Коммерческие банки как финансовые посредники и их деятельность. В чем разница между банком-корреспондентом и банком-посредником? Коммерческие банки как финансовые посредники

15.04.16 Денежные переводы и платежи перевод денег банки вопросы-ответы Сбербанк России

Вопрос: Пожалуйста, подскажите, как узнать, будет ли банк-посредник при переводе денег в швейцарских франках из Швейцарии на мою карту Виза в России? Не могу никак добиться этой информации от Сбербанка. Ссылаются на сайт, где есть табличка "выбор банка-посредника по желанию" но чье это должно быть желание? И на сайте это относится к переводам из России, а меня интересует перевод из-за границы в Россию.

Ответ: Давайте начнем с того, что банк-посредник появляется только тогда, когда между банком-отправителем перевода и банком-получателем перевода нет прямых корреспондентских отношений, т.е. нет счетов друг у друга. А банк – посредник имеет корреспондентские счета с обоими банками, он связной банк. Такую информацию работник приёма переводов не может определить по названию городов мира, так как вряд - ли на группах обслуживания клиентов Сбербанка есть полный список всех банков-корреспондентов (иностранных банков) в разрезе городов их нахождения, да и вы наверняка не сказали ей названия банка отправителя. Такую информацию могут вам подсказать в валютном отделе отделения Сбербанка или в отделе корреспондентских отношений (отдел может называться не так) Сбербанка. Допустим, что контакта с работниками банка не получилось, тогда проблему решать вам и отправителю.

Итак, если между банками есть прямые корреспондентские отношения, то перевод пойдёт из банка отправителя в банк получателя. Если корреспондентских отношений между банками нет, то перевод из банка отправителя пойдёт сначала в банк - посредник, а оттуда в банк - получатель. Банков посредников может быть и несколько. Тарифы за посреднические услуги по переводу у каждого из них свои (т.е. разные), а скорость перевода зависит от количества банков-посредников. Поэтому, чтобы у вас не было претензий по величине тарифов банков-посредников (если последние будут), Сбербанк и предлагает сделать выбор банка-корреспондента самостоятельно (по желанию), но это осуществить достаточно сложно и требует слаженной работы получателя и отправителя перевода.

На сайте Сбербанка в разделе "Внешние переводы" указан список данных, которые вы должны передать отправителю перевода, чтобы получить перевод в Россию. В этом списке есть пункт – «наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию) - и ссылка. Переходите по этой ссылке на - "Список основных банков-корреспондентов по счетам НОСТРО в иностранной валюте". Это список банков, в которых у Сбербанка России открыты корсчета. Эту информацию вы передаёте отправителю, и часть работы сделана. Отправитель должен посмотреть список и определить – есть ли среди банков его банк или нет.

Если банк отправителя в списке банков корреспондентов по счетам НОСТРО не значится, следовательно, будет банк – посредник. Отправителю остаётся только получить идентичный список в своём банке и по двум спискам вычислить связной банк. Или просто узнать у своего банка, через какой банк из переданного вами списка возможно прохождение перевода, и сколько он будет стоить.

Финансовыми посредниками называют всю совокупность кредитно-финансовых учреждений, действующих в экономике. Суть их посредничества состоит в том, чтобы аккумулировать мелкие разрозненные денежные средства частных лиц, не склонных к инвестиционному риску или обладающими слишком мелкими сбережениями для эффективного инвестирования. Финансовые посредники, образовав такой запас, направляют их в виде кредитов в наиболее эффективные пути вкладывания капитала.

Банки играют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их в виде ссуд заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу и вкладчикам, и заемщикам. Вкладчики пользуются тем, что их вклады выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшими возможностями получения кредитов на длительные периоды времени. Это происходит даже тогда, когда большинство мелких индивидуальных вкладчиков депонируют в банк лишь незначительные денежные суммы, на короткие периоды времени, причем, обычно, в качестве вкладов до востребования.

Банки выполняют функцию по распределению (аллокации) ограниченных кредитных ресурсов между альтернативными путями их дальнейшего использования. Предпочтение отдается надежным инвестициям. Выданный кредит может привести к безвозвратным потерям банка в тех случаях, когда заемщики не в состоянии возвратить с процентами суммы, которую они заняли. Такое может произойти при непродуктивном расходовании кредитных ресурсов. Банкиры хорошо справляются со своими функциями по выдаче ссуд, если предполагают результаты возможного их использования. Банкиры осуществляют выбор заемщиков и предоставляют ссуды лишь тем, из них, кто оказывается в состоянии платить максимальную процентную ставку по выданной ссуде. А также тем, чьи будущие инвестиции сами по себе обеспечивают получение высокой процентной отдачи (строительство производственных предприятий, развитие новых технологий, приобретение новой техники и т.д.). Банки, по большей части, являются акционерными, так как находятся в относительной частной собственности. Банкиры - владельцы части акционерного капитала, они получают максимальный доход в форме дивиденда, когда банк наиболее успешно выдает ссуды. Из своей посреднической деятельности банки извлекают для себя прибыль. Следовательно, банкиры имеют стимул к проведению максимально успешной политики ссуд.

Выдача ссуды.

Банки извлекают прибыль, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их в виде ссуды заемщикам. Банки назначают более высокую процентную ставку по ссудам, чем ту, которую они выплачивают по вкладам. Этого превышения должно хватить на покрытие текущих расходов и обеспечение прибыли. В ряде случаев банки получают дополнительный доход в качестве оплаты своих услуг по кредитованию и по проведению других банковских операций. Банки также получают доход, когда вкладывают часть своих активов в ценные бумаги. В этом случае они ничем не отличаются от обыкновенных акционеров и получают доход от дивидендов .

В банк вкладывают свои денежные средства много людей. Все они не придут одновременно банк за своими деньгами. По сути дела ежедневное изъятие депозитов равняется такой же сумме вкладов, которые производят клиенты. Депозиты вкладчиков становятся фактическими резервами банка. Из них он вычитает обязательные резервы, которые по закону должны быть положены на резервный счет в Банк России. Банковские депозиты представляют собой большей частью расчетные счета и вклады до востребования и подлежат немедленной оплате по первому требованию вкладчика. В случае "банковской паники", когда большая часть вкладчиков будет снимать свои денежные средства с депозитов, банк может использовать эти обязательные резервы для оплаты.

На свои избыточные резервы банк может выдать кредиты. Обычно ссуда выдается простым переводом кредитной суммы на ссудный счет заемщика. В банке остается лишь долговое обязательство заемщика. Это долговое обязательство, переданное банку, - не деньги, так как оно не является общепринятым средством обращения. Банк же, создав ссудный счет, создал деньги. Именно посредством расширения банковского кредита и создается большая часть денег, используемых в нашей экономике. После указанного срока заемщик обязан вернуть деньги с процентами. Если заемщик не может возвратить ссуды, то банк возмещает ущерб путем продажи залога. В случае отсутствия залога или недостаточной его стоимости, банк имеет право обратиться в суд. Однако вряд ли банк получит свою ссуду назад. Заемщик не может вернуть кредита, а суд может затянуться надолго так, что инфляция обесценит кредитные деньги.

Расчеты чеками.

Инкассация - это банковская операция, при посредстве которой клиент получает денежные средства на основании чека, выписанного в другом банке. Расчеты чеками основаны на корреспондентских отношениях между двумя банками. Банки-корреспонденты могут осуществлять межбанковский клиринг, то есть осуществлять взаимный зачет требований путем безналичных расчетов между собой. Инкассация чека - это такая же банковская операция, только выполняющаяся по поручению клиента.

Покупатель кладет деньги на расчетный счет банка покупателя и получает чековую книжку. Теперь банк имеет деньги, покупатель - чек. Покупатель расплачивается за полученные товары и услуги чеком. Таким образом, чек оказывается у поставщика. Он предъявляет чек к оплате в свой банк - банк поставщика. Этот банк перечисляет сумму чека на расчетный счет поставщика. Банк поставщика отдает свои деньги, получая взамен чек. Если банк поставщика и банк покупателя связаны корреспондентскими отношениями, то происходят следующие действия. Банк поставщика посылает закодированный телекс, факс, телетайп банку покупателя с просьбой увеличить его корсчет, то есть произвести оплату чека в виде повышения его вклада в банк покупателя.

Второй способ инкассации - банк поставщика может просто перевести деньги с корсчета банка покупателя на расчетный счет поставщика. Инкассация чека проведена. Так как банки имеют дело с большим числом клиентов, то при инкассации чеки идут от одного банка к другому и обратно, и их корсчета в целом остаются на определенном уровне. В случае, когда банки не имеют корреспондентских отношений, инкассация осуществляется через Клиринговые палаты, ОПЕРУ, РКЦ (расчетно-кассовый центр). Банк поставщика и банк покупателя имеют в этих учреждениях корсчета. И это учреждение, получив чек для инкассации, увеличивает корсчет банка поставщика и уменьшает корсчет банка покупателя на сумму чека.

Разумеется, этот процесс требует гораздо больше времени, чем прямая инкассация. Обычно инкассация через посредников осуществляется, когда банки находятся не в одном городе, а в разных местах России .

Существуют 2 вида чековых книжек:

• - не лимитированные чековые книжки действительны в течении года со дня их выдачи;
• - лимитированные - 6 месяцев;

Оформленные чеки действительны в течение 10 дней, не считая дня их выписки. В случае расчетов чеками поставщик полностью обезопасит себя от сомнений по срокам расчета с покупателем и ускорит оплату. Когда покупатель подает заявление на получение лимитированной книжки, он одновременно предоставляет платежное поручение для депонирования средств. При выдаче не лимитированной книжки открывается расчетный счет, с которого производится оплата чеков.

Сберегательные расчетные чеки имеют немного другую конфигурацию (расчеты по ним осуществляются аналогичным образом). Во-первых, они выписываются и принимаются к оплате только в отделениях Сбербанка России (если российский чек). Во-вторых, чеки выдаются на сумму до 100 тыс. рублей. В-третьих, чеки выдаются и принимаются к оплате с предъявлением паспорта клиента. И, в-четвертых, они действительны только в течении 4 месяцев.

Расчет платежными требованиями.

При расчетах платежными требованиями получатель средств представляет в обслуживающий его банк расчетный документ, содержащий требование к плательщику об уплате получателю определенной суммы через банк за предоставленную услугу или товар. Взаимный расчет банков осуществляется также как и в расчете чеками. Схема расчетов платежными требованиями под названием "Акцептная форма расчетов" прилагается. Расчеты требованиями с акцептами означает, что должно быть согласие плательщика оплатить, предъявленное ему требование. Акцептная форма расчетов применяется предприятиями в основном за оплату товаров и услуг. Без акцептной формой оплачиваются в основном коммунальные услуги, требования за телефон, почтово-телеграфные услуги и т.д.

Плательщику необходимо следить за поступающими платежными требованиями, чтобы вовремя отказаться от согласия на оплату полностью и частично. Банк может установить срок отказа. В зависимости от времени подачи акцепта, согласие на оплату может быть последующим и предварительным. Причем плательщик сохраняет за собой право заявить полный или частичный отказ от акцепта. При расчетах в порядке последующего акцепта требования оплачиваются в течении дня по мере их поступления в банк плательщика; предварительного акцепта - на следующий день после истечения срока акцепта.

Расчет платежными поручениями.

Как ни странно, но в России преобладает форма расчета платежками (платежными поручениями, требованиями, требованиями-поручениями) над формой расчета чеками. Платежное поручение представляет собой письменное распоряжение плательщика обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы денег со своего счета другого предприятия в том же или другом одногороднем или иногороднем банке.

Платежными поручениями рассчитываются с поставщиками в случае предоплаты или по соглашению, а также когда перечисляют налоги и переводят зарплату работникам на их счета в Сбербанке. Поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки.

Сейчас между предприятиями принята новая форма оплаты при помощи "требований-поручений". При этом поставщик отправляет платежное требование с приложенными отгрузочными документами непосредственно покупателю-плательщику, не предъявляя их в банк. Покупатель после их получения, проверяет и уточняет сумму, затем выписывает платежное поручение своему банку на перечисление средств. В этом случае исключаются ошибки и претензии при расчетах через банки.

Банки, как кредитные организации, основными видами деятельности которых является привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение привлеченных таким образом средств от своего имени и за свой счет, выступают, по существу, в роли финансовых посредников между теми, кто тратит меньше, чем зарабатывает, и в связи с этим хранит свои временно не востребованные средства в банках, и теми, кто испытывает недостаток в денежных средствах, т.е. теми, у кого расходы превышают их доходы.
Выполняя роль финансовых посредников, банки обеспечивают функционирование механизма перераспределения ресурсов между различными группами людей и предприятий в соответствии с их различными потребностями и предпочтениями. Эти потребности зависят от множества факторов: сферы деятельности предприятия, ситуации на отдельных рынках и в экономике в целом, возрастных характеристик населения, уровня доходов граждан и их обеспеченности жильем, предметами длительного пользования, товарами и услугами и т.п.
Банки, выполняя функцию финансовых посредников, способствуют тому, чтобы сделать сбережения одних доступными для других - тех, кто имеет варианты эффективного инвестирования средств. Одной из причин, почему именно банки стали выполнять роль финансовых посредников, является то, что банки специализируются на оценке кредитоспособности юридических и физических лиц. Человек, помещающий деньги на счет в банк, фактически дает их банку взаймы. Банк, в свою очередь, дает эти деньги взаймы другим людям, которые ничего не знают о первоначальном владельце денег. Владелец счета в банке, таким образом, доверяет свои деньги именно банку, основываясь на уверенности в том, что банк сохранит его деньги и гарантированно возвратит их ему.
Способность банка возвращать вкладчикам их деньги базируется на умении банков тщательно оценивать и контролировать платежеспособность заемщиков. В этом смысле в значительной мере услуги банка - это услуги по оценке кредитов. Люди, кладущие деньги в банк, предпочитают иметь должником сам банк, а не тех людей или те предприятия, которые непосредственно нуждаются в денежных средствах. Люди исходят из того, что, передоверяя работу с заемщиками банку, они избегают тех затрат и трудностей, с которыми неизбежно столкнулись бы в случае необходимости самостоятельно оценивать реальность финансируемых за счет их денег проектов и обеспечивать контроль за их использованием заемщиком.
Специализация банков на оценке кредитоспособности выгодна и самим заемщикам, так как, поддерживая постоянные отношения с банком и держа его в курсе своих дел, они обеспечивают себе возможность обратиться в свой банк и получить необходимые ресурсы в нужном объеме в сжатые сроки, избегая необходимости поиска требуемых денежных средств или их замораживания с целью собрать необходимую сумму для осуществления запланированных крупных расходов.
Уверенность в способности банков выполнять свою функцию финансового посредника позволяет предприятиям и отдельным людям решать свои долгосрочные и текущие задачи. Если такая уверенность подорвана, либо если банки не могут обеспечить защиту сбережений от их обесценения (например, из-за инфляции) либо полной утраты, значительная часть сбережений будет направляться не в банки, а на приобретение недвижимости или товаров.
Выступая в качестве финансовых посредников, банки осуществляют согласование интересов и потребностей кредиторов и заемщиков. Это согласование касается объемов и сроков размещения средств. Необходимость согласования сроков обусловлена тем, что интересы кредиторов, как правило, существенно отличаются от интересов заемщиков.
Кредиторы обычно предпочитают размещать свои средства в банке на относительно короткие сроки. Более того, основная масса средств хранится в банках в режиме до востребования - это остатки средств на расчетных и текущих счетах, используемые предприятиями и населением для осуществления текущих платежей (в адрес поставщиков, подрядчиков, налоговых органов, коммунальных служб и др.). При этом и средства, которые размещены в банке на определенный срок, также могут при определенных условиях быть досрочно востребованы их владельцами.
С другой стороны, заемщики обычно заинтересованы в получении средств в долг на сравнительно длительный срок, зависящий от сроков окупаемости финансируемых за счет заемных средств инвестиционных проектов или коммерческих операций.
Постоянный приток средств на счета клиентов дает банкам возможность размещать определенную часть средств, привлеченных ими на короткие сроки, в более длинные активы. При этом важную роль играет способность руководства и соответствующих служб банка управлять его ликвидностью, т.е. обеспечивать наличие у банка средств или легко реализуемых активов, достаточных для выполнения им в установленные сроки своих обязательств перед кредиторами. Минимальные требования к уровню ликвидности обычно устанавливаются для банков надзорными органами - центральными банками или специальными учреждениями, уполномоченными на это государством.
Кроме несовпадения по срокам существует расхождение между размерами сумм, привлеченных и размещенных банками. Часто источниками для предоставления крупных кредитов являются средства, привлеченные банками от множества мелких вкладчиков. Если бы банки не могли выполнять такую трансформацию денежных средств, заемщики были бы вынуждены вести переговоры непосредственно с большим количеством потенциальных инвесторов, что потребовало бы значительных временных и материальных затрат и негативным образом отразилось на эффективности деятельности заемщиков.
Осуществляя посредничество между кредиторами и заемщиками, банки берут на себя также существенную долю рисков и одних и других. Для кредиторов размещение средств в банке, как правило, значительно менее рискованно по сравнению с ситуацией, когда деньги предоставляются непосредственно заемщику. Использование заемщиками для финансирования проектов средств, предоставленных в кредит банком, также означает, что часть риска, связанного с реализацией таких проектов, берет на себя банк. Дополнительной гарантией реализуемости проекта выступает его всесторонняя экспертиза соответствующими специалистами банка.
Для снижения рисков, связанных с размещением средств, банки осуществляют диверсификацию кредитных вложений по отраслям, размерам и направлениям использования средств. Надзорные органы государства также устанавливают обязательные экономические нормативы, ограничивающие размеры и концентрацию активов и обязательств банков.

Еще по теме Банки как финансовые посредники:

1. Финансовое посредничество и финансовые рынки (рынок инвестиций, валютный рынок, рынокденежных средств)
2. 1.2. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
3. ГЛАВА XXIX. ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВ И РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТ.

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право -

Кредитный брокер - это посредник между банком или другой кредитной организацией и заемщиком. Брокер работает за вознаграждение и оказывает помощь в получении кредита/займа на выгодных для клиента условиях. В условиях кризиса и ужесточения требования к потенциальным заемщикам, банки более лояльно относятся к клиентам, которых "приводят" брокеры-партнеры. Это понимают и сами заемщики, поэтому рынок посреднических услуг продолжает расти. Выбрать подходящего и честного брокера в таком многообразии достаточно сложно. Мы сделали подборку брокерских компаний Москвы, которые пользуются наибольшим доверием среди клиентов.

Проверенные кредитные брокеры Москвы:

МБК - брокерская компания, которая предоставляет помощь в получении кредита юридическим и физическим лицам. Основная деятельность организации заключается в консультации заемщиков и подборе оптимальный кредитных продуктов:

• Кредиты наличными
• Рефинансирование
• Кредитные карты
• Автокредиты
• Залоговые займы
• Ипотека
• Проверка кредитной истории

Специфика работы организации заключается в "ребрендинге" клиента. То есть, брокер полностью проверяет клиента (КИ, документы, стаж работы, кредитная нагрузка, организация-работодатель и т.д.) В случае выявления каких-то проблем, брокер консультирует и подсказывает, что нужно доработать, а что исправить, чтобы 100% получить кредит.

Если говорить о вознаграждении, то оно варьируется от 1-3% и зависит от сложности задачи. Комиссия выплачиваются по факту получения наличных клиентом.

Брокер Кредитная лаборатория.

Кредитная Лаборатория - старейший кредитный брокер на рынке Москвы. Благодаря собственной автоматизированной системе проверки клиентов, специалисты Кредитной Лаборатории могут оценить шансы получения кредита онлайн, или по телефону. Если вы планируете получить кредит срочно, вам стоит обратиться именно сюда, так как именно этот кредитный брокер предлагает уникальную программу кредитования: Кредит наличными от 1 000 000 рублей под 21% годовых в рублях в день обращения. Второе направление деятельности это ипотечный брокеридж, благодаря скидкам на ставку банка они предлагают ипотеку на первичку под 8% и вторичку под 10% годовых в рублях без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей.

Кредитный брокер Центр Кредитования Москва

Центр кредитования Москва – кредитный брокер! Помощь в получении кредита в Москве и крупных городах России

На рынке брокерских услуг с 2016 года. Оказывает профессиональную помощь в выборе кредитных продуктов. Для этого прежде всего качественно проводит консультацию для своих клиентов. Никогда и не при каких обстоятельств не требует предоплату со своих клиентов. Действует строго согласно закону. Готовы помочь каждому, кто обратится. Основные направления: экспресс кредитования физических лиц, залог и ипотека. Комиссия после выполненной работы!

• Экспресс кредит по паспорту за 1 час
• Кредит под залог недвижимости за 1 день
• Срочный выкуп в день обращения
• Ипотека за 7 дней в Москве и Мо
• Кредит для юридических лиц в течении 3 дней
• Автокредитование в день обращения

Первый кредитный брокер

1-й кредитный брокер предоставляет профессиональный уровень услуг по кредитованию уже более 10 лет. В течение всего периода деятельности демонстрирует стабильность и высокий уровень профессионализма. Наш девиз – постоянное развитие. Мы никогда не стоим на месте и находим выход из любой сложной ситуации, именно поэтому мы надежные партнеры.

Специализируется на оказании помощи в получении кредита любого вида. С нами вы можете не переживать о чистоте сделки. Каждая заявка на кредит закреплена договором, предоплата и скрытые комиссии полностью отсутствуют. Является официальным кредитным брокером, оказывает помощь в получении кредита в Москве и Подмосковье физическим лицам, под различные цели в короткие сроки

Мы подберём для вас оптимальный кредитный продукт:

• кредит наличными от 9.9% годовых
• ипотечное кредитования от 9% годовых
• рефинансирования
• займ под обременения недвижимости
• проверка кредитной истории

Финанс Кредит

Финанс Кредит - "бывалая" брокерская компания на этом рынке, предлагает частным и юридическим лицам помощь в получении займа на выгодных условиях (ипотека, экспресс-займы, потребительское кредитование без справок и подтверждения, автокредит, перекредитование, залоговые займы). Брокер скорее оказывает содействие в получении займа, выбивая более выгодные условия, нежели полностью ведет сделку от А до Я.

За свои услуги компания берет вознаграждение по факту получения денег клиентом, минимальная стоимость услуг начинается с 7% от суммы займа и зависит от сложности.

Royal Finans

Роял Финанс (Royal Finans) - оказывает консультационные услуги, помощь по подбору более выгодного кредита и оформлению документов. У этого брокера нет конкретной специализации и специалистов готовы помочь при оформлении любого вида займа, от экспресс-кредита по 1-му документу до ипотеки.

На сайте брокера есть интересный тест-скоринг, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика с подробными пояснениями. Также компания оказывает консультационные услуги должникам банков, берет на себя полномочия представителя заемщика в общении с коллекторами и СБ банка, даже в суде, если потребуется. Своего рода антиколлекторское агентство и брокер в одном лице. Вознаграждение выплачивается клиентом только после получения займа.

МСК Кредит

МСК Кредит - брокерская компания, оказывающая услуги по консультации, подбору выгодных кредитных программ, помощи в оформлении документов и подачи их в банк. Получить помощь в МСК Кредит могут физические и юридические лица, которые хотят получить потребительский займ, ипотеку, кредит наличными без справок, заем под залог, автокредит, рефинансирование.

Отличительной особенностью этого брокера является помощь в получении денег в долг заемщикам с испорченной КИ, безработным, лицам, оказавшимся в сложной ситуации. На сайте есть интересная онлайн-анкета, заполнив которую, можно узнать вероятность одобрения займа для каждого клиента.

Столичный центр кредитования

Столичный центр кредитования - относительно новый брокер на рынке, предлагает своим клиентам помощь в получении кредита на сумму от 100 тыс. до 50 млн руб. СЦК оказывает содействие в получении кредитов наличными, займов на развитие бизнеса, залоговых кредитов, ипотеки. Сотрудничает с крупными региональными банками и узкоспециализированными московскими фининститутами (Альфа-Банк, БЖФ, Уралсиб, ИТБ, РосЕвроБанк и др.)

Помощь брокера заключается в подборе нескольких программ, соответствующих условиям клиента и его КИ, анкетным данным; правильное заполнение документов, консультации на разных этапах, передача документов в банк.

Вознаграждение брокера варьируется в зависимости от сложности поставленной задачи и начинается с 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 000 руб.

Проффинанс

Проффинанс (proffinans) - финансовая группа, оказывающий консультационные услуги и помощь в получении займов разного рода:

1. Коммерческая, жилая ипотека
2. Кредиты для бизнеса
3. Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
4. Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.

Помимо этого Проффинанс оказывает помощь при лизинге, факторинге, выкупе проблемных активов, риэлтерских услугах, оценочно-страховых и т.д.

Премиум Финанс

Премиум Финанс один из самых старых игроков на рынке посреднических услуг, предлагает потенциальным заемщикам помощь в получении следующих кредитных продуктов:

• Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
• Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
• Овердрафт, факторинг

Перечень не велик, но и его достаточно для удовлетворения потребностей своих заемщиков. Компания не работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, закредитованными заемщиками, безработными. Специфика работы заключается в полном ведении сделки, от подбора оптимального кредита до получения заемщиком наличных. Оплата по факту одобрения заявки.

Служба содействия кредитованию (ССК)

ССК крупнейший федеральный брокер России с офисами в Москве, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Омске и Красноярске. Брокер оказывает не только консультационные и посреднические услуги, но и сопровождает весь процесс оформления кредита (подбор вариантов, рекомендации по повышению статуса заемщика, обращение в банк, заполнение бумаг, сбор документов, передача их в банк).

Помощь через ССК можно получить при необходимости оформления потребительского займа, экспресс-кредита или кредита наличными, карты с лимитом. Также компания предоставляет услуги по проверке кредитной истории.

Кредитный центр

Удается далеко не всем. В такой ситуации на помощь приходят посредники. Попробуем разобраться действительно ли они помогают или преследуют свои корыстные цели.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер - компания, выступающая посредником между заемщиком и банком. Брокер помогает клиенту подобрать подходящую программу кредитования, подготовить пакет документов, заполнить анкету, берет на себя переговоры с представителями финансового учреждения. Профессиональный брокер знает требования банков, предъявляемые к заемщикам, с какими БКИ сотрудничает финансовая организация, знаком со спецификой работы конкретных кредиторов. Взять кредит через посредника проще, поскольку заявка подается только в те банки, где вероятность одобрения максимальна.

Грамотный брокер способен помочь с получением займа в сложных ситуациях, но за его услуги придется заплатить (обычно берется процент от суммы полученного займа).

Легальные брокерские фирмы берут комиссию только после получения кредита и не требуют никаких авансов. Иногда услуги брокеров и вовсе бесплатны для клиента, поскольку вознаграждение им выплачивает банк за приведенного заемщика.

Официальные брокерские компании не работают с должниками, имеющими открытые просрочки и другие грубые нарушения платежной дисциплины. Заемщики с плохой кредитной историей - основные клиенты «черных» брокеров.

Методы «черных» брокеров

Черные брокеры не гнушаются использовать незаконные способы и мошеннические схемы для оформления займа. Например, они могут изготовить фальшивую справку 2-НДФЛ или предложить указать в анкете несуществующее место работы. Часто у них есть «свои люди» в банках, которые готовы содействовать выдаче ссуды за откат.

Воспользовавшись услугами недобросовестного брокера можно получить заветный кредит, однако его цена как правило оказывается слишком высокой.

В случае раскрытия обманной схемы или обнаружения фальсификации данных, заемщику грозит уголовная ответственность.

Распознать непорядочных посредников в получении кредита помогут следующие признаки:

• На сайте отсутствует информация о юридическом лице, стационарные номера телефонов, связь происходит исключительно по мобильным.
• За услуги требуют внести предоплату.
• Комиссия в несколько раз выше, чем в официальных компаниях: 20–40% вместо 5–15%.
• Отсутствуют соглашения о сотрудничестве между брокерской фирмой и банком.
• Предлагают подделку документов и другие противозаконные махинации.

Кредитные доноры

Кредитный донор - человек, готовый за плату оформить на себя кредит и передать заемные средства в пользование реципиенту. В роли реципиентов оказываются заемщики, которым в силу разных обстоятельств банки отказывают в выдаче займа. Как правило, это люди с большими долгами, текущими просрочками, другими пятнами на финансовой репутации. Единственным способом получить доступ к банковским услугам для них становится кредит с посредником.

Естественно, что донор оказывает помощь не безвозмездно. Стоимость услуг может доходить до 50% от суммы кредита. И, казалось бы, все отлично - одна сторона получает заслуженное вознаграждение, другая - желанный заем. Однако, не все так радужно. Ответственность по взятым обязательствам несет исключительно донор, а учитывая прошлое реципиента - погашения долга он может и не дождаться.

Спрос на такое посредничество высок, но предложение в основном носит мошеннический характер.

Объявления о предоставлении услуг в качестве кредитного донора можно найти на досках частных объявлений и тематических форумах. Схема аферы очень проста. Желающий получить кредит звонит по телефону, указанному в объявлении. Собеседник обычно производит впечатление компетентного человека. На определенном этапе переговоров он предлагает внести аванс или оплатить оформление необходимых бумаг. Чаще всего плата символическая и не вызывает подозрений. Если реципиент соглашается на предоплату - после получения перевода, донор больше не выходит на связь.

Подведем итог

Эксперты советуют не спешить с привлечением посредников. Многие банки лояльно относятся к клиентам с негативной информацией в кредитной истории или отсутствием официального подтверждения дохода. Рассчитывать на низкую процентную ставку не стоит, но общая стоимость займа будет значительно ниже, нежели оплата услуг сомнительных брокеров или доноров.

Если времени на поиски лояльного банка и подходящих условий кредитования нет - можно обратиться к посреднику. К его выбору следует подходить очень тщательно и рассматривать только компании, которые ведут работу в рамках правового поля.

Лучшие материалы

• Выдали непрошенную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?

  Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.

• Зачем банки кредитуют подростков?

  Банки предлагают кредиты и кредитные карты 18-летним подросткам. Причём далеко не все спрашивают подтверждение дохода. Зачем банки это делают и чем опасна такая практика, читайте далее.

• Банки с самым большим выбором кредиток

  Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.

• Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка

  Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако, за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.

• Apple Card: уникальный проект или много шума из ничего

  25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.

• Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»

  Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.

• Карта рассрочки Хоум Кредит Банка: свобода бесплатно и за деньги

  На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.

• Обзор кредитных карт Восточного банка

  Восточный банк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы под различные запросы: снятие наличных, совершение онлайн-покупок, расходы путешественников и т.д. Разберёмся, какой продукт стоит выбрать в том или ином случае.

Актуальные новости

• Благотворительность

  Челябинвестбанк поддержал благотворительную акцию «Снеговики-добряки»

  В столице Челябинского региона прошёл благотворительный флэшмоб «Снеговики-добряки». Челябинвестбанк поддержал мероприятие, проводившееся в поддержку детей, страдающих онкологическими заболеваниями.Команда кредитно-финансовой структуры слепила двух снеговиков, которые держат в руках символ банка – золотистого голубя. Голубь

  19 дек 2019

• «ДОМ.РФ» снижает ставку по «Семейной ипотеке» при подтверждении дохода выпиской из ПФР

  Семьи с детьми теперь могут оформить ипотеку с господдержкой в банке «ДОМ.РФ» по ставке от 4,7% годовых. Для получения наиболее комфортной ставки заёмщику необходимо подтвердить доход выпиской из лицевого счёта Пенсионного фонда Российской Федерации. В случае подтверждения дохода другим способом, минимальная ставка по займу

  18 дек 2019

• Банковские дискуссии

  Регулятор планирует ужесточить ипотечное кредитование

  Центробанк предложил с июля следующего года ввести надбавочный коэффициент при оформлении ипотечного кредита с тем, чтобы ограничить риски роста закредитованности населения.Как следует из доклада «Меры Банка России по обеспечению сбалансированного ипотечного кредитования», банки будут обязаны рассчитывать надбавку в соответствии

  18 дек 2019

• Банковские дискуссии

  Позиция ЛДПР: Центробанк должен подчиняться ГД РФ

  В большинстве стран надзор и контроль над Центральным Банком осуществляет либо парламент, либо правительство страны. Банк России является нейтральным. Лидер партии ЛДПР находит такую позицию недопустимой и предлагает подчинить его Госдуме.По его убеждению, контрольные органы и Центробанк «не могут находиться в руках одной

  27 нояб 2019

• Аналитика

  «Росбанк Дом»: краснодарцы в среднем тратят на обслуживание ипотеки 29% дохода

  По данным «Росбанк Дом», доход среднестатистического ипотечного заёмщика банка в Краснодарском крае составляет немногим более 94 тысяч рублей. На обслуживание жилищного кредита региональные клиенты финансовой структуры ежемесячно тратят около 29% этой суммы – почти 28 тысяч рублей.Краснодарский край является одним из ключевых

  22 нояб 2019

• Финансовые результаты

  Новикомбанк укрепляет позиции на рынке ипотечного кредитования

  В январе-сентябре текущего года Новикомбанку удалось нарастить объёмы выдачи ипотеки более чем на 200% (относительно данных первых 9 месяцев 2018 года).В настоящее время ипотеку в Новикомбанке можно оформить по ставке от 9% годовых.Финансовая структура выдаёт ипотечные ссуды объёмом до 20 млн рублей.Предельный срок кредитования составляет

  08 нояб 2019

• Новый продукт

  Ак Барс Банк предлагает застраховать пластиковые карты

  Ак Барс Банк представил финансовый сервис, который даёт возможность застраховать карточный продукт и его обладателя. Партнёром выступает компания «Ингосстрах». Застраховать можно «пластик» российского или иностранного банка.Сервис «Защита карты» актуален для владельцев дебетового «пластика». Страховое покрытие программы

  05 нояб 2019

• Банк «Россия» представил специальный вклад «Добро пожаловать»

  Жители Нижнего Новгорода и Симферополя могут оформить в банке «Россия» депозит «Добро пожаловать». Вклад разработан в честь открытия новых представительств банка в столице Республики Крым и крупнейшем городе Приволжского федерального округа.Вклад «Добро пожаловать» можно открыть на срок в 1 или 3 месяца (31 или 91 день).Доходность

  23 окт 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе