Как взять кредит под материнский. Оформление кредита наличными по материнский капитал. Маткапитал и досрочное погашение ипотеки

Согласно положениям действующих нормативно-правовых актов, средства маткапитала можно использовать при оформлении ипотеки и ее погашении. Однако это актуально, когда кредитные деньги идут на употребление жилой недвижимости. Простые потребительские кредиты закрывать с помощью бюджетных средств нельзя. Кредит под материнский капитал

Предусматривает несколько способов распоряжения маткапиталом. В частности, речь идет о:

1. Покупке жилой недвижимости.
2. Внесении платежей по ипотеке.
3. Обучение детей в российских образовательных учреждениях.
4. Покупке предметов для лечения и социальной адаптации детей-инвалидов.
5. Пенсии матери.

Способы распоряжения маткапиталом

Это все возможные способы использования бюджетных средств.

Важно! Существует много объявлений в интернете о возможности обналичить бюджетные деньги. На самом деле обналичивать его нельзя, о чем мошенники прекрасно знают. Ответственность за нарушение законодательства предусмотрена ст. 159.2 УК РФ . Она включает в себя денежный штраф в размере до 120 т.р., а также исправительные работы в течение одного года или лишение свободы в течение двух лет.

Статья 159.2. Мошенничество при получении выплат

Стоит отметить, что согласно ст. 104.1 УК РФ , средства материнского капитала, которые были обналичены, не подлежат конфискации. Это деньги, которые используются в интересах семьи. Однако семье придется вернуть эти деньги на основании гражданского процесса. Существует немало прецедентов, когда судьи выносили решение о возврате денег государству за незаконное их получение. Статья 104.1. Конфискация имущества

Таким образом, чтобы не оказаться в сложной ситуации, не стоит обналичивать средства материнского капитала. Гораздо выгоднее обратиться в ПФР и на общих основания подать документы для распоряжения бюджетными деньгами.

Какие кредиты можно взять под маткапитал

ФЗ №256 позволяет использовать семейный капитал на улучшение жилищных условий. Таким образом, есть возможность оформить:

1. Ипотеку.
2. Займ в МФО.
3. Потребительский кредит.

Стоит рассмотреть каждый вариант кредитования более подробно, чтобы соблюсти законность.

Важно! Сегодня есть возможность получить кредиты под семейный капитал наличными на законных основаниях. Но в договоре должно фигурировать, что полученные деньги будут потрачены на покупку жилой недвижимости. Как получить сертификат на материнский капитал

Оформление ипотеки под материнский капитал

Есть возможность использовать средства маткапитала при оформлении ссуды и когда она уже была оформлена на момент получения семейного капитала. Согласно , данные средства могут быть использованы в виде задатка продавцу или частичного/полного закрытия кредита.

Маткапитал и задаток при покупке жилой недвижимости

При использовании данных средств таким образом, настоятельно рекомендуется заключить договор с агентством недвижимости для снижения рисков во время совершения сделки. В данных компаниях есть риелторы, юристы и другие специалисты, которые гарантируют чистоту проводимой сделки. ФЗ №256 требует сначала произвести регистрацию права собственности, а потом уже осуществляется перевод. Таким образом, вам необходимо осуществить следующие действия для распоряжения деньгами:

1. Выбрать банк для оформления ипотеки.
2. Проконсультироваться с банковским специалистом по поводу особенностей сотрудничества с организацией.
3. Подать заявку и предоставить поручителей и созаемщиков.
4. Получить ответ от банка и найти подходящий объект недвижимости.
5. Подписать предварительный договор с продавцом.
6. Обратиться в банк для совершения сделки.
7. Обращение в отдел ПФР для подачи документов на распоряжение государственными деньгами. Их перечислят продавцу.

Обналичивание материнского капитала

Важно! Банк требует в качестве одного из документов квитанцию или другие подтверждающие передачу первоначального взноса документы. В данном случае они носят формальный характер, так как по факту продавец деньги может получить исключительно после оформления сделки, что прописывается в дополнительном соглашении к договору. Агентство недвижимости выступает гарантом, что сделка будет проведена в соответствии с действующим законодательством.

Банк обычно требует следующие документы:

1. Удостоверяющие личности заемщика, созаемщика и поручителей документы.
2. Данные о размере дохода за последние полгода.
3. Документ на кредитуемый объект недвижимости (кадастровый и технический паспорта, разрешение на строительство, лицензия строительной компании, утвержденный план и многое другое, в зависимости от объекта недвижимости).
4. Документы, подтверждающие заключение брака и рождение детей.
5. Расписка в получении продавцом задатка.
6. Сертификат на право получения маткапитала.
7. Предварительный договор купли-продажи.

После проверки документов выдается ссуда.

Важно! Продавец не может получить ипотечные средства на руки сразу, они остаются в арендованной покупателем банковской ячейке. Согласно ФЗ №102 об ипотеке и о регистрации прав на недвижимость, получить данные средства можно только после перехода права собственности. То есть, продавцу необходимо предоставить выписку из ЕГРП и паспорт для получения своих денег.

Инструкция, как купить дом с использованием материнского капитала

После регистрации вы должны обратиться в ПФР для перевода денежных средств продавцу. Для этого надо предоставить:

1. Паспорт заявителя и СНИЛСы заявителя и детей.
2. Свидетельства, подтверждающие брак и рождение детей.
3. Необходимые на объект недвижимости бумаги.
4. Сертификат на право получения денег от государства.
5. Договор купли-продажи.
6. Кредитный договор.
7. Нотариально заверенное обязательство, на основании которого родители должны предоставить детям долю в жилье после выполнения финансовых обязательств перед банком.
8. Реквизиты для осуществления перевода.
9. Заявление установленного образца.

Если приходит отказ в удовлетворении просьбы, то сделка аннулируется на основании дополнительного соглашения, которое составляют юристы агентства недвижимости в таких случаях. Инструкция, как купить дом с использованием материнского капитала, если ребенку менее 3х лет

Маткапитал и досрочное погашение ипотеки

ФЗ №256 также позволяет использовать бюджетные деньги для досрочного погашения ипотеки, которая была оформлена до получения сертификата на семейный капитал. Распоряжение происходит следующим образом:

1. Получение в банке справки об остатке задолженности по образцу ПФР (рекомендуется взять образец заранее).
2. Обращение в ПФР и предоставление полного пакета документов.
3. Ожидание ответа от ПФР.
4. Перечисление денежных средств.

Специалистам требуется 30 дней для рассмотрение заявления. Еще столько же времени требуется для осуществления перевода. Вам необходимо предоставить следующие документы в ПФР:

1. Паспорт и СНИЛС матери.
2. СНИЛСы детей.
3. Документы, подтверждающие факт заключения брака и рождения детей.
4. Справку об остатке задолженности.
5. Кадастровый и технический паспорта.
6. Нотариальное обязательство о выделении детям долей.
7. Сертификат, подтверждающий право на получение бюджетных средств.
8. Заявление установленной формы.
9. Реквизиты банка.
10. Договор с банком на оформление жилищного кредита.

Жилищный кредит в Сбербанке с использованием материнского капитала

Важно! На основании ФЗ №102 , деньги, полученные из ПФР в счет погашения долга, если они являются материнским капиталом, списываются в безакцептном порядке. То есть, заемщику не нужно писать заявления на списание средств.

Займы и потребительские кредиты под материнский капитал

Микрофинансовые организации и банки активно выдают потребительские кредиты под материнский капитал. На основании о потребительском кредитовании, деньги выдаются клиентам наличными на личные нужды. Однако если в договоре будет указана конкретная цель использования денег, то можно попробовать использовать материнский капитал для частичного или полного досрочного гашения. Ст. 819 ГК РФ предъявляет следующие требования к кредитному договору:

1. Указание сторон.
2. Указание суммы кредитования.
3. Место заключения договора.
4. Порядок погашения долга.
5. Обязанности и права сторон.
6. Способы оплаты.
7. Место для решения споров в судебном порядке.
8. Реквизиты сторон и подписи.

Статья 819. Кредитный договор

Важно! В договоре необходимо указать, что деньги микрозайма или потребительского кредита идут на покупку жилой недвижимости. Требуется указать адрес объекта и собственников. Только с наличием этих данных есть вероятность, что ПФР одобрит перечисление средств в счет погашения кредита. Однако вероятность отказа довольно высока. Ипотека с использованием материнского капитала

Ст. 25 ФЗ №102 гласит, что ипотечный договор должен иметь обеспечение. В качестве залога принимается кредитуемый или иной объект недвижимости. Потребительские кредиты не требуют обеспечения, поэтому обременения на жилье нет. Таким образом, есть возможность обойти закон и не предоставлять детям долю в купленной квартире или доме. Именно в результате ущемления прав детей ПФР может отказать в предоставлении средств материнского капитала. Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке

Особенности подачи заявления для распоряжения бюджетными деньгами

Заявление на распоряжение маткапиталом возможно скачать на сайте ПФР (или можете скачать). Оно заполняется без помарок. Наличие любой помарки является основанием для отказа в предоставлении выплаты. Если у вас есть какие-то сомнения при заполнении определенного пункта, то лучше оставить и заполнить при специалисте Пенсионного Фонда. Вот как требуется заполнять заявление:

1. Указывается фамилия, а в скобках девичья фамилия, имя и отчество матери детей.
2. Статус заявителя (мать, отец, опекун).
3. СНИЛС заявителя.
4. Идентификационные данные сертификата.
5. Орган, выдавший сертификат.
6. Паспорт с указанием всех его идентификационных данных.
7. Адрес места регистрации по форме: индекс – наименование региона Российской Федерации – населенный пункт – улица – дома – квартира.
8. Адрес места фактического проживания, если он отличается от места регистрации.
9. Даты рождения детей.
10. Сумма для осуществления выплаты.
11. Указать, есть ли ограничения, которые могут препятствовать получения выплаты.
12. Опись прилагаемых документов.
13. Контактные телефоны.

Процентные ставки по ипотеке с использованием материнского капитала

Сотрудник ПФР должен завизировать данный документ и поставить на нем печать.

Важно! Заявление должно подаваться исключительно матерью. Если она умерла или лишена родительских прав, до тогда заявителем может быть отец или опекун. Если обращается доверенное лицо, то ему необходимо иметь нотариально заверенную доверенность. Стоимость такого документа обычно не превышает 2000 рублей.

Когда можно получить кредит по паспорту под маткапитал

Это можно сделать только в двух случаях:

1. Оформить ссуду в микрофинансовой организации, где в договоре будет указано, что деньги берутся для покупки жилья.
2. Если в банке данный документ предоставлять не обязательно.

При сотрудничестве с МФО необходимо учитывать следующие нюансы:

1. Максимальная сумма кредитования, в зависимости от статуса кредитора, 1 миллион рублей или 1,5 миллиона рублей.
2. Максимальный срок кредитования 1 год.
3. Есть возможность пролонгации договора, но данная услуга платная.

Банки, работающие с материнским капиталом и их условия

Важно! В качестве залога необходимо предоставить действующую или приобретаемую недвижимость. Такой вид займов невозможно оформить в режиме онлайн, они оформляются исключительно в офисах кредитора. Первоначальный взнос не нужен, однако, согласно ФЗ №353 , необходимо предоставить дополнительно до 3 поручителей.

Когда оформляется потребительский кредит в банке или ипотека без справки о доходах, процентная ставка увеличивается. Вот некоторые банки, где данный документ по некоторым программам является опциональным:

1. Промсвязьбанк.
2. Банк Зенит.

На специализированных сайтах, посвященных кредитованию, можно найти актуальную информацию на момент оформления ссуды. Она обновляется раз в месяц, поэтому там есть полный список банков и других компаний, которые предоставляют деньги в долг на покупку жилья под материнский капитал.

Важно! Максимальный срок кредитования в банках зависит от самой компании. Обычно это 20-30 лет. Но на момент полного закрытия ссуды титульному заемщику и поручителям должно быть менее 65 лет. Приобретение жилья за счет материнского капитала

Особенности оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке и Россельхозбанке

Это банки с большой долей государственного капитала, поэтому они полностью интегрированы в действующие государственные программы. Именно поэтому они предоставляют несколько специальных программ для приобретения жилой недвижимости с использованием материнского капитала. В частности, молодые семьи могут получить ссуду под 12% годовых сроком до 25 лет. Вот каким требованиям необходимо соответствовать:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 21 года до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет).
3. Наличие дохода на ежемесячной основе.
4. Наличие детей.
5. Официальный брак.
6. Получение статуса молодой семьи.
7. Состояние на учете в органах самоуправления, как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.

Кредитные условия в Сбербанке

Чтобы стать нуждающимся в новом жилье, кандидаты должны обратиться в ответственный территориальный орган. Это жилищный отдел, располагающийся в районной администрации. Там вы пишите заявление и прикладываете к нему полный пакет документов:

1. Паспорта обоих родителей.
2. Свидетельства о браке и рождении детей.
3. Справка о составе семьи, подтверждающая, что все члены семьи зарегистрированы в одном месте.
4. Документы на жилье, в котором сейчас проживают кандидаты.
5. Справка из ГИБДД о наличии или отсутствии личного автомобиля.
6. Документы из БТИ о типе дома, планировке, площади.
7. Выписка из ЕГРП.
8. Справки о доходах всех проживающих на конкретно взятой жилплощади.
9. Заявление.

Необходимые документы для оформления ипотеки в Сбербанке с использованием материнского капитала

Решение принимается в течение месяца. Если вас признают нуждающимися в улучшении жилищных условий, то предоставляется соответствующая справка. Ее потребуется предоставить с другими бумагами, которые требуют в Сбербанке или Россельхозбанке для получения сниженной ставки по ипотеке.

Видео – Как взять кредит под материнский капитал

Ипотека или потребительский кредит – что выгоднее?

Если не задействовать средства маткапитала, то выгоднее потребительский кредит, так как тогда нет необходимости предоставлять в залог приобретаемый объект. Но когда вы собираетесь использовать семейный капитал при покупке жилья или для погашения ссуды досрочно, настоятельно рекомендуется оформлять ипотеку. Это позволит предотвратить лишние проблемы в ПФР во время распоряжения государственными деньгами. Вам необходимо доказать, что обычный кредит был взят именно на покупку жилья, а если это не прописано в договоре, то сделать это практически невозможно.

Что касается потребительских кредитов, о которых написано в различных объявлениях, то их лучше не оформлять. Мошенники сегодня используют много разных способов обналичивания средств. Однако, как показывает практика, вы оказываетесь виновным в ситуации, получаете срок за нарушение ст. 159.2 УК РФ и вынуждены вернуть всю сумму маткапитала государству.

Таким образом, все сделки с материнским капиталом лучше всего проводить через агентства недвижимости. В них работают опытные специалисты, которые на любом этапе подскажут, что именно необходимо делать и как правильно осуществить продажу или покупку недвижимости в конкретно взятом случае.

Видео – Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Материнский (семейный) капитал (МСК) представляет собой государственную программу, успешно действующую в России с 2007 года. В мировой практике такая инициатива не имеет аналогов. В 2018 году размер МСК не будет индексироваться и на сегодня составляет 453 026 рублей. Используя эту сумму, молодая семья имеет право оформить кредит под материнский капитал для покупки собственного жилья, что не запрещено законом N 256-ФЗ . Поговорим детальнее о программе, ее особенностях, выгоде, этапах оформления.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Многие российские банки допускают выплату ипотечного займа за счет средств от маткапитала. Для семей разработаны специальные программы, отличающиеся выгодными условиями. Можно также взять кредит под материнский капитал в «Сбербанке» – у кредитора, являющегося лидером в сфере кредитования. Действующее предложение активно до 2021 года, но не исключена его пролонгация. Итак, в чем же выгода получения ипотеки под МСК:

1. Семьи быстрее рассчитываются с долговыми обязательствами перед банком.
2. Нередко МСК является единственной возможностью приобрести собственную недвижимость, улучшить жилищные условия.
3. Программа предусматривает снижение процентных ставок по займу.
4. Есть возможность получить жилье в новостройке, заключив договор через партнера банка – компанию-застройщика.

По факту сделка выглядит следующим образом – заемщик договаривается с банком, что часть денег (например, первоначальный взнос) будет выплачена посредством бюджетных средств (МСК), получает разрешение в ПФР, предоставляет необходимый пакет документов и обзаводится имуществом.

На что выдают кредиты под МСК?

Оказывается, далеко не все займы разрешается погашать средствами от материнского капитала. Например, потребительский кредит под маткапитал наличными взять не удастся. Государство в лице ПФР очень строго контролирует направление бюджетных денег. На руки их никто не выдает – только безналичным переводом. Поэтому, если вас интересует вопрос, как взять кредит под материнский капитал наличными, вынуждены вас разочаровать невозможностью данного мероприятия. Допустимо получить только займы, направленные на жилищные нужды, а именно:

1. Ипотека.
2. Кредит на покупки квартиры, дома или его части и пр.
3. Заем на строительство дома или реконструкцию жилья.

Отметим также, что оплата сертификатом возможна в качестве первого взноса, части основного долга или остатка уже имеющегося кредита.

Ипотека – в чем суть?

Каждый кредитор выдвигает индивидуальные требования к заемщикам, желающим взять ипотечный кредит под маткапитал. Допустимо привлечь созаемщиков для увеличения суммы получаемого займа, но к ним также выдвигаются определенные требования. Для молодых семей предлагаются льготные ставки, комиссии за оформление продукта – отсутствуют. Ниже рассмотрим, как выглядит среднестатистический получатель кредита на ипотеку с использованием МСК:

Так, жилье, приобретаемое в ипотеку под маткапитал должно в обязательном порядке оформляться, как долевая собственность каждого члена семьи. Разберем небольшой пример процедуры:

Супруги оформили ипотечный кредит на сумму 1 800 000 рублей на срок до 25 лет. Ежемесячный платеж при этом равен 20 068 рублей. Материнским капиталом семья решила расплатиться, погасив часть основного долга, что позволило выплатить задолженность в частично досрочном порядке. Теперь ежемесячный платеж семьи составляет 16 500 рублей. Банк пересчитал заемщикам кредит в соответствие со сроками и переплата уменьшилась.

Кредит на покупку жилья – в чем риск?

Покупка жилья в кредит под МСК возможна, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако не все объекты подлежат одобрению со стороны банка и Пенсионного Фонда в частности. Приобретаемая в долг квартира проходит тщательный анализ. Пристальное внимание уделяется:

1. Периоду постройки, техническому состоянию недвижимости.
2. Рыночной стоимости имущества.
3. Обременению, юридической чистоте сделки.
4. Документам, предоставляемым продавцом квартиры, дома.

Подчеркнем также, что взять в кредит, используя федеральные средства, например, дачу, летний домик владельцы сертификата не смогут. Жилищные условия должны быть стандартными (наличие отопления, сантехники и пр.).

Кредит на строительство и реконструкцию – нюансы на примере

Есть семьи, которых не пугают хлопоты, связанные со строительством частного дома. К тому же если есть материнский капитал, его можно направить в счет погашения соответствующего кредита. Естественно всей суммы субсидии не хватит, чтобы построить жилье, но идея неплохая. Для понимания вопроса разберем еще один пример:

Чтобы построить стандартный каркасный домик в России потребуется в среднем период 3-4 месяца в зависимости от погодных условий и сложности конструкции. На материалы пойдет примерно 500 000-600 000 рублей (индивидуальный расчет). Как видим, эта сумма не на много превышает общий размер МСК, который составляет 453 026 рублей по состоянию на 2018 год.

Потенциальный заемщик может приобрести все необходимое для строительства в одном из банков РФ. Уже через 2 месяца (срок принятия решения ПФР о направлении денег) вы будете готовы оплатить затраты по материалам для дома. Стоит также учесть стоимость работы, но при желании и умении построить каркасный домик можно и своими руками.

С 2010 года семьям разрешено пользоваться материнским капиталом с целью улучшения уже имеющихся жилищных условий, но не квартиры, а частного дома. Не стоит путать реконструкцию с ремонтом. Первое подразумевает проведение изменений технических характеристик, например:

1. Создание пристройки – новое капитальное строительство.
2. Переоборудование помещения, например, чердак под мансарду.
3. Пр. согласованные с администрацией работы, приводящие к увеличению жилплощади (не менее чем на 1 учетную норму площади).

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты или . Расходовать маткапитал на погашение нельзя .

Чтобы Пенсионный фонд одобрил заявление об использовании капитала на уплату жилищного кредита, должен быть выполнен ряд . Одно из них — это безналичное перечисление кредитных средств: получить , если погашение будет осуществляться маткапиталом, нельзя .

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц . Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней .

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется , однако необходимо выполнение ряда условий:

1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
   • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
   • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
   • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ ».
4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни . В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
   • приобретение жилья по договору купли-продажи;
   • оплату участия в долевом строительстве;
   • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
   • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Если кредит оформляется (оформлен) на земельный участок, то использовать материнский капитал не получится, так как ст. 10 закона № 256-ФЗ не предусматривает покупку земли на средства МСК.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье , если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади . Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут , так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию :

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
• подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
• сертификат на МСК;
• справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже , если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться .

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя . Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

• заявлением на распоряжение МСК;
• документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
• свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
• копией кредитного договора;
• если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
• обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца . Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней .

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса . В их число входят:

• банк «Открытие »;
• и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

• эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах ;
• вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств .

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

• заявление на досрочное погашение;
• паспорт РФ;
• справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
• сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

• копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
  • выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • копию зарегистрированного договора долевого участия;
  • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
• справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
• подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Как и в общем случае, ПФР рассматривает заявление один месяц . Если принимается положительное решение, то маткапитал безналично переводится банку в течение 10-ти рабочих дней .

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа , а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя , он должен быть целевым : либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано , что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Существуют прецеденты, когда материнский капитал разрешали использовать на уплату потребительского кредита, но это происходило только в судебном порядке . В этом случае семье придется доказывать целевое использование кредитных средств и пригодность приобретенного помещения для проживания.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя .

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя , так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично .

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя .

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны . За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат ».

Стать обладателями собственных квадратных метров мечтают многие. Особенно остро в жилье нуждаются семьи, в которых воспитываются дети. Не имеющая в мировой практике аналогов программа материнского капитала дает владельцам сертификатов возможность хоть и частично, но решить жилищный вопрос. Необходимо понимать, что не все могут воспользоваться такой возможностью, поэтому следует подробно разобраться, кто вправе рассчитывать на преференции от государства, куда необходимо обращаться и все ли банки готовы идти на сотрудничество.

Что такое займ под материнский капитал

Программа помощи семьям, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, стартовала в 2007 году. На сегодняшний день определено, что действие кампании продлено до 2021 года, после чего правительство рассмотрит целесообразность ее пролонгации. Сертификат выдается матери ребенка, хотя в некоторых случаях обладателем документа может стать и отец детей (например, когда женщина утрачивает право на получение маткапитала).

Государственная помощь выделяется на безвозмездной основе, а сам сертификат является бессрочным. Это означает, что воспользоваться деньгами от государства граждане могут в любое время на свое усмотрение. Сумма поддержки подлежит ежегодной индексации, но в настоящее время объявлен мораторий на повышение. На 2018 год установлено значение, равное 453 026 рублям.

Законодательно определено, что инвестирование выделяемых государством денежных средств допускается лишь на определенные цели: образование детей, социальная адаптация ребенка-инвалида, формирование накопительной пенсии матери или ежемесячные выплаты до достижения малышом полутора лет. Кроме этого, владельцы сертификатов вправе направить деньги на решение жилищного вопроса. Для этого необходимо получить разрешение в Пенсионном фонде (далее также ПФР), после чего обратиться в банк, в линейке кредитных продуктов которого есть такого рода займы.

Ссуда под маткапитал – это целевой кредит, получить который могут лишь собственники сертификата при соблюдении некоторых условий:

• семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• недвижимость оформляется в собственность на всех членов семейства в равных долях вне зависимости от их возраста;
• жилье находится на территории России;
• финансы используются строго по назначению и не могут быть направлены на погашение пеней и штрафов, возникших вследствие ненадлежащего выполнения условий договора или его отдельных пунктов;
• приобретаемая недвижимость не является аварийной, полностью соответствует всем жилищным нормам и предназначается для проживания.

Условия получения сертификата

Материнский семейный капитал (МСК) – это денежные средства в безналичной форме, которые находятся на специальном счету. Владельцу выдается лишь специальный документ – сертификат. Получить его вправе:

• мать (при условии, что она является гражданкой России);
• мужчина, если он является единственным усыновителем второго и последующих детей;
• отец ребенка, когда у матери право на получение сертификата прекращено (гражданство папы не имеет значения);
• несовершеннолетние дети (или в возрасте до 23 лет при условии обучения на очном отделении), если родители или опекуны утратили право на получение материнского капитала.

Дополнительно к этому необходимо знать, что:

• Сертификат государственной помощи является единоразовым средством поддержки. Это означает, что получить его можно только один раз при рождении второго ребенка или последующих детей, если ранее такая возможность не предоставлялась.
• Средства выплачивают исключительно в безналичной форме – путем перевода их на счет. Возможность предоставления денег на определенные цели рассматривается в Пенсионном фонде по заявлению владельца сертификата. Обналичить маткапитал невозможно, а все действия, направленные на это, являются противозаконными, за исключением случая получения денежного пособия из средств МСК до достижения ребенком полутора летнего возраста при условии. При этом семья, которой полагаются выплаты, должна являться малообеспеченной (доход на каждого члена ниже прожиточного уровня по региону проживания).

Цели и направления использования

Законодательством определено, что маткапитал используется исключительно по целевому назначению. Что касается решения жилищного вопроса, то здесь выделяют несколько направлений:

• покупка жилого помещения;
• реконструкция (изменение технических характеристик) или строительство собственного дома с привлечением (или без) строительной организации;
• компенсация понесенных затрат при строительстве или реконструкции собственного дома;
• в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на строительство или покупку недвижимости;
• погашение начисленных процентов или выплата основного долга по ипотеке, взятой на строительство или покупку собственного жилища;
• уплата взноса при долевом строительстве;
• уплата взносов (вступительного или паевого), если владелец сертификата либо его супруг (-а) – участник жилищного, жилищно-строительного кооператива.

Ремонтные работы, проводимые в доме или квартире, не считаются реконструкцией, поэтому не подлежат оплате за счет маткапитала. Воспользоваться деньгами для улучшения жилищных условий законом разрешается только с момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Единственное исключение, когда средства разрешено истратить сразу после рождения малыша, – это уплата первоначального взноса по ипотеке или погашение взятых ранее жилищных кредитов.

Нормативно-правовое регулирование

Все договорные отношения, которые заключаются между кредитными организациями и простыми гражданами, в том числе в вопросе получения кредитов под материнский капитал, регулируются Гражданским кодексом. Дополнительно к этому стоит уделить внимание и другим законодательным и нормативно-правовым актам, среди которых можно выделить:

• закон № 395-1-ФЗ (02.12.1990), который регулирует деятельность банковских учреждений;
• закон 256-ФЗ (29.12.2006), где рассмотрены вопросы дополнительной господдержки семей, в которых воспитываются дети;
• закон № 362-ФЗ (05.12.2017), освещающий вопросы бюджета на 2018 год, согласно которому определено, что сумма материнского капитала в этом году остается неизменной и равняется 453 026 рублей;
• постановление Правительства № 689 (09.07.2015), после принятия которого сделки с маткапиталом через микрофинансовые организации больше не осуществляются;
• Градостроительный кодекс (29.12.2004), определяющий вопросы ввода в эксплуатацию жилой недвижимости.

Можно ли получить кредит под материнский капитал наличными

Как свидетельствует информация, приведенная на официальном сайте Пенсионного фонда, средства, направляемые из материнского капитала на улучшение жилищных условий, на руки заявителю не выдаются. Они направляются напрямую на счет в кредитной организации, с которой будет заключен договор на предоставление ипотечного займа. Поскольку ссуда под маткапитал является целевой, все расчеты производятся в безналичной форме.

Любые схемы получения денег наличными считаются незаконными, поэтому участники подобного рода операций несут административную, а в некоторых случаях и уголовную ответственность. Основанием для этого будет считаться факт нецелевого использования государственных средств. Если будет признано, что выделенные семье детские деньги были использованы не по назначению, обладатель сертификата не сможет получить помощь в дальнейшем.

Виды кредитования

Банковские ссуды являются популярным способом решения определенных финансовых вопросов. Кредитные организации предлагают своим клиентам разнообразные программы заимствования с целью максимального удовлетворения потребностей каждого ссудополучателя. Деньги под залог материнского капитала выдаются не всеми банками. При предъявлении сертификата можно рассчитывать:

• на ипотечный кредит;
• на ссуду на покупку квартиры или дома;
• на займ на строительство и реконструкцию жилья.

Ипотечный займ

Согласно российскому банковскому законодательству ипотечным является любой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества. Это означает, что банки вправе предлагать средства не только на строительство или покупку недвижимости, но и на потребительские нужды. Что касается ипотеки с использованием маткапитала, то в этом случае разрешено занять деньги в банке исключительно на решение жилищного вопроса. Дополнительно к этому ссудодатели предъявляют ряд требований к клиентам. Основные из них – это наличие:

• положительной кредитной истории;
• стабильного дохода, размера которого хватит для погашения долга;
• непрерывного трудового стажа на последнем месте работы (как правило, минимальный порог составляет 3 месяца).

На строительство дома или реконструкцию

Деньги при желании можно направить не только на покупку, но и на строительство собственного дома. В данном случае перед походом в банк за кредитом необходимо оформить право собственности на земельный участок для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Важно знать, что за средства МСК нельзя построить или приобрести дачный домик.

Возвести строение или произвести реконструкцию имеющейся недвижимости допускается собственными силами или с привлечением профессионалов – строительной бригады, имеющей разрешение на осуществление деятельности. Средства, выделяемые в качестве госпомощи можно истратить на покупку материалов или оплату работы специалистов, но все это должно быть документально зафиксировано.

На покупку жилья

Согласно официальной статистике привлеченные кредитные деньги с использованием маткапитала направляются преимущественно на покупку готового жилья на первичном или вторичном рынке. Законодательством разрешается покупать не только недвижимость в многоквартирных домах, но и отдельно стоящие дома, коттеджи, пент-хаусы. К приобретаемому жилью предъявляются строгие требования, среди которых особое внимание уделяется следующим позициям:

• изношенность жилфонда не должна превышать 50%;
• необходимо наличие всех удобств;
• должна быть произведена установка коммуникаций (электричество, водопровод, отопление и т. д.);
• недвижимость должна быть пригодной для проживания;
• жилье не должно быть признано аварийным;
• недвижимость должна являться полноценным жилым строением.

Как получить жилищный займ­

Поскольку материнский капитал является государственной мерой поддержки семей с детьми, использование денежных средств находится под постоянным контролем со стороны специалистов Пенсионного фонда. Процедура оформления ссуды под маткапитал занимает немало времени, поэтому необходимо внимательно подойти как к выбору самой кредитной организации, так и к получению разрешения от Пенсионного фонда. Весь процесс можно описать в виде небольшой инструкции:

1. выбор кредитной организации;
2. подбор оптимальной программы заимствования;
3. получение разрешение от ПФР;
4. заключение кредитного договора.

Выбор банка и программы ипотечного кредитования

Согласно законодательству кредитовать физических лиц вправе учреждения, имеющие на это официальное разрешение. С 2005 года из этого списка исключены микрофинансовые организации с целью уменьшения возможности нецелевого использования денежных средств. Важной особенностью закона является тот факт, что количество кредитных организаций и программ заимствования не ограничено. Это означает, что направить средства из господдержки можно одновременно на погашение нескольких жилищных ссуд, если сумма МСК позволяет это сделать.

Сегодня договор займа под материнский капитал предлагают заключить более десятка кредитных организаций, но с выбором спешить не стоит. Вначале рекомендуется внимательно изучить условия предоставления ссуды. Для этого можно попросить у сотрудника образец кредитного соглашения, где будут прописаны основные положения. При необходимости можно проконсультироваться с юристом, чтобы впоследствии не переплачивать за использование кредитных денег.

Получение разрешения ПФР

Важным условием получения ссуды под маткапитал является наличие разрешения, выдаваемое в Пенсионном фонде. Процедура является обязательной, ведь специалисты должны удостовериться, что деньги будут направлены непосредственно на решение жилищной проблемы, а не потрачены не по назначению. Кроме этого, владелец сертификата не может самостоятельно распоряжаться положенными в качестве государственной поддержки финансами. Их перечислением занимается только ПФР.

Оформление кредита

После согласования всех вопросов со специалистами Пенсионного фонда и выбора кредитной организации наступает время оформления ссуды. Процесс схож с процедурой получения других кредитов и состоит из нескольких последовательных этапов:

1. Подать заявку на получение займа. Сделать это можно лично явившись в банк или дистанционно – через интернет посредством заполнения специальной формы либо личный кабинет.
2. Дождаться решения. В зависимости от кредитной организации процесс может занимать продолжительное время, ведь банку необходимо проверить кредитную историю заявителя и оценить его платежеспособность.
3. При вынесении положительного решения собрать необходимый пакет документов, список которых может разниться в зависимости от банка.
4. Явиться в банк для заключения кредитного договора. Перед тем как поставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить договор, состоящий из общей и индивидуальной частей. В последней будут указаны: сумма займа, величина вознаграждения за пользование деньгами, срок погашения ссуды, которые определяются в каждом случае отдельно исходя из предоставленных заявителем документов и данных.

Какие банки работают с маткапиталом

Получить денежные средства для решения жилищного вопроса банковские организации предлагают при соблюдении определенных условий. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с некоторыми популярными предложениями на рынке кредитования под маткапитал:

Кредитная организация	Сумма займа, рублей	Минимальная процентная ставка	Срок погашения задолженности, месяцев	Особые условия
Сбербанк России	300 тыс. – 3 млн	7,4%	360	Залог недвижимости, страхование
Райффайзенбанк	До 26 млн	9,25%	360	Залог квартиры
Бинбанк	До 20 млн	9,3%	360	Наличие собственных средств – минимум 5% от величины кредита
Газпромбанк	От 500 тыс.	9%	360	Залог имущества, страхование
Банк Открытие	До 30 млн	9,2%	360	Наличие собственных средств – минимум 10% от величины кредита

Сбербанк России

Крупнейший банк страны предлагает специальную программу кредитования «Ипотека плюс материнский капитал». Кроме этого, воспользоваться возможностью получить ссуду могут клиенты, подавшие заявку на такие кредиты с использованием маткапитала, как «Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья». Использовать средства государственного финансирования можно в качестве первоначального взноса либо его части.

Кредит в Сбербанке выдаются гражданам России в возрасте от 21 до 75 (последний взнос) лет, стаж работы у которых на последнем месте составляет не менее одного года, на следующих условиях:

• сумма – от 300 тыс. до 3 млн рублей;
• ставка – от 7,4%;
• срок – до 30 лет;
• обязательное оформление недвижимости в долевую собственность;
• дополнительные скидки клиентам, которые имеют расчетный счет в Сбербанке;
• возможность приобрести недвижимости от застройщика, аккредитованного в банке;
• первоначальный взнос – от 15%;
• предоставление залога с обязательным его страхованием.

Для получения ссуды необходимо предоставить определенный пакет документов:

• паспорт заявителя;
• справку о доходе;
• сертификат на мат. капитал;
• справку из Пенсионного фонда;
• документы касательно предоставляемого залога.

Райффайзенбанк

Взять кредит под материнский капитал на покупку жилья предлагает банк с австрийским капиталом. Претендовать на деньги могут физические лица вне зависимости от гражданства в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, имеющие стаж работы на последнем месте минимум три месяца. При этом их ежемесячный доход должен составлять минимум:

• 20 тыс. рублей – при условии, что заявитель работает в Москве или области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Магадане, Сургуте, Екатеринбурге, Тюмени.
• 15 тыс. – для всех остальных регионов.

Использовать денежные средства можно для внесения первоначального взноса или его части при заключении договора по следующим программам:

• Ипотека с маткапиталом;
• Приобретение готового жилья;
• Квартира на вторичном рынке.

Максимальная сумма, на которую может претендовать заявитель – 26 млн рублей по ставке от 9,25% годовых и сроком до 30 лет. Для заключения договора понадобятся:

• заявление-анкета;
• собственный паспорт ссудополучателя;
• справка о доходах;
• документы, подтверждающие трудоустройство.

Бинбанк

Взять ипотеку кредитор предлагает гражданам России в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, при условии, что стаж на последнем месте работы у них не менее 4 месяцев. Ссуда выделяется на покупку готовой квартиры или ее строительство. Минимальный взнос при использовании средств материнского капитала составляет 5%. Деньги предоставляются на следующих условиях:

• Ставка – от 9,3%.
• Сумма – 600 тыс. – 20 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для жителей других регионов, где есть представительство банка максимум составляет 10 млн рублей.
• Срок – 3–30 лет;
• Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня.

Для заключения договора понадобятся:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и постоянный доход;
• выписка из ЕГРН;
• правоустанавливающие документы;
• техпаспорт;
• справка об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей;
• отчет об оценочной стоимости недвижимости;
• паспорт продавца;
• выписка из домовой книги;

Газпромбанк

Кредитор предоставляет возможность получить ссуду на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке гражданам России в возрасте от 20 до 65 (последний взнос) лет. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Маткапитал может быть потрачен на уплату первоначального взноса либо его части, но банк требует и вложение собственных средств самим заемщиком из расчета не менее 5% от суммы кредита. Дополнительно к этому в договор включены следующие условия:

• минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
• годовая ставка – от 9%;
• срок – 1–30 лет.

Из документов потребуется подготовить:

• заявление-анкету;
• собственный паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах;
• сертификат;
• справку из ПФР.

Банк Открытие

Ссудодатель предлагает две программы кредитования для обладателей сертификатов:

• Новостройка + Материнский капитал;
• Квартира + Материнский капитал.

Рассчитывать на займ вправе граждане РФ в возрасте от 18 до 65 (последний взнос) лет, имеющие общий трудовой стаж не менее одного года, причем на последнем месте работы он должен составлять минимум три месяца. Максимальная сумма кредита с использованием маткапитала составляет 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более:

• 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей;
• 15 млн – для жителей других населенных пунктов, где присутствуют отделения банка.

Деньги выдаются на следующих условиях:

• годовая ставка – от 9,2%;
• первоначальный взнос – от 10%;
• срок – 5–30 лет;
• включение супруга (-и) в качестве солидарного созаемщика.

Для подписания договора потребуется предоставить следующие документы (банк оставляет за собой право затребовать и другие бумаги):

• заявление-анкету;
• паспорт;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку о доходах;
• сертификат;
• справку из ПФР.

Требования к заемщику и ипотечному жилью

Банковские организации перед выдачей займа под маткапитал обязательно изучат досье заявителя. Поскольку каждый кредитор хочет видеть в лице своего клиента надежного ссудополучателя, который будет исполнять все условия договора и не допускать просрочек при выплате ежемесячных взносов, к каждому претенденту предъявляются определенные требования. В зависимости от банковского заведения они могут быть разными, но следует выделить основные из них:

• положительная кредитная история;
• официальное место работы;
• стабильный ежемесячный доход;
• прописка в регионе, где находится банковское отделение;
• отсутствие просроченных платежей по другим кредитам и исполнительным документам.

Перечень необходимых документов

Для рассмотрения заявки и подписания договора кредитодатель потребует предоставить разные пакеты документов. В первом случае, как правило, нужен будет только паспорт гражданина и другой документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или военный билет. Перед подписанием ипотечного договора придется собрать дополнительную документацию. Список их будет разниться в зависимости от банковского учреждения, но в большинстве случаев потребуется принести с собой:

• гражданский паспорт;
• второй документ на выбор СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т. д.);
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки как доказательство трудоустройства;
• заявление-анкету;
• сертификат на маткапитал;
• обязательство о выделении долей, предварительно заверенное у нотариуса;
• справку из пенсионного фонда о наличии денежных средств на счете;
• документы по недвижимости (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, документы о снятии обременения и пр.)

Особенности оплаты первоначального взноса материнским капиталом

Важной особенностью кредита под маткапитал является то, что использовать средства государственной поддержки можно лишь после исполнения ребенку трех лет. Исключение – деньги вносятся в качестве первоначального взноса по жилищной ссуде или для погашения ранее полученного займа на строительство или покупку недвижимости. Этот момент необходимо учитывать, особенно если деньги планируется истратить на реконструкцию имеющейся недвижимости или при вступлении в жилищный кооператив.

Порядок погашения имеющейся ссуды или процентов

Средства господдержки нельзя направлять на погашение просроченной задолженности и образовавшейся вследствие этого пени и (или) штрафов. Если решено использовать деньги для погашения имеющегося жилищного кредита, а сделать это можно сразу после рождения второго или последующих детей, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. обратиться в банковскую организацию, которая выдала ипотеку с письменным заявлением;
2. получить справку об остатке долга;
3. собрать необходимый пакет документов, точный список которого можно узнать в местном отделении ПФР;
4. предоставить специалисту Пенсионного фонда собранные бумаги;
5. дождаться решения (отказ или согласование), которое заявитель должен получить в письменной форме.

При положительном вердикте не позднее одного месяца и десяти дней с даты вынесения решения деньги будут переведены кредитору. После этого заявитель должен посетить кредитную организацию с целью переоформления договора. Связано это с тем, что после перечисления денег заявителю будет произведен перерасчет и выдан новый график погашения долга, а при полном расчете – справка об отсутствии задолженности перед ссудодателем.

Преимущества и недостатки

Программы приобретения недвижимости с использованием маткапитала показали свою эффективность и помогли многим гражданам решить жилищный вопрос. Основными плюсами компании является то, что даже те семьи, которые не имеют достаточных накоплений для покупки или строительства жилья, могут обзавестись собственными квадратными метрами путем использования денег по сертификату в качестве первоначального взноса, а те семьи, которые уже взяли ипотеку, могут снизить ежемесячные платежи, направив средства МСК на погашение основного долга.

Если говорить о недостатках кредитования под материнский капитал, то это:

• ограниченное количество коммерческих банков, предлагающих такие ссуды (многие свернули программы в связи с экономическим кризисом и возросшим уровнем инфляции);
• рассмотрение заявления в ПФР занимает длительное время, поэтому не всегда получается купить желаемую квартиру, поскольку не все продавцы готовы ждать;
• некоторые кредиторы выдвигают дополнительные требования, такие, например, как покупка недвижимости только у аккредитованных в банке компаний.

Видео

Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое

На день настоящий материнский капитал является самой ощутимой помощью от государства. Понижение рождаемости свидетельствует в первую очередь об отсутствии необходимых средств на воспитание ребенка. Именно это и обусловило создание программы помощи матерям.

В соответствии с оной за рождение второго или последующего ребенка родителям выплачивается сумма, позволяющая несколько компенсировать расходы по содержанию малыша.

Материнским или семейным капиталом именуется мера поддержки российских семей из государственного бюджета.

Основанием является нарождение в семье или усыновление второго или следующего ребенка (если ранее получение помощи от государства не оформлялось) в период с 2007 и вплоть до 2020 года.

Подать заявку в ПФР с просьбой о выдаче сертификата на материнский капитал разрешается в любое время после возникновения соответствующего права.

Сертификат на получение материнского капитала действителен лишь при предъявлении надлежащего документа, подтверждающего личность. При потере или порче сертификата возможно получение дубликата.

Сертификат становится недействительным:

• по причине смерти его обладателя;
• при лишении родительских прав на ребенка, рождение или усыновление какого послужило основанием для оформления капитала;
• при свершении умышленного преступления, направленного против личности ребенка;
• вследствие отмены усыновления;
• после применения средств в полном объеме.

Из особенностей семейного капитала нужно отметить следующие:

• право на получение данной господдержки возникает лишь единожды;
• ежегодно материнский капитал индексируется, но изменение суммы не требует замены сертификата;
• налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается;
• получить средства по сертификату можно только в безналичной форме. Всякое обналичивание средств считается противозаконным. Обладатель сертификата, принявший участие в схеме обналичивания, признается виновным в нецелевом использовании государственных средств.

В 2020 году сумма материнского капитала составила 453 026 рублей. Сумма достаточно большая, что заставляет владельцев сертификатов искать способы полностью или частично обналичить его.

Тем более что предложения о помощи в обналичивании материнского капитала встречаются довольно часто. Как воспользоваться государственными средствами и не нарушить закон?

Возможно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

1. Улучшение условий проживания:
   • оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
   • ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
   • компенсирование затрат на постройку жилища;
   • ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
   • участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
2. Получение ребенком образования:
   • оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
   • оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
   • плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
3. Здравоохранение:
   • оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
   • получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
   • приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
4. Пенсионные накопления матери.

Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

Нельзя истратить материнский капитал на:

• оформление депозита;
• покупку автотранспорта;
• погашение долга по потребительскому кредиту;
• возмещение задолженности по коммунальным платежам.

В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

В этом случае половина сумму будет перечислена управлением ПФР на счет владельца сертификата, через полгода будет перечислен остаток предназначенной суммы. При этом получатель средств должен отчитаться об их целевом использовании.

Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

В каких банках можно оформить

Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

Среди таковых можно отметить следующие:

Сбербанк	Выдает ипотечные кредиты под материнский капитал. При этом приобретаться может только готовое жилье. Срок кредитования до тридцати лет. Процентная ставка по кредиту – 14% годовых. Владельцем приобретаемой собственности может быть только владелец сертификата на семейный капитал
Россельхозбанк	Под материнский капитал кредитует на покупку любого жилья. Срок кредитования до тридцати лет под 10-12% годовых
ВТБ 24	Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Срок кредитования до пятидесяти лет под 11% годовых
Банк Москвы	Оформляет ипотеку, где материнский капитал можно использовать для погашения частичного или основного долга. Взять кредит можно только после оплаты первоначального взноса

От 25.12.2008 разрешает использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста для погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам, взятым до рождения ребенка.

От 23.05.2015 дозволяет воспользоваться материнским капиталом до достижения ребенком трех лет для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Вопрос об использовании средств семейного капитала наличными в виде потребительского кредитования обсуждался не единожды, но так и не был одобрен. Любые попытки нецелевого использования блокируются на разных этапах сотрудниками ПФР и правоохранительными органами.

Как оформить

Для того чтобы взять кредит под материнский капитал нужно прежде ознакомиться с условиями выбранного банка. Далее в банковское учреждение подается стандартный пакет документов и заявление в письменной форме, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Если согласие на использование капитала от ПФР получено, то банк извещает Пенсионный Фонд о том, что становится официальным распорядителем материнского капитала.

Все финансовые операции осуществляются исключительно между банком и ПФР. Кредит выдается после того, как Пенсионный Фонд обязуется погасить кредитные обязательства.

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

• заявитель подает необходимые документы и заполняет заявку на кредит;
• кредитная комиссия рассматривает заявку и выносит свое решение;
• соискатель кредита должен заранее определиться с объектом недвижимости. При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор;
• обладатель капитала должен оформить недвижимость в личную собственность. Для этого заемщик обращается в Росреестр, заявляет о своих правах на приобретение жилья и проходит регистрацию;
• выдается кредит на приобретение или строительство жилья.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под материнский капитал потребуется представить такие документы:

• заявление от обладателя сертификата;
• оригинал и копию паспорта, подтверждающего личность заявителя;
• справка с места работы о заработной плате;
• сертификат;
• выписка об остатке средств на сертификате;
• документы на объект недвижимости;
• справка о выплате первоначального взноса;
• документы для оформления залога (в некоторых случаях).

Собрать нужные документы не сложно, но оформление кредита может несколько затянуться. В частности это обусловлено проведением проверки относительно законности использования средств материнского капитала.

Погашение

Если целевой кредит оформляется под залог средств материнского капитала, то денежные средства на его погашение перечисляются Пенсионным Фондом лишь после того как недвижимость будет оформлена в собственность обладателя сертификата.

Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса, кредитной истории. Сумма кредита определяется после предоставления всех необходимых документов, в том числе и сертификата.

Важное значение при оформлении кредита под материнский капитал имеют материальные возможности семьи. ПФР оплатит лишь часть кредита – первоначальный взнос или часть долга.

Оставшуюся часть заемщику придется выплачивать самостоятельно, при этом на помощь государства уже рассчитывать не приходится.

Преимущества и недостатки

Материнский капитал имеет как преимущества, так и недостатки. Так можно отметить следующие проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредита под маткапитал:

• на использование средств семейного капитала требуется согласие ПФР. Представитель Фонда должен лично осмотреть и оценить жилплощадь, проверить все документы. Только после признания жилья пригодным для проживания будет дано одобрение на оформление жилищного займа;
• хотя оформить кредит на жилье можно сразу после рождения ребенка, но подождать все же придется. Процедура выдачи сертификата длится около двух месяцев;
• даже при наличии сертификата банк может отказать в кредитовании. Одной из основных причин является недостаточная платежеспособность соискателя займа и семьи в целом;
• использовать средства материнского капитала допускается только на погашение основного долга и начисленных процентов либо первоначального взноса. Все дополнительные расходы за оценку жилья, регистрацию ипотеки, оформление страховки и прочее оплачиваются самим заемщиком.

Еще один важный момент это то, что приобрести можно только жилье, находящееся на территории РФ. Потратить материнский капитал на покупку недвижимости за границей нельзя. Также запрещается использовать сертификат при покупке жилья у родственников.