Рефинансирование кредита русский стандарт. Возможно ли и как получить услугу рефинансирования кредитов других банков в «Русском стандарте»? Рефинансирование в Банке Русский Стандарт

Чтобы выбрать оптимальные условия ипотечного кредитования и приобрести жильё на максимально выгодных условиях, необходимо сравнить предложения всех доступных финансовых заведений. Не следует игнорировать и банк Русский Стандарт. Ипотека, предлагаемая этим учреждением, достойна внимания, поскольку только после рассмотрения всех доступных вариантов заёмщики способны принять лучшее решение.

При этом, чтобы не совершить обидную ошибку, следует уделить особо пристальное внимание условиям, кредитному договору, доступной сумме, процентной ставке, нужным документам и требованиям к клиентам, задумавшимся о приобретении недвижимости.

Ипотечные программы в банке Русский Стандарт

Если посетить официальный сайт кредитного учреждения, становится очевидным, что на текущий момент оно не предлагает клиентам ни одной ипотечной программы. Но это не означает, что желающие приобрести жильё не смогут получить здесь финансовую поддержку. Нуждающиеся в деньгах люди способны оформить стандартный кредит без целевого назначения.

Его главной отрицательной стороной является не самая большая сумма, которой может оказаться недостаточно для покупки жилища. Зато заёмщики обязательно оценят простоту оформления кредитного договора и доступные, лояльные к будущим клиентам условия. Чтобы подать предварительную заявку, не требуется даже посещать отделение банка. Все требуемые действия можно совершить в режиме онлайн, после чего ответственный сотрудник рассмотрит анкету и объяснит, что делать дальше.

Условия ипотеки от Русского Стандарта

Каждому потенциальному заёмщику, решившему получить деньги на покупку столь необходимой квартиры, следует заранее выяснить точные условия по ипотеке в банке Русский Стандарт.

На текущий момент финансовое учреждение предлагает займы:

до 2 миллионов рублей;
с процентной ставкой от 15% годовых;
на срок от 12 месяцев до 5 лет.

Огромным плюсом, способным упростить жизнь отдельных клиентов, является возможность самостоятельно выбрать и установить дату ежемесячных платежей. Но об этом требуется побеспокоиться на стадии заключения договора. Изменить условия после его подписания будет невозможно.

Ещё один нюанс, который стоит упомянуть, заключается в возможности получить льготную процентную ставку. Для этого необходимо иметь положительную кредитную историю и избежать существования просроченных платежей по старым задолженностям.

Список необходимых документов

Определившись с условиями, следует рассмотреть основные требования к заёмщикам и выяснить, какие бумаги следует подготовить для получения денег.

Чтобы претендовать на получение финансовой помощи, необходимо соответствовать следующим параметрам:

возраст клиента может составлять от 23 до 70 лет;
обязательно гражданство России;
требуется постоянная прописка и регистрация на территории РФ.

Дополнительно, хотя это нигде не указывается прямо, недопустимо иметь непогашенную задолженность перед другими кредитными заведениями или находиться в состоянии банкротства. Хотя в последнем случае запрет на получение банковских займов закреплён на законодательном уровне.

Помимо базовых требований необходимо подготовить пакет документов, которые придётся предоставить банку. Список нужных бумаг предельно короткий:

паспорт;
второй документ, удостоверяющий личность, по выбору заёмщика;
справки, подтверждающие стабильное получение доходов(2-НДФЛ, справка по форме банка, другие документы).

При этом в отдельных случаях оказывается достаточно паспорта и второго документа.

Оформление займа

Одним из основных плюсов ипотечного кредита в Русском Стандарте – скорость рассмотрения заявок и перечисления денег. Чтобы получить деньги, понадобится совершить несколько простейших действий:

посетить официальный портал кредитного учреждения;
заполнить анкету на предоставление финансов;
дождаться предварительного решения (принимается в течение суток);
посетить ближайшее банковское отделение для подписания готового кредитного договора;
подождать ещё около суток для перечисления средств на счёт заёмщика.

После чего останется выбрать понравившееся жильё и совершить покупку недвижимости.

Помимо получения денег, клиентам следует обратить внимание и на методы погашения задолженности. В данном вопросе банк пошёл навстречу должникам и предоставил тем право самостоятельно решать, как вносить ежемесячные платежи. Для этого можно:

обратиться в бухгалтерию на работе, чтобы требуемая сумма вычиталась из зарплаты;
вносить деньги в кассе банка;
воспользоваться банковским или безналичным переводом.

Существуют и другие способы погашения долга, которыми могут пользоваться должники. Полный перечень представлен на официальном сайте.

Преимущества рефинансирования ипотеки

Тем, кто уже заглядывал на предусмотренный банком Русский Стандарт официальный сайт ипотеки, знают, что данное кредитное учреждение не занимается рефинансированием. Люди, желающие снизить размеры ежемесячных платежей, могут попытаться оформить стандартный кредит, но вероятность его получения при наличии долга перед другим банком предельно мала. Кроме того, неизвестно, окажется ли одобренная сумма достаточной для погашения старой задолженности.

Калькулятор ипотеки от банка Русский Стандарт

В отличие от многих передовых банков Федерации «Русский стандарт» не спешит создавать специальные программы рефинансирования. Он работает по стандартным схемам кредитования, предлагая своим клиентам различные продукты. Но при этом у людей есть возможность взять деньги на рефинансирование кредитов в банке «Русский стандарт».

Для этих целей можно использовать обычный потребительский нецелевой заем, который предлагает банк. С его помощью можно получить средства на счет в банке, к которому прикреплена карта. Предоставляемый лимит может достигать 450 тыс. (для некоторых видов карт – 750 тыс.). Его размер устанавливается банком индивидуально. Чтобы получить деньги, достаточно просто оформить классическую карту от «Русского стандарта» это можно сделать даже в режиме он-лайн.

Предоставлять какие-либо документы для открытия кредитного лимита не требуется, достаточно заполнить заявку и дождаться решения. При пользовании средств с карты, в том числе и на перекредитование потребительских кредитов, годовая переплата составит до 36% от снятой суммы. Со второго года использования придется ежегодно платить комиссию, установленную в размере 600 рублей.

Указанное финансовое учреждение предлагает несколько видов карт и условий кредитования. Так, золотая карта American Express позволяет оформить в долг до 450 тыс. Переплата по ней установлена на уровне 36%. Кредитный лимит по указанной карте может быть открыт не только в рублях, но и в долларах или в евро, за использование иностранной валюты банк берет 28% в год.

Рефинансирование кредитных карт в «Русском стандарте» также возможно. Для этого достаточно снять средства с оформленного счета (карты) и погасить обязательства перед другим финансовым учреждением. Преимуществом такой схемы является то, что в банке установлен льготный срок использования денег. Для большинства карт от «Русского стандарта» он длится до 55 дней. За этот период проценты за использование денег не начисляются, что существенно удешевляет заем. Но также важно помнить, что нежелательно допускать просрочку платежей. Это не только влияет на кредитную историю, но и становится причиной удорожания займа. За первую просрочку насчитывается 500 рублей, за вторую подряд – 1000, за третью и каждую последующую – 2000. После этого банк рассчитывает за каждый день пропуска платежа неустойку, которая составляет 0,2% годовых от общей суммы.

Отсутствие отдельных программ рефинансирования никак не влияет на работу банка, не снижает его популярность на финансовом рынке. Ведь каждый человек может воспользоваться нецелевыми кредитами и погасить свои долги.

Случается, что многие соискатели займов из-за острой необходимости в денежных средствах и попавшись на маркетинговые уловки пиар-менеджеров, берут ссуду под высокий процент или с большими комиссиями. Когда приходит время первого взноса, их ожидает сильнейшее разочарование и полное нежелание далее платить высокий процент. Отчаиваться совершенно не стоит. Существует выход - рефинансирование кредитов в Русский Стандарт банке.

Благодаря переводу займа в это финансовое учреждение, вы можете существенно сэкономить свои ежемесячные выплаты.

Рефинансирование предполагает получение нового кредита в банке Русский Стандарт на более выгодных условиях.

После заключения договора ваша предыдущая ссуда будет погашена, что позволит избежать просрочек, не нанося урон имиджу кредитополучателя.

Услугу рефинансирования займов, выданных Русским Стандартом, финансовое учреждение, к сожалению, не освещает на своем официальном сайте. Зато можно реструктуризировать долг, изменив условия текущего договора, или получить отсрочку платежей на несколько месяцев.

Но если написать заявление или обсудить возможности с кредитным аналитиком, можно:

увеличить срок кредитования для минимизации ежемесячных выплат;
уменьшить срок выплат, тем самым снизив общий размер переплат;
снизить процентную ставку, если вы брали кредит несколько лет назад (в то время займы выдавались под 20%).

Существует возможность взять новый кредит, который перекроет выплаты по старому займу.

Его особенности:

максимальная граница составляет 500 тыс. рублей;
процентная ставка стартует с 15%;
срок выдачи кредита может быть растянут на 5 лет;
не требуется предоставление залога или поручительство.

Проведение рефинансирования для своих клиентов осуществляется по упрощенной форме, поскольку банк уже владеет информацией о займе. В большинстве случаев, дабы не потерять клиента, представители финансового учреждения идут на уступки, снижая процентные ставки, особенно по крупным кредитам, таким как ипотека.

Рефинансирование кредитов других банков

Многих граждан РФ интересует вопрос: «Проводит ли Русский Стандарт рефинансирование кредитов, ранее взятых в других банках?». Официальный сайт по этому поводу не дает никаких разъяснений. Мы рекомендуем вас связаться с представителем кредитного отдела (можно по телефону или задать вопрос на сайте), который объяснит вам, как действовать в той или иной ситуации.

В любом случае, если вас устраивают проценты по займам от «Русского Стандарта», вы оформляете кредит, получаете деньги наличными и вносите в счет погашения обременяющей ссуды, взятой в другом финансовом учреждении. Лучше всего брать потребительский кредит наличкой, ведь при снятии денежных средств с карты взимается комиссия.

Если же у вас накопился кредит по карте в другом банке, оформите кредитку банка Русский Стандарт и сделайте перевод денежных средств. Не забудьте закрыть пластик другого банка и предоставить эту информацию рефинансирующему банку.

Требования к клиентам

Для осуществления рефинансирования ваш возраст должен варьироваться в пределах 23–65 лет. Кроме того, потребуется написать заявление и подать целый перечень документов.

Для получения положительного вердикта по поводу рефинансирования лучше не иметь просрочек, ведь ваша кредитная история может быть существенно подпорчена.

Как только видите, что не можете потянуть оплату кредитного договора, сразу же составляйте заявление.

Необходимые документы

Для рефинансирования вам нужно подготовить:

паспорт;
предыдущий кредитный договор;
выписку по ссуде, в которой будет указан остаток, дата оформления займа и процентная ставка;
анкету-заявление, которое составляется в произвольной форме;
документы, подтверждающие ваш заработок.

Заявление можно передать не только в руки кредитному менеджеру, но и переслать по электронной почте.

Русский стандарт на сегодняшний день входит в ТОП-10 банков России по количеству клиентов и качеству «прозрачного» обслуживания. Эту статью посвятим обзору одной из услуг, которую оформляет Русский стандарт – рефинансирование кредитов. Дает ли банк займы на погашение текущих задолженностей по кредиту в других банках под более выгодные условия или предлагает другие решения? Давайте разбираться.

Сегодня более 60% банков России уже активно предлагают своим клиентам такую услугу, как рефинансирование кредитов других банках. Услуга подразумевает под собой перекредитование с возможностью объединения ранее взятых кредитных обязательств в других банках, с полным их погашением, под более выгодные условия (проценты, кредитные сроки). Для получения рефинансирования клиенту необходимо обратится в банк, предоставить определенный пакет документов, в том числе и всю информацию о кредите (кредитах), которые будут погашаться.

Русский Стандарт входит в ТОП-10 лучших банков России

Банк, в свою очередь, после подписания документов, перечисляет финансовые средства на погашение кредита, а клиент вносит более выгодные для его бюджета сумы на открытый кредитный счет.

Финансовые учреждения обычно отказывают в рефинансировании, если у клиента имеются задолженности или просрочки по действующим займам, так как такое кредитование несет высокие риски.

Что касается банка Русский Стандарт, то услуга по рефинансированию кредитов в других банках еще не практикуется . Но для погашения других задолженностей можно оформить новый потребительский кредит на получение налички.

Что может предложить Русский Стандарт своим клиентам

Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам стандартные схемы кредитования, по которым человек может получить наличку и погасить ею займы в других финансовых организациях. Ставки по предложенным кредитным линиям и продуктам достаточно приемлемы, поэтому многие используют именно эту схему неофициального перекредитования. Рассмотрим схемы кредитования от Русского Стандарта.

Кредитный лимит на пластиковую карту

При оформлении кредитного лимита открывается кредитный расчетный счет, к которому привязана ваша пластиковая карта. Лимит по такому займу составляет 450000 руб. Для держателей привилегированных пластиковых карт, лимит может быть увеличен до 750000 руб. Годовая ставка по процентам составляет 36% от снятой с карты суммы займа. Первых 55 дней льготный срок, в который проценты на сумму снятого займа не начисляются.

Банк открывает кредитные линии под свои карты до 450 тыс. руб.

Обычный потребительский нецелевой займ

Для получения наличных можно воспользоваться потребительским нецелевым займом. Максимальная сумма выдачи – до 500000 руб. на 5 лет. Годовую ставку определяют индивидуально, учитывая кредитную историю клиент. Рассчитываться она может от 15%. Не нужен залог и поручители, а возраст клиента может варьироваться от 23 до 65 лет.

Как оформить кредит

Основное условие, которым должен обладать клиент – хорошая кредитная история. Имея таковую можно готовить пакет документов, в который будут входить:

паспорт;
справка о доходах;
копия трудовой.

Также человек обязательно должен быть клиентом банка, а для открытия кредитной линии, являться картодержателем. В отделении нужно будет подать заявку. Ее можно подать онлайн (электронная заявка).

Если клиент не имеет постоянной работы и стабильного заработка, то скорее всего в кредите будет отказано.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке Русский Стандарт

Хотя Русский Стандарт официально не имеет такого продукта как перекредитование займов, для своих клиентов он делает исключение и проводит внутрибанковское рефинансирование ипотеки по упрощенной форме. Ведь терять клиентов, тем более с ипотечным займом, ни один банк не хочет.

Конкретной программы по рефинансированию ипотеки Русский Стандарт не имеет, но предлагает погашение ипотечного займа, который не превышает максимально возможную сумму кредитования, предусмотренного банком. Так как банк уже знает кредитную историю клиента, и все данные о его ипотечном займе то перекредитование проходит очень быстро.

Реструктуризация долга: уменьшение процентов или увеличение кредитного срока

Обратившимся может быть предложено:

рефинансирование ипотеки с понижением процентной ставки от 0,5% до 2%;
реструктуризация долга с прежней ставкой, но с более длинным кредитным периодом, что позволит снизить ежемесячный платеж.

Как реструктурировать кредит выданный Русским Стандартом

Реструктуризацией называют изменения условий выплат по выданному ранее займу. Такая мера помогает снизить долговую нагрузку на клиента. Финансовые учреждения используют реструктуризацию для предупреждения возникновения просроченных платежей из-за финансовой нестабильности клиента.

Прибегают к реструктуризации при определенных условиях. Клиент должен обратиться в банк, и написать заявление, к которому приложить:

копию паспорта;
информацию о кредите;
контактную информацию;
причину прошения.

Чтобы руководство адекватно могло оценить финансовую нестабильность человека и сделало условия кредитования более приемлемым, необходимо приложить официальные документы несостоятельности платежеспособности. Это могут быть справки с центра занятости, медицинское заключение о проблемах здоровья, запись об увольнении или другое.

Заявление о реструктуризации рассматривается до 14 дней. По истечении которых, клиенту сообщают о решении.

Подводя итоги нужно отметить, что перекредитование может быть выходом, но не всегда. Прежде чем оформлять следующий займ для погашения предыдущего, взвесьте все «за» и «против». Возможно лояльная программа реструктуризации намного выгодней оформления кредита или рефинансирования.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Рефинансировать можно и крупные, и мелкие потребительские кредиты.

Но осуществляет ли банк «Русский Стандарт» рефинансирование, то есть оформление нового займа для погашения первого кредита, условия которого были менее выгодны? Ответы ищите в нашей статье.

Условия рефинансирования в банкке Русский Стандарт

Услуга рефинансирование в банке Русский Стандарт не освещена на официальном сайте, поэтому условия и параметры процедуры клиенту доступны только при личном обращении к сотрудникам кредитно-финансового учреждения. Получить информацию и ознакомиться с условиями программы рефинансирования заемщик может при личном посещении отделения банка или в телефонном режиме, набрав номер Call-центра. Для каждого региона свой оператор, номер которого нужно выбрать на сайте банка.

Рефинансирование банком «Русский Стандарт» не является обязательным продуктом. Соглашаясь на рефинансирование ваших кредитов, финансовая организация изъявляет свою добрую волю. Поэтому отказы случаются довольно часто и порой без видимых на то причин. Впрочем, причины ни один банк объяснять не обязан.

Для погашения другой задолженности в «Русском Стандарте» можно получить новый кредит наличными на следующих условиях:

максимальная сумма - до 500 тыс. рублей;

срок кредитования - до 5-ти лет;

годовая процентная ставка - от 15%;

банк не требует залогового обеспечения и поручительства;

возраст претендента от 23-х до 65-ти лет.

Процедура перекредитования

Процедура рефинансирования подразумевает несколько путей:

Увеличение срока кредитования с возможностью снизить размер ежемесячного платежа.

Уменьшение срока кредитования, что позволяет сократить размеры итоговой переплаты по кредиту.

Уменьшение процентной ставки, если первичный договор был оформлен под высокие проценты, например, в МФО, или это потребительский кредит, оформленный несколько лет назад, когда ставки могли легко превышать 20 %.

Чтобы оформить услугу, необходимо обратиться в банк с заявлением, предоставить необходимые документы и сведения о кредите, который вы собираетесь рефинансировать.

Список документов

Для одобрения заявки на программу рефинансирования заемщик обязан предоставить на рассмотрение пакет документов:

Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) с постоянным местом регистрации.

Заявление.

Выписку по кредиту с указанием остатка, процентной ставки и даты оформления.

Пожелания по новому займу - ставке, сроках кредитования.

Информацию о размере заработной платы и других источниках дохода, которые можно подтвердить официально.

Контактную информацию.

Заявление заполняется в произвольной форме, но примерное его содержание и остальную информацию вы можете посмотреть на нашем сайте. Готовую анкету и документы претендент на рефинансирование направляет в банк по электронной почте или предоставляет сотрудникам лично при посещении отделения.

Иногда банки в погоне за выгодой используют незаконные пункты договора рефинансирования. Подписывая такой договор, заемщик заведомо обрекает себя на финансовую кабалу. Чтобы этого не произошло, документ нужно тщательно изучить и только потом подписывать.

Для клиентов других банков

Проводит ли «Русский Стандарт» рефинансирование кредитов других банков? Такой информации на официальном сайте кредитно-финансовой структуры нет. Чтобы получить ответ на этот вопрос, клиенту нужно лично обратиться к сотрудникам банка. Для этого не обязательно ехать в банк, свой вопрос можно задать по телефону или по электронной почте.

Однако, вы всегда можете воспользоваться беспроигрышным вариантом, суть которого заключается в получении в «Русском Стандарте» нового кредита наличными для покрытия долгового обязательства перед сторонним банком. Сотрудникам РС неважно, для каких целей заемщик берет кредит, полученными деньгами он может распоряжаться по своему усмотрению.

Для своих клиентов

Внутрибанковское рефинансирование кредита, если оно одобряется, происходит по упрощенной форме. Преимущество этой программы в том, что банк уже располагает информацией о задолженности и кредитной истории соискателя. «Русский Стандарт», как и любой другой банк, заинтересован в том, чтобы клиент не ушел в другой банк, проведя рефинансирование там. Поэтому может пойти на уступки и снизить ставку по действующему кредиту, особенно такому крупному, как ипотечный займ.

Внутреннее рефинансирование удобно еще и тем, что перечень необходимых документов сводится к минимуму. По сути, вам нужно прийти только с паспортом и номером (или копией) кредитного договора. Все остальное банк про вас уже знает.

Можно также запросить реструктуризацию. При реструктуризации процентная ставка остается прежней, но увеличение кредитного периода позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат. Общая сумма долга тем самым увеличивается, но заемщик получает послабление и возможность восстановить свою платежеспособность (а именно по причине того, что она пошатнулась, и обращаются за данной услугой). Такой вариант приемлем и для финансовой структуры, и для должника.

Продукты рефинансирования банка Русский Стандарт

Рефинансирующие банковские учреждения программу перекредитования предусматривают для разных займов:

кредитные карты;

автокредиты;

потребительские кредиты;

деньги, выданные наличными;

Обязательное условие для рефинансирования - наличие положительной кредитной истории. Поэтому заемщику, финансовое положение которого ухудшилось, не стоит дожидаться просрочек, а нужно сразу просить банк о рефинансировании. Если вы зарекомендовали себя как неблагонадежный клиент, эта информация поступит в БКИ и будет доступна для всех кредитно-финансовых структур.

Ипотека

Рефинансирование ипотеки в «Русском Стандарте» возможно только для тех клиентов, остаток долга у которых не превышает максимальной суммы кредитования, предусмотренной банком. Конкретной программы рефинансирования ипотеки банк не имеет, но возможны различные варианты - самый распространенный из них заключается в снижении процентной ставки на 0,5 - 2 %, как это уже сделали Сбербанк и другие крупные банки. Для получения детальной информации по продукту нужно позвонить менеджеру или лично посетить отделение «Русского Стандарта».

Кредитные карты

Рефинансирование собственных кредитных карт банк «Русский Стандарт» не осуществляет. Зато вы можете обратиться сюда за новым займом, который покроет уже существующий кредит по карте другого банка. Это позволит выбраться из финансовой кабалы, ведь всем известно, под какие огромные проценты предоставляются лимиты на кредитных картах.

После предоставления рефинансирования вам нужно будет погасить имеющуюся на карте задолженность, а саму карту закрыть, предоставив об этом информацию в банк «Русский Стандарт».