Застрахованы ли деньги на банковской карте или способы защиты банковских карт. Страхование банковских карт сбербанка Считаются ли деньги на карте вкладом

Дебетовые карты в начале XXI века были наиболее востребованным банковским продуктом в системах платежей. Практически 99% карт, выпущенных банками-эмитентами, являлись дебетовыми, то есть предусматривали расчет за товары и услуги, обналичивание средств, находящихся на счету. Превысить остаток по счету, используя дебетовую карту, на законном основании невозможно. Каждая карта привязана к конкретному банковскому счету, открытому клиентом по договору с банком. Количество средств на карте эквивалентно сумме, находящейся на счету. Зарплатные карты также относятся к дебетовым.

Законодательное регулирование

Система страхования вкладов - программа государственного уровня, реализация которой предусмотрена Федеральным законом № 177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физлиц в банках РФ». По информации на февраль 2018 г. система защищает вклады российских граждан в 779 банках, работающих на территории РФ. В 2004 г. начало функционировать Агентство по страхованию вкладов, которое выплачивает вкладчикам возмещение, если финансовая организация лишается лицензии или признана банкротом. Действие системы обязательного страхования распространяется и на дебетовые карты, при этом отдельно оформлять страховку и оплачивать ее не нужно.

Государство автоматически защищает вкладчиков отечественных банков, участвующих в системе обязательного страхования. Клиенту, в случае лишения банка лицензии, будут компенсированы из страховых средств суммы в пределах 1,4 миллиона рублей. При этом учитывается общая сумма на всей счетах (включая проценты) одного банка. Например, вкладчик имеет дебетовую карточку, депозит. Если совокупная сумма на этих счетах не превышает страховой лимит, то возмещение будет выплачено. Страховка не распространяется на предоплаченные карты, которые не привязаны к текущему счету.

Вернут ли денежные средства, если банк обанкротился?

Лицензия у банка может быть отозвана по ряду причин, в том числе из-за банкротства. Средства на дебетовой карте считаются вкладом, а значит, автоматически страхуются в рамках системы обязательного страхования. При отзыве лицензии все операции с банковскими счетами блокируются, то есть снять деньги или оплатить карточкой покупку будет невозможно. Если имеет место страховой случай, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в течение 14 дней назначает банк или несколько финансовых организаций, которые будут возвращать вклады банка-банкрота.

Бывают ситуации, когда АСВ самостоятельно выплачивает возмещение. Дату начала выплат можно найти на официальном ресурсе Агентства. Обращаться за возмещением необходимо с паспортом и копией договора, по которому оформлялась карточка (при наличии). Вкладчик заполняет бланк заявления и сообщает номер счета, на который переводятся деньги, получение суммы наличными также предусмотрено. Чтобы избежать очередей, визит в банк лучше отложить. Компенсации выдаются в течение 2 лет с момента отзыва лицензии. Как правило, заявитель получает всю сумму страхового возмещения в день обращения.

Заключение

Средства на дебетовой карте считаются вкладом и страхуются государством в рамках системы обязательного страхования. Агентство по страхованию выступает исполнительным органом, который возвращает деньги клиентам банков. Страховой лимит равен 1,4 млн. руб. (учитываются все вклады с процентами). Обращаться за страховым возмещением можно в течение 2 лет после отзыва банковской лицензии. Если вклад превышает указанную сумму или клиенту возвращают меньше, чем было на карте, то необходимо обращаться в АСВ с заявлением. Банкротство банка также является страховым случаем, при котором гарантировано страховое покрытие вклада.

В первую очередь сомнения в надежности хранения денег на счете, который привязан к карте, связаны с участившейся практикой отзыва лицензий у банков. Только в 2018 году ЦБ РФ отозвал лицензии более чем у 30 банков, гораздо больше кредитных организаций находятся на разных стадиях ликвидации.

Кроме того, владельцы дебетовых карт стремятся оградить себя и свои накопления от мошеннических операций. Они хотят быть уверенными в том, что финансы в случае ограбления вернутся по страховке.

И если мы привыкли к страхованию депозитов, то некоторые до сих пор не знаю, подлежат ли страхованию деньги на дебетовой карточке. Ответ: да.

Банковское страхование денег

Страхование счетов физических лиц предусмотрено Федеральным законом N 106-ФЗ. Данный закон, кроме прочего, поясняет: финансы, которые мы храним на дебетовых картах — те же счета, ведь договор на выпуск карты — часть договора об открытии счета в банке. Помещенные на карту средства — денежный вклад. Соответственно, он подлежит страхованию.

Каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, обязан страховать средства вкладчиков. Для этого учреждение подключает страховые агентства. Банк может работать как с одной, так и с несколькими такими компаниями. Наиболее известно Агентство по страхованию вкладов .

Если происходит страховой случай, агентство выплачивает необходимую сумму вкладчику, а далее взаимодействует с банком самостоятельно.

На данный момент существует целая система страхования вкладов (ССВ). В ней участвуют более 700 банков. Узнать, включен ли в ССВ эмитент вашей дебетовой карты, можно в соответствующем реестре или по бесплатному телефону 8-800-200-08-05.

Обращаем внимание! Агентство по страхованию вкладов страхует клиентов только в случае отзыва у банка лицензии . Остальные случаи могут быть оформлены в других компаниях. Здесь важно проинструктироваться о вариантах у специалистов банка.

Возможные страховые случаи

Отзыв у банка лицензии.
Потеря карты.
Незаконное снятие средств со счета в результате кражи карты или завладения паролем обманным путем.
Угроза жизни и здоровью владельца карты.
Технические повреждения карты или неисправности банкоматов.

Застраховать дебетовую карту: как это работает

Страховка средств на карте не требует дополнительного договора с финансовым учреждением и самостоятельного поиска агентов. Большей частью банк непосредственно взаимодействует с ними.

Договор о страховании средств на счете заключается при выдаче карты.

Если он не был заключен изначально, его можно подписать в любой момент. Для этого необходимо обратиться с запросом в банк, который выдал карту. Клиент может участвовать в нескольких страховых программах по своему выбору.

Если вы не уверены в том, застрахована ли ваша дебетовая карта, обратитесь в банк-эмитент.

О различиях между дебетовой и кредитной картой читайте в нашей статье .

Оплата услуги страховки может быть ежемесячной или ежегодичной. Как правило, это небольшие суммы, но они пропорциональны размеру вклада и тарифу страховой программы.

В зависимости от специфики страхового случая разнятся и сроки выплат. Выплаты осуществляются со средств особого Фонда страхования вкладов.

Если на вас напали у банкомата или ограбили и сняли деньги с карточки, вам необходимо обратиться в полицию, предоставить справки и написать заявление о возмещении — далее именно банк взаимодействует со страховщиками. После подачи заявления средства могут быть возвращены в течение 10 дней, либо клиент получит обоснование в отказе от страховых выплат.

Если банк утратил лицензию, его обязательства переходят Агентству по страхованию вкладов. Агентство в свою очередь возмещает вкладчикам средства — 100% суммы счета. Клиенту достаточно предъявить документы, подтверждающие его личность как вкладчика, и заявление. Сделать это желательно сразу после объявления об отзыве лицензии. Выплаты ведутся до момента прекращения процедуры ликвидации банка.

Однако есть установленный максимум по выплате — 1,4 миллиона рублей. Даже если счетов в банке было несколько, выплаты по ним все равно не могут превысить 1 400 000 рублей.

Вывод

Дебетовые карты подлежат обязательному страхованию.

Программы страхования дебетовой карты предусматривают различные страховые случаи. Это и ликвидация банковского учреждения, и ограбление с нападением или без него, и технические неполадки банкоматов, и повреждение карт. Клиент вправе заключить несколько договоров о страховке, которые предусматривали бы все возможные случаи или некоторые из них.

Убедитесь, что ваша карта застрахована, перепроверив договор или обратившись в банк, который выдал карту.

Страхование - это гарант возврата средств. В повседневной жизни граждане все чаще страхуют жилье, имущество, здоровье и жизнь. Однако аналогичную процедуру можно провести и для банковских карт.

Условия оформления страхования средств на дебетовой карте

Дебетовые карты являются финансовым активом гражданина, поэтому могут застрахованы в соответствии с законом "О страховании вкладов физических лиц в банках России" .

Обратите внимание, что гарантия возврата средств дает только в тех кредитных организациях, которые сотрудничают с Агентством Страхования Вкладов.

На данный момент система охватывает чуть меньше 800 различных банков.

Страхование средств на дебетовой карте происходит автоматически. Клиенту не нужно платить дополнительные взносы или комиссии. Однако многие банки предлагают дополнительную услугу с платным страхованием. Она не имеет отношения к АСВ, но помогает вернуть деньги, утраченные из-за мошенничества.

Сумма средств для страхования на дебетовой карте

По закону "О страховании вкладов" гражданин может вернуть не более 1,4 миллиона рублей. Так как страхуются сразу деньги на всех счетах и картах одного банка, то 1,4 миллиона - это максимальная сумма, которая складывается при подсчете средств на всех активах, которые клиент может вернуть.

Причины страхования денег на дебетовой карте

Многие граждане считают услугу страхования дебетовых карт навязываемой и бесполезной услугой. Однако на самом деле это действенный способ обезопасить себя и гарантировать сохранность средств. Обычные граждане страхуют дебетовые карты на случай, если:

мошенники узнают реквизиты карты и попытаются снять деньги или совершить покупки онлайн;
дебетовая карта будет похищена вместе с ПИН-кодом;
данные владельца карты будут подделаны для снятия средств через кассу банка;
деньги будут переведены на другие счета в связи с любыми хакерскими атаками и другими действиями мошенников.

Причиной могут послужить и другие опасения в незаконном трансфере денежных средств с карты.

В каких случаях наступает страховой случай для выплаты средств?

Возврат денежных средств может быть произведен непосредственно банком, если покупалась дополнительная страховка против мошенничества. В такой ситуации страховка должна быть выплачена после того, как деньги будут незаконно сняты со счета. Кроме того получить деньги с дебетовой карты клиент может в случае, если у банка будет отнята лицензия. В таком случае обращаться за средствами необходимо в АСВ.

Процедура возврата денег

Возврат денег осуществляется по заявлению потребителя. Подать заявление можно в АСВ по месту жительства при личном обращении. При себе дополнительно необходимо иметь паспорт. Образец заявления можно попросить у сотрудников агентства. В документе обязательно вписываются реквизиты счетов и название банка, который лишился лицензии. Также потребуется указать реквизиты счета в другом банке, куда будут возвращены деньги.

Обращаться за возвратом средств желательно сразу же после того, как будет объявлено об отобранной лицензии.Сам банк должен уведомить клиентов об этом. После подачи заявки информация о клиенте будет проверена, а денежные средства в течение 2 недель переведены на новую карту клиента.

В случае, если приобреталась страховка от мошенничества, обращаться стоит в отделение банка с заявлением и паспортом. Для подтверждения мошенничества вероятно потребуется расследование.

Более точно о сроках возврата средств, а также самой процедуре смогу рассказать только сотрудники банка.

Причины для отказа выплаты средств Агентством Страхования Вкладов

Агентство имеет право отказать в страховых выплатах, если гражданин не подходит по требованиям. Наиболее частыми причинами отказа являются:

карта открыта на юридическое лицо, в том числе на ИП;
пластик был оформлен в иностранном филиале банка;
организация, где клиент оформлял карту, не является банком (например, карты Кукуруза или Яндекс.Деньги);
банк не является участником АСВ.

Деньги будут выплачены только обладателям дебетовых карт России. Все вопросы о возврате средств можно задать по номеру горячей линии.

Предложения по страхованию средств на карте на примере Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам застраховать дебетовые карты по программе "Защита карт" . В рамках этой программы клиент может оформить страховку на лимит в:

60 тысяч;
120 тысяч;
250 тысяч;
350 тысяч рублей.

Указанная сумма будет застрахована на год, а с клиента удержано 1161-5310 рублей, в зависимости от выбранной суммы. В случае наступления страхового случая клиенту возвращается украденная сумма, но не больше размера страховки.

Например, гражданин застраховал дебетовую карту лимитом 60 тысяч рублей. Возле банкомата владельца ограбили, после чего со счета было снято 40 тысяч рублей. Сумму в 40 тысяч Сбербанк вернет клиенту. Однако если было снято 70 тысяч, по страховой выплате возвратят только 60 тысяч.

Дополнительно на Сбербанк распространяется общая практика по возврату средств в случае утраты лицензии.

Застрахованы ли деньги на дебетовой карте банка Тинькофф?

Банк Тинькофф входит в число участников государственной программы по возврату вкладов, поэтому дебетовые карты автоматически страхуются. Однако сам банк не предлагает дополнительных возможностей самостоятельного страхования средств от мошенничества.

Дебетовыми картами пользуются большое количество людей, также у нас в стране существует огромное количество банков, которые стараются сохранять средства их клиентов. Из-за не очень стабильной ситуации в стране многим банкам начинают отзывать лицензии из-за чего клиенты теряют довольно большие суммы денег. Деньги на дебетовой карте застрахованы ли или нет?

Застрахованы ли средства на дебетовой карте?

Выписка из АСВ

АСВ или «Агентство по страхованию вкладов» была создана в далеком 2004-м году, данная корпорация занимается страхованием любых банковских вкладов в зарегистрированных банках и те, которые на данный момент имеют лицензию.

Данная организация в первую очередь страхует денежные средства физических лиц, которые лежат в любом банке страны. Данная организация принудительно заставляет участвовать все банки страны, так любой вклад или финансы самого клиента будут застрахованы.

Страхованию подлежат все денежные и финансовые средства, которые лежат на счетах в банке. Страховке подлежат счета именно физических лиц, а также юридических лиц, но только в том случае, если данное лицо оформлено в банке как физ. лицо.

Учитывая, что дебетовая карта является только инструментом для пользования счетом в банке, то и счет в банке также будет застрахован в случае если у банка отзовут лицензию. Так как дебетовая карта и привязанный счет в банке, а также средства, которые на нем лежат являются средствами клиента, то они в любом случае будут страховаться. В любом банковском деле должна быть страховая программа с АСВ.

В каком случае средства не страхуются по АСВ?

Есть несколько пунктов, которые нужно знать и при которых ваши вклады в банке либо других финансовых организациях не будут застрахованы по АСВ. Если вы являетесь адвокатом либо нотариусом и ваш счет был открыт именно по указанной должности, тогда ваш счет не будет страховаться.

Если вклад, который вы открываете в банке был открыт непосредственно на предъявителя. Если средства вы передали под большие проценты в качестве доверительного управления, такие средства не являются вкладом и поэтому не могут быть застрахованы.

Если банк имеет часть иностранных филиалов, и вы решили осуществить вклад именно в данный филиал, то вы также не имеете право на данную АСВ страховку. Дело в том, что иностранные филиалы не входят в список банков, которые могут страховаться по АСВ.

Если у вас есть в банке металлический или драгоценный вклад с использованием любых доступных драгоценных металлов, то вы также не получаете страховку. Все также действует в рамках закона, и вы не можете застраховать различные драг. металлы, электронную валюту. Страховке подлежат только рубли и иностранная валюта, которая непосредственно располагаются в банках внутри страны.

Также если вы оформили дебетовую или любую другую карту, в финансовой организации, которая не является банком. К примеру, к таким картам относят карту кукуруза. Также денежные средства на предоплаченных картах не будут застрахованы.

Если ваша имеет привязку непосредственно к юридическому лицу или любой организации, то денежные средства на ней не будут застрахованы. К таким картам к примеру, относят топливные карты Газпрома для юридических лиц.

Что такое АСВ на практике?

Чаще всего данное агентство начинает выплату клиентам банка только в том случае, если у банка наступает так называемый страховой случай, когда у банка отзывают лицензию. Тогда банк больше не может проводить любые банковские операции, транзакции, переводы, а также использовать денежные средства клиентов и пользоваться различными платежными системами.

Тогда в этом случае всем клиентам, которые попадают под страховой случай АСВ выплачивается сумма, которая либо равна сумме вклада или суммы, которая лежала на счету физического лица, либо не превышает денежных средств в размере 1 400 000 рублей. Данный порог был установлен 29 декабря 2014-го года и действует по сей день.

Как получить деньги по дебетовой карте от АСВ?

Для этого вам нужно обратиться непосредственно в любое отделение АСВ, с паспортом и заявлением. Делать это нужно как можно быстрее до завершения полной ликвидации банка. Далее с момента наступления страхового случая в течении 14-ти дней вам должны выплатить нужную сумму. В течении этого времени АСВ будет собирать информацию у вашего бывшего банка о ваших вкладах и дебетовых счетах.

В каких случаях вам могут и не выдать деньги по АСВ?

Когда у банка отзывают лицензию, то в самой организации может начаться неразбериха в этом случае, когда вы подаете заявление в АСВ на то, чтобы вам вернули ваши средства, банк попросту может не предоставить данную информацию – бывает такое редко, но бывает. Так что в этом случае доказать, что на вашем счету были деньги крайне сложно и вы скорее всего их потеряете.

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.

Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

- срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
- текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
- средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
- средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
- средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Помните!

Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Смотрите также:

- ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

- вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
- средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

Смотрите также:

- какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

- процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2019 году

Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей , выплачивается:

По счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;

По счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Кстати!

Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.

Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.

Страхование вкладов в 2019 году: вопросы и ответы

Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются депозитами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.