Презентация на тему "банковские вклады и депозиты". Виды вкладов и расчет накоплений Ppt презентация на тему договор банковского вклада
ДЕПОЗИТЫ
- Банковский депозит –
- денежный вклад,
- принимаемый банком
- на определенный срок
- на условиях
- выплаты фиксированного процента.
- Депозиты можно разделить на 2 группы:
- вклад до востребования – депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика.
- срочный вклад – депозит, внесенный на определенный срок в соответствии с условиями банковского договора.
- Паевой инвестиционный фонд – ПИФ
- форма коллективных инвестиций.
- Средства группы людей – пайщиков – передаются специализированной организации – Управляющей компании (УК) - в доверительное управление.
- Управляющая компания:
- обеспечивает максимальный доход в рамках определенной инвестиционной стратегии;
- берет за услуги плату.
- Открытые – паи открытого фонда можно купить и продать в любой день.
- Интервальные – свободно продаются и покупаются в определенные двухнедельные периоды – «интервалы» – обычно 1 раз в полугодие или в квартал.
- Закрытые – продаются только при формировании фонда и погашаются при его ликвидации.
- Получать накопленные средства можно только:
- по достижении пенсионного возраста и
- по окончании периода накопления,
- предусмотренного договором.
- Чем дольше срок инвестирования –
- тем бОльшая часть вложений выплачивается.
- Разделение и передача рисков
- имущественных и неимущественных потерь
- специализированной организации –
- страховой компании.
- Виды страхования:
- Личное страхование
- Страхование имущества
- Страхование ответственности
- Страхование предпринимательских и финансовых рисков
- Виды страхования:
- Страхование от несчастных случаев и болезней
- Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока наступления иного события
- Пенсионное страхование
- Страхование жизни с условием периодических страховых выплат и участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
- Медицинское страхование
- Тесно связано с
- жизненным циклом человека:
- В юности и в период активной деятельности – страхование от несчастных случаев
- В зрелом возрасте - накопительное страхование
- В пожилом возрасте – пенсионное страхование
- На протяжении всей жизни - медицинское страхование
- Возраст
- Состояние здоровья
- Образование
- Занятость
- Вредные привычки
- Хобби и образ жизни
- Личное финансовое планирование - ЛФП – процесс, при помощи которого индивиды и семьи достигают поставленных финансовых целей.
- Из чего слагается процесс ЛФП:
- Определение и ранжирование финансовых задач.
- Принятие решений для достижения целей в условиях ограниченных ресурсов.
- Следование выбранному плану или изменение плана, если он работает не так, как предполагалось.
- Личные финансовые
- Пенсионное
- планирование
- Планирование
- сбережений и
- инвестиций
- Управление доходами
- и расходами
- Управление рисками
- Налоговое
- планирование
- Планирование передачи наследства
- Доходы
- То, что вы получаете
- Расходы
- То, что вы тратите
- Активы
- То, чем вы владеете
- Обязательства
- То, что вы должны
- Обеспечить текущее потребление: затраты на пищу, жильё, и одежду.
- Защитить от последствий потери здоровья из-за болезни или травмы.
- Защитить от потери имущества и ущерба
- Купить свой дом, квартиру, автомобиль и т.д.
- Выплатить кредиты.
- Создать фонд для будущих расходов.
- Улучшить жизненные условия, поднять свой уровень жизни.
- Организовать свой бизнес.
- Обеспечить сохранение нынешнего уровня жизни в старости (после выхода на пенсию).
- Передать накопленные средства наследникам
- Пример: Вы положили 1 000 руб. на банковский счет из расчета процентной ставки в 10% годовых.
- Сумма, которую вы получите через пять лет при условии, что не возьмете ни рубля до истечения этого срока, называется будущей стоимостью 1 000 руб.
- из расчета ставки процента 10% годовых и срока инвестирования пять лет.
- Необходимо рассчитать будущую стоимость
- 1 000 руб.
- PV (Present value - PV) - начальная сумма на вашем счете. В данном примере 1 000 руб.
- i – процентная ставка, которая обычно выражается в процентах в год. Здесь 10% (или 0,10 в десятичном представлении).
- n - количество лет, на протяжении которых будут начисляться проценты. В нашем примере – 5 лет.
- FV (Future value – FV)- будущая стоимость через п лет.
- Рассчитаем будущую стоимость в этом примере поэтапно.
- Во-первых, сколько денег у вас будет по окончании первого года?
- У вас будет 1000 руб., с которых начиналась данная финансовая операция, плюс проценты в размере 100 руб. (10% от 1000 руб. или 0,1х1000 руб.).
- Будущая стоимость ваших денег, таким образом, будет равняться 1100 руб.:
- FV = 1000 руб. х 1,10 = 1100 руб.
- Во-вторых: сколько у вас будет денег через пять лет?
- Мы можем найти будущую стоимость через пять лет с помощью повторного умножения:
- 1000 руб. х 1,1 х 1,1х1,1 х 1,1 х 1,1 =1000 руб. х1,15= =1610,51 руб.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- Если i - процентная ставка
- n - количество лет,
- то будущую стоимость 1000 руб. можно узнать с помощью формулы:
- FV=1000(1+i)n или
- FV=PV(1+i)n
- Е. Дюваль в 1950 г. первым опубликовал работу по проблемам развития семьи и подразделил ЖЦС на восемь стадий:
- 1. Супружеские пары без детей.
- 2.Появление в семье детей (возраст ребенка - до 2,5 лет).
- 3.Семья с детьми-дошкольниками (возраст старшего ребенка - от 2,5 до 6 лет).
- 4.Семьи с детьми-младшими школьниками (от 6 до 13 лет).
- 5.Семьи с подростками (старший ребенок - от 13 до 20 лет).
- 6.Уход молодых людей из семьи
- 7.Средний возраст родителей (от 6 стадии до ухода на
- пенсию).
- 8.Старение членов семьи
- Акционерное общество –
- наиболее распространенная в мире организационно-правовая форма для предприятий крупного и среднего бизнеса.
- Предприятия крупного бизнеса
- чаще существуют в форме открытых акционерных обществ.
- Предприятия среднего бизнеса –
- в форме закрытых акционерных обществ.
- Основными характеристиками современных российских акционерных обществ являются:
- разделение капитала на акции;
- ограниченная ответственность.
- Общество, уставный капитал которого разделен на определенное число акций, удостоверяющих права и обязательства акционеров по отношению к обществу.
- Открытое акционерное общество (ОАО)
- Закрытое акционерное общество (ЗАО)
- Открытое
- акционерное общество (ОАО)
- Закрытое
- акционерное общество (ЗАО)
- ОАО вправе проводить как открытую, так и закрытую подписку на выпускаемые им акции и осуществлять их свободную продажу
- В ОАО НЕ допускается установление преимущественного права общества или акционеров на приобретение акций этого ОАО
- Число акционеров ОАО
- НЕ ограничено
- Минимальный уставный капитал ОАО НЕ менее 1000 МРОТ
- В ЗАО акции распределяются ТОЛЬКО среди его учредителей (акционеров) или иного заранее определенного круга лиц.
- Не производится открытая подписка на акции и НЕ предлагаются для приобретения неограниченному кругу лиц.
- Акционеры ЗАО пользуются преимущественным правом приобретения акций данного АО
- Число акционеров не превышает 50, если больше – происходит перерегистрация в ОАО
- Уставный капитал не менее
- 100 МРОТ
- Путем учреждения (создания)
- Путем реорганизации
- Решение принимается учредительным собранием
- Учредители заключают между собой договор, определяющий
- Учредительным документом является УСТАВ
- Слияния
- Разделения
- Выделения
- Преобразования
- Учреждение общества
- Утверждение Устава
- Избрание органов управления
- Порядок совместной деятельности по созданию общества
- Размер уставного капитала
- Категории выпускаемых акций и порядок их размещения
- зафиксированный в уставе акционерного общества его начальный капитал в денежном измерении, образуемый за счет выручки от продажи акций, или частных вложений учредителей, государственных вложений.
- Взнос в уставный капитал может осуществляться не только в виде денежных средств, но и в имущественной форме:
- в виде строений,
- земли,
- объектов интеллектуальной собственности: патентов, лицензий, проектов.
- Уставный капитал создает материально-вещественную, денежную, научно-техническую, информационную основу деятельности созданной организации.
- Обыкновенные
- Привилегированные
- Номинальная стоимость акций должна быть одинаковая
- Суммарная номаинальная стоимость акций не должны превышать 25% размера уставного капитала
- Обыкновенными акциями, имеют право
- Привилегированными акциями имеют право
- Голоса на общем собрании акционеров при решении всех вопросов
- На получение дивидендов
- На получение части имущества при его ликвидации
- На преимущественное получение дивидендов
- На преимущественное получение ликвидационной стоимости
- Размер дивиденда и ликвидационная стоимость могут определяться
- В твердой денежной сумме
- В процентах к номинальной стоимости
- Путем утверждения порядка их расчета
- Голоса на общем собрании акционеров при решении вопросов
- Затрагивающих права акционеров-владельцев привилегированных акций
- О выплате дивидендов
- О реорганизации и ликвидации общества
- Конвертируемые
- кумулятивные
- простые
- Предоставляют право обмена акции
- Невыплаченные дивиденды накапливаются и выплачиваются
- Привилегированные акции различных типов,
- не являющиеся кумулятивными или конвертируемыми
- Виды стоимости акций
- Существует несколько видов стоимостной оценки акций:
- Акция имеет номинальную стоимость (начальную стоимость), которая отражается в усло-виях выпуска. Номинальная стоимость всех обыкновенных акций должна быть одинаковой. В развитых странах часто выпускаются акции без указа-ния номинальной стоимости.
- При первичном размещении акций устанавливается эмиссионная цена, по которой ее приобретает первый держатель (первый покупатель, инвестор). Оплата акций акцио-нерного общества при его учреждении производится учредителями по номинальной стоимости. При всех последующих выпусках реализация акций осуществляется по рыночной цене. Превышение эмиссионной цены над номинальной ценой акций называется эмиссионной выручкой или эмиссионным доходом. Эмиссионная цена может быть ниже рыночной, если размещение осуществляется через посредника.
- На вторичном рынке акции продаются по рыночной цене. Рыноч-ная цена зависит от объема рынка, конъюнктуры спроса и предложения, качества и надежности ценной бумаги, от текущих и ожидаемых выплат дивидендов, процентов и т.д.
- С начала функционирования (работы, деятельности) акционерного общества доля капита-ла, приходящаяся на одну акцию, меняется, поэтому акция характеризуется балансовой (бухгалтерской) стоимостью, которая рассчитывается по балансовым дан-ным как отношение чистых активов за минусом номинальной стоимости привилегированных акций к общему количеству выпущенных обыкно-венных акций.
- Ликвидационная стоимость акции определяется в момент ликвидации общества. Она показывает, какая часть стоимости активов по ценам возможной реализации, оставшейся после расчетов с кредиторами, при-ходится на одну акцию.
- Чистые активы - это величина, определяемая путем вычитания из суммы активов акционерного общества, принимаемых к расчету, суммы его обязательств, принимаемых к расчету. Активы, участвующие в расчете, - это денежное и неденежное имущество акционерного общества.
- Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части при-были акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.
- Акция удостоверяет обязательные права участника акционерного общества по отношению к обществу.
- Акция является именной ценной бумагой.
- Установленная форма - именная бездокументарная ценная бумага.
- Акции имеет право выпускать только акционерное общество.
Слайд 2
Пожалуй, каждый человек задумывался над наращиванием своего капитала за счёт накопления в банке. Мы решили продемонстрировать возможности получения настоящей выгоды за счёт вложений в банке, а так же расскажем как правильно выбрать банк и вклад.
Слайд 3
Цель:
В своей работе мы поставили перед собой задачу разобраться в работе с банковскими вкладами, основная задача которых - получение процента прибыли с суммы, положенной в банк на хранение на определенный срок. Для этого мы разберем, как физическое лицо осуществляет работу с банковскими системами вкладов, покажем, как правильно рассчитать точную прибыль с вашего вклада и как следует поступить для получения постоянного дохода, при этом учитывая инфляцию и дефляцию валюты, в которой ведется работа с банком.
Слайд 4
Виды основных вкладов:
Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.
Слайд 5
Вклад до востребования
Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Но при таком значительном плюсе, у вклада может существовать и значительный минус. Процентная ставка по вкладу может быть минимальной (1% - 3%), поэтому существенной выручки, по сравнению с другими вкладами, может и не быть.
Слайд 6
Срочный вклад
Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, указанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на один, три, шесть месяцев или один год. Для того чтобы получить полную процентную ставку, которая на лето 2012 года достигает 10-12% годовых, необходимо продержать деньги в депозите в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.
Слайд 7
Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки. Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку). Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль над своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.
Слайд 8
Вклад для физических лиц
Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Слайд 9
Вклад для юридических лиц
Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов
Слайд 10
В итоге, можно смело предположить, что самыми выгодными вкладами являются сберегательный и накопительный. У сберегательного вклада имеется высокая процентная ставка, поэтому вкладчик будет получать стабильный доход от его вложений в банк. Зато в накопительном вкладе можно постоянно увеличивать изначальную сумму вложений, тем самым будет увеличиваться прибыль за месяц, а так же при необходимости можно снимать со счёта необходимую сумму. Но у такого вклада процентная ставка и срок длительности меньше, чем у сберегательного.
Слайд 11
Чтобы узнать в какой конкретной ситуации тот или иной вклад будет выгодным, рассмотрим примеры с самыми популярными банками России, которые так же гарантируют безопасность высокие процентные ставки. Такими банками являются: Сбербанк, ВТБ24, Московский индустриальный банк.
Слайд 12
Слайд 13
Банк «Сбербанк»
Вклад «Сохраняй» Вклад «Управляй»
Слайд 14
Банк «ВТБ24»
Вклад «Выгодный» Вклад «Накопительный»
Слайд 15
Банк «МИБ»
Вклад «Классический» Вклад «Накопительный»
Слайд 16
Как мы можем видеть, среди всех вкладов безусловно лидируют вклады в рублевом эквиваленте «Московского Индустриального банка». Однако нам не следует забывать про влияние инфляции на внесенную нами сумму. Разберем, в какой валюте нам более выгодно сделать вклад, взяв наивысшие показатели наращенных сумм в иностранной валюте среди вкладов сберегательного и накопительного видов. Переведём деньги обратно в рублевой эквивалент, считая, что мы сделали вклад в 2014 году, а снимаем деньги в 2015 году. При этом нам понадобится знать уровень инфляции каждой из валют эти годы, чтобы рассчитать, как изменилась стоимость одной валюты относительно другой.
Слайд 17
Таблица инфляций различных валют за 2014-2015 годы
Слайд 18
Следует напомнить, что отрицательную инфляцию мы так же можем назвать термином «дефляция», иначе говоря, данная валюта укрепляется на рынке товарооборота. Выгоду, переведённую в рубли можно посчитать по формуле: где S -сумма дохода, P – наращенная сумма в иностранной валюте, n -отношение иностранной валюты к рублю, i– показатель того, во сколько раз рубль обесценился относительно другой валюты. Для отношения рубль-к-доллару, для рубль-к-евро
Слайд 20
Вклад накопительного вида: Выгода в долларах($),переведенная в рубли по новому курсу составит: Вклад «Накопительный», Банк «ВТБ24» Подведем вывод нашим вычислениям: в российских банках более выгодно делать вклады в евро для получения большей суммы денег.
Слайд 21
Как можно заметить в приведенной выше «таблице инфляций различных валют за 2014-2015 годы», доллар и евро не потеряли своей ценности за этот период, то есть один и тот же товар стоит примерно одно и то же количество евро или долларов по истечению года, в то время как в рублях его стоимость увеличилась больше чем на 10%. Чтобы наглядно увидеть это, приведем следующий пример
Слайд 22
В начале 2014 года три гражданина хотели купить новый внедорожник марки Mitsubishi ровно за 2 млн. рублей, но у одного из них были только рубли(2млн. руб.), у второго только американские доллары(35200$), а у третьего только евро(32310€). Салон, где продаются машины, принимает все виды валюты, а также заявляет, что стоимость машины будет держаться в соответствии со стоимостью твердой валюты. Все три гражданина решили сделать вклады размером с нынешнюю стоимость внедорожника на год, каждый сделал вклад в банк на самых лучших условиях для своей валюты, чтобы после покупки у него осталось как можно денег в рублях. Кто же из них совершит более выгодную покупку?
Слайд 23
В данной ситуации будет лучше всего выбрать вклад сберегательного вида, естественно, на один год, так как этого требует условие задачи. Тогда, ссылаясь на приведенные выше расчеты самого выгодного вклада, у гражданина с рублями через год будет 2 291 420 руб., у гражданина с долларами 36 616$, у гражданина с евро 33 576€. Теперь необходимо определить стоимость машины относительно каждой валюты по прошествии года. Рассчитаем по следующей формуле: , где - изначальная цена автомобиля, – цена автомобиля через год, – инфляция валюты за год(в %). ,
Слайд 24
Для рубля: Для доллара: Для евро: После совершения покупки у граждан останется: 1) 2) 3) Ответ: Наибольшую выгоду получит гражданин, купивший машину за евро
Посмотреть все слайды
Организация депозитных операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов: получение прибыли и создании условий, для получения прибыли в будущем; получение прибыли и создании условий, для получения прибыли в будущем; гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной ликвидности банка; гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной ликвидности банка; согласованность между депозитной политикой и доходностью активов; согласованность между депозитной политикой и доходностью активов; развитие банковских услуг с целью привлечения клиентов. развитие банковских услуг с целью привлечения клиентов.
Сторонами договора банковского вклада выступают: Сторонами договора банковского вклада выступают: а) Банк как кредитная организация, обладающая лицензией на право привлечения денежных средств в вклады. б) вкладчик, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо.
Договор банковского вклада По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426 ГК РФ). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.
Проценты на вклад Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.
Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. (в ред. Федерального закона от N 22-ФЗ) Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. (в ред. Федерального закона от N 22-ФЗ) Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Операции по банковскому счету Зачисление на счет клиента поступающих денежных средств; Зачисление на счет клиента поступающих денежных средств; Списание со счета клиента определенных денежных средств. Списание со счета клиента определенных денежных средств.
Порядок взаиморасчета банка и клиента Количество банковских счетов открытых клиентом в любой валюте действующее законодательство не ограничивает (ст. 30 ФЗ от 3 февраля 1996 г. «о банках и банковской деятельности» Количество банковских счетов открытых клиентом в любой валюте действующее законодательство не ограничивает (ст. 30 ФЗ от 3 февраля 1996 г. «о банках и банковской деятельности» Договор банковского счета является бессрочным, хотя стороны при его заключении вправе оговорить срок действия данного договора. Договор банковского счета является бессрочным, хотя стороны при его заключении вправе оговорить срок действия данного договора. При закрытии банковских счетов клиентов банков проценты по привлеченным денежным средствам начисляются до дня (даты) фактического закрытия или передачи счета включительно. При этом остаток на банковском счету определяется исходя из остатка, имеющегося на счете, и процентов, зачисленных на указанный счет при его закрытии (передаче). При закрытии банковских счетов клиентов банков проценты по привлеченным денежным средствам начисляются до дня (даты) фактического закрытия или передачи счета включительно. При этом остаток на банковском счету определяется исходя из остатка, имеющегося на счете, и процентов, зачисленных на указанный счет при его закрытии (передаче).
Ответственность банка Наступает в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а а также не выполнение указаний клиента о перечислений денежных средств со счета либо их выдаче со счета банк в виде уплаты на эту сумм процентов в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ Наступает в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а а также не выполнение указаний клиента о перечислений денежных средств со счета либо их выдаче со счета банк в виде уплаты на эту сумм процентов в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ
Списание денежных средств В бесспорном порядке. В бесспорном порядке. Списание денежных средств осуществляется со счета плательщика по решению суда общей юрисдикции и арбитражного суда на основании исполнительных документов, перечень которых установлен ст. 7 ФЗ от 21 июля 1997 г. 119-ФЗ «Об исполнительном производстве». Списание денежных средств осуществляется со счета плательщика по решению суда общей юрисдикции и арбитражного суда на основании исполнительных документов, перечень которых установлен ст. 7 ФЗ от 21 июля 1997 г. 119-ФЗ «Об исполнительном производстве». Безакцептное списание. Безакцептное списание. Списание денежных средств со счета плательщика может быть предусмотрена договором между банком и клиентом, либо дополнительным соглашением к нему, в котором указывается, какой именно кредитор в праве списывать с должника суммы в безакцептном порядке и за какую продукцию. Списание денежных средств со счета плательщика может быть предусмотрена договором между банком и клиентом, либо дополнительным соглашением к нему, в котором указывается, какой именно кредитор в праве списывать с должника суммы в безакцептном порядке и за какую продукцию.
Приостановление операций по счету Определяется Налоговым кодексом РФ как один из способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов и сборов. Определяется Налоговым кодексом РФ как один из способов обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов и сборов. Приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке означает прекращение банком всех операций по данному счету. Приостановлении операций по счетам налогоплательщика-организации в банке означает прекращение банком всех операций по данному счету. Решение о приостановлении операций по счету организации- налогоплательщика в банке принимается руководителем налогового органа, направившим требование об уплате налога в случае не исполнения налогоплательщиком-организацией в установленные сроки обязанности по уплате налога. Решение о приостановлении операций по счету организации- налогоплательщика в банке принимается руководителем налогового органа, направившим требование об уплате налога в случае не исполнения налогоплательщиком-организацией в установленные сроки обязанности по уплате налога.
Банковская тайна 1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.(п. 2 в ред. Федерального закона от N 219-ФЗ) 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.(п. 2 в ред. Федерального закона от N 219-ФЗ) 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Описание презентации по отдельным слайдам:
1 слайд
Описание слайда:
2
слайд
Описание слайда:
Актуальность темы исследования заключается в том, что наибольшая часть банковских ресурсов образуется при проведении банком депозитных операций от эффективности и правильной организации которых зависит в конечном итоге устойчивость функционирования любой кредитной организации. Предметом исследования выступает организация и учет депозитов физических лиц. Целью работы является изучение вкладов физических лиц. Были поставлены следующие задачи: Определить порядок оформления вкладов Изучить существующие виды вкладов Ознакомиться с доверенностью вкладов Узнать какие документы применяются при оформлении вкладов Ознакомиться с распоряжением вкладами Изучить страхования вкладов
3
слайд
Описание слайда:
Депозит (вклад) - это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Депозит (вклад) определение
4
слайд
Описание слайда:
Виды вкладов Вклад до востребования предполагает хранение на личном счете любой суммы, которая тем не менее, должна быть выше минимального порога, определенного банком для вкладов. Плюсом данного вклада является возможность снять любую сумму (не превышая лимит средств на счете) в любой момент. Минусом вклада до востребования является то, что проценты за вклад будут невелики. Это связано с ненадежностью таких средств для банка: вы можете забрать их в любой момент, а значит, банк не имеет возможности ими распоряжаться в полной мере. Срочный вклад заключается на срок до 5 лет, но возможно и открытие вклада на год, месяц или несколько месяцев. Минимальную сумму вклада также определяет конкретный банк. Однако этот вклад нельзя снять до окончания срока.
5
слайд
Описание слайда:
Порядок оформления вкладов Банки имеют право привлекать во вклады денежные средства физических лиц, если со дня государственной регистрации банка прошло не менее 2 лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается. Вкладчиками банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства, как резиденты, так и нерезиденты. Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.
6
слайд
Описание слайда:
Доверенности по вкладам В доверенности вкладчик вправе предусмотреть выплату представителю из вклада определенных сумм ежемесячно или в другие сроки. Вкладчик может указать в доверенности нескольких лиц, которым он предоставляет право получать суммы со своего вклада. Вкладчик может составить в структурном подразделении банка, где хранятся несколько его вкладов, одну общую доверенность на получение сумм с этих вкладов. Вкладчик может составить доверенность по вкладу в рублях или в иностранной валюте вне структурного подразделения банка, выполняющего операции по вкладам. При этом доверенность на распоряжение вкладом должна быть удостоверена нотариально.
7
слайд
Описание слайда:
Завещательное распоряжение Завещательное распоряжение не лишает вкладчика права распоряжаться вкладом при жизни, за ним остается право изменить или отменить завещательное распоряжение. Несовершеннолетние вкладчики не могут завещать свои вклады. Завещательное распоряжение вкладчик может оформить в структурном подразделении банка, в котором находится вклад. Если вкладчик желает, чтобы вклад после его смерти был выдан нескольким лицам или организациям, то в распоряжении он указывает долю каждого наследника в процентах или в виде дроби. Указание долей в виде определенных сумм не допускается, так как сумма вклада к моменту смерти вкладчика может измениться. Вклад, завещанный нескольким лицам без указания доли каждого, выдается всем указанным в завещательном распоряжении лицам в равных долях.
8
слайд
Описание слайда:
Страхования вкладов Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора, оно осуществляется в силу закона. Агентство по страхованию вкладов вместо банка возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, а затем вместо вкладчика занимает место среди кредиторов банка для возврата задолженности. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением: - средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица; - вкладов на предъявителя; - средств, переданных банкам в доверительное управление; - вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей.
9
слайд
Описание слайда:
Основными принципами системы страхования вкладов являются: - обязательность участия банков в системе страхования вкладов; - сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; - прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников, системы страхования вкладов. Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: - отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; - введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
10
слайд
1 слайд
Работу выполнил ученик 10 класса Богаевский Петр Руководитель: учитель математики первой квалификационной категории Борода Наталья Юрьевна
2 слайд
Цель работы: развитие экономического образа мышления - умения применять аппарат математики и экономики для анализа конкретных экономических явлений и процессов. Задачи: провести исследование спроса на банковские депозиты среди населения х.Зайцева; изучить способы начисления процентов по вкладам и рассмотреть их применение при решении практических задач.
3 слайд
4 слайд
Банки и их функции Банк – это финансовая организация, которая производит, хранит, распределяет, обменивает и контролирует денежные средства и ценных бумаг. Функции банка: мобилизация, кредитование, организация расчетов, создание новых форм денег Маржа – это банковская прибыль. Депозиты Кредиты Маржа Государственный Банк (в зависимости от формы собственности) Муниципальный Акционерный Смешанный Межгосударственный
5 слайд
оговариваются сроки его пополнения и возврата с начисленным процентом. Размеры и сроки не ограничиваются хранится более двух третей всех сбережений населения.
6 слайд
Основные условия вклада Сумма вклада первоначальной суммы вклада сумм дополнительных взносов является банковской тайной это собственность вкладчика
7 слайд
Северо-Кавказский банк Сбербанка России предлагает следующие виды вкладов: «Депозит сбербанка России»(в рублях, долларах, евро) « Пополняемый депозит сбербанка России» (в рублях, долларах, евро) «Особый сбербанка России» в рублях, долларах, евро) « Пенсионный пополняемый депозит сбербанка России» (в рублях) «Пенсионный депозит сбербанка России» (в рублях) «Пенсионный-плюс депозит сбербанка России» (в рублях) «Универсальный сбербанка России» в рублях, долларах, евро) «Зарплатный сбербанка России» (в рублях) «До востребования сбербанка России»
8 слайд
Результаты опросов Предпочтительные сроки вкладов Предпочтительные формы сбережений
9 слайд
Начисление процентов по вкладам Проценты могут начисляться в конце срока вклада периодически или 1.Формула простых процентов 2.Формула сложных процентов Наращенная сумма с использованием простых и сложных процентов доход рассчитывается от первоначальной суммы инвестиций не зависимо от срока вложения. накопленная сумма процентов добавляется во вклад по окончании очередного периода начислений.
10 слайд
Выводы Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов депозитов и депозитных счетов. На фоне достаточно высокого уровня знания населения о банковских вкладах наблюдается низкий уровень пользования этими услугами. Основной причиной, по которой жители хутора отказываются от вкладов в банках, является низкий уровень благосостояния большой части населения, не позволяющий иметь некоторые свободные денежные средства, необходимые для открытия вклада. Для начисления процентов с применением формул, необходимо знать параметры вложения средств на депозитный счет. Для того, чтобы получать стабильный и высокий доход и при этом не закрывать банковский вклад досрочно, имеет смысл обратить внимание на срочные рублевые вклады. Чтобы получить большую прибыль, при этом иметь возможность снять деньги с депозита в любой момент, или просто не хранить наличные дома, целесообразно пользоваться вкладом «до востребования». В коммерческих и финансовых расчетах используются многие разделы современной математики: методы математического анализа, теории вероятностей, математической статистики и другие.
