Как стереть кредитную историю. Удалить кредитную историю. Если ничего не помогает, можно обратиться в службу по изменению кредитной истории
Приветствую, дорогие друзья!
Кредиты настолько плотно вошли в нашу жизнь, что сейчас таким образом можно приобрести что угодно – гаджеты, путешествие, авто, квартиру – другими словами, позволить себе то, на что накопить естественным путем не получается.
Но что делать, если возможности получить кредит нет? Прежде всего, необходимо разобраться в причинах отказа банков.
Чаще всего банки отказывают в выдаче займа из-за плохой кредитной истории. О том, можно ли это исправить, мы сегодня и поговорим.
Как улучшить кредитную историю?
В этой статье я буду описывать только легальные способы исключения кредитной истории из баз. Все остальные методы незаконны, и могут привести к неприятным последствиям.
Рано или поздно любой заемщик, чья кредитная история была когда-то испорчена, задумается об ее удалении из базы. Обусловлено это тем, что при выдаче займов кредиторы проверяют потенциальных заемщиков в бюро кредитных историй (БКИ).
Если у клиента были какие-то нарушения в прошлом при погашении кредитов, то с большой вероятностью, при получении нового займа у него возникнут проблемы.
По закону бюро кредитных историй имеет право предоставлять кредитную историю запрашивающим организациям только в том случае, если заемщик давал письменное разрешение на обработку данных.
Конечно, Вы можете и не давать разрешения, но будьте готовы к получению мгновенного отказа в выдаче займа. Объясняется это тем, что банк не может рассчитать все риски, связанные с невозвратом средств, так как не может проследить динамику погашения предыдущих кредитов заемщика.
Согласно закону «О кредитных историях», регулирующим отношения между сторонами, информация из БКИ автоматически удаляется по прошествии десяти лет с последнего внесения данных.
Если клиент не брал займы в течение последнего десятилетия, то его кредитная история автоматически очищается по прошествии срока давности.
В теории, для совершения такого маневра, клиенту достаточно обратиться в суд с требованием о расторжении договора с банковской системой на хранение данных. На практике такие дела чаще всего обречены на провал.
Случается, что банки иногда передают некорректную информацию в бюро, что безосновательно портит репутацию заемщика. В таком случае рекомендую обратиться в БКИ с документацией, подтверждающей отсутствие нарушение с вашей стороны. Как правило, в качестве документов бюро принимает квитанции из банка или чеки об оплате.
Кредитная история может быть аннулирована по решению суда.
Бюро кредитных историй обязано в течение 30 дней рассмотреть обращение клиента. И в случае, если факт ошибочного предоставления данных банком будет установлен, кредитную историю бюро аннулирует. Иногда бывает, что бюро считает внесение изменений в кредитную историю (КИ) неправомерным на основании отсутствия ошибок в данных. В таком случае следует обратиться за решением проблемы в судебный исполнительный орган.
Иных методов законной очистки кредитных историй не существует.
О том как почистить кредитную историю в видео:
Кредитные истории
Кредитная история оказывает серьезное влияние на решение банков об одобрении или отказе в выдаче кредитов.
Подавляющее большинство заемщиков интересуют вопросы, такие как:
- Как проверить свою кредитную историю?
- Как она формируется?
- Возможно ли ее исправить?
Что это такое?
Кредитная история это комплекс информации об исполнении конкретным заемщиком принятых на себя кредитных обязательств.
Кредитная история может характеризовать как физические лица, так и юридические.
История физических лиц состоит из трех частей:
- титульная;
- основная;
- дополнительная.
Титульная часть содержит в себе идентификационную информацию о заемщике – ФИО, данные о рождении и паспортные данные. Если клиент банка подавал сведения об ИНН и СНИЛС, то эти данные также отображаются в титульной части кредитной истории.
Основная часть отображает следующие сведения:
- место регистрации и фактического проживания заемщика;
- информация о регистрации в качестве ПБОЮЛ;
- сведения о каждом взятом кредите – размер и срок займа, срок выплаты процентов;
- данные о внесении корректировок в договор, если таковые имелись;
- информация о фактическом погашении кредитов – дата и сумма;
- сведения о спорах по кредиту в судебном порядке (если были);
- индивидуальный рейтинг.
Дополнительная часть содержит сведения о банках, делавших запросы кредитной истории конкретного клиента.
Из чего она создается?
Кредитная история создается на основании информации, которую предоставляют в БКИ кредитно-финансовые организации. Все сведения в бюро должны передаваться только при наличии письменного разрешения владельца кредитной истории.
Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, получившая разрешение собирать сведения о кредитных историях граждан.
Только бюро, входящие в состав государственного реестра БКИ, имеют право работать с кредитными историями заемщиков. Согласно закону, банки обязаны в течение десяти дней передавать все сведения хотя бы в одно БКИ в отношении клиентов, давших письменное согласие на ее передачу.
Каждый клиент, успешно погашающий взятые им кредиты, заинтересован в том, чтобы сведения об этом факте были переданы в бюро кредитных историй.
Заемщик имеет право потребовать от банка передачу информации в БКИ даже при условии, что кредит погашен, а заявка на выдачу займа этого не предусматривала.
В таком случае кредитор будет обязан исполнить требование заемщика и передать информацию хотя бы в одно из бюро.
Узнать, в каком именно бюро хранится информация о кредитной истории конкретного человека, возможно в Центральном каталоге кредитных историй.
Центральный каталог является специальным подразделением Банка РФ, и позволяет определить, в каком или каких БКИ отображается история заемщика.
Кредитная история одного и того же человека может отображаться в нескольких БКИ.
Информация в бюро полностью очищается по сроку давности, а именно через 15 лет с момента последнего внесения сведений.
Как можно ее проверить
Любой гражданин России имеет право на получение полного кредитного отчета через бюро , без указания причин для осуществления запроса.
Получение кредитного отчета стоит 300р.
Отчет по кредитной истории можно получить в виде электронного отчета или в письменной форме. Обработка происходит за пару минут
Для того, чтобы получить сведения о состоянии собственной кредитной истории требуется осуществить запрос в официальный каталог КИ .
Послать запрос в Центральный каталог можно двумя способами:
- через интернет-сайт Банка РФ;
- через кредитную организацию, БКИ или отделение Почты, оказывающее услуги по предоставлению телеграфной связи.
Для первого варианта клиенту потребуется код, который обычно формируется при заключении кредитного договора. Но далеко не всегда кредитные организации сообщают клиентам о необходимости формирования данного ключа.
Вследствие этого заемщику придется обратиться в банк или любое БКИ для получения кода за отдельную плату.
Если при оформлении займа участвуют другие созаемщики, информация об их кредитной истории так же важна для кредитора, как и ваша.
Как исправить кредитную историю
Если человек считает некорректной информацию, отображенную в его кредитной истории, то он имеет право обратиться в БКИ с заявлением о внесении корректировок в его профайл.
Бюро в течение последующих 30 дней обязано обработать запрос и проверить информацию, повторно запросив ее в организации, подававшей сведения для внесения в кредитную историю клиента.
В ходе проведения проверки БКИ принимает решение об обновлении данных или отсутствии необходимости внесения изменений в КИ клиента.
При любом раскладе бюро должно сообщить о результатах проведения проверки клиенту в письменном виде. В случае если заемщику отправляется отказ во внесении изменений, БКИ должно обосновать такое решение в том же письме.
Повторно отправлять запрос на проведение проверки бессмысленно. В ситуации несогласия с решением бюро кредитных историй остается только попробовать обратиться в суд.
Если ничего не помогает, можно обратиться в службу по изменению кредитной истории
Как управлять
Сведения о кредитной истории могут собираться и обрабатываться только при наличии письменного согласия владельца этой истории. Управлять собственными данными можно, используя код субъекта КИ.
Код субъекта – это определенный ключ в виде комбинации цифр и букв, дающий право клиенту обращаться к его личной кредитной истории.
Данный ключ может использоваться не только его владельцем, но и с его согласия другими субъектами при отправлении запроса в Центральный каталог.
Для каждой организации, которая запрашивает разрешение на ознакомление с кредитной анкетой, существует возможность создавать отдельные дополнительные коды.
Дополнительные ключи актуальны до окончания срока действия кредитного договора или в течение одного календарного месяца со дня оформления, если контракт не заключался.
Во втором случае код автоматически аннулируется спустя 30 дней.
Изменить или преждевременно отменить код можно с помощью интернет-сайта Банка России или через бюро кредитных историй.
С помощью отдельных ключей для организаций стало возможным тщательно контролировать их доступ к личной кредитной истории клиента.
Как полностью очистить КИ в общей базе?
Нередки ситуации, когда необходимо взять кредит, но банки отказывают один за другим из-за плохой кредитной истории. Для того чтобы испортить ее, достаточно всего лишь пару раз просрочить платежи.
Однако не всегда плохая кредитная история подкреплена безответственностью заемщика, бывает и такое, что банк ошибочно отправил неверные данные, которые теперь отражаются в бюро кредитных историй. Случается, что сотрудник банка при вводе данных указал некорректные реквизиты, а деньги ушли другому клиенту или оказались в подвешенном состоянии. В таких ситуациях кредитная история будет автоматически испорчена из-за фактической просрочки очередного платежа.
Для того, чтобы определить истинную причину, необходимо ее проверить. Сделать это можно благодаря закону №218-ФЗ «О кредитных историях»: раз в год кредитный отчет каждому гражданину РФ может предоставляться бесплатно.
Получается, что пока вы обращаетесь к кредитно-финансовым организациям для получения и использования займов, информация о вашей надежности откладывается в бюро кредитных историй.
Аннулирование
В настоящее время в сети великое множество предложений очистить кредитную историю всего за десять минут, а некоторые вообще гласят о том, что могут исправить негативную кредитную историю на абсолютно положительную. Как правило, такие услуги предлагают обычные мошенники, так как процесс формирования кредитной анкеты не подразумевает внесение в нее незаконных изменений.
Согласно законодательству РФ гражданам запрещено удалять свою кредитную анкету, так как срок ее хранения установлен в пределах десяти-пятнадцати лет.
Более того, ни одно из подобных предложений не будет гарантировать одобрения кредита даже в случае предполагаемого очищения кредитной истории. К тому же многие банки сразу же вносят данные о нарушителях в собственные черные списки, что гарантирует отказ в выдаче кредита даже при отсутствии негативной кредитной истории. Даже если каким-то образом заемщику удастся удалить о себе информацию в черном списке конкретного банка, это не значит, что в спустя какое-то время он там снова не окажется. Все дело в том, что банки регулярно обмениваются подобной информацией, чтобы минимизировать риски невозврата денежных средств.
Быстрое исправление
В случае если репутация клиента испорчена, а кредит взять жизненно необходимо, можно воспользоваться специальными службами , по исправлению кредитной истории.
Так-же, если ваша кредитная история испорчена из-за недостаточной компетентности сотрудника банка, можно решить вопрос, предоставив документальное подтверждение отсутствия нарушений с вашей стороны. В случае служб, они делают это за вас.
Подтверждение хорошей платежеспособности на сегодняшний день любому заемщику будет только на руку. В качестве доказательств подойдут сведения об открытых вкладах, имеющихся сбережениях и недвижимости. Иногда кредиторов устраивают даже платежные документы о регулярных платежах за коммунальные услуги. Обычно банки относятся более лояльно к клиентам, обслуживающихся в их организации в рамках зарплатного проекта.
Иногда можно попробовать провести переговоры с кредитором, объяснив, что причина предыдущих просрочек произошла не по вашей вине, а обстоятельства оказались форс-мажорными.
Как удалить данные о кредитных просрочках в видео:
Виды кредитной истории
У совершенно каждого человека есть кредитная история – комплекс информации, сообщающей об обращениях за кредитами, а также, в случае их наличия, об их погашении перед кредитором.
Эти данные используются банками для последующей оценки платежеспособности и надежности потенциального заемщика и для оценки рисков невозврата. Информация о кредитной истории каждого человека хранится в бюро кредитных историй.
Кредитные истории могут быть трех видов:
- пустой;
- хорошей;
- плохой.
Если человек никогда не имел дела с ссудами, его кредитная история будет пустой, что не дает никаких представлений банкам о благонадежности потенциального заемщика. Поэтому при первичном обращении за кредитом рекомендую предоставлять возможный максимум документов, характеризующих вас с наилучшей стороны.
Хорошей кредитная история считается, если заемщик все свои предыдущие кредиты оплачивал вовремя, не допуская просрочек. Такой кредитный рейтинг практически гарантирует получение кредита в любой финансово-кредитной организации.
Если лицо имеет в прошлом регулярные просрочки по платежам и непогашенные задолженности, шансов получить новый кредит становится все меньше. Такая кредитная история является плохой.
Последствия негативного кредитного рейтинга
Факторов, способствующих порче кредитной истории, в настоящее время очень много. Самое интересное, что нет определенной шкалы оценки кредитного рейтинга, а каждая организация подходит к определению статуса кредитной истории индивидуально.
В случае если просрочка была следствием непредвиденных обстоятельств вроде внезапной болезни, пожара или увольнения, кредиторы часто идут навстречу и не вносят данные о просрочке в кредитную историю клиента.
Если просрочка была допущена единожды, постарайтесь в сжатые сроки закрыть задолженность и войти в график платежей.
Специалисты среди причин просрочек отдельно выделяют технические факторы. К ним относятся события неисправности или особенности программного обеспечения банка.
К примеру, если последний день внесения платежа выпал на пятницу, да еще и вечером, то ввиду специфики банковских правил, он будет зачислен на счет только в понедельник. Такой расклад повлечет за собой начисление и увеличение пени, а затем и ухудшение кредитной истории.
Аналогичная ситуация сложится, если совершать перевод через другой банк, так как в таком случае комиссия за обслуживание вычтется из общей суммы, и переведенных средств может не хватить для оплаты ежемесячного взноса.
Иногда при полном погашении задолженности сотрудник банка может некорректно произвести расчет или допустить ошибку в реквизитах.
Таким образом, даже некомпетентность работников банка может стать причиной применения штрафных санкций и ухудшения кредитного рейтинга. Чтобы этого не произошло, следует очень строго следить за собственными займами и динамикой их погашения. В противном случае банки либо ужесточат условия получения ссуды, либо вовсе откажут в выдаче.
Какие действия можно предпринять?
Аннулировать свое кредитное прошлое сейчас нельзя, но можно предпринять меры для улучшения существующей ситуации.
Скорее всего, банки при негативной кредитной истории в ссуде вам откажут. Но выход есть: можно обратиться в микрофинансовую организацию или к кредитному брокеру. В таком случае вы получите пусть и небольшую сумму, но зато вашим кредитным прошлым эти организации интересоваться не будут, а общую картину исправить таким образом возможно. Повторить эту процедуру нужно несколько раз для восстановления общего рейтинга заемщика.
Иногда региональные и молодые банки идут навстречу в выдаче кредита заемщикам с плохой репутацией.
После своевременного погашения нескольких мелких займов стоит попробовать обратиться к банку для получения более крупной суммы. Чаще всего такой метод помогает исправить ситуацию и восстанавливает репутацию заемщика в глазах кредиторов.
В качестве дополнительного доказательства вашей платежеспособности подойдут документы, подтверждающие отсутствие задолженностей в настоящее время. Еще лучше, если есть, что оставить в залог вашему банку – недвижимость или автомобиль. А для клиентов, имеющих зарплатный или депозитный счет в той же организации, кредитор зачастую предоставляет более лояльные условия обслуживания.
О том как узнать кредитную историю в видео:
Как удалить кредитную историю?
О способах очищения кредитной истории написано много, вопрос лишь в том, законны ли предлагаемые методы.
Основной причиной, по которой заемщики стремятся очистить свое кредитное прошлое, является желание безвозвратно стереть все следы своей недобросовестности или неплатежеспособности в отношении прошлых задолженностей. Ведь испорченная кредитная история негативно сказывается на дальнейших попытках получить ссуду – банки часто отказывают злостным неплательщикам, опасаясь повторения ситуации при получении нового кредита.
Несмотря на отсутствие конкретных оценок, ранжирование кредитных историй в банках все же есть. Даже если злостному неплательщику удастся каким-то образом удалить данные из бюро кредитных историй, в черных списках банков он останется, вероятнее всего, навсегда.
Удалить сведения из бюро кредитных историй тоже совсем не просто. Несмотря на то, что дело с данными заводится только с письменного подтверждения, распоряжаться ими заемщик по своему усмотрению не сможет.
Законодательство Российской Федерации гласит о том, что кредитная история человека должна существовать в течение пятнадцати лет, и раньше удалить ее нельзя.
Тем не менее, лазейки можно найти везде.
Например, при оформлении заявки на кредит, клиент имеет право не подписывать согласие на получение доступа к кредитной истории. Хочется отметить, что в 85% случаев это гарантирует отказ в выдаче ссуды. Остальные 15% банков одобряют кредит, но, как правило, на небольшие сроки и под огромные проценты.
В некоторых случаях стоит запросить выписку из своего дела через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и при обнаружении ошибок требовать их исправления.
Также можно обратиться в судебный орган с требованием расторгнуть соглашение о хранении персональных данных. В такой ситуации нужно ссылаться на статью 9 Федерального закона «О персональных данных», где указывается, что использование данных без согласия владельца недопустимо.
Стоит ли удалять негативную КИ?
В сети множество предложений об удалении и подмене кредитных историй за определенное вознаграждение. Важно понимать, что такие процедуры, если и возможны, то делаются в обход закона.
Иными словами, посредники, имеющие какие-либо связи с сотрудниками бюро кредитных историй, нарушают закон, ведь теоретически аннулировать кредитную историю до истечения срока давности можно.
Но информация, которая хранится в БКИ, даже в случае взлома останется зашифрованной, и восстановить ее хакерам практически не под силу. Зато для бюро восстановление шифра не является чем-то невозможным.По этой причине считаю такой способ не только непрактичным, но и опасным.
Более того, для кредитора отсутствие кредитной истории практически равнозначно плохому рейтингу, что никак не увеличивает шансы заемщика получить одобрение кредита от банка.
Как повлиять на кредитную историю в видео:
Популярность кредитов набирает обороты с каждым днем, и найти человека, который никогда ими не пользовался, практически невозможно. Такой ажиотаж обусловлен доступностью банковского продукта и возможностями, который он предлагает.
Но не все заемщики добросовестно исполняют свои обязательства перед кредиторами, поэтому в интересах банков была создана база сведений, где собирается информация о платежеспособности каждого клиента.
Существует множество объективных причин, в связи с которыми желающих очистить кредитную историю становится все больше. Но так как информация подобного рода хранится в течение 15 лет со дня последнего обновления анкеты, аннулировать ее крайне сложно. Тем не менее, случаи удаления кредитной истории все же были.
Если у вас нет сомнений, что ваша кредитная история испорчена из-за какой-то ошибки, необходимо потребовать объяснения от банка. Некоторые заемщики считают более продуктивным отправление соответствующего запроса в бюро кредитных историй. И если вы сможете предоставить необходимую документацию, опровергающую факт нарушения с вашей стороны, ложные сведения будут удалены.
Порой рейтинг заемщика падает на фоне незначительных промашек. Так, задолженность по кредитке может составлять от силы пару рублей, но некоторые банки уже сразу отмечают клиента как злостного нарушителя. В такой ситуации проще всего будет просто погасить задолженность и в дальнейшем не допускать просрочек.
Скорее всего, придется прибегнуть к помощи брокеров или микрофинансовых организаций, так как только они не интересуются кредитной историей клиентов. Спустя какое-то время рейтинг начнет подниматься.
Как удалить кредитную анкету из базы данных?
В последние несколько лет кредитование пользуется небывалым спросом. Это и неудивительно, с помощью кредита можно позволить себе гораздо больше, чем без него.
Несмотря на тщательную проверку потенциальных заемщиков, банки все равно сталкиваются с проблемой невозврата денежных средств. Именно поэтому и была создана база данных, позволяющая кредитору заранее выяснить, насколько платежеспособен клиент. Когда потенциальный заемщик обращается с заявлением на выдачу кредита в банк, кредитор обращается к данным о платежеспособности клиента, и только потом принимает решение об отказе или выдаче кредита.
Кредитная история может быть чистой или испорченной.
Чистой кредитная история бывает только в случае, если заемщик своевременно закрывал долги перед банками, не допуская просрочек, или не брал кредитов вовсе.
Если нарушения со стороны клиента все же были зафиксированы – кредитная история становится испорченной. В этой ситуации многие клиенты задаются вопросом, как ее можно удалить.
В силу особенностей базы данных распоряжаться собственной кредитной историей человек не вправе. Его анкета будет храниться в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет со дня последнего внесения изменений.
На практике могут быть удалены анкеты только в том случае, если кредит оформлялся мошенником по фальшивым документам. Во всех других случаях полное удаление историй является незаконным.
Внесение изменений в кредитную историю возможно только при наличии веских оснований, а также разрешения уполномоченного органа.
Если в материалах была допущена ошибка, которую впоследствии заемщик смог обжаловать, допускается внесение соответствующих изменений. Но иногда БКИ считает запрашиваемую корректировку данных неправомерной, и в таком случае следует обратиться с заявлением об исправлении ошибок в суд.Если все указанные данные не содержат ошибки, а рейтинг все равно испорчен, заемщику следует приложить все усилия для исправления собственной кредитной истории.
- оформить и вернуть в срок небольшой займ;
- погасить текущую задолженность;
- использовать кредитную карту;
- досрочно погасить всю сумму долга.
Все остальные способы, коих на сегодняшний день предлагается очень много, являются незаконными и влекут за собой неблагоприятные последствия.
Во время рассмотрения заявки на выдачу займа кредитно-финансовые организации внимательно изучают кредитную историю потенциального клиента. Таким образом банки понимают, насколько добросовестно заемщиком исполнялись ранее взятые на себя кредитные обязательства. Изучение кредитной анкеты позволяет кредиторам предугадать наиболее вероятное поведение заемщика, а значит и минимизировать возможные риски, связанные с невозвратом средств.
Кредитной истории нет только у лиц, никогда не пользовавшихся услугой кредитования.
Если хотя бы единожды вы обращались к помощи банка в виде предоставления кредита, история о вас, как о заемщике, уже хранится в бюро кредитных историй.
Подобного рода анкеты должны храниться в течение пятнадцати лет с момента внесения в них последней записи. Выдаваться запрашивающим информацию организациям они могут исключительно с согласия владельца анкеты.
Самой информативной и обширной базой данных в России принято считать НБКИ – Национально бюро кредитных историй. Каждый гражданин России имеет законное право раз в год получать информацию о состоянии собственной кредитной истории совершенно бесплатно.
Для того, чтобы ознакомиться с личной анкетой необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для того, чтобы понять, в каком из бюро хранится личная информация. После получения ответа необходимо обратиться в указанное бюро кредитных историй.
Что такое «код субъекта кредитной истории»?
При направления запроса в ЦККИ необходимо обладать уникальным кодом субъекта КИ. Код представляет из себя комбинацию цифр и букв, которая гарантирует безопасность персональных данных.
Важно знать следующее:
- каждое физическое лицо может одновременно обладать только одним кодом;
- код формируется при заключении кредитного договора или путем обращения в БКИ;
- если при заключении договора создается новый код, старый автоматически аннулируется;
- код можно бесплатно изменить, удалить или сформировать дополнительный код (для организаций) на сайте Банка РФ.
После получения итогового отчета вам необходимо внимательно ознакомиться с документом. В случае обнаружения ошибок, вы имеете законное право на исправление несоответствий. Для этого нужно направить запрос о соответствующей корректировке в НБКИ или бюро, где находится ваша кредитная история.
Если БКИ откажется вносить изменения, вы можете оспорить найденные ошибки в судебном порядке.
Чтобы предотвратить ухудшение кредитного рейтинга необходимо добросовестно исполнять принятые на себя кредитные обязательства и ни в коем случае не допускать просрочек и образования задолженностей.
Такое поведение существенно повысит шансы на получение ссуды в гораздо больших размерах и на более приятных условиях в будущем.
Для лиц с идеальной кредитной историей банки часто предлагают минимально возможный процент обслуживания по кредиту. Такие клиенты находятся в “белом списке” организации и могут рассчитывать на более выгодные условия обслуживания по многим банковским продуктам.
Если вы обнаружили, что кредитная история испорчена по вашей вине, вам стоит постараться ее улучшить. Попробуйте обратиться в микрофинансовые организации или брокерские агентства для получения небольшой ссуды. Если вам ее одобрят, то займ необходимо будет вернуть строго вовремя или чуть раньше срока. Таким образом некоторым заемщикам удалось восстановить свою репутацию в глазах кредиторов.
На сегодняшний день половина тематических сайтов Рунета завалена рекомендациями и предложениями об удалении кредитной истории. В подобного рода инструкциях встречаются как и вполне легальные, так и совсем криминальные способы.
Самое интересное, что и те, и другие предложения нашли свою аудиторию. Ведь если перед человеком остро встает вопрос о получении средств в экстренной ситуации, любой сделает все, чтобы этого добиться.
Разумеется, удалить сведения о собственных просрочках или задолженностях отовсюду просто не под силу, ведь даже если удастся подчистить историю в черном списке одного банка, информация останется в черных списках еще нескольких. Обусловлено это тем, что кредиторы регулярно обмениваются такой информацией между собой.
Информация о платежеспособности заемщика вносится не только в кредитную историю, но и в черные списки банков.
Тем не менее, если вы все же твердо убеждены в необходимости исправления вашей КИ, то следует настраиваться на сложный и долгий процесс.
Быстро исправить кредитную анкету не получится из-за положений закона «О кредитных историях», который гласит:
- кредитная анкета создается с письменного разрешения заемщика;
- клиент не может удалять или вносить изменения в КИ без веских оснований и разрешения уполномоченных органов;
- кредитная история хранится в течение 15 лет со дня последнего изменения данных;
- анкета удаляется по истечении срока давности.
Как получить заем при плохом кредитном рейтинге?
Клиент не обязан давать разрешение на доступ к его персональным данным, но чаще всего такое решение влечет за собой отказ кредиторов в выдаче кредита или кредитование на менее привлекательных условиях. Но, взяв и вернув кредит, пусть и на небольшой срок и с выплатой больших процентов, вы сможете подкорректировать свое кредитное прошлое в глазах потенциальных займодателей. А повторив процедуру несколько раз, возможно практически восстановить кредитный рейтинг.
После этого появится возможность взять ссуду в большем размере и на более выгодных условиях.
Если у вас плохая кредитная репутация, обязательно запросите выписку из центрального каталога кредитных историй.
Детальное изучение отчета из ЦККИ позволит вам обнаружить ошибки, если таковые имеются, и потребовать их исключение из вашей кредитной истории.
В случае, если БКИ откажет в исправлении найденных вами несоответствий, вы можете направить свое требование в суд. Но на практике подобные дела до суда доходят редко, так как законным правом является право человека не давать согласия на обработку личных данных, то автоматически перекрывает сотрудникам банка доступ к персональной кредитной анкете.
При большом желании можно найти людей, которые распространяют предложения об удалении кредитных историй. Но важно понимать, что делают они это не сами, а с помощью превышения полномочий знакомых сотрудников БКИ, что явно выходит за рамки закона. Более того, все данные качественно зашифрованы, и восстановить их бюро кредитных историй не составит труда. Особенно интересно, что у каждого надежного банка есть собственный черный список злостных неплательщиков, который регулярно пополняется новыми данными. Многие кредитно-финансовые организации практикуют обмен информацией и проблемных клиентах.
Тем не менее, удалить информацию о прошлых нарушениях из всех кредитных баз и черных списков просто не реально, поэтому стоит задуматься над тем, стоит ли прибегать к такому опасному и непрактичному методу.
Всем чистых кредитных историй!
Как проверить кредитную историю онлайн в видео:
Условия современной жизни заставляют многих людей хотя бы единожды воспользоваться потребительским кредитом. Оформляя кредит, люди уверены, что справятся с его своевременной выплатой, но порой обстоятельства могут измениться, из-за чего происходят задержки ежемесячных платежей, а иногда кредит не выплачивается вовсе. Поэтому банки пришли к решению о создании Национального бюро кредитных историй, где существуют белые и черные списки, куда занесены добросовестные плательщики и неплательщики. Но это не значит, что человеку, находящемуся в черном списке НБКИ, никак нельзя взять в банке кредит повторно. Когда происходит отказ в одном банке, в другом, многие задумываются, как удалить кредитную историю.
Дело с данными лица, оформляющего кредит, заводится с его личного согласия и может передаваться только с письменного подтверждения. Дело хранится в НБКИ 15 лет, после этого оно автоматически удаляется. Это самый простой способ удаления кредитной истории. Каждый клиент имеет право не подписывать согласие на просмотр кредитной истории, когда подает заявку на оформление очередного кредита. Такую заявку банки одобряют только в 15% случаев и выдают кредиты под самые большие проценты на минимальный срок. Но это может помочь исправить кредитную историю. Чтобы улучшить кредитную историю, вы можете взять небольшую сумму, например, 15-20 тыс. руб. После погашения вы имеете возможность взять кредит уже на большую сумму, например, 30-40 тыс. руб. Выплатив этот кредит, вы можете взять очередной кредит на еще большую сумму. Постепенно ваша кредитная история улучшится, со временем вы сможете запросить у банка необходимую сумму.
В интернете мошенники предлагают за определенное вознаграждение удалить испорченную кредитную историю. Полностью удалить кредитную историю может только сотрудник Бюро, у которого есть доступ к этим сведениям. Еще один радикальный способ удаления истории – смена паспортных данных, в том числе, фамилии и места жительства. Однако банкам и НБКИ часто удается отслеживать такие махинации.
Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится информация о ссудах, просрочках, задержках платежей (или же их отсутствии), имеющейся задолженности и так далее. Эти данные кредиторы передают в БКИ на хранение. Доступ к ним могут получить финансово-кредитные учреждения, рассматривающие кредитные заявки; страховые компании и так далее.
Что значит «плохая кредитная история»?
Если заемщик не вовремя или не в полной мере выполнял свои обязательства перед финансово-кредитным учреждением, его история будет плохой. Эта оценка относительна, так как нет четких параметров и количественных индексов, по которым классифицируют заемщиков. Каждый банк разрабатывает собственную систему.
По каким причинам может быть испорчена кредитная история?
Отнести заемщика однозначно к «плохим» не предоставляется возможным, так как одни кредиторы допускают лаг во внесении платежей в пределах 30 дней, другие проявляют лояльность в течение 3 месяцев и так далее. Существуют факторы, которые портят кредитную историю, однако степень их влияния на конечную оценку и итоговое решение каждый банк определяет самостоятельно. В числе основных:
- Нарушение графика платежей . Как правило, разовые незначительные задержки кредитор не учитывает. При регулярных просрочках будет начислена пеня. Кроме того, информация о них попадет в КИ.
- Отказы в других банках . В истории фиксируются данные не только о полученных средствах, но и о неудачных попытках их получить. Если вам уже отказали 2-3 раза, вероятнее всего это вызовет подозрения и приведет к отказу в четвертый.
- Не полностью закрытые задолженности.
- Поручительство по проблемным ссудам.
- Отсутствие связи с заемщиком.
- Предоставление поддельных/несуществующих данных.
- Технические ошибки . Это может быть банальная опечатка в фамилии, из-за которой вам присвоят историю злостного нарушителя; в реквизитах, из-за чего оплата уйдет не на тот счет; сбой в программном комплексе и так далее.
- Досрочное погашение . Некоторые банки расценивают такое поведение как «плохое», так как закрывая долг раньше срока, заемщик не дает возможность получить прибыль.
Чем чревата испорченная кредитная история?
С плохой КИ получить ссуду гораздо сложнее, в особенности в большом размере. Большинство банков проверяют эти сведения и отказывают. Есть кредиторы, сотрудничающие с «проблемными» заемщиками. Однако рассчитывать на выгодные условия не стоит.
Как поступить, если банк испортил КИ?
Действия потенциального заемщика будут зависеть от того, по какой причине испорчена КИ:
- Многократные нарушения со стороны займополучателя . В таком случае целесообразнее сначала исправить КИ, а затем обращаться в банк.
- Разовые просрочки по «уважительной» причине . Вы стали жертвой грабежа или заболели, вас уволили...Предоставьте банку бумаги, подтверждающие это и постарайтесь убедить его в том, что все позади. Уважительна такая причина или нет — решит банк. Вполне вероятно, что при разовом «сбое», подтвержденном документами и при погашении всех прошлых долгов, он не сделает плохую отметку в КИ.
- Ошибки . Если они выявлены, нужно подать запрос в БКИ или непосредственно в банк для их устранения. Если ваше прошение не удовлетворят, решение можно попробовать оспорить в суде.
На каких условиях банки выдают займы клиентам с плохой КИ?
Некоторые финансово-кредитные учреждения сотрудничают с клиентами, финансовое досье которых не безупречно. Как компенсацию за риск они:
- устанавливают высокие ставки;
- требуют объемный пакет документов со справками о доходах и т.п.;
- ограничивают максимальную величину займа;
- предлагают привлечь поручителей;
- выдают средства только под залог.
Куда ещё обращаться для того, чтобы взять деньги?
Мелкие, региональные и новые банки могут «закрыть глаза» на прошлое заявителя, так как должны наращивать клиентскую базу или же еще не наладили сотрудничество с БКИ. Вместе с тем получить заем можно не только здесь. МФО, ломбарды, частные инвесторы также предоставляют деньги во временное пользование. Процентные ставки гораздо выше, суммы — меньше, однако есть и выгоды. Например, вам не понадобится подтверждать свою платежеспособность — многие кредиторы не просят справку о доходах. Экспресс-займы выдают в течении 15-30 минут. Как правило, это краткосрочные кредиты.
Как восстановить хорошую репутацию кредитора?
Многочисленные неудобства и ограничения для лиц с небезупречной КИ порождают вполне логичный вопрос о том, как улучшить свое положение. Плохую историю удалить нельзя. Она хранится в БКИ 15 лет с момента последней корректировки. За это время очистить ее не удастся, однако исправить — вполне реально. Для этого нужно взять и вовремя погасить несколько небольших займов, активно пользоваться кредиткой и т.п. По результатам сотрудничества кредитор сделает положительные записи в вашем финансовом досье, которые частично перекроют прошлый негативный опыт. Подтвердить свою благонадежность можно, предоставив справки об отсутствии каких-либо долгов, о владении дорогостоящим имуществом. Банки более лояльны к заявителям, которые пользуются другими продуктами. Лучше всего — разместить депозит или оформить зарплатный проект в этом же учреждении.
Доступ к заемным средствам напрямую зависит от качества КИ. Чтобы грамотно выстроить поведение, оценить шансы на успех и взять под контроль свое финансовое досье, необходимо иметь его в собственном распоряжении. Получить историю бесплатно, в любое время и без ограничений по количеству обращений (в БКИ можно подать бесплатный запрос только раз в год) легко через сервис Gutrate. Помимо нее здесь есть полезные рекомендации о том, как привлечь необходимую сумму на выгодных условиях при низком рейтинге, как повысить его и так далее.
Активное развитие рынка финансовых услуг привело к тому, что кредитными деньгами, взятыми в долг у банков и других финансовых организаций, сегодня активно пользуются не только предприниматели, но и обычные граждане. К сожалению, не всегда такие средства расходуются заемщиками по назначению и возвращаются ими вовремя, что приводит к ухудшению их кредитной репутации перед финансовыми организациями. В таких ситуациях заемщики, допустившие подобные нарушения, начинают спрашивать о том, как почистить кредитную историю таким образом, чтобы улучшить свою репутацию перед банками и МФО и иметь возможность получать новые денежные займы. Есть несколько способов решения такой задачи, перед выбором которых, следует хорошо разобраться.
Необходимость в формировании КИ на каждого заемщика была вызвана тем, что банки и другие финансовые организации, рассматривая заявки на предоставление кредитных средств, должны оперативно оценивать платежеспособность заемщика, а также его отношение ко своим долговым обязательствам.
Кредитная история (КИ), по своей сути, представляет собой сводный отчет, в котором содержатся следующие сведения, относящиеся к конкретному заемщику:
- персональные данные;
- сведения о полученных кредитах, их суммах и сроках погашения;
- данные о платежах, совершенных по действующим долговым обязательствам.
Чтобы КИ давала возможность составить полное представление о платежеспособности ее субъекта и его отношении к долговым обязательствам, в нее вносятся и другие сведения:
- долги по алиментам;
- задолженности по оплате услуг ЖКХ, связи и интернета;
- неоплаченные вовремя налоги, сборы и др.
Формироваться сводный кредитный отчет начинает в тот момент, как только гражданин или организация получают первый кредит. Местом хранения КИ являются не сами банки или МФО, а специальные организации - бюро кредитных историй (БКИ), в обязанности которых также входит формирование таких отчетов из разрозненной информации, и их предоставление как субъектам КИ, так и сторонним организациям - банкам, МФО и компаниям-работодателям.
Откуда берется плохая кредитная история
Кредитная история, в зависимости от характера информации, которая в ней содержится, может быть хорошей или плохой. Факторами, влияющими на ухудшение КИ, являются нарушения сроков внесения взносов по полученным кредитам, допущенные субъектом кредитной истории либо невозвращение предоставленного денежного займа. Субъекты КИ, допустившие подобные нарушения, вносятся в специальный список. Банки и другие финансовые организации, рассматривая заявки на кредиты, изучают такой список в первую очередь.
Нарушения по выполнению долговых обязательств, информация о которых в обязательном порядке вносится в КИ, могут относиться к категории допустимых, средних и грубых. Критерии, которыми руководствуются БКИ заключаются в следующем:
- просрочка очередного платежа по кредиту на срок не более 5 дней, допущенная однократно - допустимое нарушение;
- многократные просрочки очередных платежей по кредитам, срок которых составляет от 5 до 35-ти дней - среднее нарушение;
- кредиты, непогашенные в полном объеме - грубое нарушение.
Сделать КИ плохой могут и другие факторы, к которым относятся:
- действующие в отношении субъекта КИ судебные решения;
- возбужденные в отношении КИ дела об уголовных правонарушениях;
- судебные иски о незначительных правонарушениях, поданные в отношении субъекта КИ.
Рассматривая заявку на предоставление денежного займа, банки и другие финансовые организации учитывают не только степень нарушений, информация о которых имеется в КИ, но и их количество. Так, если субъект КИ допускал большое количество средних или мелких нарушений при погашении взятых им кредитов, то велика вероятность того, что в предоставлении займа ему откажут. Между тем, кредит могут дать даже при наличии в КИ информации о грубом нарушении, если, в итоге, оно исправлено самим ее субъектом.
Как очистить кредитную историю в общей базе
Существует ошибочное мнение, что для того, чтобы не страдать из-за плохой кредитной истории, достаточно убрать ее из общей базы. На самом деле, такой базы просто нет, КИ могут храниться одновременно в нескольких БКИ, а информацией о том, в каком из бюро содержится КИ на определенного субъекта, владеет ЦККИ.
Таким образом, удаление кредитной истории из базы одного БКИ не имеет смысла, так как аналогичный отчет сохранится в базах других бюро.
На финансовом рынке сегодня работает порядка 16 БКИ, каждое из которых несет ответственность за сохранность КИ, содержащихся в их базах, соблюдает запрет на передачу кредитного отчета сторонним организациям и третьим лицам без согласия самого субъекта КИ.
Способы исправления кредитной истории
Стереть или обнулить кредитную историю, которая хранится в базе БКИ, не может ни бюро, ни выдававшая заем финансовая организация, ни субъект КИ - физическое или юридическое лицо. Между тем, существуют законные способы исправление кредитной истории в БКИ, при помощи которых такой отчет перестанет быть препятствием на пути получения новых займов.
Объясните кредитору причины просрочки в старом банке
При необходимости получения нового денежного займа, если изменение кредитной истории законным способом невозможно, можно объяснить новому кредитору причины своих нарушений, которые были допущены при погашении ранее взятых в другой финансовой организации кредитов. В качестве доказательств того, что подобные нарушения были допущены не по причине недобросовестности или неплатежеспособности, а в силу сложившихся обстоятельств, можно предоставить справку о болезни, которая не дала возможность погасить полученный кредит вовремя, или любые другие подходящие документы.
Увеличить шансы на получение нового денежного займа без исправления отрицательной КИ, позволяют и такие документы:
- справки о доходах;
- выписки, свидетельствующие о постоянном наличии и движении финансовых средств на банковских счетах;
- выписки с депозитных счетов;
- квитанции, свидетельствующие об оплате услуг ЖКХ, связи и интернета, налогов и сборов.
Цель предоставления подобных документов заключается в том, чтобы доказать финансовой организации свою платежеспособность и ответственное отношение к выполнению имеющихся долговых обязательств.
Смените паспорт и фамилию
Отношение кредитной истории к тому или иному гражданину определяют по паспортным данным, содержащимся в каждом подобном документе. Учитывая данный факт, можно подумать, что, если сменить паспорт и фамилию, то можно полностью обнулить свою КИ. Конечно, на человека, который только что сменил свою фамилию и получил паспорт с новыми данными, в базах кредитных бюро не будет содержаться никаких данных, но не стоит забывать о том, что данные о старом паспорте всегда вносятся в новый документ.
Сотрудники серьезных финансовых организаций, при проверке граждан, обращающихся к ним с заявлением на получение денежного займа, тщательно проверяют их документы, заостряя внимание и на факты смены личных и паспортных данных.
По этой причине шанс получения кредита по новому паспорту человеку, на которого в базах БКИ уже присутствует отрицательная КИ, невелик. Сам факт смены фамилии и паспорта перед обращением в банк за получением денежного займа, способен вызвать еще большие сомнения в добропорядочности гражданина.
Возьмите дорогой кредит и погасите его
Самый лучший способ исправления кредитной истории заключается в получении нового кредита и его погашении в срок вместе с положенными процентами. Если получить большой кредит для исправления КИ не получается, то можно оформить несколько мелких займов в МФО, постепенно увеличивая их суммы. Получив и вовремя погасив 4-5 небольших займа, можно повысить качество КИ.
Подружитесь с банком
С банковскими организациями, в которые чаще всего и обращаются с целью привлечения заемных средств, лучше стараться поддерживать хорошие отношения. Поступая подобным образом, проявляя заинтересованность в сотрудничестве с финансовой организацией, можно создать о себе мнение, как о добросовестном заемщике, что позволит рассчитывать на лояльное отношение в тех случаях, когда погасить действующий кредит вовремя не получается.
Подождите пару лет
Мнение о том, что, если подождать пару лет, то обновление кредитной истории произойдет автоматически, является ошибочным. В БКИ такие отчеты содержатся не менее 10 лет, а банки хранят в своих базах данные о заемщиках еще дольше - до 15 лет. Таким образом, ждать, пока КИ будет удалена из базы БКИ по истечении срока давности, придется не 2-3 года, а дольше.
Ошибки по вине банка
Быстро улучшить в бюро кредитных историй информацию о себе можно в том случае, если информация, содержащаяся КИ, не соответствует действительности. Банковские организации нередко сами допускают ошибки в отчетах, что и становится причиной ухудшения кредитных историй отдельных заемщиков.
Чтобы выявить такие ошибки и принять меры по их исправлению в кредитных отчетах, всем заемщикам необходимо хотя бы раз в год запрашивать свою КИ и тщательно проверять информацию, содержащуюся в ней.
Алгоритм действий, которые предпринимаются в тех случаях, когда в КИ обнаружена ошибка, допущенная по вине банка или БКИ, заключается в следующем:
- подается исковое заявление в суд с требованием внести исправления в кредитную историю;
- БКИ, в котором хранится КИ с ошибками, перепроверяют такой отчет;
- если подтверждается, что информация в КИ не соответствует действительности, то такую историю аннулируют или вносят в нее исправления.
Можно ли исправить кредитную репутацию за деньги
Сегодня не составляет труда найти компании или частных лиц, предлагающих исправить или даже удалить из баз данных КИ с отрицательной информацией за деньги. Задумываясь над тем, пользоваться такими услугами или нет, необходимо учитывать, что подобные действия являются незаконными. Удалить законным путем такие сведения, доступ к которым имеет узкий круг сотрудников БКИ, практически невозможно.
Решив воспользоваться услугами по удалению КИ из баз данных, можно не только потерять деньги на их оплату, но и навсегда попасть в черный список банков и других финансовых организаций, тем самым, лишив себя возможности пользоваться предоставляемыми ими заемными средствами.
О том, какая у него кредитная история – отрицательная или положительная – не задумывается только человек, у которого не возникает потребности в потребительских кредитах, ипотеке и других способах получить отсутствующую, но необходимую сумму денег. Для КИ всех жителей страны существует единая база, удаление кредитной истории из нее невозможно, а значит – если вы числитесь как неблагополучный клиент в одном банке, то велик риск того, что вам откажут в ссуде и во всех остальных.
Удаление кредитной истории: спрос рождает предложение
Далеко не все из тех, у кого присутствует отрицательная кредитная история, - закоренелые неплательщики, которые просто не погашали долг, хотя и имели для этого все возможности. Сегодня можно найти очень мало граждан, никогда не связывавшихся с кредитами: бытовая техника, автомобили, жилье – все это стоит достаточно много, и приобрести что-то непосредственно с зарплаты не так и просто. Стать причиной отрицательной КИ могут следующие действия со стороны клиента:
- Наличие непогашенных кредитов, вне зависимости от суммы остатка, и отказ от его добровольного погашения;
- Оплата текущих платежей не в срок – задержка от пяти дней и более, даже однократная;
- Неоднократное внесение текущего платежа с опозданием до пяти дней.
Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять. Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике. Конечно, далеко не сразу вам «перекроют воздух» при попытке купить в кредит бытовую технику или мобильный телефон, но при регулярных просрочках проблемы все же возникнут. Вот тут и возникнет вопрос – как исправить кредитную историю, а еще лучше – и вовсе от нее избавиться.
Очистка или удаление КИ?
Кстати, если у вас возникли проблемы при попытке взять крупный потребительский кредит, и вызваны они именно отрицательной КИ, не спешите завидовать тем, у кого ее и вовсе нет. Как правило, банковские работники одинаково настороженно относятся как к тем, кто недобросовестно выполняет свои обязательства по взятым кредитам, так и к тем, кто никогда в жизни не брал денег в долг. Все очень просто: от такого клиента неизвестно, чего можно ожидать, поэтому ему, максимум, выдадут сначала незначительную сумму.
Прежде, чем переживать по поводу того, как почистить кредитную историю или исправить ее, убедитесь, что проблема существует. Для этого выполните несколько последовательных действий:
- (раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). й куда вы можете обратиться;
- Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
- Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
- Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно . При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.
Внимание! С ростом количества отрицательных КИ растет и спрос на их исправление/удаление, чем беззастенчиво пользуются различные мошенники! Никогда и никому не платите денег за то, что он внесет изменения в базу КИ – скорее всего, вы больше никогда не увидите ни своих денег, ни вашего «помощника», а негативная кредитная история так и останется без изменений.
Можно ли повлиять на кредитную историю законными путями?
Любому законопослушному гражданину не запрещается размышлять на тему того, как очистить кредитную историю в общей базе, но самое главное, чтобы в своем стремлении он не опустился до преступления. Существует всего два легальных способа это сделать:
- Оспорить КИ;
- Исправить КИ.
Также вы можете добиться через суд, чтобы банк при рассмотрении вашей заявки на кредит не запрашивал без вашего согласия данные из бюро кредитных историй, но не забывайте, что обязать банк выдавать вам ссуду не может никто – это исключительно решение его сотрудников.
Оспаривание кредитной истории может проводиться по-разному:
- В досудебном порядке: допустим, вам отказали в выдаче кредита, указав в качестве причины отрицательную КИ. Но при этом вы точно знаете, что кредиты или не брали вовсе, или добросовестно выполнили обязательства по их погашению. В таком случае целесообразно направить в БКИ заявление о внесении изменений в ваши данные, после чего будет произведена проверка. Если имеющиеся данные не подтвердятся финансовыми документами из банков и других кредитных организаций, данные будут удалены либо изменены;
- В судебном порядке: это касается случаев, когда БКИ отказало в исправлении каких-либо сведений, мотивируя это тем, что у них есть документы, подтверждающие вашу неправоту. Если у вас на руках есть доказательства того, что все взятые кредиты были погашены полностью и в срок – смело отправляйтесь в суд. Однако учтите: если доказательства окажутся недостоверными, вы оплатите и судебные издержки, и все другие расходы, а кредитная история останется без изменений.
Второй законный и, пожалуй, самый доступный способ того, как очистить кредитную историю, а точнее – улучшить ее – это сотрудничество с МФО. Несмотря на достаточно высокие процентные ставки, это отличный способ улучшить свою репутацию. Речь идет о минимальных, но частых займах, которые вы будете своевременно погашать.
Вариантом того, как удалить плохую кредитную историю и заменить ее хорошей, не понеся дополнительных финансовых потерь, может стать оформление нескольких кредитных карт от разных банков. Просто переводите суммы с одной на другую, используя для этого льготные периоды – таким образов ваша КИ будет улучшаться, а процентные ставки по кредитным картам куда ниже, чем за взятые в МФО микрозаймы.
Чего не следует делать при исправлении кредитной истории
Если задаться целью, по запросу как удалить кредитную историю из базы данных можно найти сотни за несколько минут. Все «доброжелатели» искренне сочувствуют тем, у кого возникли проблемы с погашением кредитов, и любезно предлагают им за приемлемую (а часто и довольно внушительную) сумму удалить все данные из БКИ и начать все с чистого листа. Напомним: если ваша цель – очистка кредитной истории с целью получения крупного кредита или ипотеки, вам такой вариант не подходит в принципе, поскольку отсутствие кредитной истории вас не спасет.
Запомните: законного способа того, как удалить кредитную историю, если все содержащиеся в ней сведения – правдивы, не существует!
Что это значит? Все просто: в лучшем случае, заплатив тому, кто предлагает вам столь сомнительную сделку, вы просто останетесь без своих денег, а в худшем – у вас будут проблемы с законом, и тогда уже ни отрицательная, ни положительная КИ вам не помогут: исправление и очистка кредитной истории так и не случится.
Тут кто-то может возразить, что существуют способы, как почистить кредитную историю в России пусть не совсем честно, но зато надежно и без обмана. Ведь если на подобное предложение не вносить предоплату, а договориться о ней после выполнения работ, когда вы сможете подать запрос в БКИ и убедиться, что данные удалены, и только потом вносить деньги. Но задумайтесь: если мошенники имеют доступ к вашим данным и столь легко ими манипулируют, кто им помешает в будущем потребовать от вас очередной «взнос», угрожая внесением в вашу же историю данных, с которыми вы навсегда окажетесь в ЧС всех банков?.
Своего рода полулегальным методом можно назвать такой вариант: вы подаете заявку на кредит и одновременно – на пересмотр вашей кредитной истории в БКИ. На время пересмотра ваши данные изымаются из базы и банк не получит к ним доступа.
Нужен кредит при плохой кредитной истории: куда обращаться?
Ну уж точно не к тем, кто рассказывает, как убрать кредитную историю полностью и без проблем. Если вы реально понимаете, что сможете стать добросовестным плательщиком кредита, но плохая КИ стала непреодолимым препятствием, проконсультируйтесь с:
- Менеджерами банков по работе с кредитами. Ваши данные, как правило, проверяет именно тот сотрудник банка, к которому вы обратились с заявкой. За определенное вознаграждение он может закрыть глаза на вашу отрицательную КИ и разрешить выдачу кредита. Такой способ таит в себе опасность: поскольку способ незаконен, менеджер просто может положить деньги в свой карман и ничего для вас не сделать. А поскольку факт получения денег не зафиксирован – вы ничего не докажете;
- Кредитным брокером. Это человек, сотрудничающий с небольшими банками, заинтересованными в привлечении нового потока клиентов. Как правило, за определенное вознаграждение он соглашается узнать для вас, в каком именно банке смогут выдать кредит. Будьте внимательны: не спешите оплачивать услуги таких посредников, пока не убедитесь в честности их выполнения. Исправлением КИ брокеры не занимаются!
Как видите, абсолютно надежного способа все же нет. При попытках воспользоваться всякого рода сомнительными предложениями риск всегда выше, чем вероятность благополучного исхода. Поэтому лучше всего либо подождать три года с момента последней «неудачи» с выплатой кредита (как правило, банки запрашивают данные именно за такой срок), либо улучшать свою КИ, беря новые займы и потребительские кредиты. Во всяком случае, так вы можете быть спокойны и не переживать из-за возможных неприятностей с представителями Закона.
