С какой банковской картой лучше ехать за границу. Как работает карта сбербанка за границей Что такое виртуальная карта Visa и как ею пользоваться

В последнее время все банковские карты полностью вытеснили бумажные деньги. Связано это с быстротой и удобством для всех клиентов. Банковская карта Visa выпускается на основе одной из самых популярных и самых надежных международных платежных систем – Visa. Данная система является одной из самых быстрых для проведения различных транзакций в финансовой сфере. Чем именно банковские карты Visa отличаются от карт других платежных систем в России? Какие бывают виды карт Виза?

Какие бывают карты VISA?

В чем особенность и отличие карт Visa от других карт?

В мире существует две самые распространенные платежные системы: Visa и MasterCard. И до сих пор идут споры какая же из этих систем лучше? На самом деле, как показывает практика. обе эти платежные системы хороши, и пока никто не переплюнул друг друга.

Правда есть между ними небольшая разница. Самое главное, что Visa имеет гораздо большее количество терминалов, которые расположены практически по всему земному шару. Правда несмотря на это карты MasterCard спокойно поддерживаются и в банкоматах и терминалах Visa.

Также нужно понимать, что у Visa основной конвертируемой валютой является как раз-таки доллар, а у MasterCard евро. Именно на основании этого можно выбирать себе карту, если ты уезжаешь за границу. Но если говорить о полезности той или иной платежной системы в РФ, то они обе хороши и ничем у нас на родине не отличаются.

Visa, как и многие платежные системы, выпускает несколько видов карт:

  • Кредитная карта Visa – данная карта привязана к кредитному счету в банке и имеет определенный процент по кредитной ставке, лимит по средствам, а также льготный период. Данную карту обычно сложнее получить в банках из-за определенных условий.
  • Дебетовая карта Visa – эту карту обычно оформляют всем, и она уже имеет свой отдельный счет в банке, на котором вы легко можете хранить свои сбережения. Также дебетовыми картами могут быть любые социальные карты типа пенсионной или студенческой.
  • Предоплаченная карта Visa – данные карты обычно нужны для оплаты с вашего расчетного счета в банке.
  • – данную карту обычно выпускают для осуществления покупок в различных интерне-магазинах или онлайн-сервисах. Она не имеет физического носителя в виде пластика, но имеет все те же реквизиты, а также она полностью привязывается к номеру счета в банке.

Пластиковая карта Visa имеет возможность на открытие сразу нескольких счетов в банке. Обычно этих счетов может быть от одного до трех. Самый первый счет вам привязывают при выпуске карточки, после чего вы можете подключить еще два счета в долларах и евро.

Такие карты обычно называются валютными или мультивалютными. Выгодность данных карт в том, что вы можете использовать одну из имеющихся валютных счетов за границей и не переплачивать за лишние транзакции по невыгодным тарифам.

Разновидности и типы карт Visa

В данном разделе мы рассмотрим все разновидности карт с платежной системой Visa. Тут нужно учесть, что не каждая карта имеет свободный выпуск в той или иной стране, связано это с законодательством, а также правилами самой Visa системы.

Карта Visa Electron

Это самая простая карта, которая имеет данную платежную систему. Зачастую она отличается довольно урезанным функционалом, а также маленьким лимитам по выплатам как в день, так и в месяц.

Зачастую большинство банков вообще не просят денег за ее обслуживание. Также не все интернет-магазины и сервисы могут принять данную карту в интернете. Обычно ее используют для оплаты в определенных торговых точках.

Чаще всего ее используют для зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, соц. пособий, а также других денежных выплат.

Карта Visa Classic

Эта карта уже имеет все типы защиты от чипа до магнитной ленты. Также лимиты по выплатам гораздо выше чем у Visa Electron. Обычно к данной карте дополнительно можно будет подключить различные бонусные программы, а также кэшбэк. Этой картой можно спокойно расплатиться в любом магазине или онлайн-сервисе. Данных карт на сегодняшний день существует огромное множество.

Карта Visa Gold

Пластиковая карта имеет стандартный вид и все типы защиты. Обычно их выпускают либо желтого, либо золотистого цвета с надписью GOLD. Данная карта имеет более высокие лимиты и выплаты как по кредитным картам, так и по дебетовым. Также дополнительно автоматически к вам подключаются страховые программы.

Вы имеете право на срочный перевыпуск карты в любой точке мира, а также на выплату денежных средств по вашему счету. Обычно при использовании кредитной карты вы будете иметь более низкий показатель кредитного процента.

Карта Visa Platinum

Такое картой вы сможете без проблем расплатиться в любой точке мира. У вас подключена скидочная программа с ресторанами, гостиницами по всему миру. У вас есть собственный персональный менеджер, который может консультировать вас в любой время по всему миру. Подключена услуга «Коньсерж-Сервис» – круглосуточная консультация по организации досуга, выбору ресторанов, магазинов для покупок.

Карта Visa Signature

Помимо всех плюсов какие есть у Платиновой визы карты вы дополнительно получаете доступ в закрытый клуб вашего банка. Вы имеете право заходить на любые закрытые вечеринки. Также вы имеете очень выгодные страховые программы при поездках за границу.

Карта Visa Infinite

Данными картами обладают не все, и выдаются только самым преданным клиентам банка, у которых есть достаточная сумма по вкладам, либо у них есть довольно большой оборот внутри банковских счетов. В среднем у вас должны быть миллионы, чтобы у вас появилась данная карта. У каждого банка есть свои требования для получения Visa Infinite.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

  • Позволяют пользователям делать денежные переводы;
  • Производить расчеты;
  • Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

  • Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
  • Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
  • Системой всегда гарантируется анонимность;
  • Высокий уровень безопасности;
  • Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Вид платежной системы Краткая история создания Описание Пример карт
Visa Создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. В ССР появилась в конце 80-х годов. Самая крупная международная система, действующая более чем в 200 странах мира. Система представляет все основные виды карт. Основная валюта в системе – доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Для них доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживают код CVV2, PIN-код, а так же SMS-пароль для 3D Secure. Visa Electron – Электронная,
Visa Classic – Классическая,
Visa Gold – Золотая,
Visa Platinum – Платиновая,
Visa Infinite — Премиальная,
Visa Signature — Премиальная, элитная
MasterCard Появилась в 1966 году. В нашей стране распространение получила в 2000-х. Вторая по популярности в мире платежная система. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система схожа с VISA, однако основной валютой считается не только Доллар США, но и Евро. MasterCard Maestro – Электронная,
MasterCard Standard – Классическая,
MasterCard Gold – Золотая,
MasterCard Platinum – Платиновая,
MasterCard World — Премиальная,
MasterCard World Black Edition — Премиальная, элитная
МИР Система была создана в 2015 году. Поводом для разработок стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году почти все банки России выпускают карты данной системы. Поэтому на нее стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска карт, обсуживающихся за границей. Российская национальная платежная система.

Основная валюта в системе – рубли. Выпущенные карты имеют чип либо магнитные полосы, у некоторых доступна бесконтактная оплата. Безопасность картам обеспечивает технология MirAccept. Данная система выпускает дебетовые карты разных статусных категорий.

МИР – Электронная карта,
МИР Классическая – Классическая,
МИР Премиальная – Премиальная,
МИР-Maestro — Классическая кобейджинговая,
МИР-UnionPay — Классическая кобейджинговая,
МИР-JCB — Классическая кобейджинговая
American Express Основана в 1850 году. В 1887 году о системе узнали в нашей стране. Одна из старейших платежных систем в мире, широко применяется в основном в США.

Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном – путешественники и состоятельные люди. Для держателей действуют различные привилегии, например программа страхования в поездках, скидки и прочее. Основные карты – кредитные. Основная валюта в системе – доллар США.

American Express – Классическая, American Express Gold – Золотая, American Express Platinum — платиновая
UnionPay Платежная система создана в 2002 году Народным Банком Китая. На российском рынке карты появились в 2007г. Китайская система действует в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основные валюты – юань, если картой обслуживаются на территории Китая, и доллар США в других странах. Бесконтактной оплаты у этих карт нет. UnionPay Classic – Классическая,
UnionPay Gold – Золотая,
UnionPay Platinum — Платиновая

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Категории VISA MasterCard МИР
Основная валюта Доллар США Евро Рубли
Комиссия за конвертацию 0-5% 0% В рамках заключенных соглашений
Преимущества Наличные можно получить в любом банкомате в любой точке мира; Безналично можно рассчитаться в любой торговой точке в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки; Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира;
Быстрое обналичивание денежных средств при минимальных комиссиях;
Возможность изменения лимита на снятие денег в сутки;
Различные бонусы и скидки. 		Автономность и независимость от иностранных платежных систем;
Высокий уровень безопасности;
Постоянно совершенствуется;
применяются современные технологии.
Недостатки При конвертации за рубежом, например с рублей на евро, обмен будет, происходит через Доллар США. В итоге при двойном обмене, возможно, потерять значительную сумму денег; Премиальные карты недоступны обычному человеку, из-за больших комиссий за обслуживание. Нет возможности привязать дополнительные карты; Двойной обмен через Евро. Система работает только в ограниченном круге стран, картами не всегда можно рассчитаться; отсутствие бонусных программ;
Конвертация происходит только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

  1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
  2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
  3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

При выборе необходимо учитывать следующие моменты:

  1. При использовании на территории России нет никакой разницы, к какой платежной системе карта относится;
  2. Намного сложнее обстоят дела для путешественников. Если местом отдыха выбраны европейские страны, то лучше выбор сделать в пользу Mastercard, в американские – VISA. Для того чтобы избежать двойной конвертации. Вообще для путешествий лучше выбирать карты высшей категории, несмотря на то, что обслуживание по ним самое высокое. В итоге турист может значительно сэкономить, и получить, например, необходимую медицинскую помощь абсолютно бесплатно;
  3. При оформлении элитных карт, стоит учитывать тот факт, что VISA дает больший список преимуществ, нежели Mastercard. Это обстоятельство стоит учитывать, ведь клиент должен платить не только за красивый пластик, но и за его возможности;
  4. Оптимальный вариант – это выпустить карточки всех желаемых платежных систем, и использовать их по мере необходимости. Такой вариант может сулить тем, что держателю придется платить за каждую из них. Однако, здесь тоже имеется некий нюанс. Чтобы сэкономить на обслуживании, клиенту необходимо выпустить карту VISA в качестве основной, а дополнительную – Mastercard. Тогда вторая карта будет стоить меньше, или вовсе бесплатно. К тому же если одна из двух карт будет заблокирована, то с помощью второй можно будет без труда пользоваться счетом;
  5. Карта МИР больше подойдет тем, кто редко выезжает за пределы России. А если появится желание поехать отдыхать в Крым, то полезно будет знать, что там работает только система МИР;
  6. Карты таких платежных систем как American Express больше пригодятся людям, которые ездят жить или работать в США, а UnionPay – отдыхающим или работающим в Китае.

Полезно будет знать, что все основные преимущества карты зависят не только от платежной системы, но и от банка, который ее выпускает.

Например, именно банком устанавливается: стоимость годового обслуживания, размер лимита, наличие кэшбэка, величина бонусов и скидок.

Каждому держателю пластиковой карты будет полезно обзавестись картой «МИР». Потому как пользование картой может быть бесплатным, а на случай возникновения санкций со стороны европейских или американских стран, клиент всегда сможет получить свои деньги.

Таким образом, сделать выбор в пользу нужной платежной системы, также важно, как и правильно выбрать вид карты. Одна будет универсальна, другая же окажется незаменимой в отдельных ситуациях. Поэтому перед оформлением продукта всегда нужно подробно изучить вид платежной системы, и узнать о дополнительных условиях, предоставляемых клиентам.

Трансляция

С начала С конца

Не обновлять Обновлять

А некоторые предприниматели надеются получить компенсацию. Как пишет Sky News, пользователь Twitter Сандра Фой спрашивает у сервиса Paymentsense, дождется ли она компенсации. Скорее всего миссис Фой, как и другие, в лучшем случае получит отписку, что проблема вышла на национальный уровень и не поддается контролю со стороны оператора.

Вообще, перспективы у «Челси» и правда, не самые радужные. Клуб после прихода Абрамовича и его внушительной финансовой поддержки пять раз завоевал золотые медали чемпионата Англии, столько же раз взял Кубок страны, а также однажды победил в Лиге Европы и в самом престижном клубном турнире Старого Света — Лиге чемпионов. Теперь реконструкция домашнего стадиона, как и дорогостоящие трансферы под вопросом.

В неофициальном аккаунте клуба «Челси» тоже связывают проблемы Visa с российским бизнесменом Романом Абрамовичем.

Во всем виноват Абрамович. Некоторые европейские пользователи Twitter уже пытаются найти русский след

В целом, карты нередко подводят людей. Сбои в работе банков, карта, «застрявшая» в банкомате, кража персональных данных с карты мошенниками — со всеми этими проблемами регулярно сталкиваются пользователи. Универсального рецепта, как от этого уберечься, нет. Поэтому сами банкиры советуют иметь при себе всегда наличные. Особенно если вы отправляетесь в отпуск.

В марте этого года Visa презентовала исследование «Города без наличных», которое было проведено совместно с компанией Roubini ThoughtLab. По их данным, ежегодно Москва может получать до $8,5 млрд от распространения технологий безналичных платежей. Исследователи отнесли российскую столицу к числу городов, находящихся на стадии перехода на цифру. К этой же группе относятся Стамбул, Минск, Киев и Бухарест. Города, в котороых господствует наличность, - это Мехико, Касабланка, Буэнос-Айрес, Джакарта и Каир. Лидерами по безналичным платежам были признаны Копенгаген, Торонто, Сидней и, естественно, Лондон.

При этом наличных с карт снимается все меньше. «Статистика прошлого года демонстрирует усиление тренда, который мы наблюдаем на протяжении последнего времени: количество и объем операций по снятию наличных с карт снижается. Одновременно растут транзакции по оплате товаров и услуг. Это свидетельствует о том, что банковские карты становятся все более востребованным платежным инструментом и прочно входят в повседневное использование гражданами нашей страны», - отмечала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

В России на конец 2017 года было выпущено 271 млн платежных карт, сообщал ЦБ. За прошлый год было совершено 24 млрд операций по платежным картам на общую сумму 63,4 трлн рублей. Средний чек в прошлом году составил 902 рубля.

Осталось только найти кэш. По данным Банка международных расчетов, Великобритании доля оборота наличных средств менее 4% ВВП. Для сравнения, в России этот показатель более 10% ВВП.

Между тем в твиттере среди европейских пользователей начался настоящий флэшмоб, который можно было бы назвать «Cash only» - люди постят тематические фото и посты, где советуют друг другу всегда иметь при себе наличные деньги.

Пока все в порядке, сказали «Газете.Ru» в сети супермаркетов «Дикси». «Все работает в штатном режиме, доля оплат картами Visa у нас очень велика. И никаких сбоев не наблюдаем», - заверили в пресс-службе.

На Avito продажи товаров тоже идут без сбоев.

В РЖД «Газете.Ru» сообщили, что «не фиксировали подобной проблемы».

В России все спокойно. «Так как с 2015 года все внутрироссийские операции по картам международных платежных систем и платежной системы «Мир» обрабатываются через Национальную систему платежных карт, в России все карточные платежи проходят штатно, проблем не отмечено», сообщили «Газете. Ru» в пресс-службе НСПК.

«Удобная, безопасная, своя». На сайте российской платежной системы «Мир» утверждается, что ее работа «не зависит от внешних факторов». В России на карту «Мир» переводят работников бюджетных организаций и пенсионеров. До 1 июля 2018 года российские карты должны получить все бюджетники, которые сейчас пользуются картами международных платежных систем. Для пенсионеров карты «Мир» будут выпускаться постепенно, по мере того, как будет истекать срок действия карты, которой они пользуются сейчас. Этот процесс планируется завершить до 1 июля 2020 года. По итогам первого квартала этого года, число эмитированных карт «Мир» превысило 35 млн штук.

«Мы также подтверждаем, что обработка транзакций по картам Visa в России осуществляется в рабочем режиме. Сообщений от российских банков-эмитентов о сбоях в работе российских карт Visa за границей не поступало», - сообщили «Газете.Ru» в российском офисе Visa.

«В настоящее время отмечаются неполадки в обслуживании карт Visa. Инцидент привел к сбою в обработке некоторых транзакций по картам Visa в Европе. Мы выясняем все обстоятельства случившегося и работаем над тем, чтобы как можно скорее разрешить ситуацию», - подтвердили «Газете.Ru» в пресс-службе Visa в России.

Службы поддержки местных банков советуют клиентам не отчаиваться и пробовать проводить транзакции еще и еще. Клиенты начинают понемногу «закипать».

«Ваш звонок очень важен для нас». Между тем, разгневанные клиенты обрывают колл-центры европейских банков. В ответ им, как испанскому Santander, остается только призвать всех к спокойствию.

Введение

Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно. В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка. На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.

Карты Visa и MasterCard принадлежат к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» - это карты, эмиссия которых происходит только в России.

Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии

Карты Visa и являются самыми распространенными в мире. Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные - Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.

Бытует мнение, что расчеты по проводятся в долларах, а по MasterCard - в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.

Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.

Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, - это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте. Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.

Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде. Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard. Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии - JCB.

Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка - позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.

Необходимо назвать все страны, которые вы планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать пересадку при транзитном перелете.

Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.

При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте. Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.

Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях

По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время. Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.

НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ - Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.

Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.

Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине. Среди более удаленных стран - Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах. После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.

Найти адреса зарубежных представительств Сбербанка можно на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и Интернет-банке.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии

Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.

Если у вас нет активного аккаунта в «Сбербанк-онлайн», вы можете активировать его и в путешествии. Услуга предоставляется бесплатно для владельцев карт Сбербанка. Скачайте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в AppStore или Google Play и обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50 или +7-495-500-55-50 в путешествии по миру. Сотрудник «горячей линии» поможет вам подключиться к услуге.

Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии. При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту. Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей

Никто из нас не застрахован от форс-мажорной ситуации. Поэтому, перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят вам снизить риски при пользовании картой за рубежом.

  • Заранее позвоните в банк и сообщите, в какую страну вы поедете. Назовите также страны, которые будете посещать проездом или транзитом.
  • Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга СМС-информирования. В случае кражи карты или мошеннических действий, вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
  • Все операции с картой должны проводиться только в вашем личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
  • Запишите экстренные номера телефонов банка, в том числе для клиентов, путешествующих за рубеж. В случае потери или кражи карты, проблемах с переводами полную информацию вам смогут предоставить только сотрудники Сбербанка. По срочным вопросам при поездках за рубеж действует телефон контактного центра +7-495-500-55-50. Звонок платный по стоимости вашего тарифа в роуминге.
  • Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две или несколько карт разных платежных систем.

Visa - одна из самых распространенных интернациональных платежных систем в мире. Ее владельцам доступно совершать электронные платежи более чем в двух сотнях государств. Картой Visa удобно расплачиваться и в интернете. Такую функцию поддерживают кредитки и дебетовый «пластик», а также специально выпущенная для этих целей виртуальная карта. Подробнее об особенностях и разновидностях Визы вы узнаете из статьи.

  1. Эта платежная система выпускает три разновидности карточек:
  • дебетовые (хранят собственные средства клиента);
  • кредитные (дают возможность под проценты пользоваться деньгами любого банка);
  • предоплаченные (оплата ими осуществляется с помощью расчетного счета).

2. Карту Виза доступно открыть в любой валюте. Можно привязать ее к нескольким счетам, например, в рублях, американских долларах и евро. При оплате средства будут списаны в нужной валюте (автоматически или по выбору владельца).

3. Основная валюта карточек – доллар. Стоит учитывать это при поездках за рубеж или покупках в интернете на заграничных сайтах, чтобы не платить за двойную конверсию.

4. Обменный курс по Визе доступно узнать заранее, до проведения конвертации. За операцию предусмотрены комиссионные сборы.

5. Для кредитных карт льготный период длится от 30 дней. Отсчет его начинается с даты первой покупки.

6. Существует ограничение по выдаче наличных в банкоматах не того банка, который эмитировал вашу карту Виза. Лимит составляет 10 тысяч долларов США в месяц.

Какие бывают дебетовые и кредитные карты Visa
Не все карты Виза доступны в отдельных государствах и даже регионах. Это может быть связано с особенностями законодательства самой страны или ограничениями платежной системы. Линейка наиболее распространенных в России карт Виза представлена 6 основными типами. Все они могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

1. Карта Visa Electron . Представитель самого простого, первоначального уровня. Зачастую имеет ограничения по лимиту. Чтобыисключить перерасход владельцем собственных или кредитных средств, все операции по карте банк должен подтверждать в режиме онлайн.

Visa Electron могут получить клиенты без опыта пользования карточками, не имеющие за плечами кредитного прошлого. Часто этот «пластик» используется для начисления зарплат, пенсий, стипендий, социальных пособий. Расплатиться картой в интернете возможно, если это предусматривают условия банка-эмитента.

2. Карта Visa Classic. Классический универсальный инструмент для оплаты в магазинах, в том числе и интернет. В отличие от предыдущего типа, предусматривает проведение оффлайн-авторизации. Это означает, что не нужно дожидаться одобрения банка на совершение транзакции. Необходимая сумма будет списана со счета клиента, а сведения о платеже поступят в банк в конце дня.

3. Карта Visa Gold. Первая из карточек категории премиум. Выделяет статус владельца, позволяет пользоваться привилегированными сервисами:

  • срочная замена карты в случае ее утери;
  • экстренная выдача денег;
  • помощь в решении вопросов, связанных со здоровьем;
  • юридическая поддержка и др.

4. Visa Platinum. Ко всем перечисленным преимуществам Визы Голд здесь дополнительно предусмотрены такие сервисы:

  • «Защита покупок». В течение 90 дней с момента приобретения товар, оплаченный картой Виза Платинум, защищен от случайного повреждения, утери или кражи.
  • «Расширенная гарантия». Предполагает продление гарантийного срока от производителя до 2 лет. Распространяется на покупки, за которые клиент расплатился картой Платинум.

5. Visa Signature – «пластик», рассчитанный на требовательных клиентов. В дополнение к сервисам, предусмотренным по картам Голд и Платинум, он дает своему владельцу такие преимущества:

  • Консьерж-сервис. Предполагает услуги личного помощника. В его обязанности входят бронирование столика в ресторане, заказ билетов, поездки по поручениям и многое другое.
  • Программа страховки для тех, кто путешествует. Охватывает не только владельца карты, но и членов его семьи. Предельная сумма страхового возмещения составляет 1 млн. долларов США.
  • Привилегии, предусмотренные банком-эмитентом. Например, членство в закрытом клубе, возможность участия в программах лояльности и другое.

6. Visa Infinite. Самая престижная карта из линейки Виза. Банки не эмитируют ее по заказу, а сами предлагают особо состоятельным клиентам. Для этого нужно иметь на счету суммы, исчисляемые сотнями тысяч евро, долларов или миллионами рублей. В каждом банка – свои минимальные пределы требований.

Карта Инфинити дает возможность своему владельцу пользоваться всеми преимуществами, предусмотренными для карт Виза. В рамках программы страхования путешественников максимум, который можно получить при наступлении страхового случая, составляет 3 млн. долларов США.

Также платежная система представлена другими видами карт, которые не эмитируются российскими банками. Например, элитная Visa Black Card. Она производится не из пластика, а специального материала – углепласта. Высокие требования к оформлению позволяют стать ее обладателями не более 1% жителей США.

Для компаний, представляющих малый, средний или крупный бизнес, есть Visa Business Electron Card, Visa Fleet (ориентирована на предприятия, занимающиеся автотранспортом), Visa Business Credit или же Visa Business Debit .

Visa Buxx предназначена для тинейджеров. Родители могут зачислять на нее «карманные» средства и контролировать их трату.

Что такое виртуальная карта Visa и как ею пользоваться

Visa Virtual – это аналог обычной дебетовой карточки, но созданный специально для интернет-платежей. Она не имеет физического носителя, не именная и дешевле в обслуживании, чем другие карты для расчетов. При этом виртуальная Виза имеет:

  • номер;
  • срок действия;
  • CVV2 (уникальный код для идентификации держателя).

По желанию клиента банковское учреждение может выпустить «пластик» со всеми привычными атрибутами:

  • магнитная полоса;
  • подпись владельца;
  • логотип платежной системы.

Для получения Visa интернет карты не нужно писать заявление в банк. Подать заявку доступно в режиме онлайн. После оплаты владелец получит необходимые реквизиты для проведения платежей в сети. Карточку можно привязать к электронному кошельку многих платежных систем (например, Яндекс.Деньги или Киви).

Виртуальную Визу доступно приобрести как для себя, так и в качестве подарка. Расплачиваться ею удобно не только на российских, но и зарубежных сайтах. Валюта карты – рубли РФ, доллары США или евро. Для тех сервисов, которые не работают с российскими пользователями, есть специальная долларовая Prepaid Visa Virtual Card. Оформить карточку можно с установленным номиналом (например, 10 или 50 долларов) или заказать с персональным лимитом.

Как получить карту Visa. Предложения от банков
  • стандартный «пластик» различных типов, от Классик до Платинум. По ним предусмотрен бесплатный выпуск и нулевое годовое обслуживание;
  • дебетовая карта «WWF», использование которой позволяет перечислять 0,39% от каждой покупки в Фонд дикой природы. Выпускается бесплатно, обслуживание в течение года стоит от 129 рублей;
  • «AMWAY»: дебетовая карта, которая дает возможность копить 0,3 балла за каждые 1000 рублей, потраченных с карты. За собранные бонусы предсумотрено денежное вознаграждение клиента компанией-партнером AMWAY;
  • «Моя Альфа» – карта с авторским оформлением. Изображение на ней можно выбрать из предложенных на сайте банка , либо предоставить свое. Обслуживание карты с неповторимым дизайном обойдется в сумму от 499 рублей.
  • линейка дебетовых и кредитных карт «S7 PRIORITY». Расплачиваясь картой, владелец «пластика» накапливает мили. Их можно тратить на приобретение авиабилетов. Обслуживание дебетовой карточки стоит 500 рублей в год, кредитки – 1225 рублей. Лимит взятых во временное пользование банковских денег составляет 150 тыс. руб. Грейс-период длится 60 дней;
  • несколько видов карт серии «Alfa-Miles». Все они, от Classic до Signature, предполагают накопление бонусных миль. Тратить их позволено на приобретение ж/д и авиабилетов, проживание в гостиницах, аренду авто и т.д. Карты оснащены бесконтактной технологией PayWave. Лимит по кредитке составляет 150 тыс.рублей, беспроцентный период – 60 дней. Обслуживание обойдется владельцу в сумму от 599 рублей;
  • карта «Anywayanyday» также дает возможность пользоваться кредитным лимитом до 150 тыс.рублей. Кредитки этой серии позволяют копить баллы и за их счет экономить до 7% на авиапрелетах и проживании в отелях;
  • карточки, дающие скидки в ресторанах, барах, магазинах, кафе, салонах красоты: Мужская карта и «Cosmopolitan». Обе доступны в дебетовом и кредитном вариантах. Обслуживание в год стоит от 399 руб. до 1325 руб.

Процентная ставка по кредиткам Альфа-Банка стартует с 23,99%.

8. Дополнительные способы перевода на карту для владельцев карт Виза.

  • Отправка денег с электронного кошелька. Например, через QIWI, являющегося партнером Виза. Доступные каналы пересылки: личный кабинет на сайте , терминалы Киви, мобильное приложение. Главное условие: чтобы карта была привязана к электронному портмоне.
  • Перевод с баланса мобильного телефона, подключенного к оператору Билайн. Возможные способы: через смс и официальный сайт .

Как защищены карты Visa

Все карты Visa обладают одинаковыми обязательными элементами, которые:

  • подтверждают подлинность карты;
  • помогают идентифицировать ее;
  • повышают безопасность при расчетах в терминалах и в сети.

Есть различия только в том, что на карточках без рельефного изображения № карты и данные на лицевой стороне напечатаны.Такой «пластик» гладкий, без выпуклых фрагментов.

Основные характеристики карт Виза:

  • № из четырех цифр. Нанесен выше или ниже номера счета. Всегда начинается с цифры 4 и совпадает с первыми цифрами № счета. Если этих данных нет, или они же не идентичны начальным цифрам счета, карта поддельная.
  • № счета. Изображение его может быть рельефным (выпуклым) или гладким. В последнем случае на некоторых картах присутствует только половина номера карты Visa – 8 цифр.
  • Надпись Visa как обозначение торговой марки. Всегда находится на внешней стороне карты, в любом месте.
  • Голограмма с изображением голубя. Располагается на любой стороне «пластика». Престижная Visa Infinite, которую банки эмитируют для ВИП-клиентов, обладает несколько иной голограммой. Она представляет собой элемент неправильной формы с полупрозрачным фрагментом и рисунком голубя.
  • Ультрафиолетовый элемент. Его задача – обеспечение доп.безопасности. Увидеть невооруженным взглядом невозможно, распознается только при УФ-освещении.
  • Данные обладателя «пластика». На гладких картах Visa и на некоторых видах предоплаченных имени держателя может и не быть (т.е. карта не персонализирована).
  • Даты. Срок действия карты обозначен на внешней, лицевой стороне.
  • Магнитная полоса. Содержит закодированные сведения: № карты, дату окончания действия, фамилию держателя и др.
  • CVV. Неповторимый код из трех цифр, расположенный на оборотной стороне «пластика». Искать его нужно или на строке подписи, или справа от нее. Код безопасности на карте Visaне только дополнительно защищает ее, но и позволяет совершать покупки онлайн. Это отличает Виза от Маэстро, на которых подобного кода нет . Для системы Мастеркард используется CVC.
  • Чип. Носитель информации большого объема, встроен в лицевую сторону карточки.
  • Строка подписи. Расположена на оборатной стороне карты. Длина варьируется от расположения CVV2 и от наличия чипа.

У карт Visa Electron есть некоторые отличия:

  • Идентификатор Electron может размещаться на обороте карточки.
  • № счета карты иногда напечатан не в полном формате, указаны 8 цифр.
  • Надпись «Только для электронного использования» располагается на любой из сторон «пластика». Сведения иногда написаны, например, на англ. языке.
  • Имя держателя карты и голограмма могут отсутствовать.

mob_info