Что такое интернет банкинг 5. Онлайн-банкинг — система электронного банковского обслуживания. Краткая инструкция по использованию

Сегодня мы рассмотрим, что представляет собой система интернет-банкинг для физических лиц , какие операции с ее помощью можно совершать, в чем ее основные преимущества и недостатки, в каких случаях она необходима и т.д. Как вы знаете, сейчас система интернет-банкинг есть уже буквально в каждом банке, в отдельных случаях банки даже подключают своих клиентов к такой системе автоматически и бесплатно. Какую пользу можно из этого извлечь – об этом далее.

Что такое интернет-банкинг?

Итак, еще каких-то 10-15 лет назад интернет-банкинг для физических лиц только начинал появляться в России, Украине и других странах постсоветского пространства. До этого в банках существовала только система “Клиент-банк”, к которой подключили только юридических лиц: к клиенту специально выезжали программисты банка, устанавливали на компьютер специальную программу, при помощи которой клиент мог подключаться к банку через модемную связь и отправлять платежи. С развитием интернета банки постепенно перешли от системы “Клиент-банк” к системе интернет-банкинг, которая уже не была привязана к одному компьютеру, а позволяла подключаться к серверу банка с любого устройства через личный кабинет на сайте. Вскоре интернет-банкинг стал доступен не только для юридических, но и для физических лиц, сначала в крупных системных банках, затем и в остальных. С тех пор популярность и количество пользователей банковских систем удаленного доступа стабильно растет и еще не достигла своего вероятного пика.

– это система удаленного доступа, позволяющая пользователю совершать определенный перечень операций со своими банковскими счетами через интернет, без посещения отделения банка.

Какие операции можно проводить через интернет-банкинг физических лиц?

Рассмотрим, какие операции физическое лицо может совершать, используя систему интернет-банкинг. Сразу скажу, что в каждом банке могут быть разные возможности, чем более “продвинутый” банк, тем больше возможностей дает его система удаленного доступа. Кроме того, перечень операций может отличаться и в пределах одного банка, исходя из тарифного плана, который выберет клиент (например, бесплатно могут осуществляться только некоторые операции, а за расширенные возможности уже придется заплатить).

Итак, рассмотрим наиболее популярные операции, которые можно проводить через интернет-банкинг физических лиц:

Просмотр остатков и получение выписок по всем счетам (текущим, карточным, депозитным, кредитным);
Перевод денежных средств между собственными счетами (с текущего счета на карточный, пополнение депозитов, погашение кредитов и т.д.);
Осуществление внешних платежей с текущего или карточного счета (например, оплата услуг ЖКХ, и т.д.);
Осуществление автоматических регулярных платежей (например, на пополнение депозита или погашение кредита) с возможностью задания разных вариантов условий для проведения платежа (в определенную дату, при достижении определенного остатка на счете, все средства со счета при их поступлении и т.д.);
Осуществление другим физлицам (на счета в других банках, с карты на карту, за границу, по системам мгновенных переводов);
Покупка валюты, конвертация одной валюты в другую;
Заказ банковских услуг (например, открытие или увеличение лимита по , справки о состоянии задолженности и т.д.).

Защита данных и безопасность интернет-банкинга

Многих клиентов банков, подключившихся или собирающихся подключиться к системе интернет-банкинг для физических лиц, интересуют вопросы безопасности проведения операций и защиты данных, что вполне логично. Особенно это касается клиентов с большими остатками на счетах – они беспокоятся, не станет ли интернет-банкинг “лазейкой” для мошенников, желающих украсть их деньги.

Конечно же, системы интернет-банкинга имеют по несколько степеней защиты, позволяющие максимально предотвратить попытки их взлома со стороны хакеров-мошенников. В частности, для защиты данных в интернет-банкинге используются:

уникальные электронно-цифровые подписи и ключи, генерирующиеся отдельно для каждого пользователя;
специальные криптографические алгоритмы шифрования данных и каналов их передачи;
уникальные одноразовые пароли, генерирующиеся для каждой операции методом случайных чисел, поступающие в виде смс на телефон клиента, и действующие всего несколько минут;
невозможность проведения операций по перечислению средств на чужие счета без подтверждения паролем, полученным по смс, ограничения по сумме проводимых внешних платежей;
возможность привязки доступа в интернет-банкинг к определенному IP-адресу;
смс-уведомления клиентов о входе в интернет-банкинг и/или совершении операций перевода средств.

Конечно же, периодически, несмотря на такое количество степеней защиты, все же возникают случаи взлома систем интернет-банкинга и хищения оттуда средств, но в целом можно сказать, что таких случаев гораздо меньше, чем случаев хищения наличных денег. Чаще всего, в таких инцидентах оказываются замешаны сотрудники банка, поэтому они быстро раскрываются, похищенные средства возвращаются клиентам, а виновные несут наказание.

Таким образом, современные системы интернет-банкинга для физических лиц можно считать более защищенными и безопасными, чем операции с наличными деньгами.

Стоимость интернет-банкинга для физических лиц

В каждом банке действуют свои тарифы на интернет-банкинг физических лиц. В частности, во многих случаях подключение и обслуживание в этой системе может происходить вообще бесплатно (что, конечно же, не исключает платы за определенные операции, совершенные с использованием системы, например – платежи). Однако и тарифы на проведение платежей через интернет-банкинг тоже, как правило, ниже, чем аналогичные тарифы при посещении банка и набора платежа через операциониста или кассира.

Почему так происходит, почему банки идут на такую “благотворительность”? Все очень просто: им выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались системой интернет-банкинг вместо физического обслуживания в отделениях – ведь это позволяет экономить на персонале, расходных материалах, и других расходах, что с лихвой окупает недополучение доходов по расчетно-кассовому обслуживанию.

Тарифы на проведение операций через интернет-банкинг обычно выгоднее, чем тарифы на осуществление таких же операций непосредственно в банке.

Преимущества и недостатки использования системы интернет-банкинг

Подводя итоги сегодняшней публикации, рассмотрим основные плюсы и минусы системы интернет банкинг для физических лиц.

Преимущества интернет-банкинга

Возможность удобно управлять своими банковскими счетами из любой точки, где имеется выход в интернет, в т.ч. с мобильных устройств;
Более выгодные тарифы в сравнении со стационарным банковским обслуживанием;
Высокая степень безопасности и защиты данных.

Недостатки интернет-банкинга

За пользование системой интернет-банкинг для физических лиц либо за расширенные функции может взиматься абонентская плата, также может присутствовать плата за подключение к системе, за каждое смс-уведомление и т.д. При малом количестве операций это может быть невыгодно;
Существуют определенные риски получения несанкционированного доступа к счетам мошенниками, пусть они невелики, но они есть;
Не в каждом банке система интернет-банкинга имеет полный набор возможностей, необходимых конкретному человеку.

В целом, можно сказать, что преимущества системы интернет-банкинга для физических лиц важнее ее недостатков. Внедрение и использование систем удаленного доступа к банковским счетам – это, несомненно, движение вперед, эта сфера банковского обслуживания будет развиваться и дальше, постепенно ей начнут пользоваться практически 100% клиентов банка, умеющих пользоваться интернетом и имеющих к нему доступ.

На сегодня все. Оставайтесь на , учитесь грамотно выстраивать свои взаимоотношения с банками и управлять личными финансами. Помните, что финансовая грамотность – это то необходимое качество, которое всегда поможет вам в жизни. До новых встреч!

Интернет-банкинг – это относительно новое слово в области банковского обслуживания, значительно облегчающее доступ клиентов к различным услугам (как банковским, так и смежным). Он позволяет быстро совершать самые различные операции.

Система интернет-банкинг: что это такое

В России история развития интернет-банкинга берет свое начало с 1997 г., внедрил инновацию в подходе к обслуживанию клиентов Гута-Банк. Сегодня более 100 банков РФ предлагают клиентам данный сервис.

Интернет-банкинг – обобщенное название дистанционного банковского обслуживания онлайн на сайте учреждения посредством сети интернет. Клиент имеет доступ к своим счетам, может просматривать операции по ним. При этом вход в систему доступен с любого компьютера, независимо от его территориального расположения и времени суток. Никакие предварительные установки на компьютере производить не нужно, все операции осуществляются через браузер (Opera, Explorer, Google Chrome, пр.).

В первую очередь, данный функционал направлен на облегчение доступа клиентов к банковским услугам:

онлайн оформление вкладов;
заявки на кредиты, кредитные карты;
доступ к операциям по счетам (с возможностью формирования выписки);
денежные переводы (внутренние, на счета иных банков);
конвертация валют.

Через интернет-банкинг можно оплачивать и внешние услуги: коммунальные, пополнение счета мобильного оператора, оплата штрафов, налогов, интернет-покупок и пр.

Среди основных преимуществ интернет-банкинга можно выделить:

экономия времени (не нужно посещать банк, стоять в очереди);
решение вопроса здесь и сейчас (сервис доступен круглосуточно без выходных);
комиссия за проведение платежей довольно низкая, если сравнивать с операциями через кассу банка.

Стоимость дистанционного обслуживания различается в каждом фин. учреждении. Некоторые банки взимают комиссию за подключение, другие – за ежемесячное обслуживание. Цена каждой отдельной операции, проведенной дистанционно, снижается по сравнению с аналогичной, проведенной в банке. Это обусловлено отсутствием необходимости задействовать операциониста, кассира, контролера и прочих специалистов.

Интернет-банкинг, вход в который осуществляется после ведения логина, пароля, является в большинстве своем безопасным сервисом. Доступ посторонних лиц к информации практически исключен, так как все транзакции выполняются после подтверждения клиентом проведения операций.

Регистрация интернет-банкингачаще всего происходит в отделении банка на основании заявления клиента. Подписывается отдельный договор или дополнительное соглашение к действующему. Клиенту сообщается логин и первичный пароль (его можно поменять на постоянный по желанию), которые обеспечат доступ к личному кабинету.

Некоторые банки предлагают подключить интернет-банкинг, не посещая отделение: через банкомат либо на сайте. В первом случае клиент получит чек, на котором указываются логин, пароль.

Все операции в интернет-банке производятся из личного кабинета клиента.

При каждом входе в систему пользователь проходит авторизацию, которая подтверждает личность владельца. Она может осуществляться путем:

введения многоразового пароля, известного исключительно собственнику счета;
введения одноразового пароля, который банк высылает клиенту в виде смс-уведомления непосредственно перед проведением операции;
использования кодового слова (оговаривается при подписании договора).

Если пароль и кодовое слово не были разглашены клиентом, можно не волноваться за конфиденциальность информации и сохранность личных средств.

Чтобы осуществлять платежи через интернет-банкинг (вход в систему осуществляется в браузере), следует зайти в личный кабинет.
Система попросит ввести пароль, логин, чтобы третьи лица не получили доступ к чужой информации.
На своей страничке пользователь должен выбрать вид услуг, которые его интересуют, указать сумму оплаты и реквизиты получателя (если необходимо совершить платеж).
Каждую операцию следует подтвердить (обычно посредством введения одноразового кода из смс-уведомления), после чего она будет выполнена.
Если платеж был совершен в нерабочее время, в системе он отразится в ближайший рабочий день. При наличии дополнительной комиссии банк уведомляет об этом клиента.

Чтобы сформировать выписку по счетам банка, нужно выбрать карту (счет) и указать желаемый период. Результат отобразится мгновенно, по каждой операции можно просмотреть детальную информацию.

Согласно исследованиям, наиболее удобными и функциональными банками 2014 г. являются ТКС Банк, Московский Кредитный Банк, Промсвязьбанк, Связной Банк. Тем не менее, самым популярным является Сбербанк Онлайн (он занимает более 73% данной ниши), за ним идет Альфа-Банк, ВТБ24, «Русский Стандарт и ТКС Банк.

В первую очередь, пользователи ценят простоту и понятность интерфейса, скорость проведения операций, доступность навигации, легкость регистрации и восстановления данных, безопасность системы.

Интернет-банкинг ТКС Банк (Тинькофф Кредитные Системы) ценится удобством использования и логичным интерфейсом. В 2014 г. появилась возможность осуществлять платежи в бюджет, управлять программой бонусов «Браво».

Сервис МКБ отличается хорошими платежными, информационными характеристиками, высоким уровнем управления, наибольшим удобством пользования среди всех банков. Имеется доступ к просмотру задолженности по штрафам, налогам, прочим услугам).

Промсвязьбанк (сервис PSB-Retail) также внедрил возможность анализа расходов, расширил платежные, информационные функции. Стал доступен поиск истории операций, перевод между картами.

Придумывая пароль, старайтесь создать сложную комбинацию с цифрами, буквами. Не стоит использовать легкие сочетания: ФИО, дату рождения.
Старайтесь не использовать публичный Wi-Fi для входа в свой личный кабинет. Если такая необходимость возникла, следует правильно выйти из системы, покинув свою страничку, а не просто закрыв окно. Для этого предусмотрена специальная кнопка «Выход» или «Выйти». В противном случае (при некорректном завершении работы) постороннее лицо сможет попасть в ваш личный кабинет.
Регулярно меняйте пароль доступа в систему.
Периодически отслеживайте движение средств на вашей карте. Иногда может происходить ошибочное списание денег, но по заявлению клиента банки возвращают необходимую сумму на счет.
Наиболее безопасной системой передачи данных является SSL-шифрование. Оно позволяет исключить перехват данных, отправленных клиентом, но еще не дошедших в банк.
Логин, пароль не стоит хранить рядом с одноразовыми паролями (если они применяются).
Если мобильный телефон потерян, следует сразу обратиться в отделение банка, чтобы избежать противоправных действий злоумышленников.

Современные банки стараются привлечь максимальное количество клиентов разными способами, один из самых лучших способов заполучить целевую аудиторию - это создать максимально комфортные условия обслуживания в банке. В достижении поставленной цели без интернет-банкинга не обойтись, именно поэтому все ведущие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам современный и продуманный интернет-банкинг.

Что представляет собой интернет-банкинг?

Интернет-банкинг представляет собой электронный ресурс, принадлежащий конкретному кредитно-финансовому учреждению. Данный ресурс создан для того, чтобы клиенты банка имели удаленный доступ к своим счетам посредством интернет связи. В Сбербанке большую популярность набирает .

Интернет-банкинг предлагает своим пользователям распоряжаться своими финансами и кредитными средствами по своему усмотрению не выходя из дома. Среди возможностей интернет-банкинга можно увидеть такие функции:

Возможность перевода денег с одной банковской карты на другую. При этом, если перевод будет осуществляться в рамках карт, которые принадлежат одному банку, то комиссия скорее всего взиматься не будет. Данная операция займет несколько минут или даже секунд.
Оплата коммунальных счетов, счетов за кабельное телевиденье, интернет, и иных счетов, выписанных юридическими лицами. Также можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать штрафы и пени. За совершение таких платежей банк не возьмет комиссии, так как он сам заинтересован в безналичном расчете.

Данную процедуру можно осуществлять 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, что очень важно для занятых людей. При этом можно распечатать квитанцию, которую выдает интернет-банкинг в подтверждение платежа.

Просмотр остатков денежных средств на балансе своих счетов, а также распечатка банковских выписок, где можно просмотреть движение денежных средств за определенный период.
Возможность оформления кредита и погашения задолженности посредством перевода денег или взаимозачета. Оставить заявку на оформление займа также возможно, особенно это касается универсальных банковских карт, которые подразумевают использование как собственных средств, так и заемных.
Управление функцией овердрафт, которая предполагает использование заемных денег в случае, если собственных средств не хватает для совершения оплаты или покупки. При использовании денег с овердрафта очень важно следить за сроками его погашения и за суммой задолженности, что очень удобно делать при помощи интернет-банкинга.
При помощи интернет-банкинга можно привязать банковскую карту к электронному кошельку и следить за поступлением денежных средств с кошелька и пополнять его соответственно.
Существуют и уникальные возможности, которые предоставляет интернет-банкинг. К таковым можно отнести привязку к брокерскому счету, куда можно оперативно переводить и выводить деньги до после участия в торгах.
Открытие вклада или накопительной копилки. Для открытия депозита более не нужно обращаться в банк и выстаивать очередь. Заявку можно подать через интернет-банкинг и в назначенное время явится в отделения для подписания документов.

Управлять копилкой теперь тоже очень просто, при помощи интернет-банкинга можно контролировать лимит копилки, устанавливать условия поступления на неё денег и снятие средств с копилки.

При помощи интернет-банкинга можно установить связь с оператором банка и выяснить интересующие вопросы, как при помощи чата, так и при помощи общения посредством электронных звонков.
Просмотр курса и конвертация валюты между своими счетами. Это очень удобно, так как не придется снимать наличку, нести её в банк и обменивать в обменнике.
Некоторые банки даже предлагают своим клиентам услуги вызова такси через интернет-банкинг или заказа и покупки билетов на авиарейсы и железнодорожные сообщения. При этом расплатится можно сразу же со своей карты. Такие услуги банк может предложить, если у него есть широкие партнерские программы и надежные партнеры, которые заинтересованы в привлечении большего количества клиентов.

Наличие таких возможностей у интернет-банкинга делает его незаменимым ресурсом современной жизни. Благодаря возможностям круглосуточного доступа люди имеют возможность своевременной оплаты различных платежей, контроля за состояние своего счета и за своими долгами перед банком.

Это существенно облегчает как жизнь клиентов банка, так и самого банка, ведь им не требуется большого количества сотрудников для обеспечения платежей, как ранее, когда все процедуры осуществлялись через кассу.

Интернет-банкинг стал доступен не только физическим, но и юридическим лицам, которые также контролируют свои счета при помощи этого ресурса.

Сегодня банки стараются сделать обслуживание максимально удобным для клиентов. Ввиду высокой конкуренции, финансовые учреждения предлагают своим клиентам дистанционные сервисы – интернет-банкинг. Эта система позволяет пользоваться многими услугами банков, не выходя из дома, для этого нужен только компьютер с выходом в интернет или мобильное приложение. Рассмотрим подробнее, что такое банкинг, как им пользоваться и какие возможности он дает.

Что это такое

Интернет-банк – это дистанционный доступ к своему банковскому счету. В основном пользоваться данным сервисом могут владельцы пластиковых карт, кредитных или дебетовых. Онлайн-система интернет банкинг позволяет пользователям совершать множество расчетных операций не выходя из дома. Это помогает клиенту значительно сэкономить свое время, а банки избавить от бесконечных очередей.

В нашей стране первый онлайн банкинг появился в Автобанке в 1998 году (он был лишен лицензии в 2005 году), в 2002 году Сити банк начал обслуживание физических лиц посредством сервиса Citi Online, в 2006 году появился «Альфа-клик» в Альфа-банке, Сбербанк в 2009 году открыл для своих клиентов Сбербанк Онлайн.

Таким образом, в России уже почти 20 лет клиенты имеют возможность пользоваться данной услугой. Практически каждый коммерческий банк открывает доступ для своих клиентов к своим счетам. Учитывая высокую конкуренцию между кредитно-финансовыми организациями, удобный интернет-банк является большим преимуществом для потенциальных вкладчиков и заемщиков.

Интернет банкинг: определение

Возможности интернет банкинга

Есть огромное количество возможностей, которые дает интернет банкинг, что это такое в основном знают владельцы пластиковых карт. Им достаточно оформить желаемый банковский продукт и зарегистрироваться на официальном сайте кредитно-финансовой организации. А дальше пользователь сможет:

отправлять переводы другим клиентам банка или сторонних банков;
оплачивать услуги мобильной связи и ЖКХ;
погашать кредит в банке или другой кредитной организации;
расплачиваться за покупки в интернет-магазине;
платить за штрафы, госпошлины, услуги иных государственных и негосударственных организаций.

Кстати, сегодня пользователям нет необходимости оплачивать свои счета, например, за коммунальные услуги, банк автоматически совершает платежи, средства списывает со счета клиента. Эта услуга называется «Автоплатеж».

И это далеко не все возможности сервиса. Во-первых, пользователь в любое время суток может проверить состояние своего счета , посмотреть последние расходные операции, посмотреть и распечатать отчет по карте. Во-вторых, пользователь может через личный кабинет подать заявку на кредит или открыть вклад.

Как подключится к сервису

Чтобы пользоваться дистанционными сервисами нужно для начала оформить карты любом банке, который данную услугу предоставляет. После оформления карты сотрудники кредитной организации предложат воспользоваться онлайн-услугой, для этого, скорее всего, нужно написать дополнительное заявление. Кстати, проще и быстрее всего подключиться к сервису именно в отделении банка, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с присвоением логина или пароля.

Интернет банкинг – услуга бесплатная , но некоторые банки могут взимать плату за одноразовые СМС-пароли.

Например, клиенты Сбербанка могут получить логин и пароль для входа в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн самостоятельно. Для этого им понадобиться банковская карта и терминал Сбербанка. Нужно сначала вставить карту в картоприемник, набрать свой пароль, и в меню выбрать раздел «Получить логин и пароль от Сбербанк Онлайн» . Информация будет отображена на чеке.

Уровень безопасности

Для каждого клиента банка актуальным вопросом является насколько безопасно использование аккаунта на сайте банков. Потому что речь идет о денежных средствах, которые хочется сохранить от мошеннических действий со стороны третьих лиц. К счастью, банки заботятся о своих клиентах и их средствах, поэтому каждый вход в личный кабинет возможен только при введении одноразового пароля, он приходит в виде СМС-сообщения на мобильный телефон владельца карты.

Но от пользователя тоже требуется соблюдения бдительности. Нельзя никому говорить свой логин и пароль, доверять личный мобильный телефон, говорить реквизиты своей банковской карты . Хотя банки в случае подозрения на несанкционированные действия по банковской карте могут заблокировать счет полагаться на это все же не стоит. Также стоит внимательно относиться к платежам в интернете, ни одна даже на первый взгляд, самая совершенная система не защищена на 100% от хакеров. Но к счастью, это скорее редкое исключение, потому что система дистанционного обслуживания клиентов постоянно совершенствуется и модернизируется.

Будьте бдительны, защитить от мошенничества пользователь себя сам, в каждом банке пользователю предлагается инструкция по безопасной работе с системой, игнорировать ее не стоит.

Преимущества

Первое преимущество личного кабинета – это простой и доступный интерфейс сайта. Данная система ориентирована на разные категории населения, ведь далеко не все клиенты в совершенстве владеют компьютером и не являются уверенными пользователями интернета. Как правило, в меню отображены все доступные операции по карте, пользователю остается только выбрать нужный ему раздел, заполнить все поля и совершить операцию. В банках, например, в Сбербанке, есть консультанты, которые помогут пользователям освоить меню в личном кабинете.

Есть и другие значительные плюсы – это удобство и оперативность . Не нужно куда-либо идти, чтобы совершить платежи и переводы в режиме реального времени можно отправить средства на другой счет. При этом каждая транзакция надежно защищена одноразовыми паролями, а деньги гарантированно в короткие сроки будут доставлены получателю.

Оценка пользователями интернет банкинга в России

Недаром, со временем пользователей интернет-банкинга становиться только больше и причин тому несколько. Во-первых, банковские карты самый удобный и надежный способ сохранить свои сбережения или заемные средства. Во-вторых, дистанционные платежи и переводы не менее надежны, но для проведения операции не нужно выходить из дома и посещать банк.

Обеспечить комфортное пользование банковскими услугами позволит клиентам онлайн банкинг, что это и как этим сервисом пользоваться, можно узнать в самом банке. У каждого отдельного сервиса есть свои отличительные особенности, специфика и условия обслуживания. Если для вас важным критерием при выборе банка является дистанционный онлайн-сервис, обязательно почитайте о нем отзывы на сторонних ресурсах.

В чем особенности интернет-банкинга для юридических лиц? Как подключить СМС-банкинг через интернет-банкинг? Какие банки предлагают услугу интернет-банкинга?

Привет всем! С вами Алла Просюкова, банковский специалист-практик с многолетним опытом. Свой профессиональный путь в банковской сфере я начала в далёком 1982 году в Центральной сберкассе одного из татарстанских городов.

Сейчас я с ужасом вспоминаю длиннющие очереди в операционном зале из желающих снять деньги, открыть или пополнить вклад, оплатить коммунальные платежи и т.п. Ситуация обострялась в дни выплаты зарплаты.

С приходом в банковскую сферу интернет-технологий все эти проблемы канули в лета. Теперь большинство банковских операций пользователи совершают, не выходя из дома . Хотите узнать об этом подробнее? Читайте мою новую статью. В ней я расскажу об интернет-банкинге , его особенностях и возможностях.

1. Интернет-банкинг - всегда онлайн

Уверена, что многим знакомо понятие интернет-банкинг . Однако наверняка найдутся и те, кто слышит о нём впервые. Либо не знает, что это такое. Чтобы суть процесса стала понятна всем, даю ключевое определение темы.

Сервис, позволяющий пользователям распоряжаться банковскими счетами дистанционно через интернет.

Такой способ банковского обслуживания особенно востребован у держателей банковских карт: дебетовых (в том числе и бонусами) и кредитных. Интернет-банкинг обладает неоспоримыми преимуществами перед классической схемой банковского обслуживания.

Вот некоторые из них:

круглосуточный доступ к счетам;
простота и удобство использования сервиса;
платежи и переводы проводятся в режиме реального времени.

Эта услуга широко распространена не только у частных клиентов. Она востребована юрлицами и предпринимателями.

С её помощью уполномоченные лица компаний:

просматривают выписки по счетам организации;
формируют платёжные поручения и отправляет их на провод;
оперативно получают информацию о движении денежных средств по счёту.

2. Что можно делать с помощью интернет-банкинга

Интернет-банкинг - сервис с колоссальными возможностями. Его пользователям под силу в любое время, в любом месте, где есть выход в интернет, открыть вклад, оплатить услуги, совершить перевод с карты на карту, пополнить телефон и много ещё чего.

Я же расскажу поподробнее лишь о нескольких самых востребованных их них.

1) Оформлять вклады онлайн

Сервис позволяет открыть вклад онлайн. Это очень удобно и выгодно. Чтобы воспользоваться этой функцией, необходимо иметь карту выбранного банка и необходимую сумму денег на ней.

Зайдя в личный кабинет интернет-банка, выбирайте в закладке «Вклады» тот, который вам подходит.

Обращаю ваше внимание! Не все вклады можно открывать онлайн. Имейте это ввиду.

После того, как с видом вклада определились, отметьте его в списке доступных онлайн-депозитов, затем нажмите «Продолжить» или «Далее» (в разных банках по-разному).

Вот и всё. Дожидаемся смены статуса операции на «Исполнено».

Кстати, многие кредитные организации для онлайн-вкладов предлагают повышенные ставки.

2) Подавать заявки на кредиты

Нужен кредит, но нет времени дойти до отделения банка? Такая проблема вас больше не будет волновать, если вы зарегистрированы в интернет-банкинге выбранного кредитора.

Что надо для этого сделать? Для начала с помощью своего логина и пароля зайти в личный кабинет интернет-банка. Затем перейти на вкладку «Кредиты» и приступить к заполнению заявки.

Многие банки при её оформлении дают возможность своим клиентам прямо в личном кабинете воспользоваться кредитным калькулятором и провести предварительные расчёты по заданным параметрам. Для наглядности можно распечатать график платежей.

Форма немаленькая, включает все необходимые персональные данные заявителя:

личные сведения (Ф.И.О., паспортные данные и т.п.);
семейное положение;
адрес регистрации и фактического проживания;
сведения о месте работы и доходах;
данные об имеющейся собственности (недвижимость, транспорт).

После всех манипуляций и заполнения полей заявочной формы остаётся только нажать кнопку «Оформить кредит» .

Банк в кратчайшие сроки рассмотрит заявку и даст ответ, направив СМС-сообщение на клиентский контактный номер.

3) Делать переводы

При необходимости вам не составит труда с помощью интернет-банкинга сделать различные переводы.

Вы сможете перевести деньги:

с карту на карту (в том числе и находящуюся в сторнних банках);
частным лицам по реквизитам;
организациям на счёт;
в погашение кредитов.

Чтобы выполнить любую из этих операций, выбираем в меню онлайн-кабинета раздел «Платежи и переводы».

В разных банках название этого раздела может отличаться, но алгоритм работы с ним одинаков.

Кликнув на название нужной операции, вы попадаете на страницу с формой для заполнения данных, необходимых для совершения перевода. Останавливаться подробно на этом не имеет смысла, так как там всё предельно просто и понятно.

Заполнив все поля, нажмите кнопку «Перевести». После этого банк пришлёт СМС с кодом, который необходимо ввести в предназначенное для этой цели окошечко и нажать кнопку «Подтвердить». Всё, ваш перевод совершён!

4) Конвертировать валюту

Через онлайн-кабинет можно быстро и просто купить, продать или обменять валюту. Операции проводятся между своими счетами с помощью всё того же раздела «Переводы и платежи». В нём выбираем категорию «Обмен валюты».

5) Оплачивать услуги

Оплата услуг проводится по платёжному поручению, сформированному, опять-таки, с помощью раздела «Переводы и платежи». Войдите в него, выберите вид платежа, затем заполните все поля формы по аналогии с приведёнными выше операциями. Реквизиты получателя берите из счёта на оплату.

При формировании платежки не забывайте упоминать про НДС : идёт ли оплата с налогом или без него. Это очень важно для получателя вашего платежа.

Напоминаю, что при необходимости вы сможете запросить выписку со своих счетов прямо в личном кабинете с возможностью её распечатки, либо отправки на электронную почту.

3. Как подключить интернет-банкинг - 3 простых шага

Подключиться к интернет-банкингу несложно. Всего 4 простых шага отделяют вас от круглосуточного доступа к вашим счетам.

Давайте пройдем их вместе!

Шаг 1. Обращаемся в банк и подаем заявку

Если вы ещё не стали клиентом какого-либо банка, то пришла пора исправить этот пробел. Проанализируйте возможности и предложения нескольких финучреждений. Почитайте отзывы пользователей. Выберите из них один, наиболее интересный по условиям, предлагаемым продуктам и услугам.

Обращайте внимание не только на наличие интернет-банка и условий по нему. Вам важны тарифы по вкладам, переводам и платежам, возможность конвертации валюты . Проанализируйте имеющиеся пластиковые карты . Ведь именно для этого вы и устанавливаете дистанционный интернет-доступ.

Определившись с финучреждением, оформите карту, подайте заявку на банкинг.

Если вы уже действующий клиент кредитной организации, то подключиться к дистанционному обслуживанию удобнее через звонок в в контакт-центр либо в онлайн-режиме.

С первым способом, думаю всё понятно. Предлагаю детально познакомиться со вторым...

Подключить интернет-банкинг онлайн смогут лишь держатели банковского пластика.

Для этого следует зайти на сайт банковского учреждения:

Находим специальное окошко для входа в личный кабинет банкинга. В нём нажимаем на кнопку «Регистрация».
В появившееся поле вводим 20-ти значный номер своей банковской карты.
Подтверждаем введенные данные.

Шаг 2. Получаем СМС-пароль для входа в систему

Банк тут же присылает одноразовый пароль в СМС-сообщение на номер клиентского телефона, «привязанного» к карте. Далее следует придумать логин и пароль. О том, как сформировать надёжный пароль я расскажу в конце статьи.

Шаг 3. Активируем учетную запись

Чтобы закончить регистрацию, осуществите вход в интернет-банк, введя логин и пароль в поля формы, предназначенной для входа. Нажмите кнопку «Войти».

Банк снова откликнется на ваши действия, прислав цифровой пароль для входа в виде СМС на ваш мобильный. Введите его в нужную строку, подтвердите действие.

Поздравляю, вы активировали учётную запись!

4. Как подключить СМС-банкинг через интернет-банкинг - порядок действий

СМС-банкинг - услуга банка, позволяющая клиентам всегда быть в курсе всех операций по их счетам и картам.

Она подключается как к дебетовым, так и к кредитным картам. Кроме того, СМС-оповещение можно прикрепить к своим номинальным счетам (счета по соцвыплатам).

С её помощью:

вы узнаете о поступлении средств на карту;
о сумме очередного списания банковских комиссий;
о совершенных операциях с использованием пластика;
получите напоминание о предстоящем платеже по кредитке;
об операциях по своим номинальным счетам (наличных приходно-расходных, безналичных).

Подключить услугу легко и просто через интернет-банкинг.