Взять маленький кредит в сбербанке. Сбербанк — заявка на кредит наличными онлайн. Я проживаю в сельской местности, можно ли получить кредит от Сбербанка

Способы оформления кредита

Чтобы оформить кредит, можно воспользоваться двумя способами.

Оформление кредита в отделении банка

Чтобы взять кредит, нужно:

Явиться в отделение Сбербанка, сообщить о своём намерении и предъявить паспорт. Перед посещением позвоните в банк и уточните, требуется ли отметка о регистрации. В зависимости от вида кредита, можно взять нужную сумму средств, имея временную регистрацию.

Заполнить заявление-анкету, указав в ней личные и контактные данные, информацию о платёжеспособности, финансовом состоянии, стаже и роде деятельности.

Предоставить справку формы 2 НДФЛ (выдаётся на работе) и копию трудовой книжки.

Если кредитные средства вы хотите взять под залог недвижимости, предоставьте нужные документы.

Клиентам, которые получают зарплату на банковскую карту, легче подтвердить свою работоспособность (иногда её подтверждение не требуется).

Взять кредит через Сбербанк Онлайн: инструкция

С вами свяжутся и в случае одобрения кредита, пригласят явиться за получением средств и завершением оформления договора.

Без личного присутствия деньги не выдаются!

Кто может взять кредит

Кредит в Сбербанке может взять гражданин России с наличием официального дохода, которому выполнился 21год. Стаж работы – не меньше 1 года, из них – 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Потребительские кредиты и кредиты наличными в Сбербанке пользуются у населения особым спросом в связи с простотой их получения (в ряде случаев – без поручителей и залога), так же выгодными, по сравнению с другими банками, кредитными ставками.

Потребительские кредиты Сбербанка - условия и максимальные суммы

В Сбербанке предлагают клиентам разного вида кредиты: без обеспечения, с обеспечением в виде поручительства физических лиц, а также со смешанным обеспечением.

Также Сбербанк предлагает следующие специальные потребительские программы кредитования :

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости . Суммы тут значительно выше:
10,0 млн. руб.; 355 000 долл. США;250 000 ЕВРО (но при этом сумма не должна превышать не 70% экспертной стоимости объекта).
Сроки возврата – до 7 лет, процентные ставки 12,85% - 14,25% (рубли), 12,05% - 13,40% (валюта).

Образовательный кредит – на оплату обучения в любом учебном заведении России. Кредит предоставляется в рублях, сумма не может превышать 90% стоимости обучения. Кредит даётся на льготных условиях: на 11 лет под 12% годовых.

Образовательный кредит с государственным субсидированием можно получить на оплату высшего образования, получаемого впервые для тех, кто прошёл отбор и попал в государственную программу. Срок возврата по этому кредиту составляет время обучения в ВУЗе плюс 10 лет. Процентная ставка - 5,06%.

Очень популярный в народе в последнее время «Экспресс-кредит» - кредит наличными , который можно получить в течение часа. Чтобы взять такой кредит, достаточно предоставить в банк копию трудовой книжки получателя, справку о доходах за 6 месяцев и документ, подтверждающий прописку.
Максимальная сумма такого кредита составит 750 тыс. руб, процентные ставки 18,45% - 21,4% (рубли), 13,05% - 15,4% (в валюте).

Особенности кредитования в Сбербанке и максимальная сумма кредита

Проценты по кредитам значительно ниже, но получить гораздо сложнее – служба безопасности Сбербанка работает на высоком уровне, снижая до минимума риск не возвращенных кредитов.
Максимальная сумма по потребительскому кредиту без обеспечения составляет до полутора миллионов рублей, на срок до 5 лет, со ставкой в рублях 16 – 23,5%.
Кредит на любые цели под поручительство физических лиц можно получить на срок до 5 лет, с процентной ставкой в рублях от 15,5 до 22,5%. Его максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.
Физические лица могут получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости – до 10 миллионов рублей, под приемлемый процент (по ставке в рублях) от 12,85 до 14, 25, на срок до 7 лет.
Потребительский кредит может выдаваться как под поручительство или залог имущества, недвижимости, так и без поручительства и залога. Один из видов потребительского кредита – кредит на обучение.

Виды кредитов в Сбербанке

Помимо перечисленных выше, Сбербанк предоставляет населению следующие виды кредитов:

Очень популярная у населения услуга банка – рефинансирование жилищного кредита (предоставление средств на погашение жилищного кредита, взятого в другом банке). Кредит может выдаваться вам на срок до 30 лет.
Жилищные кредиты на строительство собственного дома, так и на приобретение готового или строящегося жилья,
На покупку загородной недвижимости или гаража,
Ипотека под залог строящегося или готового жилья или под материнский капитал,
Автокредиты.

Автокредиты предоставляются на покупку транспортного средства – новую или с вторичного рынка. Срок предоставления автокредита в Сбербанке – составляет 5 лет, процентная ставка начинается от 15%. В рамках партнёрской программы, проценты по кредиту частично ли полностью компенсируются за счёт льготных условий.

Отзывы о кредитах в Сбербанке

Я брал кредиты на разные нужды: на машину,ремонт,квартиру. Все кредиты брал в Сбербанке. В случае с кредитом на ремонт вышла такая ситуация: шел в банк оформлять кредит по новогодней акции 13% ,но после рассмотрения банк смог предложить только 20%,плюс еще с условием того что в любой момент сможет поднять мне процент. Плохо то что с постоянными клиентами нет какой-то особой системы работы,даже после выплаченных нескольких кредитов «доверие» у банка к тебе больше не появляется и он еще раз перестраховывается при оформлении нового.

Брали кредиты в основном в Сбербанке. Там приемлемый процент по кредиту и на мой взгляд там минимальны дополнительные комиссии. Кредиты брали на 5 лет, но всегда гасили раньше в срок от полутора до трех лет, без каких либо штрафных санкций, приходили в банк и просили сказать остаток по кредиту на определенную дату и гасили без каких либо заявлений и прочего. Правда для оформления кредита по мимо паспорта надо справку о заработной плате и заверенную копию трудовой книжки, а для этого необходимо заранее этим озаботится и заказать данные документы у работодателя, так же возможно потребуются поручители с таким же набором документов, так что любителям быстрых денег этот банк не подойдет. А так все без обмана и головной боли, при условии соблюдения правил кредитования и самое главное в срок гасить кредит!

Потребительскими кредитами в Сбербанке пользуюсь уже давно. Всегда считал что это очень удобно, ни надо ни у кого перезанимать, чувствовать себя обязанным, обычно проплачиваю их за минимально короткий срок.Кстати все мои знакомые, получившие потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, получили проценты еще больше моих, даже оформив страховку.

Девушка долго оформляла документы, даже для этого фотографируя меня. На оформление у меня ушло где-то в пределах 30 минут.

Для этого мне пришлось открыть сберегательную книжку, куда должны были быть перечислены деньги от полученного кредита.

В этом году мне на телефон пришла СМС, в которой говорилось, что мне, как добросовестному клиенту открыт дополнительный кредит на сумму 333 000 рубля, даже присвоили код, под которым я могу взять кредит. Думая, что раз меня считают добросовестным клиентом, то значит и процентная ставка меньше и я смогу взять кредит, загасить предыдущий и выплачивать все под меньшие проценты, я Пошёл в Сбербанк. Каково-же было мое удивление, когда узнала, что кредит дают почти под 23 процента.

Поэтому сказать, что Сбербанк бережет своих хороших клиентов, я не могу. Следующий кредит я буду брать в другом банке под меньшие проценты, тем более моя кредитная история будет в общих архивах банков

Сегодня средства могут понадобиться любому человеку. При этом безработные люди часто нуждаются в заемных средствах больше, чем те, что имеют постоянный доход. К этой категории относятся и те, кто не устроены на работы официально.

У банков при обращении таких клиентов за кредитом возникает вопрос, а как же они будут погашать задолженность перед кредитором? Действительно, этот момент довольно важный. Но это абсолютно не значит, что у безработного нет возможности получить кредит. Выходов из ситуации больше, чем может показаться.

Кредит по паспорту

Многие полагают, что получить кредит по паспорту или двум любым документам легко. На самом же деле все несколько иначе. У любого заемщика должен быть источник дохода, иначе как он будет выполнять свои обязательства перед банком? Именно поэтому в кредитных учреждениях и не предусмотрены отдельные продукты для безработных.

Человек, надеясь получить кредит по паспорту, должен быть готов к тому, что ему придется заполнять анкету. В ней имеется графа о месте работы. При этом клиент в обязательном порядке должен подтвердить свою занятость. Для этого он указывает:

место работы;
занимаемую должность;
номер телефона директора или ответственного за кадры лица.

При этом клиент подписывает заполненную анкету. В ней же находится информация о том, что потенциальный заемщик берет на себя ответственность за предоставление верных данных, в противном же случае он будет готов понести соответствующее наказание.

Указание неверных данных

Многие пытаются провести банк, указывая фиктивное место работы. При этом по номеру, написанному в анкете, такую информацию действительно подтверждают. Идя на такую авантюру, человек должен понимать, что при нарушении условий договора, первым делом банк обратиться в организацию. В конечном итоге выяснится, что предоставленная информация была ложной. При этом в отношении клиента могут возбудить уголовное дело по 2 статьям УК РФ.

При этом пострадает и та организация, которая подтвердила информацию о том, что клиент работает у них. Они, как правило, попадают в черные списки Сбербанка. Это не дает возможности любому работнику учреждения взять кредит.

Если доход действительно есть

Совсем другая ситуация, если человек официально не работает, но у него есть определенный доход. Под эту категорию могут подпадать различные гонорары автору, платежи по патентам, арендные выплаты по движимому и недвижимому имуществу. Формально подобный вид деятельности не является работой, то есть человек считается безработным.

И все же, в таких случаях получить кредит можно. Это касается специальных кредитных продуктов. При этом банк не особо разбирается в подробностях, а просто оценивает уровень доходов, исходя из представленных документов.

Потребительский кредит

Сегодня в Сбербанке получить такой вид кредита могут разные категории граждан. Главное – подтвердить уровень дохода. А то, каким способом он был получен, во внимание не берется. Сбербанк является единственным в России банком, рассматривающим, почти что, все возможные разновидности дохода.

При этом очень важно подтвердить доходы документально. С них обязательно должен быть выплачен НДФЛ, что подтверждается соответствующей декларацией. При этом максимальный размер займа может составлять 1,5 миллиона рублей. Кредит выдается на срок не более 5 лет. Годовая ставка при этом равняется 15,5–17,5%. Окончательный размер процентов устанавливают в индивидуальном порядке.

Если есть залог

Если у безработного есть какая-либо недвижимость или имущество, он может использовать их для получения потребительского кредита. При этом средства могут расходоваться на любые цели. А имущество становится залогом для получения кредита.

В Сбербанке подобный заем можно взять на сумму до 10 миллионов рублей. За год начисляется 15%. Максимальный срок составляет 7 лет. Как и при получении других потребительских кредитов, свои доходы придется подтвердить, чтобы получить заемные средства.

Кредитная карта

Еще одним вариантом получения займа является выпуск кредитной карты. При этом для получения ее у заявителя могут потребовать:

паспорт и еще 1 документ, подтверждающий личность;
информацию об имуществе, находящемся в собственности у клиента (это может быть квартира, автомобиль и другое).

Условия получения кредитной карты

Если сравнивать кредитную карту для безработных и людей с постоянным доходом, то можно выделить ряд отличий:

Процентная ставка устанавливается выше, чем обычно. Это связано с тем, что риски по невыплате долга существенно увеличиваются ввиду отсутствия постоянного дохода. Важно понимать, что размер процента устанавливается в индивидуальном порядке. Это значит, что клиенту нужно зарекомендовать себя с наилучшей стороны.
Уменьшенный размер лимита. Вряд ли безработному дадут много заемных средств. При самом благополучном исходе можно получить порядка 100 тысяч рублей. Причем подобную сумму выдают далеко не каждому. Большинство безработных в Сбербанке могут получить кредитку с лимитом всего в 15 тысяч рублей и это при условии, что они имеют счета в этом банке или уже брали кредиты в нем и погашали задолженность без просрочек.
Значение положительной кредитной истории. Если таковая имеется, то шансов получить кредитную карту у безработного больше при прочих равных условиях.

«Моментум»

Кредитная карта «Моментум» предоставляется в Сбербанке тем категориям граждан, которые потеряли свою работу недавно. Кредитный лимит при этом устанавливается на отметке в 150 тысяч рублей. Правда для безработных может быть в индивидуальном порядке существенно снижен до 10–15 тысяч рублей. Если же за определенное время использования клиент выплачивал суммы по задолженностям вовремя, то лимит может быть повышен.

Как видно, возможностей получения кредита безработным в Сбербанке не так уж и мало. Важно лишь иметь доход, информация о котором может быть принята к сведению при рассмотрении заявки.

Сбербанк России является крупнейшим банковским учреждением. Согласно статистике он занимает лидирующее место по кредитованию граждан, и его доля на рынке составляет около 30%. Но не все граждане могут воспользоваться его услугами. О том, кому дают кредит в Сбербанке и на каких условиях, будет рассказано ниже.

При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые гражданами:

Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить , на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого.
Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ. Особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Как взять кредит без страховки

Страхование заемщиков, к сожалению, в Сбербанке процедура обязательная по некоторым кредитным программам, и ее трудно обойти. Ведь не согласие с оформлением страховки может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Но все же некоторые возможности ее обойти существуют:

Можно стать клиентом этого кредитного учреждения оформив депозит, или зарплатную карту. В таком случае клиент может рассчитывать на овердрафт, или по другой программе без страховки и по заниженным процентам. Это касается и тех, кто ранее оформлял кредиты в этом банке.
Если будущий клиент имеет страховку, то он может оперировать ей при подаче заявки, в таком случае банку будет трудно обосновать заключение нового договора страхования.
Если клиентом банка является военный или другой гражданин (например, молодая семья) и они оформляют ипотеку, тогда страховка им также не понадобится.
Можно выбрать другую страховую компанию (не ту что предлагает банк) и оформить полис там.

В остальных случаях, если банковские работники настаивают на оформлении страховки, обойти этот вопрос будет проблематично.

Нужно запомнить, что Закон о защите прав потребителей запрещает банкам навязывать какие-либо дополнительные услуги, не оговоренные в договоре.

Поэтому если в самом кредитном соглашении об обязательном страховании речи нет, тогда клиент имеет право отказаться от оформления страховки, и банковское учреждение .

Процедура одобрения и выдачи кредита

Сбербанком разработана своя процедура оформления кредита. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

Принятие заявки. Как было указано выше, будущий клиент может обратиться к одному из менеджеров в отделение банка, либо заполнить специальную электронную форму онлайн.
После принятия заявок, у клиента берется контактный номер телефона и ему сообщают об этом по телефону, либо в сообщении. Но тут есть некоторые нюансы. В первом случае, когда человек непосредственно обращается в отделение банка, он предоставляет необходимый пакет документов. Поэтому после одобрения заявки менеджер звонит ему и предлагает снова прийти на отделение и заполнить кредитный договор. При подаче онлайн заявки, в случае одобрения, поступает звонок, после чего гражданину предлагается посетить любое ближайшее отделение с необходимым перечнем документов, для их проверки. При соответствии онлайн и документальной информации, нужно подождать некоторое время, после чего прийти в отделение и оформить кредит.
Во время одобрения заявки с указанными персональными данными работает служба безопасности банка. Она проверяет будущего клиента по базе данных на предмет недобросовестной кредитной истории, а также изучает предоставленные анкетные данные на предмет мошенничества.
Последний этап это подписание всех документов, а также выдача средств. Одобрение заявки еще не означает, что человек стал клиентом банка. Гражданин обязан внимательно изучить кредитный договор на момент его прав и обязанностей. Некоторые сотрудники могут подсунуть невыгодный договор. Поэтому обо всех непонятных моментах нужно спрашивать заранее.

Нужно запомнить, что любой потребительский кредит можно вернуть в течении 14 дней (закон о защите прав потребителей). В этом случае банк не имеет права насчитывать проценты за весь месяц пользования деньгами, а только за те дни, что средства были у потребителя.

Сколько ждать одобрения кредита

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, сколько времени понадобится , ведь некоторым деньги могут понадобиться срочно. К сожалению, нормативные документы этого банковского учреждения и законодательные нормы не указывают минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявок.

Из общей практики и отзывов клиентов можно прийти к однозначному выводу, что одобрение может занять несколько часов, в некоторых случаях несколько дней.

Но будущие клиенты также должны периодически напоминать о себе. Ведь в Сбербанке тоже работают люди, которые могут что-то забыть.

Поэтому после подачи заявки (онлайн или менеджеру), лучше взять контактный телефон банка и через несколько часов (если не поступил встречный звонок) напоминать о себе.

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем, поэтому случаются и отказы. Они происходят по следующим основаниям:

Клиент раньше не возвращал кредиты или у него есть проблемы с просроченными платежами или другими обязательствами. Может также быть ситуация, когда в заявке были указаны будущие траты на ремонт, а средства были потрачены на другие цели.
Следующая причина отказа состоит в том, что доходы получаемые человеком маленькие. У каждого банка есть специальная программа, которая проводит расчеты исходя из суммы затребованного кредита, доходов, процентов и других платежей. Если она рассчитает, что на выплату кредита у человека или совокупного дохода семьи будет более 50%, то скорей всего займ будет не выдан. Исключением является ситуация перекредитования.
Следующая причина может состоять в том, что заемщик не зарегистрирован по месту нахождения отделения, или вообще проживает без прописки. В таком случае при не возврате средств сотрудникам службы безопасности банка будет проблематично его разыскать, поэтому никто рисковать не будет.

Действия при отказе в выдаче кредита

Если потенциальный заемщик столкнулся с тем, что в его заявке отказано, ему не нужно паниковать, а постараться воспользоваться таким алгоритмом действий:

Постараться выяснить причину отказа. Если она вызвана маленькими доходами, или тем, что человек занесен в черный список кредитных историй, то ничего уже сделать не получится. Ее можно выяснить у менеджера, или написать письмо в бюро кредитных историй. Бывают ситуации, когда гражданин возвращает ранее взятые деньги, и его исключают из черного списка. Если отказ в связи с неправильным оформлением документов, то можно подать заявку снова.
Подать запрос в бюро кредитных историй, и выяснить на каких основаниях там находятся данные лица. Бывают ситуации, когда человек потерял паспорт, и им воспользовались мошенники взявшие кредит. Если такая информация выяснится, то нужно убрать себя из черного списка путем подачи заявления, или решением суда.

Телефоны для консультации

19 мая 2018 197

Обсуждение: есть 1 комментарий

Если у человека и без того маленькая зарплата возможность купить своё собственное жильё сводится к нулю, это очень плохо, что у нас не особо предусмотрена помощь таким людям ни зависимо от профессии и места проживания.

Ответить

Кредиты уже стали частью нашей финансовой жизни. Уже почти каждый дееспособный гражданин брал кредиты на необходимые нужды. Конечно, остаются еще и те граждане, которые категорически против этого. Ведь после получения кредита в вашей жизни может случиться все что угодно и никто не знает, сможет ли расплатиться с кредитами.

Но кредит имеет не только отрицательные стороны, но и положительные. С помощью кредита вы облегчаете ваше текущее финансовое состояние и распределяете оплату денежных средств на необходимое количество месяцев . Так же кредит выручит вас в непредвиденных случаях, когда срочно необходимо найти крупную сумму денег.

Сейчас существует много разных кредитных организаций и банков, предоставляющих денежный кредит едва ли не на честном слове. Но здесь скрытый камень, ведь они дают кредит под завышенные процентные ставки, которые могут достигать от 35% до 250%! Вы удивитесь, но это так. Расплатится с таким кредитом, будет довольно сложно.

Но не стоит отчаиваться, ведь существуют организации, которые дают кредиты под минимально возможные процентные ставки. Одним из таких организаций и является Сбербанк России .

Сбербанк – это крупнейший банк в нашей стране, и по надежности он наверно на первом месте. Целью этого банка является помощь клиентом в приумножении и сохранении денежных средств, а также денежная помощь при необходимости.

Давайте рассмотрим кредитные предложения , которые предлагает нам этот банк.

Кредитная история в банках

Как узнать свою кредитную историю, чтобы быть уверенным в выдаче нового кредита?

В связи со сложной финансовой обстановкой в нашей стране, и с резкими взлетами и падениями курсов валют, процентные ставки по кредитам очень часто корректируются. За более актуальной и свежей информацией необходимо обращаться к специалистам банка. Также вы можете обратится в Контактный центр , который круглосуточно готов вас проконсультировать и помочь в решении проблем.