Банковские вклады. Как выбрать банк для открытия депозита Подбор депозитов в банках

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

  • срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

  • запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
  • запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

  1. Введите ваши требования к депозиту.
  2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Вклады в будут интересны многим, поскольку на 28.10.2019 для клиентов действуют привлекательные процентные ставки, применение которых позволяет потребителям извлекать максимальную прибыль. Такие продукты отличаются быстротой их оформления, причем заявку по некоторым позициям вполне реально подать из дома. В этом случае сберегательный счёт открывают дистанционно, выбирая конкретный продукт на официальном сайте организации и предоставляя информацию о себе через интернет.

Рекомендуется сравнить процентные ставки для каждой из предложенных позиций, а также уделить особое внимание продолжительности действия банковского договора. Когда накопления нужно положить на короткий срок, лучше выбирать варианты с минимальным периодом. Такое обстоятельство связано с тем, что, если клиент захочет раньше оговоренной в соглашении даты забрать деньги (полностью или частично), проценты пересчитаются в меньшую сторону - по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Сервисы сайт

Если вы не знаете, какой конкретно накопительный счет открыть и как это сделать в режиме онлайн, то ответы на такие вопросы вы найдете на нашем портале. Для того, чтобы получить желаемый доход, крайне важно правильно подобрать наиболее подходящий депозит:

  • мультивалютный;
  • инвестиционный;
  • пенсионный и т. д.

    • Большим плюсом нашего интернет-ресурса является то, что информация о доходности вложений обновляется здесь ежедневно. Поэтому наши посетители всегда могут получить и сравнить актуальные сведения о действующих предложениях.

    Определенное значение имеет и порядок выплаты процентов. Одни потребители принимают решение о выборе в пользу ежемесячного получения дохода, другие готовы подождать до окончания срока договора, чтобы забрать сразу всю сумму.

    Разнятся и условия открытия депозитов. Поэтому мы собрали в одном месте всю информацию об особенностях их оформления в различных банках. Вы можете изучить действующие предложения для частных лиц на нашем портале и выбрать самую выгодную для себя позицию.

    Кроме того, на сайт вы узнаете:

  • что представляет собой само понятие «депозит»;
  • на какие пункты обратить внимание при подписании договора;
  • каким образом работает система страхования;
  • как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у банка;
  • как инвестировать накопления на самых выгодных условиях с высоким процентом.

    • На сегодняшний день наибольшей популярностью среди потребителей пользуются сберегательные счета в рублях, а не в долларах или евро. При этом всегда можно оформить мультивалютный продукт и таким образом застраховаться от потерь при резком изменении курсов.

    Сценарий поиска поможет быстро отсортировать вклады по их разновидностям. Рассматривать группу сберегательных вкладов стоит, если вы не планируете пополнение и совершение расходных операций, и ваша цель – сохранить средства и получить дополнительный доход по окончании срока.

    Накопительные вклады подойдут гражданам, которые желают в течение срока пополнять вклад на определенные суммы. Можно выбрать вклад с капитализацией процентов либо с их выплатой на отдельный счет.

    Условиями расчетных вкладов, помимо пополнения, допускается и частичное расходование денежных средств, как правило, до суммы установленного банком неснижаемого остатка.

    Еще тщательнее подбор банковского вклада можно осуществить, внеся все желаемые параметры в поиск депозитов вручную, и таким образом найти идеальный для вас вклад.

    Не стоит забывать, что многие банки также предлагают вклады, действующие на специальных условиях: мультивалютные, детские, пенсионные, сезонные и др. Сделав подбор депозита, вкладчикам следует обратить особое внимание на то, какие ограничения действуют на операции по выбранному вкладу. Обычно банки вводят ограничения по минимальным суммам и срокам внесения дополнительных взносов, а также на расходные операции.

    Выбор банка для вклада – еще одна задача для вкладчиков, которая вызывает беспокойство. Если предполагаемая сумма для размещения составляет не более 1 млн 400 тыс. рублей, волноваться не стоит. Можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.

    Если же вы планируете открыть вклад на более крупную сумму, то нужно учитывать степень надежности банка на российском рынке.

    Чтобы осуществить подбор банка для вклада, предлагаем сделать сортировку на банки государственные либо иностранные; банки, зарегистрированные в городе или имеющие в нем филиалы. Также в поиске вкладов можно посмотреть, какие депозиты предлагают 20, 50 или 100 крупнейших банков.

    С помощью расширенного поиска можно подобрать банковский вклад, провести сравнительный анализ и рассчитать доход. Например, с помощью нашего поиска по вкладам можно подобрать сезонный депозит с ежемесячной выплатой процентов на банковскую карту, с возможностью пополнения в течение всего срока и досрочного расторжения на льготных условиях в банке, зарегистрированном в Москве.

    База данных по вкладам портала Банки.ру поможет нашим пользователям из разных городов России сделать правильный выбор банковского вклада.

    28 Май

    Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

    Вклад: понятие и суть

    Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

    Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

    ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

    Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

    Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

    Тинькофф банк

    1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
    4. Минимальная % ставка – 5,5%
    5. Максимальная % ставка – 8,8%;
    6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
    7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
    8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

    Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

    1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
    2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 3%;
    5. Максимальная % ставка – 7%;
    6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – допускается.

    Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

    ВТБ-24

    1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 4,10%;
    5. Максимальная % ставка – 7,4%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

    Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

    1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
    2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
    3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
    4. Минимальная % ставка – 0,01%
    5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
    8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

    Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – 2 года;
    4. Минимальная % ставка – 7,25%
    5. Максимальная % ставка – 9,0%
    6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

    Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

    1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
    4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
    5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
    6. Начисление % – в конце срока;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

    Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

    1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. 2 года;
    4. Минимальная % ставка – 6,5%;
    5. Максимальная % ставка – 7,35%;
    6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
    7. Пополнение – да, возможно;
    8. Снятие частями – да, возможно.

    Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

    Банк Открытие

    1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – 2 года;
    4. Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
    5. Максимальная % ставка – 8%;
    6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
    7. Пополнение – возможно;
    8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

    Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

    Альфа Банк

    1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
    3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
    4. Минимальная % ставка – 4,5%;
    5. Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

    1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 5%;
    5. Максимальная % ставка – 8,5%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
    8. Снятие частями – возможно.

    Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

    1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
    3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
    4. Минимальная % ставка – 6,0%;
    5. Максимальная % ставка – 9%;
    6. Начисление % – по окончании договора;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

    УБРиР

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
    3. Максимальный срок размещения – 4 года;
    4. Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
    5. Максимальная % ставка – 9%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – доступно.

    Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 7,4%;
    5. Максимальная % ставка – 8,3%;
    6. Начисление % – 1 раз в месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

    1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 366 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 366 дней;
    4. Минимальная % ставка – 6,3%;
    5. Максимальная % ставка – 8,10%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 7,0%;
    5. Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
    6. Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – нет.

    Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

    1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
    3. Максимальный срок размещения – 1 год;
    4. Минимальная % ставка – 7,5%;
    5. Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
    6. Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

    1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
    3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
    4. Минимальная % ставка – 6,5%;
    5. Максимальная % ставка – 8,6%;
    6. Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

    Банк Югра

    1. Минимальный взнос – 100 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 6%;
    5. Максимальная % ставка – 10%;
    6. Начисление % – 1 раз в месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

    Банк Уралсиб

    1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
    3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
    4. Минимальная % ставка – 6,1%;
    5. Максимальная % ставка – 9,0%;
    6. Начисление % – каждый месяц;
    7. Пополнение – да;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

    1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
    2. Минимальный срок размещения – 91 день;
    3. Максимальный срок размещения – 720 дней;
    4. Минимальная % ставка – 6,5;
    5. Максимальная % ставка – 8,5%;
    6. Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
    7. Пополнение – допустимо;
    8. Снятие частями – да.

    Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

    Сравнительная таблица по всем банкам

    Банковское учреждение Максимум по вкладу Взнос для открытия Возможность снятия/пополнения
    10% 100 рублей да/да
    9% 1000 рублей да/да
    УБРиР 9% 1000 рублей да/да
    9% 1000 рублей не по всем вкладам
    Промсвязь банк 9% 10 000 рублей да/да
    Тинькофф банк 8,8% 50 000 рублей да/да
    8,7% 10 рублей да/да
    8,6% 5000 рублей да/да
    Русский стандарт / Совкомбанк 8,5% 30 000 / 30 000 да/да
    8,3% 1000 рублей да/да
    8,25% 5000 рублей да/да
    Хоум кредит банк 8,22% 1000 рублей нет/да
    8,1% 1000 рублей да/да
    Банк Открытие 8% 50 000 рублей да/да
    7,8% 100 рублей да/да
    ВТБ — 24 7,4% 200 000 рублей да/да
    7,3% 10 000 рублей да/да
    Альфа банк 7,2% 10 000 рублей да/да
    7,0% 1 рубль да/да

    В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

    Как сравнить разные вклады

    Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

    Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

    Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

    Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

    Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

    Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

    Цели размещения вкладов

    Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

    1. Заработать.

    Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

    2. Получить льготы.

    В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

    3. Защитить свои деньги от инфляции.

    Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

    4. Накопить на крупную покупку.

    Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

    В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

    А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

    Какие бывают вклады

    Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

    Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

    Сберегательные.

    Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

    Расчетные.

    Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

    Накопительные.

    Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

    Специальные.

    Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

    По сезонам.

    Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

    Ипотечный.

    Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

    Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

    Индексируемые.

    Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

    Мультивалютные.

    Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

    Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

    Детские.

    Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

    Номерные.

    Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

    Как выбрать банк для размещения вклада

    Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

    Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

    1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
    2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
    3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
    4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
    5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
    6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
    7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
    8. Важный показатель – сумма .
    9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
    10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

    Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

    Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

    Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

    1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
    2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
    3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
    4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

    Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

    Страхование вкладов государством

    Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

    В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

    Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

    Причины отказа в открытии вклада

    Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

    Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

    • Клиент младше 14 лет;
    • У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
    • Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

    В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

    НДФЛ и вклады физлиц

    Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

    Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

    Проценты по вкладу: как рассчитать

    Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

    Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

    Реального результата они не покажут, потому что:

    1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
    2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
    3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

    А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

    Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

    Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

    Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

    Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

    При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

    Формулы

    Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

    S = (P x I x t / K) / 100 , где:

    • S – начисленные %;
    • P – сумма, которую вы вносите;
    • I – ставка по вкладу за год;
    • t – кол-во дней, за которые насчитают %;
    • K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

    Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

    Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

    S = (P x I x j / K) / 100 , где:

    • S – начисленные %;
    • Р – сумма, которую вы внесли;
    • I – % по вкладу за год;
    • j – количество дней в расчетном периоде;
    • K – количество дней в году.

    Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

    Вклад в валюте: нюансы

    При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

    Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

    Чем рискуют вкладчики

    Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

    Самыми распространенными являются следующие:

    • Банковская организация признана банкротом;
    • Уплата НДФЛ;
    • Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
    • Риск ликвидности;
    • Риски реинвестирования.

    А теперь немного подробнее.

    Банк признан банкротом.

    Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

    Уплата НДФЛ.

    Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

    Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

    Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

    Ликвидность.

    Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

    Риск реинвестирования.

    Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

    Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

    Мошеннические операции, связанные с вкладами

    В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

    В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

    После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

    Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

    Поступайте согласно такому алгоритму:

    • Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
    • Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
    • Агентство регистрирует его и рассматривает;
    • Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
    • Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

    Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

    Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

    Заключение

    Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

    Сегодня депозиты являются одними из самых доступных и популярных инструментов для сохранения и накопления средств граждан. Причин тому множество: вы можете открыть вклад, имея всего 1 000 рублей, не выходя из дома. Чтобы понять, как выбрать банк для вклада, нужно прежде всего определиться с целью открытия депозита. Эта статья поможет тем, кто находится в процессе выбора финансового учреждения.

    Если рассмотреть многочисленные инструменты для хранения средств, то банковские вклады, несомненно, являются одними из наиболее популярных, но далеко не самых выгодных. Специалисты в сфере финансов сходятся во мнении, что депозит позволяет защитить сбережения от инфляции и при удачном раскладе немного заработать на процентах. Однако на большее рассчитывать не стоит. Исключением являются вклады на сумму от нескольких десятков до сотен миллионов рублей, владелец которых, получая даже самый низкий процент, обеспечит себя стабильно высоким пассивным доходом. Если же сумма значительно меньше, и заработать на процентах не получится, то зачем же тогда открывать вклад? Для начала определитесь с вашими целями:

    • Обеспечение сохранности денежных средств

    Инфляция способна обесценить ваши сбережения за короткий промежуток времени, а воры могут лишить вас средств всего за один день. Поэтому гораздо безопаснее и выгоднее доверить деньги надежному финансово-кредитному учреждению.

    • Создание неприкосновенного запаса

    Каждой семье следует иметь определенный резерв средств на случай непредвиденных обстоятельств (болезнь, увольнение с работы, авария и т. д.). При этом важно, чтобы неприкосновенный запас был мобильным и доступным в любой момент времени. Оптимальным выбором в данном случае может стать банковский вклад с возможностью пополнения и снятия по требованию.

    Эксперты делятся следующими рекомендациями относительно размеров резервного фонда – он должен соответствовать уровню расходов семьи за 3-6 месяцев. К примеру, семье, которая тратит в месяц 40 тысяч рублей, следует держать в запасе от 120 до 240 тысяч рублей.

    • Накопление средств на дорогостоящее приобретение

    Если вы планируете собрать нужную сумму за 1-2 года, то вклад в данном случае будет вполне удобен. Откладывая каждый месяц определенную сумму средств на депозитный счет, вы гарантированно не потратите эти средства и совершите долгожданную покупку.

    Если вы планируете не просто сохранить средства, но и управлять ими с помощью инвестирования, то вам потребуется первоначальный капитал. В качестве минимальной финансовые консультанты называют сумму в 50 тысяч рублей, но в данном случае действует правило: чем больше – тем лучше. Идеальным инструментом для формирования первоначального капитала является депозитный вклад.

    На самом деле, откладывать средства исключительно ради их накопления не так просто, и далеко не всем удается это сделать. Чтобы облегчить задачу, психологи советуют поставить перед собой четкую цель и неуклонно двигаться к ее достижению. Еще более эффективный метод — это визуализация мечты. Запишите свои заветные желания на цветных стикерах и поместите на видном месте — холодильнике, зеркале и т. п. Основное правило в данном случае сводится к конкретному описанию цели и сроков ее достижения, а также обозначению необходимой суммы средств. Скажем, поездка всей семьей в Крым в августе 2019 года – 150 тысяч рублей, либо покупка автомобиля в декабре 2019 года – 300 тысяч рублей.


    Как выбрать банк для вклада и на что обратить внимание в первую очередь

    1. Какие бывают банковские депозиты?

    Сегодня финансово-кредитные учреждения предлагают широчайший выбор депозитных программ, каждая из которых имеет определенные особенности, положительные и отрицательные стороны. Вклады в банках, как правило, классифицируются по следующим признакам:

    • возможность пополнения – пополняемые, не пополняемые;
    • период оформления вклада – срочные вклады, а также депозиты «до востребования»;
    • вид валюты депозитной программы – в национальной валюте, валютные (в долларах или евро), мультивалютные.
      Имея мультивалютный вклад, вы можете положить несколько сумм на один счет, но в совершенно разных валютах. По каждой из них банк будет начислять определенный процент.

    2. Выбор оптимального варианта депозитной программы

    Выбирая банк для вклада и программу депозита, многие в первую очередь обращают внимание на процентные ставки. Их размер зависит непосредственно от таких факторов:

    • сумма и период размещения денежных средств;
    • предусмотрена ли возможность пополнять вклад;
    • вид вклада и т.д.

    Стоит отметить, что высокие проценты по депозитам далеко не всегда можно считать показателем надежности банка. В большинстве случаев после оформления договора банк не имеет права изменять проценты в одностороннем порядке, исключением являются депозиты с пролонгацией договора и капитализацией процентов.

    Вы можете вкладывать в банк как крупные, так и небольшие суммы — их размер зависит, прежде всего, от ваших возможностей, а также от условий программы финансово-кредитного учреждения. Вместе с тем, специалисты не рекомендуют открывать депозит на сумму более 1,5 млн рублей, поскольку в таком случае вкладчик лишается страховых выплат. Иными словами, если вы хотите разместить в банке вклад более чем на 1,5 млн рублей, отнеситесь с особой тщательностью к вопросу выбора банка и грамотно распределите свои средства. Прежде чем принять решение, изучите предложения и процентные ставки различных банков.


    4. Сроки вкладов

    Важнейшее положение договора об открытии вклада сводится к определению сроков, на которые он рассчитан. Данный фактор в значительной степени влияет и на размер процентных ставок, ведь, как правило, по длительным депозитам банки выплачивают клиентам более высокие проценты. Сроки депозита во многом зависят от того, какую программу вложения вы выберете (накопительную, зарплатную, детскую, пенсионную и т. д.). Отличительной особенностью некоторых вкладов является прямая зависимость размера выплат по процентам от курса валют.

    5. Особенности начисления процентов по вкладу

    Начисление процентов по депозиту может осуществляться по следующим алгоритмам:

    • Выплата процентов на текущий счет или пластиковую карту клиента с периодичностью, установленной договором (один раз в месяц, квартал, полгода и т. д.).
    • Начисление выплат по процентам на первоначальную сумму депозита непосредственно в конце срока его размещения.
    • «Сложный процент». Такой способ формирования выплат предполагает капитализацию начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Иными словами, к общей сумме депозита прибавляются проценты, начисленные за определенный промежуток времени. Благодаря этому в следующий раз выплаты будут начисляться уже на большую сумму. Обратите внимание на то, что банки обычно предлагают более низкие процентные ставки по депозитам с капитализацией, однако несмотря на это, такие вклады могут принести более высокий доход.

    Пролонгация депозита предполагает его размещение на новый срок после того, как период действия соглашения закончился. Иными словами, речь идет об автоматическом продлении вклада без участия клиента.

    Если пролонгация депозита договором не предусмотрена, деньги клиента переводятся на его текущий счет, и с этого момента начисление процентов прекращается. Чтобы возобновить вклад, необходимо оформить новый счет в банке. Примите во внимание, что возможность продления предусмотрена не для всех видов депозитов, и, чтобы воспользоваться ею, следует заранее уточнить данный пункт у сотрудника банка.

    Чтобы открыть банковский счет, необходимо предоставить в отделение только паспорт или иной документ, подтверждающий вашу личность. Чтобы оформить депозит на имя близкого родственника, необходимо предоставить его документы, заверенные нотариально.

    6. Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

    Некоторые программы по депозитам позволяют пополнять свой счет либо, наоборот, частично снимать деньги. Кроме того, оформив вклад в банке на определенных условиях, клиент имеет право пользоваться денежными средствами при проведении некоторых расчетов (к примеру, оплата жилищно-коммунальных услуг, налогов и т. п.). Среди клиентов кредитно-финансовых учреждений Москвы популярны программы, одним из условий которых является неснижаемый порог процентной ставки. В данном случае в договоре указывается та часть средств, пользоваться которой запрещено до окончания срока действия соглашения.

    Выбирая банк для вклада, многие первым делом обращают внимание прежде всего на процентные ставки по депозитам. Вы спросите — а как иначе, когда в рекламе банков то и дело мелькают такие соблазнительные цифры? Казалось бы, осталось определиться с тем, какое предложение сулит наибольшую прибыль, и все. Однако эксперты не устают повторять, что высокая процентная ставка – это еще не гарантия большей прибыли.

    Оказывается, далеко не каждый банк ежемесячно начисляет проценты по вкладам – многие финансово-кредитные организации меняют условия депозитных программ каждые три месяца. Как выбрать банк для вклада физическому лицу в этом случае? Стоит обращать внимание не только на обещанную процентную ставку, но и на эффективный процент, который как минимум на 0,5% отличается от заявленного.

    Сравнить предложения различных банков с точки зрения выгодности поможет кредитный калькулятор. Однако не стоит рассматривать лишь годовую процентную ставку, стремясь выбрать банк для вклада с максимальными процентами, — эксперты называют такой подход недальновидным.

    Высокий процент по вкладам по сравнению с другими финансово-кредитными учреждениями может указывать на то, что:

    • Это маркетинговая уловка, и банк скоро снизит процентную ставку. В худшем же случае вы можете стать жертвой финансовых махинаций.
    • Банк является новичком на рынке финансовых услуг и нуждается в клиентах.
    • В банке была открыта новая кредитная линия, и он нуждается в средствах для ее обеспечения.
    • Банк не справляется с обязательствами перед своими вкладчиками и поэтому стремится привлечь как можно больше средств новых вкладчиков.

    Какой бланк лучше выбрать для вклада

    Чтобы овладеть навыками грамотного инвестирования, не обязательно быть знатоком фондовых рынков и тонкостей их функционирования. Гораздо более полезным в данном случае станет понимание основных законов финансового рынка и общее представление об экономической ситуации в стране.

    Воспользовавшись советами, представленными в этой статье, вы сможете без особых трудностей выбрать банк для вклада. В данном разделе вы узнаете о главных признаках стабильного и надежного банка, которому вы можете без страха доверить собственные сбережения.


    Теперь вы знаете про ключевые критерии, на основании которых вы сможете сделать важные выводы и выбрать действительно надежный и стабильный банк для размещения вклада.


    Как выбрать банк для вклада: пошаговая инструкция

    Эксперты разработали пошаговую схему, следуя которой вы сможете правильно выбрать банк для вклада. Чтобы сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением приносило максимальный доход и при этом было безопасным, следуйте такому алгоритму действий:

    1. Примите во внимание, что вы можете значительно повысить свои шансы найти наиболее выгодный вариант, подвергнув анализу максимальное количество финансово-кредитных учреждений. Составьте список наиболее подходящих банков и проверьте, относится ли каждый из них к системе страхования депозитов. Все необходимые сведения вы можете найти в интернете. Если то или иное учреждение не принимает участие в программе, от сотрудничества с ним стоит отказаться.
    2. Из организаций, преодолевших первый этап проверки, необходимо выбрать те, которые предлагают самые привлекательные проценты по депозитам. Кроме того, следует проанализировать доходность различных компаний.
    3. Ознакомьтесь с рейтингами, в которых участвуют оставшиеся кредитно-финансовые учреждения, и проанализируйте их отчётность. Примите во внимание не только позицию в таблицах, но и условия банков по депозитным программам.
    4. Узнайте, взимает ли банк дополнительную комиссию и штрафы за досрочное расторжение соглашения.
    5. Выбрав надежный банк и оптимальную депозитную программу, обратитесь в финансово-кредитное учреждение для оформления депозита. Прежде чем подписать договор, изучите все его тонкости. Осмысленное и взвешенное отношение позволит вам уберечь себя от неожиданностей и неприятных сюрпризов в будущем.

    Чтобы выбрать наилучший банк для вклада, финансовые эксперты и аналитики рекомендуют в первую очередь обратить внимание на следующие критерии:

    • размер банка, наличие дочерних представительств и филиалов;
    • проводились ли изменения в графике работы учреждения (к примеру, сокращение рабочей недели), ведь это можно считать первым сигналом о появлении трудностей;
    • имеются ли сложности с осуществлением электронных платежей и снятием наличности;
    • процентные ставки по депозитам, которые выше средних показателей на рынке.

    Анализ данных критериев поможет определить, располагает ли банк достаточным объемом оборотных денежных средств, чтобы эффективно проводить текущие финансовые операции и обслуживать клиентов. Взвешенный и грамотный подход позволит вам правильно выбрать банк для вклада и не только сохранить свои сбережения, но и выгодно их приумножить.

    Специалисты делятся еще одним ценным советом – не стоит оформлять больше одного депозита в одном банке. Чтобы ваши шансы сохранить капитал вне зависимости от ситуации в банке были максимально высокими, разделите сбережения на несколько частей и доверьте их разным учреждениям.

    Какой банк выбрать для вклада: ТОП-10 лучших российского рынка

    Приняв за основу несколько основных показателей, можно проанализировать условия депозитных программ в лидирующих российских банках. Сразу отметим , что вся информация относительно условий открытия и процентных ставок получена с официальных сайтов финансово-кредитных учреждений. За банками сохраняется право изменять и дополнять данные сведения.


    1. Тинькофф банк

    • Максимальный срок размещения – 24 месяца.
    • Минимальная процентная ставка – 5,5%.
    • Максимальная процентная ставка – 8,8%.
    • Проценты могут начисляться на вклад либо на отдельную карточку (по желанию клиента).
    • Возможность пополнения – в любое время, через интернет.
    • Предусмотрено снятие частями – когда и как будет удобно клиенту.
      •

    Итак, открыть вклад в Тинькофф банке очень просто, минимальный взнос вполне доступен. Вы также получите возможность в любое время пополнять и снимать деньги со своего счета. Данное учреждение является участником системы страхования вкладов, о которой шла речь ранее. Банк радует клиентов приятными бонусами — открыв здесь вклад, вы станете обладателем дебетовой карты Тинькофф. Кроме того, доступна возможность открытия мультивалютного вклада.

    2. Сбербанк

    • Размер минимального взноса – 1 рубль (зависит от вида депозита).
    • Минимальный период размещения – 30 дней (для вклада «Сохраняй»).
    • Максимальный срок размещения – 36 месяцев.
    • Минимальная процентная ставка – 3%.
    • Максимальная процентная ставка – 7%.
    • Начисление процентов осуществляется в зависимости от типа вклада.
    • Пополнение и снятие средств частями возможно.
      •

    Вывод: Сбербанк, несомненно, является надежным и стабильным учреждением, которое пользуется поддержкой государства и принимает участие в системе страхования вкладов. Открыть депозит можно дистанционно, что позволяет сэкономить время на посещении офиса. Вместе с тем, примите во внимание, что процентные ставки по депозитам в данной организации далеко не самые высокие.

    3. ВТБ

    • Размер минимального взноса – 200 000 рублей.
    • Минимальный период размещения – 90 дней.
    • Максимальный срок размещения – 60 месяцев.
    • Минимальная процентная ставка – 4,10%.
    • Максимальная процентная ставка – 7,4%.
    • Начисление процентов осуществляется ежемесячно.
    • Клиенту предоставляется возможность пополнения счета.
    • Снятие частями предусмотрено (вклад «Комфортный»).
      •

    Вывод: минимальный взнос достаточно крупный, поэтому выбрать банк ВТБ для вклада может далеко не каждый. Доступных вкладов немного, однако называть это недостатком учреждения вряд ли стоит. Вместе с тем, организация предлагает возможность пополнять депозит, а также досрочно снимать средства.


    4. Россельхозбанк

    • Размер минимального взноса – 10 рублей (вклад «До востребования»).
    • Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада.
    • Максимальный термин размещения также определяется типом вклада.
    • Минимальная процентная ставка – 0,01%.
    • Максимальный процент по депозиту – 8,75 % (вклад «Инвестиционный»).
    • Возможность пополнения предусмотрена следующими депозитными программами: «Накопительная», «Управляемая», «Пенсионный доход».
    • Снятие частями разрешено по депозитам «До востребования» и «Управляемый».
      •

    Вывод: небольшая сумма первоначального взноса делает депозит в Россельхозбанке доступным для всех. Ограничений по срокам вклада нет.


    5. Ренессанс кредит

    • Размер минимального взноса – 1000 рублей.
    • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
    • Минимальная процентная ставка – 7,25%.
    • Максимальный процент – 9,0%.
    • Порядок начисления процентов определяется клиентом (каждый месяц либо капитализация).
    • Пополнение возможно.
    • Снятие частями доступно по отдельным видам вкладов.
      •

    Вывод: не все депозиты данного банка можно пополнять. Чтобы снять средства, придется заказать наличность за несколько дней. Выбрать банк Ренессанс кредит для вклада стоит потому, что управлять своим капиталом вы сможете дистанционно, не посещая офис.

    6. Газпромбанк

    • Размер минимального взноса – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»).
    • Минимальный срок размещения – 90 дней.
    • Максимальный срок размещения – 1095 дней.
    • Минимальный процент – 0,01% (вклад «До востребования»).
    • Максимальная процентная ставка – 7,8% (вклад «Отпускной»).
    • Начисление процентов осуществляется в конце срока.
    • Пополнение вклада возможно.
    • Возможность снятия частями предусмотрена только по вкладу «Динамичный».
      •

    Вывод: банк является участником системы страхования вкладов и предлагает клиентам услуги персонального консультирования.

    7. Бинбанк

    • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
    • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
    • Минимальная процентная ставка – 6,5%.
    • Максимальный процент – 7,35%.
    • Начисление процентов ежедневно либо ежемесячно.
    • Пополнение вклада разрешается.
    • Возможность снятия частями есть.
      •

    Вывод: банк является участником системы страхования вкладов и предлагает клиентам повышенные процентные ставки при открытии депозита онлайн.

    8. Банк Открытие

    • Размер минимального взноса – 50 000 рублей.
    • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
    • Максимальный термин размещения – 24 месяца.
    • Размер минимальной процентной ставки зависит от вида вклада.
    • Максимальный процент – 8%.
    • Начисление процентов осуществляется один раз в месяц, доступна капитализация.
    • Пополнение вклада возможно.
    • Снимать средства частями можно, открыв вклад «Свободное управление».
      •

    Вывод: выбрав банк Открытие, вы сможете открыть вклад в режиме онлайн и пополнять его по мере необходимости.

    9. Альфа Банк

    • Размер минимального взноса – 10 000 рублей.
    • Минимальный срок размещения – 3 месяца.
    • Максимальный срок размещения – более 36 месяцев.
    • Минимальная процентная ставка – 4,5%.
    • Максимальный процент – 7,2% по вкладу «Победа +».
    • Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
    • Снятие средств частями и пополнение депозита возможно.
      •


    Вывод: доверив крупную сумму данному банку, вы сможете получить серьезный доход.

    10. Совкомбанк

    • Размер минимального взноса – 30 000 рублей.
    • Минимальный срок размещения – 1 месяц.
    • Максимальный термин размещения – 36 месяцев.
    • Минимальная процентная ставка – 5%.
    • Максимальный процент – 8,5%.
    • Начисление процентов проводится каждый месяц.
    • Пополнение возможно, если вы оформили вклад «Всегда под рукой».
    • Снятие частями предусмотрено.
      •

    Вывод: Совкомбанк предоставляет своим клиентам возможность вносить минимальный взнос несколькими платежами и ежемесячно пополнять депозит.

    Выбор правильного депозита — одно из важнейших условий при вложений средств в банк. По каким критериям нужно отбирать вклад?

    1. Возможность частичного снятия средств без потери процентов . В случае непредвиденных ситуаций вас могут срочно понадобиться деньги. А снимать их со счета — это потеря всех начисленных процентов. Даже если до окончания вклада у вас остался один день. Вкладывать на малые сроки (3-6 месяцев) — это низкие проценты по вклады. Лучше найти долгосрочный вклад (1-2 года), по которому ставки будут выше, с возможностью частичного снятия средств без потери начисленных процентов.
    2. Возможность пополнения вклада . Для чего? Не важно для чего. Копите ли на определенную покупку, либо планируете далее перевести деньги в другие финансовые инструменты или же просто используете вклад, как финансовую подушку безопасности. Вкладывая дополнительно деньги — вы повышаете не только вашу сумму, но и получаете дополнительный доход.
    3. Капитализация процентов . Эта штука позволяет работать не только вашим деньгам, но и начисленные проценты (ежемесячно, ежеквартально) тоже начинаю приносить дополнительный доход. Начисление процентов на проценты или — одна из основ инвестирования. Особенна она заметна на длительных сроках инвестирования (10-15 лет), но и за 1-2 года позволит заработать дополнительную копеечку. Пустячок, а приятно. С помощью можно увидеть, как вырастет дополнительный доход благодаря капитализации процентов.
    4. Фиксированная ставка по депозиту . В стране идет тенденция к понижению ставки рефинансирования, а именно от ее размера и зависят проценты по вкладу. Ситуация в конце 2014 начале 2015, когда ставка резко выросла в 1,5 раза скорее исключение из правил.

    Вы наверное замечали, что в банках условия по вкладам довольно странные. Странные в чем? Есть допустим 2 вида вклада: на 1 год со ставкой, допустим в 10% годовых и второй вклад, на полгода — со ставкой 10,5%. По логике же должно быть, чем больше срок вклада, тем выше должна быть доходность.

    И еще консультант навязывает вам именно второй вклад. Ставка по нему выше, да еще автоматическая пролонгация (продление вклада после окончания срока).

    Дело в том, что через полгода, ставку могут уменьшить, и тогда на те же полгода будут принимать уже только под 9,5% или даже 9%. И соответственно, пролонгация будет происходить уже на новых условиях, которые могут быть хуже, чем при первоначальном вложении.

    Выбирая вклад с фиксированной ставкой на весь срок размещения, вы будете защищены от этих маленьких неприятностей и сможете точно рассчитывать именно на ту сумму прибыли, по которой у вас заключен договор.

    mob_info