Задача: Задачи по Страхованию с решением. Задачи по "страхованию" Формулы по страхованию для решения

Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа составляет 100 млн.руб. В цехе находилась продукция стоимостью 20 млн.руб. Для устранения последствий взрыва привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн. рублей, сумма от сдачи металлолома – 2 млн. Рублей. Восстановительные работы продолжались в течение месяца (цех не работал). Потеря прибыли за этот период – 150 млн. рублей. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. рублей. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Решение.

    Сумма прямого убытка:

(млн. рублей)

    Сумма косвенного убытка:

(млн. рублей)

    Общая сумма убытка:

(млн. рублей).

Задача 2.

Стоимость застрахованного объекта составляет 100 тыс. Рублей, страховая сумма – 60 тыс. рублей. Договором предусмотрена условная франшиза в размере 1,5 тыс. рублей. Ущерб составит:

    1,2 тыс. рублей;

    2,2 тыс. рублей.

Решение.

    В первом случае ущерб не подлежит возмещению (по определению условной франшизы).

    О вором случае ущерб подлежит возмещению в полном объеме.

Задача 3.

На градовом участке урожай составил 20 ц, на соседних участках – 30 ц. Нормальный урожай в данной местности – 40 ц. Страховая сумма на 40 ц. Определить убыток от града, недобранный урожай по другим причинам, за сколько центнеров отвечает страховая организация?

Решение.

    Убыток от града:

(ц) (погибло в результате града)

    Недобранный урожай по другим причинам:

(ц)

    Страховая организация отвечает за стоимость только 10 центнеров.

Задача 4.

Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38 500 д/е, страхование «в части» (d) – 70%; размер ущерба в результате страхового случая – 29 780 д/е, безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке составляет 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.

Решение.

При страховании имущества страховая сумма может устанавливаться в размере страховой оценки, то есть полное страхование или страхование в меньшем размере от страховой суммы (90%, 40%, 1/3 часть, 1/2 часть оценки). Этот вид страхования называется страхование «в части».

    Страховая оценка (Ц) представляет собой действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Ц=38 500 д/е.

    Страховая сумма рассчитывается как 70% от страховой оценки:

    Страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности рассчитывается по формуле:

;

    Франшиза – часть ущерба, не подлежащая возмещению стороны страховщика, которая заранее указывается в договоре. Франшиза устанавливается в % к величине ущерба, страховой сумме или в абсолютной величине. Различают два вида франшизы: условную и безусловную. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленный размер франшизы, и ущерб возмещается полностью, если его размер больше франшизы. При безусловной франшизе ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы. В этом случае величина страхового возмещения рассчитывается по формуле

(млн. рублей)

    Страхование по системе первого риска предполагает покрытие ущерба при неполном страховании в пределах страховой суммы, то есть в размере риска, принятого на страхование, поэтому страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но не больше страховой суммы, установленной в договоре. Если сумма ущерба при наступлении страхового случая превышает страховую сумму, то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым риском, а сверх страховой суммы – вторым риском, то есть невозмещаемым риском:

, (д/е).

    Страховое возмещение за вычетом безусловной франшизы:

    Вывод: Для страхователя более выгодно страхование по системе первого риска, так как в этом случае страховое возмещение больше по сравнению с системой пропорциональной ответственности на 6 624 д/е (27 470 – 20 846).

Тема: Решение задач и выполнение заданий по Страхованию

Тип: Контрольная работа | Размер: 103.26K | Скачано: 28 | Добавлен 29.03.17 в 15:58 | Рейтинг: 0 | Еще Контрольные работы


Задача 1……………………………………………………………………

Задача 2……………………………………………………………………

Задача 3……………………………………………………………………

Задача 4…………………………………………………………………….

Задача 5…………………………………………………………………….

Задание 1…………………………………………………………………..

Задание 2……………………………………………………………………

Задание 3…………………………………………………………………….

Задание 4…………………………………………………………………….

Задание 5……………………………………………………………………

Список использованных источников……………………………………...

Задача 1:

Страхователь хочет застраховать свое имущество на случай кражи.

В компании А по данному виду страхования ему предлагают следующие условия: страховая сумма составляет 100 у.е.., страховой тариф составляет 15% от страховой суммы. При соблюдении страхователем дополнительных охранных мер ему предоставляют скидку к тарифу 3%.

В компании Б: страховая сумма составляет 150 у.е., страховой тариф составляет 11% от страховой суммы. За соблюдение дополнительных мер по охране имущества предоставляется скидка к тарифу 5%.

В компании В: страховая сумма составляет 130 у.е., страховой тариф составляет 12% от страховой суммы. При соблюдении страхователем дополнительных охранных мер ему предоставляют скидку к тарифу 4%.

Определите, в какой компании наиболее выгодно Страхователю застраховать имущество исходя из размера страховой премии, приведите расчет.

Решение :

Рассчитаем страховую премию:

СП=СС*СТ*(1-СК) , где

СС - страховая сумма

СТ - страховой тариф

СК - скидка к тарифу

Для компании А

СП=100*0,15*(1-0,03)=14,55 у.ед

Для компании Б

СП=150*0,11*(1-0,05)=15,675 у.ед

Для компании В

СП=130*0,12*(1-0,04)=14,976 у.ед

Ответ : Выбираем компанию Б, так как страховая премия там больше, чем в других компаниях.

Задача 2:

Предприятие А застраховало свое имущество действительной стоимостью 300 тыс. руб. на случай пожара сроком на 1 год. В договоре страхования указаны следующие условия: система пропорциональной ответственности, страховая сумма 240 тыс. руб., безусловная франшиза составляет 5% от страховой суммы. Рассчитайте размер страхового возмещения, которое получит Страхователь, если в результате пожара фактический ущерб составил 140 тыс. руб.

Решение :

Величина страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности, рассчитывается по формуле:

W = Y* Sn/SS-Ф, где

Sn - страховая сумма по договору,

SS - страховая стоимость имущества

Ф - франшиза

Таким образом страховое возмещение:

W=140* 240/300-(240*0,05)=140*0,8-12=112-12=100 тыс.руб

Ответ: 100 тыс. руб

Задача 3:

Предприятие застраховало свое имущество стоимостью 450 тыс.руб. от злоумышленных действий третьих лиц по системе пропорциональной ответственности на сумму 350 тыс. руб. Страховой тариф по данному виду страхования составляет 18% от страховой суммы. По данному виду страхования Страховщик использует безусловную франшизу в размере 4% от фактического ущерба, при которой предоставляется скидка к тарифу 2%. Фактический ущерб в результате действия третьих лиц составил 300 тыс. руб. Определите размер страховой премии и размер страхового возмещения, которое получит Страхователь.

Решение :

Рассчитаем страховую премию по формуле:

СП=СС*СТ*(1-СК)

СП=350*0,18*(1-0,02)=61,74 тыс.руб

Страховое возмещение рассчитываем по формуле:

W=300*350/450-(300*0,04)=300*0,78-12=234-12=222 тыс.руб

Ответ : СП=61,74 тыс. руб, W= 222 тыс. руб

Задача 4:

Предприятие "А" застраховало имущество принадлежащего ему магазина на один год "от всех рисков" на сумму 3000 тыс. руб. Ставка страхового платежа - 2 % от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безус-ловная франшиза в размере 0,5 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу в размере 4%. Определите: размер страхового платежа и размер страхового возмещения, которое получит предпри-ятие "А" при фактическом ущербе 2,0 тыс. руб.

Решение :

Рассчитаем страховой платеж:

СП=3000*0,02*(1-0,04)=57,6 тыс.руб

Рассчитаем страховое возмещение:

W=2,0-0,5=1,5 тыс. руб

Ответ : СП=57,6 тыс. руб, W= 1,5 тыс. руб

Задача 5:

Предприятие "А" имеет в собственности автомашину действительной стоимостью 100 тыс. руб. Эта автомашина была застрахована одновременно в двух страховых компаниях: в компании "X" - на страховую сумму 70 тыс. руб., в компании "У" - на страховую сумму 80 тыс. руб.

Через некоторое время после заключения договоров страхования авто-машина была угнана. После заявления Страховщикам претензий о компенса-ции ущерба предприятие получило информацию, что выявлен факт двойного страхования.

Будет ли произведена в этом случае страховая выплата, кем из стра-ховщиков и в каком размере?

Решение :

Если факт угона автомашины должным образом подтвержден, Стра-ховщик не имеет право отказать в страховой выплате. Но выявленный факт двойного страхования (70 + 80 > 100) дает каждому из Страховщиков основания уменьшить размер производимой выплаты пропорционально отно-шению страховой стоимости имущества к общей страховой сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования этого имущества.

Таким образом, выплату по факту угона автомашины производят оба Страхов-щика в следующих размерах:

страховая компания "X":

В=70* 100/150=46,67 тыс.руб

страховая компания "У":

В=80* 100/150=53,33 тыс.руб

Общая сумма страхового возмещения:

ОССВ=46,67+53,33=100 тыс.руб

Ответ : 46,67 тыс. руб, 53,33 тыс. руб

Задание 1:

Изобразите графически структуру страхового рынка, указав взаимосвязи между основными структурными элементами - субъектами рынка.

Задание 2:

Опишите иерархию основными законодательных и нормативно-правовых актов, регулирующих страховую деятельность в Российской Федерации

Правовую основу страховой деятельности РФ составляют следующие законодательные и подзаконные акты по страхованию:

  1. Конституция РФ - правовой документ, имеющий наивысшую юридическую силу
  2. Кодексы, федеральные законы и указы Президента РФ:

Гражданский кодекс РФ (ч. 2 гл. 48)

Налоговый кодекс и др. кодексы

ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» и другие федеральные законы; и другие ФЗ

3. Постановления Правительства РФ и иные нормативно-правовые акты

4. Юридические документы:

Договор страхования;

Лицензия на страхование;

Страховое свидетельство и др.

Задание 3:

Проведите анализ Главы 48 Гражданского Кодекса РФ. Найдите статьи, регулирующие права и обязанности сторон по договору страхования по форме:

Субъекты правоотношений

Права

(Статья ГК РФ)

Обязанности

(Статья ГК РФ)

Анализ главы 48 ГК РФ.

ГК не содержит специальных норм - определений основных страховых понятий. Стоит обратить внимание, что в законе о страховании такие нормы есть (например, определение страхового риска, страхового случая, страховой выплаты), и их крайне важно иметь в виду при применении норм Гражданского кодекса.

При применении норм Гражданского кодекса о страховании крайне важно учитывать, что страховое дело и возникающие в ϶ᴛᴏй связи отношения, обеспечение финансовой устойчивости организаций - страховщиков, государственный надзор за страховой деятельностью и некᴏᴛᴏᴩые другие вопросы общего характера регулируются Законом о страховании.

Задание 4:

Тема: «Страхование личное»

  1. Совокупность различных страховых натуральных запасов и денежных средств.
  2. Один из видов личного страхования.
  3. Вид индивидуального страхования конкретных категорий лиц.
  4. Наступивший случай, в связи с оговоренными последствиями которого может быть выполнено страховое возмещение.
  5. Письменный договор о страховании, выдаваемый страховщиком в качестве свидетельства о страховании.
  6. Одна из разновидностей личного страхования.

Задание 5:

Тема: «Страхование имущественное»

  1. Природные явления, вызывающие наступление страхового события.
  2. Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
  3. Материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая.
  4. Событие, являющееся причиной выплаты возмещения за застрахованных животных.
  5. Одна из разновидностей страхования имущества.
  6. Свод ставок, премий, которыми руководствуются страховые общества при приеме на страхование соответствующих рисков в основном по неморским видам страхования.
  7. Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Список использованных источников

  1. Гражданский кодекс от 07.02.2017 N 12-ФЗ (действующая редакция)
  2. Страховое право, под ред Шахова В.В., Григорьева В.Н., Кузбагарова А.Н., 4-е изд., перераб. И доп. - М.: 2011. - 399 с.
  3. Страхование:учебник, под ред. Алиева Б.Х., Махдиева Ю.М. Юнити-Дана, 2012 г - 415 с.
  4. Страхование: Практикум, под ред. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В., Дашков и К,2014 г. - 195 с.
  5. Страхование. Теория и практика: учебное пособие, под ред. Никулина Н.Н., Березина С.В., Юнити-Дана, 2012 г. - 511 с.

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно , а нам приятно ).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Задача 1:

Определить сумму страховой премии, если брутто-ставка составляет 5 рублей с каждых 100 рублей страховой суммы. Величина страховой суммы 55 тыс.руб. Страховая стоимость 65 тыс.руб.

Cgh=55*5*0.8=220 тыс. руб.

Спр = S * Тб * Кп, где:

S - страховая сумма;

Тб - базовый тариф (в % от страховой суммы)

Кп - поравочные коэффициенты

Если динамический ряд устойчив, в качестве рис­ковой надбавки можно применять однократное сред­нее квадратическое отклонение от средней величины убыточности. Тогда:
N = (Qcp + L) 100,

где N - тарифная нетто-ставка, %.

N=
Иначе возможно применение двукратной рисковой надбавки или увеличение тарифного периода:
N = (Qcp+ 2 L) 100.

Методика расчета нагрузки к нетто-ставке основа­на на определении фактических затрат на содержание страховых органов, приходящихся на данный вид стра­хования, как правило за один-два последних года с уче­том инфляции. Обычно нагрузка составляет 9-40% от брутто-ставки. В обязательном страховании доля на­грузки в брутто-премии зависит от структуры страхо­вого тарифа по виду страхования, утвержденной ком­петентным органом.

Формулу для расчета брутто-ставки можно предста­вить следующим образом:

В = N/(100 - Н) 100,

где Н - удельный вес нагрузки в брутто-ставке, %.

Задача 2:

Страховой тариф 0,4 рубля со 100 рублей страховой суммы. Величина страховой суммы 1 млн.руб. За соблюдение правил пожарной безопасности страховщик предоставляет скидку 5%.

Решение:

0,4*10000=4000 руб.-страховой тариф

4000*5%=3800 руб.-сумма с учетом скидки

Ответ страховая премия-3800 руб.

Задача 3:

Плата за страхование имущества действительная стоимость которого на момент заключения договора страхования равнялась 25 млн руб., составила 500 тыс. руб. при страховом тарифе 2,5%. Ущерб в результате страхового случая составил 18 млн руб.

Определите размер страхового возмещения при пропорциональной системе страховой ответственности, если в договоре установлена безусловная франшиза 50 тыс. руб.

СВ=(СС*У)/СО, где

СВ – величина страхового возмещения;

СС – страховая сумма;

У – фактическая сумма ущерба;

СО – стоимостная оценка объекта страхования.

25000*18000/500=900000 руб.-сумма страхового возмещения

Задача 4 :

Заключен договор страхования жизни на сумму 6000 д.е. на срок 3 года. Участие страхователя в прибыли определено:

2 год – 2,5%

Определить страховую сумму к выплате.

Решение:

6000*3%=180 у.е.

6000*2,5%=150 у.е.

6000*2%=120 у.е.

180+150+120=450 у.е. сумма к выплате.

Задача 5 :

Действительная стоимость автомобиля (C) установлена в 100 тыс.руб. Это транспортное средство владелец застраховал от «повреждения в результате ДТП» и от «угона» по одному договору страхования на страховую сумму S1 = 90 тыс.руб. и по другому договору страхования от тех же рисков у второго страховщика на страховую сумму S2 = 60 тыс.руб. Срок действия каждого договора страхования 1 год. Страховой тариф Т = 7% от страховой суммы. Через 7 месяцев после заключения договора страхования в результате ДТП автомобилю причинен ущерб по оценке станции техобслуживания в размере У = 40 тыс.руб.

Определить, какую сумму страхового возмещения получит страхователь и сколько от каждого страховщика? Чему равна уплаченная страховая премия?

Задание2: Допустим, что до истечения срока действия договора страхования наступил второй страховой случай – автомобиль был угнан.

Определить величину ущерба, страховое возмещение и сумму выплат по каждому страховщику.

1. Действительная стоимость = 100000 * 0,55 ((0,62 + 0,48) / 2) = 30250 руб.

2. Страховая премия:

Хищение = 1,25 * 2,3 * 30250 = 8696,875 руб.

Ущерб = 1,1 * 4,9 * 1,2 * 30250=1956,6 = руб.

1956,6* 0,67 = 13109,0 руб.

Общий взнос = 13109+8696,9= 21805,9 руб.

Ответ: 30250 руб.и 21805,9

Задача 1.

Владелец автомобиля Nissan Primera (1996 года выпуска, мощность двигателя – 90 л.с.), проживающий в Санкт-Петербурге, ежегодно оформляет договор обязательного страхования автогражданской ответственности. Автомобиль находится в собственности 3 года. За время эксплуатации автомобиля дорожно-транспортных происшествий не происходило. Кроме владельца, к управлению автомобилем никто не допущен. Автомобиль эксплуатируется круглый год. Владелец автомобиля имеет право на вождение автотранспортных средств с 1991 года. Возраст автовладельца – 53 года.

За безаварийное вождение, страховой компанией предоставляется скидка 10 % от уплачиваемой премии.

С использованием таблиц, приведенных в приложении 1, рассчитайте страховую премию, подлежащую к уплате при продлении договора страхования еще на один год в 2007 году.

Задача 2.

Гражданин приобрел для осуществления частных грузовых перевозок бортовой грузовой автомобиль Камаз-5320, грузоподъемностью 8 т. При регистрации автомобиля в органах ГИБДД он одновременно оформляет договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств. Возраст автовладельца 30 лет, стаж вождения – 5 лет. Предполагается использовать автомобиль в период весна-осень (с марта по ноябрь).

Рассчитайте премию, которую необходимо уплатить автовладельцу при первичном заключении договора страхования. Автовладелец проживает на территории Ленинградской области.

Задача 3.

В результате дорожно-транспортного происшествия владельцем автомашины (Kia Sorento, 2005 года выпуска, мощность двигателя – 150 л.с.; стаж вождения – 1,5 лет; возраст автовладельца – 27 лет; до настоящего происшествия в ДТП не участвовал), был причинен ущерб другому автомобилю (Lada Kalina, 2006 года выпуска, мощность двигателя 80 л.с.; стаж вождения – 10 лет; возраст автовладельца – 36 лет; до настоящего происшествия в ДТП не участвовал). По результатам проведенной экспертизы, ущерб, причиненный имуществу пострадавшего автовладельца, был оценен в 100000 руб., а вред нанесенный пострадавшему в результате ДТП, оценивается в размере 25000 руб.

Определите:

  • размеры страховых премий, уплаченных страхователями при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (проживают в Нижнем Новгороде, автомобили эксплуатируются круглый год);
  • размер выплаченной суммы потерпевшему при ДТП.
  • в каких пределах осуществляются данные выплаты?

Методические указания по решению задач 1–3

Расчет тарифных ставок по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств производится в соответствии с базовыми ставками и коэффициентами (см. ), установленными gостановлением Правительства РФ № 264 от 07.05.03 г. «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».

Например, рассчитаем минимальный и максимальный страховой тариф, установленный на момент введения закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Базовый тариф для физических лиц установлен в размере 1980 руб. (см. , п. 1).

При расчете индивидуальных тарифов для физических лиц используются повышающие коэффициенты, зависящие от:

Таким образом, минимальный тариф будет равен:

Для находящегося в собственности у Санкт-Петербургского предприятия грузового автомобиля, грузоподъемностью 5 т и используемого круглый год, безаварийная работа, возраст водителя автомобиля 45 лет и стаж вождения 20 лет, тарифная ставка будет рассчитана следующим образом:

ТБ = 2025 руб.;

КТ = 1,8; КВС = 1; КО = 1; КС = 1, тогда:

максимальный тариф (например, для молодого москвича со стажем вождения до 2 лет, с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению его транспортным средством, который разъезжает на автомобиле с мощностью двигателя свыше 200 л.с. более 9 месяцев в году):

При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцы они получают страховой полис по форме, приведенной в .

Страховое возмещение выплачивается третьему лицу (потерпевшему) в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) на основании проведенной экспертизы (оценки ущерба), а также при заполнении документов по формам? приведенным в и .

Страховое возмещение выплачивается третьему лицу в пределах, законодательно установленного лимита ответственности страховщика, равного 400 тыс. руб., причем:

  • 240 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
  • 160 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Задача 4.

Определите страховой взнос транспортной организации на год при страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств. Стаж водителей:

  • до 1 года – 6 человек;
  • от 1 года до 5 лет – 2 человека;
  • от 5 до 10 лет – 3 человека;
  • свыше 10 лет – 1 человек.

Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 100 тыс. руб.

Тарифные ставки, зависящие от стажа водителя, следующие (в % от страховой суммы):

до 1 года – 5,6%; от 1 до 5 лет – 3,4%; от 5 до 10 лет – 2,8%; свыше 10 лет – 2,2%.

Задача 5.

В результате ДТП нанесен вред нескольким пешеходам:

первому – на сумму 55 тыс. руб.; второму – на сумму 15 тыс. руб.; третьему – на сумму 45 тыс. руб.

В договоре добровольного страхования ответственности предусмотрен лимит ответственности страховщика на один страховой случай в сумме 80 тыс. рублей.

Определите, какую сумму выплатит страховщик каждому потерпевшему.

Задача 6.

При добровольном страховании условиями договора гражданской ответственности владельца автомашины предусмотрен лимит ответственности на один страховой случай – 100 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора – 200 тыс. руб.

В период действия договора произошло три страховых случая.

Ущерб по первому составил 80 тыс. руб.; по второму – 120 тыс. руб.; по третьему – 50 тыс. руб.

Определить страховые возмещения, выплаченные страховщиком по каждому страховому случаю.

Методические указания по решению задач 4–6

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя (застрахованного лица), состояния его здоровья, водительского стажа, марки автотранспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршрутов движения и т. д.

Например, необходимо определить страховой взнос транспортной организации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года – 4 человека, от 1 года до 5 лет – 3 человека, от 5 до 10 лет – 2 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. руб. При этом страховщиком установлены следующие тарифные ставки, в зависимости от стажа водителей: 5,8% – для стажа вождения до 1 года; 3,6% – от 1 года до 5 лет; 2,9% – при стаже вождения от 5 до 10 лет.

Страховой взнос определяется по следующей формуле:

тогда, страховой взнос уплачиваемый компанией по договору добровольного страхования гражданской ответственности, составит:

Страховое возмещение выплачивается на основе заявления страхователя, решения суда, документов соответствующих органов, которые подтверждают страховой случай, а также составленного страхового акта, а страховое обеспечение, кроме перечисленных документов, – на основе соответствующих документов медико-социальной экспертизы, органов социального обеспечения о факте нанесения ущерба и его последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов, подтверждающих произведенные расходы. Размер страхового возмещения или обеспечения зависит от размеров ущерба, а также от вида лимита ответственности страховщика и количества пострадавших при наступлении страхового случая.

В договорах страхования может быть предусмотрено несколько лимитов ответственности:

  1. Лимит на один страховой случай. Например, в договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 80 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому на сумму 50 тыс. руб., второму на сумму 70 тыс. руб. В этом случае каждый из пострадавших получит сумму страхового обеспечения, пропорциональную понесенным убыткам.
  • Лимит ответственности на один страховой случай и на одно пострадавшее лицо. Например, если в договоре добровольного страхования установлен лимит ответственности страховщика на одни страховой случай 80 тыс. руб., а лимит ответственности по требованиям каждого потерпевшего 40 тыс. руб., то по условию предыдущего примера страховщик выплатит каждому потерпевшему по 40 тыс. руб.
  • Лимит ответственности на один страховой случай и на весь срок договора. Например, если условиями договора предусмотрен лимит ответственности на один страховой случай 80 тыс. руб. и лимит ответственности на весь срок договора 150 тыс. руб., а в период действия договора произошло три страховых случая. Ущерб по первому составил 85 тыс. руб., сумма страховой выплаты составит 80 тыс. руб.; ущерб по второму – 40 тыс. руб., который страховщик возмещает полностью в размере 40 тыс. руб., а ущерб по третьему – 50 тыс. руб., из которых страховщик уплатил только остаток от установленного лимита ответственности (150–80–40 = 30 тыс. руб.). После уплаты последней суммы действие договора страхования прекращается.

    • Задача 7.

    В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма в размере 150 МРОТ (договор страхования заключен 15.10.05 (см. приложение 5), условная франшиза – 5 тыс. руб.

    В результате страхового случая (упущения нотариуса при исполнении служебных обязанностей) нанесен ущерб клиенту в размере 106 тыс. руб. Расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 1,8 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом: с согласия страховщика – 1,6 тыс. руб., без согласия страховщика – 1,2 тыс. руб.

    Определить страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему третьему лицу.

    Методические указания по решению задачи 7

    При страховании профессиональной ответственности объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибок или упущений, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей.

    Проводится оно в добровольной и обязательной формах. Обязаны страховать свою ответственность нотариусы, таможенные брокеры, оценщики, аудиторы. Так, нотариусы осуществляют страхование в соответствии со ст. 18 Основ законодательства РФ о нотариате. Минимальная страховая сумма устанавливается в размере 100 минимальных размеров месячной оплаты труда (МРОТ, см. ).

    Размер страхового возмещения равен:

    Ущерб + расходы, произведенные предъявителем претензии, + расходы, произведенные нотариусом с согласия страховщика.

    В договорах страхования может предусматриваться франшиза.

    Например, в договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 50 тыс. руб., условная франшиза – 5 тыс. руб. В результате упущения, совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 тыс. руб. Кроме того, расходы произведенные предъявителем претензии, составили 2 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, – 0,6 тыс. руб.

    В этом случае ущерб, допущенный в результате страхового случая, составит: 45 + 2 + 0,6 = 47,6 тыс. руб.; страховое возмещение клиенту нотариуса, выплаченное страховщиком, составит: 47,6 – 0,6 = 47,0 тыс. руб.

    Задача 8.

    В результате крушения самолета погибли 6 членов экипажа, 63 пассажира, утрачены 1026 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

    Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если в договоре страхования предусмотрены лимиты ответственности страховщика:

    1. За вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, – в размере 1200 установленных законодательством МРОТ (по состоянию на 01.09.05);
    2. За вред, причиненный багажу, – в размере 2,5 МРОТ за 1 кг багажа;
    3. За вещи, находящиеся при пассажирах, – в размере 12 МРОТ.

    Методические указания по решению задачи 8

    При страховании ответственности перевозчиков объектом страхования является ответственность перевозчика за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам или иным третьим лицам. Проводится в добровольной и обязательной формах. Введенный в действие с 1 апреля 1997 г. Воздушный кодекс РФ обязывает российских владельцев судов, эксплуатантов и авиационных перевозчиков заключать договоры страхования ответственности. В нем предусмотрены лимиты ответственности страховщиков при выполнении:

    Договоры страхования ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами при выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве РФ должны заключаться на страховые суммы, равные не менее чем 2 МРОТ (см. ), на момент заключения договора, за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна. Ответственность воздушных перевозчиков перед владельцами груза регулируется в основном в том же порядке, что и ответственность за багаж пассажиров.

    Рассмотрим пример. В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, 6 членов экипажа, утрачены 296 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах. Необходимо установить сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, были застрахованы перевозчиком по минимуму.

    В этом случае страховые выплаты определяются, как:

    МРОТ, или (по состоянию на 01.01.06) 38912МРОТ*800 = 31129,6 тыс. руб.

    Приложение 1

    СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

    1. Базовые ставки страховых тарифов

    Тип транспортного средства

    Базовая ставка страхового тарифа в процентах от страховой суммы (400 тыс. руб.)

    Базовая ставка страхового тарифа (ТБ) в рублях

    Легковые автомобили:

    Юридических лиц

    Физических лиц

    Прицепы к легковым автомобилям

    Такси (в том числе маршрутные)

    Грузовые автомобили:

    Грузоподъемностью до 10 т.

    Грузоподъемностью свыше 10 т.

    Прицепы к грузовым автомобилям

    Автобусы с числом мест сидения до 20

    Автобусы с числом мест сидения свыше 20

    Троллейбусы

    Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины

    Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам

    Мотоциклы и мотороллеры

    2. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства

    Коэффициент (КТ) для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним

    Коэффициент (КТ) для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним

    Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства:

    г. Москва

    г. Санкт-Петербург, Московская область: Балашихинский, Домодедовский, Истринский, Ленинский, Люберецкий, Мытищинский, Одинцовский, Пушкинский, Раменский, Солнечногорский, Химкинский и Щелковский районы

    Ленинградская область, Московская область: Волоколамский, Воскресенский, Дмитровский, Егорьевский, Зарайский, Каширский, Клинский, Коломенский, Красногорский, Лотошинский, Луховицкий, Можайский, Наро-Фоминский, Ногинский, Озерский, Орехово-Зуевский, Павлово-Посадский, Подольский, Рузский, Сергиево-Посадский, Серебряно-Прудский, Серпуховский, Ступинский, Талдомский, Чеховский, Шатурский и Шаховский районы

    гг. Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Магнитогорск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль

    гг. Абакан, Азов, Алексин, Альметьевск, Амурск, Анапа, Ангарск, Апатиты, Арзамас, Армавир, Арсеньев, Артем, Архангельск, Балашов, Балтийск, Белгород, Белогорск, Белорецк, Бийск, Биробиджан, Благовещенск, Бор, Борисоглебск, Братск, Великие Луки, Великий Новгород, Владикавказ, Владимир, Волгодонск, Вологда, Волхов, Воркута, Воткинск, Выкса, Вышний Волочек, Вязьма, Геленджик, Гусь-Хрустальный, Дербент, Дзержинск, Димитровград, Елабуга, Ессентуки, Железногорск, Зеленогорск, Златоуст, Инта, Йошкар-Ола, Калуга, Канск, Каспийск, Кисловодск, Ковров, Комсомольск-на-Амуре, Кострома, Котлас, Краснокамск, Куйбышев, Курган, Курганинск, Кызыл, Лабинск, Лысьва, Магадан, Майкоп, Махачкала, Междуреченск, Минеральные Воды, Минусинск, Михайловка, Мичуринск, Мончегорск, Мурманск, Муром, Назрань, Нальчик, Находка, Невинномысск, Нерюнгри, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Тагил, Новороссийск, Новотроицк, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый Уренгой, Норильск, Ноябрьск, Нягань, Обнинск, Озерск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Псков, Пятигорск, Ревда, Ржев, Рыбинск, Северодвинск, Североморск, Северск, Смоленск, Соликамск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Сургут, Сызрань, Сыктывкар, Таганрог, Тамбов, Тобольск, Троицк (Челябинская область), Туапсе, Узловая, Улан-Удэ, Усолье-Сибирское, Уссурийск, Усть-Илимск, Ухта, Хасавюрт, Чайковский, Череповец, Черкесск, Черногорск, Чита, Чусовой, Шадринск, Шахты, Шуя, Щекино, Элиста, Энгельс, Южно-Сахалинск, Юрга, Якутск, Ярцево и др.

    города и населенные пункты с численностью от 10 до 50 тыс. человек включительно

    прочие населенные пункты

    3. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства) в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

    Класс на начало срока страхования

    Коэффициент (КБМ)

    Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине страхователя

    0 страховых выплат

    1 страховая выплата

    2 страховые выплаты

    3 страховые выплаты

    4 страховые выплаты

    В зависимости от числа страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования по вине страхователя (владельца транспортного средства), при заключении с ним договора обязательного страхования на новый срок применяется повышающий коэффициент страхового тарифа с присвоением более низкого класса, вплоть до самого низкого – М, либо с учетом безаварийной эксплуатации транспортного средства и при отсутствии страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства), – понижающий коэффициент с присвоением более высокого класса.

    4. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя


    5. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством

    6. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля, такси
    (в том числе маршрутного)

    7. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства

    Коэффициент (КС)

    Период использования транспортного средства:

    6 месяцев

    7 месяцев

    8 месяцев

    9 месяцев

    более 9 месяцев

    8. Коэффициенты страховых тарифов в зависимости от срока страхования

    Срок страхования

    Коэффициент (КП)

    5 месяцев

    6 месяцев

    При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяется коэффициент страхового тарифа (КН) – 1,5.

    9. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии

    1. Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договорам обязательного страхования гражданской ответственности (Т)

      2. Тип транспортного средства

      Формула

      Легковые автомобили, такси (в том числе маршрутные)

      Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН

      Грузовые автомобили

      Прицепы к легковым и грузовым автомобилям, тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам

      Т = ТБ х КТ х КС

      Автобусы, троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, мотоциклы и мотороллеры

      Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КП х КН
    2. При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, для расчета страховой премии применяются коэффициенты со следующими значениями:

      3. КТ – 2; КБМ – 1; КВС – 1,3; КО – 1; КМ – определяется в соответствии с пунктом 6 раздела 1 приложения 1; КС – 1; КП – определяется в соответствии с пунктом 8 раздела 1 приложения 1 (применяется также при обязательном страховании на срок следования к месту регистрации транспортного средства).

    3. Коэффициент (КН) применяется страховщиками при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» действий (бездействии).

      4. Дата введения

      Сумма (руб./мес.)

      450 применяется исключительно для расчета зарплаты и «больничных»

      300 * / 100 **

      200 * / 100 **

      132 * / 83,49 **

      83490 (для целей налогообложения – с 16.01.97)

      75900 (для целей налогообложения – с 22.04.96)

    Задача 1. Определите сумму страхового возмещения

    Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 2 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 70 тыс. руб. Объект был застрахован на полную стоимость. В результате страхового случая ущерб составил 1,2 тыс. руб.

    Так как сумма фактического ущерба меньше суммы франшизы (1200руб меньше чем 1400),то в этом случае ущербнее возвращается.

    Задача 2. Определите сумму страхового возмещения.

    Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 3 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 150 тыс. руб. Объект был застрахован на полную стоимость. В результате страхового случая ущерб составил 40 тыс. руб.

    Так как сумма фактического ущерба больше суммы франшизы (4000 больше чем 4500),то в этом случае ущерб возмещается.

    Задача 3. Определите сумму страхового возмещения.

    Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 5 процентов» Действительная стоимость объекта страхования составляет 200 тыс. руб. Объект был застрахован на 200 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 51 тыс. руб.

    200000*5% : 100=10000

    Страховой ущерб =51000

    Страховое возмещение. 51000-10000=41000

    Задача 4. Определите сумму страхового возмещения

    Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 10%» Действительная стоимость объекта страхования составляет 800 тыс. руб. Объект был застрахован на 800 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 69 тыс. руб.

    800000*10%: 100=80000

    Так как сумма фактического ущерба больше франшиза (80000 больше 69000), то в этом случае ущерб не возмещается.

    Задача 5. Определите сумму страхового возмещения

    Данные для расчета. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 8 тыс. руб. Действительная стоимость объекта страхования составляет 400 тыс. руб. Объект был застрахован на 400 тыс. руб. В результате страхового случая ущерб составил 100 тыс. руб.

    Решение: Сумма страхового возмещения. 100 - 8 = 92 тыс. руб.

    Задача 6. Определите размер страхового взноса и страхового возмещения.

    Данные для расчета. Организация застраховала свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 300 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,5% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 3 тыс. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 5%. В результате страхового случая ущерб составил 10 тыс. руб.

    Решение: 1. Находим размер страхового взноса: 300000 * 0,5% = 1500 руб. 1500 - 5% = 1425 руб. 2. Сумма страхового возмещения: 10 - 3 = 7 тыс. руб.

    Задача 7. Определите размер страхового взноса и страхового возмещения

    Данные для расчета. Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 900 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,2% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно о т 2%». Скидка к тарифу - 3%. В результате страхового случая ущерб составил 210 тыс. руб.

    Условная (невычитаемая) франшиза означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает процента франшизы. Если ущерб больше франшизы, то страховщик обязан возместить ущерб полностью.

    210000:900000*100=23,3%

    Значит, страховщик не освобождается от ответственности.

    Размер страхового возмещения будет равен сумме ущерба, т.е. 210000 руб., так как ущерб составляет более 2% страховой суммы.

    Рассчитаем размер страхового платежа исходя из тарифа 0,2 и страховой суммы 900000 рублей.

    900000*0,2: 100=1800

    Определим размер предоставленной Страхователю скидки со страхового платежа:

    1800*3:100=54руб

    Рассчитаем подлежащий уплате предприятием размер страхового платежа с учетом скидки:

    1800-54=1746 рублей

    1. Отказ страхователя, застраховавшего имущество, от своих прав на это имущество и передача этих прав страховщику с целью получения от него полной страховой суммы. 2. Состязание между страховыми компаниями за страхователя. 3. Вид франшизы. 4. Функция страхования. 5. Форма страхования. 6. Юридическое лицо, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

    mob_info