Рейтинг банка зенит. Банк зенит. Текущие проблемы и последние новости
Рейтинг надежности банка зенит интересует клиентов данной фин. организации. Это известное учреждение, выдающее кредиты миллионам граждан РФ. У структуры много отделений и АТМ-устройств. Ее финансовая надежность, а также рейтинг на 2020 год рассмотрен ниже.
«Зенит» – российская фин. структура, включающая дочерние компании и маленькие коммерческие банки.
Активы фин. организации составляют 213 миллиардов рублей. Рассмотрим данные подробнее:
- общий оборот составил 671 млрд. руб.;
- портфель заемных средств - 129 млрд. руб;
- задолженность по кредитам - 3 млрд. р.;
- размер вкладов физ. лиц. – 67 миллиардов руб.
Согласно приведенным данным, можно сделать вывод, что компания устойчива, несмотря на активную конкуренцию. Стабильность организации связана с большим количеством офисов по стране. Отделения учреждения присутствуют в каждом крупном городе России.
Универсальность компании заключается в количестве предоставляемых услуг как для физ, так и для юр. лиц.
Важно! Фин. показатели организаций находятся в общем доступе, открытом каждому человеку. Она находится на оф. Сайте ЦБ, на оф. сайте «Зенита» и на сайте banki.ru. Ознакомиться можно в любой момент.
Кредитный рейтинг банка зенит
Место банка зенит в рейтинге банков: по показателям учреждение находится на 41 месте. Оно поднялось на ступень выше, по сравнению с предыдущим периодом. РА «Эксперт» присвоил организации статус «стабильный» и отметил ее умеренно высокий уровень кредитоспособности.
Международные агентства отметили позитивную динамику рейтинга банка зенит. Среди них:
- Агентство Moody`s отметило сравнительно небольшую уязвимость фин. структуры. Выставлена оценка положительного прогноза.
- Агентство Fitch в краткосрочной перспективе отметило учреждение знаком «В». В прогнозе отмечено – «стабильность».
Существующие проблемы банка на текущий момент
За прошедший период у организации скопились проблемы. С 1.09.2017 г. организация показывала исключительно отрицательную динамику. Так, появились мнения, что лицензию у фин. структуры отзовут.
Если бы данные сведения просочились в СМИ, то это отразилось бы отрицательно на репутации компании. Вкладчики стали бы закрывать депозиты, боясь ликвидации организации. Однако на сегодняшний день информация считается ложной. Официальные сведения об отзыве лицензии не представлены.
Имеющиеся проблемы легко решить, обратившись к Центробанку РФ. Также, можно привлечь инвесторов, тем самым улучшив положение. Стоит учесть, что «Зенит» – не один банк, а целая группа учреждений, представленная рядом коммерческих структур. Его акции принадлежат «Татнефти». Она, в свою учередь, защищается и поддерживается государством.
В январе 2020 г. представлены не очень хорошие показатели рентабельности компании. Так, в начале периода убытки составили сыше 2 миллиардов. Однако уже к февралю ситуация стабилизировалась и уже присутствовала положительная динамика. По отзывам специалистов, вероятность того, что лицензия будет отозвана равна нулю.
Положение банка сегодня
На сегодняшний день об отзыве лицензии речи быть не может. Клиенты организации могут не бояться за свои сбережения и кредиты. Однако в СМИ присутствуют сведения, что скоро компания будет претерпевать некоторые изменения.
Так, «Татнефть» желает продать фин. учреждение. Привлекутся опытные специалисты, занимающиеся предпродажной подготовкой. Следует обратить внимание, что фин. орагнизация владеет 71 % ценных бумаг.
Учреждение продается с целью избавиться от непрофильной организации, ведь «Татнефть» добывает и перерыбатывает нефть. Соответственно, к финансовой сфере никакого отношения не имеет.
В связи с ухудшением уровня жизни людей кредитный портфель увеличился, отсюда возникли проблемы с продажей учреждения. Однако такая динамика наблюдается практически во всех фин. структурах.
Соответственно, продажа - единственная проблема на сегодня. Поэтому ближайшая задача, которая стоит перед руководителям организации - уменьшить кредитную задолженность и увеличить привлекательность перед потенциальным покупателем.
Проблема, обнаруженная в начале года, была решена за счет санации. ЦБ проверил учреждение и не нашел серьезных отклонений. Меры по стабилизации динамики принесли положительный результат.
Однако за текущий год количество вкладчиков снизилось более, чем на 1 %. Тенденцию следует менять, иначе это крайне негативно отобразится на фин. показателях.
Согласно приведенным данным, банк можно порекомендовать клиентам, как стабильный и благонадежный. Поэтому можно смело начинать или продолжать с ним сотрудничество. Проблемы, существовавшие несколько месяцев назад, разрешено быстро и эффективно. Сомневаться в надежности компании в данный момент не стоит. То, что организация продается, никак не повлияет на текущих клиентов.
Приведем статистику по отрицательным факторам:
- индикаторов, указывающих на ненадежность структуры – 1;
- индикаторов, указывающих на ее неустойчивость - 6.
Дата кредитного заключения
26.08.2019
1. Полное название эмитента
Рег. номер: 3255
Основные составляющие:
3. SWOT -анализ
- ПАО Банк ЗЕНИТ является средним российским банком (39-е место по активам и 31-е по собственному капиталу на 01.07.2019 г.).
- Банк имеет развитую сеть: 5 филиалов, 41 дополнительных офисов, 17 операционных офисов, 53 опер. касса вне кассового узла.
- Запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 15,304%, Н1.1 = 10,622% на 01.07.2019 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
- Нестабильные финансовые результаты - банк фиксировал убытки 3 года подряд - за 2015, 2016 и 2017гг.
- Долгосрочный характер кредитного портфеля - около 14,35% кредитов ЮЛ по МСФО на 31.03.19. приходится на проектное финансирование, 16,24% - ипотечные кредиты.
- Заметная доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (44,12% от привлечённых средств по РСБУ на 01.07.2019) - формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).
4. Структура владения
Основные акционеры:
3,4007% (3,4274%) - Nabertherm Limited,Rosemead Enterprises Limited (М.А. Соколова, А.В. Соколов, Т.П. Шишкина через ряд компаний);
5,75% (5,79%) - Тищенко Александр Сергеевич;
4,4999% (4,5353%) - Липанов Виталий Вячеславович;
3.44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Кипр (контролируется - М.А. Соколова);
3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (контролируется - Т.П. Шишкина);
3,4007% (3,4274%) -
3,09% (3,12%) - ООО «ДАНИКОМ» (контролируется - М.А. Соколова, Т.П. Шишкина);
1,25% (1,26%) - Соколова Мария Александровна;
0,0577% (0,0582%) - Шишкина Татьяна Петрована;
0,0447% (0,04507%) - Маганов Наиль Ульфатович;
0,5416% (0,546%) - акционеры - миноритарии.
0,7792% (-) - собственные акции, перешедшие в собственность кредитной организации.
71,1737% контролируется Группой ПАО «Татнефть» У Группы нет основного контролирующего акционера (по данным Банка 63,451% акций компании находится в публичном обращении). Правительство Республики Татарстан контролирует около 36% голосующих акций Группы.
Отчетность Банка на 01.07.2019 (млрд. руб., изменения за 6 месяца) по РСБУ.
Капитал 34,075 млрд. руб. (-3,280 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 219,257 млрд. руб. (-31,010 млрд. руб.)
10,603 млрд. руб. (-3,906 млрд. руб .) - касса и корсчета.
35,279 млрд. руб. (-19,699 млрд. руб .) - вложения в ценные бумаги.
4,294 млрд. руб. (-3,894 млрд. руб .) - межбанковские кредиты.
98,988 млрд. руб. кредиты юр. лицам. (-11,951 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 4,104 млрд. руб.(+1,676 млрд. руб.) или 4,15%.
31,145 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+0,427 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 1,463 млрд. руб.(+0,025 млрд. руб.) или 4,7%.
2,048 млрд. руб . (+0,172 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)
Пассивы:
44,398 млрд. руб. (+0,657 млрд. руб.)- .
49,026 млрд. руб. (-6,291 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
78,460 млрд. руб. (-0,707 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
13,586 млрд. руб. (+1,150 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
За 6 месяцев 2019 года - чистая прибыль +1,517 млрд. руб. За 2018 год прибыль +0,178 млрд. руб. (За 2017 год убыток - -2,366 млрд. руб.).
Кредиты физическим лицам
Состав пассивов
Привлеченные средства
|
АКТИВЫ |
01.07.2019 |
01.04.2019 |
01.01.2019 |
01.10.2018 |
01.07.2018 |
|
|
Средства на счетах в Банке России |
||||||
|
Средства на счетах в кредитных организациях |
||||||
|
Наличность |
10 602 823 |
18 400 309 |
14 075 003 |
15 777 586 |
14 509 146 |
|
|
1.2.1.3.7. |
|
4 104 234 |
3 919 811 |
3 283 276 |
2 970 026 |
2 427 850 |
|
Кредиты физ.лицам |
||||||
|
1.2.1.4.7. |
в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ |
1 463 309 |
1 375 713 |
1 380 864 |
1 337 538 |
1 447 662 |
|
Требования по аккредитивам |
||||||
|
Прочая ссудная задолженность |
||||||
|
Ссудная задолженность |
146 664 578 |
144 997 706 |
160 336 689 |
159 305 968 |
154 878 437 |
|
|
45 920 510 |
64 154 694 |
62 367 496 |
55 403 231 |
55 884 370 |
||
|
Средства в расчетах |
||||||
|
4 127 474 |
4 835 122 |
4 262 128 |
4 118 368 |
1 750 335 |
||
|
13 809 288 |
13 678 666 |
12 145 393 |
12 622 413 |
14 216 932 |
||
|
Имущество |
2 055 811 |
1 830 879 |
1 808 010 |
1 502 892 |
1 320 711 |
|
|
Прочие активы |
-2 222 306 |
-418 938 |
9 047 407 |
8 761 996 |
8 311 241 |
|
|
|
Итого АКТИВЫ |
221 137 654 |
247 514 895 |
264 106 885 |
257 515 183 |
250 896 928 |
|
ПАССИВЫ |
||||||
|
Добавочный капитал |
||||||
|
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) |
||||||
|
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период |
||||||
|
Прочая переоценка и резервный фонд |
||||||
|
25 374 551 |
24 471 336 |
31 216 156 |
31 622 889 |
31 485 546 |
||
|
Резерв на возможные потери |
14 843 638 |
14 475 988 |
18 640 002 |
18 187 361 |
18 698 680 |
|
|
Средства кредитных организаций |
||||||
|
Средства юр. лиц |
||||||
|
Привлеченные средства |
177 859 886 |
204 848 758 |
211 666 921 |
206 092 851 |
197 782 016 |
|
|
Прочие обязательства |
3 041 722 |
3 563 241 |
2 470 359 |
1 612 082 |
2 913 249 |
|
|
|
Итого ПАССИВЫ |
221 137 654 |
247 514 895 |
264 106 885 |
257 515 183 |
250 896 928 |
|
ВНЕБАЛАНС |
||||||
|
Ценные бумаги |
||||||
|
Имущество |
||||||
|
268 316 068 |
285 494 051 |
275 908 558 |
281 734 722 |
291 514 931 |
||
|
Условные обязательства |
59 961 373 |
54 445 142 |
56 698 734 |
56 473 380 |
53 603 696 |
Дочерние и связанные компании
Также, Банк владеет 100% капитала ООО «ЗЕНИТ Финанс», 100% капитала зарегистрированной на Британских Виргинских Островах компании Zenit Investment Service Inc., 100% капитала ООО «ЗЕНИТ ФИНАНС» (осуществляющем факторинговый бизнес), 100% капитала ООО «ЗЕНИТ Лизинг, 100% капитала ООО «ЗЕНИТ ФАКТОРИНГ МСП» (осуществляющем факторинговый бизнес).
Структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 31.03.2019 года)
Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 31.03.2019)
Приложение 8.
Рейтинг moneyzzz (совместно с @ riskovik ) :
- A - Нет ограничений - Высокий уровень надежности
- B - Ограничения в рамках АСВ - Средний уровень надежности
- C - Не размещать - Низкий уровень надежности
https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx
Предыдущее заключение
Дата кредитного заключения
07.11.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год
1. Полное название эмитента
Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
Рег. номер: 3255
В таблице приведен итоговый рейтинг.
Основные составляющие:
- Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - B.
- Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
- Ожидаемый уровень поддержки - высокий.
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.
3. SWOT -анализ
Ключевые положительные моменты:
- ПАО Банк ЗЕНИТ является средним российским банком (40-е место по активам и 32-е по собственному капиталу на 01.10.2018 г.).
- Банк имеет развитую сеть: 5 филиалов, 18 дополнительных офисов, 18 операционных офисов, 51 опер. касса вне кассового узла, 1 кредитно-кассовый офис.
- Запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 16,199%, Н1.1 = 11,297% на 01.10.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
- Высокая вероятность оказания Банку поддержки со стороны основного акционера - ПАО «Татнефть».
Ключевые отрицательные моменты:
- Нестабильные финансовые результаты - банк фиксировал убытки 3 года подряд - за 2015, 2016 и 2017гг и только в 2018 году за 9 месяцев показывает положительные финансовые результаты.
- Низкое качество кредитного портфеля - более 25% в ссудном портфеле приходится на ссуды III-V к.к.
- Долгосрочный характер кредитного портфеля - средневзвешенная срочность 30 крупнейших ссуд ЮЛ и ИП с учетом изменения срока погашения по данным 117 формы составила около 7 лет; около 31,13% кредитов ЮЛ по МСФО на 01.07.18. приходится на проектное финансирование.
- Значительная доля краткосрочных остатков на текущих счетах клиентов юридических лиц (15,7% привлеченных средств) и средств кредитных организаций (31,56%) при высокой концентрации фондирования, а также заметная доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (34,6%) формирует потенциальную угрозу ликвидности.
4. Структура владения
- 63,67% - доля акций с правом голоса (63,16% - доля в фактической собственности) - ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина;
- 8,45% (8,52%) - Tatneft Oil AG (контролируется ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина);
- 6,01% (6,06%) - Nabertherm Limited,Rosemead Enterprises Limited (контролируется - М.А. Соколова, А.В. Соколов, А.А. Соколов, Т.П. Шишкина, Т.А. Занозина) ;
- 5,75% (5,79%) - Fletcher Group Holdings Limited, Кипр (контролируется - В.С. Лисин, Ю.В. Лисин);
- 3.44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Кипр (контролируется - М.А. Соколова)
- 3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (контролируется - Т.П. Шишкина)
- 3,09% (3,12%) - ООО «ДАНИКОМ» (контролируется - М.А. Соколова, Т.П. Шишкина).
- 3,54% (2,80%) - акционеры - миноритарии
4.1. Основной конечный бенефициар
72,12% контролируется Группой ПАО «Татнефть» У Группы нет основного контролирующего акционера. Правительство Республики Татарстан контролирует около 36% голосующих акций Группы.
Правительство Татарстана также является держателем «золотой акции», что дает ему право назначать одного представителя в Совет директоров и одного представителя в ревизионную комиссию Компании, а также налагать вето на определенные важные решения, включая решения относительно изменений в акционерном капитале, поправок в Устав, ликвидации или реорганизации Компании, а также одобрения в отношении «крупных» сделок и «сделок, в совершении которых имеется заинтересованность».
4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
Вероятность поддержки Банка со стороны основного акционера (Группы ПАО «Татнефть»), оценивается как высокая.
5. Анализ основных финансовых показателей
Отчетность Банка на 01.10.2018 (млрд. руб., изменения за 9 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).
Капитал - 36,870 млрд. руб. (-3,627 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 256,851 млрд. руб. (+13,369 млрд. руб.), в том числе:
15,778 млрд. руб. (+2,806 млрд. руб .) - касса и корсчета.
54,349 млрд. руб. (-1,982 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.
15,712 млрд. руб. (+6,411 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.
104,578 млрд. руб. кредиты юр. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -2,970 млрд. руб. (2,84%).
По состоянию на 30 июня 2018 года совокупная сумма кредитов до вычета резерва под обесценение,выданных 22 крупнейшим заемщикам, в отдельности превышающих 5% капитала Группы, составила 61,593,885 тысяч рублей, или 35.6% от общей суммы кредитов и авансов клиентам.
По состоянию на 01.01.2018 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 дней и обесцененных, реструктурированных и требующих повышенного контроля составляла 3,95%.
31,961 млрд. руб. кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -1,338 млрд. руб. (4,19%). По состоянию на 01.07.2017 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 дней и обесцененных, реструктурированных и требующих повышенного контроля составляла 7,13%.
1,464 млрд. руб. (+0,238 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).
Пассивы:
66,185 млрд. руб. (+16,674 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
По состоянию на 30 июня 2018 года по МСФО средства клиентов включали остатки 19 клиентов, в отдельности превышающие 5% капитала Группы. Совокупный остаток средств таких клиентов составил56,051,626 тысяч рублей, или 31,5% от общей суммы средств клиентов.
62,986 млрд. руб. (+10,877 млрд. руб.) - средства кредитных организаций
По состоянию на 30 июня 2018 года по МСФО средства других банков включали остатки ЦБ РФ, превышающие 5% капитала Группы, в сумме 4,436,896 тысяч р ублей, или 16,1% от общей суммы средств других банков.
По состоянию на 30 июня 2018 года по МСФО средства других банков включали остатки средств трех российских банков с рейтингом не ниже Ba3 (Moody"s), в отдельности превышающие 5% капитала Группы, в сумме 11,457,046 тысяч рублей, или 41,5% от общей суммы средств других банков.
71,237 млрд. руб. (+0,365 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
17,528 млрд. руб. (+1,658 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
Чистая прибыль за 9 месяцев 2018 года - 0,658 млрд. руб. За 2017 год убыток -2,366 млрд. руб. (За 2016 год - убыток -7,443 млрд. руб., за 2015 - убыток -6,051 млрд. руб.).
Информация о качестве кредитов юридическим лицам на 01.01.2018
Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.
Состав пассивов
Привлеченные средства
Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.
|
АКТИВЫ |
01.10.2018 |
01.07.2018 |
01.04.2018 |
01.01.2018 |
01.10.2017 |
|
|
Наличность |
15 777 586 |
14 509 146 |
10 332 069 |
12 971 449 |
26 603 126 |
|
|
Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные) |
||||||
|
Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления |
||||||
|
Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям |
||||||
|
1.2.1.3.7. |
в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП |
2 970 026 |
2 427 850 |
1 762 369 |
1 679 731 |
8 869 259 |
|
Кредиты физ.лицам |
||||||
|
1.2.1.4.7. |
в т.ч. Просроченная задолженностьпо кредитам ФЛ |
1 337 538 |
1 447 662 |
1 388 740 |
1 260 824 |
1 249 470 |
|
Требования по аккредитивам |
||||||
|
Драг. металлы предоставленные |
||||||
|
Прочая ссудная задолженность |
||||||
|
Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования |
||||||
|
Ссудная задолженность |
159 305 968 |
154 878 437 |
140 173 749 |
145 328 542 |
164 266 491 |
|
|
Финансовые активы |
55 403 231 |
55 884 370 |
54 502 968 |
56 331 592 |
43 096 217 |
|
|
Средства в расчетах |
||||||
|
Дебиторская задолженность |
4 118 368 |
1 750 335 |
2 131 736 |
2 215 996 |
3 129 802 |
|
|
Требования по получению процентов |
12 622 413 |
14 216 932 |
13 620 159 |
13 556 281 |
15 156 865 |
|
|
Деловая репутация |
||||||
|
Имущество |
1 502 892 |
1 320 711 |
1 285 377 |
1 236 898 |
1 657 723 |
|
|
Прочие активы |
8 761 996 |
8 311 241 |
10 681 011 |
12 076 922 |
13 085 824 |
|
|
|
Итого АКТИВЫ |
257 515 183 |
250 896 928 |
232 777 368 |
243 816 111 |
267 016 186 |
|
ПАССИВЫ |
||||||
|
Источники собственных средств |
31 622 889 |
31 485 546 |
31 432 384 |
33 454 589 |
34 630 186 |
|
|
Резерв на возможные потери |
18 187 361 |
18 698 680 |
18 580 618 |
16 204 562 |
27 634 997 |
|
|
Средства кредитных организаций |
||||||
|
Средства юр. лиц |
||||||
|
Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления |
||||||
|
Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей |
||||||
|
Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты) |
||||||
|
Выпущенные долговые обязательства |
||||||
|
Обязательства по уплате процентов |
||||||
|
Привлеченные средства |
206 092 851 |
197 782 016 |
181 647 315 |
192 828 027 |
197 810 041 |
|
|
Прочие обязательства |
1 612 082 |
2 913 249 |
1 111 402 |
1 122 209 |
6 793 809 |
|
|
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
||||||
|
|
Итого ПАССИВЫ |
257 515 183 |
250 896 928 |
232 777 368 |
243 816 111 |
267 016 186 |
|
|
||||||
|
ВНЕБАЛАНС |
||||||
|
Ценные бумаги |
||||||
|
Имущество |
||||||
|
Драгоценные металлы |
||||||
|
Обеспечение по размещенным средствам |
281 734 722 |
291 514 931 |
308 305 520 |
323 211 793 |
377 714 110 |
|
|
Выданные гарантии и поручительства |
||||||
|
Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий |
||||||
|
Условные обязательства некредитного характера |
||||||
|
Неиспользованные кредитные линии и овердрафт |
||||||
|
Условные обязательства |
56 473 380 |
53 603 696 |
48 052 054 |
48 522 906 |
49 248 826 |
Дочерние и связанные компании
В Группу входят следующие дочерние банки:
Также Банк владеет 100% капитала ООО «ЗЕНИТ Финанс» (в январе 2018 года завершена процедура реорганизации ООО «Арсенал Групп» путем присоединения к ООО «Региональное развитие», с последующим переименованием в ООО «ЗЕНИТ Финанс»).
Банк владеет 100% капитала зарегистрированной на Британских Виргинских Островах компании Zenit Investment Service Inc.
В июне 2018 года Банк приобрел контроль над ООО «ЗЕНИТ ФИНАНС», осуществляющем факторинговый бизнес.
Во втором квартале 2018 года Банк создал ООО «ЗЕНИТ Лизинг», для осуществления лизинговой деятельности.
Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО
Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.07.2018 года)
Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 01.07.2018)
Приложение 8.
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.
Динамика финансовых результатов (млн. руб.)
Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).
Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк
Елена:
Здравствуйте! Подскажите, каковы шансы банков группы «Зенит» остаться на плаву в ближайшее время?
27 место по активам.
В пассивах 78 миллиардов составляют средства организаций, еще 45 приходится на депозиты. По обоим показателям - неплохой рост за год, на 16% и 19% соответственно.
Кредитует банк преимущественно юридических лиц, корпоративный портфель кредитов превышает 146 миллиардов с ростом 13% за год. Просрочка росла медленнее, на 7%. В итоге 2,4% от корпоративных кредитов являются просроченными.
На 33% выросло потребительское кредитование, при более медленном росте просрочки на 9%. Портфель кредитов физическим лицам достиг 19 миллиардов, при доле просрочки в 2,9%.
В целом, ситуация с кредитами - контролируемая. Видна положительная динамика по обоим пакетам (физических и юридических лиц), как роста, так и борьбы с просрочкой.
За год банк нарастил капитал на 17%, до 33 миллиардов. Увеличил вложения в ценные бумаги на 24%, итоговый инвестиционный портфель составил 30 миллиардов.
Показывал относительно стабильную прибыль. При этом в некоторые месяца она опускалась до небольших положительных показателей. Но это скорее норма, для текущей ситуации в экономике. Хорошо, что не было убытков.
ОАО «Татнефть» является основным бенефициаром, владеет 24,56% акций. Другие распределены между различными физическими лицами. Основные корпоративные клиенты банка - нефтедобывающие и перерабатывающие компании.
Каких то проблем в статистике не обнаружил. В течении года банк стабильно растет умеренными темпами, негативных новостей за последнее время не обнаружено. Думаю заслуживает "желтого" рейтинга с позитивным прогнозом.
Выше пока оценивать не буду, т.к. у банка имелись проблемы с некоторыми заемщиками в недалеком прошлом (в 2011-2012 годах) и проходила существенная "просадка" прибыли.
Банк учрежден в декабре 1994 года нефтяной компанией «Татнефть»*, Академией народного хозяйства при правительстве РФ и группой других юридических лиц. Зарегистрирован ЦБ РФ в июне 1995 года в форме ООО.
В 2002 году получил генеральную лицензию Банка России и лицензию на работу с драгоценными металлами, а также сменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество.
С декабря 2004 года кредитная организация участвует в системе страхования вкладов физических лиц.
В 2005 году банк «Зенит» выкупил у компании «Татнефть» 90% акций банка «Девон-Кредит».
В начале 2007 года в рамках регионального развития приобрел 85,3% акций «дочки» Газпромбанка - Сочигазпромбанка (ныне банк «Зенит Сочи»).
В 2007 году банковскую группу «Зенит»** пополнил Липецккомбанк, ранее принадлежавший Новолипецкому металлургическому комбинату (НЛМК).
В декабре 2008 года в состав группы вошел также тульский СпиритБанк.
В соответствии с решением общего собрания акционеров в конце 2014 года форма была приведена в соответствие с ГК РФ и перерегистрирована как публичное акционерное общество.
В сентябре 2019 года была начата процедура присоединения к «Зениту» банка «Девон-Кредит» и Липецккомбанка.
В 2019 году планируется завершение объединения четырех дочерних банков с банком «Зенит».
На 1 июня 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 216,7 млрд рублей, объем собственных средств – 34,5 млрд рублей. По итогам первых пяти месяцев 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 2,1 млрд рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
5 филиалов (Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Казань, Новосибирск, Екатеринбург);
53 операционные кассы вне кассового узла;
35 дополнительных офисов;
17 операционных офисов.
Владельцы:
ПАО «Татнефть» им. В.Д. Шашина – 71,12%;
Мария Соколова – 8,20%;
Александр Тищенко – 5,75%;
Татьяна Шишкина – 4,82%;
Виталий Липанов – 4,50%;
Аркадий Соколов – 3,07%;
миноритарии – 2,54%.
Совет директоров: Наиль Маганов (председатель), Владимир Боруцкий, Шломит Груман-Навот, Виталий Липанов, Аркадий Соколов, Алексей Панферов, Нурислам Сюбаев, Шафагат Тахаутдинов, Инабат Терек, Евгений Тихтуров, Сергей Шибаев.
Правление: Олег Машталяр (председатель), Сергей Боев, Андрей Добрынин, Михаил Степанов, Дмитрий Юрин, Илья Поз.
* ПАО «Татнефть» – одна из крупнейших нефтяных компаний России и одна из крупнейших публичных компаний с рыночной капитализацией на март 2019 года - порядка 1,7 трлн рублей. Структурам, подконтрольным Республике Татарстан, принадлежит порядка 34% акций в уставном капитале компании; 23% акций обращается в виде глобальных американских депозитарных расписок (АДР); прочим акционерам принадлежит еще 43% акций. Выручка группы «Татнефть», согласно данным по МСФО, за I квартал 2019 года составила 227,3 млрд рублей. Прибыль за I квартал составила 60,2 млрд рублей, добыча нефти группой за первое полугодие 2019 года составила 14 829 тыс. тонн (+3,7% к первому полугодию 2018 года).
** Банковская группа «Зенит» - крупная московская банковская группа, имеющая значительные интересы в Татарстане. Предоставляет полный спектр банковских услуг. На текущий момент в группу, помимо ее ядра АКБ «Зенит», входят еще четыре банка: ПАО «Липецккомбанк», ПАО «СпиритБанк», АО «Банк Зенит Сочи», ПАО «АБ «Девон-Кредит».
Согласно отчетности по МСФО за I квартал 2019 года, активы группы составляли 249,4 млрд рублей, капитал - 24,5 млрд рублей. Совладельцами группы являются члены совета директоров и менеджмента, крупным пакетом акций владеет ПАО «НК «Татнефть».
Рейтинг надежности банков 2017 (данные Центробанка)
Топ-100 банков России по надежности в текущей версии 2017 года претерпел изменения в связи с отзывами лицензий, сокращениями и поглощениями, поэтому представляем вашему вниманию обновленный официальный рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. В начале 2017 года Центробанк РФ обновил на сайте статистику и список банков, занимающих первые места.
Методология распределения мест учитывает данные отчетности по форме 101, 123, 135, а также кредитные рейтинги Moody"s и Эксперт РА:
- Активы
- Выданные кредиты
- Вклады
|
Январь, 2017, тыс. руб. |
Декабрь, 2016, тыс. руб. |
Разница, % |
||
|
Сбербанк России |
22 683 024 956,00 |
22 606 604 681,00 |
||
|
ВТБ Банк Москвы |
9 462 035 421,00 |
9 959 296 564,00 |
||
|
Газпромбанк |
5 154 059 526,00 |
5 267 761 099,00 |
||
|
3 148 754 529,00 |
3 207 540 431,00 |
|||
|
ФК Открытие |
2 817 870 773,00 |
2 951 554 494,00 |
||
|
Россельхозбанк |
2 802 482 746,00 |
2 760 244 338,00 |
||
|
Альфа-Банк |
2 458 447 294,00 |
2 341 836 861,00 |
||
|
Национальный Клиринговый Центр |
2 310 056 873,00 |
2 039 319 172,00 |
||
|
Московский Кредитный Банк |
1 454 783 713,00 |
1 363 786 529,00 |
||
|
Промсвязьбанк |
1 327 405 045,00 |
1 311 290 450,00 |
||
|
ЮниКредит Банк |
1 213 680 015,00 |
1 283 127 686,00 |
||
|
1 165 424 642,00 |
1 182 581 108,00 |
|||
|
Райффайзенбанк |
||||
|
БМ-Банк (бывш. Банк Москвы) |
||||
|
Рост Банк |
||||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
||||
|
Совкомбанк |
||||
|
Банк Уралсиб |
||||
|
Московский Областной Банк |
||||
|
Ситибанк |
||||
|
Русский Стандарт |
||||
|
Уральский Банк Реконструкции и Развития |
||||
|
Национальный Банк «Траст» |
||||
|
Российский Капитал |
||||
|
Всероссийский Банк Развития Регионов |
||||
|
Связь-Банк |
||||
|
Абсолют Банк |
||||
|
Московский Индустриальный Банк |
||||
|
Возрождение |
||||
|
Нордеа Банк |
||||
|
Новикомбанк |
||||
|
Экспресс-Волга |
||||
|
Хоум Кредит Банк |
||||
|
Транскапиталбанк (ТКБ) |
||||
|
Восточный Экспресс Банк |
||||
|
Тинькофф Банк |
||||
|
РосЕвроБанк |
||||
|
ДельтаКредит |
||||
|
Банк Сберегательно-кредитного сервиса |
||||
|
Росгосстрах Банк |
||||
|
Авангард |
||||
|
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
||||
|
Почта Банк |
||||
|
Сургутнефтегазбанк |
||||
|
Инвестторгбанк |
||||
|
Кредит Европа Банк |
||||
|
Национальный Расчетный Депозитарий |
||||
|
Запсибкомбанк |
||||
|
Сетелем Банк |
||||
|
Юниаструм Банк |
||||
|
Русфинанс Банк |
||||
|
Ренессанс Кредит |
||||
|
Фондсервисбанк |
||||
|
Центр-инвест |
||||
|
Таврический |
||||
|
Российский Национальный Коммерческий Банк |
||||
|
Локо-Банк |
||||
|
Банк Финсервис |
||||
|
Балтинвестбанк |
||||
|
ЦентроКредит |
||||
|
Кубань Кредит |
||||
|
Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) |
||||
|
Балтийский Банк |
||||
|
Меткомбанк (Каменск-Уральский) |
||||
|
Росэксимбанк |
||||
|
Металлинвестбанк |
||||
|
БНП Париба Банк |
||||
|
Экспобанк |
||||
|
Международный Финансовый Клуб |
||||
|
Дойче Банк |
||||
|
БКС Инвестиционный Банк |
||||
|
Банк Интеза |
||||
|
Креди Агриколь КИБ |
||||
|
Росэнергобанк |
||||
|
Образование |
||||
|
Крайинвестбанк |
||||
|
Тойота Банк |
||||
|
Социнвестбанк |
||||
|
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) |
||||
|
АйСиБиСи Банк |
|
Название банка |
Изменение |
|
|
Абсолют Банк |
подтвержден |
|
|
Банк «Аверс» |
подтвержден |
|
|
Автоградбанк |
||
|
Банк «Агророс» |
подтвержден |
|
|
КБ «Агросоюз» |
||
|
Азиатско-Тихоокеанский Банк |
||
|
АКТИВ БАНК |
подтвержден |
|
|
АктивКапитал Банк |
||
|
Банк «Александровский» |
подтвержден |
|
|
Алмазэргиэнбанк |
подтвержден |
|
|
АлтайБизнес-Банк |
подтвержден |
|
|
Алтайкапиталбанк |
подтвержден |
|
|
Банк Аспект |
подтвержден |
|
|
КБ «Ассоциация» |
подтвержден |
|
|
БайкалИнвестБанк |
подтвержден |
|
|
Банк Акцепт |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
Банк «ЖилФинанс» |
||
|
Банк Казани |
||
|
Банк Премьер Кредит |
||
|
Банк «Саратов» |
присвоен |
|
|
Банк БелВЭБ |
подтвержден |
|
|
Бест Эффортс Банк |
||
|
присвоен |
||
|
Братский АНКБ |
||
|
подтвержден |
||
|
Инвестиционный Банк «ВЕСТА» |
подтвержден |
|
|
Владбизнесбанк |
подтвержден |
|
|
Внешфинбанк |
подтвержден |
|
|
КБ «Вологжанин» |
подтвержден |
|
|
Газпромбанк |
подтвержден |
|
|
Гранд Инвест Банк |
подтвержден |
|
|
ГУТА-БАНК |
||
|
Девон-Кредит |
подтвержден |
|
|
АКБ «Держава» |
подтвержден |
|
|
Джей энд Ти Банк |
||
|
Донкомбанк |
||
|
Евразийский банк |
подтвержден |
|
|
Евроазиатский Инвестиционный Банк |
подтвержден |
|
|
АКБ «ЕНИСЕЙ» |
||
|
Запсибкомбанк |
||
|
АКБ «Заречье» |
подтвержден |
|
|
Земский банк |
||
|
Ижкомбанк |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
ИнтехБанк |
||
|
АКБ «ИРС» |
||
|
Камский коммерческий банк |
подтвержден |
|
|
КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» |
подтвержден |
|
|
КОШЕЛЕВ-БАНК |
подтвержден |
|
|
КранБанк |
подтвержден |
|
|
Кредит Урал Банк |
подтвержден |
|
|
Кредпромбанк |
||
|
подтвержден |
||
|
Курскпромбанк |
подтвержден |
|
|
Банк «Левобережный» |
подтвержден |
|
|
присвоен |
||
|
Международный коммерческий банк |
||
|
МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ |
||
|
Межрегиональный промышленно-строительный банк |
||
|
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» |
||
|
Московский Нефтехимический Банк |
подтвержден |
|
|
Московско-Парижский Банк |
подтвержден |
|
|
МОСКОМБАНК |
подтвержден |
|
|
Муниципальный Камчатпрофитбанк |
подтвержден |
|
|
АО «Национальный Стандарт» |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
Невский банк |
||
|
НИКО-БАНК |
||
|
НОВИКОМБАНК |
подтвержден |
|
|
КБ «Новопокровский» |
подтвержден |
|
|
Нэклис-Банк |
подтвержден |
|
|
Банк «Первомайский» |
||
|
ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК |
подтвержден |
|
|
Плюс Банк |
||
|
Банк «Прайм Финанс» |
||
|
Проинвестбанк |
подтвержден |
|
|
ПроКоммерцБанк |
подтвержден |
|
|
Банк «РЕЗЕРВ» |
подтвержден |
|
|
Банк «РЕСО Кредит» |
||
|
Банк Российский Капитал |
подтвержден |
|
|
РНКБ Банк |
подтвержден |
|
|
АБ «Россия» |
подтвержден |
|
|
РОСЭКСИМБАНК |
подтвержден |
|
|
Роял Кредит Банк |
подтвержден |
|
|
КБ «РТБК» |
||
|
РУНА-БАНК |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
РусЮгбанк |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
Банк «Санкт-Петербург» |
||
|
подтвержден |
||
|
подтвержден |
||
|
Северный Кредит |
||
|
АКБ «СВА» |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
СИБСОЦБАНК |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
Банк «Снежинский» |
подтвержден |
|
|
Банк «Солидарность» |
подтвержден |
|
|
Ставропольпромстройбанк |
подтвержден |
|
|
Сургутнефтегазбанк |
подтвержден |
|
|
Банк «Таатта» |
||
|
Тамбовкредитпромбанк |
подтвержден |
|
|
ТАТАГРОПРОМБАНК |
||
|
ТАТСОЦБАНК |
||
|
Транскапиталбанк |
подтвержден |
|
|
Трансстройбанк |
подтвержден |
|
|
Углеметбанк |
присвоен |
|
|
АКБ «УРАЛ ФД» |
подтвержден |
|
|
УралКапиталБанк |
||
|
Банк ФИНАМ |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
||
|
Хакасский муниципальный банк |
подтвержден |
|
|
Челиндбанк |
подтвержден |
|
|
Челябинвестбанк |
подтвержден |
|
|
Чувашкредитпромбанк |
присвоен |
|
|
Эксперт Банк |
подтвержден |
|
|
Энергобанк |
подтвержден |
|
|
Энерготрансбанк |
подтвержден |
|
|
ЮГ-Инвестбанк |
подтвержден |
|
|
КБ «Юнистрим» |
подтвержден |
|
|
подтвержден |
В список лучших были включены десять банков, в совокупности занимающих 60% от общего объема активов всей банковской сферы России. Учитывая их особое значение для экономики России, даже в самые трудные времена Банк России намерен держать их на плаву.
10. Промсвязьбанк
Уже третий год (начиная с 2014 года) «Промсвязьбанк» входит в число системно значимых банков. По активам и вкладам он входит в топ-10, а вот по кредитам находится от силы во второй десятке. Общий объем средств - 1,33 миллиарда рублей.
9. Московский Кредитный Банк
Будем надеяться, что провальная реклама на тему Деда Мороза и плохой матери, вызвавшая бурю возмущения в конце 2016 года, не сильно повлияет на репутацию банка в глазах населения. А пока что МКБ находится в первой десятке как по активам, так и по кредитам и вкладам. Общий объем активов - 1,45 миллиарда рублей.
8. Национальный Клиринговый Центр
Дочерняя организация крупнейшего российского биржевого холдинга «Московская биржа» вошла в список ключевых банков по списку ЦБ РФ только к началу 2017 года. Основная сфера деятельности - клиринговая на валютном, товарном, срочном рынках и рынке драгоценных металлов. По сравнению с прошлым годом объем активов НКЦ вырос на 13,28% и составил 2,3 миллиарда рублей.
7. Альфа-Банк
Единственный полностью негосударственный банк, входящий в число особо значимых для экономики Росси банков, по всем показателям успешно выходит из кризиса банковской системы. Правда, пользователи жалуются на обилие навязываемых услуг, по которым не дается полная информация. Общий объем активов - 2,5 миллиарда рублей.
6. Россельхозбанк
Изначально «Россельхозбанк» планировался как своего рода «Сбербанк» №2, только для сельскохозяйственных организаций. Его единственным акционером является федеральное агентство «Росимущество». Однако, по оценке рейтинговых агентств Moody’s и Fitch, прогноз у банка скорее «негативный». Объем активов - 2,8 миллиарда рублей.
5. ФК Открытие
«Открытие» представляет одноименный холдинг, который является одной из самых крупных финансовых групп страны - общий объем активов составляет более двух триллионов рублей. У ФК «Открытие» собственный капитал 2,8 миллиарда рублей.
Немудрено, почему «ВТБ 24» входит в число самых важных, надежных и системно значимых банков России - ведь собственником 61% его акций является регулятор - «Центробанк». Общий объем активов - 3,14 миллиарда рублей.
3. Газпромбанк
Третье место в топе-100 банков России по надежности в 2016-2017 году занимает «Газпромбанк». Как можно догадаться согласно названию, в основном ориентирован на нефтегазовых клиентов, а, судя по отзывам, сервис для физических лиц не отличается особым комфортом. Величина активов - 5,2 миллиарда рублей.
2. ВТБ (бывший Банк Москвы)
Одно из самых значимых событий банковской сферы 2016 года - поглощение одного из крупнейших банков, «Банка Москвы», банком ВТБ. Несмотря на проблемы после перераспределения акций «Банка Москвы», вызвавшие необходимость помощи «Агентства по страхованию вкладов», в целом данная операция для ВТБ выглядит выгодной. Ожидается, что 2017 год расставит все по своим местам. Общий размер активов - 9,5 миллиардов рублей.
1. Сбербанк России
Первую позицию в рейтинге надежности банков 2017 года по данным Центробанка занимает, разумеется, «Сбербанк» бессменный лидер уже который год. Наследник сберегательных касс СССР, основанных в 1922 году, живет и процветает - на настоящий момент он прод
