Для физических лиц сегодня для пенсионеров. Вклады для пенсионеров с максимальными процентами — обзор банков. «Пенсионный доход» в Росгосстрах Банке
Вклады для пенсионеров выгодны самим вкладчикам, но вот банки не охотно предлагают такие продукты своим пожилым клиентам. Пенсионеры недаром считаются менее защищенной частью общества: возраст, отсутствие работы, ухудшение здоровья часто становятся причиной предвзятого отношения к ним.
Например, многие банки опасаются давать кредиты пожилым людям, опасаясь остаться без денег, если вдруг с заемщиками что-то случится. Не лучше обстоит ситуация и с вкладами, но уже по иным причинам.
Особые условия
В силу возраста и финансовых возможностей пожилые люди стоят в отдельной категории клиентов банков даже по вкладам.
С этим связаны следующие нюансы:
- Минимальная сумма: не так давно открыть вклад можно было, только имея на руках крупную сумму в несколько сотен тысяч рублей – мало кто из пенсионеров мог похвастать такими накоплениями.
Сегодня существует немало программ, предлагающих открыть счет при наличии менее 10 тысяч рублей, а некоторые банки работают с клиентом даже тогда, когда на его счету остается всего 1 рубль.
- Сроки: для банков выгодно, чтобы вклад был открыт на большое количество лет, но пожилые люди не всегда могут себе позволить такое. А при досрочном снятии денег клиент полностью теряет все проценты.
Примите во внимание: большинство счетов для пенсионеров можно открыть только при предъявлении пенсионного удостоверения.
Эти причины побудили банки разработать для пенсионеров иные программы вкладов, в которых учитывались все потребности и давали возможность сохранить их сбережения.
Сегодня многие крупные банки прекрасно работают с пожилыми людьми, а также с пенсионерами, получающими пенсии по инвалидности или выплаты по потере кормильца.
Рынок предложений
Отличительной особенностью банковских программ является разделение вкладов на:
- Срочные: предполагают определенный срок, когда пенсионер заберет деньги. Обычно они рассчитаны на срок от 3 месяцев до 3 лет. После окончания срока счет можно открыть вновь.
- Несрочные: также их называют «до востребования». Отличительной особенностью является возможность не волноваться о деньгах: они будут «расти» до того дня, как клиент не снимет их полностью.
Стоит отметить: процентная ставка по срочным вкладам обычно значительно выше, чем по несрочным – это необходимо учитывать вкладчикам, стремящимся не только защитить деньги, но и заработать на них.
Наиболее выгодно вкладывать деньги по программам крупных банков: они достаточно отработали работу с клиентами и учли многие ошибки.
Наиболее популярными вкладами в 2016 году являются:
- «Сбербанк»: предлагает сразу 2 программы для пожилых людей – «Сохраняй» (до 6,9% годовых) и «Пополняй» (до 6,6%). Каждая из них может быть растянута от 3 месяцев до 3 лет.Основное отличие программ – в возможности вносить дополнительные средства (это доступно в программе «Пополняй»). При этом каждая программа предлагает вкладчикам сразу же переводить их на другой тариф, если тот окажется более выгодным.
- «Московский Кредитный Банк»: предлагает вклад «Лояльный Онлайн». Его можно открыть в рублях или иностранной валюте, минимальный взнос составляет 1 тысячу рублей или 100 долларов/евро. Различаются также 3 срока: 3 месяца, полгода и год. При этом существуют ограничения на максимальную сумму: до 10 миллионов рублей или 200 тысяч в иностранной валюте.Процентная ставка составляет от 9,5 до 10,85% (до 4% в иностранной валюте), при этом увеличение вклада происходит ежемесячно. Дополнительными плюсами являются возможность ежемесячного снятия процентов и постоянного пополнения счета. При досрочном расторжении возможны некоторые льготы.
- «Росгосстрах Банк»: «Пенсионный Доход» можно открыть имея на руках всего 1 тысячу рублей, при этом процентная ставка будет составлять до 11%.Вклад можно открыть практически на любой срок до 3 лет, выбрав даже определенный день закрытия.
При этом счет можно регулярно пополнять, а вот снимать проценты придется раз в месяц. Впрочем, их тут же можно вновь положить на счет.
- «Русский стандарт»: вклад «Пенсионный Плюс» дает возможность увеличить сумму на 8,5-12% ежегодно в зависимости от выбранных условий. Минимальная сумма вклада составляет 10 тысяч рублей: при сумме до 300 тысяч процент составит 8,5- 11,5%, более 300 тысяч – 9-12%.Размещать деньги можно на срок от 3 месяцев до 2 лет, получать проценты можно каждый месяц или квартал. Разрешено пополнять счет на любую сумму. Некоторыми недостатками является невозможность накапливать проценты, сняв их вместе с деньгами в конце срока. Также отсутствуют льготы при досрочном погашении.
- «Росгосстрах Банк»: «Пенсионный Доход» можно открыть имея на руках всего 1 тысячу рублей, при этом процентная ставка будет составлять до 11%.Вклад можно открыть практически на любой срок до 3 лет, выбрав даже определенный день закрытия.
- «Внешпромбанк»: по вкладу «Пенсионный Плюс» банк принимает от 10 тысяч рублей без ограничений по суммам.Процентная ставка будет составлять до 11,5%, срок действия различается и составляет от 1 до 4 кварталов.
Пополнять счет можно регулярно, а вот досрочное снятие денег нежелательно, так как сильно урезает проценты.
Также наиболее выгодные срочные вложения предлагают «Банк Москвы», «ВТБ 24», «Номос Банк», Промсвязьбанк» и «Россельхозбанк».
А вот с бессрочными вкладами работает не так много банков:
- «Сбербанк», вклад «Пенсионный Плюс»: счет открывается на срок от 3 лет под 3,5% годовых. Начисление процентов происходит каждые 3 месяца.
- «Банк Москвы», нынешний пенсионный вклад: предлагает 4% годовых с ежеквартальным начислением денег.
- «Мособлбанк», вклад «Пополняемый пенсионный процент»: всего 1,5%, но каждый месяц.
Выбирая банк для хранения финансов, необходимо заранее обратить внимание на предлагаемые им программы. Исходя из собственных нужд, можно выбрать наиболее надежный вариант, совместив статус организации, его процентную ставку, предлагаемые сроки и другие бонусы.
Смотрите видео, в котором даются советы относительно того, как выбрать выгодный вклад пенсионеру:
Банк Москвы – это универсальная финансовая структура, предлагающая услуги для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей, VIP-персон и обычных граждан. В отдельную линейку выделены продукты для зарплатных клиентов и пенсионеров.
Сегодня мы рассмотрим, на какие же льготы может претендовать одна из самых социально-незащищенных категорий населения в нашей стране.
Какие предлагает банк
Большинство депозитов, доступных к открытию трудоспособными гражданами, могут быть оформлены и пенсионерами. Однако для данной категории предусмотрены и специальные предложения – например, вклад Текущий пенсионный.
Совокупный перечень вкладов, доступных для пенсионеров в Банке Москвы:
|
Наименование продукта |
Ключевые преимущества |
| Сезонный (доступен к открытию только до конца февраля 2019 года) | Высокий доход с первого дня размещения средств |
| Сбережения находятся под надежной защитой государственного банка | |
| Льготные условия досрочного аннулирования договора – процентная ставка составит 7,5 % | |
| Максимальный доход | Самые высокие проценты из всех вкладов базовой линейки, действующих в БМ |
| Проценты начисляются ежемесячно и причисляются ко вкладу, увеличивая доход | |
| При дистанционном оформлении ставка выше | |
| Максимальный рост | Возможность пополнения вклада без ограничений |
| Доходность можно увеличить за счет капитализации процентов и периодического пополнения | |
| Один раз за весь срок вклада можно снять деньги до суммы неснижаемого остатка | |
| Накопительный счет | Проценты выплачиваются каждый месяц |
| Пополнение и снятие без ограничений | |
| Отсутствует ограничение по размеру первоначального взноса | |
| Текущий пенсионный | Снятие, пополнение без ограничений |
| Проценты выплачиваются каждый квартал |
Условия
Банк Москвы предусмотрел следующие условия для пенсионеров:
|
Название |
Сезонный | Макс. доход | Максимальный рост | Накопительный счет |
Текущий пенсионный |
| Валюта | Рубли | Рубли, доллары или евро | Рубли, евро и доллары | Только рубли | Только рубли |
| Ставка | До 10 % | До 8,46 % | До 7,98 % | До 5 % | До 4 % |
| Сумма | От 100 тыс. | От 1 тыс. | От 1 тыс. | Мин. и макс. сумма не ограничены | |
| Срок | 400 дней | От 3 мес. до 3 лет | От 3 мес. до 3 лет | Вклад действует бессрочно | Бессрочно |
| Пополнение | Нет | Нет | Да | Да | Да |
| Снятие | Нет | Нет | Только один раз за весь срок вклада | Да | Да |
Процентные ставки на 2019 год по вкладам для пенсионеров в банке Москвы
По депозиту Сезонный процентные ставки разделены по временным промежуткам. Такое деление необходимо для обеспечения возможности льготного досрочного расторжения.
Если пенсионер решит закрыть депозит, то за истекший полный период нахождения средств проценты будут выплачены по льготной ставке.
От срока и от валюты по данному вкладу ставки не зависят, так как срок фиксированный – 400 дней, а валюта – только рубли.
Зависимость процентов от временных интервалов:
По вкладу Максимальный доход действуют следующие проценты:
Совет! При оформлении через онлайн-банк или банкомат БМ ставка будет увеличена на 0,3 %.
Максимальный рост:
По Накопительному счету проценты начисляются:
- на мин. остаток по счету;
- на ежедневный остаток.
На ежедневный остаток начисляется фиксированный процент – 0,1 % годовых, а вот на минимальный – согласно значениям из таблицы ниже:
По вкладу Текущий Пенсионный установлена единая процентная ставка, не зависящая от суммы и срока хранения денежных средств – 4 % годовых. Начисление процентов производится каждый квартал.
Как оформить
Следующие вклады пенсионеры могут открыть как в отделении, так и через интернет-банк:
- Сезонный;
- Максимальный доход;
- Максимальный рост.
А вот нижеуказанные – только в отделении:
- Накопительный счет;
- Текущий пенсионный.
Чтобы открыть через интернет-банк, достаточно зайти на страницу соответствующего продукта и нажать красную кнопку чуть ниже общих условий – “Открыть в интернет-банке”.
Для получения возможности дистанционного оформления необходимо зарегистрироваться в системе.
Для уже существующих клиентов такая возможность доступна на официальном сайте БМ на странице интернет-банка. В блоке ввода авторизационных данных достаточно нажать “Зарегистрируйтесь” и следовать подсказкам системы.
Если же пенсионер еще ни разу не пользовался продуктами банка, то самое время сделать это. Необходимо получить либо дебетовую карточку, либо открыть вклад, либо взять кредит. Тогда зарегистрироваться в онлайн-банке можно будет и через сайт.
Уточнить, есть ли в вашем городе БМ, и по какому адресу находятся отделения, можно:
- на сайте БМ, в верхнем правом углу есть пункт “Отделения”;
- по бесплатному номеру горячей линии службы поддержки банка.
Ведь процентная ставка получается выше, да, к тому же, не нужно стоять в очередях. Все можно сделать за пару кликов и уже через несколько минут наслаждаться успешно инвестированным средствам.
Для расчета доходности можно нанести визит в отделение банка БМ. Данные, полученные таким образом, будут наиболее точными.
Но если желания идти в офис нет, и потребности в исключительной точности – тоже, то можно предварительно осуществить все расчеты через калькулятор на сайте. На информацию, выданную калькулятором, можно ориентироваться в дальнейшем.
Чтобы найти калькулятор, следует:
- зайти на сайт БМ;
- перейти в полное меню;
- выбрать “Вклады и счета”;
- указать “Пенсионерам”;
- из представленного списка выбрать нужный продукт;
- найти раздел “Рассчитать планируемый доход по вкладу”.
Приведем пример расчета по депозиту Максимальный доход.
Обязательно ставим галочку в поле “Я пенсионер”. Далее указываем сумму средств к размещению, срок и валюту. Также помечаем, нужно ли накапливать (капитализировать) проценты или снимать.
Наконец, выбираем, где будет оформляться депозит – от этого напрямую зависит процентная ставка, а, соответственно, и доходность.
К примеру, введем следующие значения:
- сумма – 50 тыс.;
- валюта – рубли;
- срок – 181 день;
- накопление процентов;
- оформление – в онлайн-банке.
Похожим образом производится расчет доходности и по другим продуктам, таким как Сезонный и Максимальный рост.
Дополнительные условия
При оформлении вкладов для пенсионеров в БМ будут действовать следующие дополнительные условия:
| Наименование депозита | Порядок начисления и выплаты процентов | Условия пролонгации | Досрочное расторжение |
| Сезонный | Срок делится на 4 равных периода, по 100 дней в каждом. В каждом периоде действует своя процентная ставка. По достижении следующего периода ставка меняется на соответствующую | Продление осуществляется на тот же срок, на который вклад был оформлен изначально, по ставке вклада До востребования | За полный период (100 дней) – по ставке 7,5 %, за неполный – по ставке вклада До востребования |
| Максимальный доход | Проценты выплачиваются каждый месяц с возможностью их снятия | Пролонгация – не более 5 раз | При досрочном расторжении по истечении полугода проценты выплачиваются по ставке, составляющей 60 % от базовой |
| Максимальный рост | Каждый месяц с возможностью их снятия | Не более 5 раз | Льготные условия действуют после фактического нахождения средств более 180 дней на счете вклада. При меньшем сроке проценты выплачиваются по ставке вклада До востребования |
По вкладу Накопительный счет проценты начисляются два раза:
- на ежедневный остаток;
- на минимальный остаток.
Вклад Текущий Пенсионный – это начисление процентов каждый квартал, с возможностью их снятия. Процентная ставка фиксированная – 4 % годовых – и не зависит от валюты, суммы и срока вклада.
Особенности договора
Вклады оформляются на условиях заключения единого договора, позволяющего пользоваться любыми продуктами и услугами банка – Договор комплексного банковского обслуживания.
Для его заключения необходимо:
- ознакомиться с Правилами комплексного банковского обслуживания (скачать можно );
- заполнить анкету (пустой бланк можно скачать ) либо самостоятельно, либо при помощи сотрудника в отделении банка.
Для заключения договора пенсионеру потребуется предоставить паспорт. Иных документов не потребуется.
Пенсионеры могут оформить практически любой продукт, доступный для трудоспособных граждан в Банке Москвы.
Для пенсионеров действует льгота – при любом сроке размещения средств и даже при минимальной сумме вклада будет действовать максимальная процентная ставка.
А если пенсионер решит воспользоваться дистанционными сервисами, то его ожидает еще один приятный бонус – надбавка в размере 0,3 %!
Видео: Как открыть вклад в банке?
В отличие от ситуации с кредитами, когда пенсионерам трудно из-за ограничений по возрасту, со вкладами для пенсионеров дела обстоят лучше. Ограничений по возрасту, как правило, нет вовсе. Оформить депозит могут все, кто предъявит специальное удостоверение, подтверждающее статус.
Какие условия для пенсионных вкладов предлагают банки России?
Пенсионерам выгодно оставлять деньги в кредитно-финансовых организациях, потому что для них предусмотрены высокие процентные ставки. Почему? Потому что эта категория для является надежной и стабильной. Пенсионеры, как правило, имеют сбережения и редко снимают их раньше времени.
При этом процентные ставки для пенсионных чаще всего не зависят от сроков. Можно получить выгодную ставку для депозита, например, и на два года.
Другие параметры депозитов для пенсионеров тоже более выгодны, чем для других клиентов:
- небольшой взнос для открытия;
- возможность автоматического продления договора;
- пополнение счета.
Для получения пенсионных выплат удобно . Такие вклады под проценты пенсионерам будут менее выгодными, зато более стабильными. Для накопления сбережений лучший вариант на сегодня – срочный вклад.
Найти подходящее предложение для физических лиц пенсионного возраста удобнее с помощью поисковых запросов.
Уход на пенсию является важным событием в жизни каждого человека. К этому моменту обычно у каждого из нас есть некоторые денежные накопления. Сейчас деньги не принято хранить под матрасом или подушкой. Лучше доверить функцию сохранения (а иногда и преумножения) средств банкам. Многие банки сейчас предлагают различные социальные программы вкладов с привлекательными условиями.
В зрелые годы люди все острее чувствуют необходимость в финансовой стабильности, особенно ближе к . Многие задумываются, как грамотно распорядиться средствами, накопленными за годы труда, и, по возможности, преумножить капитал. Банки пошли навстречу потребностям населения, включив в функциональную линейку денежных вкладов специальные «пенсионные» предложения.
Теперь, благодаря особым условиям, вкладчики получили возможность оптимизировать движение средств, снимать проценты досрочно, частично «высвобождать» остаток депозита и другие преимущества. Специальные банковские вклады для пенсионеров доступны по предъявлению соответствующего пенсионного документа либо с возраста, позиционирующегося законодательством как пенсионного.
Срочные пенсионные вклады: как оформить депозит
Для открытия пенсионного депозита в отделении любого банка необходимо предъявить:
- Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
- Пенсионное удостоверение;
- Заявление, если вы хотите получать пенсию на ваш счет.
Открывая пенсионный вклад в банке, нет необходимости посещать филиал Пенсионного Фонда. Большинство банков полностью берут работу с документами на себя. Вам остается лишь:
- Уведомить оператора или контролера в отделении банка о том, что вы хотите открыть счет для зачисления пенсии. Вас попросят предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.
- После этого вам выдадут договор на банковское обслуживание и документ с реквизитами вашего счета. Каждый документ нужно подписать и не забыть получить свой экземпляр договора.
- Если банк выдает сберегательные книжки или банковские карты при оформлении депозита, вас пригласят в кассу для их получения. На первой странице сберегательной книжки нужно проверить ваши данные (ФИО и дата рождения), а на карточке поставить роспись.
- Если вы хотите получать на свой счет пенсионные накопления, вам нужно написать заявление на имя начальника пенсионного фонда вашего региона. Заявление заполняется в филиале выбранного вами банка по месту проживания.
Отличия пенсионных вкладов от обычных депозитов
Чаще всего, пенсионные программы вкладов имеют меньшие по сравнению с обычными вкладами суммы минимальных взносов при значительно более высокой процентной ставке. Также сроки, на которые открывают такие счета, могут быть увеличены более чем на 5 лет.
Еще одно отличие заключается в возможности привязки пенсионного депозита к пластиковой карте. При этом средства социального вклада можно завещать или дать право управления им другому человеку, составив соответствующую доверенность.
Виды пенсионных банковских вкладов
Часто в банках встречаются только два типа вкладов для пенсионеров:
- Срочные пенсионные вклады — с конкретным сроком вложения. Он подходит для хранения и накопления средств с помощью дополнительных взносов и процентов;
- Пенсионные вклады до «востребования» — для безналичного обслуживания пенсионных накоплений: получения пенсий, расчетов, переводов или снятия. Такой счет подходит для зачисления пенсии и проведения различных платежей, например, оплаты коммунальных услуг. Преимущество таких вкладов от обычных вкладов до «востребования» в большей процентной ставке.
Ставки по рублевым и валютным пенсионным вкладам
Как уже говорилось выше, пенсионные вклады имеют очень выгодные процентные ставки, позволяющие пенсионерам накапливать средства. В среднем процентные ставки по вкладам для пенсионеров варьируются от 2 до 9% годовых для срочных вкладов и от 10 до 13% для депозитов до «востребования». Долларовый депозит обеспечивает регулярный рост депозитного фонда на 3−4%.
Отдельные банковские учреждения предлагают открывать мультивалютные накопительные счета, чтобы можно было выгодно распределять получаемый доход.
Вклады для пенсионеров в Сбербанке России
Депозитная программа банка называется «Пенсионный плюс». Договор оформляется по паспорту и удостоверению пенсионера. Это один из лучших вкладов для пенсионера на сегодня.
Условия вклада:
- открывается сроком на 36 месяцев;
- вступительный платеж от 1 руб;
- доступен только в государственной валюте;
- ежемесячный рост 3,50−3,67% с капитализацией (присоединение дохода к величине вклада, что повышает прирост следующего месяца);
- начисление дивидендов раз в квартал;
- автоматическое продление неограниченным числом;
- возможность экстренного снятия с ренты и довнесения.
Банк информирует о том, что пролонгация пенсионного депозита с мая 2013 года будет выполняться по умолчанию по ставке 0,01% годового дохода. Рекомендуется закрывать истекающий счет и выводить капитал на вновь открытый.
Депозитные программы для пенсионеров ВТБ-24
Вклады для пенсионеров в банке ВТБ-24 распределяются по двум направлениям: «Свобода выбора» и «Растущий доход». Общие черты этих вкладов:
- открытие мультивалютных депозитных ячеек;
- возрастание процентной ставки после установленного срока;
- при обналичивании депозита в досрочном порядке начисление дохода происходит согласно условиям хранения вложенных денег «До востребования».
- автопролонгация, и передача полномочий на распоряжение депозитами доверенному лицу или по завещанию.
Основными отличительными характеристиками вложений такого рода являются, преимущественно, сроки и установленный ежемесячный интерес. По вкладу «свобода выбора» диапазон размещения варьируется между месяцем и пятью годами. В рублях ставка составит 8,6%, 4,3% - в европейской валюте и 3,95% - в долларах Соединенных Штатов. Посредством дополнительного поступления вкладчикам отчисляются пенсионные надбавки до 1,0%.
Держателям «растущего дохода» предоставляются условия в строгих рамках. Депозит открывается сроком в 3 года, нижний показатель вступительного платежа составляет 30 тысяч рублей/500 у.е. (евро или доллары). Разброс % по ставкам от 6,26 до 12,20 в год, величина ставки привязывается к региону.
Самые выгодные банковские вклады для пенсионеров
Вырастить пенсионный капитал на самых привлекательных условиях предлагают Совкомбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Возрождение, Мособлбанк, Росбанк, Приватбанк. Главным образом, свободные сроки для размещения, начинающиеся от нескольких недель. Во-вторых, заманчивые прибыли с годовых ставок в размере от 6,00%, плюс надбавки и дополнительные проценты с расширением размера и временной длительности вклада.
Ниже приведена таблица с перечислением некоторых банков, предоставляющих возможность открытия социальных вкладов.
| Название банка | Количество видов пенсионных вкладов | Процентные ставки (мин. — макс.) | Сроки вложения |
| Сбербанк России | 3 | 3,5- 9,20% | От 3 месяцев, до 3 лет |
| ВТБ24 | 2 | 4,90 — 6,70% | От 1 мес. до 5 лет |
| Банк Москвы | 2 | 4,-6,80% | От 181 день до 2 лет и текущий |
| АК БАРС БАНК | 3 | 0,2% - 8,0% | От 30 до 372 дней и текущий |
| МОСОБЛБАНК | 2 | 1,5 — 7,0% | До востребования и от 30 — до 730 дней |
| НОМОС БАНК | 1 | 8,10% | 6 месяцев, 1 год |
| ОАО «Росгосстрах Банк» | 1 | 7,5 — 8,5% | От 181 до 1080 дней |
| Газпромбанк | 1 | 5,90% | 181 день — 550 дней |
| БИНБАНК | 1 | 9,7% | 6 мес./ 12 мес./ 24 мес. |
| Промсвязьбанк | 1 | 6.00 — 7,5 | 91 — 731 дней |
| Россельхозбанк | 2 | 6,25 — 6,75 | 181 — 361 дней |
В таблице видна большая разница в процентных ставках у разных банках. Кроме того, видно, что у более крупных банков сроки работы со счетом дольше, что является большим преимуществом в сравнении с более мелкими конкурентами.
Ниже приведены наиболее выгодные счета по социальным программам вкладов крупнейших банков страны.
| Название банка | Название вклада по зачислению пенсий | Процентная ставка | Срок вклада | Начисление процентов | Наличие сберкнижки |
| Сбербанк России | Вклад «Пенсионный плюс» | 3,5% | 3 года либо до востребования | Ежеквартальное | Сберкнижка или Социальная карта |
| Банк Москвы | Текущий пенсионный | 4% | До востребования | Ежеквартальное | нет |
| Банк «Левобережный» | Вклад «Поддержка+» | 6% | До востребования | Ежемесячно | нет |
| МОСОБЛБАНК | Вклад «Пополняемый пенсионный процент» | 1,5% | До востребования | Ежемесячное | дебетовая карта |
| РоссельхозБанк | Вклад «Пенсионный Плюс» | 7,75%, 730 дней — 8,00% | 365 дней, 730 дней | Ежемесячно | нет |
Занесение пенсионных средств на банковский счет становится все более простым и выгодным делом. Все большее количество банков ориентируют свои программы на пенсионеров. Если вы еще не выбрали, к услугам какого банка стоит обратиться, можете спросить совета у ваших друзей и знакомых или спросить в пенсионном фонде. Самое главное — обращать внимание на процентную ставку и сроки открытия счетов.
После небольшого анализа оказалось, что пенсионные вклады весьма выгодны:
- Они имеют гибкие условия, с приемлемыми доходами.
- Депозиты охраняются законом и страхуются по соответствующим схемам.
- Вкладчики имеют возможность автоматического перевода пенсионных начислений на накопительный счет.
- Информационные ресурсы банков предоставляют средство калькулирования депозитных счетов. Данные о состоянии счетов можно получить и письменным запросом.
- Способ накопления в разных валютах позволяет компенсировать потери при колебаниях валютных котировок.
- Продукты финансирования для пенсионеров разработаны с максимальной лояльностью, позволяющей вынимать средства, как только держатель вклада затребует соответствующую процедуру.
- По оформлении вклада депонент получает универсальную карту типа Visa Electron/Mastercard/Maestro.
- Владелец вклада имеет право удостоверять доверенность, распространяющую полномочия по управлению своими счетами на третьих лиц, и передавать имущественные права на владение депозитами нотариальным завещанием.
Пожилые люди осмотрительны, экономны и склонны хранить накопления в форме банковских депозитов. Кредитные учреждения оценили эти качества по достоинству и разрабатывают все больше финансовых продуктов, специально предназначенных для пенсионеров.
Лучшие вклады в рублях для пенсионеров в 2019 году
Клиенты финансовой организации часто сталкиваются с проблемой поиска лучшего предложения, вкладывая в это понятие максимальный процент пассивной доходности. В таблице представлен рейтинг кредитных учреждений Москвы, сравнив условия которых, можно выбрать оптимальный вариант:
| Наименование организации | Название продукта | Валюта счета | Ставка (% годовых) | Минимальная | Срок (дней) |
| Совкомбанк | Максимальный доход | ||||
| Почта Банк | Капитальный | ||||
| Локо-банк | Доходная стратегия с инвестиционным страхованием жизни (далее – ИСЖ) | ||||
| Московский кредитный банк | Все включено Онлайн | ||||
| долл. США | 100 долл. США |
||||
| Россельхозбанк | Пенсионный Плюс |
Программы Сбербанка, популярного у пожилых граждан, в рейтинг не вошли. Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров кредитная организация не предлагает. Сбербанковские продукты, предусматривающие получение пассивного дохода, разнообразием также не отличаются. Выгодный пенсионный вклад в Москве можно сделать и в другом финансовом учреждении.
Вклад Стратегия лидерства Банк Зенит
Продукт, специально разработанный для клиентов страховой компании (далее – СК) ООО СК «РГС-Жизнь». Условия:
- Ставка пассивного дохода – прогрессивная (с увеличением):
| Период (в днях) | |||
| % годовых |
- Диапазон суммы взноса: 100 тыс.–3 млн р.
- Срок депозита: 300 дней.
- Капитализации процентов нет.
- Выплата % по окончании срока контракта на депозит, при наличии действующего договора ИСЖ с СК «РГС-Жизнь».
- Особое условие: возможность оформления продукта онлайн – через мобильный банк, с помощью интернет-банкинга.
Продукт, разработанный для лиц, вышедших на заслуженный отдых. Депозит можно открыть, предъявив паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:
- Валюта счета: рубли, доллары США, евро.
- Ставка пассивного дохода – эффективная (учитывается пополнение счета за счет капитализации процентов):
| Сумма вклада | % годовых |
| 10 тыс.–10 млн | |
| 10 млн–50 млн | |
| доллар США | |
- Диапазон суммы взноса в рублях – от 10 тыс. до100 млн, в долларах США – от 300 до 10 млн, в евро – от 300 до 10 млн.
- Срок депозита – 366 дней.
- Капитализация и выплата процентов – ежемесячно.
- Особые условия:
- есть автопролонгация;
- досрочное закрытие счета на льготных условиях по ставке:
Вклад Оптимальный на 3 года от Кредит Европа Банка
Продукт, ориентированный на аудиторию портала Банки.ру. При оформлении следует получить промокод, отправив заявку через официальный сайт banki.ru. Условия:
- Валюта счета: рубли или доллары США.
- Ставка пассивного дохода:
- Диапазон суммы взноса в рублях – от 100 тыс. до100 млн, в долларах США – от 3 000 до 10 млн.
- Срок депозита: 1096 дней.
- Капитализации % нет.
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Особое условие – возможность автопролонгации.
Пополняемый вклад Пенсия Акибанка
Выгодный пополняемый пенсионный депозит с выплатой процентов по окончании срока действия договора. Условия:
- Валюта счета – рубли.
- Ставка пассивного дохода:
| Сумма (р.) | % годовых |
| 50 тыс.–99 999 | |
| 100 тыс. и выше |
- Срок депозита – 367 дней.
- Капитализации процентов нет.
- Особые условия:
- автопролонгация есть;
- пополнение предусмотрено;
- частичное снятие денежных средств возможно, неснижаемый остаток – 5 тыс. р.
Вклад Пенсионный Накопительный от Банка Центр-Инвест
Продукт для пожилых людей, предпочитающих совмещать депозит и счет для безналичного обслуживания пенсионных накоплений, в том числе негосударственных пособий, с возможностью совершения финансовых переводов и снятия денег. Условия:
- Валюта счета – рубли.
- Ставка пассивного дохода – 7% годовых.
- Диапазон суммы взноса: 10–100 млн.
- Срок депозита – 365 дней.
- Капитализации процентов нет.
- Выплата % по окончании срока действия договора.
- Особые условия:
- автопролонгация есть;
- возможно частичное снятие денежных средств.
Топ-5 выгодных вкладов в надежных банках для пенсионеров
Большая часть клиентов пенсионного возраста, выбирая выгодные пенсионные вклады в банках, интересуется не только высотой годовой процентной ставки по депозиту, но и стабильностью работы самой кредитной организации-партнера, ее надежностью:
| Название финансового учреждения | Наименование продукта | Ставка (% годовых) | Минимальная сумма взноса | Условия размещения средств, возможности продукта |
||
| РосЕвроБанк | Пенсионный |
|
||||
| Долл. США | ||||||
| Банк Русский Стандарт | Пенсионный! |
|
||||
| Пополняемый вклад «Пенсионный» |
|
|||||
| Банк Возрождение | Моя копилка (для пенсионеров) |
|
||||
| Газпромбанк | Пенсионные сбережения |
|
||||
Видео
