Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился. Как вернуть деньги, если банк обанкротился При банкротстве банка что будет с кредитами

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться . АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться. Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

У меня кредит в банке

Кредит всё равно придётся выплачивать , поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

Скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. При этом все условия договора останутся в силе. Поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

Бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

Не пугайтесь! Сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

Смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. Если же попробуют принудить – идите в суд. Пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

А у меня ипотека

Что с ней будет, если банк обанкротился? Если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь АСВ произведёт расчёты на 100%.

Собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. Помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом, и при неуплате вы можете его лишиться. Или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

В случае банкротства банка ипотека переоформляется, при этом составляется 3-стороннее соглашение (вы, как заёмщик, старый и новый кредиторы), процедура может растянуться надолго. В этот период надо особенно внимательно отнестись к перечислению платежей, лучше всего делать это через нотариуса.

Иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». Эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

Роль вкладчика пассивна при банкротстве банка

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА . Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Подлежат возврату

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь . Это:

вклады на предъявителя;
средства на обезличенных металлических счетах;
на счетах, принадлежащих юрлицам;
электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
средства, полученные от бонусных программ;
на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Порядок выплаты страховки

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Как показывает практика, разумно сохранять все оригиналы документов об операциях с вкладами. Бывали случаи, когда банк подделывал данные своей собственной базы («Волга-Кредит банк», скандал разгорелся в 2014-2015 гг), и клиенты в судах могли опираться только на сохранённые ими документы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Выводы

Если ваш банк обанкротился, не впадайте в панику – жизнь продолжается.
Если вы заёмщик, то можно не слишком волноваться. Главное — уделить внимание выполнению графика платежей, будь то обычное заимствование или ипотека.
Если вы вкладчик, то что вам остаётся? Ждать новостей и надеяться, что ваши сбережения вернут. А также избегать сомнительных действий.
Уцелевшие деньги несите в другой банк, но теперь уже выбирайте более надёжный, желательно — с участием государства.
Эксперты советуют делать крупные вклады в банк с рейтингом не ниже ТОП-20. Ни одного случая банкротства среди них зарегистрировано не было.

Добрый день, уважаемые читатели!

Банк обанкротился, а что делать с кредитом?

Подавляющее большинство заемщиков уверены: если финансовое учреждение прекратило свое существование, то возвращать одолженные деньги не надо. Однако эти предположения далеки от истины.

Согласно действующему законодательству человек, который взял кредит, обязан его вернуть, даже если у банка отозвали лицензию.

Затянувшиеся неплатежи будут возвращены кредитору путем судебного взыскания долга через конфискацию имущества заемщика или реализацию предметов залога. Если у должника в кредитном договоре были указаны поручители, то они тоже будут нести ответственность.

Кому возвращать кредит, если банк перестал действовать?

После банкротства или ликвидации финансового учреждения всеми его дальнейшими процессами начинает руководить конкурсный управляющий/ликвидатор, цель которого состоит в использовании имеющихся активов банка для погашения его обязательств перед кредиторами. Непогашенные же кредиты передаются другой организации, например какому-то банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Как правило, заемщик всегда уведомляется о смене банка. На его адрес, который был указан в договоре, высылается письмо с соответствующей информацией. Извещение может поступить как от первоначального, так и от нового кредитора. Замечу, что мнение клиента о переходе права требования по кредиту не учитывается.

Заемщик имеет право не вносить деньги по кредиту на счет новой организации до того момента, пока не будут предоставлены ему доказательства смены кредитора. Исключением является только тот случай, когда уведомление о переходе права требования по кредиту поступило от первоначального банка.

Однако помните, что по закону информация, которая указывается в уведомлении о переходе прав требования, не обязана быть какого-то определенного объема и характера. Как правило, извещение о смене кредитора, поступившее от первоначального банка, или договор между предыдущим и новым финансовым учреждением является достаточным доказательством факта перехода прав.

В случае если заемщик сомневается в законной смене кредитора, то он имеет полное право не вносить деньги на новый расчетный счет, а продолжать погашение кредита по прежним условиям и реквизитам, указанным в его договоре. К тому же ему следует обязательно сохранять все квитанции: они являются доказательством своевременной платы по кредиту.

Хочу отметить, что уведомление о переходе прав может не дойти до своего адресата, поскольку иногда на почте происходят проблемы или имеется большое количество заемщиков у обанкротившегося банка. Кроме того, клиент должен понимать: если была смена места жительства, о котором он не сообщил, то извещение от финансового учреждения не поступит.

Чтобы заемщику после ликвидации банка не попасть в неприятную ситуацию с непогашением кредитной задолженности, ему следует самостоятельно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты легко можно найти либо в отделениях банка, либо на официальном сайте. От них заемщик должен получить в письменной форме такую информацию, как дата последнего учтенного платежа, сумма остатка по кредиту и новые реквизиты.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому клиенты обанкротившегося банка не должны переживать о возможном изменении процентной ставки или переносе срока возврата долга. Конечно, новый кредитор может предложить досрочно погасить задолженность или заключить другой договор, но в любом случае последнее слово остается за заемщиком.

Нужно ли и дальше вносить платежи по кредиту, если банк прекратил свою деятельность?

У клиентов обанкротившихся финансовых учреждений, как правило, всегда возникают мысли совсем перестать платить по своим кредитам. Они полагают, что если отсутствует банк, то и их задолженности также аннулируется. Однако это совершенно неверные предположения!

Кредиты - банковские активы, которые не могут просто так исчезнуть в никуда. Давайте разберемся, что же предпринимать заемщику, если банк обанкротился.

Активы финансового учреждения, которое прекратило свою деятельность, обычно переходят в собственность другого банка. При этом кредиты ему продаются по весьма низкой цене, что довольно выгодно для нового собственника: таким образом поступает неплохой доход, особенно от процентов.

Клиенты обанкротившегося банка, как правило, уведомляются сотрудниками нового финансового учреждения о переходе прав требования по кредиту, а также об изменении контактов и реквизитов.

Досрочные выплаты

Иногда бывают такие ситуации, когда банк прекращает свою деятельность, но инвесторов так и не находит. В этом случае происходит его полная ликвидация. Некоторые заемщики могут предположить, что кредиты тоже аннулируются, но это не так: начинают работу специальные ликвидаторы, которые следят за должниками и за своевременным возвратом долгов.

Довольно часто ликвидаторы могут просить заемщиков досрочно вернуть банку денежные средства. Это происходит, как правило, по причине отсутствия у обанкротившегося финансового учреждения дополнительных возможностей реализовать все свои активы. В этом случае серьезный ущерб могут понести клиенты, имеющие залоговые кредиты. Именно им следует быть очень осторожными: если вся сумма не будет возвращена, то ее отберут через суд.

Переходящий банк

Существует и другой вариант развития событий, при которых закрывающееся финансовое учреждение передает все полномочия по кредитам и другим выплатам так называемому переходящему банку. В этом случае новое руководство имеет полное право изменить процентные ставки или увеличить сумму выплат. Однако при этом оно обязано уведомить своих клиентов о произошедших изменениях.

В качестве небольшого итога хочу ответить на популярный вопрос всех заемщиков обанкротившихся банков: нужно ли продолжать платить по кредиту? Мой ответ - да, нужно!

Но не забывайте следить за развитием событий, чтобы не упустить важную информацию от нового кредитора о возврате долгов.

Банк перестал работать, но кредит остается активным

Нынешнее время тяжело представить без банковской системы. В ее учреждениях мы храним свои деньги, берем кредиты, совершаем различные платежи. Как найти надежный? Как вести себя в той или иной ситуации? На многие вопросы могут ответить в Банке России, ведь именно эта организация является главным финансовым учреждением нашей страны.

Где лучше всего оформить кредит?

Каждый потенциальный заемщик в первую очередь должен убедиться, что выбранное им учреждение является банком. Для этого достаточно посетить сайт Банка России и открыть раздел «Информация по кредитным организациям». Помните: заключать соглашения по кредиту имеют право только банки и небанковские депозитно-кредитные организации.

Очень важно, чтобы информация о кредитных продуктах банка была полной и доступной. Соглашение по кредиту вы можете взять с собой, чтобы дома в спокойной обстановке детально изучить все его условия, узнать свои права и обязанности.

Договор должен быть написан понятным языком, но если у вас возникли какие-либо вопросы, то сотрудник банка обязан дать на них развернутые ответы.

Как самостоятельно рассчитать фактическую сумму переплаты за кредит?

Для того чтобы заемщику было удобно произвести расчеты по своему кредиту, существует кредитный калькулятор. Его можно найти или на сайтах банков, или на посвященных финансовой грамотности веб-ресурсах. Данные, которые понадобятся для вычислений, - ставка кредита, сумма и срок погашения.

Единственное, что нельзя учесть с помощью кредитного калькулятора, - дополнительные платежи заемщика в пользу третьих лиц (если они будут упоминаться в договоре). Например, может быть так, что кредитор обяжет своего должника заплатить за услуги страховой компании или нотариуса, а эта информация тоже очень важна при расчете фактической переплаты по кредиту. Адекватно оценить свои возможности заемщик может только в том случае, когда учтет все обязательные расходы по кредитному договору.

Как понять, на какую сумму брать кредит, исходя из финансовых возможностей?

Естественно, у каждого свой бюджет, которым можно располагать в той или иной ситуации.

Однако существует несколько простых правил, направленных на принятие вами верного решения:

считайте свои доходы и расходы не только на себя, но и на всех, кто зависит от вас материально (дети, престарелые родители и т. д.);
продумайте, насколько высока вероятность развития вашей карьеры, а также оцените ситуацию, в которой на данный момент находится работодатель;
вспомните, являетесь ли вы поручителем у других лиц. Если они не смогут погасить свой кредит, то все обязанности по возврату задолженности будут на вас;
поскольку кредит обычно берется на продолжительное время, продумайте, какие возможные крупные расходы могут вас ожидать в этот период (свадьба, рождение детей и т. д.).

Если расчеты показали, что платежи по предстоящему кредиту превышают половину годового дохода, то брать его очень рискованно.

Что делать, если у банка, выдавшего кредит, отозвали лицензию?

Помните: закрытие финансового учреждения не является поводом не возвращать кредит.

После того как банк без лицензии будет признан банкротом, начнется стадия конкурсного производства, которая обычно длится достаточно долго (год и больше). При этом конкурсную массу составляет все имущество обанкротившегося учреждения, включая права требования по кредитам. Лица, которые руководят процессами недействующего банка, могут или сами заниматься истребованием платежей по кредитам, или переадресовать кому-то еще. Следовательно, долги по кредитным договорам придется погашать.

Банк обанкротился: что делать с кредитом?

Сразу хочу отметить: финансовые учреждения быстрее могут лишиться лицензии, чем стать банкротами. К тому же предвидеть этот факт не может никто, тем более заемщик. Единственное, что хочу посоветовать, - за кредитом обратиться в банк, который находится в первой десятке рейтинга (ему вряд ли грозит банкротство).

В качестве примера давайте разберем одну необычную ситуацию. Клиент оформил кредит в банке, который впоследствии объявил себя банкротом. У заемщика, естественно, возникает вполне адекватный вопрос: что делать с кредитом и нужно ли продолжать выплачивать долг?

В это время на горячую линию банка, который прекратил свою деятельность, начинает поступать множество звонков с аналогичными вопросами.

Хочу обратить ваше внимание, что действующее законодательство не снимает с заемщика его обязанности перед обанкротившимся банком.

Это значит, что кредит придется возвращать, даже если банка уже не существует.

Передача кредитной задолженности

Под банкротством подразумевается не только несколько подписей на документах и продажа имущества, но также много других различных действий, направленных на разрешение возникшей ситуации. Например, у руководства банком становится ликвидатор или конкурсный управляющий. Его задача - вернуть денежные средства вкладчикам и найти другие кредитные организации, которым впоследствии будут проданы активы обанкротившегося финансового учреждения (включая кредиты).

Процесс передачи прав от недействующего банка действующему довольно простой. Если объяснить более понятным языком, то можно описать так: задолженности заемщиков переходят другому учреждению, на счета которому в дальнейшем придется вносить плату по кредитам.

Все клиенты обанкротившегося банка в обязательном порядке должны быть уведомлены о смене кредитора. Но даже если по каким-то причинам извещение не поступило заемщику, то информацию о ликвидации того или иного финансового учреждения можно узнать из прессы.

О выплате кредита в “лопнувшем” банке в этом видео:

Помните, что при переходе прав требования по кредиту условия вашего договора не меняются, следовательно суммы платежей остаются прежними. Однако новое руководство может предложить оформить другой соглашение, от которого вы имеете право отказаться. Если же на ваш отказ менеджер заявляет, что это обязательное условие, то незамедлительно жалуйтесь вышестоящему по должности. Конечно, смена кредитного договора может пойти и на благо заемщику, но только в том случае, если новое соглашение будет составлено в пользу должника.

Отмечу, что новый кредитор имеет право попросить (обратите внимание, что именно попросить, а не потребовать) вернуть задолженность по кредиту досрочно, но от этого предложения вы можете отказаться. Помните: банк не может принудительно заставить вас вернуть долг раньше срока.

Пени и штрафы, о которых идет речь в кредитном договоре, на время процедуры банкротства отменяются. Размер ежемесячного платежа остается прежним, поскольку процентная ставка не меняется. График погашения задолженности тоже остается неизменным.

Заемщики обанкротившегося банка должны своевременно узнать новые реквизиты, по которым следует дальше погашать кредиты. Если продолжать платить на прежний расчетный счет, то могут возникнуть определенные проблемы с поиском внесенных средств.

Конечно, в банкротстве нет ничего хорошего ни для банка, ни для его заемщиков. Помните, что этот факт не является причиной не платить деньги по кредиту.

Какие обязательства у заемщиков перед банком-банкротом?

Каждый клиент, который имеет в обанкротившемся банке кредит, должен знать, что в любом случае ему придется возвращать этот долг. Согласно законодательству РФ обязательства заемщиков банка-банкрота не исчезают. Как правило, кредитный портфель уже недействующего финансового учреждения продается на аукционе либо переходит в пользу другой организации по праву возмещения нанесенного ущерба.

Банкротство имеет три этапа:

у банка отбирается лицензия , после чего Центральный Банк России назначает специальную временную администрацию. Хочу отметить, что в этом случае деятельность финансового учреждения не прекращается, а переходить в другой режим. Следовательно, все его счета являются активными, на которые необходимо продолжать вносить деньги по кредитной задолженности. Эти же действия заемщик может выполнять через депозит нотариуса;
полномочия банка передаются Агентству по страхованию вкладов , которое предоставляет расчетные счета для внесения заемщиками задолженностей по кредитам. Новые реквизиты клиенты обанкротившегося финансового учреждения могут узнать на официальном сайте АСВ;
активы банка продаются другим финансовым структурам. На этом этапе заемщики погашают кредитные задолженности, используя реквизиты новых кредиторов.

В случае если клиент банка получил денежные средства в рамках ипотечной программы по правилам АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», то долг необходимо будет возвращать через ту кредитную структуру, которая является партнером АИЖК.

Отмечу, что извещение о смене кредитора сотрудники банка отсылают либо на электронную, либо на обычную почту. Кроме того, уведомить клиента они могут и в телефонном режиме.

Что делать заемщикам, банк которых обанкротился?

Конечно, закрытие банка не является приятным событием ни для финансового учреждения, ни для его клиентов. К тому же данная ситуация может дать повод многим заемщикам предполагать, что их кредиты тоже аннулируются. Но я спешу развеять эти мысли и сообщить: обязательства обанкротившегося банка переходят к его кредиторам. Из этого следует, что задолженность по кредиту все равно придется погашать.

Если вы стали свидетелем закрытия вашего банка, когда, например, перестали работать его офисы, приниматься платежи, то не забывайте о заключенном с вами кредитном договоре.

Найдите его, перечитайте, обратите внимание на сроки возврата задолженности.

Помните, что может случиться такая ситуация, при которой по вине банка вы не сможете внести очередной платеж по договору, но именно вам впоследствии будут предъявлены претензии о несвоевременном погашении кредита. Исходя из такой вероятности, я рекомендую вам, в случае возникновения подобных обстоятельств, постараться письменно все зафиксировать. Далее, при необходимости этот документ вы должны будете предъявить для урегулирования возможных проблем.

Хочу заметить, что все имущество обанкротившегося банка и его долговые обязательства подлежат распродаже. Следовательно, ни один заемщик не сможет уйти от ответственности перед кредитором. Не забывайте, что в случае закрытия одного финансового учреждения другая структура является покупателем его кредитных обязательств, - в любом случае неплательщика по кредиту будут искать.

Заемщики обанкротившегося банка должны обратиться в офис его временного представительства, где им будет предоставлена вся информация о новых реквизитах для погашения задолженности по кредиту. Если же продолжать вносить деньги на прежний расчетный счет, то существует вероятность, что суммы уйдут неизвестно куда. К тому же никто не сможет гарантировать их возврат и перечисление новому кредитору.

Бывают и такие ситуации, когда клиентам обанкротившегося банка никто не спешит предоставить новые реквизиты. В этом случае не стоит сидеть и ждать лучших времен, а необходимо вносить деньги хотя бы на прежний расчетный счет, иначе могут предъявить неустойку. Однако следует тщательно сохранять все квитанции: они будут служить доказательством своевременного погашения долга.

Что касается кредитного договора, то его можно не перезаключать. К тому же новые обязательства у заемщика появиться не могут. Однако если кредитор уговорил клиента подписать другое соглашение, то в этом случае есть вероятность возникновения дополнительной ответственности. Конечно, иногда новые обязательства могут быть в пользу заемщика, но чтобы в этом удостовериться, следует тщательно изучить условия кредитного договора.

Довольно часто информацию о банкротстве вашего банка можно узнать заранее, регулярно просматривая соответствующие новости в СМИ.

Если же до вас дошли сведения, что финансовое учреждение, в котором у вас имеется непогашенный кредит, прекращает деятельность, то я рекомендую постараться досрочно погасить свои долги.

Кроме того, бывают ситуации, когда новые кредиторы выставляют комиссии за услуги, поэтому надо быть готовым и к этому повороту событий.

Но чтобы не сталкиваться с подобными обстоятельствами, финансовую организацию для оформления кредита следует выбирать из надежных представителей. Помните, что у хорошо зарекомендовавших себя банков, как правило, непредвиденные ситуации не возникают

Куда отправлять деньги на погашение кредита, если банк прекратил свое существование?

Практически все заемщики обанкротившегося финансового учреждения уверены, что теперь они освобождены от возвращения кредитов. Но это не так. И если они будут продолжать игнорировать свои обязательства согласно кредитного договора, то в будущем для них это гарантированно обернется серьезными проблемами. Кроме того, за несоблюдение взятой на себя ответственности придется отвечать перед законом.

Лишение банка лицензии также не дает право заемщикам забыть о возврате кредита, в противном случае образовавшийся долг будут взыскивать чрез суд. К тому же существует большая вероятность, что должник останется без своего имущества: могут забрать предмет залога, под который выдавался кредит.

Поручители также являются ответственными лицами, с которых, в случае непогашения заемщиками кредита, будет взыскиваться долг. Как только банк прекращает свою деятельность и признается банкротом, его руководство меняется на конкурсного управляющего или ликвидатора.

Цель такого назначения заключается в том, чтобы все активы обанкротившегося финансового учреждения были направлены на погашение долгов перед его кредиторами. Если же еще и заемщики перестали вносить деньги по своим кредитам, то эти задолженности передаются другой организации, например какому-то банку или Агентству по страхованию вкладов.О факте передачи прав требования по кредитам обязательно сообщается всем клиентам обанкротившегося финансового учреждения. Извещение рассылается по адресам, которые указаны в договорах.

Заемщик, получивший уведомление о смене кредитора, в дальнейшем должен исполнять уже новые обязательства вне зависимости от типа организации, которая направила извещение.

Должник имеет полное право не вносить деньги по кредиту до того момента, пока не получит официальное извещение о переходе прав, которое может поступить и от первоначального кредитора. Кроме того, хочу заметить, что согласно действующему законодательству нет утвержденного перечня того, как должно выглядеть подобное уведомление.

Если заемщик сомневается в правдивости полученного извещения, то он может продолжать вносить деньги по кредиту на прежние реквизиты. Однако при этом следует сохранять все квитанции, которые будут доказательством своевременного погашения задолженности.

Вообще, не стоит ждать, когда придет уведомление о смене кредитора, ведь система рассылки может дать сбой, а на вашем кредитному счету будет накапливаться задолженность.

Алгоритм действий заемщика, если банк обанкротился в этом видео:

Заемщик самостоятельно может прийти в свой банк и узнать у представителей временной администрации новые реквизиты. Для этого им нужно будет сообщить дату последнего платежа по кредиту и остаток по задолженности.

Замечу, что вся необходимая информация также размещается на сайте АСВ.

У финансового учреждения отозвали лицензию: что делать заемщикам?

В последнее время довольно часто кредитные организации признаются банкротами. Сначала ОАО «Мастер-Банк» прекратил свое существование, хотя был известным и крупным. Далее, Центробанк на протяжении декабря и даже января отзывал лицензии у нескольких банков. Результатом этих событий стали различные споры и дискуссии о том, что у Правительства существует черный список банков и в скором времени закроют еще какое-то число финансовых учреждений. Может быть, никакого перечня кредитных структур и не существует, но в условиях нынешней экономической ситуации никто не может гарантировать, что банкротство больше никого не коснется.

При таком положении дел ипотечным заемщика следует четко представлять, что они будут делать со своими кредитами, если их кредитор обанкротится.

Банк прекратит свое существование, а кредит останется?

Банкротство финансового учреждения не является поводом забыть о своей задолженности, иначе рано или поздно заемщика признают злостным неплательщиком, а это грозит ему остаться без своего залогового имущества (дома, квартиры и т. д.).

Виталий Сухинин, который является экспертом пресс-службы ВТБ 24, предупреждает, что «затеряться» не получится. Выданные кредиты - это активы банка. Гасить все равно придется или самому банку (пока кредит не продан), или новому кредитору».

Бывали даже случаи, когда люди приходили за оформлением ипотеки в банк, который должен был скоро обанкротиться. Эти недобросовестные граждане наивно полагали, что вместе с исчезновением финансового учреждения аннулируется также их кредит и о нем может будет спокойно забыть.

Естественно, такому никогда не бывать: вместо обанкротившегося банка платежи по кредиту надо будет платить его правопреемнику. К тому же никто не отменял необходимость снятия залога в случае, если заемщик решит продать свою ипотечную квартиру. Для этого же ему нужно будет получить из банка справку о том, что кредит погашен.

Кредиты обанкротившегося банка продаются либо путем уступки права требования (если не оформлена закладная), либо через продажу закладной. Далее, заемщики должны узнать, кто стал правопреемником и куда перечислять деньги по своим кредитам.

Ликвидация банка условно разделяется на три этапа:

первый шаг - это назначение Центробанком временной администрации. Платежи при этом производятся через депозит нотариуса или на корреспондентский счет обанкротившегося банка с указанием своих данных (ФИО, номера ипотечного договора и т. д.);
на втором шаге арбитражный суд принимает решение возложить функции конкурсного управляющего на Агентство по страхованию вкладов. Далее, погашение задолженности по кредиту будет перечисляться на счет, который предоставит АСВ. Эту информацию также можно найти на его официальном сайте и в уведомлении о переходе права требования по кредитам;
на третьем шаге АСВ назначает тендер и продает кредиты другим банкам. Теперь взнос денег производится уже в адрес нового кредитора.

Замечу, что вышеприведенная схема верна только в случае получения ипотечного кредита по собственной программе банка.

Если же кредит был оформлен по стандартам АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), то финансовое учреждение выступало в роли всего лишь агента по проведению ипотечной сделки. Его функции состояли в том, чтобы сначала выдать заемщику кредитные средства, а затем переводить полученные от должника деньги на счет Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Следовательно, если ипотека была получена по стандартам АИЖК, то погашение этой задолженности будет производиться через другую кредитную организацию-партнера.

Хочу заметить, что действующее законодательство не обязывает заемщиков отслеживать положение банка-кредитора и заявлять о себе в случае его банкротства. Наоборот, лица, которые на том или ином этапе ликвидации банка регулируют распределение его активов (АСВ или банк-правопреемник), ответственны за то, чтобы своевременно уведомить клиентов о произошедших изменениях.

Однако помните: если вы узнали о ликвидации своего кредитора раньше, чем получили соответствующее уведомление, то я рекомендую напомнить о себе и получить новые платежные реквизиты для погашения долга по кредиту.

В противном случае внесение денег на прежний расчетный счет может в будущем обернуться для вас большой проблемой: нужно будет доказывать, что платежи, вообще, производились. Кроме того, может пострадать кредитная история, ведь вас могут причислить к злостным неплательщикам.

Следовательно, если в течение двух недель после банкротства кредитора соответствующее извещение не поступило, то не пожалейте своего времени и сами обратитесь в банк.

Там вам предоставят контакты курирующего процессом ликвидации. В итоге вы будете платить по новым реквизитам и обезопасите себя от лишних проблем.

Если по каким-то причинам заемщик обанкротившегося банка не может посетить его отделение для уточнения реквизитов, то можно зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, где всегда имеется нужная информация, или написать официальное письмо в Центробанк с просьбой разъяснить ситуацию.

Переход кредита

В условиях ликвидации банка кредиты заемщиков могут передаваться другим финансовым учреждениям. Этот процесс обычно занимает несколько месяцев, поскольку отдается не один кредит, а пул (определенный объем кредитов). Хочу отметить, что такой период характеризуется некоторой неразберихой, поэтому заемщикам следует быть предельно внимательными в процессе погашения своего долга: платежи, вносимые в переходной период, могут затеряться. Для того чтобы в дальнейшем не возникла подобная проблема, все квитанции и чеки платежей по кредиту необходимо сохранять.

Переход кредитов от одного финансового учреждения к другому сопровождается подписанием различных документов, поэтому посетить новый банк все же придется. Как правило, с заемщиком обычно заключается дополнительное соглашение о замене кредитора.

С должником обанкротившегося банка могут подписать трехсторонний договор о замене залогодержателя. Его прикладывают к ипотечному соглашению и регистрируют согласно установленному порядку. Кроме того, иногда требуются дополнительные заявления и открытие новых счетов.

В любом случае заключение новых документов не должно сказываться на первоначальных условиях кредитного договора. Даже если кредитор решит пойти на уступки заемщику и предложит ему более выгодное соглашение, то без подписи клиента он не сможет воплотить задуманное.

Действующее законодательство защищает заемщиков от возможного повышения процентной ставки и от других неприятных сюрпризов со стороны нового кредитора. Однако учтите, что временная администрация обанкротившегося банка или банк-правопреемник может потребовать вернуть задолженность по кредиту раньше установленного срока, если в договоре имеется соответствующее условие.

Обратите внимание: наличие в кредитном соглашении пункта, в котором оговаривается возможность потребовать с заемщика досрочное погашение кредита в случае банкротства банка, указывает на ненадежность финансового учреждения. К тому же следует знать, что условия договора при новом кредиторе не могут улучшиться, даже если банк-правопреемник выдает новые кредиты по более лояльным требованиям.

Конечно, заемщик имеет право обратиться к руководству банка с просьбой пересмотреть условия договора в его пользу, но вряд ли решение будет положительным.

Как показывает практика, у должника имеется возможность изменить свои обязательства перед кредитором. Для этого ему необходимо воспользоваться таким инструментом, как рефинансирования (заключение нового договора).

Однако хочу предупредить, что и на такие предложения банки-правопреемники редко соглашаются, ведь они намерены получить тот размер выплат, на который рассчитывали при покупке кредитного портфеля обанкротившегося банка.

Если же вы решитесь рефинансировать свой кредит, то лучше обратиться в другой банк. При этом не забудьте тщательно изучить новые условия и требования кредитного договора и убедиться, что ставка с учетом всех расходов по рефинансированию действительно принесет выгоду.

Проверки и сверки

Заемщик, который принял решение остаться с банком-правопреемником, должен пройти сверку по платежам, чтобы не получить статус злостного неплательщика и не быть оштрафованным.

Для этого ему следует обратиться к новому кредитору и сверить с ним остаток своей задолженности или запросить документ, который подтвердит отсутствие просрочек.

Если сверяемые суммы будут расходиться, то заемщику для подтверждения своевременного погашения кредита необходимо будет предоставить соответствующие квитанции.

В ситуации, когда клиент обанкротившегося банка продолжал перечислять деньги на прежние реквизиты по причине того, что его своевременно не уведомили о смене кредитора, предоставленные доказательства (квитанции) погашения кредита помогут восстановить его репутацию и оспорить пени, если они уже были начислены.

Если выяснится, что кредит на самом деле не погашался или подтверждение платежей отсутствует, то заемщику придется повторно вносить деньги, включая пени.

Чтобы оградить себя от подобных проблем, необходимо сохранять все документы. Кстати, хочу заметить, что потери платежей встречаются не только в условиях банкротства, но и возможны при обычной работе нормально функционирующего банка.

Особую внимательность следует проявить, если платеж по кредиту прошел за 1-2 дня до прекращения деятельности банка. В этом случае платежная система может его не зафиксировать. Чтобы в итоге заемщик не имел проблем, ему необходимо будет обратиться в банк и уточнить информацию о состоянии своего последнего платежа.

О временной администрации в банке в видео:

Получив от сотрудников финансового учреждения подтверждение поступления денег на расчетный счет, заемщику следует попросить какое-нибудь письменное доказательство этого факта. Если же средства не были зафиксированы платежной системой, то не стоит переживать, поскольку их обязательно вернут. Чтобы не терять это драгоценное время, заемщику я рекомендую сделать повторный платеж на новые реквизиты для избежания просрочек, штрафов и дополнительных разбирательств.

Последствия для должников по ипотечным кредитам

Неразбериха с реквизитам при ликвидации банка - это основная проблема заемщиков, которая может привести к потере платежей и, как следствие, к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории. В итоге клиенту придется доказывать факт своевременного погашения задолженности, а для этого у него на руках должны быть все соответствующие квитанции.

В такую ситуация особенно обидно попасть тем заемщикам, которые всегда исправно вносили деньги на свой кредитный счет. Путаница с реквизитами может произойти в результате неверного указания адреса в договоре или утери писем. Следовательно, клиент обанкротившегося банка рад был бы вносить деньги на новые реквизиты, но он попросту не знал о смене кредитора.

Однако любой заемщик может предотвратить утерю своих платежей. Для этого ему следует вовремя сообщать банку о смене своего места жительства и хотя бы изредка следить за финансовыми новостями.

Замечу, что клиенты обанкротившегося банка могут столкнуться и с другими проблемами, которые не связаны с утерей платежей и ухудшением кредитной истории. Дело в том, что некоторые кредитные организации в период ликвидации банка и назначения нового кредитора могут устанавливать комиссию для заемщиков за перевод их платежей.

Кроме того, возможно, что заемщикам не понравится клиентское обслуживание или система принятия платежей в новом банке.

Как показывает практика, надежность финансового учреждения важна не только вкладчикам, но и заемщикам. Совет, который я хочу дать участникам ипотечного кредитования, заключается в том, что не следует ввязываться ни в какие авантюры, а кредит лучше всего брать только в крупных и известных банках.

Небольшой итог

Банкротство банка, как правило, не влияет на обязанности заемщика: график платежей и остальные условия договора остаются прежними. К тому же ликвидация кредитора не является причиной забыть о своей задолженности, поскольку все кредиты обанкротившегося банка переходят другому кредитному учреждению.

Игнорирование заемщиком своих обязанностей перед кредитором повлечет за собой начисление пени и ухудшение его кредитной истории. Однако помните, что в такой ситуации может оказаться и добросовестный плательщик.

Чтобы заемщику в период ликвидации банка-кредитора избежать проблем, необходимо самостоятельно следить за тем, куда перечисляются его платежи, и обязательно сохранять все платежные документы. Но лучше всего изначально выбрать надежное финансовое учреждение, в котором вероятность банкротства достаточно мала.

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

или

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.сделала запрос кредитной истории через сбербанк(1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали. Или я ошибаюсь?»

Внес очередной платеж на счет в банке, с которого потом идет списание в счет кредита. За день до списания у банка отозвали лицензию. Через 2 недели мне позвонили из банка и сказали, что у меня просрочка. Оказалось, что все переводы со счета на счет с момента отзыва лицензии были приостановлены, и мой платеж завис. Что делать в таком случае? Доказывать правопреемнику банка (АСВ), что платеж сделан и нужно списать деньги или заплатить снова?

Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на , который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад. Платеж по кредиту пойдет уже на другой счет, причем он может измениться еще раз – когда банк признают банкротом, и если долг продадут другому банку.

Что значит «лопнул банк»? Таким необычным выражением принято обозначать банкротство банка. К счастью, на практике банки становятся банкротом очень редко. Если ознакомиться с ситуацией, то станет понятно, что вероятность потерять лицензию у финансовой структуры в большинстве случаев выше, чем риск оказаться банкротом.

При выборе банка для получения кредита невозможно предсказать, окажется ли данное учреждение банкротом. Тем не менее, можно с уверенностью сказать, что банкротство вряд ли грозит банкам, находящимся в первой десятке рейтинга.

Давайте сегодня разберем такую необычную ситуацию. Есть заемщик, который взял кредит в банке. Спустя какое-то время банк объявляет себя банкротом. Самый главный вопрос, который появляется у заемщика, звучит примерно так: что делать дальше с кредитом и нужно ли выплачивать долги?

Когда происходит ситуация, подобная указанной, на горячую линию банка поступает очень много звонков, когда клиенты спрашивают, что делать дальше. Спрашивают не только о том, как и куда платить, но и о том, не потребуется ли внести всю сумму долга сразу?

Обратите внимание, текущее законодательство говорит о том, что банкротство кредитора вовсе не означает прекращение обязательств для заемщика. Что это значит? Все просто: несмотря на банкротство банка, клиент все равно продолжает выплачивать долг по кредиту, только платить он теперь будет другому банку.

Передача долга

Банкротство банка — это не просто несколько подписей на документах и продажа имущества. Это особый процесс, при котором пытаются разрешить все ситуации. Так, назначается ликвидатор или конкурсный управляющий, в задачу которого входит работа по работе с вкладчиками (возвращение средств) и поиск других кредитных организаций. Последние необходимы в том числе для того, что бы продать им активы, среди которых имеются и кредиты.

Сам процесс передачи простой, во всяком случае для простого обывателя. Если говорить понятным языком, то долг банально передается под управление другого банка, которому заемщик теперь должен платить. При этом заемщик должен быть уведомлен о переходе прав требования к другому кредитору. Впрочем, даже если по каким-то причинам клиент не получает письменное уведомление, об этом он наверняка сможет узнать из прессы — подобные события очень активно освещаются СМИ.

Самое главное: при переходе прав требования условия кредитного договора не изменяются, а это означает, что заемщик будет платить ровно те же суммы, что и ранее. Правда, стоит быть готовым к тому, что новый кредитор наверняка предложит оформить новый договор. Запомните, это необязательное условие, от которого вы имеете полное право отказаться. Если менеджер утверждает, что это обязательное условие, незамедлительно жалуйтесь вышестоящему руководству. Впрочем, в некоторых случаях переоформление договора может пойти на благо заемщику, например, если банк готов пересмотреть условия договора для него.

Новый кредитор может попросить (обратите внимание — не потребовать, а именно попросить!) погасить кредит досрочно, чего так боится большинство заемщиков. Не стоит переживать, поскольку от этого предложения можно отказаться. И банк, разумеется, ничего сделать не сможет.

Между прочим. На время процедуры банкротства пени и штрафы, которые прописаны в договоре, отменяются. Процентная ставка, однако, остается прежней, поэтому сумма ежемесячного платежа не меняется. Само собой, ежемесячные выплаты должны проходить строго в назначенный срок.

И еще. Обязательно узнайте новые реквизиты, что бы в дальнейшем не было проблем с поиск средств, которые были внесены по прежним реквизитам.

От себя можем отметить, что в процедуре банкротства нет ничего хорошего как для заемщика, так и для банка. И конечно, банкротство не является причиной для отказа от выплаты долга по кредиту. Помните об этом.

Другие полезные статьи:

Советы заемщикам. Нужно ли платить кредит, если банк лопнул?

В условиях глобального экономического кризиса мы едва ли не каждый день узнаем о банкротстве того или иного финансового учреждения. Многие заемщики, узнав о том, что их банк внезапно прекратил свое существование, наивно полагают, что им теперь не надо возвращать взятые средства. Однако их радость оказывается несколько преждевременной. Прочитав эту статью, вы узнаете, что делать, если банк лопнул, нужно ли платить кредит и кому.

Что представляет собой банкротство?

Прежде всего, следует понимать, что этот процесс не бывает неожиданным. Данное явление не происходит в один миг. Тем, кого интересует, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, будет полезно узнать, что банкротство считается своеобразным индикатором несостоятельности финансового учреждения и неэффективности методов его работы. Причем сами банки начинают понимать, что их ждет, задолго до того, как об этом узнают его клиенты. Руководство учреждения предпочитает замалчивать проблемы, предпринимая попытки санации слабых мест вверенного ему банка. В некоторых случаях подобные действия дают определенный результат, приводя к оздоровлению финансовой организации. Но иногда случается и так, что усилия высококвалифицированных специалистов не приводят к желаемым результатам и руководству приходится инициировать сложную процедуру банкротства, которая часто растягивается на достаточно длительный период.

Читайте также: Какие документы должны выдать при увольнении

Какой статус приобретает кредит после банкротства?

Заемщикам, которых волнует, что делать, если банк лопнул (нужно ли платить кредит в таких случаях), следует понимать, что данное учреждение — всего лишь одно из звеньев финансовых взаимоотношений. Все предоставляющиеся в долг деньги не появились из воздуха, поэтому в любом случае их придется вернуть. Банкротство банка не снимает с заемщиков взятой на себя ответственности. Следовательно, вам придется выполнять свои обязательства.

Кто и когда обязан уведомить заемщика о случившемся?

Все заемщики, раздумывающие, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, рано или поздно получают письменное уведомление от представителя компании, занимающейся ликвидацией “лопнувшего” учреждения. Так клиента информируют о том, что право требования было передано другому кредитору. В официальном документе обязательно должны быть сведения, касающиеся изменений в порядке погашения имеющейся задолженности.

В некоторых случаях заемщику могут предложить перезаключить договор. Прежде чем поставить собственный автограф под новым документом, необходимо внимательно ознакомиться с прописанными в нем условиями. Те, кто интересуется, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, должны четко уяснить, что они имеют право не соглашаться на новые менее выгодные условия. Иногда новый кредитор начинает требовать досрочного погашения задолженности в обмен на низкую процентную ставку и списание всех штрафов. Заемщик имеет полное право отказаться, но если есть такая возможность, то лучше все же погасить долг одним платежом.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве банка

Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения. Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации. После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи. Не стоит погашать заем по старым реквизитам. Это чревато огромными проблемами, ведь ваши деньги могут попросту зависнуть в системе.

Если же по каким-то причинам вам не предоставили новых реквизитов, а срок внесения очередного платежа неумолимо приближается, следует перечислить деньги на прежний счет и обязательно сохранить квитанцию. В дальнейшем именно она поможет доказать факт внесения платежа.

Заключение

Теперь вы точно знаете, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Не стоит понапрасну надеяться, что о вас забудут или простят долги. Еще никому не удалось избежать выплат по кредиту, взятому в обанкротившемся банке. Вам в любом случае придется возвращать взятую сумму. Причем ежемесячный платеж должен состоять не только из основного долга, но и из начисляемых по нему процентов. Это очень важно, поскольку банкротство - это явление, при котором происходит приостановка всех прописанных в договоре штрафных санкций. Но они возобновляются сразу после того, как права на истребование задолженности будут переданы новому кредитору. Поэтому во избежание возможных проблем, нужно в полном объеме и своевременно вносить обязательные платежи.

11 странных признаков, указывающих, что вы хороши в постели Вам тоже хочется верить в то, что вы доставляете своему романтическому партнеру удовольствие в постели? По крайней мере, вы не хотите краснеть и извин.

10 загадочных фотографий, которые шокируют Задолго до появления Интернета и мастеров «Фотошопа» подавляющее большинство сделанных фото были подлинными. Иногда на снимки попадали поистине неверо.

До ужаса красивы:15 шокирующих пластических операций, завершившихся плачевно Пластическая хирургия среди звезд остается невероятно популярной и по сей день. Но проблема в том, что раньше результат не всегда оказывался идеальным.

Почему вы никогда не видели птенца голубя? Отправьтесь на любую городскую площадь, и, без сомнения, вы увидите сотни голубей, которые летают возле прохожих. Но, несмотря на такое большое количе.

Непростительные ошибки в фильмах, которых вы, вероятно, никогда не замечали Наверное, найдется очень мало людей, которые бы не любили смотреть фильмы. Однако даже в лучшем кино встречаются ошибки, которые могут заметить зрител.

13 признаков, что у вас самый лучший муж Мужья – это воистину великие люди. Как жаль, что хорошие супруги не растут на деревьях. Если ваша вторая половинка делает эти 13 вещей, то вы можете с.

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?

Зачастую острая необходимость в больших денежных суммах заставляет людей идти на крайние меры, одной из которых является заключение кредитного договора с банком. Такой способ актуален для лиц, которые являются резидентами Российской Федерации, официально трудоустроены на территории страны и способны подтвердить указанную информацию о себе соответствующим перечнем документов: паспорт гражданина РФ и справку с места работы о периодической выдаче заработной платы не менее, чем за 3 последних месяца с момента обращения. Некоторые банки предоставляют и более приемлемые условия для своих клиентов, допуская иностранное гражданство либо даже его отсутствие, а также принимая во внимание проблемы с трудоустройством и отсутствием возможности предоставить документальное подтверждение платёжеспособности.

Читайте также: Пример искового заявления в арбитражный суд

Так или иначе, в случае одобрения заявки клиента на выдачу ему желаемой денежной суммы под кредит, он, согласно условиям договора, автоматически признаётся кредитополучателем – одной из сторон соглашения, основной обязанностью которого является своевременное погашение текущего долга. Соответственно, банк, в таком случае, выступает в качестве кредитодателя – стороной, обязывающейся единоразово предоставить клиенту требуемую сумму денежных средств на условиях, указанных в договоре. Основная проблема кредитополучателей заключается в постоянно растущей сумме, которую они должны возвратить банку. Помимо того, что кредит должен быть погашен в полном размере и в установленный срок, в этот же срок должна быть выплачена и процентная ставка – таким образом банк взимает с клиента плату за свои услуги. И всё-таки, если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Признание банка банкротом

При таком раскладе может показаться, что банк будет иметь преимущество в любом случае. Однако при определённом стечении обстоятельств может случиться и так, что его финансовое положение будет становиться всё более нестабильным, вплоть до того момента, когда банк будет официально признан банкротом. Это наиболее характерно для организаций, начавших свою деятельность в условиях жёсткой конкуренции и не сумевших достигнуть планки самых продвинутых представителей банковского дела. Вдобавок к этому, на положение дел банка может повлиять экономическая ситуация в стране, потому как, если обанкротится источник финансирования, то и зависимая организация, не имеющая средств на дальнейшее развитие, вскоре будет признана банкротом. Такие случаи представляют собой не только весомую проблему для банковских работников и руководителей, но и для клиентов, которые ранее оформили в обанкротившемся банке кредитный договор и не выплатили всю сумму долга. Возникает резонный вопрос: нужно ли выплачивать оставшуюся сумму, и, если присутствует такая необходимость, каков будет порядок совершения обозначенной процедуры?

Процедура банкротства и её государственное сопровождение

Прежде всего, стоит разобраться, в каких случаях банк однозначно будет признан банкротом. Это происходит при систематическом нарушении данной организацией условий, согласно которым они должны оказывать услуги по финансированию своих клиентов. Это может означать только то, что она более никем не спонсируется, а суммарных доходов от собственной деятельности не хватает для погашения образовавшегося долга.

В таких случаях обязательства по регулированию деятельности обанкротившейся организации, согласно действующему законодательству, возлагаются на специально уполномоченных представителей компетентных государственных органов. Действующий руководитель, при этом, снимается с должности, а в его отношении проводится служебная проверка. Если по её результатам будет выявлена его вина в несостоятельности подчинённой организации, он может быть привлечён к установленной законом ответственности.

Остальные банковские работники сохраняют своё должностное положение, но их компетенция может быть скорректирована новым руководителем в целях скорейшего выхода из сложившейся ситуации. Иногда для ликвидации статуса банкрота необходимо продать основные банковские фонды – это один из самых быстрых способов получить достаточное количество средств для расчёта с кредиторами. С учётом такой нестабильной ситуации банка, перед его клиентами-кредитополучателями ещё острее становится вопрос о необходимости выплат по договору.

Обязанности клиентов-кредитополучателей банка, признанного банкротом

Как правило, представители обанкротившихся организаций, сами будучи должниками, в последнюю очередь озабочены вопросами контроля за выплатами по кредитным договорам. Это обусловлено тем, что средства, полученные от клиентов даже при предварительном погашении кредитов, едва ли будут способны перекрыть банковскую задолженность. Руководство организации, находящейся в подобном проблематичном положении, куда больше полагаются на фонд страхования, который должен возместить сумму депозита даже при полной ликвидации самого банка.

Однако даже подобные обстоятельства не снимают с кредитополучателей их договорных обязательств, согласно которым они должны в установленные сроки вносить платежи в счёт их основного долга, а также для погашения процентной ставки. Банк-банкрот, при этом, всё ещё сохраняет за собой право наложения штрафных санкций на недобросовестных клиентов, вплоть до требование преждевременного погашения всего кредита при систематическом нарушении условий договора.

Почему клиент обязан погашать долг по кредиту в пользу обанкротившейся организации

Своевременно производить выплаты по действующему кредитному договору необходимо во всех случаях, кроме признания его недействительным компетентным государственным органом либо самим банком-кредитодателем. Даже при наихудшем стечении обстоятельств, все действующие филиалы банка могут быть просто проданы другой организации, осуществляющей такую же деятельность и занимающей более стабильное положение в банковской системе. При этом, все условия кредитных договоров с клиентами обанкротившегося банка остаются в силе, а сами они становятся клиентами другой организации.

Заключение

Таким образом, даже в ситуации, когда банк – банкрот, платить ли кредит – неуместный вопрос. Это обязательное условие для каждого банковского клиента, признанного таковым договорными обязательствами. Их неисполнение, имеющее систематический характер, может повлечь наложение штрафа и, как следствие, неблагоприятные последствия.

Советы от юриста в следующем видео:

Наглядно о банкростве банка и надо ли платить кредит лопнувшему банку:

Кому выплачивать кредит, если банк обанкротился?

Банк, объявленный банкротом, или лишенный Центральным Банком лицензии на право заниматься банковскими видами услуг, не исчезает в "никуда". Будет обязательно назначен правопреемник, в роли которого чаще всего выступает более крупный банк с хорошей репутацией и прочными позициями. Или банк-банкрот идет с молотка, тогда кто-то его перекупает, и хозяин меняется.

Нередко происходят случаи, когда у банковского учреждения, в котором оформлен заем, регулятор отбирает лицензию. Финансовая организация признается банкротом. Потребители интересуются: если банк обанкротился, нужно ли выплачивать кредит и кому? Разберем вопрос подробно.

О кредитных обязательствах клиентов перед кредиторами

Что происходит с кредитом, если банк закрывается в силу финансовой несостоятельности? Дело в том, что кредитные обязательства заемщика никуда не исчезают.

Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.

Невыполнение клиентом взятых обязательств может повлечь наложение штрафа и пеней. Иногда, если это предусмотрено договором, заимодавец может выдвинуть к заемщику требование преждевременного погашения всего кредита.

Зачем платить банку-банкроту

Ответим на вопрос, надо ли платить кредит, если банк обанкротился и почему.

Во-первых, при закрытии учреждения происходит продажа его кредитного портфеля другой финансовой организации. Значит, финансовая организация, являющаяся правопреемником банкрота, будет требовать от клиента выполнения кредитных обязанностей.

Во-вторых, новый кредитор в случае возникновения просрочки по займу, вправе поднять процентную ставку безответственному должнику.

В-третьих, если не платить по кредиту, банк подаст в суд на должника. В этой ситуации при залоговых займах изымается залоговое обеспечение. При беззалоговых займах суд вынесет решение об описи и конфискации имущества клиента.

Кому оплачивать взносы по кредиту, если заимодавец стал банкротом

Возникает вопрос, кому платить кредит, если банк обанкротился и теперь закрыт? Обычно после того как кредитный портфель закрывшегося банка продан, клиентам финансовой организации рассылают письма, в которых уведомляют о новом кредиторе и указывают реквизиты для вноса платежей.

Случается, что такие уведомления не доходят до адресата. Поэтому должнику нужно самому интересоваться судьбой ссуды и узнавать нужную информацию.

Действия заемщика, узнавшего о банкротстве финансовой организации, должны быть следующими:

Обратиться в центральный офис. После закрытия банка, он еще некоторое время будет работать. С собой необходимо иметь соглашение о получении ссуды и паспорт.
В Центральном офисе должны дать новые реквизиты оплаты задолженности.
Если нет возможности посетить центральный офис обанкротившегося банковского учреждения, нужно позвонить в колл-центр и уточнить необходимую информацию.
Зная нового заимодавца, нужно обратиться за реквизитами к нему. Медлить нельзя ни в коем случае.

Можно ли не оплачивать кредит, когда банк закрылся

Надо ли выплачивать взятый в обанкротившемся банке кредит или можно рассчитывать на списание займа? Банковскому учреждению, выдавшему ссуду, в случае после его закрытия заемщик уже не должен. Произошла передача долга новому кредитору, которому должник теперь обязан платить.

Если не выплачивать долг, новый кредитор начнет применять штрафные санкции. Дело может дойти до суда, который банк, ставший правопреемником банкрота, бесспорно выиграет. Должнику придется оплачивать еще и судебные издержки.

Так что платить кредит, когда банк обанкротился, нужно. Оплата будет производиться по новым реквизитам и новому банковскому учреждению. Долг никуда не исчезает при банкротстве банковской организации. За клиентом закреплены кредитные обязательства.

Банк-банкрот обязан сообщить заемщику о своем закрытии и передаче его данных третьему лицу. Новый кредитор может предложить заемщику переоформить договор на иных условиях. Клиент имеет право отказаться от подписания нового договора, если условия покажутся ему невыгодными. Как бы там ни было, заемщику придется платить кредит в любом случае.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.