), указывал Беликов: фактически происходила деконсолидация пакетов акций в небольшом масштабе. «Одновременно увеличивалось число акционеров, не получавших никакого контроля над банком в силу нематериальности их пакетов акций, - продолжает он, резюмируя: - Никакого экономического смысла для компании, акции которой не торгуются на бирже, эти сделки не несли бы, однако они могут быть способом обхода ограничения на привлечение средств населения, с высокой вероятностью действующего в отношении банка».

Доля новых миноритарных акционеров незначительна и не превышает 1%, передавал через пресс-службу президент «Югры» Алексей Нефедов , но причин их появления в капитале не объяснил: «В целом акционерам не требуется согласование данных операций с банком». «Сообщение о подобных операциях полностью не соответствует действительности», - опровергал представитель «Югры».

Клиенты на форумах пишут, что по-прежнему не могу снять деньги. Алексей Нефёдов заявил Business FM: «Все банкоматы работают»

Президент банка «Югра» Алексей Нефедов. Фото: Николай Галкин/ТАСС

В банке «Югра» заявили, что не имеют проблем с ликвидностью. Об этом в эксклюзивном интервью Business FM рассказал президент кредитной организации Алексей Нефёдов.

Ранее в СМИ появились сообщения о сбоях в работе банка и ограничениях по выдаче вкладов. Корреспонденты «Ведомостей» и РБК побывали в нескольких отделениях и везде им называли разные причины проблем.

В «Югре» заявили, что произошел большой сбой из-за проблем с энергоснабжением и обещали все наладить к сегодняшнему утру. Однако, как пишут на форумах клиенты банка, они по-прежнему не могут снять деньги, а личные кабинеты недоступны. Также в деловых СМИ появились версии, согласно которым у финансовой организации могут быть проблемы с ликвидностью. Вот что Business FM сообщил президент банка «Югра» Алексей Нефёдов:

Алексей Нефёдов президент банка «Югра» «Действительно, произошел этот сбой. Не очень красивый, конечно, для нас. Связано это было с потерей электропитания на одном из наших центров обработки данных. Самое главное, что потеря электропитания не привела к автоматическому восстановлению системы, а был нарушен какой-то конфигурационный файл в системе управления всеми нашими информационными системами. В принципе, довольно-таки быстро мы восстановили именно с точки зрения работы с физическими лицами платежные сервисы, связанные с пластиковыми картами. Процессинговый центр, платежи банкоматы подняли, платежи интернет-эквалайзера, POS-терминалы, то есть это все было запущено и два дня у нас совершенно спокойно работает. Везде по всей стране от Владивостока до Калининграда. Система работает, она доступна во всех офисах, но ее быстродействие таково, что мы не могли быстро обслуживать клиентов в соответствии с теми стандартами, которые у нас предусмотрены. И на сегодняшний день быстродействие сейчас в 90% офисов, которые остались в работе, мы восстановили. Есть еще несколько малых городов, где мы, к сожалению, в том числе, из-за проблем с интернет-провайдерами, ну, и нашими системами, стыковками пока быстродействие не налажено должным образом. В два часа ночи уже начинает работать Владивосток по Москве, поэтому мы надеемся, что к этому времени мы полностью именно все быстродействие восстановим в полном объеме. И никаких проблем ликвидности у нас нет. Если бы они были, то мы бы совершенно спокойно постарались каким-то образом, знаете, как некоторые, ограничить время работы. А мы на самом деле наоборот удлиняем рабочие дни. Все банкоматы работают, так что, я не думаю, что у кого-то повернется язык сказать, что мы не выдаем деньги или еще что-то. Так что, банк полностью открыт для клиентов и деньги есть, поэтому и все платежи проводятся, когда мы их можем провести, да — мы их сразу проводим и все это делаем. То есть в этом, действительно, хотел бы всех уверить, что никаких проблем с ликвидностью у банка нет».

Банк «Югра» входит в топ-20 российских банков по вкладам. Именно средства населения являются главным источником фондирования банка, они составляют 180 млрд рублей.

25 апреля пользователи нескольких форумов отметили проблемы в работе банка, как мы поняли, произошел сбой, который повлиял на операционные системы. В чем причина сбоя, что случилось в банке?

— 25 апреля во второй половине дня на территории объекта, в котором у нас находится центр обработки данных, произошел сбой из-за нарушения систем энергоснабжения. Этот кратковременный сбой привел, в свою очередь, к нарушению подачи электричества, что, в свою очередь, повлияло на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем банка «Югра». Действительно, некорректно сработали источники бесперебойной подачи питания: в течение нескольких минут подача энергии восстановилась, однако исправить все ошибки оперативно не удалось. Мы быстро восстановили работу процессингового центра, который отвечает за системы по обслуживанию платежных карт, банкоматов, pos-терминалов и эквайринга. После этого сбоя быстродействие системы существенно уменьшилось, а с учетом большого количества филиалов по стране нам пришлось подключать и отключать серверное оборудование (для ускорения быстродействия системы). И именно эти работы по восстановлению быстродействия занимают такое продолжительное время.

— Как так получилось, что банк оказался не готов к этой проблеме?

— В этот раз мы столкнулись с очень редкой и нестандартной проблемой — проблемой с оборудованием. Это просто несчастливое стечение обстоятельств, вероятность наступления которого была невероятно мала. Наш вендор — гарантировала, что в таких случаях можно будет быстро восстановить систему. Однако этого не произошло, поэтому пришлось восстанавливать систему из резервных копий ручным способом. Также хочу отметить, что наш банк работает 24 часа в сутки, поскольку мы работаем по всей России, поэтому тяжело выделить определенное техническое окно для полной перезагрузки системы.

— Действительно, вчера появилась информация, что часть офисов банка закрылась в связи со сбоем. Однако это сообщение не соответствует действительности — все наши офисы работают в штатном режиме, вчера, 26 апреля, и сегодня мы продлили время работы всех отделений банка до 21 часа. В настоящее время мы восстановили все системы банка — клиентам доступны платежи, онлайн-сервисы, выдача вкладов, никаких проблем в банке нет. Хочу подчеркнуть, что все операции юридических лиц были в итоге проведены в те же дни, когда они поступили в банк. Все офисы уже полноценно функционируют в полном объеме.

— Какая ситуация по выдаче и приему вкладов в настоящее время?

— Клиенты банка могут получить свои деньги и открыть вклады во всех отделениях банка. Если раньше действительно были моменты, связанные с задержкой обслуживания, то сейчас мы это устранили. На текущий момент наши дальневосточные и сибирские филиалы уже завершили свою работу, полностью обслужив всех клиентов отделений. Примерно в 9% отделений проводят операции с задержками, однако в остальных офисах мы наладили быстродействие системы. В ближайшее время работа всех отделений банка «Югра» будет полностью восстановлена.

— А что вы делаете для того, чтобы подобная ситуация не повторилась в дальнейшем?

— Конечно, мы максимально проработали всю ситуацию и сделали для себя выводы. Банк создаст еще один контур поддержки, так называемый третий ЦОД. Помимо этого мы серьезно занялись своими системами бесперебойного питания, уже все системы подготовлены к возможному незапланированному отключению электричества. Могу точно заверить, что даже если мы вновь останемся без электричества, то банк сможет работать в автоматическом режиме без сбоев.

РБК оценил, чем разрешилась ситуация с техническим сбоем, которым банк «Югра» объяснял трудности с проведением клиентских операций. До обеда сбой продолжался, и операции, кроме снятия наличных в банкоматах, были невозможны. После обеда банк, по крайней мере в Москве, стал выдавать до 100 тыс. без записи, для получения больших сумм требуется запись за два дня

В течение четверга, 27 апреля, корреспондент РБК посетил все семь московских офисов банка «Югра» в пределах МКАД, чтобы выяснить, удалось ли решить возникшую накануне проблему с обслуживанием клиентов. В банке ранее заявляли, что проблема вызвана сбоем информационных систем.

В 11:50 мск в допофисе банка «Войковский» на Ленинградском шоссе клиентов не было. Но и всех операций банк в указанное время не производил, работали только банкоматы. «У нас не работает сервер с самого утра, как пришли на работу», — сообщила сотрудница допофиса. Она уверяла, что после 12:00 мск все заработает и взяла номер телефона с обещанием уведомить о возобновлении операций. Такое предложение, по словам сотрудников банка, делают всем клиентам, потому в офисе никого и нет. После возобновления операций, как уточнили в допофисе, без записи можно будет снять до 100 тыс. руб., для больших сумм предложили записаться на 2 мая. Впрочем, на оставленный номер телефона до вечера звонка из отделения так и не поступило.

Следующим офисом был «Белорусский» по адресу: ул. Лесная, д. 5. Примерно в 12:30 в банке клиенты были, из них двое хотели забрать вклад по его истечении. На вопрос о том, можно ли снять вклад, в этом отделении предложили записаться и ждать, так как сервер не работает. «Нас попросили прийти на работу пораньше, чтобы всех обслужить, но до сих пор ничего не заработало», — сообщил сотрудник офиса. Так же как и в офисе «Войковский», после возобновления операций здесь пообещали выдать без записи до 100 тыс. руб., за большими суммами попросили записываться на 2 мая. Банкоматы в этом офисе работали, как, впрочем, и во всех остальных, которые посетил корреспондент РБК.

В офисе «Багратионовский» в 13:30 было всего два сотрудника и один клиент. Женщина хотела забрать накопившиеся проценты по вкладу. Сотрудники сказали, что деньги уже готовы, но, так как не работает сервер, ничего выдать не могут, и перезаписали ее на завтра. Чуть позже операционисту сообщили, что сервер заработал в офисе на Лубянском проезде.

Туда корреспондент РБК прибыл в районе 14:30. Сервера работали, клиентов уже обслуживали. «Заработало недавно, часа в два», — сообщил операционист. На талончике электронной очереди значилось, что корреспондент РБК — 31-й за день, желающий закрыть вклад. Впрочем, в реальности на тот момент клиентов, желающих закрыть вклад, оказалось трое. Одному из них удалось получить $1 тыс. (таково ограничение в долларах, по евро — 1 тыс.). Остальные забрали по 100 тыс. руб., так как только такую сумму можно было взять без записи. Один из вкладчиков рассказал о своей стратегии — ездить по разным отделениям и снимать по 100 тыс. руб. со вклада, где получится. Оказалось, лимит по снятию средств со вклада работает не на одно физическое лицо, а на одну выдачу на человека в отделении.

В офисе на Земляном Валу на момент приезда корреспондента РБК находилось около 20 человек, которые сказали, что ждать придется два-три часа. Очередь создалась по причине того, что работали только один операционист и одна касса из двух. Среди людей, стоявших в очереди, только один клиент записывался за два дня. Ему удалось снять сумму, которую он хотел: «Превышает 100 тыс. руб., приличная сумма». Он объяснил, что решил вывести накопившиеся проценты.

В офисе «Арбатский» работали три операциониста, был только один клиент, которого вопрос закрытия вклада не волновал. В этом офисе, как и в остальных отделениях, предложили снять 100 тыс. руб. или записаться на 2 мая.

В офисе «Новые Черемушки» в районе 18:10 клиентов было чуть больше десятка. Двое из них пришли снять накопленные проценты, чтобы, как они пояснили, на счету осталась только страховая сумма. В этом отделении сотрудники дали разное объяснение произошедшему сбою в проведении операций. Один сообщил, что в банке устанавливалось новое программное обеспечение, из-за чего не могли обслуживать клиентов. Сидящая рядом операционист указала: «Причина в том, что не работал сервер». Человек, представившийся управляющим отделения, сообщил: «Это технические проблемы, с банком все хорошо». И в качестве исключения предложил корреспонденту РБК закрыть вклад досрочно, не через два дня, а уже завтра. На момент ухода корреспондента в отделении осталось около десяти человек, среди которых нашлась одна женщина, открывающая вклад.

В среду, 26 апреля, «Югра» сообщила, что «25 апреля в связи с нарушением в системе внешнего энергоснабжения произошел сбой, повлиявший на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем» банка. В результате этого сбоя у клиентов банка возникли сложности с проведением ряда операций.

Президент и акционер «Югры» Алексей Нефедов заявил РБК, что к вечеру 27 апреля были восстановлены все опции банка: платежи, онлайн-сервисы и операции по вкладам. «Действительно, сегодня утром некоторые операции по платежам не совершались или проходили с задержкой, потому что мы восстанавливали быстродействие системы. Но сейчас банк работает в обычном режиме», — говорит Нефедов. Также он заверяет, что «в течение всего периода, пока восстанавливалась работоспособность системы, никаких ограничений на снятие наличных или вкладов не вводилось».

«При этом запас фондирования банка не пострадал. Сегодня вкладчики по всей России забрали всего 50 млн руб., вчера отток и приток были эквивалентны, позавчера вкладчики вовсе ничего не забирали», — утверждает Нефедов.

Что касается ограничений на снятие в день сумм свыше 100 тыс. руб., то во внешней пресс-службе банка «Югра» РБК заявили, что в договоре об открытии вклада есть рекомендация клиенту заранее уведомлять банк о желании снять сумму свыше 100 руб. На вопрос, возникала ли ранее у вкладчиков необходимость записываться за несколько дней для снятия вкладов свыше 100 тыс. руб., сотрудник внешней пресс-службы банка Александра Шабловская пообещала уточнить этот вопрос. Пока уточнений не последовало.

Крупные суммы банки часто действительно просят заказывать заранее. Так, в пресс-службе Альфа-банка заявили, что в их офисе без заказа можно снять деньги на сумму, не превышающую 500 тыс. руб., или эквивалент в валюте по курсу Банка России. «Сумма от 500 тыс. заказывается за два рабочих дня. Это прописано в договоре. Но банк всегда идет навстречу клиенту и старается решить его задачу в кратчайшие сроки индивидуально», — сказали в пресс-службе.