Жилстройсбербанк: как открыть депозит? Как взять ипотеку в жилстройсбербанке Жилстройсбербанк кредитный калькулятор

Решили открыть депозит в Жилстройсбербанке, но не уверены, что сможете поместить средства в банк на длительный срок? При оформлении сделки следует учитывать, что если договор расторгается при накоплениях менее 3 лет, начисленное вознаграждение аннулируется.

Особенности открытия жилищных строительных депозитов

Подписывая договор с банком, вкладчик обязуется систематически вносить деньги на особый личный счет, открытый специально для этих целей. Сберегательный вклад открывается в национальной валюте Казахстана - тенге. Распоряжаться депозитом может не только его владелец, но и доверенное лицо.

В соответствии с условиями банковской программы, пополнять вклад можно как наличными, так и в безналичном порядке. Сбережения физических лиц хранятся на депозитных счетах финансовой компании в течение 3-15 лет, договоры жилищных займов заключаются на срок от 6 до 25 лет.

Информация для вкладчиков: если полученные заемные средства будут израсходованы на цели, не связанные с улучшением жилищных условий, выданную премию придется вернуть в бюджет страны. Однако если договор расторгается после трех лет накоплений, выплаченную ранее сумму возмещать не придется.

Прежде чем открыть депозит в Жилстройсбербанке Казахстана, следует произвести оплату комиссии. Если клиент не внес начисленную сумму при оформлении депозита, комиссионный взнос будет погашен за счет средств, перечисленных вкладчиком при первом пополнении вклада. При задержке платежа в течение 3-х месяцев происходит автоматическое расторжение договора.

Ежегодно в течение всего срока размещения денежных средств на вкладном счете производится начисление вознаграждения банка. Размер выплат указывается в депозитном договоре. Общее количество дней в году приравнивается к 360-ти, а количество дней в месяце - к 30-ти. При исчислении вознаграждения в расчет берется фактический период нахождения сбережений на депозитном счете.

Основанием для приостановления начисления является:

заключение договора жилищного займа;
факт получения заявления клиента о переходе на жилищный заем.

Процесс накопления будет продолжен, если вкладчик откажется от возврата денежных средств. восстановится с того дня, когда банк получит письменное заявление от клиента. Вкладчик не имеет права на досрочное снятие накопленных средств. Изъятие накоплений возможно только в случае досрочного расторжения договора.

По каждому договору рассчитывается оценочный показатель - значение, используемое при формировании очередности выплаты денежных средств на основании условий заключенного договора и тарифов банка. При выдаче жилищных займов приоритет отдается вкладчикам с более высоким коэффициентом.

Оценочный показатель характеризует регулярность и полноту поступления платежей. При своевременном внесении оплаты в достаточном объеме коэффициент будет стабильно высоким. А если вкладчик переводит на депозитный счет в период первоначальных накоплений дополнительные суммы, оценочный показатель будет намного солиднее. Эта цифра находится в прямой зависимости от срока размещения накоплений: чем больше период действия договора, тем выше коэффициент.

В случае отказа от жилищного займа при соблюдении всех условий программы вкладчик имеет право на получение дополнительного вознаграждения:

при фактическом сроке размещения денежных средств 3-5 лет - в размере 0,7% годовых;
при накоплении капитала свыше 5 лет - в размере 1,0% годовых.

Дополнительное вознаграждение начисляется на общую сумму депозита за весь период действия банковского договора. В случае изменения жизненных обстоятельств владелец депозитного счета ЖСС имеет возможность переуступить свой вклад другому физическому лицу. «Продам депозит Жилстройсбербанка», «Куплю депозит ЖСС со сроком накопления не менее трех лет» - таких объявлений в интернете сегодня немало.

Основные депозитные программы АО «Жилстройсбербанк»

Основные параметры жилищных строительных депозитов АО «Жилстройсбербанк»

Название жилищного строительного депозита	Период действия программы, лет	Ставка вознаграждения, %	Минимальный объем накоплений, необходимый для оформления жилищного займа (в % от договорной суммы)
«Бастау»




«Болашак»

Сегодня в банке действуют четыре накопительных депозита с различными сроками и условиями предоставления займов. Для определения доходности жилищных программ рекомендуется воспользоваться депозитным калькулятором Жилстройсбербанка, который позволит вкладчику сформировать график будущих начислений и рассчитать эффективную процентную ставку по любому из банковских продуктов. Этот показатель определяется с учетом суммы комиссионного сбора, взимаемого банком при заключении договора. Депозитный калькулятор доступен посетителям сайта круглосуточно.

Максимальная эффективная процентная ставка гарантирована клиентам, участвующим в программе жилищных накоплений «Бастау». При выполнении всех условий размер вознаграждений составит 12,6% в год. Эффективные ставки по остальным банковским программам ниже. Воспользовавшись программой жилищных накоплений «Оркен», можно получить до 8,1% годовых. Максимальная эффективная процентная ставка по программе ЖСС «Болашак» составит 4,6%. Депозит «Кемел» дает возможность получить годовой доход в размере до 6,1%.

АО «Жилстройсбербанк» систематически проводит интересные мероприятия, направленные на привлечение новых вкладчиков. Благодаря участию в акции «Растем вместе», каждый клиент банка получил возможность оформить детский депозит для накопления средств на приобретение жилья своим детям. Посетители, заключившие депозитные договоры с банком в День открытых дверей, стали обладателями гарантированных подарков.

На сегодняшний день Жилстройсбербанк является несомненным лидером по ипотечному кредитованию населения Республики Казахстан. Более половины всех жилищных займов в стране оформляется именно здесь. И с каждым годом этот показатель растет. Что не удивительно, ведь предлагаемые банком условия кредитования самые выгодные по стране. Ипотека Жилстройсбербанка - это доступное жилье, которое может себе позволить большая часть экономически активного населения республики.

Жилстройсбербанк Казахстана

Одним из важнейших векторов социального развития Республики Казахстан является проведение активной жилищной политики. Для достижения максимального уровня доступности жилья в 2003 году на основании постановления Правительства было создано АО Жилстройсбербанк Казахстана. Пока это единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений (ЖСС).

Система основана на заблаговременном целенаправленном накоплении денег на вкладе, размещенном в Жилстройсбербанке, и гарантированном дальнейшем предоставлении банком займа с процентной ставкой от 3,5% годовых. В формировании накоплении задействован не только участник программы, но и банк, который ежегодно начисляет на вклад процент. Кроме того, вкладчик получает вознаграждение от государства, размер которого составляет 20% на остаток вклада в конце года.

Жилстройсбербанк Казахстана пользуется все большей популярностью в своей стране. Его услуги доступны сегодня во всех крупных населенных пунктах республики.

Ипотечные программы

Ипотека в Жилстройсбербанке основана на трех программах кредитования. Решение, какой из них воспользоваться, во многом определяет сумма денежных средств, которой располагает заемщик. Рассмотрим существующие предложения более подробно.

Жилищный заем

Данный кредитный продукт благодаря весьма выгодным условиям пользуется наиболее высоким спросом среди заемщиков. Реализация программы предполагает несколько этапов:

открытие счета в Жилстройсбербанке;
систематическое пополнение депозита на протяжении определенного временного отрезка (от 3 до 15 лет);
получение жилищного займа с самой низкой в Казахстане процентной ставкой 3,5 - 5% годовых при выполнении прочих условий кредитора.

Обязательным условием кредитования является накопление на депозите не менее половины определенной условиями договора суммы.

Максимальный срок, на который можно рассчитывать при получении ипотеки по данной программе Жилстройсбербанка, 25 лет. Минимум составляет 6 лет.

Промежуточный заем

Ипотека Жилстройсбербанка по программе промежуточного займа рассчитана на тех, кто располагает половиной суммы от стоимости объекта кредитования и не нуждается в предварительном накоплении средств в банке. Такой заем выдается под 7,5 - 8,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 25 лет.

Для того, чтобы получить промежуточный заем, необходимо разместить на депозите в банке денежные средства в размере 50% стоимости приобретаемого жилья. Банк, в свою очередь, предоставит остальные 50%. Однако, стоит отметить, что по условиям программы данный вид займа выдается только на полную стоимость объекта недвижимости, как и начисление процентов, которые придется выплачивать заемщику.

Что касается вклада, то на него в течение определенного договором срока промежуточного займа будет начисляться вознаграждение, о котором сказано выше. Образовавшаяся в итоге сумма пойдет на оплату основного долга, а на остаток по кредиту процентная ставка будет снижена до 3,5 - 5%.

Предварительный заем

Воспользоваться данным продуктом можно только в рамках государственных программ, а также специальных программ ипотеки Жилстройсбербанка.

Отличительной особенностью ипотеки Жилстройсбербанка по направлению предварительного займа является более низкий, по сравнению с описанными выше программами, размер первоначального взноса - 30% от стоимости недвижимости.

Регулярно пополняя депозит, эту сумму необходимо увеличить до 50%. Кроме того, одновременно с накоплением заемщик должен оплачивать проценты по кредиту. По истечении времени, отведенного для накопления денежных средств, они передаются участнику программы. Посредством жилищного займа осуществляется погашение предварительного кредита.

Ставка по программе от 5 до 9,5% годовых. Срок кредитования от 3 до 8,5 лет. Также Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотечный кредит, полученный в ином банке.

Особенности ипотеки

Ипотека Жилстройсбербанка имеет ряд особенностей, о которых нельзя не сказать:

предоставляется исключительно в национальной валюте;
не доступна лицам, достигшим пенсионного возраста;
не предполагает смены созаемщика (с 2016 года им может выступать не только родственник, но и третье лицо);
единственным условием оформления переуступки является смерть заемщика;
максимальный возраст объекта кредитования не должен превышать 49 лет.

Если перечисленные условия не являются препятствием к получению ипотеки Жилстройсбербанка, то после предоставления заемщиком всех необходимых документов заключается договор ЖСС. При этом кредитор взимает комиссию в размере 0,55% от определенной соглашением суммы.

Стоит отметить, что ипотека Жилстройсбербанка распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Кроме того, средства могут быть направлены на возведение, ремонт или модернизацию объекта.

Заключение

Таким образом, ипотека Жилстройсбербанка - это оптимальный вариант приобретения недвижимости на более чем выгодных условиях. Ни один другой кредитор в стране на сегодняшний день не может предложить своим клиентам столь низкие процентные ставки.

Для приобретения жилья многие люди копят денежные средства годами. Но никто не знает, что есть специальная программа вклада, позволяющая получить максимальную прибыль от вложений. При этом в некоторых банках это служит веской причиной для одобрения ипотечного кредитования. Граждане, храня свои сбережения дома, теряют их на инфляции, не инвестируя их.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

О банке

Данное финансовое учреждение является самым крупным банком Казахстана. Использует германские модели по сохранению денежных средств при строительстве. В 2000 году вышло новое постановление в этой республике, говорящее о жилищных сбережениях. Именно этот факт положил начало для введения нового депозита.

В 2003 на основании законопроекта был создан Жилстройбсбербанк. Пока такое предложение не получило широкой огласки, что не позволило банку заработать большую прибыль.

Ипотечное кредитование предоставляет по жестким условиям, ограничивая вкладчиков выплатить заимствованную сумму в течение 10-15 лет. Но одобряет он большие суммы, что позволяет гражданам приобрести квартиры даже в центре республики.

Как открыть

Открыть депозит банк позволяет несколькими способами. Технически, на данный момент, доступны только два.

Дистанционно:

заходите на официальный сайт финансового учреждения;
переходите в раздел вклады;
заполняете анкету;
соглашаетесь с правилами;
вносите денежные средства.

В отделении:

выбираете оптимальную программу;
приходите в отделение;
подаете необходимые документы;
заполняете анкету;
подписываете договор;
вносите на счет деньги.

Депозиты в Жилстройсбербанке и их условия

В своем арсенале банк имеет только накопительные депозиты, позволяющие получить доход от целевого сбережения в конкретный период времени.

Депозит Жилстройсбербанк — возможность автоматического получения одобрения от финансового учреждения.

На сегодняшний момент предлагаются следующие программы:

По депозитам существует несколько дополнительных опций в виде пополнения и частичного расходования. В случае второй опции происходит перерасчет процентов по ставке до востребования.

По программе Бастау премия государства 20%, при этом рекомендуемый взнос дополнительного пополнения 1, 25 от суммы договора. Для получения ипотеки вкладчику необходимо держать на своем счету 50%.

Премия государства означает дополнительную программу или акционный пакет премирования людей, сделавших вклад в развитие финансового учреждения. Такие выплаты начисляются только гражданам данной республики на годовую сумму не выше 200 МРП.

Начисление происходит только на один счет вкладчика, при этом сумма возвращается, если заем используется не по целевому назначению.

Видео: Выплаты компенсаций

Начисление процентов

Начисление процентов происходит только в конце срока. Далее, причисление к основной сумме и пролонгация при необходимости.

Человек может забрать начисленные проценты и воспользоваться ими в любой момент. Перечисление происходит на банковскую карту или сберегательный счет

Страхование

Все депозиты страхуются. В Казахстане страхование возникло в 1999 году. Инициатором стал НБ РК. Такой специализируемый фонд имеет ограниченные возможности. В его функционал входит только выдача компенсации по потерям.

Он не вправе устанавливать какие-либо нормы для выполнения финансовому учреждению. А также не имеет никакого права устанавливать правила и узнавать информацию о деятельности банка. Единственной санацией становится возможность лишения его лицензии или списание со счета неуплаченных взносов.

Фонд возвращает все вклады в тенге, долларах и евро. Однако, вложения в рублях, не возвращается. Срочные депозиты возвращаются не в полном объеме. Максимальная планка- 400 тысяч тенге.

В долларах возмещение происходит только в 90% эквиваленте. Ограничивается 360 тысяч тенге по действующему курсу.

Депозиты до востребования ограничиваются в 50 тысяч тенге.

Документы

По действующему законодательству республики, а точнее утверждению комитета АО Жилстройбанка, банк определяет следующий перечень для предоставления вкладчиком:

Банк вправе затребовать дополнительные документы в случае совершения операций с большой суммой денежных средств. Таковыми выступают:

Почему стоит открыть

Открыть депозит в данной кредитной организации стоит потому что оно является банком с государственной аккредитацией и периодическим субсидированием. Имеет достаточно широкую кредитную линейку, где выбрать для себя оптимальный продукт сможет каждый человек.

При открытии депозита есть возможность в дальнейшем получить одобрение по любой ипотечной программе. Это гарантирует выдачу большей суммы при оформлении ипотеки. Банк страхует все программы депозитарных счетов.

Как пополнить

Банк позволяет выполнить пополнение разными способами. Каждый вкладчик вправе выбрать способ исходя из своих возможностей.

Пополнить вклад можно через:

личный кабинет;
портал правительства;
мобильные приложения;
интернет- отделение;
платежные терминалы;
банкомат;
касса банка;

Как снять средства

Снять денежные средства можно при помощи обращение в финансовое учреждение с письменным требованием. Банк вправе пересчитать начисленные проценты исходя из прошедшего срока.

После того, как письменное заявление будет предоставлено, организация делает перерасчет и выдает денежные средства через кассу. Далее, необходимо будет написать заявление на закрытие счета.

При необходимости снять часть денежных средств нужно сделать аналогичные действия, а затем открыть новый счет.

Как закрыть

Для полного закрытия счета необходимо обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением о расторжении договора. Далее, происходит перерасчет процентной ставки.

В день обращения банк обязан выдать вложенные денежные средства.

Компенсация по депозитам

Компенсация позволяет получить всем вкладчикам некую сумму денежных средств по потери доходов по независимым от них причинам.

Общие условия к Договору о Жилстройсбережениях

Банк совместно с государством изобрел механизм по компенсации депозитов в жилищные строительные сбережения. Главное условие, нахождение их в конце операционного дня 18.09.15 года. Связано это с переходом к режиму плавающего обменного курса. Компенсация осуществляется на денежные средства банка и федерального органа.

Для выплаты и упрощения данной операции банк перешел к обслуживанию с помощью общих условий о ЖСС. Осуществляется только при условии наличия денег на даты зачисления денежных средств на счет и соглашения на обслуживание по договору ЖСС.

Дополнительное соглашение будет подписываться 8.02.16- 01-06-16 года. Сделать можно на ресурсе электронного правительства, а также на сайте финансового учреждение. Еще одна возможность- подписание в стенах банка.

Порядок выплаты

Зачисление компенсационной выплаты происходит на вложенную сумму депозита либо на сберегательный счет или на текущий.

Для получения такой выплаты человеку необходимо заключить соглашение с кредитной организацией и подать заявление. При вложении в несколько программ выплата происходит по каждому страховому случаю.

«ЖилстройСбербанк» предлагает хорошие условия по ипотечным кредитам. Главной чертой банка является получение средств только после того, как на счету заемщика окажется сумма, не менее половины стоимости покупаемого жилья.

Накопленные средства нужны для того, чтобы можно было покрыть большую часть суммы, причитающейся по договору купли-продажи. Недостающую сумму банк выдаст заемщику.

Наличие накоплений на личном счете гарантирует не только оформление ипотеки в дальнейшем. Банк будет начислять на остаток проценты за весь период размещения. Дополнительный доход может составлять до двух процентов годовых. Кроме того, государство ежегодно проводит субсидирование сберегательных депозитов.

Разработаны три ипотечные программы

Срок договора от трех до трех с половиной лет. Если средства размещены на счету заемщика, то на них может начисляться 2 процента.
Срок второй программы составляет пять с половиной лет и по ней заемщик также получает вознаграждение в размере двух процентов.
Срок третьей программы составляет 8,5 лет, и действуют специальные условия, которые устанавливают ставку от 4,6% до 6,1%.

Алгоритм получения следующий:

Консультация по вопросам условий, порядка предоставления документов.
Подача заявки.
Вынесение банком решения.
Заключение ипотечного договора.
Осуществление государственной регистрации.
После регистрации права собственности заемщик обязан предоставить документы в банк.

Как рассчитать стоимость жилья и ежемесячные платежи?

Необходимо зайти на страницу «ЖилстройСбербанка». Понадобится раздел меню, где находится онлайн помощник и калькулятор для проведения расчетов.

Клиентам предлагается построить виртуальный жилищный план. Первым шагом станет выбор стоимости жилья. Затем нужно указать, сколько накоплений имеется. После этого нужно ответить на вопрос: сколько готовы платить ежемесячно. На экран монитора выйдет расчет с ежемесячными платежами, процентной ставкой, прочими условиями.

Для Казахстанцев государство разработало жилищную программу под названием «Доступное жилье 2020». Согласно ей, молодые семьи, желающие обзавестись недвижимостью, могут сделать это уже сейчас.

Участие государства в этой системе позволит с доверием относиться к таким программам.