Mpos для физических лиц. Сервисы мобильного эквайринга и мини-терминалы в России — пора принимать Visa и MasterCard! Комиссия и тарифы

Если верить статистике, то в крупных городах РФ порядка 70% платежей жители выполняют с помощью банковской карты в безналичной форме. Поэтому фактически каждый магазин пользуется эквайрингом – устанавливает платежные терминалы для получения возможности принимать оплату с банковских карт. А теперь банки предлагают использовать ещё и мобильный эквайринг. Что он собой представляет?

Как работает мобильный эквайринг?

Подключить мобильный эквайринг намного проще, нежели обычный. Главное – иметь совместимый с POS-терминалом смартфон (подходит iPhone или любой телефон на Android, поддерживающий беспроводную передачу данных по BlueTooth стандарта 2.0 или выше).

Что дает мобильный эквайринг для ИП? Возможность использовать портативный POS-терминал и принимать оплату с банковских карт не только в стационарной торговой точке.

Яркий пример – использование сервиса мобильного эквайринга курьерами. Наверное, кто хотя бы один раз заказывал пиццу на дом хорошо знает, что нередко возникают проблемы с оплатой заказа – у курьера банально может не быть сдачи. Мобильный POS-терминал позволяет избавиться от таких проблем, сделать обслуживание клиентов более удобным.

Что представляет собой терминал для мобильного эквайринга? Это тот же самый платёжный терминал, но работающий за счет встроенного аккумулятора. А передача данных на сервер банка при этом выполняется через мобильный телефон (с которым устройство соединяется с помощью BlueTooth или NFC).

В зависимости от модели, время автономной работы мобильного платежного терминала может составлять от 9 до 72 часов в режиме ожидания. Есть POS-терминалы, которые поддерживают соединение и через USB – такие лучше подойдут для планшетов, поддерживающих OTG.>

Что потребуется для подключения к мобильному эквайрингу?

Подключение производится схожим образом как и к традиционному эквайрингу. Для этого потребуется:

Подать заявку в любой банк на активацию эквайринга (выгодней это делать там, где у предпринимателя открыт расчетный счет).
Приобрести или взять в аренду (если банк предоставляет такую возможность) мобильный POS-терминал.
Установить мобильное приложение и связать его с терминалом (детальная инструкция на этот счет предоставляется).

Сразу после этого предприниматель получает возможность принимать платежи с банковских карт. Для работы мобильного эквайринга потребуется программа 2can (она бесплатная, установить её можно с GooglePlay или iTunes).

Некоторые банки для использования мобильных POS терминалов предоставляют для использования собственные приложения. Так, например, работает мобильный эквайринг от Альфа Банка.

Предоставляется ли мобильный эквайринг для физических лиц, или эта услуга доступна только предпринимателям? Некоторые банки работают и с физическими лицами, но стоит учитывать тот нюанс, что в этом случае придется самостоятельно подавать декларацию о полученном доходе, а также отправлять электронные копии чеков для проверки в фискальные органы (согласно требований Федерального Закона 54).

Как активно расходуется интернет-трафик при использовании мобильного эквайринга?

Для совершения каждой операции потребуется передать буквально 15 – 30 килобайт. При отсутствии доступа в интернет прием платежей невозможен. Соответственно, для приема платежей достаточно будет даже 2G-соединения, поэтому использовать мобильный эквайринг можно даже в отдаленных поселках и селах. Главное условие – наличие стабильного сигнала сотовой сети.

При возникновении любых сложностей с использованием мобильного эквайринга клиент может обратиться за бесплатной информационной поддержкой к банку или разработчику приложения.

Тарифы на мобильный эквайринг

В банках мобильный эквайринг предоставляется на тех же условиях, что и традиционный. То есть, с каждого платежа взымается комиссия в 1 – 2,9% (итоговая ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально в зависимости от финансового ежемесячного оборота).

А за сколько можно купить терминал для мобильного эквайринга?

В среднем, цена составляет от 4 до 16 тысяч рублей, в зависимости от поддерживаемых режимов работы устройства. Самые дорогие мобильные терминалы работают и с GooglePay, и с бесконтактной оплатой, а вместе с этим – поддерживают карты стандартов Visa, MasterCard, МИР, American Express и так далее.

Самые выгодные тарифы на мобильный эквайринг сейчас в Сбербанке. Там минимальная процентная ставка составляет 1,3% за каждую операцию, а сам POS-терминал можно взять бесплатно в аренду (обойдется это всего в 349 рублей в месяц).

Нужно ли открывать мобильную кассу?

Раньше для того, чтобы иметь возможность принимать оплату с платежных карт предприниматель обязывался открывать кассу – это необходимо было для формирования чеков и их регистрации в фискальных органах. А по ФЗ 54 мобильный эквайринг можно использовать без открытия кассы, но при этом все чеки в форме электронных заверенных копий обязательно нужно передавать в налоговую.

Большинство крупнейших банков уже поддерживает данную функцию (в том числе и хранение чеков на протяжении 6 месяцев с даты проведения операции). Например, мобильная онлайн касса с эквайрингом Сбербанка уже как раз работает таким образом. Формирование отчетов и чеков производится через личный кабинет по обслуживанию расчетного счета.

Но вплоть до конца 2018 года использование мобильных касс ещё допускалось. Полный отказ от такого типа подачи отчетов в фискальные органы начался в июне 2019 года.

Насколько безопасны платежи через мобильный POS-терминал?

Отличий в использовании мобильных платежных терминалов от стационарных практически нет. Все передаваемые данные по финансовым операциям шифруются, предусмотрена поддержка 3D-Secure, протоколов ACS.

Единственное ограничение – любая операция с применением банковских карт выполняется с обязательной верификацией владельца карты. То есть, ему потребуется ввести PIN-код (независимо от суммы платежа). Это касается и использования GooglePay, ApplePay.

Функционал мобильных терминалов ни в чем не уступает стационарным. С помощью приложения для работы с POS можно просматривать список всех операций на прикрепленном счету, формировать электронные чеки (и даже электронные счета для отправки через e-mail), выполнять отмену проведенной операции (доступно в течение 24 часов).

Возможно ли перехватить трафик при использовании mPOS? Теоретически – да, но воспользоваться данными все равно не получится, так как каждая операция обязательно подтверждается верификацией держателя карты (через PIN-код).

Итого, мобильный эквайринг – это возможность принимать платежи с банковских карт с помощью mPOS-терминалов. Главное преимущество технологии – платежный терминал является мобильным, его можно носить с собой. Такая функция будет крайне удобной для курьеров, а также индивидуальных предпринимателей без арендованной коммерческой недвижимости.

Тарифы на mPOS такие же, как и на традиционный эквайринг. Единственное отличие – необходимо приобрести совместимый смартфон (на Android или iOS с BlueTooth) и сам терминал (стоят от 4 тысяч рублей). Комиссия же по платежам – аналогичная, как и при традиционной оплате банковской картой в магазине.

В статье рассмотрим, что такое мобильный эквайринг и как он работает. Сравним тарифы в разных банках и сервисах, а также разберем стоимость и виды терминалов. Мы расскажем, как подключить мобильный эквайринг, и остановимся на отзывах клиентов.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Мобильный эквайринг простыми словами — это способ приема оплаты с помощью карты и смартфона, имеющего доступ в интернет. То есть покупатель вставляет свою карту в специальный картридер, прикрепленный к мобильному телефону, и вводит ПИН-код. На номер телефона покупателя приходит код, который и является согласием с покупкой.

MPOS-терминал интегрируется с гаджетом через:

аудиоразъема.
Bluetooth.
USB-вход.

На мобильном устройстве должно быть установлено специальное приложение, которое обеспечивает выполнение операций и передачу данных на онлайн-кассу. ККМ будет формировать отчетность по эквайрингу и сохранять статистику продаж.

Во многих банках можно подключить эквайринг без . Эквайеры (банки, предоставляющие эквайринг) самостоятельно переводят деньги на р/с в другом банке.

Кому подойдет

Вариант оплаты с помощью смартфона оптимален для микрокомпаний и небольших организаций, работающих в сфере услуг. Например, для:

Кафе и мини-ресторанов.
Курьерской доставки.
Агентов страховых фирм и брокеров, работающих удаленно.
Салонов красоты и частных парикмахеров.
Репетиторов и мастеров.
Новых онлайн-магазинов или торговых точек с малым ассортиментом.

Комиссии по мобильному эквайрингу

Мы собрали для вас лучшие предложения банков по мобильному эквайрингу. Предлагаем сравнить комиссии и цены на терминалы.

Кто еще предоставляет мобильный эквайринг

Помимо банков, мобильный эквайринг предоставляют специальные сервисы. Они обслуживают платежные карты Visa и MasterCard, сотрудничают с разными банками и предлагают сертифицированные устройства для совершения безналичных операций. Ниже разберем два самых популярных сервиса для мобильного эквайринга.

Life Pay

Компания помогает предпринимателям упростить порядок приема оплаты от клиентов, автоматизировать работу кассы, отслеживать поступающую прибыль в режиме онлайн, вести статистику и смотреть динамику продаж.

Стоимость терминала — 7 990 р. Эквайринг подключается бесплатно, а комиссия зависит от оборота в месяц:

2can

Сервис разработан компанией «Смартфин». Основной расчетный банк — Промсвязьбанк. Обслуживание доступно ИП и юр. лицам. 2can гарантирует быстрое подключение к эквайрингу, прозрачные условия работы и круглосуточную службу поддержки.

Возможности и преимущества сервиса:

Получение средств без выплаты дополнительных комиссий на основе гибкой тарификации.
Перечисление денег на р/с в любом банке.
Все транзакции надежно защищены.
Понятная система формирования отчетности.
Можно смотреть аналитику продаж.

Тарифы зависят от суммы транзакций в течение месяца:

Сумма операций	Комиссия
до 50 тыс. р.	2,5%
до 100 тыс. р.	2,3%
до 300 тыс. р.	2,1%
до 500 тыс. р.	1,9%
от 500 тыс. р.	1,8%

Перерасчет по размеру комиссии осуществляется автоматически, в начале каждого месяца. То есть если обороты бизнеса выросли, то комиссия будет снижаться с каждым месяцем.

Виды терминалов

Существует несколько видов mPOS-терминалов:

Подключаемые через специальные интерфейсы: USB, Bluetooth, mini-jack.
Считывающие данные по магнитной полосе или чипу.
Комбинированные модели.
Аналоговые — способные передавать информацию зашифрованным способом.

Основное преимущество таких устройств — компактность и возможность принимать платежи где угодно. Стоят они на порядок дешевле стационарных терминалов и легко настраиваются для совершения транзакций.

Какой мобильный эквайринг выбрать

Перед подключением мобильного эквайринга нужно выбрать банк для дальнейшего сотрудничества. В процессе выбора учитывайте следующие критерии:

Статусность и надежность фин. учреждения или платежного сервиса.
Условия по эквайрингу — размер комиссии, стоимость терминала и т. д.
Пакет необходимых документов для заключения договора.
Сроки зачисления денежных средств на р/с.

Как подключить эквайринг

Подключение услуги осуществляется в несколько шагов:

Выберите банк или платежный сервис с наиболее приемлемыми условиями.
Зайдите на его сайт и оформите онлайн-заявку.
Дождитесь обратной связи от представителя для уточнения деталей, подбора терминала, тарифа и т. д.
Предоставьте пакет требуемых документов.
Подпишите соглашение и оплатите стоимость терминала.

Теперь вам остается настроить оборудование (скачать, установить специальное приложение) и провести тестовый платеж.

Преимущества мобильного эквайринга для ИП и юридических лиц

Подключение эквайринга обеспечивает следующие плюсы для бизнеса:

Прием оплаты от физических лиц в любом месте.
Увеличение количества клиентов.
Рост прибыли.
Низкая стоимость оборудования.
Быстрое зачисление средств на р/с.
Отчетность и подробная аналитика по всем транзакциям.

Эквайринг с использованием обычного POS-терминала включает следующие операции. В картоприемник со считывающим устройством вставляется карта, информация которой расположена на магнитной полосе или чипе. После введения карты в кард-ридер активизируется система перевода денег, для подтверждения которой вводят необходимую сумму. После перечисления средств печатается в двух экземплярах чек – операция завершена.

В удобстве такого вида оплаты сомнений нет, но возможность безналичного расчета не всегда присутствует. Даже несмотря на большое количество пластиковых карт в обороте у населения, количество терминалов достаточно мало. Поэтому необходимо найти альтернативу обычному pos-терминалу.

Преимущества мобильного эквайринга

Абсолютно новым видом безналичного расчета в России является мобильный эквайринг . Он осуществляется при помощи простого оборудования – смартфона и подключенного кард-ридера.

Мобильные POS-терминалы работают с картами крупнейших международных систем Visa Int., MasterCard Worldwide и т.д.

Мобильный эквайринг от компании 2сan

Преимущества:

Простая регистрация и заключение договора эквайринга, минимальная комиссия
Гибкая система тарификации и сроков возмещения
Получение денег без дополнительных и скрытых комиссий на расчетный счет в любом банке
Гарантированное увеличение количества клиентов – владельцев пластиковых карт и как следствие успешный бизнес
Средний уровень увеличения чека – 20%
Абсолютная безопасность производимых расчетов
Понятная система составления отчетности
Осуществление клиентской поддержки в любое время суток и в любой день недели на протяжении всего года
Простота в управлении платежами

Сотрудничество с 2сan гарантирует Вашему бизнесу стремительный прогрессивный рост. Ведь упрощение системы оплаты позволит Вам обслужить за минимальное количество времени больше клиентов. Это понравиться и самим потребителям товаров и услуг, ведь они смогут сэкономить время, освободившись от бесконечных очередей. От сотрудничества с 2сan Вы извлечете самое полезное, а именно:

Простоту подключения необходимых систем
Безопасный сервис и надежность в расчетах
Возможность осуществлять транзакции при помощи карт мировых платежных систем
Бесплатное и своевременное обеспечение кард-ридерами
Компактную и удобную систему отчетности
Возможности формирования аналитических отчетов по продажам

Дешевый мобильный эквайринг – это будущее. С каждым днем все большую популярность приобретают интернет-магазины, а это значит, что понадобится надежная и удобная система перечисления денежных средств.

Ее готова предоставить компания 2can – компания, которая создает уверенность в будущем.

Мобильный эквайринг - это одна из разновидностей приёма платежей с банковских карт посредством специальных переносных терминалов (mPOS), подключающихся и работающих с мобильными устройствами, такими как планшеты или смартфоны.

mPOS - сокращение от англ. «mobile Point Of Sale» - «мобильная точка продаж.

Подключение mPOS-терминала может производиться различными способами:

через разъем аудиокабеля 3,5 мм mini-jack,
посредством беспроводного канала Bluetooth,
через разъем питания (зависит от модели портативной цифровой техники, чаще всего MicroUSB),
и другими способами.

Считыватели (кард-ридеры) могут быть:

магнитные (выводятся из оборота как небезопасные; международные платежные системы переводят все банки на выпуск карт только с микрочипами),
для чипованных карт,
комбинированные.

При таком подходе бизнес можно носить с собой в кармане в прямом смысле. Оборудование очень компактное и простое в обиходе.

Мобильный эквайринг в первую очередь интересен микрокомпаниям и малым организациям, занимающим узкую нишу в сфере услуг или продажи товаров. С 2015 года вступили поправки к закону № 112-ФЗ, которые обязывают торгово-сервисные предприятия (ТСП) принимать к оплате банковские карты. Отказ сулит выписывание штрафов от 30 до 50 тыс. руб.

Кому подойдет

Небольшие рестораны, уличные кафе.
Службы такси и частные водители.
Службы курьеров и доставки товаров.
Брокеры и страховые агенты.
Салоны красоты и частные мастера, оказывающие отдельные виды услуг на выезде (маникюр, макияж, стрижка, массаж и т.п.).
Частные репетиторы, тренеры, мастера.
Недавно открытые Интернет-магазины или оффлайн точки продаж с небольшим ассортиментом товаров и редким спросом.

Преимущества мобильного эквайринга

Мобильность. В отдельных сферах бизнеса требуется прием расчетов на месте, например, услуга доставки товара на дом (курьерская служба), такси, частные услуги, оказываемые на дому (стрижка, маникюр массаж, прием анализов и т.п.). Долгое время прием безналичных расчетов был недоступен. mPOS-терминалы кардинально изменили ситуацию.
Принимать платежи можно в любом месте, где есть доступ к сети Интернет. Оборудование полностью автономно (имеет встроенные аккумуляторы или питается от батареи смартфона-планшета).
Стоимость мобильных терминалов чаще всего заметно ниже цен на стационарные модели (POS-терминалы). Отдельные провайдеры услуги предоставляют оборудование бесплатно.
Агрегаторы платежей, предлагающие подключение мобильного эквайринга, обеспечивают в том числе и доступ к бесплатной системе отчетов с расширенными функциями (аналитика, интеграция с другими бизнес-системами).
При использовании услуг сервисов выводить средства можно на любой расчетный счет. Большинство крупных банков, подключающих торговый эквайринг, наоборот предпочитают работать только со своими расчетными счетами, что может существенно увеличить расходы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Недостатки

На текущий момент большинство недорогих терминалов не печатает бумажных чеков, подтверждение покупки отправляется на электронную почту держателя карты или в текстовом виде посредством SMS-сообщения. В первую очередь это ограничение диктуется малыми габаритами устройств. Во вторую - дороговизной регистрации и обслуживания фискальных аппаратов. Некоторые банки и сервисы уже ввели в обиход mPOS-терминалы с функцией печати чеков (мобильные ККМ, смарт-терминалы и т.п.), но встречаются такие устройства редко и стоят дорого для того сегмента рынка, которому они предназначаются. Однако, именно они предоставляют все необходимое для полноценной и безопасной продажи (сделки). При обороте свыше 100 000 р./месяц в Москве можно .
Принять платеж не получится, если доступа к сети Интернет - нет.
К расходам добавляется оплата за доступ к сети.
Тарифы на услугу выше в сравнении с классическим торговым эквайрингом. Это связано с тем, что помимо банков-эквайеров, эмитентов и платежной системы в оплате посредством мобильного эквайринга участвует еще одна сторона - провайдер услуги.
Высокие риски при проведении оплат. Не столько для клиентов, так как платежные терминалы постоянно совершенствуются, устаревшие и ненадежные технологии заменяются на более безопасные и т.п.; сколько для продавцов и банков-мерчантов. Так, например, платеж может быть аннулирован банком позже из-за несоответствия требованиям системы (клиент может поставить неразборчивую подпись и т.п.).
Время платежа больше в сравнении с торговым эквайрингом. Требуется совершить много действий: подключить кард-ридер, запустить приложение, выбрать соответствующий пункт в меню, ввести данные клиента (номер телефона или адрес электронной почты), получить роспись и т.д.
Есть ограничения по приёму платежей с отдельных карт. Так, оплата может не списаться с банковской карты, выпущенной в другой стране, система работает не со всеми типами карт и т.п.

Технология и особенности

Схема проведения оплаты выглядит следующим образом:

Клиент изъявляет желание внести оплату с помощью банковской карты.
Если платежный сервис работает с данным типом карт, работник ТСП подключает терминал к мобильному устройству (чаще всего это смартфон, может быть планшет) и запускает приложение.
В целях безопасности доступ к приложению может блокироваться отдельным PIN-кодом. Выбирается пункт меню «Оплата» (или аналог).
Вручную вводится сумма и при необходимости заполняется примечание к платежу (назначение).
Считывается карта (в зависимости от ее типа - магнитной полосой или чипом).
Приложение может запросить сверку последних цифр с номером карты.
Запускается транзакция списания средств со счета клиента.
Если денежные средства успешно списались - приложение выводит окно, где клиент должен поставить роспись (пальцем на сенсорном экране).
Для отправки данных о платеже клиент сообщает свой номер телефона или e-mail адрес.
Операция отражается в истории через личный кабинет сервиса или из меню мобильного приложения (некоторые сервисы позволяют отслеживать место проведения платежа).

Сервис мобильного эквайринга может устанавливать определенные ограничения на прием оплат. Это могут быть лимиты на частоту проведения операций (раз в несколько минут), лимиты на сумму разовых транзакций или за день (месяц и т.п.). Частота вывода на расчетный счет определяется в условиях договора, Это могут быть регулярные отчисления по достижению определенного порога, ежедневные перечисления после определенного времени дня и т.п.

Карты, выпущенные с дополнительной системой безопасности, такой как 3-D Secure, могут требовать отдельного подтверждения при оплате посредством отправки специальных кодов на привязанный телефон (добавляется еще один шаг в оплате).

Как выбрать мобильный эквайринг для ИП или ООО

Эквайринг с мобильным терминалом отлично подходит начинающим предпринимателям, которые еще не наработали покупательскую аудиторию и предполагают редкие продажи с большим выделением времени одному клиенту.

Подойдет такой способ приема оплаты для частных специалистов (услуги на выезде), служб такси и курьерских служб.

Всем компаниям, которые предполагают среднюю или высокую нагрузку на кассовые аппараты, частые продажи, где время одной покупки очень важно для бизнеса, мобильный эквайринг не подойдет. В этом случае стоит обратить свое внимание на классический торговый эквайринг с POS-терминалами.

Если владелец бизнеса твердо уверен, что без mPOS устройств не обойтись, при выборе провайдера услуги следует обратить внимание на описанные ниже аспекты.

Оценку банков или сервисов, предлагающих услуги mPOS-эквайринга необходимо производить по множеству параметров (если возникают сложности в сравнении - можно собрать все данные в сводную таблицу для наглядности). К основным критериям оценки следует отнести:

Стоимость оборудования (не стоит исключать из списка закупку смартфонов или планшетов, так как без таковых система оплаты работать не будет, обязательно следует уточнить совместимость предлагаемых терминалов с вашими гаджетами).
Итоговая комиссия, взимаемая сервисом (вкупе с банком). Обязательно стоит просчитывать рентабельность типовых транзакций, так, фиксированный минимальный платеж системы может сильно снизить прибыль с каждого чека, особенно если средняя сумма чека очень мала. Не стоит забывать за возможные комиссии по выводу на указанный расчетный счет.
С какими расчетными счетами работает сервис (банк). Сколько и как получится сэкономить на РКО без ущерба для бизнеса.
Какие ограничения есть у сервиса - количество транзакций в единицу времени, ежедневный/ежемесячный лимит по суммам и т.п. Как это отразится на модели бизнеса.
Типы карт, с которыми работают терминалы. Каждый отказ от приема безналичной оплаты может сулить не только снижение лояльности покупателей, но и серьезные штрафы.
Простота, скорость и надежность проведения платежа. Все подходящие по другим условиям сервисы лучше всего проверить в тестовом режиме, ознакомиться с отзывами клиентов и т.п.
Простота и скорость регистрации в сервисе (банке) при подключении к услуге.
Поддерживаемые платформы мобильных операционных систем, а также скорость реакции и адекватность технической поддержки.
Насколько широка география присутствия сервиса (банка). Некоторые, к примеру, могут работать только в небольшом числе крупных городов (Москва, Санкт-Петербург и т.п.).
Есть ли дополнительные функции, такие как расширенное управление доступом к личному кабинету сервиса (для компаний с большим количеством персонала), программы лояльности, продвинутая аналитика по проведенным транзакциям, интеграция с работающими бизнес-системами и т.п.

Некоторые сервисы предлагают готовые отраслевые решения, полностью перекрывающие возникающие потребности продавцов (ТСП). Их стоит рассматривать в первую очередь, так как они уже адаптированы к реалиям ведения бизнеса в данных сферах.

Здравствуйте. Сегодня поговорим про мобильный эквайринг и его тарифы. Недавно, я побывал в нашей северной столице и меня приятно удивил тот факт, что небольшой магазин уцененных товаров, расположенный в цоколе ТЦ, использует для безналичной оплаты именно мобильный терминал. Прогрессируем! В рамках подготовки данной статьи, мы связались с ведущими банками и сервисами, которые предоставляют самые выгодные условия для мобильного эквайринга. И сегодня, мы поделимся этой информацией с вами, чтобы ваш бизнес вышел на новый уровень.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Итак, напомню вам, что существует:

мобильный эквайринг.

О последнем, но не по значению, и пойдет речь в сегодняшней статье.

Мобильный эквайринг - это способ безналичной оплаты, при помощи которого деньги перечисляются посредством взаимодействия банковской карты и специального ридера, подключенного к смартфону или планшету.

В переводе с английского слово «эквайринг» звучит как «приобретать» что-либо. Красивый термин означает хорошо известный способ получения услуги или желаемого товара с помощью платежной карты и терминала . Хорошо знакомый многим вариант активно используется практически во всех торговых сетях, заправочных станциях и т.д. Удобный и практичный метод избавил от необходимости носить дополнительную наличность, беспокоиться о количестве денег в кошельке, отправляясь за покупками, на отдых или в деловую поездку.

Более современный мобильный эквайринг появился несколько лет назад в США на базе приложения для смартфонов Square. Он представляет собой безналичную систему расчета, в которой все переводы с платежных карт производятся с помощью подручного гаджета с любой операционной системой. Для работы необходимо всего лишь наличие дополнительного картридера .

Выгодные тарифы банков на мобильный эквайринг

Важно! Для работы с мобильным эквайрингом, вам сначала необходимо (в этой статье приведены лучшие условия банков для открытия расчетного счета и некоторые банки мы сейчас рассмотрим по мобильному эквайрингу).

Модульбанк

Комиссия - от 2,75 до 2,25% в зависимости от оборотов организации — определяется индивидуально.

Стоимость терминала - 7 700 рублей. Принимаются к оплате любые карты. Хорошее решение для маленьких точек или разъездной работы.Мобильный эквайринг предоставляем от партнера PayMe.

Преимущества - маленький мобильный терминал с пин-падом(!) связывается с телефоном через bluetooth. Преимущество такого терминала в том, что его можно как возить с собой, так и положить на прилавок — для клиента наличие пин-пада (панель с кнопками для ввода пин-кода карты) является неким элементом надежности, в отличие от передачи из рук в руки телефона с подключенным непосредственно к телефону мобильным терминалом.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Модульбанке вы можете найти на сайте банка .

Точка

С тоимость подключения - 10 рублей;

Стоимость обслуживания - бесплатно;

Стоимость терминала - 3 490 рублей. Терминалы LifePay, принимающие оплату по ленте и чипу. Терминалы с пинпадом и бесконтактным принятием карты пока что отсутствуют;

Проценты по операциям - 2,7%

Дополнительные платежи и проценты - отсутствуют.

Преимущества - эта услуга подойдет для клиентов с некрупным бизнесом. Обычно их месячный оборот не превышает 1 млн рублей, и они либо не могут постоянно находиться на одном месте, либо пока у них нет возможности приобрести стационарный терминал. Для подключения к данной услуге необходимо в интернет-банке подписать заявление, потом оно присоединяется к оферте LifePay.

Более подробную информацию про мобильный эквайринг в Точке вы можете найти на сайте банка .

Райффайзенбанк

Комиссия - 2,7%

Стоимость терминала - 5 000 р.

Подать заявку можно на официальном сайте Райффайзенбанка .

Документы для подключения :

Заполненная анкета, которую можно скачать на официальном сайте банка.
После обработки анкеты, сотрудник банка свяжется с вами и даст следующие инструкции.

Мобильный эквайринг в Альфа Банке

Комиссия - 2,5 – 2,75%, но не менее 3,5 рублей.

Например: сумма оплаты 1 000 руб., комиссия 2,75%=27,5 руб., вы получите на счет 972руб. 50 коп.

Стоимость терминала - 7 700 р. (скидка при покупки от 3 устройств)

Дополнительные требования - наличие р/счета в Альфа-Банке.

Подробности на официальном сайте Альфа-Банка .

Преимущества :

подтверждение оплаты происходит при помощи подписи на экране и PIN-кода;
принимают любые карты: с магнитной полосой, с чипом, PayPass/ PayWave;
подключение к гаджету через Bluetooth (хотя для кого-то это может быть и минусом);
зачисление денежных средств на следующий рабочий день после совершения оплаты через терминал;

Документы для подключения :

паспорт;
свидетельство о гос.регистрации;
свидетельство о постановки на учет в налоговой;
договор (по форме банка);

Судя по тому, сколько информации предоставляют банки, можно сделать выводы, на каком уровне в них развит этот вид платежей. Кто-то предоставляет мобильный эквайринг, как дополнительную услугу, а кто-то специализируется исключительно на этом. Поэтому вам и только вам самим решать, с кем сотрудничать.

Необходимое оборудование

Специалисты справедливо считают, что за мобильным эквайрингом будущее расчетов в торговле. Он не требует приобретения дорогостоящего оборудования, монтажа или обучения персонала, в отличие от торгового эквайринга. Для внедрения системы необходим лишь смартфон, планшет с выходом в интернет и MPOS-терминал.

МPOS-терминал - устройство подключаемое к гаджету для взаимодействия с электронной системой оплаты покупок.

Он представляет собой миниатюрную версию терминала для считывания информации с платежной карты, который соединяется со смартфоном с помощью:

USB шнура через соответствующий разъем;
через аудио разъем наушников телефона mini-jack;
с помощью технологии Blue-tooth.

Наиболее экономичным и универсальным вариантом являются изделия на mini-jack. Более дорогостоящие от Apple, подключаемые через USB, требуют строгой сертификации от производителя. Самыми безопасными считаются устройства, соединяющиеся с гаджетом по Blue-tooth за их способность провести полноценную авторизацию платежной карты и ввести пин-код на отдельном устройстве.

Все затраты на работу с мобильным эквайрингом для ИП включают в себя:

Приобретение смартфона или планшета с выходом в интернет (сегодня они есть у каждого).
Покупку или бесплатную передачу минитерминала.
Расходы по оплате за услуги интернета согласно тарифам провайдера.
Комиссию банка за проведение платежей.

Обработка информации с MPOS- терминала производится предварительно установленной программой. Для ее функционирования не имеет значения тип операционной системы: AppleiOS либо Android.

Технология проведения платежа

Благодаря новой технологии становится доступным расчет покупателя и продавца практически в любом месте при наличии подключенного интернета: в такси, интернет-магазине, при встрече в кафе или даже городском сквере. Карта вставляется магнитной лентой или чипом в считывающее устройство MPOS-терминала. Полная информация отражается на экране гаджета в задействованном приложении. Для подтверждения согласия о переводе денежных средств покупателю приходит SMS с кодом либо требуется отпечаток пальца (в более современных моделях смартфонов). Эти способы являются определенной степенью защиты, которая повышает контроль за расходами и снятыми суммами.

После проведения операции и переводе денежных средствна счет продавца, для соблюдения отчетности, подтверждения факта сделки сформированная в электронном виде квитанция приходит на мобильный телефон или указанную почту покупателя.

Со стороны вся операция кажется максимально быстрой и удобной для всех сторон сделки. Но за несколько минут происходит целая цепь определенных событий:

Покупатель вводит свои личные данные в мобильном приложении.
Процессинговый центр банка за несколько секунд обрабатывает полученную информацию на предмет корректности, возможности сделки.
Полученный правильный запрос банк-эквайер отправляет соответствующей платежной системе.
Система работает с банком-владельцем карты, запрашивая возможность проведения платежа.
В случае положительного ответа процессинговый центр уведомляет обе стороны о результате, рассылая SMS сообщение.

За безопасность и правильность проведения финансовой сделки отвечает платежная система, которая выбрана продавцом в качестве рабочего сервиса. К сделкам на данный момент допускаются только карты MasterCard и VISA, успешно прошедшие аттестацию.

Плюсы мобильного эквайринга для ИП и физических лиц

Новая технология уверенно набирает обороты и используется во многих сферах малого бизнеса, включая торговлю, оказание индивидуальных услуг на дому. Это стало возможным благодаря ряду преимуществ:

Компактные размеры MPOS-терминала позволяют легко перевозить его в обычной сумке.
Устройство не имеет привязки к стационарному месту, давая возможность произвести оплату на улице, в помещении при условии устойчивого сигнала интернет связи. Очень удобно для интернет-магазинов.
Повышается качество и условия обслуживания клиентов, что положительным образом сказывается на уровне продаж, общей прибыли.
Отпадает необходимость в услугах инкассации, снижается риск совершения краж, получения фальшивых купюр.

Большинство клиентов положительно оценивают наличие такого миниатюрного терминала у продавца интернет-магазина. Они получают возможность быстро оплатить свою покупку без временных затрат на поиск банкомата. Это повышает значимость предпринимателя, делает его более привлекательным для клиентов.

Недостатки мобильного эквайринга

Система мобильного эквайринга только набирает обороты. Услуга остается на уровне новых и не совсем понятных для обычного обывателя. Ее быстрому развитию мешают некоторые недостатки:

Недоверие клиентов-владельцев карт к такой простой схеме платежа.
Практически полное отсутствие рекламной поддержки.
Невысокая степень безопасности и защиты сделки для покупателя и продавца.
Зависимость от скорости интернета, уровня сигнала, что создает проблему для работы за пределами крупных городов.

Для их устранения потребуется время, а также постоянная работа над своей деловой репутацией со стороны продавца товаров.

Как подключить мобильный эквайринг

Поставщиками этой услуги являются некоторые банки и специальные процессинговые компании, выступающие в роли посредника.

Процедура подключения не отличается сложностью, но требует затрат времени:

Необходимо выбрать посредника или банк, с которым будет происходить сотрудничество. Предварительно следует изучить отзывы о работе, легальность нахождения посреднической компании (процессингового центра). Возможно, потребуется открыть банковский счет для полноты расчетов.
Подготавливается пакет документов, список которых регламентируется процессинговой компанией и/или банком.
Заключается договор об обслуживании платежей. В нем указывается тарификация, особенности работы и вид оборудования, ответственность сторон.
Приобретается MPOS-терминал. Выбор модели зависит от пожелания и технических возможностей будущего продавца. Некоторые компании включают их в стоимость тарифа, предлагая бесплатно. Некоторые модели имеются в свободной продаже на торговых площадках Taobao и eBay, но должны быть обязательно сертифицированы и разрешены к использованию процессинговой компанией и/или банком.
Устанавливается и активируется мобильное приложение. Зачастую такая услуга предоставляется банком или посредником. Параллельно провидится небольшое обучение и настройка параметров.

В случае работы напрямую с банком-поставщиком услуги мобильного эквайринга, можно сократить расходы по выплате комиссии за оборот денежных средств.

Перспективы развития услуги

Финансовые эксперты считают, что доля мобильного эквайринга среди всех видов оплаты через терминалы к 2021 году может достигнуть 40%. Появившись на рынке в 2011 году, он уверенно набирает обороты благодаря своему удобству и доступности. В процесс оказания услуги включается все больше солидных банков с хорошей репутацией.

Для тысяч мелких предпринимателей мобильный эквайринг - отличный способ работать с банковскими картами, легально вести бизнес и расчеты с покупателями. Учитывая компактность MPOS-терминала и его невысокую цену, это наиболее приемлемый вариант экономии расходов любого предприятия. Его практичность и выгода подтверждена массовым переходом европейского среднего и малого бизнеса на расчеты через миниатюрный терминал и гаджет.