Какой срок вклада ты считаешь оптимальным объясни. На какой срок выгоднее оформить вклад. Возможность взять кредит

Большие деньги притягивают к себе еще более большие деньги. Так думают многие. Однако, любые дополнительные денежные средства, которые не предполагается использовать в ближайшее время, можно считать капиталом и стоит попробовать заставить их работать на себя. Деньги не должны лежать, они обязаны приносить доход своему хозяину.

Способов инвестирования денежных средств множество. Но большинство россиян далеки от финансовой аналитики, и не представляют, как правильно распорядиться излишком денег. Что же делать в таком случае? Да, тоже самое, что мы делаем всегда, когда сами не можем справиться с какой либо проблемой. Надо обратиться к профессионалам. На финансовом рынке профессионалы – это, прежде всего, банки. Специалисты банков точно знают, как можно заработать на деньгах. Это их профессия. Они отслеживают ситуацию в финансовой сфере и делают вложения так, чтобы получить максимальную прибыль. Поэтому для начинающего инвестора будет предусмотрительно сделать вклад в банк, который умеет не только сохранять деньги, но и приумножать их.

Сейчас на рынке множество банков. Все они конкурируют между собой за клиентов и предлагают различные виды вкладов. Вкладчик выбирает подходящий депозит, в зависимости от того, на какой срок он хотел бы разместить деньги. Существуют краткосрочные вклады, когда деньги вкладываются на короткий период времени, и долгосрочные вклады, когда денежные средства размещаются на период от года и более.

Высокий процент

Банки заинтересованы привлекать деньги на более длительные сроки, поэтому и условия по таким вкладам лучше, чем по краткосрочным кредитам. Банк, пользуясь капиталом продолжительное время, получает от этого больший доход, поэтому, в свою очередь, готов платить большую ставку вкладчикам по долгосрочным депозитам.

Капитализация процентов

Кроме того, банковские учреждения предлагают вкладчикам, открывающим депозиты на большой срок, различные бонусы. Подавляющее большинство таких вкладов имеет капитализацию процентов. То есть накопленные проценты за месяц автоматически прибавляются к вкладу, и со следующего месяца проценты начисляются на общую увеличенную сумму.

Возможность взять кредит

Вкладчикам, имеющим долгосрочные вклады, банки идут на встречу и охотно открывают кредит на льготных условиях, не требуя излишних документов и поручительства третьих лиц. То есть вкладчик получает двойную выгоду и от вклада, и от возможности воспользоваться кредитными деньгами.

Возможность забрать вклад или часть вклада

Многие банки под влияние конкуренции отходят от принципа, что кредит на большой срок выдается без права его снятия до даты, оговоренной в договоре. Большинство долгосрочных вкладов теперь предполагает возможность досрочного снятия, что гарантирует спокойствие вкладчика, который вправе забрать свои деньги, в случае личной необходимости или нестабильности курса валют.

Обеспечено страхование вклада

На данном этапе россияне предпочтение отдают краткосрочным вкладам. Сказывается неуверенность в стабильности работы банков и в дальнейшей эффективности экономики государства. Дать прогноз на короткий период времени всегда проще, чем на долгосрочную перспективу. Однако, не все так пессимистично. В ближайшие два года, конечно в стране будут проявляться негативные моменты такие, как рост , снижение темпов экономического роста. Но, не смотря на это, о банкротстве банков можно не беспокоиться. Почти все банки России входят в систему . При закрытии банка Агентство страхования вкладов вернет вкладчику весь вклад и проценты по депозиту. Возврату полежат как вклады в российских рублях, так и в валюте. Есть ограничение по сумме возврата депозита, не более 700 тыс. рублей. Однако, эту неприятность можно легко обойти, разбив большую денежную сумму и разместив частями в различных банках.

Специалисты советуют выбирать срок вклада в зависимости от темпов роста ставок . Если на рынке наблюдается устойчивый рост ставок на депозиты, то лучше выбрать краткосрочный вклад . В условиях, когда ставки двигаются вниз, лучше выбрать долгосрочный вклад , чтобы получать более высокие проценты более длительный срок. В современной ситуации специалисты рекомендуют вклады сроком на один год.

Вариантов инвестирования существует много: открыть вклад в банке под процент, купить недвижимость, ценные бумаги или драгоценные металлы, стать соучредителем бизнес-проекта или .
На сегодня популярным становятся методы инвестирования онлайн, которые дают возможность приумножить собственный капитал.

Но как заставить деньги работать на себя, если вы не разбираетесь в финансовых аспектах и не имеете навыков инвестирования? Вариантов выгодного капиталовложения много.

Но управлять денежными активами, правильно распределять их и выбирать прибыльные сферы нужно уметь. Научиться этому в течение месяца невозможно.

Поэтому, при недостаточной финансовой грамотности, свои деньги рекомендуется доверить профессионалам или же открыть накопительный вклад в банке.

Сегодня многие начинающие инвесторы из-за отсутствия опыта рискуют потерять вложенный капитал в течение месяца и даже дня, поэтому открытие депозита является оптимальным вариантом для хранения и приумножения средств.

Особенности выбора банка

Итак, вы решили окончательно: хочу открыть вклад. Следующим обязательным шагом должен стать выбор банка.

От надежности, эффективности конкретного финансово-кредитного учреждения зависит размер вашей прибыли.

Поэтому, для минимизации рисков, к его выбору нужно подходить с особой осторожностью.

Важно: для начинающего инвестора открыть вклад в банке – выгодное и рациональное решение. И если выбранное финансово-кредитное учреждение надежное, вложенные средства принесут хорошую прибыль.

Самая распространенная ошибка, которую допускают неопытные вкладчики – поверить ярким «кричащим» обещаниям банков.

Помните: слишком высокий процент должен вас настораживать, так как часто ведет к рискованным или даже запрещенным операциям с деньгами.

Потерять свои вложения, таким образом, можно в течение одного-двух месяцев.

Далеко не каждое финансово-кредитное учреждение достойно вашего доверия.

И, хотя все услуги сегодня могут быть предоставлены только учреждениями, в Агентстве гарантирования вкладов, это еще не свидетельствует о том, что вкладчик не рискует потерять свои сбережения.

Естественно, при выборе банка, нужно отталкиваться от прибыльности предложения. Но высокий процент – далеко не единственный критерий для размещения финансовых активов.

Критерии при выборе банка для осуществления вклада:

Участие выбранной финансовой организации в числе участников системы страхования сроком не меньше месяца.
Размер финансовых активов. Чем крупнее банк, тем меньше вероятность того, что он станет . Хотя из данного правила существуют исключения. Найти сведения о размере активов заинтересованной кредитной организации можно онлайн на сайте Банка РФ.
Отчетность. Информацию можно запросить в интересующем банке или просмотреть онлайн, скачав на официальном сайте организации. Проанализируйте рост прибыли за последние годы, уровень ликвидности, доходность в течение месяца. Просроченная задолженность не должна превышать 5%.
Акционеры. Состав акционеров не должен вызывать подозрений, даже если они владеют . Наличие международных организаций еще недавно свидетельствовала о финансовой стабильности банка. Сегодня, в период санкций со стороны иностранных контрагентов, часть активов может быть замороженной, поэтому лучше избегать банков с большим количеством акционеров из Европы или США.
Период работы банка. Говорить о надежности банка можно в том случае, если он «переступил» период хотя бы два года успешной деятельности. Вкладывать деньги в банк, который не проработал и месяца, рискованно, особенно если предлагается высокий процент.
Полнота предоставленной информации. Процент, минимальная сумма вложений и другие условия депозита должны быть прозрачными. Просмотреть их можно в режиме онлайн на официальном сайте. Сотрудник банка должен четко и лаконично отвечать на поставленные вопросы. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность подать заявку онлайн, затем в телефонном режиме обслуживают клиентов.

Также, при анализе банка, обратите внимание на международные и национальные рейтинги. Самые авторитетные из них - Moody’s Investors Service (Moody’s), Standard & Poor’s (S&P), Fitch Ratings.

В России рейтинг банкам присваивают организации «ЭКСПЕРТ-РА», АК&M, RusRating и Национальное Рейтинговое Агентство (НРА). Результаты их прогнозов и заключений можно просмотреть в профильных финансовых изданиях или онлайн на официальных сайтах организаций.

На какой срок сделать вклад

Ответить на этот вопрос однозначно непросто. То, что устроит одного вкладчика, для другого может стать недопустимым.

Если деньги в скором понадобятся, выбирайте краткосрочные вклады или же сберегательные депозиты с возможностью досрочного снятия денег в течение месяца.

Если же деньги срочно не понадобятся, лучше выбрать долгосрочный депозит под высокий процент.

Что нужно учитывать при выборе сроков вклада, чтобы получить максимальную прибыль:

цель открытия депозита;
уровень инфляции (не стоит путать с );
динамика снижения/роста процентных ставок по вкладам (информацию можно найти онлайн на сайте Центрального банка РФ);
показатели стабильности и роста выбранного банка.

При постоянном росте средней процентной ставки в стране открывать долгосрочные депозиты не совсем выгодно. Такая тенденция происходит при кризисных явлениях и высокой инфляции. Рекомендуется выбирать вклады на 3-6 месяцев.

Важно: если процент по вкладам стабилен, наблюдается нормализация экономической ситуации и тенденции к уменьшению доходности депозитов, рекомендуется выбирать более длительные сроки. Это даст возможность зафиксировать высокий процент, который будет распространяться на весь длительный период действия депозита.

При критическом росте инфляции, лучше заключать сделки по депозитам с возможностью досрочного расторжения указанных условий.

Также выбор срока вклада зависит от целей инвестирования. К примеру, чтобы открыть вклад на ребенка, лучше выбирать максимальные сроки для роста степени доходности.

Выбор валюты

Девальвация национальной валюты устанавливает определенные преграды для вкладчиков. Часто, снижающие котировки в рублях приводят к отсутствию доверия к отечественным банкам.

Но в то же время в иностранной валюте не всегда удобно делать вклады, так как могут создаваться трудности со снижением доходности во время обмена денег.

Современные банки в нашей стране предлагают депозиты в рублях, долларах и евро. Но какой вариант самый выгодный? Такой вопрос волнует миллионы вкладчиков.

Помимо вклада в рублях и евро существуют депозиты в «экзотической» валюте, которые имеют свои преимущества и недостатки (фунты стерлингов, швейцарские франки, канадские доллары, иены, гривны и др.).

При выборе валюты каждый вкладчик должен проанализировать цели инвестирования и определить для себя приоритеты.

Поможет принять правильное решение калькулятор онлайн, который быстро подсчитает степень доходности. Пользоваться им в режиме онлайн очень просто, необходимо указать сумму, сроки и процент.

Стремительно падающий за последний год рубль, несмотря на все прогнозы, является наиболее часто используемой валютой для депозита.

И физическими, и юридическими лицами часто заключаются сделки именно в рублях, к тому же их не нужно менять в отличие от иностранных денег, которые теряют прибыль при осуществлении обменных операций.

При стабилизации денежной системы России, когда иностранная валюта начнет падать, рубль станет настоящей альтернативой.

Важно: сегодня ни один финансовый рынок нельзя назвать стабильным. Поэтому депозиты в долларах и евро, которые сегодня котируются с высокой ликвидностью, через месяц могут быть неактуальными.

Вклады в евро часто внушают больше доверия отечественным гражданам, чем их «рублевые аналоги». Такое утверждение основано на том, что иностранной валюте присущ более низкий процент доходности.

В иностранной валюте физическими лицами чаще всего открываются депозиты именно в долларах, второе место принадлежит евро.

По мнению специалистов, такие вклады более устойчивы к кризисным явлениям. На сегодня при вкладах в долларах или евро, вкладчик получает доход не только от процентов, но и от роста иностранной валюты относительно национальной.

Открыть такой депозит можно практически в каждом финансово-кредитном учреждении на срок от 1 месяца. Минимальная сумма, как правило, составляет 100 евро или долларов. Процент и другие условия можно просмотреть онлайн и выбрать для себя оптимальный вариант.

Кому выгодно вкладывать деньги в долларах и евро:

лицам, получающим в иностранной валюте, например, евро;
лицам, которые собираются путешествовать за границей;
лицам, которые собираются купить недвижимость за границей;
лицам, которые имеют высокий процент недоверия к национальной валюте и экономике в целом.

Первое «золотое правило» инвестирования – не вкладывать все средства в один источник. Деньги лучше разделить на части и вложить в разные сферы.

Такое правило стоит применить при выборе валюты депозита: небольшой процент денег положите на депозит в евро, остальную сумму держите в национальной валюте.

Это диверсифицирует возможные риски и придает больше уверенности вкладчику.

Открыть вклад с высокой доходностью и нормальным уровнем стабильности не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Уровень доходности в полной мере зависит от вашей финансовой грамотности и осторожности. Поэтому выбирая один из видов вклада, учитывайте некоторые нюансы:

В разных финансово-кредитных учреждениях с подобными ставками уровень вашего дохода будет отличаться из-за того, что проценты могут быть начисленными разными способами.
Лучше, если в заключенном договоре срок будет прописан в днях, а не в месяцах или годах.
Процент по вкладу может начисляться на 1 число каждого месяца или на конец квартала.
В момент подписания договора уточните все интересующие вопросы у сотрудника учреждения – возможность пополнения или досрочного снятия, форс-мажорные обстоятельства и расторжение соглашения, какой график погашения платежей и др.

Сегодня многих вкладчиков интересует вопрос: на какой срок сделать вклад , чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций? Вопрос резонный, с учетом высокой инфляции и нынешней ситуации в стране, поэтому требует детального разбора.

Для начала, давайте рассмотрим средние сроки размещения средств крупнейших российских банков.

Параметры/названия банков	Сбербанк	ВТБ	Газпромбанк	Альфа-Банк
Минимальные сроки депозитов	От 1-го месяца с промежутками в несколько месяцев/лет	От 3-х месяцев с возможностью размещения до определенного дня	От 91 дня	От 90 дней
Максимальные сроки депозитов	До 3-х лет по стандартным депозитам и бессрочно по сберегательному депозиту	До 5-ти лет с возможностью размещения до определенного дня	До 1097 дней. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня	До 3-х лет. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня

Как видно из таблицы, единственный банк, предлагающий депозиты от 1 месяца – это Сбербанк России , все остальные крупнейшие банки страны предлагают клиентам депозиты на срок от 3-х месяцев. Что касается максимального срока хранения, то тут первое место за банком ВТБ. Примечательно также, что ВТБ – единственный банк, у которого по всем вкладам действует единый срок размещения денежных средств. Все остальные банки установили максимальную планку на отметке в 3 года.

Плюсы и минусы депозитов, открытых на разный срок

При выборе срока нужно учитывать несколько основных факторов, которые помогут «выжать» максимальный доход из любой суммы:

Цель размещения денег в депозите
Рост инфляции в стране
Динамика повышения/понижения средних % ставок по депозиту. Такие данные можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ

Практически все факторы взаимосвязаны и зависят друг от друга. Правильно рассчитать и узнать точный доход можно с помощью специального депозитного калькулятора или несложной формулы, расчеты по которой производились в статье Ставка до востребования

В чем плюсы минимального срока?

При нестабильно повышающемся уровне средней процентной ставки по депозитам значительно выгоднее краткосрочные вклады на 1, 3 или 6 месяцев. Дело в том, что при постоянном повышении процентной ставки по вкладу, совершенно не выгодно открывать его на длительный срок. Например, если сегодня открыть вклад по ставке 8% на 3 года, она зафиксируется и на протяжении 3-х лет останется неизменной. Куда выгоднее оформлять этот депозит на 3-6 месяцев, с учетом того, что через несколько недель-месяцев проценты поднимутся, не намного, но все же. В этом случае можно будет снова открыть вклад на более выгодный %. При размещении крупной суммы, этот фактор будет очень значимым, как и сам доход.

В чем плюсы максимального срока?

По аналогии скачков средней ставки по депозитам можно сделать упор и на долгосрочное размещение средств. При стабилизации ставки или тенденции к уменьшению, выгоднее открыть вклад на более длительный срок. Это позволит зафиксировать относительно высокую ставку, которая опять же будет сохраняться на протяжении всего срока вклада. В то время, как процентные ставки по вкладам будут понижаться, ваш депозит будет работать и приносить прибыль по старым процентам.

На фоне повышающейся инфляции лучше открывать долгосрочные вклады с возможностью досрочного расторжения на приемлемых условиях. Главным фактором в выборе банка и вклада должны быть проценты. По заявлению Минфина, к концу 2014 — началу 2015 года будет пик роста инфляции, которая может достигнуть двухзначной величины, а не 7.5%, как утверждалось изначально. Поэтому предпочтение лучше отдать длительному вкладу, который покроет инфляцию, так можно будет сохранить и немножко увеличить свой капитал. Что касается краткосрочных вкладов, то в ближайшей перспективе они не выгодны, так как проценты по ним уже ниже показателей инфляции.

На какой срок сделать вклад , если копишь на квартиру? Аналогичным будет выбор вклада с максимальным сроком при накоплении на покупку квартиры. Причины одинаковы и были озвучены ранее. Сегодняшнее положение дел в стране диктует именно такие правила, что будет дальше — вопрос философский.

К тому же, изначальные ставки по долгосрочным депозитам всегда значительно выше краткосрочных. Это обуславливается возможностью банка пользоваться деньгами владельца депозита длительное время, зная, что он не потребует возврат средств через полгода.

Почему россияне предпочитают краткосрочные депозиты долгосрочным?

Вопрос интересный, особенно с учетом того, что оформление долгосрочного депозита в большинстве случаев выгоднее. Первыми причинами этого явления можно назвать нестабильность экономической ситуации в стране, высокий рост инфляции, а также опаску вкладчиков за свои деньги на фоне отзыва лицензий Центробанком.

Даже аналитикам сложно сделать прогноз развития страны и инфляции на долгосрочную перспективу, куда уж обычным гражданам. Среднестатистическому вкладчику, далекому от сложных терминов и определений проще сделать вклад на короткий срок и в надежный банк, чтобы быть уверенным в полном возврате денег в любой момент.

«Деньги идут к деньгам» - избитая фраза, которой обычно многие оправдывают свою несостоятельность в качестве инвестора, способного приумножить свой капитал. Однако этой фразой можно руководствоваться, когда появляется некий свободный излишек денег, который можно пустить в оборот. Так делают во всем мире многие века, еще с древних времен. Деньги должны работать и приносить доход!

Но как заставить работать на себя деньги, если вы далеки от финансовой сферы и совершенно не владеете навыками инвестирования? Вариантов потенциально выгодного вложения денег множество. Но управлять деньгами нужно уметь, иначе потерять их - дело нехитрое. Так что если финансовая грамотность у вас напрочь отсутствует, то необходимо доверить принятие инвестиционных решений профессионалам либо понести свои сбережения в банк. Кстати, для начинающего инвестора вложение денег в банк - самое разумное решение. И если банк надежный, то деньги не только сохранятся, но и приумножатся.

В конкурентной борьбе за вкладчиков банки сегодня предлагают весьма и весьма привлекательные условия для приумножения капитала. Открывать депозиты можно на различные сроки и на различных условиях. Можно разместить свои денежные средства на срок до года, открыв краткосрочный депозит, а можно и на больший срок - на долгосрочный вклад. Конечно же, банкам выгоднее получать деньги на более длительный период, соответственно и условия клиентам для «длинных денег» предлагаются лучшие. Скажем, процентные ставки по одному и тому же вкладу будут разные в зависимости от того, на 3 месяца или на 3 года вы его открыли. Одна и та же сумма денег, скажем 10 тыс. руб., принесет вам доход в 6,64% при вкладе на 92 дня и 10,42% - при вложении на 3 года. Безусловно, чем выше сумма вложенных денег, тем выше процентные ставки предлагаются банками.

Более того, кредитные учреждения разрабатывают множество привлекательных бонусных программ, поощряющих открытие долгосрочных депозитов. Предлагается и капитализация процентов, когда проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к сумме вклада, то есть капитализируются. Таким образом, сумма депозита постоянно возрастает, и проценты начисляются на увеличенную сумму. Открывающим долгосрочные депозиты банки зачастую предлагают такую услугу, как кредитование под этот депозит. Иными словами, условия, предлагаемые банками для долгосрочных депозитов, всегда более выгодные, чем для краткосрочных вкладов. И даже такой существенный недостаток долгосрочных вкладов, как невозможность забрать деньги до истечения срока, оговоренного при открытии депозита, что чревато потерей процентов и штрафными санкциями, постепенно искореняется - все больше банков уходит от этой схемы, предлагая клиентам более лояльные условия с возможностью досрочно забрать деньги.

Получается, что если вы можете позволить себе в течение нескольких лет «забыть» о некой сумме денег, то вам самый резон открыть долгосрочный депозит - условия по нему всегда более выгодные. Но почему-то россияне такие долгосрочные депозиты не очень жалуют, предпочитая доверять банкам свои сбережения максимум на год. В чем причина?

Конечно, прежде всего срабатывает фактор неуверенности в завтрашнем дне — нельзя утверждать, что внезапно через год-другой не появится необходимость в этих деньгах. Но не только этот момент беспокоит наших соотечественников. Не менее важным, как оказывается, для них является фактор неуверенности в стабильности российской экономики и надежности банков. Краткосрочную перспективу спрогнозировать гораздо легче, чем долгосрочную - поэтому вклады на несколько месяцев (до года) оказываются для россиян более предпочтительными.

Конечно, их опасения небезосновательны, но и слишком уж драматизировать ситуацию не стоит. Российская экономика сейчас переживает не лучшие времена, это факт. В ближайшие год-два нас могут не обойти стороной и снижение темпов экономического роста, и рост инфляции. Но что касается надежности банков, то тут с точки зрения государственного контроля все в порядке. Все банки, функционирующие в России и принимающие вклады населения, входят в систему страхования вкладов (ССВ).

Под ее юрисдикцию попадают вклады в рублях и иностранной валюте, а также остатки денег на текущих банковских счетах. Если ЦБ отзывает у банка лицензию, то вкладчики в течение двух недель получают компенсацию от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которая выплачивается через крупный устойчивый банк-агент. Вкладчику возвращаются его средства в банке и проценты по ним, начисленные до отзыва у банка лицензии, в общей сумме не более 700 тыс. руб. Правда, остальные деньги вкладчик получит, скорее всего, с большими потерями в рамках процедуры банкротства банка. Значит, если ваши сбережения превышают означенную сумму, то из соображений минимизации рисков их лучше распределить по нескольким банкам, хотя это и сопряжено с определенными неудобствами. Но, наверное, это не самые большие неудобства в жизни - с ними вполне можно справиться. В особенности если на чашу весов ставится сохранность капитала, не говоря уже о прибыли. Вы тем самым будете следовать важнейшему правилу инвестирования - необходимости распределять активы в инвестиционном портфеле.

Так какие же вклады предпочесть - краткосрочные или долгосрочные? Какой критерий следует ставить во главу угла при выборе вида депозита? В условиях растущих ставок лучше открывать краткосрочные депозиты, чтобы не переоткрывать каждый раз депозит при росте ставок в банках, советует начальник отдела развития депозитных продуктов «Альфа-Банка» Марина Надточий. «В условиях же понижения ставок на рынке (текущие тенденции) лучше открыть долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать высокие проценты на более длительный срок (на наш взгляд, самый оптимальный срок - 1 год)», - рекомендует эксперт.

Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Степаненко поясняет, что поведение клиентов зависит от уровня ставок. Когда ставки высокие, клиенты предпочитают открывать вклады на более длительные сроки для фиксации высокой ставки. При этом особенно удобны вклады с пополнением и снятием. Также все большую популярность приобретают вклады, которые можно открыть через интернет-банк. Это не только экономит время клиента, но и зачастую дает повышенную ставку.

«Сейчас мы наблюдаем перекос в сторону краткосрочных вкладов, что связано с установлением достаточно высоких ставок на рынке, поэтому клиенты не хотят размещаться по фиксированным ставкам надолго. Кроме того, при замедлении темпов роста экономики клиенты не хотят откладывать деньги надолго», - говорит А. Степаненко, отмечая также, что в последнее время растет средний размер вклада - в основном в сегменте депозитов от 400 тыс. руб. Скорее всего, эти сбережения формирует средний класс. Однако это скорее отложенное потребление, чем долгосрочное сбережение, резюмирует эксперт.

А какую валюту предпочесть сегодня при выборе депозитов? «Для того чтобы определиться с валютой для открытия депозитов, специалисты банка уточняют у клиента, есть ли у него кредиты, в какой валюте он тратит деньги на товары первостепенной необходимости, а в какой - на отпуск, какие у него краткосрочные и долгосрочные инвестиционные планы и многое другое. Потому что просто так дать совет о том, в чем сберегать, довольно сложно, это комплексный вопрос. Если, допустим, у клиента есть кредит в валюте, то нужно понимать, что свободные денежные средства правильнее копить в той валюте, в которой у него кредит и основные траты. Срок депозита в определенной валюте также зависит от той периодичности, с которой клиент планирует использовать свои валютные накопления», - заключает Марина Надточий из «Альфа-Банка».

И напоследок: каким бы вкладам вы в конечном счете ни отдали предпочтение - краткосрочным или долгосрочным, валютным или рублевым - не забывайте о серьезном подходе к выбору банка. Он должен быть крупным, и лучше - в той или иной форме контролируемым государством. Это, безусловно, первый критерий, от которого следует отталкиваться при выборе надежного банка. Таким банкам, дабы избежать проблем во всей банковской системе в целом, государство в тяжелые времена оказывает помощь, как это происходило, в частности, в период последнего кризиса в 2008-2009 годах.

Большинство потенциальных вкладчиков интересуется вопросом, касательно сроков действия депозитных программ, которые предлагаются банковскими учреждениями. Сегодня, оформить депозит можно в разной валюте, а также на разный срок. Так на какой же период лучше всего открыть депозит для того, чтобы получить максимальную выгоду, при этом избежав различных неприятностей и максимально обезопасить средства от влияния инфляции? Сегодня мы дадим вам несколько советов о том, как выбрать оптимальный срок для вклада в банке.

Долгосрочная депозитная программа

Обращая внимание на период действия вклада, рекомендуется ориентироваться на следующее: имеет ли для вас значение срок, на который оформляется вклад? Как долго вы предполагаете хранить денежные средства на депозите? В данном случае необходимо исходить исключительно из личных предпочтений, собственных финансовых возможностей, а также опасений.

На сегодняшний день, банковские учреждения разрабатывают самые разнообразные депозитные и бонусные программы для своих клиентов. Во-первых, они стараются поощрять тех вкладчиков, которые располагают свои денежные средства на более длительный срок. Более того, предусматриваются такие условия, как капитализация начисленных процентов к общей сумме вклада. Те вкладчики, которые оформляют депозит на более длительный период времени, получают дополнительную услугу - кредитования депозита. Следовательно, общие итоги таковы: выгодней положить денежные средства на период более чем один год , так как условия по такой депозитной программе будут намного выгодней.

Долгосрочные вклады имеют один существенный недостаток: отсутствие возможности забрать свои средства непосредственно до истечения периода действия депозитного договора. Однако в данном случае все обуславливается индивидуальными условиями того или иного банковского учреждения, поскольку существуют программы, которые предусматривают досрочное расторжение долгосрочного депозита, но без дальнейшей выплаты клиенту ранее начисленных процентов.

Краткосрочная депозитная программа

Краткосрочные вклады оформляются населением сравнительно чаще, поскольку таким способом приобретается уверенность в стабильности инвестированных средств. Как правило, за короткий период времени, вряд ли могут произойти глобальные изменения в экономике страны, поэтому денежные средства не потеряются и не обесценятся. Параллельно с этим стоит не забывать о государственной гарантии и защите вкладов физических лиц.

В том случае, если ставка процента по вкладам растет, лучше отдать предпочтение краткосрочным депозитным программам . Наиболее оптимальный вариант - срок вклада на один год. Что же касательно валюты депозита, то данный вопрос является неоднозначным. Свободные денежные средства лучше хранить в той валюте, в которой осуществляются все затраты или же имеется банковский кредит. И, разумеется, немаловажным фактором является правильный и грамотный выбор банковского учреждения, которое в свою очередь должно быть надежным, финансово стабильным и обязательно подконтрольным государству.

Кроме этого стоит не забывать, что одними банковскими депозитами возможность выгодного инвестирования средств не ограничивается. При потребности вложить средства на небольшой срок, при этом активно управляя ими, рекомендуется потратить свой капитал на приобретение акций или же пая инвестиционного фонда. Если же планируется совершаться долгосрочный вклад, предпочтительней инвестировать средства в государственные облигации или же в драгоценные металлы.