Банк русский стандарт тарифный план. Кредиты банка Русский Стандарт физическим лицам: процентные ставки и калькулятор. POS-кредиты в магазинах-партнерах

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Шекшуевой О.Н.,

при секретаре Гореловой Н.С.,

с участием представителя истца Науменко Т.Н, представителя ответчика Галицковой С.Н.,

рассмотрев в апелляционном порядке в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области граж_данское дело по апелляционной жалобе ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» на решение мирового судьи судебного участка № 1 Орловского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Сенькина к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей, которым постановлено:

«Исковые требования Сенькина удовлетворить частично.

Признать недействительными п. 1.1 Тарифного плана ТП 83/2 об установлении платы за выпуск и обслуживание основной карты в размере 3000 рублей и п. 8.1.2 Тарифного плана ТП 83/2 об установлении платы за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 2,9%. но не менее 100 руб.

Взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Сенькина сумму плат за выдачу наличных денежных средств и плат за выпуск и обслуживание основной карты, удержанных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5836 руб. 20 коп., компенсацию морального вреда в размере 1500 руб. 00 коп., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований в размере 2918 руб. 10 коп., всего 10254 руб. 30 коп., а в остальной части иска отказать.

Взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу муниципального образования г. Орла МРИФНС России по г. Орлу госпошлину в размере 550 руб. 16 коп».

У С Т А Н О В И Л:

Сенькин К.В. обратился к мировому судье судебного участка № 1 Орловского района Орловской области с заявлением к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ЗАО «Банк «Русский Стандарт» был заключен договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты. В соответствии с условиями договора была выдана кредитная карта и предоставлена возможность получения кредита с установленным договором лимитом. Данная кредитная карта обслуживается по Тарифному плану ТП 83/2. В апреле 2013 года им были получены счета-выписки по указанному договору, из содержания которых ему стало известно о том, что с него были удержаны плата за выпуск и обслуживание основной карты и комиссии за снятие наличных денежных средств, начисление и удержание которых полагает незаконным и необоснованным. Полагает условия Тарифного плана ТП 83/2, устанавливающие данные платы и комиссии, ничтожными.

В судебном заседании представитель истца, действующая по доверенности, Галицкова С.Н., поддержала заявленные требования.

Мировым судьей постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ЗАО «Банк Русский Стандарт» просит отменить решение мирового судьи в обжалуемой части и вынести новое с отказом в иске, считая решение незаконным, необоснованным, так как при его вынесении были нарушены нормы материального права:

Судом первой инстанции нарушены нормы материального права, что в соответствии со ст. является основанием для отмены обжалуемого решения.

Суд не применил норму подлежащую применению, ст. , неверно установил фактические обстоятельства дела, неверно определил предмет заключенного между сторонами смешанного договора, что повлекло постановление неправосудного решения.

Заключенный между сторонами договор о предоставлении и облуживании карты № имеет смешанную правовую природу и содержит как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), в рамках указанного договора на имя истца была выпущена банковская карта, открыт банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установлен лимит и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. . При этом за совершение операций по счету, в соответствии со ст.ст. , Закона РФ №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», ст. , Банк вправе взимать плату, в случае, если она согласована в договоре с Клиентом. Согласно ст. , в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно ст.5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

Банковская карта представляет собой именной платежно-расчетный документ в виде инфицированной пластиковой карты, выдаваемой Банком, на основании которого клиент получает возможность дистанционного управления своим счетом, а именно в безналичном порядке оплачивать услуги, работы, приобретенные товары, а также при необходимости получать со счета наличные денежные средства через банкомат.

Выдача наличных со счета Клиента в рамках заключенного договора о карте -обязательная услуга Банка. В рамках заключенного договора, клиент сам определяет каким образом реализовывать свои права в рамках сделки: размещать собственные денежные средства, пользоваться кредитом, предоставляемым Банком, получать наличные денежные средства со счета либо совершать оплату покупок с использованием карты, давать Банку распоряжения о перечислении денежных средств в безналичном порядке (перевод) и т.п.

Суд в обжалуемом решении делает вывод о незаконности условия договора о карте, о взимании с Клиента платы за выпуск и обслуживание карты, т.к., по мнению суда первой инстанции, данная комиссия не предусмотрена законодательством; однако данная комиссия предусмотрена законодательством, оказанная услуга в силу ст. может быть возмездной;

Суд первой инстанции необоснованно удовлетворил требования истца о компенсации морального вреда, так как в материалах дела нет ни одного доказательства, свидетельствующего как о претерпевании истцом каких-либо нравственных страданий, на которые немотивированно указывает суд в своем решении, так и о наличии виновных действий со стороны Банка;

Суд применил норму, не подлежащую применению, а именно п. 6 ст. Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой при неудовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворении требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, при этом судом в обжалуемом решении не приведены основания и не указаны доказательства, которые послужили основанием для взыскания штрафа, в материалах гражданского дела отсутствуют обращения Сенькина К.В. в Банк в досудебном порядке с аналогичными требованиями, которые являются предметом рассмотрения настоящего дела.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ответчика Науменко Т.М. доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца, действующая по доверенности, Галицкова С.Н., просит решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, поскольку всем доводам апелляционной жалобы была дана оценка мировым судьей в состоявшемся решении.

Проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, суд апелляционной инстанции находит, что решение мирового судьи подлежит отмене по следующим основаниям.

Изготовление банковских карт представляет собой сложный технологический процесс, требующий наличия специального оборудования и материалов. Обслуживание банковской карты включает в себя обеспечение корреспондентской связи с другими банками и организациями, техническое обеспечение поддержания карты в рабочем состоянии в период ее действия, а также предоставление дополнительных возможностей ее держателю.

Клиент самостоятельно и добровольно выбирает один из продуктов банка. В данном случае от истца поступило заявление 05.12 2012 года на выпуск карты «AmericanExpressCard». В рамках договора о карте на момент ее получения и активации действовал тарифный план ТП 83/2, которым предусмотрено взимание платы за выпуск и обслуживание основной карты - 3000 рублей.

Таким образом, взимание банком платы за определенную оказываемую им банковскую услугу соответствует требованиям законодательства, положениям договора о карте и не нарушает интересов и прав потребителя.

Поскольку правом Банка в силу закона является по соглашению с клиентом устанавливать вознаграждение за совершение банковских операций, перечень которых устанавливается самим Банком, и данное вознаграждение законом не ограничено, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что взимание платы за выпуск и обслуживание карты является самостоятельной возмездной банковской услугой, условия которой согласованы сторонами договора при его заключении.

Учитывая, что действующее законодательство не запрещает банкам оказывать физическим лицам такую услугу, как обслуживание счета с использованием банковской карты, истец был согласен на получение кредита с открытием карточного счета, ознакомлен с тарифами банка заоткрытие и обслуживание банковской карты, был с ними согласен, взял на себя обязательство по оплате указанных платежей, суд полагает, что умирового судьи отсутствовали законные основания для удовлетворения требований истца о признании недействительными условий договора по взиманию платы за выдачу и обслуживание карты и применения последствий недействительности указанных ничтожных условий в виде взыскания суммы за перевод денежных средств.

Также в судебном заседании установлено, что в рамках заключенного Договора о карте с Сенькина К.В. ДД.ММ.ГГГГ удержана комиссия за снятие наличных в размере 2175 руб., ДД.ММ.ГГГГ удержана комиссия за снятие наличных в размере 661,20 руб., а всего 2836 руб. 20 коп.

Мировой судья, исходя из системного анализа норм ст. , ст. , Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», пришел квыводу, что взимание комиссии за выдачу наличных денежных средств является предоставлением дополнительной услуги при приобретении основной услуги, что противоречит пункту 2 статьи Закона РФ «О защите прав потребителей», в силу которого запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вышеназванные выводы мирового судьи основаны на неправильном толковании норм материального права.

Р Е Ш И Л:

Апелляционную жалобу ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Решение мирового судьи судебного участка № 1 Орловского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Сенькина к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей отменить и вынести новое решение.

В удовлетворении исковых требований Сенькина к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей отказать.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. Председательствующий Судья О.Н. Шекшуева

Суд:

Орловский районный суд (Орловская область)

Истцы:

Сенькин К.В.

Ответчики:

ЗАО "Банк Русский Стандарт"

Судьи дела:

Шекшуева О.Н. (судья)

Судебная практика по:

По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор

Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ

Здравствуйте! Хочу пожаловаться на неправомерные действия банка «Русский Стандарт».
27.03.2009 мною был заключен договор № 108165660 по тарифному плану ТП 236/1 с банком на оформление кредитной карты. Недавно я получил уведомление с почты о заказном письме с простым уведомлением на мое имя от банка «Русский стандарт». 13.05.2015 я получил данное письмо, о чем имеется отметка в уведомлении, которое направляется банку.

В тексте письма было сказано, что банк «Русский Стандарт» очень опечален ситуацией с поднятием ключевой ставки Центробанком, и что вынужден по моему действующему кредитному договору изменить процентную ставку в сторону повышения. Банк предлагает мне принять условия нового тарифного плана, на котором я буду обслуживаться. Условием принятия новых правил обслуживания является всего лишь любая операция по карте, кроме ее пополнения, начиная с периода 27.04.2015 по 31.12.2015.

Поскольку письмо с якобы предложением выбрать другие условия кредитования я получил только 13.05.2015, то я никак не мог знать о том, что любая операция по карте, кроме пополнения, будет автоматически принята банком как мое согласие на изменение первоначальных условий моего кредитного договора, естественно я производил расходные операции по карте в период с 27.04.2015 по 13.05.2015, не имея никакого представления о том, что это будет рассмотрено банком как мое согласие на изменение условий кредитования. В этот же день, когда я получил заказное письмо, я зашел в интернет банк и проверил свой тарифный план, который уже был изменен банком на ТП 551.

Считаю действия банка не правомерными, поскольку банк в одностороннем порядке изменил условия моего кредитного договора, письменное согласие на изменение я не давал.

А уведомление о том, что мои действия по карте начиная с 27.05.2015 будут рассмотрены банком как согласие на изменение условий я получил намного позже начала срока исчисления периода принятия новых условий банка, тем самым банк нарушил статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, а так же изменять порядок их определения, в том числе определять величину процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре.

Кроме того, пунктом 4 той же статьи, банкам установлен запрет на сокращение срока действия кредитного договора, на увеличение размера процентов и изменение порядка их определения, а так же на увеличение и даже установление комиссионных вознаграждений по операциям в рамках таких кредитных договоров.

А если бы по каким либо причинам данное письмо я вообще не получил, я бы не имел представления вовсе об изменениях банком моих кредитных условий. Банк поступил очень хитро, сделав так, что вроде бы уведомил и сделал мне предложение самому собственными действиями подтвердить свое согласие на принятие новых условий. Однако, если я не желаю принимать новые условия банка я не должен пользоваться картой или расторгнуть договор с возвратом банку всех средств единовременно. Естественно в таких созданных условиях банком, многие его клиенты просто не получив вовремя уведомления, совершают операции по карте, и банк по своему усмотрению меняет им условия договора.

Банк Русский Стандарт — это популярный розничный банк с огромным количеством финансовых продуктов и услуг для разных категорий клиентов. По совместительству банк является одним из крупнейших эмитентов кредитных карт в России.
В финансовой организации свыше 100 разных тарифных планов и кредитных программ, которые удовлетворят запросы даже самых требовательных потребителей банковских услуг. Банк Русский Стандарт выдает кредиты наличными физическим лицам под низкие ставки и доступные сроки.

На какие цели и сроки дают займы в РСБ?

Банк Русский Стандарт нельзя назвать стандартным в плане целевого назначения кредитов. В линейке финансовой организации свыше 130 программ кредитования, половина из которых имеет целевое назначение:

1. На покупку мебели
2. На телефон
3. На бытовую технику
4. На технику определенного бренда
5. На заграничную путевку
6. На шубу и т.д.

Перечислять можно до бесконечности. В целом все эти цели касаются лишь POS-кредитов, которые предоставляются банком на оплату товаров и услуг через магазины-партнеры. Если говорить о кредитах наличными, то они выдаются на любые потребительское нужды заемщика без целевого назначения.

При этом чаще всего люди тратят кредиты банка Русский Стандарт физическим лицам на дорогостоящие покупки, оплату лечения, ремонт в квартире и т.д. Займы наличными от РСБ выдаются в небольшой сумме, поэтому рассчитывать на крупные капиталовложения заемщикам не приходится.

Сроки кредитования по займам банка Русский Стандарт физическим лицам такие же разнообразны, как условия кредитования. Здесь можно получить кредит абсолютно на любой срок в пределах 48 месяцев. Рассмотрим подробнее этот вопрос в таблице:

Тарифный план	Сроки
Стандартный кредит	От 3 до 12 месяцев
Простой заем на мобильный телефон	Фиксированный срок на 6, 8, 10 или 12 месяцев
Большая покупка	От 3 до 36 месяцев
Лучше, чем наличные	10 месяцев
Экспресс-кредитование на 12 месяцев	12 месяцев
Кредит для лояльных клиентов	Фиксированные сроки на выбор: 12, 24 или 36 месяцев
Потребительский заем	Фиксированные сроки на выбор: 24 или 36 месяцев

Подать онлайн заявку на кредит в Русский Стандарт можно ниже

POS-кредиты в магазинах-партнерах

Помимо потребительских кредитов наличными банк активно предоставляет целевые и нецелевые займы на оплату товаров и услуг через сеть партнеров. Среди таких магазинов и компаний можно выделить: Пегас Туристик, DNS, 220 вольт, ANEX TOUR, TEZTOUR, Алеф, Аскона, Много мебели, Ника, Орматек, Санрайз Тур, Юлмарт, Снежная королева и т.д.

Здесь нужно иметь ввиду, что для каждого магазина-партнера разработан свой тарифный план с разными процентными ставками, суммами и сроками. Это значит, что условия кредита в банке Русский Стандарт для физических лиц будут зависеть исключительно от выбранного магазина-партнера.

При этом у кредитной организации есть несколько тарифных планов, которые встречаются чаще остальных. Например, по ТП «Стандартный кредит» заемщик может купить в кредит любой товар или услугу через партнерскую сеть магазинов. Есть в линейке и конкретные целевые продукты: на покупку мобильного телефона и аксессуаров, на мебель, на отдых, на лечение и т.д.

Всего насчитывается 139 тарифных планов с абсолютно разными условиями кредитования.

Условия займа в банке Русский Стандарт и процентные ставки

В кредитной организации насчитывается 4 кредита наличными, которые выдаются в день обращения. Условия кредита в банке Русский Стандарт для физических лиц зависят от выбора тарифа.

Российское гражданство

Возраст от 23 до 70 лет

Постоянное трудоустройство

Действующий клиент банка

">

Макс. сумма 500 000 р.

Мин. ставка 15%

Макс. срок 12 мес.

Российское гражданство

Возраст от 23 до 70 лет

Постоянная регистрация в России

Постоянное трудоустройство

">

Макс. сумма 2 000 000 р.

Мин. ставка 19.9%

Макс. срок 60 мес.

Требования к заемщикам

• Российское гражданство
• Возраст от 23 до 70 лет
• Постоянная регистрация в России
• Постоянное трудоустройство

Например, по ТП «Экспресс кредитование 12″ можно получить заем на фиксированный срок при предоставлении дополнительного документа (выписка по зарплатному счету, справка 2НДФЛ, загранпаспорт с отметками о выезде заграницу в течение последних 12 месяцев и т.д.)

Процентная ставка по этому ТП плавающая: с 1-го по 6-ой месяц кредит рассчитывается по одной ставке, с 7-го по 12-ый – по другой. А вот «Кредит для лояльных клиентов» выдается по фиксированной ставке на весь срок займа.

В РСБ много полезных услуг, которые сделают погашение займа максимально удобным и простым. Так, например, услуга «Выбираю дату платежа» дает заемщику возможность выбрать удобный день для погашения задолженности. Однако у услуги есть свои ограничения:

1. Выбранная дата не может приходиться на 1, 29, 30 или 31 число месяца, либо на дату предоставления займа
2. При использовании сервиса в момент получения займа нельзя установить дату ранее 15 дней или позже 45 дней со дня предоставления кредита.

Как получить кредит от банка Русский Стандарт через интернет?

Для этого нужно посетить интернет-магазин партнера банка Русский Стандарт и выбрать понравившийся товар. В способе оплаты нужно указать вариант «В кредит».

После этого на сайте появится анкета-заявление на выдачу кредита. Ее нужно заполнить. Через несколько минут на телефон, указанный в анкете позвонит менеджер банка и задаст несколько вопросов. В конце разговора сотрудник сообщит о принятом решении.

Если решение будет положительным, выбранный товар вместе с кредитным договором привезет курьер прямо по адресу проживания заемщика. На месте заемщик должен предъявить паспорт, ознакомиться с документами и подписать их. После этого курьер отдаст товар.

Требования к заемщикам

Клиенты, которые хотят получить потребительские кредиты наличными банка Русский Стандарт физическим лицам должны соответствовать минимальным требованиям:

• Возраст от 25 до 65 лет. Для POS-кредитов минимальный возраст составляет 23 года
• Гражданство РФ и полная дееспособность, отсутствие судимостей
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
• Источник доходов, который позволит своевременно погашать кредит

Калькулятор кредитов банка Русский Стандарт

Ниже представлен кредитный калькулятор банка Русский Стандарт, на котором можно рассчитать любой заем. Просто вставьте условия кредитования в пустые поля и нажмите «Рассчитать».

• Ипотечный кредитный калькулятор для Android

  Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.

  Калькулятор кредитов для iPhone/iPad

  Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита

  Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8


Этот имеет дополнительные возможности, качественно выделяющие его на фоне аналогичных бесплатных программ:
• Возможность сделать расчет любых типов кредитов банка Русский Стандарт, в том числе ипотечные, потребительские и залоговые займы, автокредиты. Как правило, другие калькуляторы созданы для расчета всего 1-го или нескольких типов кредитов, но не для всех сразу.
• Клиент может подсчитать заем с учетом полного или частичного досрочного погашения с указанием точной даты и суммы взноса. Это сделает расчет максимально точным.
• Итоговый результат выводится в виде графика платежей, на котором сразу видна дата и сумма каждого ежемесячного платежа и основные параметры (переплата, общая задолженность к концу срока, остаток чистого долга после каждого взноса и т.д.)
• Полученный результат можно сохранить на компьютер при необходимости в виде файла Excel

География обслуживания РСБ

Получить POS-кредиты РСБ можно практически в каждом населенном пункте страны, где есть магазины-партнеры финансовой организации.

А вот кредиты банка Русский Стандарт физическим лицам выдаются лишь в городах присутствия офисов. Ниже представлены адреса и контактные данные банка в самых крупных населенных пунктах России.

19.10.2015 15:46:53

Добрый день!

В первую очередь позвольте принести извинения за возможные неудобства.
Нам очень жаль, что поводом обращения в Банк послужила данная ситуация.

Позвольте отметить, что Банк не повышает ставку в одностороннем порядке. Процентная ставка меняется только в случае, если Вы принимаете Предложение о замене Тарифного плана, направленное Банком на Ваш адрес. Вы можете не принимать предложение Банка, и процентная ставка не будет увеличена.
Банк предлагает повысить процентную ставку по кредиту в связи со значительным повышением ключевой ставки Центрального Банка РФ.

Как Вам известно, с начала 2014 года ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации значительно выросла (с 5,5% до 11 % т.е. на 5,5 процентных пунктов (по состоянию на 19.10.15)). АО «Банк Русский Стандарт» приложил все усилия для того, чтобы максимально долго сохранять прежние условия кредитования для своих клиентов, несмотря на значительное изменение ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации. Однако в связи с тем, что ключевая ставка продолжает оставаться на высоком уровне, Банк вынужден скорректировать условия по кредитным продуктам.
По мере стабилизации макроэкономической ситуации Банк Русский Стандарт планирует улучшение условий предоставления кредитов.

Вы можете отказаться от Предложения Банка, не совершая операций по Договору и оплачивая в период с даты начала действия Предложения до 31.12.2015 задолженность по карте только через внесение наличных через кассу в отделениях Банка и пополнение счета почтовым переводом через Отделение Почты России. Также Вы можете отказаться от Предложения Банка, погасив имеющуюся задолженность по Карте и расторгнув договор с Банком.

С уважением,
АО «Банк Русский Стандарт»

Дело №2-3057-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе: председательствующего судьи Валяева С.В., при секретаре Евтушенко М.А.,

с участием представителя истца Козлова М.А.,

представителя ответчика Пивоваровой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ховраха Захара Евгеньевича к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора прекращенным,

УСТАНОВИЛ:

Между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Ховрахом заключен договор о предоставлении и обслуживании карты с кредитным лимитом.

Ховрах получил по кредитной карте ….руб.

Дело инициировано Ховрахом, который ссылается, что он исполнял свои обязательства по погашению кредита, уплатил проценты. Однако вместо зачисления сумм на погашение основного долга и процентов по нему банк зачислял денежные средства в погашение комиссии за обслуживание кредита и в погашение платы за пропуск минимального платежа. Банк так же препятствовал ему в исполнении договора, засчитывая поступающие денежные средства в оплату услуг по ведению ссудного счета, которые ему не оказывались. По тарифному плану ТП 1, утвержденному Приказом №263 от 11 апреля 2005 года, процентная ставка по картам «Русский Стандарт» установлена в размере 23 % годовых. Истец считает, что исходя их этой процентной ставки, он свои обязательства по возвращению кредита и уплате процентов по нему исполнил еще в 2008 году, а все последующие платежи в адрес Банка являются неосновательным обогащением для ответчика. Истец просит суд признать обязательства, вытекающие из договора о предоставлении и обслуживании карты, прекращенными в связи с их фактическим исполнением.

В судебном заседании представитель истца Козлов заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика Пивоварова иск не признала. Суду она пояснила, что Ховрах необоснованно ссылается на незаконность действий банка по взиманию комиссии за обслуживание счета и платы за пропуск минимального платежа по договору о предоставлении и обслуживании карты, считая указанные условия ущемляющими права потребителей. Истец ошибочно полагает, что исполнил обязанность по возврату кредита в полном объеме. Банк не согласен с доводами истца, считает их надуманными, необоснованными, не соответствующими фактическим обстоятельствам.

Представитель ответчика просит в иске отказать.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными.

Приказом от 5 апреля 2005 года в ЗАО «Банк Русский Стандарт» утверждены «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Ховрах предоставил в банк анкету и обратился с заявлением, в котором содержались предложения о заключении кредитного договора и предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт».

Ховрах обратился в банк с заявлением об обмене товара на товар большей или равной стоимости.

Согласно счет - выписке через банкомат по карте Ховрах получил от ответчика в кредит ….руб.

Платежи, производимые истцом по погашению кредита, отражены в выписке из счета ссудной задолженности и в расчетах, предоставленных ответчиком.

Представленные доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности. Совокупность исследованных доказательств достаточна для разрешения спора и полностью подтверждает обстоятельства, на которых основан иск.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», утвержденных приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 5 апреля 2005 года №234, и тарифам по картам, утвержденным приказом от 11 апреля 2005 года №263, следует, что банком на сумму основного долга начисляется ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1,9% (п. 7 Тарифного плана ТП 1).

В выписке из лицевого счета по карте, в которой отражается все движение по счету банковской карты, указанные суммы за период с ….2005 года по …2007 года отражаются как погашение комиссии за обслуживание кредита, и только …2007 года отражаются как плата за обслуживание счета по ПК, то есть по персональной карте.

В то же время в п. 1 Тарифного плана ТП 1 указано, что плата за годовое обслуживание счета не взимается.

Таким образом, взимание платы за обслуживание счета по ПК является незаконным, поскольку такая возможность не предусмотрена предоставленными тарифами банка и осуществлялась ответчиком в отсутствие каких-либо правовых оснований.

Тарифами банка предусмотрена плата за пропуск минимального платежа (п. 12 Тарифного плана ТП 1) и минимальный процент установлен в размере 5% (п. 11.1 Тарифного плана ТП 1).

Глава 45 ГК РФ не предусматривает права банка на применение штрафных санкций за отсутствие поступлений денежных средств на счет в течение того или иного периода.

Статья 858 ГК РФ устанавливает, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В случае отсутствия необходимого количества денежных средств на счете по требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом (п. 2 ст. 859 ГК РФ).

Таким образом, законодательство не предоставляет банку прав по установлению для договоров банковского счета каких-либо требований о минимальных платежах. В этой связи банк не имеет права начислять штрафные санкции за несоблюдение клиентом условий о минимальном платеже.

В течение срока действия договора банк незаконно списывал в первую очередь плату за обслуживание счета, плату за пропуск платежа, потом проценты по кредиту и погашение основного долга.

Указанная очередность установлена п. 4.12. условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт».

Ст. 319 ГК РФ устанавливает очередность погашения денежных обязательств, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основной долг.

Законодательством не предусмотрено право установить первоначально оплату комиссий и штрафов, указанные денежные средства могут быть взысканы только после уплаты основного долга.

Отнесение поступавшей суммы в погашении штрафных санкций противоречит положениям ст. 319, 329 и 330 ГК РФ, лишая штраф (неустойку) обеспечительного характера. Указанные действия банка препятствовали заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивали задолженность заемщика и его ответственность по кредитному договору.

Таким образом, с момента заключения договора банк препятствовал исполнению заемщиком договора, засчитывая поступающие от заемщика суммы в погашение услуг, по ведению ссудного счета, которые ему не оказывались. В результате этих действий происходило нарушение условий о минимальном платеже, что в свою очередь влекло начисление штрафов, которые погашались из поступающих от заемщика денежных средств в первую очередь, что препятствовало погашению процентов и сумм основного долга.

Признавая действия банка противоречащими законодательству, суд соглашается с расчетами истца, согласно которым (из расчета процентной ставки - 23% годовых, установленной п. 6 Тарифного плана ТП 1) он полностью выплатил задолженность по кредиту 19 декабря 2008 года.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 333.17 НК РФ, ст. 61.1, 61.3 БК РФ государственная пошлина в размере 4000 руб. подлежит взысканию с ответчика в бюджет городского округа «город Белгород».

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Признать обязательства, вытекающие из договора заключенного Ховрах Захара Евгеньевича с ЗАО «Банк Русский стандарт» о предоставлении и обслуживании карты №…. от ….2005 года, прекращенными в связи с их фактическим исполнением.

Взыскать с ЗАО «Банк Русский стандарт» в доход бюджета городского округа «город Белгород» государственную пошлину ….руб.

Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

В суд надзорной инстанции решение может быть обжаловано в течение 6 месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что было использовано право на его кассационное обжалование.