Автокредит без подтверждения дохода на подержанное авто. Как взять автокредит безработному без справки о доходах. Автокредит без справок и поручителей. Плюсы и минусы

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

• срок – до 5 лет;
• средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

• паспорт;
• заявка в форме анкеты;
• водительские права;
• трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

• полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
• процентную ставку;
• ежемесячный платеж;
• примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.

Практически каждый автосалон в 2014 году предоставляет своим покупателям возможность приобрести автомобиль в кредит. В содружестве с самыми крупными банками страны они оказывают помощь в получении автокредитов без подтверждения доходов на самых различных условиях.

Каждый заемщик может подобрать наиболее выгодное для него предложение в зависимости от своего материального положения. Несмотря на это, у некоторых возникает вопрос относительно того, как взять автокредит безработному или лицу без официального трудоустройства, не предоставляя при этом банковскому учреждению справок о доходах, подтверждающих его состоятельность.

Возможно ли оформление автокредита без подтверждения платежеспособности?

Конечно же, такие варианты в банках существуют, и об этом автодилерам хорошо известно. Однако стоит заметить, что большинство салонов, которые предлагают оформить кредит на авто без справки о доходах в 2014 году, имеют в виду отсутствие необходимости предоставления справки 2 НДФЛ. А это вовсе не говорит о том, что подтверждать платежеспособность совсем не требуется и можно получить автокредит безработным.

В данном случае справка требуется, но только в свободной форме или по образцу конкретного банковского учреждения. Поэтому до без справки о доходах необходимо убедиться в том, что подтверждать платежеспособность действительно необязательно. Практически все банки сегодня оказывают помощь в получении автозайма без подтверждения дохода:

• минимальный возраст заемщика 18 лет, но чаще всего 21;
• обязательное ОСАГО или КАСКО;
• оформление приобретаемого авто в залог.

Прежде чем оформлять автокредит без подтверждения доходов непосредственно в автосалоне, необходимо изучить условия всех аналогичных предложений от банков относительно срока кредитования, стажа работы заемщика и других. Дело в том, что, возможно, именно в банковском учреждении можно будет найти более выгодный, чем в автосалоне, вариант срока предоставления займа и процентных ставок.

Кроме того, оформляя кредит на авто без справки, необходимо будет заплатить еще и комиссию за его выдачу. Банки же в этом отношении готовы предоставить приобретателю транспортного средства автокредит без дохода, то есть без его подтверждения, независимо от автосалона, в котором оно покупается, без уплаты дополнительных комиссий.

Еще совсем недавно вопрос о том, не возникал, поскольку оформить заем без справки можно было в банковском учреждении «Санкт-Петербург» по программе «Быстрый старт». Этот автокредит без подтверждения дохода принято было считать примером оформления займа на покупку авто с одним документом на руках в короткие сроки. Причем приобрести транспортное средство можно было как отечественного, так и импортного производства.

Но совсем недавно банковское учреждение ликвидировало из перечня кредитных продуктов это предложение. Таким образом, сегодня нет ни одной программы, по которой можно было бы оформить автокредит без подтверждения платежеспособности. Причем в качестве подтверждающего документа может выступать как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банковского учреждения.

Автокредит для корпоративных клиентов и экспресс-кредитование

Оформить автокредит без дополнительных справок по поводу подтверждения дохода и занятости можно в финансовом учреждении «Нордеа Банк», однако это касается только тех клиентов, которые имеют зарплатную карту этого банка. В этом случае банк оказывает помощь в получении займа и дает возможность оформить автокредит без справок и поручителей в размере 20-100 тыс. евро либо эквивалентной сумме в американской и российской валютах.

Предоставляется возможность оформления автокредита безработным, то есть лицам без официального трудоустройства для покупки нового транспортного средства под 10-12% для иностранной валюты и 13-15% — для российской. Срок, на который предоставляется автокредит в этом банке, составляет 1-7 лет. А для займа на сумму 2-20 тыс. евро банковское учреждение не требует от заемщика внесения авансового платежа.

Некоторые финансово-кредитные учреждения предоставляют возможность оформить кредит на авто без справки по специальным программам. К примеру, «Газпромбанк» оказывает своим клиентам помощь в получении автокредита по программе «Автоэкспресс». Согласно данному банковскому продукту заемщик имеет возможность приобрести авто в кредит без справки о доходах, предоставив банку всего два документа. Решение по заявке принимается буквально в течение часа.

Кредит предоставляется как в российских денежных единицах, так и в иностранных (долларах). В зависимости от приобретаемого авто, устанавливается и срок кредитования. Для отечественных — это 3 года, для иностранных — 5 лет. Сумма также зависит от производителя транспортного средства. К примеру, если машина иностранного производства, то для ее приобретения заемщик может взять в долг 90-900 тыс. руб., а отечественного — 30-300 тыс. руб.

Главное условие, которое должно соблюдаться и в том, и другом случае, является то, что сумма кредита не может быть больше 85% от стоимости покупаемого авто. Кроме того, в рамках предложенной программы банковское учреждение предлагает своим клиентам оптимальное соотношение авансового платежа и ставки. К примеру, если авансовый платеж составляет 15-40%, ставка по займу составит 14,5-15% в зависимости от срока, на который оформляется автокредит.

При увеличении авансового платежа понижается и ставка. К примеру, если первый показатель будет более 40%, то второй — до 14,5%. Если говорить о показателях в иностранном эквиваленте, то при авансовом платеже в размере 15% ставка будет в районе 9-10%. Все остальные условия предоставления кредита ничем не отличаются, то есть транспортное средство является залогом с обязательным оформлением страхового полиса.

Кроме того, данное предложение рассчитано на покупку не только автомобиля без пробега, но и подержанного, однако с более жесткими ограничениями: кредит на авто без справки о доходах можно взять только для покупки транспортного средства иностранного производства с пробегом не более 4 лет на тот момент, когда заключается кредитная сделка. Договор в этом случае может быть оформлен на срок не более 3 лет.

Что касается суммы кредита, она не отличается от той, которая устанавливается на покупку авто без пробега, с обязательным авансовым платежом 15%. Разница заключается лишь в размере ставки, которая в первом случае равна 15%, во втором — 10%.

Предложения по автозайму от ОАО АКБ «Авангард» и «Московского кредитного банка»

Программа от банка «Авангард» дает возможность стать обладателем не только иномарки, произведенной за границей, но и отечественной сборки без подтверждения платежеспособности, то есть без справки о доходах. Только автомобиль в данном случае должен быть обязательно новым.

Ставка по предлагаемому банком автокредиту является достаточно привлекательной для заемщика, поскольку при авансовом платеже 15% и 5-летнем сроке пользования займом она составит всего 13%. Хотя это совсем не удивительно, поскольку требования к заемщику являются одними из самых жестких. В этом случае оформить автокредит без стажа работы невозможно.

Для того чтобы взять кредит на авто без справки о доходах, потенциальный заемщик должен быть не моложе 23 лет, с минимальным трудовым стажем в 2 года, из которых один — на последнем рабочем месте. Кроме того, банк особое внимание акцентирует на обязательной регистрации заемщика в том месте, где расположено отделение этой финансово-кредитной организации.

Если во внимание брать возрастные ограничения, то для того, чтобы оформить автокредит без стажа работы, наиболее лояльным предложением на сегодня является программа «Быстрый кредит» от «Московского кредитного банка». Взять деньги в долг по данному предложению может каждый, кому исполнилось 18 лет.

Стоит заметить, что лояльное отношение банк выражает как к заемщику, так и к приобретаемому транспортному средству, то есть купить можно любой автомобиль, причем он может быть и подержанным, и новым. Кроме того, Московский кредитный дает возможность приобрести авто даже у неофициального дилера, однако комиссия за оформление кредита в этом случае составит 8 тыс. руб.

Минимальный размер ссуды, которую может взять заемщик, составляет 120 тыс. руб., а максимальный — 1,5 млн рублей. Что касается ставки, то она устанавливается в каждом случае отдельно, в зависимости от авансового платежа (при нулевом взносе ставка составит 17,7%), от наличия или отсутствия страховки, порядка погашения займа, стажа работы и региона, в котором оформляется кредит.

Для того чтобы получить минимальную ставку по кредиту, заемщик должен быть держателем зарплатной карты, иметь чистую кредитную историю или открытый депозит. В том случае если целью оформления автокредита является покупка отечественного авто, ставка по займу увеличивается на 1%, коммерческого — на 2%, и это притом, что первоначальный взнос составляет не менее 20%.

Автокредит – это банковский продукт, позволяющий приобрести автомобиль при ограниченном количестве собственных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для получения стандартного автокредита требуется оплата первоначального взноса и документ, подтверждающий стабильное получение доходов.

Однако для привлечения большего количества клиентов многие банки разработали новые программы автокредитования, позволяющие купить транспортное средство, не предоставляя справки о доходах и не оплачивая первый взнос.

В какие учреждения можно обратиться за автокредитом на специальных условиях, и каковы эти условия, читайте далее.

Где сделать справку о доходах

Справка о размере получаемого дохода может быть оформлена:

• работодателем, по форме, предоставленной банком или по стандартной форме . В документе указывается: сколько денежных средств начислено работнику, сколько удержано в форме налогов, сколько получено на руки. Как правило, справка оформляется за 6 или 12 месяцев (по условиям банка – кредитора);
• в банке, при условии, что потенциальный заемщик получает заработную плату на карту банка и в назначение платежа при переводе денежных средств точно указано, что это оплата за выполненную работу в определенном месяце.

Документ о размере получаемого дохода позволяет кредитному учреждению оценить размер и стабильность финансового состояния заемщика. Благодаря справке банк минимизирует собственные риски при выдаче заемных средств.

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, то финансовое состояние определяется финансовой отчетностью.

Бухгалтерский баланс компании или налоговая декларация индивидуального предпринимателя являются заменителем справки о доходах, предоставляемым физическими лицами.

Следует отметить, что финансовая отчетность перед предоставлением в банк для получения заемных средств, должна быть заверена сотрудником регионального подразделения налоговой службы.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса и справки о доходах

Чтобы привлечь внимание потенциальных заемщиков банки разрабатывают специальные программы позволяющие получить автокредит без подтверждения доходов и первоначального взноса.

Подобные программы имеют ряд преимуществ, к которым относятся:

• отсутствие начального взноса, позволяющего приобрести транспортное средство более широкому кругу лиц;
• отсутствие документа о доходах, что так же приводит в возможности получения автокредита, самозанятым лицам или людям, получающим заработную плату «в конверте»;
• сниженный период времени, требуемый для рассмотрения заявки. Поскольку заемщиком предоставляется маленький пакет документов, то и времени на его проверку требуется меньше.

Наряду с положительными характеристиками без справок о доходах онлайн или оформленный в банке имеет и существенные недостатки:

• завышенные процентные ставки по автокредиту. Без предоставления полного пакета документов банк – кредитор снижает свои риски за счет повышения получаемого дохода в виде процентов. В среднем ставка по автокредиту повышается на 3 – 5 пунктов;
• сниженный срок кредитования. Используется так же для снижения рисков кредитора. Стандартный автокредит выдается на срок 5 – 7 лет, а кредит на рассматриваемых условиях, как правило, выдается максимально на 3 – 5 лет;
• обязательный залог и приобретение страхового полиса КАСКО на весь период автокредитования;
• возможность приобретения только того автомобиля, который полностью соответствует требованиям банка.

В большинстве случаев подобные программы автокредитования рассчитаны на покупку нового транспортного средства. Однако некоторые кредитные учреждения кредитуют и покупку подержанного автотранспорта.

Подержанные автомобили должны быть не старше определенного банком возраста (чаще всего встречается ограничение в виде 5 лет для отечественных транспортных средств и 10 лет для иномарок).

Какие банки выдают

В какие банки можно обратиться за получением автокредита при условии отсутствия начального взноса и справки о доходах?

Сравнительная характеристика существующих предложений представлена в таблице:

Наименование банка — кредитора	Название программы автокредитования	Основные условия: — сумма, руб.; — срок кредитования, мес.; — процентные ставки	: — возраст; — стаж работы на последнем месте; — дополнительно
	«Автоэкспресс»	— 100 000 – 1,5 млн.; — 12 – 84; — 7,93 – 29	— 21 – 65 лет; — не менее 6 месяцев; — наличие мобильного и двух стационарных телефонов
	«АвтоПлюс»	— до 3,5 млн.; — 12 – 84; — от 18,9	— 21 – 65 лет; — 3 месяца; — постоянная прописка
Плюс Банк	«АвтоПлюс КАСКО»	— до 3,5 млн.; — 12 – 84; — от 18,4 (КАСКО оформляется в обязательном порядке)	— 21 – 65 лет; — 3 месяца; — постоянная прописка
	«Кредитная сенсация»	— 100 000 – 1 млн.; — 24 – 84; — до 24,5	— до 65 лет; — 4 месяца; — хорошая кредитная история
Бинбанк	«Залоговый кредит»	— 500 000 – 10 млн.; — 12 – 120; — 16,9 – 20,1; В качестве обеспечения выступает залог недвижимого имущества	— 25 – 65 лет; — 4 месяца; — наличие недвижимости в собственности
Хоум Кредит Банк	Автокредит наличными	— 100 000 – 850 000; — 12 – 84; — от 19,9	— 18 – 68 лет; — неиспорченная кредитная история
Банк «Восточный Экспресс»	«Автокредит» или «Автокредит. Жизнь»	— 100 000 – 1 млн.; — 12 – 60; — от 19	— 21 – 76 лет; — для лиц моложе 26 лет – более 12 месяцев; — для лиц старше 26 лет – более 3 месяцев

Как получить

Перед получением автокредита заемщик обязан:

• подготовить требуемые документы;
• уточнить порядок получения заемных средств

Документы

В пакет документов входят:

• гражданский паспорт;
• второй документ на выбор.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• страховое удостоверение;
• пенсионное свидетельство;
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Для заключения договора залога потребуются:

• ПТС автотранспортного средства (копия);
• договор купли – продажи;
• справка – счет о стоимости автомобиля;
• страховые полиса (ОСАГО и КАСКО).

Если в качестве залога по автокредиту выступает недвижимое имущество, то дополнительно потребуются:

• свидетельство о регистрации объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий право на недвижимость (договор купли, дарения и так далее);
• согласие супруга на залог (если заемщик находится в законном браке).

Порядок оформления

Чтобы получить заемные средства необходимо:

1. Подобрать автомобиль, удовлетворяющий всем требованиям банка.
2. Подать предварительную заявку на получение автокредита. В зависимости от банка подать заявку можно непосредственно в офисе кредитного учреждения или онлайн на сайте банка.
   

   При подаче заявки онлайн значительно сокращается время на процедуру предварительного согласования условий получения автокредита.

3. Получение результата от кредитора. Если заявка одобрена, то можно приступать к оформлению автокредита. Если от банка получен отказ, то потребуется время на выбор другого кредитора.
4. Оформление договора купли – продажи автотранспорта.
5. Оформление кредитного договора и договора залога.
6. Оплата покупки. В зависимости от банка денежные средства по договору автокредита могут быть переведены непосредственно на счет продавца или на личный счет заемщика.
   

   Если деньги переводятся заемщику, то для оплаты автомобиля необходимо совершить денежный перевод по реквизитам организации – продавца.

7. Оформление страховок и регистрация автомобиля в ГИБДД.
8. Передача документов в банк для подтверждения залога (передаются оригинал ПТС и копия КАСКО).

Особенности оформления

При оформлении автокредита без первого взноса и подтверждения дохода существуют отдельные нюансы.

Под залог автомобиля

Как правило, специальные программы автокредитования выдаются с условием залога приобретаемого транспортного средства. Для оформления соответствующего договора кредитору предоставляется определенный пакет документов (рассмотрен выше).

После постановки транспортного средства на учет в органах автоинспекции банку необходимо передать оригинал паспорта автомобиля и копию страхового полиса КАСКО.

Выгодоприобретателем по страховым кискам в полисе КАСКО должен быть:

• банк, кредитующий покупку автомашины по рискам «Угон», «Хищение», «Полная гибель»;
• собственник автомашины по риску «Ущерб».

Страховка должна быть оформлена сроком на 1 год. Ежегодно должно осуществляться продление действия полиса, причем копия новой страховки так же ежегодно предоставляется в банк.

Если заемщик не оформил страховой полис или в установленные договором сроки не передал копию документа кредитору, то на него могут быть наложены штрафные санкции.

На подержанный автомобиль

Автокредитование покупки подержанного транспортного средства без первого взноса и справки о доходах осуществляется банками не охотно, так как такая услуга отличается повышенными рисками.

В большинстве случаев банки вводят ограничения на покупаемые авто, которые могут касаться:

• возраста автомашины;
• продавца транспортного средства.

Если продавцом выступает частное лицо, то автокредит, как правило, оформляется в его присутствии, а денежные средства переводятся на указанный расчетный счет.

Если продавцом является автосалон, то процесс оформления автокредита стандартный и ничем не отличается от представленной выше схемы.

Без поручителей

Одним из условий выдачи автокредита без оплаты начального взноса и подтверждения дохода может быть привлечение поручителей, обеспечивающих дополнительную гарантию возвратности заемных средств.

К поручителям банками так же выдвигаются определенные требования:

• возраст. В большинстве случаев поручителями не могут выступать пенсионеры и лица, не достигшие 21 года;
• постоянная регистрация в регионе получения заемщиком автокредита;
• гражданство РФ;
• наличие постоянного места работы и минимального дохода (определяется условиями конкретного банка).

Для необходимо личное присутствие человека в банке и пакет документов, в который включаются:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• справка с места работы.

Поручитель полностью отвечает за заемщика в случае невыплаты последним полученного автокредита.

Какие существуют риски для кредиторов

Выдача автокредитов на полную стоимость транспортного средства и без проверки финансового состояния заемщика сопровождается для кредитующей организации повышенными рисками:

• в первую очередь существует риск невыплаты заемных средств. Для сведения данной ситуации к минимуму банком оформляется договор залога и договор поручительства (может быть оформлено и то, и другое). Если заемщик систематически задерживает выплаты по автокредиту, то кредитор имеет право взыскать дополнительные пени (размер оговаривается кредитным договором), расторгнуть договор до истечения указанного срока (при этом с заемщика взыскивается вся сумма и начисленные проценты), реализовать автомобиль, находящийся в залоге и полученными средствами покрыть собственные убытки;
  

  В случае принятия решения о покупке авто в кредит, лучше всего прибегнуть к автокредитованию. Это специализированный вид займа, который позволяет приобрести транспортное средство на максимально выгодных условиях. Учитывая немалую сумму займа, многие банки выдвигают требование по предоставлению справке о доходах при заключении договора. Это лишает многих граждан, которые получают неофициальную заработную плату возможности купить авто в кредит. В этой статье мы расскажем о возможности взять автокредит без справок и поручителей.

  В период экономического кризиса, множество кредитных организаций идут навстречу заемщикам, предлагая упрощенную схему кредитования, при которой не требуется предоставления справки о доходах и поручительства.

  Такие кредиты выдаются как на новые авто, так и с пробегом. Но большой популярностью, учитывая нестабильную финансовую ситуацию в стране, пользуются именно подержанные авто.

  Суть кредитования без поручителей и справок

  Для любого банка предоставление займа – это определенный финансовый риск. Так каким же образом банки предоставляют кредит без гарантии?

  Дело в том, что при оформлении договора сам автомобиль выступает залогом, что автоматически снижает финансовый риск со стороны кредитной организации. Договор составляется таким образом, что при прекращении поступления оплаты в счет погашения основного долга, автомобиль переходит в собственность банка.

  

  Для клиента такой вариант автокредитования привлекателен отсутствием лишней документации, предоставления поручителей и практически мгновенное одобрение.

  Автокредитование без справок и поручителей имеет ряд плюсов и недостатков.

  • высокий процент положительных решений;
  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов;
  • отсутствие необходимости в предоставлении поручителей и справок.

  • повышенный процент кредитования;
  • обязательное страхование ТС;
  • авто выступает залогом и при лишении возможности выполнять долговые обязательства по кредиту, транспортное средство автоматически переходит в пользу банка.

  Для того чтобы взять кредит необходимо в любом случае иметь постоянный доход, который указывается при подаче заявлении. Если при наличии официального трудоустройства, банк требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ, то в данном случае будет достаточно заполнить заявление по форме банка, в котором указать сумму ежемесячного дохода.

  

  Для повышения вероятности одобрения по заявке, можно указать суммарный доход, который получает заемщик от разных видов деятельности. При этом учитывается доход от аренды земельного участка, сдачи квартиры и т.д.

  Видео. Как получить кредит без справки о доходах?

  Поручительство: особенности

  Поручителями являются лица, которые берут на себя ответственность за погашение кредита в случае уклонения заемщика от долговых обязательств. При этом поручитель выплачивает всю сумму кредита: и основной долг и проценты, и штраф, который может образоваться в случае просроченных платежей.

  Поручительство подразделяется на 2 вида:

  • Бланковое. В этом случае поручитель лишь является ответственным лицом за выплату кредита. При этом на физическое лицо не накладывается имущественное обременение.
  • Имущественное поручительство. В этом случае поручитель наравне с Заемщиком несет ответственность за выплату кредита, а в случае уклонения от долговых обязательств может быть лишен залогового имущества.

  Наиболее безопасным является первым вариантом, но даже в этом случае имущество поручителя может быть частично конфисковано по решению Суда. Учитывая высокий финансовый риск и ответственность, найти поручителя не так просто. Ведь кроме предоставления своего согласия, он должен обладать и другими критериями: иметь постоянный доход и быть финансово благополучным.

  Процедура оформления автокредита

  Если у клиента есть возможность предоставить справку по форме 2-НДФЛ и привести поручителей, то лучше использовать такой вариант. Дело в том, что данные факторы максимально снижают финансовые риски для банка. Следовательно, кредитная организация может предложить клиенту более лояльные условия.

  

  Дополнительный комфорт для клиента заключается в оформлении кредита непосредственно в автосалоне. Это освобождает от необходимости посещать банк и тратить свое время.

  Если автосалон работает с банком по партнёрскому соглашению, то вся процедура оформления кредита может быть осуществлена в офисе авто компании.

  На заполнение анкеты и указания всех доходов, уйдет порядка 10-20 минут. Решение о выдаче кредита салон может выдать в течение 30-40 минут.

  Учитывая тот факт, что банк не может проверить официальный доход заемщика, он предлагает клиенту другие способы доказать свою платежеспособность. В ход идут справки о доходах, предоставленные ИП, выписки из лицевых счетов, на которые поступают денежные средства, договор о депозите, неофициальный подтверждённый доход.

  Большим плюсом для заемщика будет и положительная кредитная история. В этом случае клиент может быстро получить положительное решение по запросу о выдаче кредита и при этом не предоставлять множество дополнительных справок. Если же ранее кредитная история уже была испорчена просрочками либо несвоевременным погашением займа, то есть способы, которые помогут исправить финансовое реноме.

  Минусы автокредитования без справок и поручительства

  К дополнительным минусам автокредитования без справок и поручителей относится обязательное страхование. Банк настаивает на этом пункте для снижения финансового риска. При этом, если при кредите без указания цели клиент сам может выбрать страховую компанию, то здесь программой кредитования уже будет предоставлена страховая компания.

  

  Кроме стандартного оформления КАСКО, некоторые банки принудительно навязывают клиенту личное страхование, которое значительно повышает сумму ежемесячного платежа. При этом клиент не вправе отказаться от данного страхового полиса. В противном случае, банк не одобрит договор.

  Учитывая высокий финансовый риск, размер страхового полиса может достигать почти 50% от общей суммы транспортного средства. Особенно такой вариант возможен при покупке подержанного авто.

  Поэтому, несмотря на комфорт оформления и минимальное количество документов, такой вариант автокредитования сложно назвать выгодным для клиента.

  Где оформить кредит без справок и поручителей?

  Сегодня упрощенную схему кредитования, которая не требует предоставления поручителей и официального подтверждения дохода применяют многие российские банки.

  Для того чтобы выбрать лучшее предложение на сегодняшнем рынке банковских услуг, мы предлагаем ознакомиться с рейтингом.

  

  Для того чтобы приобрести авто в кредит без справок и поручителей, просто нужно выбрать наиболее оптимальный вариант среди тех кредитных организациях, которые кредитуют на таких условиях.

  Сегодня в Интернете можно найти множество ресурсов (например Сравни.ру), которые предлагают подробный анализ условий кредитных организаций по выбранной программе кредитования.

  1. Банк Тинькофф

  Заявку можно онлайн. Процесс проверки документов занимает 5-10 минут. Это первый отечественный банк, который полностью отказался от офисов и перешел на онлайн работу, что значительно упрощает работу и экономит время.

  Банк кредитует авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой до 19,7 %.

  1. Совкомбанк

  Банк кредитует российских граждан от 20 лет, предлагая сумму на покупку авто до 1 миллиона рублей без справок и поручительства процентной ставкой от 17 %.

  Для оформления заявки необходимо предоставить рабочий и домашний номер телефона.

  1. ВТБ Банк Москвы

  В данной организации можно рассчитывать на одобрения заявки на сумму до 3 миллионов рублей. Для этого понадобится предоставить дополнительные документы,удостоверяющие личность и подтвердить свою финансовую состоятельность.

  Если вы являетесь зарплатным клиентом банком, то это автоматически гарантирует выдачу кредита.

  Процентная ставка варьируется от 14,9 до 19%.

  Требования к автомобилю и заемщику

  Банки гораздо охотнее кредитуют новые автомобиля. Учитывая отсутствие справок и поручительства, автомобиль сам выступает залоговым имуществом. При утрате возможности дальнейшей выплаты кредита, автомобиль автоматически переходит в собственность Кредитора. Безусловно, банку гораздо проще будет реализовать новое авто, чтобы вернуть потраченную сумму займа.

  Что касается производителя, то банки гораздо быстрее кредитуют авто зарубежного производства. Это объясняется их ликвидностью на современном рынке и надежностью.

  

  Сложнее найти кредитную организацию, которая будет готова оформить займ на отечественное авто с пробегом. Даже если и получится найти такой банк, то нужно быть готовым к достаточно жестким условиям по процентам и страхованию.

  Для того чтобы оформить займ, необходимо выбрать автомобиль, определиться с банком и собрать следующий пакет документов:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • ИНН (оригинал и копию);
  • СНИЛС;
  • Дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).

  Дополнительно банк может потребовать такие документы, как свидетельство о браке, справку о составе семьи и подтверждение финансового состояния. Это повышает вероятность одобрения займа и может положительно сказаться на размере процентной ставке. Помните, что чем меньше финансовый риск для кредитной организации, тем лояльнее могут быть условия.

  Поэтому даже в том случае, если банк не требует дополнительных документов, вы можете уточнить у сотрудника вероятность рассмотрения индивидуального подхода с целью предложения более выгодных условий.

  Имущественным залогом может выступать не только автомобиль, а и другие объекты недвижимости. Для этого понадобится документально подтвердить право собственности на эти предметы.

  Государственная программа субсидирования

  Говоря о возможности приобретения авто в кредит, следует сказать и о государственной программе кредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство отечественного производства по специальной льготе. Единственным условием является стоимость автомобиля – она не должна превышать 1 млн рублей.

  

  Программа государственного субсидирования предлагает достаточно лояльные условия кредитования, согласно которой процентная ставка достигает 9,3 %. По этой программе можно приобрести автомобили марок Рено, ВАЗ, ДЕУ, Шевроле, Ниссан и другие.

  6 простых шагов для оформления кредита

  Для того чтобы приобрести авто своей мечты по упрощенной схеме кредитования, вам предстоит пройти всего 6 шагов:

  Шаг 1. Выбор банка

  Можно воспользоваться информацией в Интернете и изучить актуальные условия основных игроков на банковском рынке. Ориентируйтесь при выборе не только на процентную ставку, но и на стабильность, надёжность банка. Учитывайте все дополнительные комиссии, которые Кредитор включит в сумму ежемесячного платежа. Также внимательно изучите программу обязательного страхования, которую предложит вам банк.

  Порой за небольшими процентными ставками кроются не только подводные камни в виде огромной суммы страхового полиса и жестких штрафных санкций, но и отсутствие лицензии у кредитного учреждения на предоставление подобных услуг.

  Помните об основном правиле: чем меньше документов требует у вас сотрудник банка для выдачи кредита, тем жестче будут условия кредитования.

  Для того чтобы выгодно оформить сделку, отслеживайте всевозможные акции и льготные программы, которые проводят банки вместе со своими партнерами, автосалонами.

  Шаг 2. Подготовка документов

  Этот шаг не займет у вас много времени, так как вы будете кредитоваться по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов.

  

  Для оформления кредита понадобится следующий пакет документов:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • ИНН (оригинал и копию);
  • СНИЛС;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительские права, загран паспорт).

  Если у вас есть трудовая книжка, то сделайте ее копию. Это может стать дополнительным плюсом, который позволит банку предложить вам более выгодную процентную ставку.

  Шаг 3. Подача заявки

  Этот пункт можно пройти лично либо отправить заявку онлайн в выбранный банк. Процедура проверки документов и вашей кредитной истории не займет у кредитной организации много времени и решение будет вам озвучено в течение 30-40 минут.

  Но учитывайте тот факт, что предварительное одобрение заявки – это не 100% гарантия оформления кредита. В ходе проверки оригинальных документов и других фактов может возникнуть ситуация, когда банк откажет в выдаче кредита.

  Старайтесь максимально подробно отвечать на все вопросы при скоринге, чтобы решение было положительным.

  Шаг 4. Заключение договора купли-продажи

  После того, как банк дал согласие на выдачу кредита на определенную сумму, вы можете отправляться в автосалон и выбирать транспортное средство. Учитывайте тот акт, что вам одобрили конкретную сумму, за рамки которой выходить нельзя.

  Процедуру получения кредита значительно упрощает партнерская программа, при которой автосалон и банк сотрудничает. В этом случае подписать договор можно на месте, в дилерском центре.

  Шаг 5. Заключение договора с банком и внесение первоначального платежа

  После того как вы выбрали авто и получили счет для оплаты, с этим документом необходимо подойти к сотруднику банка и попросить предоставить вам для ознакомления бланк договора. Очень внимательно изучите его и прочтите все пункты.

  Уделите внимание таким пунктам:

  • размер процентной ставки;
  • штрафные санкции;
  • объект залогового имущества;
  • дополнительные комиссии по обслуживанию счета;
  • обязательный страховой полис;
  • права собственника.

  Некоторые банки устанавливают достаточно жесткие ограничения на права собственника, что не позволяет использовать автомобиль для работы, в качестве такси, продавать, обменивать, производить тюнинг и т.д.

  Шаг 6. Регистрация авто, погашение задолженности

  После подписания всех документов, необходимо авто поставить на учет в ГИБДД. На это потребуется 10 дней с момента оформления договора купли-продажи.

  Независимо от вашей регистрации, обращайтесь в любое отделение ГИБДД. Для оформления понадобится предъявить документы на право владения транспортным средством, квитанцию об оплате государственной пошлины и страховой полис ОСАГО.

  Заключение

  Получение автокредита без справок и поручительства – достаточно простая и популярная сегодня услуга, которая позволяет российским гражданам осуществить мечту и приобрести транспортное средство. Но упрощенная схема кредитования и минимальный пакет документов значительно повышает финансовый риск банк, что негативно сказывается на условиях кредитования.

  

  Перед тем как пойти на такой ответственный шаг, как оформление кредита без поручительства, где сам автомобиль будет обременен залогом, необходимо тщательно проанализировать все предложения на банковском рынке изучить условия кредитования.

  В пору кризиса и недостаточности финансов множество банковских организаций предоставляют автокредит без справок о доходах и поручителей. Подобные займы предоставляются на новые транспортные средства и на авто с пробегом. Хотя более популярны автокредиты именно на подержанные машины.

  Подобное кредитование заключается в том, что при оформлении приобретенное авто становится залоговым предметом . При невозврате займа ТС у заемщика изымается и продается в счет погашения кредита. Привлекательны подобные займы тем, что при оформлении не нужно поручительство и предоставление справок о финансовой состоятельности.

  Преимущества и недостатки автокредита без справок о доходах

  Автокредит без справок о доходах имеет как плюсы, так и отрицательные стороны. Безусловно, положительным моментом в автокредитовании без поручителей и справок – это прекрасная возможность беспрепятственно приобрести транспортное средство тогда, когда возникла особая необходимость.

  1. Отпадает необходимость официального трудоустройства. Достаточно лишь иметь определенный доход, чтобы в дальнейшем погасить кредит.
  2. Не нужно ходить по друзьям и родственникам, уговаривая их выступить в качестве поручителей. Хотя поручительство в определенной степени влияет на выгодность автокредитования, т. е. при наличии поручителя банки выдают займы на условиях, более выгодных непосредственно для заемщика.
  3. Дополнительным удобством для заемщика выступает возможность оформления автокредита прямо в автосалоне, что позволяет сэкономить время на поездках в банк и ожидание одобрения. Обычно на ожидание в автосалоне уходит порядка получаса после заполнения анкеты. Если заем одобрен, то можно приступать к выбору ТС.

  Пожалуй, положительные стороны автокредитования без поручителей и справок заканчиваются.

  Теперь о подводных камнях . Такой заем – достаточно рискованное для банка предприятие. Поэтому с целью подстраховки и минимизации рисков банки выставляют заемщикам завышенные счета по оплате страховок, комиссий и процентных ставок. Помимо этого, сокращаются и сроки кредитования.

  Важно! К минусам автокредитования относится обязательное страхование ТС по КАСКО. Подобная практика применяется в большинстве банковских организаций. В тех финансовых учреждениях, где подобное требование отсутствует, возрастает ставка автокредита.

  Помимо КАСКО многие банки практически принудительно навязывают клиенту личное страхование , иногда подобное требование включают в обязательное условие кредитного договора. В результате даже при низких процентных ставках получая довольно-таки внушительная переплата из-за страховки. Поэтому хоть подобное автокредитование и удобно, оно сопряжено с повышенными финансовыми затратами.

  Где взять автокредит без справок о доходов

  Автокредит без поручителей и справок о доходах дают многие российские банки. Для выбора лучшего рекомендуем воспользоваться удобным рейтингом на следующих сайтах:

  Как получить безработному

  Лица, не имеющие официального трудоустройства, тоже могут приобрести авто в кредит без поручителей и справок о финансовой состоятельности. Просто нужно найти такую организацию, которая предоставляет займы на подобных условиях.

  
  

  Если заемщик уверен в своей платежеспособности и твердо знает, что погасит весь кредит в срок, то во избежание переплаты можно предоставить в залог для банка какое-нибудь имущество.

  Автокредит от частного лица

  Получить автокредит без поручительства и справок можно, обратившись к частному лицу. Подобный способ приобретения авто становится все популярнее, но и он не лишен рисков, причем как для банка, так и для заемщика. Обычно необходимость в таком займе возникает при приобретении подержанного авто, ведь далеко не все банки готовы кредитовать приобретение подобного автотранспорта. Поэтому и обращаются за займом к частным лицам.

  Условия такого кредитования более гибкие, нежели у банковских организаций.

  1. Отсутствуют какие-либо ограничения, связанные с пробегом или возрастом авто.
  2. Минимальный пакет документов и требования к заемщику.
  3. Контроль честности сделки обеспечивается договором, заверенным у нотариуса.
  4. Возможность проведения сделки без предварительной оплаты.
  5. Индивидуальный расчет сроков и процентных ставок кредитования.
  6. Быстрое принятие решения и оформление кредитной сделки.

  Найти частных лиц в качестве кредиторов достаточно просто, сегодня существует масса организаций, занимающихся подобными займами. Автокредит у частного лица позволяет приобрести машину людям, которым банки в большинстве случаев отказывают в кредитовании, например, безработным, лицам с плохой кредитной историей или пенсионерам и пр.

  Требования к автомобилю

  Банковские организации, как правило, выдают автокредиты при приобретении нового автомобиля в салоне. Подобное требование к авто является дополнительной подстраховкой банка. Ведь при оформлении автокредита автомобиль выступает в качестве залога. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет рассчитаться с банком, то авто будет изъято, а подержанное ТС банку будет реализовать гораздо сложнее. Хотя автокредит можно получить и на авто с пробегом, но при условии, что покупка совершается в автосалоне.

  Охотнее всего банковские организации кредитуют покупку новых иностранных авто , поскольку они надежнее, реже выходят из строя и более ликвидны. В этом плане банки легко дают кредиты и иномарки с пробегом. Гораздо сложнее найти банк, который даст добро на кредитование сделки купли-продажи подержанного отечественного авто. Здесь условия автокредитования ужесточаются в отношении пробега и возраста ТС, а также процентной ставки.

  Существует специальная госпрограмма льготного автокредитования, по которой можно получить кредит на авто, произведенное только в РФ и имеющее стоимость не более 1 млн. рублей. По господдержке кредитная ставка снижается примерно на 9,33%. По такой программе можно получить автокредит на покупку не только автомобилей ВАЗ, но и Рено, Шевроле, Ниссан, Деу и пр.

  Как оформить автокредит без справок о доходах

  Для оформления автокредита необходимо определиться с выбором автомобиля и салона, где предполагается его приобретение. Заем можно оформлять как в банковском заведении, так и в автосалоне. Для этого понадобится минимальная документация:

  • Заявление на получение автокредита;
  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Второй документ, удостоверяющий личность, вроде загранпаспорта, водительских прав, военного билета и пр.

  Хоть для подобного кредитования и не нужна справка о доходах и поручительство, банк может потребовать дополнительные документы вроде справки о составе семьи, свидетельства о браке и пр. Если предполагается использование имущественного залога, то понадобится подтверждение права собственности на залоговое имущество. После предоставления необходимой документации в банке или автосалоне составляется заявление. При одобрении кредитования остается только выбрать авто.