Как защитить банковскую карту сбербанка от мошенников. Страхование карты сбербанк от мошенничества Как обезопасить свою карту от мошенников

Злоумышленники постоянно придумывают новые способы мошенничества в сфере оборота безналичных денежных средств. По статистическим данным, с электронных счетов россиян «уводят» по 1 млрд руб. в год. Для того чтобы узнать, как защитить банковскую карту от мошенников, необходимо разобраться в принципах работы современных платёжных технологий.

Способы защиты банковской карты от мошенников

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества, немедленно сообщите об этом в ваш банк: вам аннулируют вашу карту и выдадут новую

Обезопасить себя представляется вполне реальным. Понадобится всего лишь принять некоторые меры противодействия.

Мошенничество по телефону

Самый распространённый вариант кражи денег, которому продолжает доверять множество людей, является телефонный звонок. Киберпреступники связываются с владельцем банковской карты и сообщают ему, что она была заблокирована. Любители лёгкой наживы настаивают на том, чтобы гражданин сообщил все необходимые сведения о своих реквизитах, тогда они смогут выполнить разблокировку прямо сейчас. Особенно часто из-за подобных махинаций страдают пожилые люди, поэтому стоит предупредить своих родственников о таком методе обмана.

Важно помнить, что сотрудники банка никогда не потребуют от своего клиента предоставить им по телефону данные о ПИН-коде или CVV-коде (с обратной стороны карты). Поэтому необходимо отвергать поступление любых запросов такого плана.

Кража посредством уведомлений

В следующем варианте обмана мошенники не контактируют с лицом путём разговора. Они направляют владельцу пластиковой карты SMS-оповещение, в котором просят сообщить ряд сведений, якобы срочно необходимых для банка. Кроме этого, человек может открыть MMS-сообщение, после которого с карты спишутся денежные средства. Указанные уведомления могут приходить на электронную почту или мобильный номер.

Никогда не стоит открывать сообщения, пришедшие на электронное устройство с неизвестных источников. Дополнительную защиту в этом может оказать специальное программное обеспечение, например, антивирус.

Мошенничество в интернете

Известно огромное количество аферистских веб-сайтов, которые продолжают наполнять интернет и внедряться в доверие к людям. На многих из них пользователю для совершения покупки или каких-либо иных действий предлагается указать пароль и код проверки подлинности банковской карты. После попадания такой информации в руки злоумышленников деньги немедленно списываются. По этой причине доверять следует только проверенным и официальным ресурсам. Однако лучшим вариантом станет оформление отдельной карты для онлайн-шопинга, на которой не будет большего объёма денежных средств.

Скримминг

Скриммерами принято называть специальные устройства, которые устанавливаются мошенниками на банкоматы

Особое внимание стоит проявлять при снятии денег в банкоматах. Мошенники выработали известный способ по краже безналичных денежных средств под названием скримминг. Преступники вооружаются довольно ухищрёнными техническими приспособлениями и выявляют сведения о банковской карте жертвы. Портативный сканер крепится приёмник пластикового носителя и считывает все необходимые данные с магнитной ленты.

Кроме этого, злоумышленники должны знать ПИН-код, который вводится на специально отведённых для этого клавишах клиентом банка. Эта секретная совокупность чисел оказывается известна при помощи скрытой камеры или тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на банкомат.

Лучше выбирать банкоматы, расположенные внутри офисов банков или на охраняемых точках, оборудованных системами видеонаблюдения. Перед работой с терминалом рекомендуется внимательно осмотреть его и проверить, нет ли чего подозрительного на клавиатуре или в картоприёмнике.

Старайтесь закрывать вводимый вами ПИН-код рукой. А при возникновении каких-либо неисправностей не отходите от программно-технического устройства. Немедленно свяжитесь с горячей линией банка, который вас обслуживает, или воспользуйтесь помощью квалифицированных сотрудников.

RFID-защита - это металлическая прослойка, которая блокирует связь со считывабщим устройством мошенников

Дополнительными способами по защите станет принятие следующих мер:

оформление страхования банковского продукта в кредитно-финансовой организации. Банк, предоставляющий вам свои услуги, возьмёт на себя ответственность за несанкционированное снятие денежных средств со счёта. Кредитно-финансовая организация вернёт вам деньги, даже если вас ограбят после получения наличных в банкомате;
подключение официальной SMS-рассылки и использование личного кабинета. Эти опции позволят клиенту постоянно находится в курсе всех операций, которые совершаются с картой;
приобретение бумажника с RFID-защитой. Эта мера актуальна для владельцев бесконтактных пластиковых карт. Суть мошеннической комбинации в этом случае заключается в возможности считывания особых сигналов, которые вырабатываются чипом на лицевой стороне. При использовании специального сканера злоумышленники способны списать деньги с карты при нахождении в радиусе 0,6–0,8 метров от вас. RFID-защита представляет собой металлическую прослойку, которая способна поглощать радиоволны и блокировать возможность осуществления радиосвязи между картой и считывающим устройством.

Использование всех вышеописанных гарантов защиты с большой долей вероятности обезопасит любого владельца пластиковой карты.

Таким образом, всем незаконным посягательствам в финансовой сфере можно оказать существенное противодействие. Необходимо только грамотно использовать средства защиты и периодически следить за новостями в сфере киберпреступности, чтобы узнавать о новых методах мошенничества и быть всегда на вооружении.

С каждым годом в России регистрируется все больше случаев карточного мошенничества. Один из способов защиты от него - страхование карт. Работает ли оно на самом деле и насколько оно необходимо?

В начале мая 2012 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.

«Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30-60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.

Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2014 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.

Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.

Новая услуга

Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2014 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2014 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех-десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

При участии Александры Красновой.

Насколько безопасны бесконтактные банковские карты?

Выдали мне в Сбербанке взамен старой пластиковой карты современную – бесконтактную. Которую можно просто поднести к терминалу для оплаты покупки, и деньги сами утекут – безо всяких пин-кодов. А отказаться можно? – спросила я. «Нельзя», – ответил менеджер банка. Не заподозрив во мне журналиста, она поделилась, как деньги с их карт «украдывают» и какую защиту от этого предлагает банк.

Кошелек или сумочка?

В Сбербанке меняют ваши старые пластиковые карты на новые – они с уже встроенным радиочипом. Технология бесконтактной оплаты для карт Visa называется PayWave, для Mastercard – PayPass. Суть одинакова: карту можно не засовывать в терминал при оплате покупки, а просто поднести ее. При этом используется технология RFID (когда пластиковая карта и терминал обмениваются радиосигналами). Если сумма покупки меньше 1000 рублей, то система пин-код не спрашивает – просто списывает деньги со счета. Можно ли отказаться от этого чуда технологий? – спросила я менеджера допофиса № 9055/1823 Марию. У Марии был важный вид. Она посмотрела на меня как на отсталую в техническом плане гражданку и сказала, что отказаться от использования бесконтактного чипа нельзя. Получить карту без радиометки тоже нельзя. И даже уменьшить сумму «бесконтактного и бесконтрольного» списывания средств (без ввода пин-кода) нельзя.

Ответ меня сильно удивил, и я на всякий случай включила диктофон. Заодно решила узнать у Марии то, что давно собиралась спросить у Сбербанка, но стеснялась. Насколько эта замечательная система PayPass/PayWave безопасна?

При оплате карту вообще «можно не доставать из кошелька» – написано на сайте Сбербанка. Меня волнует: а из сумочки она действует? А если да, то любой, кто прижался в автобусе своим мобильным терминалом к моей карте (которая в сумочке), сможет воспользоваться моим счетом (в пределах 1000 руб)?

– Нет, через сумку не получится, – подумав, сказала Мария. – Надо прижиматься очень-очень плотно! Когда я сама прикладываю, если криво карту приложу – не срабатывает. У меня даже в метро не всегда получается рассчитаться, хотя я прям так прижимаю, – менеджер показала руками как.

– Для чего тогда нужны металлические чехлы, на которых написано, что они предназначены для защиты карт от несанкционированного снятия денег?

– Возможно, они нужны для защиты от переносных скиммингов, рассчитанных на систему PayPass и PayWave, – сказала Мария.

(Ремарка в скобках: скиммеры – это устройства такие, для кражи денег с карт.) Как они работают? – спросила я.

– Ни разу не видела! Но есть скимминги, которые мошенники устанавливают прям на терминалы банкомата. А у таксистов есть такие небольшие … Когда вы прям там карту вставляете… Я думаю, это должно быть что-то наподобие. Но к нему тоже надо прям хорошо приложиться! – немного сбивчиво, но уверенно объяснила Мария.

– И что делать? Как защищаться? – вскричала я в испуге.

– Сбербанк может вам предложить оформить финансовую защиту от мошеннических действий, – сообщила Мария.

По ее словам, финансовая защита страхует от «краж по скиммингу», «краж, когда перехватывают данные карты в общественных местах».

– Например, сотрудники общественных предприятий – кафе, отелей – считывают номер карты, запоминают оборотные три цифры и совершают покупки в Интернете. Как правило, именно сотрудники крадут данные карт! А вот если кто украдет саму вашу карточку, то он сможет пойти в магазин и до тысячи рублей рассчитаться за покупки. Три операции он так совершит, а на четвертый раз уже потребуется пин-код. А еще бывает, что в очереди люди стоят деньги снимать, а у них пин-коды подсматривают и карты украдывают! – решила быть откровенной со мной менеджер.

По ее словам, от всех этих безобразий (и еще много от чего) может спасти «финансовая защита» от Сбербанка, и всего за 990 рублей в год. Я обещала подумать и попрощалась. Но вопросы остались. Если я не заплачу Сбербанку за «защиту финансов» 990 рублей, значит, мои финансы будут защищены меньше, чем у тех, кто заплатил?

И еще непонятно про кошелек и сумочку. Если можно платить, не доставая карту из кошелька, то почему нельзя платить, не доставая карту из сумочки?

Мучаясь этими вопросом, я положила свое бесконтактное чудо технологий поглубже в карман кошелька сумочки (есть у меня такой) и пошла искать ответы у других специалистов.

ЦБ РФ: экранируйте фольгой

Мои сомнения оказались не беспочвенными. Бесконтактные карты оказались довольно беззащитными существами. Хотя MasterCard, Visa, как и Сбербанк, уверяют, что пользоваться ими не опаснее, чем другими технологиями для безналичной оплаты. Но Центробанк РФ предупреждает россиян.

«В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5–20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт», – это информация официального сайта Банка России.

Там же есть рецепты, как защищаться.

«Использовать специальные экранированные бумажники (карта кладется в отсек, экранированный фольгой). Убедиться, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей стоит запрос PIN-кода, а не подпись чека. В случае если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, рекомендуется (при наличии такой возможности у банка-эмитента) установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить размер возможных транзакций», – рекомендует Центробанк.

Эксперты Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере ЦБ РФ (ФинЦЕРТ), рассказали, что наиболее популярным способом краж в РФ по-прежнему остается скимминг, при котором информация о банковской карте крадется с помощью специального устройства.

Хакерский «считыватель» достаточно приблизить на 20 см к карте с чипом RFID, чтобы считать информацию. Разновидностью скимминга являются шимминг и Black Box – взлом и установка в банкоматы вредоносного программного обеспечения.

Как сообщает сайт ЦБ РФ, ФинЦЕРТ «зафиксировал единичные случаи использования устройств, способных считывать информацию с чипов платежных карт. В настоящее время проводится техническое исследование этих устройств… Использование злоумышленниками полученной информации для создания копии платежной карты возможно, но затруднительно».

По данным аналитического центра Zecurion, в 2017 году число краж денег с банковских карт в России может вырасти по сравнению с предыдущим годом на 30 %.

Пойду куплю шоколадку для своей банковской карты. Шоколадку съем, в фольгу положу свой пластик.

Елена Роткевич

Сбербанк комментирует

Мы попросили ответить на два наших вопроса пресс-службу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк. Получили ответы на большее количество вопросов.

– Безопасны ли платежи с помощью карт, имеющих PayWave/PayPass? Что делать, чтобы защитить такую карту от злоумышленников?

– Сама по себе возможность бесконтактной оплаты не дает никаких преимуществ мошенникам: они не могут списать деньги без вашего ведома. Просто необходимо соблюдать основные правила безопасности, и рекомендуем обязательно подключить услугу Мобильный банк.

Ответы на возможные вопросы:

– Могут ли мошенники списать деньги считывающим устройством, незаметно прижав его к моему карману, – например, в транспорте, в магазинной очереди или в уличной толпе?

– POS-терминал «как в магазине» не может купить человек с улицы. Все подобные устройства регистрируются торговыми точками, деньги через терминалы переводятся на счета, у которых всегда есть владельцы – с паспортными данными, ИНН и т.п. Если какой-то предприниматель пойдет со своим терминалом в транспорт совершать фальшивые продажи, его сразу вычислят после первого же заявления пострадавшего

Терминал активируется для оплаты всего на несколько секунд. За это время очень сложно понять, где находится кошелек, и приблизиться к нему на расстояние не больше 4 см (именно таков радиус действия волн терминала).

Если бы мошенник сделал POS-терминал своими руками и научился бы мгновенно находить подходящие кошельки в толпе, ему надо было бы принимать безналичную оплату на какой-то счет. Анонимных счетов в России не бывает, а это значит, что мошенник не смог бы получить деньги, не «засветив» чье-то имя.

– Если коснуться терминала дважды, оба раза спишутся деньги?

– Нет. Терминал активируется, когда кассир вводит сумму. Это действует только на одну оплату, причем всего несколько секунд. Как правило, мы слышим при этом звуковой сигнал и видим на терминале значок бесконтактной оплаты. Если вы второй раз коснетесь терминала, а кассир при этом не вводил сумму новой покупки, терминал не «пикнет» и операция не пройдет.

– Если карту украли, могут ли воры потратить все деньги?

– Да. Они не смогут получить наличные с вашей карты и им будут доступны лишь мелкие покупки. Но чтобы любую попытку оплатить что-либо вашей картой отследить, обязательно подключите услугу Мобильный банк, с которой вы будете получать СМС-уведомления обо всех операциях. Если вы увидели, что с карты списана сумма, которую вы не тратили, сразу позвоните в контактный центр Сбербанка по номеру 900 и заблокируйте карту.

– Не спишутся ли деньги с моей карты за чужую покупку, если человек платит в магазине, а я стою в очереди очень близко, вплотную за ним?

– Нет. Для проведения операции карта должна быть прямо у терминала, на расстоянии не больше 4 см. Вряд ли человек в очереди перед вами будет стоять так близко к вам.

– С какой карты спишутся деньги, если касаться терминала кошельком, а в нем лежат кредитная и дебетовая карты (обе – бесконтактные)?

– Если в зоне действия терминала окажется больше одной бесконтактной карты, оплата не пройдет, а на терминале высветится надпись «Приложите одну карту». С какой карты платить, выбираете только вы сами, терминал не сделает это за вас.

– Можно ли на этих картах снизить лимит оплаты без ввода пин-кода ниже 1000 руб?

– Снизить лимит нельзя.

Лучшая защита карточек Сбербанка от мошенников – это страхование. С помощью страхования можно защитить финансы от мошенников, а также обеспечить для себя полную безопасность при проведении различных покупок, а также расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах. Однако страхование является не единственным способом защиты карточек от мошеннических действий. Рассмотрим известные варианты мошеннических действий, а также особенности того, как обезопасить свой счет от кражи денежных средств.

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Скимминг

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Это интересно! Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно пользоваться только такими банкоматами, которые устанавливаются непосредственно в отделениях банков. Даже если такой возможности не имеется, то перед вставлением карты в картоприемник обязательно убедитесь, что на клавиатуре отсутствует накладная панель.

Сообщения и звонки из банка

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Это интересно! Не попасться на уловки таковых мошенников можно игнорированием СМС сообщений и звонков. Если у клиента возникают сомнения, то необходимо взять информацию у сотрудника банка, который вам звонит, после чего перезвонить на горячую линию и уточнить данные.

Интернет банкинг

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Это интересно! Такой способ мошенничества называется «фишингом», который обойти достаточно сложно, если обращать внимания на сайты, где совершаются покупки. Если обнаруживается, что сайт, где вы раннее совершали покупки, имеет другой дизайн, то не спешите продолжать покупку. Первоначально нужно убедиться, что это настоящий сайт, а не его копия, созданная мошенниками.

Карты с NFC-чипом

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Это интересно! Один такой поход в метро или на рынок позволит обогатиться мошенникам на сумму от нескольких тысяч рублей.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Страхование – лучший способ защитить средства

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.

Теперь у клиентов Сбербанка появилась такая возможность, как защитить карту от мошенников. Пользователь самостоятельно выбирает сумму страховой защиты, а оформление полиса заключается на один год. Защищенные карты Сбербанка – это отличное решение для тех, кто уже сталкивался с мошенническими действиями. После оформления страхового полиса, действовать он начинает спустя 15 дней.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Это интересно! Если вы обнаружили, что банковская карточка исчезла по непонятным причинам, то не ждите, пока кто-то по ней проведет транзакцию. Нужно немедленно заблокировать карту, а уже после выяснять, где она могла пропасть.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства. Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Пластиковый банковский карточный продукт – это уникальный платежный инструмент. Благодаря ему деньги, находящиеся на персональном счету, доступны в любое время дня и ночи. Такие карточки бывают кредитными и дебетовыми. Сегодня мы расскажем вам о том, как защитить карту Сбербанк от мошенников.

Каким образом открывается доступ к карточным продуктам

Преступники используют следующие методы:

При помощи кражи или подделки карты покупают продукцию. Цель – дальнейшая реализация.
Мошенники также получают пароли от банкомата, реквизиты счета. Для этого ими используются различные уловки.

Атаки мошенников часто происходят через банкомат

Мошеннические действия с банковскими карточками осуществляются при помощи хакерских атак. Еще это делается так: с магнитной полосы карты копируется информация либо для денег устанавливают ловушки. В результате денежные средства либо исчезают, либо из банкомата выдается не вся запрошенная сумма.

Если карточка потеряна либо ее украли и ею завладели мошенники, ее владелец может потерять все свои деньги. Такая же ситуация и с поддельной картой банка. Ее изготавливают на имя какого-то гражданина, имеющего на счету деньги.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций

Такое мошенничество – достаточно часто встречающаяся ситуация. От нее не застрахован ни один хозяин пластиковой карты. Если появились первые подозрения, сразу же блокируйте свою карту. После в банковской организации необходимо оставить заявление о том, что вы не согласны с осуществленной транзакцией. Причина – ее провели без вашего согласия.

Карты Сбербанка мошенники атакуют чаще всего. Наиболее распространенными методами воровства считаются смс-уведомления о блокировке карты (о том, что для ее разблокировки нужно набрать указанный телефонный номер). Эти сообщения направляют тысячам банковских пользователей. Поэтому никогда не забывайте о том, что все свои уведомления Сбербанк присылает с одного и того же номера. Если это не так – налицо мошенничество.

Как правило, чаще всего атакуют банковские карточки «Master Card Standard» и «Visa Classic». Так что при совершении с них приобретений (особенно через сеть Интернет) обязательно сотрудничайте исключительно с надежными в плане репутации магазинами. Предварительно изучите отзывы о каждом из них.

Кем будет осуществлен возврат украденных денежных средств

Зачисление денег, которые украли мошенники, осуществляется после того, как будет проведено расследование. Оно должно определить кое-какие обстоятельства:

Не самим ли хозяином карты были потрачены денежные средства, а после подано заявление об их краже?
Кто ошибся – АТМ или же банковская организация?
Или виноваты мошенники?

Если выяснится, что к списанию денежных средств владелец карточки непричастен, похищенные деньги ему обязательно вернут. Сделать это должен эмитент, который, как правило, делать этого не хочет. Возмещать ущерб должна торговая точка либо эквайер. Пока идут разбирательства, кто обязан вернуть деньги, кто виновен в случившемся, хозяин карточки вынужден сидеть и ждать своих денег месяцами. Чтобы такие вопросы решались быстрее, в качестве регулирующего органа выступает платежная система. Она формирует единые требования для каждого участника, временные рамки и пошаговую инструкцию процесса.

Не стоит перезванивать на указанные номера в смс

Каким образом расследуется кража денег со счета

Мошеннические действия с кредитками и дебетовками осуществляются при помощи одних и тех же способов. Другими словами, расследование для выявления преступника производится по одной и той же схеме.

Сперва эквайером (владельцем АТМ) представляется списанная сумма, оспариваемая держателем. Банковская организация направляет эквайеру требование о предоставлении документов (доказывающих, что деньги были списаны правомерно). На ответ дается один месяц. За это время эквайер должен выслать все нужные документы. Их передают на изучение и хозяину счета. Если пользователь скажет, что транзакция проводилась, значит, тема закрыта. Расследование в подобной ситуации прекратят. Если в документах эквайера будут выявлены нарушения либо будут проигнорированы временные рамки, деньги спишут с его счета на счет кредитного учреждения. Далее, это будет зафиксировано в документальном порядке. На этой стадии финансы хозяину карточки еще не возвращают. Далее, в течение 1,5 месяцев, если эквайер так ничего и не предоставил, похищенные деньги зачисляют на счет хозяина карточки.

Порой случается такое: хозяин АТМ не проявил ожидаемой реакции на запрос эмитента о предоставлении документации, поскольку посчитал, что он в сложившейся ситуации абсолютно ни при чем. То есть, не должен за это платить. Тогда для проведения расследования применяется другая схема.

Сумма в размере похищенных средств списывается со счета эмитента. Делает это эквайер. Все фиксируется в документах. Далее, эмитент обязан доказать, что его вины перед эквайером нет. Если он не смог этого сделать, хозяину АТМ придется вернуть похищенные деньги хозяину карточки.

Иногда бывает так: объяснения эквайера малоубедительны, не служат доказательствами его правоты. И тогда ответственность за произошедшее несут сразу несколько участников процесса. Для расследования выбирают схему предарбитражного урегулирования. Эмитентом в течение двух месяцев подается заявка на изучение дела. Участники процесса – эквайер и эмитент, они предоставляют документальные доказательства своей правоты. Если сторонам удалось найти компромисс, убытки оплачиваются в равных долях. Если не договорились – делом начинает заниматься арбитражный комитет. Это организация при платежной системе.

Она изучает все приведенные сторонами доказательства и делает свои умозаключения. Решение, которое вынес арбитражный комитет, должно быть исполнено в обязательном порядке. Если кого-то оно не устраивает, возможна подача апелляции. Похищенные деньги в таком случае должны быть равны пяти тысячам долларам и более.

Каким образом раскрываются мошеннические действия с банкоматами

Мошеннические действия с картами, происходящие в момент использования банкоматов, расследуются иным образом. Если АТМ отказывается отдавать финансы, эмитент направляет запрос эквайеру. Последний обязан изучить, был ли технический сбой при обслуживании определенного счета. Также проверяется, не были ли неправильно распределены купюры. Если это так, речь о мошенничестве не идет.

Если через банкомат провели подозрительную транзакцию, допустим, обналичили деньги, расследованием занимаются либо эмитент, либо он вместе с эквайером. Они выявляют, виновен ли держатель карты, была ли компрометация. Как правило, ответственность в таких ситуациях налагается на эмитента, поэтому он старается застраховаться от таких рисков (возмещением похищенных денег занимается страховая компания).

Оплату стоит производить через проверенные сайты

Защита банковской карты от мошенников: что предпринимает сам банк

Практически каждая финансовая организация старается бороться с преступниками. Не является исключением и Сбербанк. Но порой сбои все же происходят.

Допустим, со скиммингом борются, используя защиту технологии СРК+ от фирмы «TMD Security». Технология успешна тем, что установка специальной защиты осуществляется с внутренней части. Кроме того, она подходит для любого АТМ. Ее без проблем можно монтировать.

Многие банкоматы переводят на ОС «Microsoft Windows», стандартную базу «Intel» с применением протоколов TCP/IP, а это, наоборот, серьезно увеличивает вероятность совершения преступных действий. Как правило, в подобных случаях преступниками проводятся специальные атаки.

На текущий момент мошенники часто пользуются разными программами. Именно так они находят доступ к клиентским карточкам. Их внедряют в банкоматы, далее, приложение самостоятельно собирает все требуемые сведения о транзакциях. У такого банкомата нет никаких отличий от стандартного АТМ. И обычный человек выяснить подвох не сможет.

Для борьбы с мошенниками финансовая организация нередко устанавливает соответствующие средства защиты на АТМ. Речь идет о сигнализации на дверцах зоны сервиса. Еще внедряется программа, отвечающая за обеспечение информационной защиты.

Как защитить банковскую карту

Мошеннические действия с кредитками и дебетовыми карточками в последние года встречаются все чаще и чаще. Так что для минимизации риска хищения денег нужно заранее предпринимать меры предосторожности. Придерживайтесь таких рекомендаций:

Никто не должен знать ваш пин-код. Не стоит куда-либо его записывать.
Не отдавайте свою карточку другим лицам.
Покупайте товары только в надежных магазинах.
Когда вводите персональный код, закрывайте клавиатуру рукой.
Не говорите банковским сотрудникам, какими реквизитами обладает ваша карта.
Не раскрывайте пароль, полученный на мобильный.
Если карта утеряна либо украдена, сразу же ее заблокируйте.

В наши дни развелось очень много видов мошенничества с карточками банковских организаций. Появляются и новые методы, защищающие от кражи денег с карточек. Само собой, нужно и самому стараться соблюдать все меры предосторожности и защиты, чтобы уменьшить риск.