Срок действия лимита кредитования истек. Что делать, если истек срок действия банковской карты. Порядок получения новой карты

Оформляя кредитную карточку, мало кто задумывается: когда же закончится срок ее действия, и что делать дальше. Из-за незнания заемщик может понести лишние растраты, и даже испортить собственную кредитную историю. Чтобы избежать такого сценария развития событий, клиенту следует заранее разобраться в тонкостях понятия «срок кредитной карты».

От чего зависит срок действия кредитной карты

Кредитная карта выпускается на определенный срок. В большинстве случаев он составляет 2 года, но может колебаться от 1 года до 5 лет. Период действия карты указывается на ее лицевой стороне возле ФИО владельца.

На кредитке отбивается месяц и год, до которого действует карта (включительно). В последний месяц карточка также будет активна и доступна для использования вплоть до последнего дня.

Во время выдачи кредитка привязывается к счету, открытому на имя заемщика. Все операции (снятие денег, безналичный расчет, погашение долга) фиксируются именно по нему. Карточка служит подтверждением наличия кредитного счета, и обеспечивает быстрый доступ к средствам. Теоретически снять деньги можно и без карты – по паспорту в кассе банка.

Когда срок действия карты заканчивается, происходит замена кредитки. Таким образом предотвращается выход из строя магнитной полосы (ее размагничивание). Сам счет остается прежним. Период времени, который карта может гарантированно работать без риска размагничивания, зависит от качества материалов. Фактически – именно от типа карты (классическая, золотая, платиновая и пр.).

Истек срок кредитной карты: что делать заемщику

Погашать всю сумму задолженности по карточке ко дню окончания срока ее действия нет необходимости. Если срок кредитной карты заканчивается, а кредит не погашен,вся задолженность сохраняется на счету и привязывается к новой карточке. Лимит обычно сохраняется, некоторые банки его могут даже увеличить.

Если срок действия «пластика» закончился, заемщику нужно просто получить новую карту, и продолжать ею пользоваться в обычном режиме. После получения кредитку нужно активировать (вставить в банкомат и ввести пароль).

Длительность перевыпуска карты бывает различной. Новую кредитку можно получить:

мгновенно (если в договоре прописано, что по окончании срока действия карточки банк выпускает новую) – при обращении клиента в банк карта уже находится в учреждении;
примерно через две недели (если карточка заказывается посредством написания клиентом заявления).

При обращении в банк за новой картой заемщику нужно предоставить паспорт.

Заканчивается срок действия кредитной карты: как перевыпустить

Обычно по кредитке предусматривается автоматический первыпуск, если от клиента не поступало заявление об отказе от предоставления услуги. От заемщика не требуется никаких действий. Некоторые банки перевыпускают только те карточки, которые активно использовались на протяжении последних 3-х месяцев. Поэтому если срок активности вашей карты скоро истекает, продемонстрируйте банку, что кредитка вам нужна, и вы ею пользуетесь.

Помните, что банк перевыпустит карту в том случае, если захочет и в дальнейшем кредитовать вас. Т.е. клиент должен быть:

платежеспособным, активным пользователем;
с хорошей кредитной историей (без просрочек по данной карте).

Процедура перевыпуска кредитки происходит в рамках таких этапов.

При внимательном прочтении договора об обслуживании карты клиент может обратить внимание, что она остается собственностью банка и имеет ограниченный срок работоспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредитка предоставляется заемщику в пользование, он является ее держателем. Но она вручается ему не на всю жизнь. Срок действия разных карт отличается.

Максимальный период – 5 лет. Но, как правило, данный срок не превышает 2-3 лет.

Такие ограничения связаны с тем, что пластик, магнитная лента и чип кредитки выходят из строя спустя определённый период времени. Именно поэтому у карт имеется свой «срок годности».

При его истечении клиент лишается возможности распоряжаться средствами, хранящимися на кредитке. При этом счет, привязанный к карте не замораживается, а продолжает действовать.

Условия выдачи

Кредитные карты предоставляются на неодинаковых условиях. Разные банки разрабатывают свои особенности для кредиток. Например, уменьшенная процентная ставка или более продолжительный . Это делается для привлечения клиентов.

Рассмотрим примерные условия кредитования с помощью карты:

Кредитный лимит – утверждается индивидуально при рассмотрении заявки. Обычно данная сумма не превышает 300-500 тыс. рублей. Некоторые кредитные организации предлагают больший размер лимита до 1-2 млн. рублей.
Процентная ставка – от 15%. Она также утверждается индивидуально для клиента. Несмотря на то, что банки очень активно рекламируют минимальные ставки по кредиткам, на практике размер переплаты выше, чем по обычным займам.
Льготный период – время, в течение которого клиент пользуется деньгами без оплаты процентов. Данный срок может составлять от 50 до 60 дней. Альфа-Банк предлагает беспроцентной пользование средствами . В разных банках неодинаковые условия пользования деньгами в течение льготного периода.

В основном кредитные организации допускают только проведение безналичных операций, но некоторые банки разрешают и .

Требования к заемщику

Чтобы , клиент должен соответствовать требованиям банка. Опять-таки кредитные организации выдвигают неодинаковые условия.

Некоторые банки проверяют наличие официальной работы, а другие выдают кредитки только по паспорту.

Рассмотрим требования к потенциальным клиентам, которые чаще всего выдвигают банки:

гражданство РФ;
возрастной ценз (достижение 21 или 23 лет);
наличие постоянной регистрации в субъекте присутствия банка (требуется не всегда);
платёжеспособность клиента и наличие официальной работы (требуется не всегда).

Для проверки соответствия данным требованиям у клиента запрашивают документы (паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки и пр.).

Правила использования

Клиент может использовать средства, размещенные на карте по собственному усмотрению. Такие деньги не имеют целевого назначения.

Владелец кредитки может снять средства с карты, перевести их на другую карту или счет, а также расплачиваться в безналичной форме за покупки или услуги.

Обратите внимание на тарифы, утвержденные для конкретной кредитки.

Как правило, банк списывает комиссию за снятие наличных средств в банкоматах. Ее размер может варьироваться от 1 до 7%. Также банк утверждает лимиты на снятие (ежесуточные, ежемесячные).

Если вы планируете снимать средства с карты, то непременно обратите внимание на данные условия ее использования.

Что касается льготного срока, то обычно он не распространяется на подобные операции. Лишь некоторые банки готовы не брать проценты в течение данного периода, если клиент снимает деньги.

Срок действия кредитной карты

Кредитная карта имеет ограниченный срок работоспособности. Это связано с тем, что сам пластик подлежит износу и может работать с перебоями.

Именно для его замены и ограничивается срок действия. Как правило, он равен 2-3 годам. Но некоторые банк предлагают удлиненный период действия – до 5 лет.

Сам «срок годности» карты указывает прямо на ней возле фамилии и имени владельца.

Его пишут в виде двух двузначных цифр, где 1-я – месяц, 2-я – год. Таким образом, если на вашей карте указано 09/18, то она будет действовать до 30 сентября 2020 года.

Что это такое?

Срок действия определяет момент, до которого карта будет активна, то есть с ее помощью можно будет совершать платежи, переводы и пр.

Если этот период закончился, распоряжаться средствами с кредитки будет невозможно.

Некоторые владельцы думают, что после истечения данного срока средства, которые хранятся на карте пропадут. На самом деле это не так.

В момент выдачи кредитки она привязывается к счету заемщика. Все операции, которые он проводит с помощью карты, фиксируются на нем.

Таким образом, кредитка – это только удобный способ для расчета. Снять средства, которые хранятся на счете, можно в кассе банка по паспорту.

При истечении срока действия карты ее меняют на новую. Это позволяет предупредить возможность размагничивания кредитки.

Сам счет при этом не меняется. После замены кредитки клиент может продолжать пользоваться деньгами.

От чего зависит?

Срок действия у разных карточек отличается. Мы уже ранее упоминали об этом. Но сколько именно будет период работоспособности той или иной карты? Во многом это зависит от тех материалов, из которых изготовлена кредитка.

Разные банки утверждают неодинаковый период работоспособности. Например, в банке Возрождение карты выдаются на 2 года, в Сбербанке – на 3 года, Русский Стандарт – на 5 лет.

Кроме того, «срок годности» кредитки определяется ее типом – стандартная, золотая, платиновая.

Как узнать?

Чтобы узнать срок действия кредитной карты, достаточно просто взглянуть на нее. Срок действия указывает рядом с именем владельца. Он состоит из двух чисел (месяц, год) разделенных дробью.

Обратите внимание, что карта действует до последнего месяца включительно. Если на кредитке указан 3 месяц, то она сохранит свою работоспособность до 31 марта.

Что делать, если заканчивается, а долг не погашен?

Означает ли истечение срока действия карты, завершение кредитных соглашений между клиентом и банком? Если да, то тогда задолженность должна быть погашена.

Тем не менее, мы уже говорили о том, что карта – это только инструмент. Если отношения не прекращаются, то не обязательно закрывать задолженность в полном размере.

Сумма долга сохраняется на счете, к которому была привязана карта. После ее перевыпуска клиент получает в пользование новую кредитку.

Порядок получения новой карты

Что делать, если заканчивается срок действия кредитной карты? Некоторые кредитные организации автоматически перевыпускают карты при истечении срок ее функционирования.

Сам заемщик ничего не предпринимает. Ему сообщают о возможности получить новую карту и ему необходимо только явиться в отделение.

Обратите внимание, что некоторые кредитные организации перевыпускают карты тем клиентам, которые пользовались ими последние 3 месяца.

Многие заемщики хватаются за спасательный круг – срок исковой давности по кредиторской задолженности. Для многих остается секретом, как можно воспользоваться этим способом. Все форумы советуют пообщаться с адвокатом, но если это невозможно, разберитесь в этом сами. Узнайте, каковы и зачем существуют сроки давности по взысканию задолженности.

Что такое исковая давность по кредиту

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору. Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. Можно воспользоваться такой практикой, чтобы избежать выплаты кредита, дождавшись истечения периода. Такие попытки всячески пресекаются. Однако для некоторых истечение сроков станет выходом из тупиковой ситуации.

Как правильно считать срок исковой давности по кредиту

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета. Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. Однако некоторые суды способны посчитать, что когда истекает договор, тогда берет начало срок давности по кредиту. В связи с тем, что применение таких решений является редким случаем, по закону заемщик имеет право подать апелляцию и изменить результат.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому. Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором. При таких условиях счетчик обнуляется. Срок давности по кредиту – история, ограниченная во времени, поэтому не стоит верить запугиваниям банков или коллекторов по завершении указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства. Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных. Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Роль коллекторов

Никакой банк не согласится просто так простить должника, поэтому они обращаются за помощью к специальным организациям – коллекторам. Очень повезет, если представители этой компании просто будет звонить и угрожать, но у них другая тенденция. Недобросовестные сторонние организации прокалывают шины, разрисовывают стены подъезда устрашающими надписями, заливают клеем замок, чтобы хозяин не смог попасть домой. В самом крайне случае они могут нанять мускулистых парней не самой приятной наружности, чтобы они «серьезно поговорили» с заемщиками.

Гражданин защищен: надо незамедлительно обращаться в полицию с жалобами. Если угрозы будут продолжаться, то следует обратиться в прокуратуру. После этого коллекторы, если те любой ценой стремятся «выбить» деньги у должника, отстанут, потому что они занимаются незаконной деятельностью. Сталкиваться с высшими инстанциями у них нет желания. Стоит помнить, что сроки давности по взысканию задолженности не связаны с передачей данных коллекторам. Так банк стремится ускорить возврат денег себе, но не контактирует непосредственно с заемщиком.

Банковские карточки выпускаются на срок 3-5 лет, в зависимости от эмитента. При этом счет остается активным, поскольку окончание срока действия кредитной карты означает только то, что у заемщика больше нет к нему доступа. У владельцев пластика есть 2 варианта дальнейших действий – закрыть кредитный счет или заказать перевыпуск пластика.

Когда в перевыпуске отказывают

Несмотря на то, что выпуск новой карточки не означает подачу заявки на кредитование, в выдаче пластика иногда отказывают. На это есть ряд причин:

регулярные просрочки по кредиту;
невозврат задолженности;
отсутствие операций по счету в течение последних 6-12 месяцев;
досрочное погашение задолженности.

Наличие задолженности

Если кредитка заканчивается, а задолженность не погашена, автоматически выпускается новая карточка. Получение в офисе, курьером или по почте, в зависимости от банка-эмитента. Пластик активируется по телефону, через СМС-сообщение или в банкомате. После этого можно снимать деньги, оплачивать покупки или пополнять баланс.

Номер карточки меняется. Неизменным остается карточный счет, размер установленного лимита, задолженность, дата обязательного платежа и условия кредитования. Можно подать заявку на изменение условий тарифа, однако банки редко пересматривают размер процентной ставки. Лимит увеличивается, если заемщик активно пользовался средствами и не допускал просрочек.

Можно ли закрыть карту с долгом

Наличие задолженности не позволит расторгнуть договор и отказаться от услуг кредитования. Банк не примет заявление до тех пор, пока обязательства не будут исполнены. Даже если вы откажетесь получать новую кредитку, на долг будут начисляться штрафные проценты. Данные о просрочке передаются в БКИ. В итоге сумма задолженности увеличится, кредитная история испортится.

Исковая давность по кредиткам

На самом деле для заемщика неважно, на какой срок выдается кредитная карта и как снять деньги, поскольку при наличии долга банк может взыскать задолженность через суд. по кредитам – 3 года. Он начинает действовать не с момента получения заемных денег, а с того момента, когда клиент отказался исполнять обязательства и перестал выходить на связь с банком.

У юристов банковской организации есть 3 года, чтобы подготовить заявление, собрать доказательную базу и подать на неблагонадежного клиента в суд. Обычно решение принимается в пользу кредитора.

Как пользоваться пластиком

С помощью кредитных карточек можно как улучшить, так и ухудшить финансовое состояние. Зависит от того, как пользоваться лимитом. Есть несколько рекомендаций:

Используйте кредит для безналичной оплаты. Большинство предложений подходят для оплаты товаров, поскольку в этом случае действует беспроцентный период и за операцию не снимается комиссия.
Расплачивайтесь в начале расчетного периода. Если грейс-период действует с расчетной даты, совершайте крупные покупки в начале периода, чтобы увеличить беспроцентный период.
Активируйте бонусную программу. Программы лояльности позволяют получать бонусы в виде , миль или кешбэка за все безналичные покупки.
Используйте накопленные бонусы. Начисленные баллы обмениваются на купоны, сертификаты партнеров. Также можно оплатить до 99% от стоимости товара или услуги.
Узнайте, как работает льготный период и его срок. Чтобы не платить кредитору, уточните при оформлении принцип работы grace-периода и срок, а также виды операций.
Не выводите деньги с комиссией. Стандартные предложения не ориентированы на снятие наличных. При выводе снимается комиссия.
Пользуйтесь лимитом внутри страны. Карточки в российской валюте подойдут для использования на территории страны. Расплачиваясь за границей, вы заплатите комиссию за конвертацию.
Погашайте долг. Вносите платежи согласно разработанному графику, чтобы не допускать просрочек и штрафов. Долг можно погасить досрочно, уведомлять банк не нужно. Если вы сделаете это в течение действия льготного периода, комиссия кредитора составит 0%.

Выбирая предложение, учитывайте сумму, процентную ставку и особенность грейс-периода. Бонусная программа позволит сэкономить на покупках и получить дополнительные бонусы.

Обращайтесь в банки, где у вас есть история – участие в зарплатном проекте, депозитный вклад, открытая дебетовая карточка или погашенный кредит. Постоянным клиентам предлагаются льготные условия и бесплатное обслуживание.

Заключение

Когда истек срок кредитной карты, следует погасить задолженность и расторгнуть договор, либо получить новую карточку. Это зависит от того, как часто вы пользуетесь лимитом. Изменить условия кредитования практически невозможно. Тариф меняется, если это обусловлено регламентом банковской организации.

Подайте заявку на кредитную карточку Тинькофф, Ситибанк, Райффайзенбанк или Альфа Банк. Ответ сообщается в течение 60 минут.

Предусматривается срок действия. По умолчанию – 3-5 лет. В течение этого времени пользователь должен не нарушать правила заключенного договора с банком, и вовремя погашать образовавшуюся задолженность. При подписании договора необходимо обращать внимание на отдельный пункт: действия держателя, после завершения срока действия карты. Если эти требования не будут соблюдены, то банк вправе отказать в дальнейшем обслуживании карточного счета.

Карта и карточный счет – в чем разница

Банковская карта является всего лишь платежным инструментом, позволяющим удобно распоряжаться карточным счетом. Сам счет открывается банком-эмитентом бессрочно, а карта – на определенный срок. Причиной этого является износ физического носителя, разработка новых мер безопасности или нового дизайна, и еще несколько обстоятельств. То есть, карта должна меняться не по прихоти банка-эмитента, а по техническим причинам.

При окончании срока действия карты карточный счет продолжает действовать, только операции по нему не могут производиться по причине отсутствия новой карты. Снять собственные средства со счета клиент может и при отсутствии карты. Делается это в заявительном порядке.

Что происходит с картой после завершения срока ее действия

Срок действия карты отмечен на лицевой стороне физического носителя: месяц и год. К примеру, если на карте отмечен май 2022 года, то с первого дня месяца карта перестанет действовать. Все поступающие в этот момент переводы будут зачислены на карточный счет, но управлять им (счетом) клиент не сможет, пока не закажет в банке новую карту.

По кредитным картам счет открывается автоматически, на котором отдельно размещаются кредитные и собственные средства держателя карты. До выпуска новой карты счет продолжает действовать – начисляются предусмотренные договором проценты, бонусы, cashback и прочие дополнительные опции. Для продолжения сотрудничества с банком пользователю необходимо совершить определенные действия.

Шаг 1 — Погашение задолженности

По условиям большинства банков-эмитентов образовавшаяся к концу срока действия кредитки задолженность должна быть полностью погашена. С этим у большинства держателей возникают проблемы, так как о таком требовании банка они узнают только при обращении за выпуском новой карты. Чтобы не случалось таких сложностей, держатель карты должен внимательно изучить требования банка, связанные с выпуском новой карты.

Так как договор заключается на срок, соответствующий сроку действия карты, то по его истечении банк вправе требовать возврата всей суммы задолженности с процентами. Часть банков пользуется этим правом и прописывает такое требования в пользовательских соглашениях. При значительных кредитных лимитах и при большой сумме долга, держатели карт рискуют быть привлечены в качестве ответчиков на суде, предметом которого будет законное взыскание всей суммы долга.

Чтобы застраховать себя от разногласий с банком, который в любом случае окажется прав, необходимо по возможности погашать задолженность за 6-12 месяцев до окончания срока действия карты. Так, чтобы к концу срока баланс карты (кредитный лимит) был полностью восстановлен. В этих целях следует:

совершать меньше покупок по карте;
вносить средства по сумме, превосходящей обязательный платеж (больше 5-7% от суммы задолженности);
вовремя оплачивать все дополнительные услуги по карте;
обратиться в банк за выпуском новой карты заранее – до окончания ее срока действия.

Если с этим не будет проблем, то следующий шаг держателя карты заключается в личном обращении в офис кредитной организации. Если это невозможно сделать лично, то обратиться можно посредством почтового отправления (как в случае с картами ).

Шаг 2 – Обращение в банк

В большинстве случаев пользователь обращается в офис банка лично. Если клиент пользовался картой добросовестно, и не нарушал условий пользовательского соглашения, то банк автоматически изготовит новую карту примерно за месяц до окончания срока действия старой карты. Достаточно будет подписать некоторые бумаги, после чего карта выдается на руки держателю.

Если требуется письменное обращение, то клиенту потребуется заполнять его собственноручно. Многие банки предусматривают плату за выпуск новой карты – в районе 300-500 рублей. Эта плата взимается только за выпуск нового пластика, а не за его обслуживание. После обработки заявления от клиента, банк проанализирует историю его счета, и примет решение – продлевать отношения с обратившимся клиентом или нет.

В случае положительного решения новая карта будет изготовлена в течение 3-5 дней, как и при ее первичном оформлении. Для выпуска новой карты пользователю придется предоставить в банк документы для удостоверения личности. Прежние условия, действовавшие ранее, могут быть пересмотрены. Здесь все зависит от содержания договора и внутреннего регламента банка.

Может ли банк отказать в выпуске новой карты

У каждой кредитной организации на этот счет предусмотрены свои правила. Наличие задолженности практически в каждом случае является причиной отказа в выпуске новой карты и продолжении сотрудничества. Помимо этого, причинами отказа в выпуске карты могут служить:

Систематическое нарушение соглашения.
Частое возникновение просрочек и их длительное не закрытие.
Отсутствие операций по карте за последний год и за более длительный период.
Изменение кредитной истории или увеличение кредитной нагрузки – если во время срока действия карты держатель оформил ипотеку или крупный потребительский .
Отказ клиента от взноса платы за выпуск новой карты.

Если банк отказывает по этим или другим основаниям в открытии карты и в продлении сотрудничества, то клиенту необходимо сдать старую карту (при ее наличии), составить заявление на закрытие карточного счета, забрать копии личных документов. На этом сотрудничество сторон прекращается.

: Банкам не выгодно терять своих клиентов, поэтому отказывают в выпуске карты они только в исключительных случаях. При незначительных нарушениях, или при небольшой сумме задолженности, клиент всегда может попытаться договориться с банком. За последним остается право пересмотреть величину кредитного лимита. Некоторые банки пересматривают и ключевые условия прежнего договора. Клиенту необходимо все эти обстоятельства уточнят заранее.