Застрахованы ли кредитные карты. Защита от мошенника: стоит ли страховать пластиковые карты. Сколько это стоит

Если у вас оформлена в Сбербанке кредитная карта, страховка – это лучший вариант защиты денежных средств, которые на ней расположены. В полисе предусмотрен самый полный набор страховых случаев, при которых владелец полиса получит компенсацию от СК Сбербанк Страхование, то есть, не понесет материального ущерба.

Страхование кредитных карт Сбербанка

Следует отметить, что страховая компания предлагает владельцу кредитной карты Сбербанка страховку всех имеющихся у него карточек, как кредиток, так и дебетовых.

Возможные риски

Застраховать кредитку — это удобный и выгодный вариант защиты, так как клиент Сбербанка получает страховую протекцию на целый ряд случаев, а именно:

Кража/утеря самой карты;
Несанкционированное списание денежных средств мошенниками с использованием современных дистанционных методов (скимминга, фишинга);
Получение сведений о ПИН-коде и изъятие самой карточки злоумышленниками непосредственно от владельца под угрозой насилия;
Подделки (документов, подписи), которые позволили несанкционированное снятие денег с карты;
Грабеж, разбой, вследствие которых были забраны снятые с банкомата деньги или украдена карта;
Механические повреждения карты в банкомате, ее размагничивание, неисправности банкомата/терминала.

Как видите, перечень страховых случаев позволяет получить компенсацию практически в любом случае незаконного завладения картой или непосредственно деньгами.

Варианты полисов

Цифровой полис для защиты банковской карты имеет силу, равную бумажному аналогу.

Для кредитной карты Сбербанка страховка оформляется в следующих вариантах:

Вариант 1: Общая сумма страховой защиты/стоимость годового полиса 30 тыс. руб./700 руб. соответственно
Вариант 2: 12 тыс. руб./1 710 руб.;
Вариант 3: 250 тыс. руб./3 510 руб. Приведенные расчеты действуют для онлайн оформления.

Чтобы оформить страховку кредитной карты Сбербанка можно обратиться непосредственно в отделение СК Сбербанк Страхование или воспользоваться Онлайн-заявкой. Дистанционный способ оформления полиса более выгодный, так как предполагает существенные скидки.

Действия при страховом случае

Если у Вас имеется страховка кредитной карты Сбербанка и наступил страховой случай (не раньше, чем через 15 дней после оплаты), ваше право:

Обратиться в контактный центр;
Внимательно проникнуться порядком действий, предусмотренных при наступлении страхового случая (см. Приложение Порядок действий);
Заполнить бланк заявления (см. Приложение Заявление);
Складировать необходимые документы (см. Приложение Список документов);
Предоставить документы в СК для получения компенсации.

Заключение

Для владельцев кредитной карты Сбербанка страховка будет надежной гарантией получения компенсации в случае кражи, утраты, несанкционированного списания денежных средств и других случаев, предусмотренных в полисе. Полученная компенсация возместит ущерб от действия злоумышленников.

Не так много пользователей в курсе, что во время оформления карт банки в качестве подарка выдают страховые полисы, действующие во время путешествий, имеющих защиту на сумму до $150 тыс. Как правило, оформление страховки происходит отдельно, поэтому количество ее получателей невелико. Но имеет смысл ознакомиться более подробно с выгодными кредитными картами, предусматривающими бесплатную страховку.

Клиенты, активно путешествующие давно пользуются картами, предусматривающими накопление миль. Совершая по ним больше покупок, можно быстрее стать обладателем подарочного авиабилета. Как правило, получение визы во многих странах сопровождается необходимостью покупки страхового полиса, на стоимости которого сказываются несколько параметров, но главными остаются продолжительность поездки, активность и объем страховой суммы. Допустим, самым дешевым является полис продолжительностью 30 дней для путешествий по Америке, его стоимость - 2567 рублей. Если планы туриста связаны с занятиями активным спортом, то тогда стоимость страховки возрастет в 2 раза и составит - 5135 руб. Большое количество поездок всегда связано с большими расходами на страхование.

Их можно избежать с помощью кредитной или дебетовой карты. Банки, главным образом, предлагают воспользоваться бесплатными годовыми полисами, если клиент оформляет привилегированные карты категорий Gold или Platinum. Нередко об этом указано в предложениях банка, однако при выдаче карты редко кто напомнит клиенту о возможности получить страховку. Она оформляется отдельно в банковском офисе или через интернет-приложение банка, при этом требуется наличие заграничного паспорта.

Нередко внешне полис является обычным бумажным листком, распечатанным на принтере. Полис - это защита не только владельца карты, но порой и его родных на сумму от $50 до $150. Страховка принимается для того, чтобы оформить визу и в дальнейшем, собираясь за рубеж, её необходимо всегда брать с собой. В некоторых случаях полис действителен, только если путешествие клиент оплатил картой, по которой банк выдал страховку.

Обычно полис недействителен в странах, где отмечены проблемы с безопасностью. Допустим, где идут бои, где объявили чрезвычайное положение или посещение государства не рекомендовал МИД России. Накануне поездки страховщики советуют клиентам внимательно ознакомиться со страховыми случаями, по которым они могут получить компенсацию.

Топ-10 наиболее дешевых карт, по которым можно получить бесплатную страховку

С ними проще всего ознакомиться по схеме: № - Банк - название карты - Условия страхования - Стоимость обслуживания.

1. Банк Авангард - Airbonus Любая страна, за исключением РФ. Каждая поездка не божет быть дольше 60 дней. Компенсация расходов по утрате багажа, защита при занятиях активным спортом и покрытие медобслуживания на сумму до 60 тыс. евро. Размер безусловной франшизы - $40. Стоимость годового обслуживания -1 тыс. руб.

2. Московский индустриальный банк - Visa Classic Voyage Любая страна. Компенсация медрасходов на сумму до $50 тыс. Стоимость годового обслуживания - 1190 руб.

3. Новикомбанк - Novicomcard Gold Любая страна, кроме РФ. Поездки не должны длиться свыше 60 дней. Компенсация при потере багажа, задержке рейса, отмене поездки и медрасходах на сумму до $100 тыс.Стоимость годового обслуживания - 1,2 тыс. руб.

4. Тинькофф банк - All Airlines Действителен при поездках за рубеж не дольше 45 дней. Полис - гарантия компенсации, если поездка будет отменена или досрочно прервана, а также при краже имущества, потере багажа, медицинских расходах на сумму до $50 тыс. Стоимость годового обслуживания - 1890 руб.

5. Промсвязьбанк - Visa Gold Действителен по всему миру, за исключением РФ. Страхование во время поездки за границу от несчастных случаев, компенсация медицинских расходов на сумму до 50 тыс. евро. Стоимость годового обслуживания - 2590 руб.

6. Райффайзенбанк - Travel Rewards Card Действительна в любой стране по в т.ч. и РФ при условии, что поездка длится не дольше 30 дней. Полис действителен и для супруга/супруги владельца карты. Компенсация различных медицинских расходов, в т.ч. травм, полученных при занятиях активным спортом. Максимальный порог по сумме покрытия - 50 тыс. евро. Годовое обслуживание - 2990 руб.

7. Уралсиб - Visa Gold Любая страна, за исключением РФ. Компенсация в случае утери багажа, задержки рейса, отмене поездки и медицинских расходов на сумму до 71 тыс. евро. Годовое обслуживание - 2999 руб.

8. Русский стандарт - Transaero American Express Gold Любая страна. К страховым случаям относятся смерть или увечье. Максимальный объем покрытия - $150 тыс. Экстренная медицинская помощь - до $500. Стоимость годового обслуживания - 3 тыс. руб.

9. Альфа-банк - Alfa-Miles Signature Light Во время поездки за рубеж застрахованными являются держатель карты и члены его семьи (до 5-ти детей). К страховым случаям относятся: отмена поездки, расходы медицинского характера, можно застраховать приобретенные товары. Максимальный порог покрытия - $150 тыс. Стоимость годового обслуживания - 3,5 тыс. руб.

10. ВТБ24 - Карта мира Любая страна + 100 км от дома в РФ. К страховым случаям относятся: смерть, травма, отмена поездки и т.д. Максимальный порог по сумме покрытия - $150 тыс. Стоимость годового обслуживания - 0 / 4,2 тыс. руб.

Лидерство в рейтинге у кредитной карты «Airbonus», предлагаемой в банке Авангард. Держатель пластиковой карты становится обладателем страхового полиса компании «Благосостояние». Страховка действительна до 60 дней при каждой зарубежной поездке и предусматривает компенсацию при оказании экстренной медицинской помощи в сумме до 60 тыс. евро, неотложной стоматологической помощи - до 150 евро, страхование от несчастных случаев - до 20 тыс. евро, медицинскую транспортировку - до 30 тыс. евро и потерю багажа - до 500 евро. Стоимость годового обслуживания карты вместе с перечисленной защитой - 1 тыс. рублей.

Второе место у Московского индустриального банка и карты «Visa Classic Voyage», способной покрыть медицинские расходы на $50 тыс. при ежегодном обслуживании стоимостью в 1190 руб. На 10 рублей дороже - стоимость обслуживания дебетовой карты от Новикомбанка, но максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая составляет $100 тыс.

У некоторых страховок есть безусловная франшиза, составляющая $40-60. Если наступает страховой случай, эту сумму платит сам держатель карты, а оставшуюся - страховая компания.

Третье место в списке наиболее выгодных карт «Карта мира», предоставляемая в банке ВТБ24. Наряду с заграничными поездками, действие страхового полиса актуально на расстоянии как минимум 100 км от дома в России. Обслуживание карты бесплатное, при ежемесячных расходах по ней свыше 35 тыс. рублей.

Стало применяться банками одновременно со страхованием при потребительском кредитовании, которое часто называют навязыванием дополнительных услуг. По механизму эти две услуги совершенно идентичны, только к страхованию кредиток клиенты относятся почему-то намного лояльнее.

Общая информация об услуге

При оформлении любой пластиковой карты пользователю практически в каждом случае предлагается ряд дополнительных услуг. Потенциальным обладателям карты становится доступным перевод пенсии в коммерческий фонд банка, всевозможные бонусные программы, премиальное обслуживание, и страхование. В случае с страхование применяется только по желанию клиента. В задачи специалиста входит только формирование соответствующего предложения.

По кредитной карте страхование может предусматриваться так же по желанию самого клиента, либо быть обязательным. Это зависит от внутренней политики банка. Здесь следует заметить, что страхованием по своим продуктам занимаются не сами банки, а страховые организации, с которыми у банка заключено партнерское соглашение.

Изначально по кредиткам предусматриваются следующие виды страхования:

страхование карты;
страхование жизни и здоровья держателя карты.

Каждая из этих услуг платная. Механизм работает следующим образом: банк обязывает клиента оформить страхование по карте, за что взимает с него определенную плату. Полученная прибыль делится между страховщиком и банком. Проигрывает, в некотором роде, в данной схеме только держатель карты, который терпит дополнительные расходы на оформление и продление страхования.

Страхование карты – что это за услуга

Со страхованием карты все относительно понятно: страховая компания возместит держателю убытки, если у него украдут карту, либо она будет утеряна. Так же эта услуга распространяется на всевозможные мошеннические схемы, жертвой которых может стать держатель карты. Все доказанные убытки должны возмещаться страховщиком в полном объеме.

Так же эта услуга покроет случаи нападения на держателя, после того, как он снимет деньги в банкомате. Случается так, когда клиент подходит к банкомату, снимает наличную сумму, после чего на него нападают неизвестные граждане, и совершают грабеж. Если эти обстоятельства будут установлены следствием, и если это событие будет подпадать под страховой случай, то страховщик высчитает и возместит все нанесенные держателю карты убытки.

Список страховых случаев устанавливается каждой компанией отдельно. Банк не будет иметь к этому отношения. Учитывая достаточно специфический вид страхования, у двух разных страховщиков список страховых случаев может существенно разниться.

: Перед выплатой возмещения, страховщик проводит экспертизу и собственное расследование, так как случаи мошенничества со стороны держателей карт тоже не редкость. Но в большинстве случаев, клиенты уплачивают за услуги страхования просто так – за все время пользования картой с держателем и самой картой может ничего не произойти.

Стоимость услуги

Цена услуги зависит от ценовой политики страховщика. Этот рынок практически никак не регулируется законодательно, поэтому разбег по ценам у двух разных компаний может быть существенным.

У большинства крупных кредитных организаций такая услуга предусматривается. Ее стоимость варьируется от 70 до 140 рублей в месяц. Все зависит от страхового пакета – списка случаев, по которым предусматривается возмещение. Чем шире список, тем сумма будет выше. Расчет за услугу может производиться одним из следующих способов:

услуга оплачивается отдельно – когда банк остается в стороне от отношений страховщика с клиентом;
стоимость услуги закладывается в процентную ставку – в этом случае пользователю не нужно ничего продлевать или оплачивать отдельно, так стоимость полиса изначально включается в годовой процент по карте.

В некоторых случаях пользователь может самостоятельно подбирать список страховых случаев, которые на его взгляд являются наиболее актуальными. Это наиболее правильный подход банков и страховых организаций. Если банк предлагает оформить уже готовый пакет, то это граничит с самым обычным навязыванием услуг.

Страхование жизни и здоровья по карте – как это работает

Эта услуга работает так же, как и в случае со страхованием в рамках потребительского кредитования. Держателю карты предлагается застраховать свои жизнь и здоровье на случаи:

смерти;
увечья;
потери трудоспособности;
получения группы инвалидности.

С картами такой вид страховых услуг не является эффективным, так как задолженности здесь может и не быть. То есть, клиент пользуется картой, вовремя погашая задолженность, и используя карту только в безналичном виде. Следовательно, никакой задолженности здесь не может возникнуть априори.

Но клиент будет продолжать платить по договору со страховщиком, так как на этом может настоять банк. В итоге уровень эффективности такого страхового полиса оставляет только вопросы.

К примеру, по договору страхования может быть прописано, что в случае наступления страхового события, компания погашает задолженность по карте перед банком полностью. Такое условие не может считаться выгодным, по той причине, что затраты держателя карты на оплату страховки могут существенно превышать возможное возмещение.

При оформлении страховки необходимо обращать внимание на один момент: при наступлении страхового события, компания должна не только гасить задолженность перед банком, но и выплачивать фиксированное возмещение в адрес самого страхователя. Крупные страховщики именно таким образом и поступают. Компании поменьше пока не работают в таком в таком виде.

Несмотря на усилия, которые прилагает Сбербанк и другие кредитные организации, для того чтобы защитить своих клиентов, у них не всегда это получается. Владельцы кредитных и дебетовых карт по-прежнему уязвимы. Мошенники не дремлют, придумывая способы похищения денежных средств со счетов и технические методы защиты, не всегда могут их остановить. Можно застраховать карту, но опять же не понятно, есть ли страховка на кредитные карты? Попробуем в этом разобраться, а заодно посмотрим, как можно застраховать свою карточку Сбербанка.

Бытует мнение, что застраховать можно только дебетовые карты Сбербанка, которыми клиент постоянно пользуется: получает на них зарплату или пенсию, рассчитывается ими в магазине и т.д. Действительно, большинство дебетовых карт предназначены для краткосрочного хранения средств клиента, для того чтобы в ближайшее время их потратить. Если на дебетовой карте нет денег, то и снять с нее ничего нельзя, по этой причине для мошенников представляют интерес только карты с положительным балансом.

Страхуя карту с деньгами, вы, по сути, страхуете свои сбережения. Что же с кредитными картами? Чаще всего на принадлежащей клиенту кредитке Сбербанка его собственных денег нет, но есть кредитный лимит и это еще опаснее. Предположим, мошенники как-то сняли с кредитки 50 000 рублей, половину ее кредитного лимита. Долг полностью ляжет на плечи владельца карты. Лишь в очень немногих случаях полиции удается разоблачить мошенников и найти украденные средства, но это скорее исключение, чем правило.

И что же в сухом остатке? Гражданин, который добросовестно пользовался кредитной картой, стал жертвой мошенников, а банк вместо того, чтобы встать на сторону хорошего клиента требует с него долг.

Можно ввязаться в судебные тяжбы, но судебная перспектива у таких дел не самая хорошая.

Страховая компания «Сбербанк страхование» никак не ограничивает владельцев кредитных или дебетовых карт. Какой бы картой вы ни владели, вы можете приобрести полис защиты для нее. Если у вас несколько карт, тогда вы можете приобрести полис для каждой.

На какие риски распространяется?

Итак, страхуются ли кредитки в Сбербанке? Мы выяснили что страхуются, причем полис для них приобретается точно такой же, как и для дебетовой карты. Однако возникает главный вопрос: от каких рисков этот полис страхует? Может быть и вовсе не стоит его покупать? Владелец карты получит компенсацию в целом ряде случаев.

Если картой воспользовались злоумышленники после кражи, грабежа или разбоя.
Если злоумышленники с карты сняли деньги, получив от владельца данные под воздействием угроз и насилия.
Если злоумышленники использовали поддельную карту с реквизитами карты застрахованного лица и получили по ней деньги.
Если злоумышленники получили информацию с карты посредством фишинга, скимминга и сходных действий, а затем сняли с нее деньги.
Если злоумышленники похитили у владельца карты деньги снятые с банкомата в течение двух часов. Имеется в виду не только кража, но также грабеж, разбой.
Если карта оказалась повреждена неисправным банкоматом или терминалом.
Если карта размагнитилась или она была случайно повреждена.

Страховой полис не предусматривает дополнительных выплат на случай смерти или инвалидности владельца карты пострадавшего от преступления. Однако страховая компания может предложить и другие продукты, которые позволят застраховать жизнь и здоровье клиента Сбербанка. Выплаты по ним гораздо больше.

Где и как оформить полис?

В настоящее время существует два способа оформления полиса «Защита карт». Первый способ предполагает поездку в офис страховой компании «Сбербанк страхование» с паспортом и данными по карте. Вежливый сотрудник в течение 15 минут оформит полис, который обеспечит защиту вашей кредитной карты на год или больше, по вашему усмотрению.

Второй способ предполагает онлайн оформление через портал Сбербанк страхование. Этот способ куда удобнее и позволяет клиенту решить вопрос, не выходя из дома. Как оформить полис онлайн?

Зайдите на сайт Сбербанка во вкладку «Застраховать себя и имущество» и выберите «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
На появившейся странице нажмите оранжевую кнопку «Оформить онлайн».
Перейдя на портал «Сбербанк страхование», выберите нужный полис и нажмите оранжевую кнопку «Оформить».
Появится страница с личными данными, которую нужно заполнить, а затем нажать кнопку «Продолжить».
На последнем этапе нужно подтвердить процесс оформления полиса и распечатать его электронную версию.

На этом все. Никуда не нужно ехать, а оплачивается полис либо с той карты, которую вы страхуете, либо любым другим удобным способом.

Возник страховой случай

Если случилось несчастье, и страховой случай вас все-таки настиг, не отчаивайтесь, как можно быстрее обратитесь в офис СК «Сбербанк страхование». Ваше обращение будет зафиксировано сотрудником, в некоторых случаях это важно. Вы напишете заявление и выслушиваете инструкции работника страховой компании и в самое ближайшее время приносите ему нужные документы. Список документов работник СК предоставит.

После предоставления всех необходимых документов и доказательств работники СК начинают процесс рассмотрения заявки на выплату. Статус решения вопроса можно посмотреть в личном кабинете на сайте страховой компании. В очевидных ситуациях положительное решение о выплате может быть принято в течение нескольких часов. Набрав 8 800 555 555 7, вы сможете задать вопросы по своей страховке. На этот же номер следует звонить при наступлении страхового случая.

Выплаты по страховке

Уровень страховой защиты своей кредитной карты должен соответствовать ее кредитному лимиту. Это очень ценный совет от профессионалов. Полис «Защита карт» выбирается по максимальной сумме страховой выплаты. Сегодня предлагается 4 варианта:

На сумму 60 тыс. руб., его стоимость в год 1161 рубль.
На сумму 120 тыс. руб., его стоимость в год 1710 рублей.
На сумму 250 тыс. руб., его стоимость в год 3510 рублей.
На сумму 350 тыс. руб., его стоимость в год 5310 рублей.

Начинаем выбирать. К примеру, у вас есть кредитка Сбербанка с кредитным лимитом 150 тысяч рублей. Теоретически злоумышленники могут снять с нее большую часть денег, но вряд ли им удастся опустошить ее полностью. Разумнее всего заказать полис на 120 тысяч рублей, поскольку полис на 250 тысяч покрывает значительно больше кредитного лимита. Казалось бы, ну и хорошо, выплатит СК не 120 тысяч рублей, а 250.

По условиям договора страховая компания покрывает только сумму фактического ущерба, исключая моральный вред и упущенную выгоду. А это значит, что даже если злоумышленники полностью «очистят» кредитку, владелец в лучшем случае получит сумму, которая пропала с карты, а это максимум 150 тысяч рублей. Спрашивается, зачем переплачивать 1800 рублей за более дорогую страховку, если все равно у вас нет шансов получить всю сумму? Правильно, незачем.

Итак, мы убедились, что кредитку Сбербанка легко застраховать в дочерней страховой компании «Сбербанк страхование». Условия довольно выгодные, да и оформляется полис быстро и удобно, не выходя из дома. Осталось только воспользоваться предложением страховой компании. Удачи!

Число мошеннических действий с карточками за последние десять лет выросло в двадцать раз. Девяносто процентов таких преступлений пока не удаётся раскрыть. Банк ВТБ предлагает набор страховых программ, курс которых защитить не только ваш кредит, но и личные средства на счете карты.

Что такое страхование карт ВТБ?

Заявленная банком ВТБ программа «Защита карты» призвана обеспечить безопасность средств, находящихся на счёте клиента.

Страхуются риски:

незаконного списания денег с потерянной или украденной карточки;
ограбления в момент снятия денег в банкомате.

Страховка кредитной карты ВТБ предусматривает возмещение затрат на восстановление ключей, документов, если они потеряны или украдены вместе с банковской карточкой.

Специальные предложения

всеми вопросами общения с компанией - страховщиком банк занимается сам;
возможность подключения сразу нескольких программ страхования;
для участия в программе дополнительные документы не нужны;
страховка оплачивается не сразу, небольшими ежемесячными выплатами.

Виды страхования

Банк ВТБ в партнёрстве с ООО «ВТБ Страхование» предлагает несколько видов коллективного страхования:

«Защита кредита». Страховка от потери работы в случае, если оформлен кредит. При увольнении клиента по сокращению мест, банк ВТБ погашает долг по кредиту.
«Защита бюджета». Если наступил страховой случай, клиент или его семья получают выплату страховой суммы. Она определяется при оформлении страховки. Размер её устанавливают в 100 000 руб., 500 000 руб., 1,5 миллиона руб.
«Защита карты»: в случае наступления страхового случая, ВТБ гарантирует возмещение убытков в размере 20 000 руб., 75 000 руб., 150 000 руб. Варианты оформления программы клиенты выбирают в зависимости от хранящихся на карточном счете сумм.

Вход в программу страхования возможен, как в момент оформления карточки (писать заявление) в офисе банка, так и в любое другое время, пока действует договор кредитования. Для этого просто позвоните в центр клиентского обслуживания.

Условия страхования

Застраховаться по программе «Защита карты» могут клиенты банка ВТБ, имеющие:

кредитные карточки;
карты с одобренным овердрафтом (т.е. ВТБ предоставляет кредитный лимит, когда средств недостаточно для платежа);
дебетовые карты.

После оформления, страховка начинает действовать с первого дня следующего месяца. Страховая защита распространяется на весь срок действия договора о банковской карте.

ВТБ предлагает возможность оплаты ежемесячного платежа по страховке через Интернет. Онлайн инвестиции связь со страховым полисом получат в течении двух рабочих дней.

Сколько стоит страховка?

Страховку автоматически ежемесячно списывают со счёта клиента. Сюда же входит компенсация выплат банка по страховым случаям:

«Защита карты 150 000» - 130 руб. в месяц.
«Защита карты 75 000» - 90 руб. в месяц.

Комиссия по страховой программе прописана в тарифном плане карты ВТБ.

Кредитные карты с бесплатной страховкой

Программа «Защита карты 20 000» не предусматривает ежемесячных комиссий за страховку. Какова величина страхового возмещения? Максимальная сумма возмещения:

20 000 руб. – в результате незаконного списания денег;
20 000 руб. – при хищении у клиента наличных возле банкомата;
4 000 руб. – убытки при утрате документов;
8 000 руб. – убытки при утрате ключей.

Общая сумма (лимит ответственности), которую выплатят при наступлении страховых случаев - 20 000 руб. в год.

Наибольшее количество таких случаев, по которым ВТБ обязуется выплатить страховку - три случая в год. Подключение программы «Защита карты 20 000» иногда идёт в подарок при оформлении некоторых карточек ВТБ. В этом случае применение другой программы страхования к этой же карте невозможно.

Обязательность страхования: нужно или нет?

Банк ВТБ разъясняет, что оформление или отсутствие страхования никак не скажется на заключении договора о выпуске пластиковой карты. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», участие в программе страхования является добровольным решением. Поэтому, вы можете отказаться от страховки, если сочтёте это лишней услугой.

В случае, когда клиент отказ отправил 110 дней назад, а письмо так сильно задержалось, то датой отказа будет считаться дата отправления письма. Она проставлена на штемпеле почты.

Как вернуть уплаченные за страховку деньги?

Несмотря на указ Центрального Банка РФ, пятидневный «период охлаждения», когда клиент вправе отказаться от ненужной страховки и потребовать возврата уплаченных денег, работает не всегда.

В адвокатском бюро А2 напоминают, что теоретически «период охлаждения» действует на все программы страхования. Но в действительности указ ЦБ РФ применяется к отношениям страховых компаний и физических лиц. И может некорректно отображаться при отношениях между юридическими лицами. И банки зачастую предлагают клиентам присоединиться к договору коллективного страхования.

При этом банк, как юридическое лицо, заключает договор с другим юридическим лицом - страховщиком. В такой ситуации клиент просто застрахованное лицо, и может попасть в историю, желая отказаться от страхования. ВТБ страхует клиента на месяц, и заявить отказ он может в любое время. Но плату прекращают удерживать только на следующий месяц.

Российские банки широко используют юридическую лазейку. Центральный Банк получает жалобы клиентов разных банков. Люди не сумели получить возврат денег за ненужную страховку. Не всегда удаётся сделать это даже через суд.

По сообщению пресс – службы ЦБ РФ, рассматриваются предложения о защите прав всех, оказавшихся в таких ситуациях.

Полезно ли на практике страхование банковской карты?

На практике страховка не защитит полностью клиентов от мошенничества. Например, важно, где именно украли деньги. В страховых выплатах будет отказано, если к незаконному списанию средств привели действия владельца карточки. Например, он сам назвал мошенникам пин – код.

Лимит на страховые выплаты - ещё одно неприятное ограничение (У ВТБ - до трёх в год).

Юристы «Финпотребсоюза» считают, что страховка защищает владельца карточки при:

похищении средств с использованием карточки;
ограблении в момент снятия денег.

Любой банк, оформляющий страховку, восполняет ущерб пострадавшим от ограбления клиентам не позже двух часов с момента снятия средств. Остальные риски, прописанные в страховом полисе, являются не серьезными.

Защита от мошенников

Те, кто использует карточку только для снятия зарплаты и изредка покупает по ней что – то в магазинах, а таких пользователей в России 90%, обезопасить себя от потери денег можно простым и действенным способом: подключить СМС – информирование обо всех операциях по карточке.

Если пришла СМС о том, что деньги сняты, а вы никаких операций по ней не совершили - значит, надо срочно звонить в банк и блокировать карточку. Выпуск новой у ВТБ стоит 700 рублей. Стоимость такой услуги сравнима со стоимостью страхования, а пользы и информативности значительно больше.

Обдумайте все плюсы и минусы нового финансового продукта - услуги страхования кредитной карты. Решение должно быть взвешенным и учитывающим именно ваши обстоятельства. Только тогда оно принесёт пользу.