Вклады онлайн. Возможно ли? О самых удобных банках для открытия вкладов удаленно Вклад открывается через интернет банк
Еще несколько лет назад для того чтобы открыть вклад в банке необходимо было посетить его отделение, дождаться своей очереди и пройти бюрократические процедуры. Сейчас для того чтобы открыть депозитный счет, сохранить свои средства и преумножить их, не нужно выполнять столько сложных действий. При открытии вклада ненужные шаги позволяет значительно сократить всемирная сеть - Интернет.
Поскольку кредитно-финансовые организации стараются проявлять максимальную заботу о своих клиентах, и хотят сохранить их спокойствие, они постепенно переносят всю свою деятельность в Сеть. Поэтому теперь даже можно открыть, не посещая отделений банка.
Плюсы и минусы онлайн-вкладов . Использование сети Интернет для получения различных банковских услуг целиком и полностью соответствует темпу современной жизни и требованиям потребителей. Постоянное развитие технологий приводит к повышению мобильности людей, не желающих тратить свое время на стояние в очередях. Поскольку практически у каждого есть компьютер, ноутбук или планшет с выходом в Интернет, который всегда под рукой, банк теперь можно перенести в собственный дом и брать с собой в дорогу.
Пожалуй, самым большим преимуществом онлайн-вкладов является именно возможность в любое время суток, дома, в поездке или на работе, оформить необходимый депозит. Но это преимущество не единственное. Вклады, которые открывают через сеть Интернет, обладает еще одним, довольно значительным и важным преимуществом, скрывающемся в процентной ставке. Она может быть примерно на один процент выше по сравнению с депозитом, открытым непосредственно в офисе банка.
Что касается минусов, то он здесь один. Им является риск при переводе денег со счета на счет, . Да и сам перевод средств может стать единственной серьезной проблемой. Дело в том, что для открытия вклада онлайн, у вкладчика уже должен быть текущий счет в банке, в котором он собирается открыть вклад. Деньги с этого, уже имеющегося счета, будут отправлены на новый депозит вкладчика. Чтобы не потерять свои средства при переводе, достаточно выполнить все инструкции, которые предоставляет банк, в полном соответствии.
При регистрации в интернет-банке, необходимо придумать пароль, который не должен знать никто кроме вкладчика. Если в личном кабинете появляются какие-либо подозрительные сообщения, к примеру, всплывающие окна с просьбой ввести дополнительные данные о вкладчике, вводить их категорически нельзя. Также очень важно следить за наличием вирусов на компьютере. Самые простые меры предосторожности смогут обезопасить от действий мошенников.
Процесс оформления онлайн-вклада . Практическая каждая кредитно-финансовая организация предоставляет возможность доступа к онлайн-банку своим клиентам для того, чтобы они могли проводить денежные операции через всемирную Сеть. Если вкладчик уже является клиентом банка, ему остается только пройти простую процедуру регистрации на сайте банка. После это он сможет без труда пользоваться всеми преимуществами интернет-банкинга. При этом вклад можно открыть всего за несколько минут. Здесь все довольно просто. Если на экспресс или текущем счете уже есть средства, то необходимо просто кликнуть по кнопке "открыть вклад" в нужном разделе, выбрать подходящий по условиям депозит, срок, валюту, указать сумму. Далее следует подтвердить выполняемую операцию смс-паролем, и вклад открыт. Дополнительно посещать отделение банка не нужно.
Популярные банки, предусматривающие открытие вкладов онлайн . В коммерческом банке Возрождение можно открыть вклад онлайн. Оформить депозит через Интернет имеют возможность держатели банковских карт «Возрождение», которые пользуются услугой «Vbank с тобой». Вклады открываются без необходимости в подписании бумажного договора, так как депозит будет открыт на основании договора, заключенного при . Когда срок вклада закончится, денежные средства вместе с начисленными процентами будут перечислены на карту.
Банк Хоум Кредит предоставляет своим клиентам возможность открывать вклады дистанционно. Данная услуга доступна владельцам дебетовых карт банковского учреждения. Клиент в интернет-банке может , указать сумму вклада и номер дебетовой карты, деньги с которой будут зачислены на депозитный счет, открывающийся моментально. Онлайн-услуга распространена на все действующие депозитные предложения банка.
Данный сервис дает возможность вкладчикам пополнять счет депозита, частично снимать средства, путем перечисления их непосредственно на дебетовую карту или просто переводить их на карточный счет, а также закрывать вклад.
К перечисленным кредитно-финансовым организациям присоединился и НОМОС-банк. Для того чтобы открыть вклад через Интернет, необходимо быть держателем карты банка и иметь доступ к интернет-банку. Далее следует войти в систему, перейти в раздел «Вклады» и кликнуть по кнопке «Открыть вклад». В открывшейся форме нужно выбрать тип и валюту вклада, заполнить остальные параметры и подписать поручение на открытие вклада. В зависимости от времени отправки заявки вклад будет открыт в этот же день или на следующий рабочий день. При этом никакие дополнительные документы в банк передавать не требуется.
Как видно, условия и процедуры открытия онлайн-вкладов во всех банках практически идентичны. Открытие онлайн-вклада в каждом банке проходит быстро, путем использовании интернет-банкинга и выбора приемлемых для вкладчика условий депозита. Не нужно никаких поездок в банк и очередей. Закрытие вклада везде происходит по аналогичной схеме. Деньги и проценты, начисленные на средства вкладчика, будут переведены обратно на счет, с которого пополнялся депозит.
Мы привели в пример всего три банка, предоставляющих потребителям услугу открытия вкладов в режиме онлайн, но их намного больше. Информацию о данной услуге следует уточнять у сотрудников финансового учреждения, клиентом которого вы являетесь.
Как открыть вклад через интернет-банк , интересует многих, так как депозиты — это удобный инструмент финансового управления. О том, какие возможности банковского размещения предоставляют современные интернет-системы дополнительного банковского обслуживания (ДБО), вы узнаете из этой статьи.
Как открыть вклад (общие правила)?
Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, передаваемые физическим лицом, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в распоряжение финансово-кредитному учреждению (банку). За пользование деньгами клиента банк начисляет проценты, составляющие доход вкладчика.
Порядок открытия депозита разными категориями лиц определяется гл. 5 инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). В частности, п. 5.3 Инструкции устанавливает, что российское юрлицо для открытия вклада должно предоставить в банк следующие документы:
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- свидетельство о госрегистрации.
Перечень документов, которые следует предоставить иным лицам, в т. ч. иностранным, приведен в пп. 5.1-5.2, 5.4-5.6 Инструкции.
Как открыть вклад онлайн?
Большинство банков, предоставляющих услуги дополнительного банковского обслуживания через интернет (интернет-банк, клиент-банк), обеспечивают для своих клиентов возможность открытия вклада (депозита) онлайн.
Как правило, ставки по таким депозитам немного выше, чем по аналогичным вкладам, открываемым и обслуживаемым через отделение банка.
Для размещения средств компании в офисе банка или через интернет-систему ДБО клиент банка должен предоставить заявление об открытии вклада (то есть порядок документооборота одинаков). Однако в случае пользования интернет-сервисом организация вправе предоставить заявление онлайн через меню программы. Согласно Инструкции, для открытия депозита организация обязана предоставить 2 документа: свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Однако наличие у организации расчетного счета с системой ДБО предполагает, что эти документы в банк уже были предоставлены ранее, и повторное их предоставление обычно не требуется.
В системе интернет-банк клиент может выполнять все операции, доступные через отделение банка:
- размещение средств;
- изменение реквизитов вклада;
- пополнение;
- пролонгация;
- отзыв депозита и др.
Размещение депозита происходит через контекстное меню программы при помощи специальной вкладки, например «Депозиты», «Размещение средств» и т. п. (каждый банк формирует интерфейс программы индивидуально).
Далее клиент создает новый документ (заявление на открытие вклада онлайн). Ему предлагается тарифный калькулятор, при помощи которого пользователь определяется с наиболее выгодным вариантом. После того как тариф выбран, клиент знакомится с условиями размещения, сохраняет документ, подписывает его ЭЦП и отправляет в банк.
В течение некоторого времени банк обрабатывает запрос клиента, вновь открытый депозит отображается в соответствующей вкладке программы.
О бухгалтерском и налоговом учете вкладов читайте в статьях:
Итоги
Важная функция интернет-банка — возможность размещения денег на вкладе (депозите), не покидая рабочего места. В интернет-сервисах ДБО банки предоставляют подробную информацию, позволяющую клиенту определиться с выбором денежного размещения.
Системы онлайн-банкинга очень удобны – ведь все операции со счетами, кредитами и вкладами вы можете производить, не выходя из дома. Однако многие до сих пор не решаются открывать депозиты без визита в банк, опасаясь за сохранность своих средств.
Не стоит беспокоиться – системы интернет-платежей уже давно отлажены банками так, что открыть вклад онлайн можно не только быстро, но и абсолютно безопасно. Предлагаем вам краткую инструкцию по тому, как произвести эту операцию.
Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:
- Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
- Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
- Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
- Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
- Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
- Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.
Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».
Открываем вклад онлайн
Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.
- Шаг первый . Становимся клиентом банка. Для того чтобы открыть вклад в режиме онлайн, вам нужно заключить с этим банком договор обслуживания – то есть открыть счет, с которого вы впоследствии будете переводить деньги на свой депозит. Если он у вас уже есть, то этот шаг можно пропустить. В противном случае визит в банк неизбежен.
- Шаг второй . После подписания договора вы вносите деньги на свой счет – наличным или безналичным способом.
- Шаг третий . Регистрируетесь в интернет-банке, получаете логин и пароль.
- Шаг четвертый . Выбираете вклад, который можно оформить онлайн, заполняете требуемые сведения, подтверждаете анкету. Здесь нужно будет указать номер карты или счета, с которого будут списаны средства для размещения на депозите.
- Шаг пятый . Через некоторое время операция пополнения счета депозита будет завершена, а статус заявки банк поменяет на «исполнена». С этого момента вы становитесь вкладчиком.
Таким образом, при наличии открытого счета в выбранном банке вы можете открыть вклад за считанные минуты . Это очень удобно, особенно если вы являетесь активным пользователем онлайн-банкинга, обслуживаетесь в этом финансовом учреждении в рамках зарплатного проекта, имеете ссуды, кредитные и дебетовые карты.
Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений.
К примеру, физ. лицу депозит можно открыть лишь в его присутствии или его представителя. К тому же, договор можно заключать только в письменном виде.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но большинство кредитных организаций успешно обходят такие ограничения.
С чего начать
Открытие огнлайн-депозита в любом банке предусматривает выполнение таких условий:
- наличие обычного или карточного счета в этом банке;
- оформление заявки на подключение к интернет-банкингу;
- полученипе логина и пароля для авторизации в личном кабинете;
- авторизация;
- переход в раздел управления депозитами.
Важно! Большинство банков к интернет-банкингу новых клиентов подключают автоматически. Им достаточно явиться с паспортом в банковское отделение и оформить необходимую документацию.
Изначально для открытия счета может понадобиться несколько дней, но все последующие операции клиент может осуществлять через интернет очень быстро. «Бумажная волокита» при открытии онлайн вкладов отсутствует, оно выполняется на основании договора о комплексном обслуживании или другого договора, заключенного при первом открытии счета.
Процедура открытия онлайн вклада в системах интернет-банкингов разных кредитных организаций мало чем отличается.
Открытие онлайн вклада всегда начинается с внесения денег на предварительно открытый или уже существующий расчетный счет удобным для клиента способом, после чего эти средства можно использовать в различных целях, включая открытие дистанционного вклада
На что обратить внимание
Перед тем как открывать любой вклад в банке, необходимо узнать, в чем заключается сущность депозитов, какими они бывают.
А чтобы сделать правильный выбор банковского вклада онлайн, важно определить для себя самые значимые его параметры:
| Назначение | Какую сумму желаете иметь в итоге и на какой момент. |
| Количество | Депозит можно открывать на любую сумму, но крупную лучше раздельно вкладывать в несколько банков, поскольку при банкротстве, страховка возместит максимум 1,4 000 000 с каждого вклада. |
| Сроки | Важно помнить: чем длительнее срок, тем выше ставка, но в случае досрочного снятия, большая часть процентов теряется. |
| Процентная ставка | Высокие проценты всегда должны настораживать: помните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке. |
| Валюта | По мнению экспертов, из-за высокого уровня инфляции, экономической нестабильности сегодня валютные вложения более надежные. |
| Наличие возможности досрочного снятия/пополнения | Эти преимущества снизят ставку по процентам, лучше выбирать непродолжительный срок для депозита. |
Возможный подвох
Перед открытием вклада онлайн, необходимо пристально изучать договор и обращать особое внимание на принципиально важные аспекты:
- доход;
- сроки;
- дополнительные условия.
Рассчет дохода зависит от сроков вложения: в разных банках начисляется по-разному (одни 360 дней берут за основу, другие — реальное количество дней). В грамотно составленном договоре количество дней в году указывается обязательно.
Важно обратить внимание, как к основной сумме прибавляются проценты. В договорах иногда прописывается график начислений и выплат по процентам даже по датам. Это актуально для клиентов, желающих получать рентный доход регулярно.
При выборе вклада с капитализацией процентов (доход начисляется на дополнительную сумму ранее заработанных %), важно изучить дополнительные условия, к примеру «% с учетом опций». Под этой формулировкой может скрываться «самое интересное».
Существуют депозиты, на которые за весь срок договора начисляют в разные периоды разные проценты. Но озвучивается только самая высока ставка.
Внимательно читая договор, можно обнаружить пункт, предписывающий порядок начисления %: в первые 90 дней - 7% , в течение 230 дней — 10% , а 12% только за последний месяц.
Важно! Необходимо постоянно следить за суммой неснижаемого остатка. Его несущественное уменьшение может повлечь за собой досрочное автоматическое расторжение договора.
Тарифной сеткой некоторых банков за снятие наличных, пополнение вложений через банкоматы или безналичные переводы предусматриваются комиссионные проценты. Такие пункты следует искать в «иных условиях…». Не лишним будет проконсультироваться, как они применяются к деньгам вкладчиков.
Владельцам валютных счетов необходимо изучить пункт в договоре, где прописан курс конвертации для вложений (он может отличаться от обменного).
Открытие по интернету может скрывать и приятные сюрпризы в виде дополнительного процента к годовой ставке и подарочной банковской карты. С картой все может оказаться непросто: выдача бесплатная, а комиссия за обслуживание станет неприятной неожиданностью.
Детали обслуживания в Сбербанке
Самыми востребованными продуктами у онлайн вкладчиков Сбербанка сегодня считаются депозиты « », «Управляй», «Пополняй».
Пополняй
Продукт создан на основе традиционного депозита. Для его открытия и пополнения не нужно являться в отделение, процедура выполняется через интернет.
Этот депозит считается отличным выбором для клиентов, желающих накапливать путем постоянного пополнения вклада. При онлайн открытии ставка выше, чем при открытии в отделении.
Минимальные сроки вклада – 3 месяца , максимальные – 3 года . Пополняется в любое время. Наименьшая сумма вложения - 100 $/€ или 1000 руб .
Размер вклада увеличивается в результате прибавления %. Их можно снимать переводить на карточный счет. Проценты начисляются ежемесячно. При досрочном закрытии — ставка 0,01% .
Таблица начислений:
| Валюта | Мин. остаток | 3 — 6 мес. (%) | ½ — 1 года (%) | 1 – 2 (%) | 2 — 3 года (%) | 3 года (%) |
| € |
|
|||||
| Рубль |
|
|||||
| $ |
|
|
Скрытые препятствия и подводные камни в онлайн вкладах Пополняй тоже имеются:
- снимать деньги со счета в первые 3 месяца нельзя – теряете проценты;
- невозможно частично снимать средства;
- при расторжении договора досрочно % начисляются без помесячной капитализации.
Ограничена и наибольшая сумма вложения, она равна изначальному взносу, умноженному в 10 раз. 0,5% ставки начисляют в случае превышения депозитом этой суммы на разность между реальной и максимально допустимой суммой. Это ограничение не касается пенсионеров.
Сохраняй
Этот депозит сегодня считается одним из высокоприбыльных продуктов Сбербанка. Оформлять его можно в любой в валюте. Период вложения устанавливаются в индивидуальном прядке, но в рамках от 1 до 36 месяцев .
Данный вклад отличается наличием и отсутствием операций по расходам и взносам. Эта программа зависит от периода размещения денег и их суммы. Для пенсионеров предусмотрены лояльные условия.
Внимание! Зачисленные % можно снимать онлайн. При этом чековая сумма не меняется, а капитализируется только оставшаяся часть процентов.
Преимущественные аспекты:
- быстрое открытие (до 5 минут );
- минимальные затраты;
- экономическая выгода - годовой % по онлайн депозиту, на 1% выше , чем по традиционному;
- простое управление (через интернет-банкинг);
- возможность расторжения договора в любое время.
Управляй
Целью является наличие возможности, кроме хранения и приумножения капитала на депозите, активно им пользоваться в удобной для клиента форме. Инвестировать можно в любой валюте. Наименьшая сумма вклада 30000 руб., или конвертация по курсу.
«Управляй» предоставляет вкладчикам больше возможностей для применения вложенных денег. Разрешает операции пополнениея и снятия денег со счетов частично.
Снимать можно до определеного размера (минимального остатка), рассчитанного от суммы вложения. Но для пользователей пенсионного возраста льготных условий нет.
Важно! Программа предусматривает повышение ставки при достижении суммой вклада того размера, которому соответствует повышенная ставка. С этой целью заключают соглашение о повышении неснижаемого остатка.
Особенности начисления %:
| Сумма | Валюта | 3 — 6 мес. | 0,5 — 1 год | 1 – 2 года | 2 — 3 года |
|
$ | ||||
|
€ | ||||
|
Рубль |
Банки предоставляют возможность открытия дистанционного депозита по доверенности, использования электронно-цифровой подписи
Где выгоднее открыть
В исследованиях РБК (изучались 30 банков с максимальным количеством интернет-пользователей) рассматривался самый выгодный депозит на 1 год размером в 100 000 руб. , доступный онлайн пользователям, и сравнилась его доходность в отделениях, главным критерием рассматривали максимальную ставку, без капитализации %.
По итогам исследований, лучшие предложения сегодня представляются банками: Хоум кредит
Преимущества и подводные камни онлайн вкладов
Сколько процентов может принести годовой вклад физическому лицу? Что нужно сделать для получения подарков при открытии вклада в банке? Как открыть вклад в интернет-банке онлайн?
Вы грезите поездкой к морю или новой машиной? Пытаетесь копить на свою мечту, но все безрезультатно? Читайте статью, и вы узнаете, как быстро не только накопить необходимую сумму, но и дополнительно заработать с помощью банковских вкладов!
Это то, что вам нужно? Тогда вперед!
1. Что дает открытие вклада?
Все больше россиян проявляют интерес к инвестированию свободных денежных средств. Выбор способов вложений для частных лиц достаточно широк.
Однако большинство из них требует от инвесторов специальных знаний, времени и довольно приличных сумм.
Пожалуй, самый простой и доступный способ вложений для частных лиц. За размещение денежных средств во вклады банк начисляет клиенту проценты, величина которых прописана в договоре. Условия в разных банках отличаются, а значит, и доходность также разная.
