Плюсы и минусы каско страхования. Главные преимущества каско. Критерии выбора страховой компании

ОСАГО и КАСКО тесно связаны между собой, так почему бы не купить оба полиса в одной компании? Нет ли в таком случае «подводных камней», которые заслуживают внимания?

Преимущества

Можно перечислить несколько возможных плюсов покупки двух обозначенных продуктов у одной страховой компании:

Экономия времени. Быстрее сразу купить оба полиса в одной организации, чем посещать два разных офиса.
Скидка за оптовую покупку. Бывает, что страховые компании предлагают дисконты для клиентов при покупке нескольких страховок. В данном случае может предоставляться скидка на КАСКО .
Как правило, при имущественном страховании авто не возникает проблем с одновременной покупкой ОСАГО. Оформление последнего сегодня часто связано с необходимостью приобретения дополнительных продуктов. Здесь же таковым, по сути, является КАСКО.
Положительная страховая история по ОСАГО нередко снижает ценник на полис КАСКО в той же компании. В этом отношении страховые компании гораздо больше доверяют своим данным, чем сведениям из общей базы или справкам от других организаций.

Понятно, что какие-то из перечисленных позиций порой оказываются неактуальными. Например:

Специфика работы конкретной компании по КАСКО может «растянуть» оформление соответствующего полиса до двух-трёх дней. Длительные согласования и организационные «издержки» в таком случае сводят на нет потенциальную экономию времени.
Политика страховой компании может не предусматривать никаких дополнительных скидок по «моторному» направлению из-за высокой убыточности.

Поэтому в каждом конкретном случае стоит заранее интересоваться наличием соответствующих бонусов.

Недостатки или особенности?

Конечно, «класть все яйца в одну корзину» зачастую небезопасно. Однако необходимо учитывать, что страховая защита по автогражданке не зависит от проблем оформившей ее компании:

по договорам ОСАГО обанкротившихся компаний выплаты производит Российский Союз Автостраховщиков (РСА);
держатели полисов организаций, прекративших работу, получают возмещение от страховой компании виновника аварии.

Таким образом, в части ОСАГО автолюбители так или иначе не останутся без компенсации. Поэтому здесь упомянутая народная мудрость, пожалуй, не совсем уместна.

Наверное, единственный недостаток покупки КАСКО и ОСАГО в одной компании – излишняя «открытость» клиента.

На практике автолюбители во многих случаях не обращаются за возмещением по КАСКО. Это позволяет избежать применения повышающих коэффициентов к тарифу при пролонгации страховки. Здесь же клиент не имеет возможности скрыть аварию от застраховавшей его машину организации. Данное обстоятельство не всегда обходится без последствий:

При виновности клиента в небольшом ДТП выплата потерпевшему (в результате данного ДТП) по ОСАГО «раскрывает карты». Факт виновности клиента в происшествии даже без обращения за компенсацией по КАСКО может негативно сказаться на цене КАСКО на следующий год.
Страховая компания получает информацию о повреждении авто. Происходит это как в описанном выше примере, так и при обращении клиента по ОСАГО в «свою» компанию (если уже он является потерпевшим). Ситуация грозит потенциальными проблемами с выплатами по КАСКО. Компания может сослаться на отсутствие у неё подтверждения восстановления машины после ДТП. Предъявление отремонтированного авто на осмотр исключает подобные риски, но требует лишних затрат времени.

Как выгоднее?

Покупка КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании не сопряжена с существенными рисками для автовладельца. В большинстве случаев выгоды такой покупки перевешивают возможные неудобства.

В то же время в разных ситуациях отдельные «за» и «против» могут играть определяющую роль для конкретного автовладельца. Поэтому в данном случае сложно дать универсальные рекомендации.

Тем не менее, важными аргументами всегда остаются:

Надёжность и порядочность выбранной компании.
Характеристики конкретного продукта КАСКО (в том числе цена).
Стоимость полиса ОСАГО.

Если страховая организация не вызывает каких-то вопросов или опасений, почему бы не работать с ней комплексно? Правда, бывает, что ОСАГО проще всего купить у «сомнительных» компаний. А вот доверять таковым страхование своего автомобиля по полису КАСКО, мягко говоря, нецелесообразно.

Каждый владелец автомобиля, хотя бы раз в своей жизни задумывался о защите своего имущества. Одним из наиболее эффективных способов защиты, является страхование автомобиля по КАСКО. В данной статье я постараюсь отразить плюсы и минусы страхования по КАСКО, а так же дать несколько советов, которые возможно пригодятся вам.

Страхование автомобиля по КАСКО, нужно или нет?

У многих из нас, страхование КАСКО ассоциируется с большими тратами, и это действительно так. Ведь полный набор рисков с минимумом исключений, может обойтись в копеечку, особенно если вы молодой и неопытный водитель. Для принятия решения нам необходимо выписать плюсы и минусы, которые мы получим от страхования.

Плюсы КАСКО	Минусы КАСКО
Выплата в случае ДТП Защита от Угонов и Хулиганов Покрытие ущерба при стихийных бедствиях Замена лобового стекла, при появлении трещин от вылетевших из под колес камней и мусора Спокойствие	Высокая цена (от 3 до 15% от стоимости автомобиля) Наличие исключений в страховом покрытии Риск наткнутся на недобросовестную компанию Необходимость сбора документов для получения выплаты (тратится время и деньги)

Итак, определившись с преимуществами и недостатками КАСКО, переходим к вопросу как сделать правильный выбор страховой компании, которой нам предстоит доверить свое спокойствие?

На страховом рынке, сейчас огромное количество страховых компаний, предоставляющих свои услуги по страхованию КАСКО. И казалось бы сделать правильный выбор, все равно что найти иголку в стоге сена, но смею вас заверить, что это не так.

Критерии выбора страховой компании

Надежность страховой компании

Здесь я бы обращал внимание на такие факторы как: возраст компании, отзывы о работе, входит ли в топ 30 страховых компаний по сборам КАСКО и т.п.

Топ 30 страховых компаний по КАСКО за 2012 год

Удобство, скорость и качество урегулирования

На второе место я ставлю именно этот фактор, так как это собственно говоря то, за что мы и платим. Важно узнать, что будет происходить при страховом случае. Приедет ли аварийный комиссар, будет ли помогать собирать справки, предоставят ли при необходимости эвакуатор, на каком сервисе будет происходить ремонт, где можно заявить убыток.

По поводу сервиса, хотел бы дать совет, если вы, к примеру, привыкли ремонтироваться на определенной станции, то поинтересуйтесь на станции, с какими страховыми компаниями они работают, и есть ли проблемы с взаимодействием. Это в дальнейшем может существенно сэкономить ваше время и нервы.

Стоимость страхования автомобиля

После того, как вы определились с 3-5 компаниями, наконец-то можно перейти к расчету полиса. Если вы предварительно сделали пункт 1 и 2, то высока вероятность, что вы выбрали компании, которые добросовестно платят при убытках. Теперь нам предстоит еще один шаг, это понять, за что конкретно мы платим озвученную нам сумму.

Например, в одной компании вам называют 50 000 рублей, а в другой 53 000. Стоит задать вопрос менеджеру о страховом покрытии и доп опциях, которые вы получаете.

Приведу пример, что может отличаться:

Страховое покрытие (перечень страховых рисков)
Наличие выплат без справок
Наличие сбора документов в ГИБДД
Расширение покрытия на другие страны
Дополнительные опции

Идем дальше. Получив наконец расчеты, мы увидим примерно похожую картину, что все порядочные компании держат цены примерно в одном диапазоне. Если это не так, то стоит повторно задать вопрос менеджеру, почему? Дело в том, что все компании ведут статистику по выплатам, вплоть до самых мельчайших подробностей, например мужчина от 30 до 36 лет на БМВ 3 модели 2008 года, бьется с частотой 87% и средней выплатой 47 000 рублей (цифры вымышленные!). Статистика вещь упрямая, с ней не поспоришь, в связи с чем тяжело представить себе адекватную компанию, которая зная данные цифры будет работать себе в убыток опуская тарифы ниже конкурентов. Но что же делать, если полученные цифры, вас не устраивают, и вы хотели бы платить за страхование автомобиля меньше?

Скидка у менеджера, думаю всегда можно поговорить с менеджером о предоставлении небольшой скидки, 5% дают достаточно часто, а иногда и более
Спрашивайте менеджеров о наличии спец программ для вашего автомобиля
Если вы уверенный в своих водительских навыках, рекомендую вам рассмотреть КАСКО с . Франшиза в страховании — это фиксированная величина, до которой риск лежит на страхователе.

Что такое франшиза?

Произошел убыток на 50 000 рублей, у вас франшиза 10 000 рублей. Страховая компания покроет только 40 000 рублей, 10 000 придется оплачивать самостоятельно. Я сам страхуюсь с франшизой, и существенно экономлю на ежегодной страховке.

Так же хочу заметить, что если есть установленный виновник, вы можете получить франшизу с него, например по ОСАГО.

Дополнительные опции в договоре. Помните что доп опции, как правило стоят дополнительных денег. Не стоит переплачивать, за то, без чего бы вы могли обойтись.
Выбор станции для ремонта. Самым дорогим выбором в договоре, будет станция по выбору страхователя, немного дешевле обойдется ремонт на дилере, далее следует ремонт на не дилерской станции, и наиболее дешевым вариантом считается выплата по калькуляции.
Оплата в рассрочку, так же может повышать стоимость полиса
Безубыточная история страхования в другой компании. При предоставлении справки об отсутствии выплат, вы может смело просить скидку, у вашего нового страховщика.

Если после соблюдения всех рекомендации, озвученная цена, по прежнему довольно высока, есть смысл обратить внимание на урезанные продукты. Чаще всего вы можете их услышать под названием МИНИ-КАСКО. Этот продукт отличается от КАСКО перечнем покрываемых страховых событий. Он существенно ниже. Например: только УГОН и повреждения при стихийных бедствиях и пожаре.

Надеюсь данная статья помогла вам немного приоткрыть завесу тайны, и вы сможете без труда выбрать условия страхования для своего автомобиля.

Число автолюбителей растет с каждым днем все больше и больше. Согласно исследованию статистики, каждый третий человек, выбирает для себя автомобиль в качестве способа передвижения. Потому, что это довольно быстрый способ попасть в любую точку назначения. Поскольку число автолюбителей растет, напряженность на дороге соответственно возрастает. От аварии никто не застрахован, следовательно в случае ДТП придется взыскать затраты на ремонт, покраску, рихтовку и т.д.

Для уменьшения страховых рисков принят закон о том, что каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Это . А немного позже принимается и закон, в котором главный пункт - страхование автомобиля, это предусмотрено в полисе КАСКО. О плюсах и минусах, а также о полном и частичном страховании, говорится в данной статье.

Сама история начинается десять лет назад. Такое страхование мог позволить себе довольно обеспеченный гражданин, теперь это может позволить каждый. Вот потому и возросло количество автолюбителей, которые оценили данный вид страхования. Это является показателем улучшения финансового положения граждан, а также показатель степени заботы о своем здоровье.

Что же такое КАСКО? Это страхование автомобиля, который в случае аварии покрывает нанесенный ущерб в результате происшествия на дороге. Водитель, застраховавшийся в ОСАГО и КАСКО, значительно увереннее чувствует себя на дороге. Существует много мнений относительно этого вида страхования. Просто потому, что не каждый знает, что включает в себя каждый вид данного страхования. ОСАГО — страхует автогражданскую ответственность, а КАСКО — ваш автомобиль. Следуя из этого, скажем, что каждый вид страхования необходим. КАСКО не просто аббревиатура, но еще и международный термин.

Плюсы и минусы

Покупать или нет, решает сам автолюбитель. Мы можем лишь обратить ваше внимание на то, что КАСКО не страхует вашу ответственность, но может покрыть ряд рисков связанных с повреждением автомобиля или любого транспортного средства. Вот краткий перечень, по которому можно провести «возмещение по КАСКО»:

Повреждение вашего транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии;
повреждение вашего транспортного средства в стихийных бедствиях, например: землетрясение, град, шторм, наводнение и т. д;
угон или хищение вашего автомобиля.

Думается, что теперь становится понятно, зачем нужно автострахование.

Как и везде, в таком ответственном деле есть свои минусы. К ним можно отнести отказ страхования вашего автомобиля, если оно иностранное и ему более 7 лет. Так же к этому минусу попадает и отсутствие автострахования отечественного автомобиля, которому более 5 лет. Но, некоторые фирмы по страхованию сейчас вносят изменения в правила страхования. Потому можно застраховать автомобиль и более позднего срока выпуска. Самым большим минусом является дорогостоящая процедура страхование КАСКО. Но, если подойти грамотно к процедуре страхования, изучив варианты, то можно сэкономить.

Виды страхования

В данное время можно найти любую информацию по КАСКО, полного и частичного страхования. Полное - страхует вас от любых видов ситуаций с вашим автомобилем. К ним можно отнести как стихийные бедствия, угон или хищение, так и повреждения в автокатастрофах, или мелких дорожных происшествиях. Но, как вы уже догадываетесь, данный вид страхования довольно дорогостоящий.

Частичное - страхует от определенного вида ситуаций. Вы сами можете выбрать, что именно хотели бы страховать. А именно: детали, или какую-либо порчу вашего автомобиля. В этом виде страхования, возмещение выгодно для водителя со стажем, который уверенно чувствует себя на дороге и не боится малых ДТП, но волнуется за сохранность своего автомобиля оставленного на обочине или на стоянке.

Также поднимается вопрос о страховании автомобиля, не поставленного на учет в соответствующие органы. Исходя из всего сказанного, напрашивается вывод: хотя страхование дело добровольное, но ответственность за последствия происшествий на дороге, вы также можете нести. Поэтому лучше заранее подготовиться к неожиданностям.

Статистика показывает, что ежегодно количество транспортных средств на дороге увеличивается. Это приводит к тому, что вероятность аварий существенно возрастает. По этой причине важно защитить автомобиль. Сегодняшний рынок автострахования предлагает целый перечень пакетов услуг. Тарифы могут различаться по стоимости и количеству опций, которые включают в себя.

Самым выгодным видом автострахования по праву признано КАСКО. Пакет опций позволяет оградить транспортное средство от большинства рисков, которые поджидают машину на дороге. Выбрать вид автострахования, владелец авто сможет рассчитывать на получение компенсации даже в случае полного уничтожения транспорта или его угона.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Преимущества КАСКО перед ОСАГО существенны. Если 2 вид страхования направлен на защиту гражданской ответственности водителя, то предметом 1 является автомобиль. Это значит, что хозяин машины сможет рассчитывать на получение компенсации даже, если происшествие произошло по его вине.

Отрицательной особенностью вида страхования служит только его высокая цена. Однако эксперты советуют не пренебрегать защитой погоня за экономией. Следует помнить, что размер компенсации по КАСКО значительно выше, нежели максимальный лимит денежных средств, которые выплатит компания владельцу ОСАГО.

Важные критерии обслуживания

У большинства автовладельцев КАСКО ассоциируется с высокой стоимостью. И это действительно так. Пакет услуг защищает от полного набора рисков, с которыми можно столкнуться на дороге. За надежность нужно платить.

Выбрав вид страхования, автовладелец столкнется с рядом плюсов и минусов:

К положительным особенностям полюса относятся:

высокая степень защищенности;
пакет услуг защищает от угона и нападений хулиганов на автомобиль;
страховая компания осуществляет выплаты даже в связи с мелкими поломками;
урон, полученный из-за стихийного бедствия, считается страховым случаем;
купив КАСКО, водитель сможет не беспокоиться за состояние автомобиля.

Существует и ряд минусов

В перечень неприятных ситуаций, с которыми может столкнуться автолюбитель, купивший КАСКО, входят:

стоимость страховки может составлять от 3 до 15% от стоимости автомобиля;
не все компании добросовестно выполняют взятые обязательства;
существует перечень случаев, которые не входят в страховое покрытие;
чтобы получить выплату, потребуется собрать широкий перечень документов.

Преимуществом КАСКО выступает тот факт, что владелец полиса может самостоятельно устранить часть неприятных особенностей страхования. Так, внимательно подойти к выбору компании, человек сможет минимизировать риск потерять капитал из-за невыполнения обязательств со стороны страховщика.

Отдавая предпочтение учреждению, необходимо обратить внимание на:

период присутствия организации на рынке;
отзывы других клиентов;
какое место занимает учреждение в рейтинге компаний, предоставляющих КАСКО.

Начинать сотрудничество нужно только со страховщиком, который по всем параметрам удовлетворяет потенциального клиента

Чтобы минимизировать количество негативных ситуаций, необходимо обращать внимание и на качество обслуживания в выбранном учреждении. Необходимо заранее уточнить, что будет происходить, если наступит страховой случай. Некоторые учреждения в дополнение к стандартному набору услуг предлагают воспользоваться бесплатным эвакуатором от компании и дождаться приезда аварийного комиссара.

Однако большинство учреждений увеличивают стоимость страховки за счет дополнительных опций. Если человек уверен, что разберется на месте аварии без помощи страховой компании, он может отказаться от услуг. Однако в этом случае ему придется самостоятельно эвакуировать автомобиль и собирать необходимую документацию.

Для каждого водителя будут своими, но несомненным преимуществом этого вида страховки является финансовая защищенность автовладельца в случае внештатных ситуаций с авто.

Как можно проверить полис КАСКО в базе РСА, расскажет .

Цена — еще один немаловажный фактор, который оказывает влияние на выбор учреждения, предоставляющего КАСКО. Стоимость набора опций зависит от целого перечня случаев.

Если автовладелец хочет платить меньше, он может отказаться от перечня рисков, возникновение которых маловероятно. Однако не следует пренебрегать защитой ради получения скидки. Лучше купить франшизу, которая тоже существенно снизит цену полиса. При этом преимущества КАСКО не будут утеряны.

Основные нюансы

Страхование КАСКО бывает полное и неполное. Различие заключается в стоимости набора опций и полноте пакет рисков. Водитель может рассчитать стоимость полиса заранее. Для этого требуется учесть информацию о потенциальном владельце страховки и принять во внимание данные о транспортном средстве.

Определяя стоимость КАСКО, сотрудники компании учтут цену автомобиля и наличие противоугонных систем. Существует целый перечень преимуществ, благодаря которым водители отдают предпочтение обязательному страхованию, несмотря на его высокую стоимость.

В список входят:

полис защищает от полного набора рисков, с которыми автовладелец может столкнуться на дороге;
транспортировку автомобиля с места происшествия оплачивает страховая компания;
стоимость полиса не превышает цену дешевого ремонта;
автовладелец может заранее самостоятельно определить количество денежных средств, которые придется отдать страховой компании за КАСКО;
страховое покрытие предоставляется и на простой ремонт машины;
учреждения, занимающиеся реализацией КАСКО, позволяют автовладельцу разделить страховую премию на несколько выплат;
размер возмещения может доходить до полной стоимости автомобиля.

КАСКО выступает гарантом спокойствия. Автовладелец может без страха ежедневно выезжать на дорогу. Страховка защитит машину от большинства рисков, которые могут произойти.

Бонусы от франшизы

Преимуществом КАСКО выступает тот факт, что стоимость страховки можно существенно снизить. Для этого достаточно приобрести франшизу. Выбрав опцию, клиент возьмет на себя часть трат на возмещение ущерба. Чем больше человек готов самостоятельно потратить на ремонт авто после аварии, тем меньшее количество денежных средств хозяину машины придется передать страховой компании в качестве премии.

Однако, выбирая франшизу, владелец транспортного средства не должен забывать об определенном риске. Получить компенсацию за мелкие поломки не удастся.

Покупка КАСКО с франшизой подходит автовладельцам, за которыми не числится авария. Цена полиса для таких водителей будет в разы ниже классической.

Возможность экономии

Выбирая КАСКО, автовладелец заметит, что страховые компании лояльно относятся к клиенту и позволяют существенно снизить цену полиса. Сегодня присутствует целый спектр вариантов, позволяющий сэкономить на покупке. Однако перед тем, как отправляться в выбранную компанию для оформления КАСКО, требуется посетить сайт страховой компании и рассчитать примерную стоимость полиса в режиме онлайн.

Список вариантов, позволяющих существенно снизить цену, входят:

одновременная покупка КАСКО и ОСАГО;
приобретение полиса с ;
покупка частичного КАСКО;
единовременная оплата полиса наличными средствами;
внимательный выбор учреждения для покупки полиса.

Применение сразу нескольких возможностей для уменьшения стоимости полиса позволят получить существенную скидку.

Сравнение с ОСАГО

КАСКО и ОСАГО очень похоже на взгляд обычного участника дорожного движения. Однако пакеты услуг кардинально отличаются. Так, предметом страхования ОСАГО выступает гражданская ответственность водителя. Полис защищает автовладельца перед другими участниками дорожного движения. Это значит, что получить компенсацию можно только в случае, если виновником случившегося стал другой человек.

В случае с КАСКО предметом страхования выступает автомобиль. Компания, предоставившая полис, выплатит возмещение даже в случае, если виновником происшествия признают владельца страховки.

Сравнение нюансов КАСКО и ОСАГО:

Условие	ОСАГО	КАСКО
Обязательно ли приобретать?	Обязательно	Не обязательно
Предмет страхования	Гражданская ответственность	Автомобиль
Стоимость полиса	Зависит от фиксированной ставки и перечня коэффициентов, значение которых различается в каждом конкретном случае	Зависит от ставки, которую страховая компания устанавливает самостоятельно, и перечня коэффициентов
Страховая сумма	Не может быть больше 160 000 рублей	Зависит от нюансов договора и может доходить до полной стоимости авто
Ограничения по возрасту автомобиля	Отсутствуют	Возраст транспортного средства не может превышать 7-10 лет
Страховые случаи	Только ДТП, в которых владельца полиса признали виновным	Все происшествия, входящие в набор рисков

Преимущества договора КАСКО

КАСКО — надежная защита от полного перечня рисков. Страхование является добровольным, однако в некоторых случаях владелец транспортного средства обязан приобрести полис.

Занимаясь оформлением, водитель наделён правом защитить авто от следующего перечня рисков:

хищения;
гибели;
ущерба, нанесенного в ДТП;
пожара;
урона от стихийного бедствия;
урона, нанесенного хулиганами;

Вид страхования по праву заслужил популярность среди граждан, несмотря на высокую стоимость. Причиной стал широкий перечень покрываемых расходов. КАСКО имеет ряд преимуществ перед другими видами страхования.

В список входят:

владелец полиса сможет получить компенсацию вне зависимости от того, кого признали виновным в происшествии;
защитить можно не только транспортным средством целиком, но и его отдельные части;
получить компенсацию при незначительном ущербе можно без документов из ГИБДД;
владелец автомобиля может рассчитывать на выплату в виде денежных средств или ремонт, который оплатит страховая организация;
хозяин машины наделен правом самостоятельно выбрать период выплат.

Водитель сможет не только защитить машину от полного перечня рисков, но и существенно сэкономить. Для этого требуется учесть ряд нюансов и проанализировать возможности, позволяющие рассчитывать на скидку.

Грамотный подход к покупке КАСКО позволит получить полис на 10-20% дешевле классического

Плюсы страховки

Отдавая предпочтение КАСКО, автовладелец должен внимательно проанализировать все особенности сотрудничества со страховыми компаниями. В отличие от ОСАГО, не обязательное страхование полностью покроет стоимость ремонта транспортного средства после аварии.

Компенсация предоставляется быстро. Однако не весь перечень рисков может быть включен в полис. По этой причине не стоит экономить. Чтобы автомобиль был максимально защищен, требуется выбирать полный набор опций.

Приобретая автомобиль, собственники постоянно задумываются о возможностях защиты своего имущества в различных ситуациях. Обязательное автострахование, введенное в 2003 году не предназначено для этих целей.

Полное КАСКО - это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Подробнее о некоторых рисках, которые компенсирует страховая компания, можете прочитать в статьях:

Как быть, если попал камень в автомобиль?
Поцарапали машину во дворе, что делать?
Как оформить ДТП при наезде на препятствия?
Сколько составят выплаты при полной гибели автомобиля?
Возможно ли заменить лобовое и другие стекла по полису КАСКО?

Правильное применение франшизы приносит выгоду

Узнав, как работает франшиза в КАСКО, Вы можете выбирать программы страхования на своё усмотрение. Зайдя на страховой портал в интернете, Вы обнаружите список всех СК и сможете узнать как слабые, так и сильные стороны каждой СК. Там указаны размеры выплат по КАСКО и ОСАГО за прошедший год, которые ясно покажут платёжеспособность компании. Таким образом, предоставляется возможность сравнить возможности разных СК и выбрать подходящий вариант. Если СК производит выплаты в больших объёмах, значит она не ищет повод в отказе от них, если на то нет законных оснований.

Ввиду всего вышесказанного можно сделать вывод, что компании предлагают разные варианты страхования, но окончательное решение всегда остаётся за Вами. КАСКО с франшизой предполагает как плюсы, так и минусы. Многое зависит от водительского стажа каждого человека, допущенного к управлению тс. От количества водителей, допущенных к вождению Вашего авто. Кому как не Вам знать заинтересованность в благополучной езде каждого водителя, который садится за руль машины? А может управлять будет только один водитель, который уверен в своих силах и опыте вождения. Все эти аспекты очень важны и играют свою определённую роль в безопасной езде, а соответственно и в выборе формы страхования.

Основной плюс заключается в том, что при аккуратной езде можно недорого купить полис, но в случае ДТП всё же рассчитывать на возмещение ущерба. Возможно, что виновником аварии окажется другая сторона, и возмещение ущерба полностью ляжет на СК виновника или его самого. На дорогой автомобиль тоже очень удобно заключать договор с франшизой по причине большой стоимости классического КАСКО.

Ну а минус, как Вы сами понимаете, в том, что при небольших поломках придётся самому покупать автозапчасти и ремонтировать машину. А если таких небольших поломок окажется несколько, то сложив все затраты вместе, можно обнаружить сумму, превышающую франшизу. На дорогие иномарки запчасти достаточно дорогостоящи, а при частых ДТП сумма затрат увеличивается. И тогда встанет вопрос о целесообразности применения франшизы.

Стоит упомянуть и о гораздо более крупных повреждениях, превышающих 80% от стоимости а\м. При таких серьёзных поломках, когда автомобиль уже не подлежит использованию, вычитаемая сумма (т.е. франшиза) может существенно снизить выплату по ущербу. А если автомобиль использовался несколько лет, то оценщик СК обязательно вычтет и износ авто. В результате чего понижается возможность приобрести новое авто взамен поломанного, учитывая постоянный рост цен и небольшой размет страховой выплаты.

Что касается автомобилей, находящихся в залоге у банка (оформлен банковский кредит), полис, предусматривающий франшизу, может не подойти. Так как банки не могут рисковать и прекрасно понимают, что франшиза налагает финансовые обязанности на его клиента, то они вполне могут отказать в принятии данного полиса. Прежде, чем заключать договор, предполагающий франшизу, необходимо получить официальное разрешение из банка. В противном случае придётся расторгать договор. Расторжение договора по КАСКО предусматривает вычитание процента за страховые издержки и может обойтись в несколько тысяч рублей. Однако СК может перезаключить договор, пересмотрев его условия, и возможно не станет взимать процент за издержки.

В чем положительные моменты полиса

Имеет ли страхование КАСКО плюсы и минусы и что относится к различным категориям? В первую очередь разберемся с положительными аспектами добровольного автострахования, к которым можно отнести:

гарантию восстановления автотранспортного средства при наступлении страхового случая. Если ущерб автомобилем получен в результате действия, указанного в страховом договоре, то полностью покроет полученный ущерб;

Владельцу полиса достаточно передать автомашину для ремонта и по истечении указанного срока получить отремонтированное авто. При этом тратить свои средства на проведение ремонта не надо. Все расходы оплачивает страховая компания.

наличие дополнительных опций: бесплатный эвакуатор, аварийный комиссар и так далее. Все опции направлены на помощь автовладельцу, попавшему в затруднительную ситуацию. Однако следует учесть, что все услуги, предоставляемые страховщиков, оплачиваются дополнительно;
индивидуальный подход со стороны страховой компании к каждому клиенту. Перед выдачей страховки между сторонами заключается страховой договор, который отражает все моменты действующего полиса;

По взаимному согласованию можно сократить или увеличить стандартный перечень страховых случаев, например мини-КАСКО защищает автомашину только от угона, определить вид страховой выплаты (денежные средства или ремонт), получить скидку по страховой премии и так далее.

Все страховые компании заинтересованы в привлечении большего числа клиентов, поэтому предлагают гибкий подход к выбору страхового полиса.

наличие различных акций при покупке полиса и дополнительных бесплатных бонусов. Это действие так же направлено на увеличение количества клиентов организации.

Страховые компании периодически проводят различные акции, например, полное КАСКО по цене частичного. К наиболее часто встречающимся бонусам относятся бесплатный эвакуатор не более 2 раз в период действия договора, замена стекол, фар, зеркал без лишних документов.

Когда КАСКО с франшизой предпочтительней

Не для всех франшиза может стать выгодным приобретением.

Есть категории водителей, которые могут оказаться в убытке, а приобретенная подобная страховка не поможет им с выгодой выйти из затруднительного положения. Им, в таком случае, гораздо лучше приобретать полное КАСКО без франшизы .

Но для кого франшиза является привлекательным и выгодным вариантом?

Если нижеперечисленные пункты имеют отношение к вам, то вы один из таких водителей:

Возможность собственными средствами осуществить мелкий ремонт и исправить незначительные повреждения. Такие водители изначально определяют величину ущерба, которую они могут компенсировать самостоятельно без привлечения страховщика.
Желание за счет франшизы избежать увеличения стоимости КАСКО. Это утверждение справедливо для тех, кто считает, что стоимость франшизы выйдет дешевле, нежели увеличение цены страхового полиса. Даже самые небольшие повреждения могут привести к применению повышающего коэффициента и увеличить стоимость последующего КАСКО. Небольшая франшиза может помочь избежать подобных проблем.
Безаварийный стаж вождения. Для водителей, которые безаварийно ездят на дорогах страны уже не один год, а возможно и не один десяток лет, франшиза является превосходным вариантом защититься от крупных аварий и угона, а заодно и существенно сберечь свой бюджет на покупке страховки. Каким бы ни был безаварийный стаж, от своих и чужих ошибок на дороге не застрахован ни один водитель. Поэтому даже очень опытные водители рассматривают такой вариант КАСКО.

Также стоит упомянуть о тех категориях страхователей, которым не рекомендуется покупать КАСКО с франшизой. Это те водители, частота попаданий в ДТП которых превышает подобный показатель остального большинства участников дорожного движения. Для таких страхователей франшиза станет источником дополнительных расходов, а не способом экономии средств.

Говоря простыми словами - дешевле купить максимальное КАСКО, чем самостоятельно покрывать убытки.

К таким представителям относятся водители, имеющие малый опыт вождения. Для них показатель аварийности не зависит от возраста или половой принадлежности.

Для такой категории водителей наилучшим вариантом будет покупка полного полиса КАСКО. Лучше им заплатить всю цену страховки, включающей повышающие коэффициенты, но при аварии получить полную компенсацию ущерба. К тому же подобный полис даст им ощущение финансовой защищенности. Теперь несколько слов о том, можно ли франшизу взыскать с виновника ДТП.

Опуская подробные описания, так как это не главная тема статьи, можно утверждать, что франшизу можно компенсировать с помощью полиса ОСАГО , который предназначен для возмещения убытков лицу, являющемуся потерпевшей стороной.

Особенности страхования по франшизе

Что такое франшиза в страховании Каско и какими особенностями она обладает? Если анализировать принцип ее работы, то в первую очередь она позволяет водителям не тратить свое личное время на обращение к страховщику при попадании в небольшие ДТП, при которых сумма понесенного ущерба относительно невелика. Страхование автомобиля по франшизе накладывает на владельца средства передвижения обязательства по оплате определенной части денежной компенсации при попадании в дорожно-транспортное происшествие, а вместо этого им предоставляется скидка на услуги страхования.

Оформление страховки с франшизой выгодно и СК, поскольку страховые выплаты у них начинаются от 2000 рублей. Таким образом если будет, например, разбито лобовое стекло, замена которого обойдется приблизительно в 1300 рублей, то страховщик будет обязан выплатить не менее 3000 рублей. Но дела обстоят совершенно иначе в случае с Каско с франшизой, в отзывах о которой отмечается, что данный вид полиса позволяет страховым компаниям существенно экономить на выплатах.

Ни водитель, ни страховая компания не получают никакой выгоды при наступлении ДТП, во время которого автомобиль получил незначительные повреждения

Но здесь важно учитывать один нюанс: размер скидки на услуги страхования, которую получит водитель при заключении Если льгота будет небольшой, то лучше воспользоваться обычными программами страхования.

Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой - сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

Плюсы и минусы покупки КАСКО

ПЛЮСЫ		МИНУСЫ
Экономия времени	По полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств	Высокая стоимость	Полис значительно дороже ОСАГО
Выполнение требований кредитного соглашения	Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации	Сложность выбора страховой	Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.
Экономия средств	Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Чем конкретно ОСАГО отличается от КАСКО

1. – обязательное страхование. КАСКО же, в свою очередь, вещь
добровольная. Страховать авто по КАСКО в обязательном порядке нужно только тогда, когда вы покупаете машину в кредит. Если полис ОСАГО отсутствует,
водитель рискует получить штраф, который равен восьми минимальным размерам оплаты труда. Помимо этого, если в момент ДТП его виновник не предоставляет
действительный полис ОСАГО, то с него в судебном порядке взимают компенсацию на покрытие ущерба, причиненного пострадавшим лицам.

2.Тарифы по ОСАГО регламентируются Постановлением Правительства РФ. КАСКО же не имеет четко установленных тарифов. Цена полиса напрямую зависит от
ситуации, складывающейся на страховом рынке и в стране в целом.

3.ОСАГО имеет четкую фиксацию размера страховых выплат. КАСКО возмещает ущерб согласно сумме, прописанной в страховом договоре. Примечание: выплаты по
КАСКО не могут быть больше, чем стоимость самого автомобиля.

4.Отличие ОСАГО от КАСКО имеется в самом процессе выплат. «Автогражданка» выплачивается исключительно после постановления суда. Хотя сейчас можно найти
страховщиков, готовых произвести выплаты по предъявлению развернутой справки ГИБДД. В ней должна содержаться подробная информация о ДТП и обо всех его
нюансах. Но это возможно в случае, если нет пострадавших (погибших) и полностью идентифицирован виновник происшествия. КАСКО же производит выплаты без
суда, по решению страховщика. Есть исключения: если в процессе суда доказываются мошеннические действия.

ОСАГО и его предназначение

Российские правила дорожного движения запрещают эксплуатировать автомобиль без полиса государственного образца, именуемого ОСАГО. Сейчас «автогражданка» имеет массу противников, однако есть и сторонники
данного правила. Это страхование имеет свое предназначение: оно необходимо для возмещения ущерба и покрытия ремонта ТС в случае нанесения вреда здоровью,
жизни или имуществу стороне, признанной пострадавшей. Иными словами, если у вас есть полис ОСАГО и вы стали причиной ДТП, то ваша страховая компания
обязана выплатить за вас сумму, покрывающую убытки потерпевшего.

Но практика немного иная…

Страховые реалии сильно отличаются от безупречной теории. Главное достоинство
имеет всего два момента: полис недорогой и доступен каждому водителю. Но есть и существенные недостатки: компенсироваться может только лимитированная
сумма. Если вы владелец дорогой иномарки, то выплата, которая причитается вам по данному страховому полису, едва ли покроет 10 % от реальной суммы ремонта.
Второй досадный минус ОСАГО: оно действует, пока авто находится в движении. Случись с вами ДТП на стоянке (мало ли, и такое бывает) и второго участника
нет, вы не получите ни копейки. Про компенсацию ущерба можете даже не вспоминать.

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Один из вариантов снижения страховой премии по полису КАСКО – это заключение страхового договора с франшизой.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при наступлении страхового случая.

Франшиза может быть:

условной, то есть страховая компенсация выплачивается, если сумма ущерба больше сумму установленной франшизы;

Например, ущерб, полученным автомобилем составил 5 000 рублей. При заключении страхового договора была установлена условная франшиза в размере 4 000 рублей. Страховая компания обязана выплатить компенсацию в полном объеме. Если ущерб составит 3 900 рублей, то страховая выплата не предусмотрена.

безусловной. В случае применения безусловной франшизы страховая сумма уменьшается на размер франшизы, установленной договором.

Например, размер франшизы составляет 10 000 рублей. Если ущерб меньше этой суммы, то страховка не выплачивается. Если ущерб составляет 13 000 рублей, то размер страховой выплаты составит 13 000 – 10 000 = 3 000 рублей.

Страховые компании предпочитают использовать безусловную франшизу, так как ее применение значительно сокращает размеры страховых выплат и ведет к увеличению прибыли организации.

КАСКО с франшизой имеет некоторые преимущества перед стандартным страховым полисом, к которым относятся:

значительное снижение страховой премии при приобретении полиса. Чем большая франшиза предусмотрена страховым договором, тем меньше придется заплатить за страховку;
отсутствие необходимости обращаться за страховой выплатой при мелких дорожных авариях, что сокращает время владельца полиса на ремонт и восстановление автомашины.

Единственный существенный минус такого автострахования состоит в том, что при ущербе менее установленной франшизы страховая выплата не производится, то есть при небольших повреждениях компенсировать затраты на ремонт придется из собственных средств автовладельца.

КАСКО с франшизой оптимально подходит для опытных и аккуратных водителей, которые редко попадают в ДТП, так как страховка защищает имущество только в случае угона или крупного ущерба.

Очевидная выгода

Главное достоинство этого способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. В частности, такой вариант подойдёт молодым или неопытным водителям, ведь именно они платят за полис больше всех.

Также рассрочка пригодится, если автовладелец хочет застраховаться от полного пакета рисков без франшизы, но у него попросту нет средств для единовременной оплаты полиса. То есть основное преимущество рассрочки заключается в возможности приобретения страховой услуги без снижения её качества.

Ещё одно преимущество рассрочки заключается в сравнительно небольшой переплате. Некоторые компании вовсе не требуют доплату за эту услугу, но чаще полис всё-таки становится дороже на два-три процента. Столь незначительное увеличение страховой премии гораздо выгоднее, чем банковский кредит.

Какие минусы?

Первый недостаток рассрочки кроется в значительных временных затратах. Большая часть страховщиков не доверяет своим представителям получение очередных взносов по полисам КАСКО. Даже если автовладелец страховался у агента или брокера, для оплаты оставшейся части премии ему придется лично побывать в офисе страховой компании.

Это крайне неудобно в крупных городах, где дорога до офиса страховщика занимает не один час

Проблема теряет актуальность, если страхователь оплачивает страховку в безналичной форме, однако при таком способе оплаты важно проконтролировать поступление денег на расчётный счёт страховщика. Для этого можно связаться с ответственными сотрудниками страховой компании

Самый значительный недостаток рассрочки заключается в необходимости единовременной оплаты премии при наступлении страхового события.

Такое условие прописано в правилах КАСКО всех ведущих компаний. То есть автовладельцу не возместят ущерб, пока он полностью не погасит задолженность перед страховщиком.

Таким образом, после повреждения автомобиля придётся срочно искать деньги для оплаты страховой премии в полном объёме. Другими словами, в списке проблем владельца повреждённой машины появится ещё один пункт, требующий дополнительных временных и финансовых расходов.

Иногда страховщики предлагают клиентам другой вариант. Автовладелец может получить возмещение за вычетом остатка задолженности. Это довольно удобно, если речь идёт о денежной выплате, но в случае с ремонтом автомобиля по направлению страховщика подобный вариант ничего не меняет.

Собственнику машины всё равно придется искать деньги, но только не для погашения долга перед страховой компанией, а для частичной оплаты ремонта. Соответственно, при возможности крайне желательно заранее отложить деньги в сумме задолженности перед страховщиком «на чёрный день».

Последствия просрочки платежа

Если автовладелец в силу обстоятельств забудет внести очередной взнос по полису, его ждут весьма негативные последствия. В правилах страхования большинства компаний есть условие о приостановке действия договора при нарушении срока оплаты страховки.

Таким образом, при повреждении автомобиля придётся самостоятельно оплачивать его ремонт.

В случае угона машины также не приходится рассчитывать на финансовую помощь со стороны страховой компании. Причём автовладельцу не удастся получить возмещение даже через суд.

Кроме того, приостановка действия страховки имеет ещё одну особенность. После внесения просроченного платежа нужно повторно показать машину экспертам страховой компании. В противном случае впоследствии страховщик может полностью или частично отказать в выплате.

При этом компания аргументирует свою позицию тем, что повреждения могли быть получены в период отсутствия страховой защиты. Крайне сложно доказать обратное, даже если происшествие зафиксировано компетентными органами. Соответственно, после оплаты просроченного взноса придётся потратить время на повторный предстраховой осмотр машины.