Дополнительные льготы по ипотеке для многодетных в сбербанке. Кредит многодетным семьям в сбербанке Сбербанк кредиты многодетным семьям

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости. Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2019 году и её условия тема нашей встречи сегодня. Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь :

из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2019 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

Пишется заявление.
Гражданские паспорта супругов.
Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
Свидетельство о браке.
Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
Выписку, полученную из домовой книги.
Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
Копию трудовой книжки (трудового договора).
Сертификат на мат. капитал (если получен).
Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2019 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка. Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе. Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Условия

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.
Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.
Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.

Внимание! При разработке программы льготной ипотеки многодетным учитывалось падение спроса на первичную недвижимость. И для поддержки застройщиков было введено условие относительно невозможности приобретения вторичного жилья. в первую очередь предназначена для поддержки рождаемости и строительной отрасли. Вторичное жилье также можно рефинансировать по этой программе, но оно должно быть обязательно ранее приобретена от юрлица. Читайте подробности программы в нашем прошлом посте.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

В конце февраля 2019 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей. Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. Весной 2019 года планируется, что будет издан указ согласно которому многодетные .

Точные условия программы мы в ближайшее время узнаем, потому просьба подписаться на обновления сайта, чтобы не пропустить.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.

К обязательным требованиям относятся:

наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
гражданство РФ;
соответствие заемщика критериям банка.

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Как и где оформить

Чтобы принять участие в семейной ипотеке и получить субсидирование, физическим лицам необходимо обращаться непосредственно в банк, который находится в специальном списке.

Процедура оформления кредита предусматривает несколько этапов:

Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.

Внимание! Если семья до 2018г. оформила ипотеку, после чего у нее родился один или несколько детей, то она может обратиться к своему кредитору для рефинансирования. В этом случае ей будет снижена процентная ставка до обещанных государством 6,00% (при условии предоставления всей необходимой документации).

Документы

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
свидетельство о заключении брака;
военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
свидетельства о рождении всех наследников;
копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
сертификат на мат. капитал (если получен);
документы на приобретаемую квартиру.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях (сложности и варианты оформления)

Ипотечный кредит многодетным семьям на стандартных условиях имеет ряд недостатков:

недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.

Внимание! При оформлении стандартной ипотеки заемщик должен действовать по плану. Изначально делается обращение в банк и получается согласие. Находится недвижимость, подписывается договор купли-продажи с продавцом, а с кредитором ипотечное соглашение. Деньги переводятся на счет бывшему владельцу квартиры. Стоит рассмотреть в первую очередь т.к. там можно учесть дополнительных доход, а также есть , как альтернативный вариант, потому что там не учитываются иждивенцы в платежеспособность.

Заключение

Если люди, воспитывающие более двух детей, планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, то им необходимо заблаговременно узнать не только об условиях, но и о требованиях, предъявляемых к заемщикам. Если она подходит по параметрам, то можно смело выбирать для себя подходящий банк и оформлять документы. Ипотека многодетным семьям в 2019 году является реальным шансом на улучшение жилищных условий.

Ждем ваших вопросов в комментариях под статьей.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который подскажет про все льготы, которые вы можете получить от государства.

Будем благодарны за лайки и репосты, а также оценку статьи.

В Сбербанке есть ипотечные программы для российских семей с тремя и более детьми на льготных условиях. Можно купить квартиру от застройщика или в строящемся здании, квартиру у частного лица (владельца), можно купить загородный дом или участок под самостоятельную стройку дома.

Все эти варианты кредита по ипотеке различаются по условиям и годовым ставкам. Но в среднем многодетной семье можно рассчитывать на следующие условия:

минимальный размер займа — 300 000 рублей, а максимальный — не больше стоимости выбранной жилплощади за вычетом 15%;
срок кредитования — до 30 лет;
процентная ставка — о 12,5%.

Новый закон по ипотечному кредиту многодетным семьям

Льготная ипотека для многодетных семей в 2017 году – продолжение программы «Доступное жилье для российских граждан», появившейся в 2013-м. Но каждый год различные социальные проекты обновляются. Так, в 2015 году был принят новый закон по программе «Ипотека многодетным семьям», который коснулся и Сбербанка в плане предлагаемых условий. Банк снизил минимальный размер ставки для данной категории заемщиков еще на 1-2%. Хотя для каждой семьи она рассчитывается индивидуально с учетом определенных моментов. Были случаи, когда заемщикам предлагали до 6% годовых.

Чтобы воспользоваться льготной программой банка, заемщик должен отвечать таким условиям:

Количество несовершеннолетних детей, в том числе приемных, в семье от 3-х и больше.
Семья нуждается в жилье большей площади согласно с требованиями закона.
У ни одного из родителей нет собственной жилплощади.

И перед тем как взять ипотеку многодетной семье в Сбербанке, супруги должны получить документальное подтверждение этих трех критериев.

Что потребуется многодетной семье для получения ипотеки в Сбербанке?

Получение ипотеки в Сбербанке – решение жилищного вопроса для многодетной семьи

Заранее необходимо подготовить первичный список документов. Без них заявку не станут рассматривать:

российский паспорт:
паспорт супруги (а) и детей (или их свидетельства о рождении);
удостоверение многодетной семьи;
трудовая книжка или справка с места текущей работы, при этом стаж — не меньше 6 месяцев;
справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
сведения о доходе супруги (а), который автоматически выступает созаемщиком;
прочие начисления семьи, например, гонорары, от аренды и т.д.;
регулярные расходы семьи, за исключением квитанций за ЖКХ.

Если супруги получают небольшую заработную плату и не имеют других доходов, то могут пригласить близких или знакомых, чьи заработки больше. Они должны подать заявление как созаемщики. В кредитном договоре прописывают обязательную для выплаты сумму со стороны созаемщика. Если заемщик может сам вносить ежемесячный платеж по ипотеке, но нет возможности подтвердить свой доход, прописывать размеры не стоит. Важно! Созаемщик имеет право на часть ипотечной недвижимости и обязан выплачивать займ, когда сам заемщик не в состоянии. Так что подходите ответственно к выбору созаемщиков!

В Сбербанке ипотека многодетным семьям в 2017 году предоставляется с обязательным подтверждением, что для первого взноса по кредиту достаточен семейный доход — если кредит не берется под залог недвижимости. К таким документам относятся:

сведения о нахождении на счету в банке необходимой суммы;
бумага о выплате продавцу этой части денег;
отчет экспертного оценщика с отметкой о стоимости жилплощади, которая подлежит продаже для оплаты ипотечного кредита;
сведения об остатке на счету маткапитала;
справка от муниципального органа с отметкой о величине госсубсидии.

Дополнительные льготы по ипотеке для многодетных в Сбербанке в 2017 году

Многодетным семьям не нужно подтверждать доход, если они берут ипотеку под залог!

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает меньший размер первого обязательного взноса и невысокую процентную ставку. Обычно первый взнос составляет около 20%. Иногда банк понижает его до 10% и даже меньше. Но в этом случае заемщик должен сходить в муниципальный орган за справкой о получении данных льгот.

В некоторых случаях заемщику, к примеру, он военный и т.д., могут выдать госсубсидию на оплату первой части кредита по ипотеке. Узнать, относитесь ли вы к категории людей, имеющих право на государственную помощь, можно в местных органах самоуправления.

На льготную программу Сбербанка могут рассчитывать супруги, у которых родился еще один ребенок. Так, по желанию клиента, банк может приостановить свои требования по ипотечным выплатам на 1 год.

Если у многодетной семьи есть возможность оформить ипотеку под залог, это сильно улучшит предложение банка. Тогда супругам не придется подтверждать свой доход, и они вправе получить более весомый кредит.

Если у родителей есть неизрасходованный материнский капитал, его часть или весь разрешено потратить как первый взнос по ипотечному кредиту. Деньги из маткапитала можно вносить и ежемесячно, если прописать это условие в договоре.

Что делать многодетной семье после одобрения банком кредита?

Исходя из конкретных условий, банк потребует различные документы. Список . Отдав документы сотруднику банка, заемщики заполняют заявление. Клиентом выступает супруг, у которого заработная плата больше, второй автоматически становится созаемщиком. Это обязательное условие Сбербанка. Сведения и характеристики супругов банковский сотрудник тщательно проверит, чтобы предложить им оптимальные условия.

Для получения статуса многодетной семьи следует обратиться в соответствующие органы с необходимыми документами.

Документы на жилплощадь

Получив одобрение банка , семья должна подобрать жилплощадь, подготовить на нее документы и предоставить их в офис в течение 60 дней:

Контракт. Это может быть договор на покупку или прочие виды передачи права собственности. В случае взятия ипотеки для строительства дома — договор на постройку либо соглашения, заключенные с застройщиком.
Бумага, подтверждающая право собственности: свидетельство о праве владения, выписка из Реестра с указанием операций по этому жилью.
Согласование всех заинтересованных лиц, т.е. письменные отказы родственников или прочих граждан, которые имеют право на получение доли в этой недвижимости. Согласие супруги (а) продавца.

В договоре должны быть прописаны обязательства заемщика перед Сбербанком касательно займа по ипотеке. Эти пункты надо получить в банке и добавить в имеющийся договор. Обязательное условие – страховка данной недвижимости. Копия полиса предоставляется вместе со 2-м пакетом документов.

Для семьи с большим количеством детей всегда актуален вопрос размещения, ведь каждому ребенку нужно пространство для игр, учебы и жизни. К сожалению, не все могут позволить себе купить новое жилье, и поэтому на государственном уровне осуществляется поддержка таких семей. В частности, им предоставляется возможность взять ипотеку на льготных условиях.

Условия ипотеки для многодетной семьи

Во-первых, семья обязана иметь статус многодетной. Для этого необходимо:

официально оформленный брак родителей (а также положение матери или отца-одиночки);
иметь трех и более детей, причем считаются и приемные, и пасынки, и падчерицы;
возраст детей до 18 лет (также учитывается нахождение на дневной форме обучения).

Во-вторых, должен иметься соответствующий документ, выданный органом местного самоуправления и подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий. При этом учитывается количество квадратных метров, необходимых для каждого из членов семьи, а также техническое состояние жилья, уровень комфортности и т.д.

Третьим основным требованием является постоянная регистрация в определенном субъекте РФ.

Стоит отметить, что особую лояльность проявляют обычно к молодым семьям (возраст родителей не более 35 лет).

Льготы по ипотеке для многодетной семьи

Так какие же именно предоставляются льготы многодетным по ипотеке? На самом деле займы для льготников ничем не отличаются от обычных – это такие же кредитные отношения между кредитором и заемщиком. Но несколько преимуществ все же имеется. Известно, что ставки по ипотеке достаточно высоки и достигают в среднем 13% годовых. К тому же, если речь идет о многодетной семье, то малогабаритные варианты явно не подойдут. А потому сумма становится неподъемной для большинства среднестатистических российских семей. Меры социальной поддержки нацелены на облегчение процесса приобретения квартиры (или постройки дома – хотя на этот шаг решаются далеко не все).

Льготная ипотека для многодетных семей включает в себя:

сниженные процентные ставки – обычно около 6-7%, на вторичное жилье ставки повышаются и составляют уже около 11%;
погашение государством некоторой части кредита;
возможность заплатить первоначальный взнос, проценты или основную сумму займа с помощью материнского капитала;
продолжительный срок погашения – около 30 лет в среднем, но по договоренности может достигать и 50;
первоначальный взнос в пределах от 10 до 30%.

Как взять ипотеку многодетной семье: необходимые документы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

копии паспортов членов семьи, достигших совершеннолетия;
свидетельство о браке;
справка о составе семьи;
удостоверения многодетных родителей;
справки о доходах, копии трудовых книжек;
документы на приобретаемую собственность;
военный билет (для главы семьи, если он еще не достиг возраста 27 лет);
сертификат на материнский капитал (если есть желание использовать его для погашения части кредита);
выписка из ПФР о состоянии семейного счета.

Ипотека многодетным семьям от Сбербанка

В Сбербанке имеются программы специально для многодетных семей. Например, можно привлечь созаемщиков (не более трех человек), что должно поспособствовать скорейшему получению от банка согласия даже в том случае, если доход самой семейной пары невелик. При этом одним из созаемщиков автоматически считается супруг или супруга лица, на которого оформляется кредит.

Основные условия ипотеки Сбербанка для многодетных

первоначальный взнос – минимум 10% на первичное жилье, 15% – на вторичное;
максимальный период погашения – 30 лет;
средняя ставка составляет 11,4%, но она может быть снижена в зависимости от конкретной ситуации;
материнский капитал можно использовать для выплаты первого взноса;
предоставляется отсрочка на три года при рождении еще одного ребенка;
кредит оформляется только в рублях;
дополнительные комиссионные не взимаются, однако обязательно страхование имущества.

Ипотека многодетным семьям: новый закон

В 2018 году был принят новый закон об ипотеке многодетным семьям, позволяющий получить ипотечное кредитование под 6% годовых в Сбербанке. Однако имеется ряд условий и особенностей:

на льготу имеют право только те россияне, у которых в 2018 году родился второй или третий ребенок;
для приобретения предоставляется жилье от застройщика;
первоначальный взнос – 20%;
страхование жизни обязательно;
ставка 6% действует не на весь срок: если в 2018 году появился второй ребенок, то ставка действует три года, если третий – то пять лет;
если третий ребенок рождается уже после оформления кредита (то есть пока действует трехлетний срок), то льготный период продлевается еще на пять лет;
впоследствии ставка становится стандартной.

Новый закон о выдаче субсидий на жилищные займы будет действовать в течение пяти лет, то есть до 2022 года.

Льготная ипотека для многодетных семей без процентов

Также имеется возможность взять беспроцентную ипотеку для многодетных. Данная льгота предоставляется семьям, имеющим статус «нуждающихся в поддержке» и приобретающим в собственность первое и единственное жилье или вторичное – в связи с тем, что условия жизни на прежнем месте признаны малоудовлетворительными.

Для получения льготы необходимо обратиться с заявлением в местный муниципальный орган. После одобрения администрации следует подать заявку уже непосредственно в Сбербанк. В этом случае заемщик обязуется погасить лишь основную сумму займа, все проценты выплачиваются из бюджета РФ.

Документы, которые требуется предоставить:

паспорт;
согласие мужа или жены;
свидетельства о рождении детей;
справка о признании участником госпрограммы;
справка о доходах.

В случае если ипотека в Сбербанке была взята до пополнения семьи, то, после появления двух и более детей, будет составлен новый график платежей с учетом льготной процентной ставки.

Условия ипотеки для многодетной семьи действительно достаточно выгодны. Однако в каждом конкретном случае стоит внимательно проанализировать ситуацию и взвесить все «за» и «против».

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
кредитные каникулы при рождении ребенка;
возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом - кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В 2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

российское гражданство;
трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

свидетельствами о рождении детей (их копиями);
паспортами детей (их копиями);
справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

6 марта 2017, 11:35 Июн 20, 2019 12:55

В целях улучшения демографической ситуации, правительство субсидирует многодетные семьи, предоставляя им различные социальные льготы. Это может быть как материнский капитал, так и другие выплаты. За счет указанных средств приобретается жилье, покупается автотранспорт, оплачивается обучение детей в высших и специализированных учебных заведениях. При недостатке государственной помощи, многодетные семьи могут воспользоваться различными кредитными продуктами банковских учреждений.

Семейное законодательство Российской Федерации не содержит определения, какая семья считается многодетной. Единственный нормативный акт, посвященный данному вопросу – это Указ Президента страны № 432 от 05.05.1992 года. В нем содержаться меры по оказанию социальной поддержки многодетному семейству, а также делается ссылка о том, что каждый регион Федерации самостоятельно относит ту или иную семью к данной категории.

Власть регионального уровня исходит из демографической обстановки. Так, в центральных областях деторождаемость низкая, а в восточных и южных – высокая. Поэтому и подход у них разный. Так, в первом случае многодетной считается семья, у которой есть два и более малыша, а во втором – три и больше. Например, республика Марий Эл относит к данной категории семьи, у которых четыре, а Краснодарский край – где пятеро детей.

Отсутствие четкого правового определения многодетной семьи вынуждает граждан для получения социальной льготы постоянно уточнять: к какой категории их относит региональная власть, а также существуют ли изменения в законодательстве на день обращения.

Чтобы пользоваться льготами, которые полагаются многодетной семьи, необходимо подтверждение данного статуса. Подробный перечень документов в каждом регионе разный, но общим будет такой список:

национальный паспорт гражданина Российской Федерации;
наличие регистрации на территории региона;
документы о рождении детей;
выписка из домовой книги, свидетельствующая о том, что дети проживают с родителями.

Если дети были усыновлены или пребывают под опекой, необходима справка с органа соцзащиты.

Отдельные виды кредитов многодетным семьям на льготных условиях

Так как каждый регион самостоятельно определяет, какую семья следует относить к многодетной, то и перечень льгот может изменяться зависимо от места проживания. Однако имеется общий список кредитов, предоставляемых без учета субъекта Федерации. К ним можно отнести:

Банковский заем под нулевую ставку. Необходимо сразу заметить – в чистом виде кредит многодетной семье без процентов не предоставляется. Речь идет о том, что за счет различных государственных программ или социальных льгот, выделяемые средства направляются на погашение платежей по процентам, а заемщику остается на выплату только «тело» самого кредита. Так, например, для многодетных семей, один из членов которых работает на Российской железной дороге, при заключении договора ипотеки с банком ВТБ, ОАО РЖД компенсирует размер уплачиваемых ежемесячных процентных платежей. Таким образом, ссуда фактически получается беспроцентной.
Со средины 2017 года в стране запущена в действие государственная программа автокредитования под названием «Семейный автомобиль». Ее условиями могут воспользоваться семьи, у которых есть два и более ребенка, и получить кроме пониженной процентной ставки еще и 10 % скидку на первоначальный взнос. Некоторые регионы внедрили в практику автокредит для всех многодетных семей без внесения личных средств. Более подробно с условиями программы покупки машин каждый претендент сможет узнать, обратившись в местный департамент социального развития или нажав на закладку официального сайта «автокредит».
Следующей социальной льготой, которая доступна многодетным, является ипотека по государственной программе «Жилье для российской семьи». Однако воспользоваться ею могут только те родители, у которых на воспитании находится трое и более несовершеннолетних детей: как кровного родства, так и усыновленных. Ипотека позволяет приобрести на льготных условиях бюджетную квартиру под минимальную процентную ставку и длительный срок кредитования. Разрешается направлять средства материнского капитала для покрытия первоначального взноса, процентов и тела кредита.
Личный или потребительский кредит физическому лицу. Предоставляется любым банковским или микрофинансовым учреждением. Условия одинаковые для всех. Выдаются как без, так и с поручительством других лиц, в том числе и членов семьи.

Кроме указанных кредитных льгот, многодетные семьи могут воспользоваться средствами из регионального бюджета на компенсацию аренды жилья, для открытия индивидуального предпринимательства или обзаведения фермерским хозяйством. Ряд регионов содействуют льготникам в получении земельного участка под ИЖС, предоставляют скидки на покупку строительных материалов, снижают или освобождают от уплаты налога за надел.

Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

Наиболее обширной является программа заимствования, осуществляемая госбанками, и в частности Сбербанком России, 100% капитала которого принадлежит государству. Несмотря, на то, что отдельного направления с набором различных кредитных продуктов финансовое учреждение еще не разработало, политика банка нацелена на предоставление займовых льгот многодетным семьям.

Это означает, что при обращении такой категории граждан, кредитный комитет, рассматривая заявку, принимает индивидуальные льготные условия выдаваемого займа. Если есть нужда, то на сегодняшний день данные лица могут рассчитывать на следующие банковские продукты:

Кредит многодетным семьям на любые цели по рекордно низкой процентной ставке в 11.5%. Сумма – от 250 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Однако общий размер выделяемых средств и длительность действия договора принимается индивидуально, в отношении каждой многодетной семьи. При одобрении заявки погашение производится аннуитетными платежами. Например, при сумме в двести пятьдесят тысяч и максимальном сроке кредитования, заемщик выплатит всего 329 889 руб., внося по 5 498 рублей ежемесячно.
Специальная программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» предназначена для граждан Российской Федерации, в семьях которых с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок. Для жителей столицы и Санкт-Петербурга и данных областей льготный кредит для многодетных семей предлагается на сумму до восьми миллионов рублей. Для проживающих в других регионах Федерации – до 3 млн. руб. Разрешается приобретение жилья как на первичном, так и вторичном рынках недвижимости. Размер первоначального взноса установлен в 20%. Процентная ставка на первые 3 года при рождении второго малыша, и на 5 лет при появлении третьего ребенка, предусмотрена в 6%. В дальнейшем возрастает до 9.25.
Кредитный продукт «Ипотека с привлечением материнского капитала» предоставляет возможность многодетной семье существенно понизить общие затраты и переплату по кредиту. Согласно закону о федеральном бюджете на 2017 год, размер маткапитала повышен до 453 026 рублей. Данную сумму разрешается направить как на первоначальный взнос, так и оплату процентов, тела кредита или внесения последних платежей. При этом размер вносимых личных средств по данной программе снижен до 10%.
Шестипроцентный заем на строительство индивидуального жилого дома. Многодетная семья может занять до 15 миллионов рублей на 30 лет. Часть кредита погашает государство. При этом после рождения очередного ребенка предоставляется трехлетняя отсрочка по уплате ежемесячных платежей. На аналогичных условиях кредитует и Россельхозбанк. Однако максимальная сумма снижена до 8 миллионов рублей.

Кредит для многодетных семей в Сбербанке предоставляется после рассмотрения заявки и прилагаемых документов. Для этого следует обратиться лично в ближайшее отделение финансового учреждения или заполнить форму на онлайн-портале официального сайта.