Банк данных должников по кредитам по фамилии. Черный список Сбербанка России: как его посмотреть и из него выбраться. Как получить доступ к данным — поиск в реестре по фамилии физического лица

Пресловутые «черные списки» заемщиков… существуют ли они? И да, и нет. Прежде всего, необходимо понимать, что в каждой кредитной организации ведется учет всех операций в определенной компьютерной программе, соответственно, в этой же программе содержится база данных, в том числе и информация индивидуально по каждому конкретному физическому или юридическому лицу, являющемуся клиентом банка. Сама программа может называться как угодно, но функциональные возможности примерно одинаковые. В частности, в программе можно сформировать по заданному физическому лицу, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, просмотреть количество выданных кредитов, качество обслуживания долга.

На основе данных, полученных из программы, делается анализ истории отношений банка с клиентом, о добросовестности клиента, об объемах выданных , о количестве используемых банковских продуктов и тому подобное. На основании анализа движения денежных средств по расчетным счетам делаются предположения о связанности предприятий, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Эта информация также необходима для последующего анализа.

Те предприятия или физические лица, которые допустили длительную просрочку платежа, имеют текущую непогашенную просроченную задолженность попадают в «стоп-листы» или «черные списки» кредитной организации. Это значит, что перечень услуг, оказываемых банком для данных клиентов, резко сокращается. Клиенты, находящиеся в «стоп-листах», не смогут получить кредит. В том числе не смогут получить кредиты и те предприятия, учредители которых или взаимосвязанные лица (физические или юридические) находятся в «стоп-листах» или «черных списках».

Нахождение в «стоп-листе» или «черном списке» - это не навсегда. Для исключения из негативных списков клиенту достаточно выполнить в полном объеме обязательства перед кредитной организацией. В зависимости от степени «злостности» допущенных нарушений, послуживших причиной внесения в «стоп-листы» или «черные списки», перед клиентом рано или поздно откроются возможности дальнейшего кредитования и использования более широкого спектра банковских продуктов.

Каким образом банковские организации обмениваются информацией о добросовестности клиентов?

Сами списки непосредственно не передаются из одного кредитного учреждения в другое. Кроме всего прочего ведь существуют нормы , а это значит, что часть информации не может быть передана без непосредственного согласия (причем письменного) самого клиента.

Для обмена информацией в части кредитных историй, а соответственно о добросовестности заемщиков, используются другие возможности, такие как:
- обращение в ,
- истребование справок непосредственно от заемщиков из других банков (в основном это касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих открытые расчетные счета в других банках) о наличии/отсутствии ссудной задолженности, о качестве кредитной истории, о наличии/отсутствии картотеки, об остатке на текущую дату на расчетном счете.

Также можно предположить, что сотрудники могут неофициально получать информацию о неплательщиках другой банковской организации.

Проверить свою кредитную историю заемщик может, обратившись в бюро кредитных историй, кроме того, можно обратиться в кредитное учреждение за получением справки о качестве кредитной истории.

Способ исправить ситуацию только один – выполнить в полном объеме обязательства перед кредитором. И, как всем известно, профилактика лучше лечения. Не стоит доводить до крайности, при возникновении затруднений необходимо изыскивать все возможные пути и выполнять взятые на себя обязательства. Крайним решением проблемы порой может служить так называемая « » – погашение имеющегося кредита новым кредитом. Этот вариант не приветствуется банками, поэтому новый кредит, скорее всего, придется брать в другом банке, и к тому же перекредитовка приемлема и осуществима, только если заемщик уже не загнал себя в угол, ведь банк должен счесть заемщика платежеспособным и кредитоспособным, чтобы предоставить новый кредит. Другой вариант – рефинансирование кредита (послабление условий кредитования за счет отсрочек, пересмотра сумм ежемесячного погашения или та же перекредитовка, только официально) – во многом зависит от условий кредитования конкретного банка.

Причиной попадания в «стоп-лист» или «черный список» может послужить не только подпорченная кредитная история, непогашенные своевременно обязательства перед кредитной организацией, но и наличие неоплаченной картотеки к расчетным счетам или приостановления операций по расчетным счетам, а также арест счета. Эти вопросы решаются прежде всего с налоговыми органами, службой судебных приставов – то есть с первоисточником, с тем, кто выставил требования к расчетному счету, инкассовые и т.п. Платежные требования и инкассовые отзываются или оплачиваются, арест снимается при устранении причины, приостановление операций по счету отзывается, и тогда банковская организация убирает информацию о клиенте из «стоп-листа» или «черного списка».

Подводя итог изложенного, еще раз подчеркнем необходимость своевременного исполнения взятых на себя обязательств, а прежде чем возложить на себя обязательства семь раз отмерьте и восемь раз посчитайте.

Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.

Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в , получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

Как клиенты попадают в стоп-лист?

В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
неадекватные посетители.

А также в следующих случаях:

при аресте счетов налоговой инспекцией или ;
при поручительстве в непогашенном кредите.

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.

Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.

Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке .

Кто создает черный список неплательщиков, и какие они бывают?

В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано .
В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует. Есть только кредитная история, которая «заводится» на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.

В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.

Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.

Как покинуть черный список должников?

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.
Погасить все имеющиеся задолженности, если они действительно у вас имеются. Помните о том, что с открытыми просрочками вам никто новый кредит не даст, поэтому закрывать долги нужно своими силами. Продавайте ненужное, ищите дополнительный источник заработка, занимайте у знакомых. А после обязательно займитесь улучшением вашей кредитной истории при помощи оформления . Только получая новые кредиты, и вовремя их возвращая, вы сможете улучшить свою репутацию. Если вас кто-то предлагает удалить или почистить КИ за деньги, знайте — это мошенники.
Также вы можете воспользоваться программой от Совкомбанка. Данный проект специально был создан для тех заемщиков, которые хотят исправить данные в своем досье с отрицательных на положительные. Им нужно обратиться в отделение Совкомбанка и подписать договор на участие в программе, которая подразумевает прохождение 3-ех шагов. Если вы пройдете их все, тогда вы не только улучшите КИ, но и получите возможность оформления в банке кредита на сумму до 250.000 рублей.

Что нужно помнить заемщику?

Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить в виде залога или .

ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
сведения о себе должны быть правдивыми;
при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке .

Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.

Обратная сторона быстрых денег, полученных в виде кредита в банках, проявляется тогда, когда заемщик не может или не хочет оплачивать свой долг. Одна из санкций – это занесение должника в черный список. Прямого доступа к списку злостных неплательщиков не существует, но есть способы, которые позволяют получить информацию о нахождении того или иного лица в так называемой зоне недоверия.

Что это такое?

Черный список называют по-разному, в банковской сфере его именуют не иначе как «стоп-лист». Каждый банк ведет электронную базу клиентов, где хранится вся информация, представляющая собой индивидуальное досье со всеми данными о существующих и ранее выданных кредитах, платежах и просрочках.

В ней содержится отдельная группа, куда заносятся должники и неплательщики, далее к этим лицам предъявляются особые требования.

Во-первых, с заемщиками из черных списков начинает работать служба безопасности банка или специализированное коллекторское агентство.
Во-вторых, вновь получить кредит в данной организации будет достаточно трудно.
В-третьих, должник получает ограничения в выезде за границу, если его дело передано в службу судебных приставов. В-четвертых, по решению суда налагается арест на имущество неплательщика.

Клиент банка, находящийся в черном списке, всегда имеет возможность выйти из него. Здесь все зависит от его конкретных действий. При быстром урегулировании проблемы он удаляется из стоп-листа банка.

Основная проблема заключается в том, что согласно статье 23 п.4 ФЗ «О кредитных историях», кредитная организация обязана предоставить всю информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Информация в нем хранится в течение 15 лет.

Практически все банки при оформлении займов обращаются в кредитное бюро для определения добросовестности потенциального клиента, а значит, если ранее у вас были проблемы с выплатами долгов, любой банк может отказать вам в услуге.

Именно бюро кредитных историй считается первой инстанцией, где можно посмотреть черный список банковских должников, запросив выписку в установленной форме.

Кто в него попадает?

В базу данных о злостных неплательщиках заносят лиц с просроченной задолженностью по кредитам. Обычно список формируется из тех, чья кредитная история испорчена однозначно ввиду регулярных просрочек и крупных долгов.

Граждане, опоздавшие с выплатами несколько раз и на несколько дней, получают лишь предупреждения от банка.

Просрочив выплаты на несколько месяцев, можно быть уверенным в том, что вы находитесь в этом самом списке. Вскоре этих неплательщиков ждут судебные иски и решения исполнительной службы.

Даже если после просрочки вы погасили основной долг, проценты, уплатили штрафы, существует большая вероятность того, что банк все же занесет или оставит вас в черном списке.

Где найти?

Прежде чем ответить на вопрос, как посмотреть черный список банковских должников, разделим возможности получения информации на несколько неофициальных групп, в зависимости от кредитной истории потребителя, а именно:

стоп-листы в банках, где заемщик совершал просрочки по платежам;
списки коллекторских агентств;
списки судебных приставов;
данные в бюро кредитных историй.

Черный список коммерческого банка является приватной информацией, и получить его в свободном доступе невозможно. Он находится только в распоряжении кредитных менеджеров организации и используется для оценки добросовестности потенциального клиента банка.

Стоп-лист банка – неофициальный документ и не подлежит размещению в сети.

Чтобы получить информацию, необходимо обратиться в банк, где вы брали кредит. Запросите официальные данные о погашенных кредитах, взятых в этой организации. Для запроса у вас должны быть на руках кредитный договор и документ, удостоверяющий личность.

Тем не менее, отсутствие долгов не гарантирует того, что вы не занесены в стоп-лист, а значит, последующие решения о выдаче кредита в этой организации будут рассматриваться индивидуально.

Коллекторские агентства получают информацию о должниках непосредственно от кредитной организации. С момента обращения банка в службу взыскания долгов все права на требование долга переходят к коллекторам. Они занимаются ведением базы данных, где отражаются имена злостных неплательщиков по кредитным обязательствам.

Бюро кредитных историй – специализированная организация, предоставляющая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй.

Согласно российскому законодательству любой заемщик может сделать бесплатный запрос один раз в год и неограниченное количество запросов за отдельную плату.

Для получения информации из базы данных бюро кредитных историй (БКИ) необходимо:

Сформировать запрос в ЦККИ с целью получить данные о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Это можно сделать через любой банк, например, ВТБ24.
Сформировать запрос в БКИ с целью получить кредитный отчет. Порядок обращения в БКИ установлен правилами организации и российским законодательством.

На сайте приставов

Одним из более популярных способов получить информацию о нахождении в черном списке банка является обращение в службу судебных приставов.

На официальном сайте федеральной службы приставов имеется база должников. В ней отражается информация о том, находится ли человек в базе должников.

Чтобы получить доступ к ней, необходимо заполнить установленную форму. Следует ввести территориальный орган, ФИО и дату рождения. Кроме того, существует возможность, подать запрос как индивидуальный предприниматель и юридическое лицо.

Доступ к базе данных судебных приставов был открыт недавно после вступления принятого Госдумой Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Существование подобной базы упростило работу кредитных организаций, так как в ней отражаются должники не только по кредитам, но и по неуплате налогов, алиментов и прочих задолженностей. Сервис позволяет без труда определить надежность заемщика.

Если не дошло до суда

Коллекторские агентства запугивают должников судом, но на самом же деле подают документы в суд они не скоро и только в тех случаях, когда должник полностью игнорирует их и отказывается возвращать деньги.

Если долг погашается хотя бы небольшими частями, коллекторы не будут давать ход делу, так как в данной ситуации долг растет, а подобная ситуация выгодна и банку и коллекторам.

Суд – это не выход для должника, но решение суда остановит рост процентов банка, и сумма долга не будет увеличиваться.

Стоит отметить, что если не вынесено решение суда, то заемщик может узнать только собственные долги. А после того, как было вынесено решение, с его долгами могут ознакомиться все желающие на сайте приставов.

Что делать, если вы в списке?

Обычно люди, узнав, что они находятся в черном списке банков, не предпринимают абсолютно никаких действий.

Поход в банк и обсуждение с менеджером не дают никаких результатов, а значит, чтобы вернуть доверие банков необходимо кардинально изменить свою финансовую и платежную политику.

Погасите все долги, проценты и штрафы перед кредитной организацией.
Откройте депозитный счет в банке, занесшем вас в черный список. Его регулярное пополнение, проведение операций по счету, оплата коммунальных и прочих услуг изменят представление банка о вашей личности. Будучи ответственным, вы сможете вернуть кредитоспособность.
Если существует возможность и ваш работодатель перечисляет зарплату именно через банк, занесший вас в черный список, постарайтесь открыть в нем текущий счет для перечисления на него заработной платы. Регулярное поступление средств на текущий счет повысит доверие и в скором времени у вас повысится шанс выйти из черного списка банка.

Таким образом, чтобы не иметь проблем с банком и судебными приставами несколько раз подумайте, перед тем как брать кредит, а сможете ли вы вносить ежемесячную оплату, и достаточно ли средств останется вас на существование после уплаты ежемесячного долга. Найти себя в списке недобросовестных неплательщиков гораздо проще, чем поддерживать свою кредитную историю на доверительном уровне.

Возникновение большой массы задолженности у клиентов банка – результат доступности кредитов и быстрых займов. Далеко не каждый человек в состоянии рассчитать свои финансовые ресурсы для совершения ежемесячных выплат. Если у него накапливаются обязательства по кредитам, данные о нём заносятся в чёрный список банковских должников. Внесение сведений туда грозит должнику многими проблемами, в частности, испорченной кредитной историей. Такая база не находится в открытом доступе, однако существуют пути получения информации из неё.

Что такое чёрный список должников?

представляет собой электронную систему, которая включает в себя злостных неплательщиков по кредитам. Перечень данных составляется банковским учреждением. Попадание туда грозит следующими санкциями:

С лицами из списка данных начинает работать служба безопасности банковского учреждения или коллекторы с целью взыскания имеющихся обязательств;
Это порча кредитной истории, а потому получить займ вновь в финансовом учреждении будет достаточно сложно;
Это грозит запретом на выезд из государства. Возможен ли выезд за границу должников ;
Если дело будет передано в суд, может быть наложен арест на собственность должника с её последующей реализацией.

База регулярно редактируется. И она не только пополняется. Из неё можно также выйти с выполнением некоторых условий. В частности, это покрытие обязательств по кредитам. Но не все так просто. Попадания в перечень данных не стоит допускать в любом случае, так как это влечёт за собой передачу сведений в бюро кредитных историй.

Если из стоп-листа человек выходит, даже когда он совершил все выплаты, то информация хранится в бюро на протяжении 15 лет — это может осложнить отношения с контрагентами и финансовыми организациями.

Кто попадает в банковский список?

База пополняется не сразу. Если лицо несколько раз допустило срывы сроков, это не является основанием для его внесения в стоп-лист. Сначала банковское учреждение отправляет должнику . База является местом хранения сведений о злостных неплательщиках по кредитам. Попасть в неё можно при наличии следующих обстоятельств:

Просрочки, наблюдаемые регулярно;
Накопление большой ;
Отсутствие выплат в течение нескольких месяцев.

Если лицо признали злостным неплательщиком, его могут оставить в списке даже в том случае, если он совершил оплату всех задолженностей и штрафов. Банк, таким образом, ограждается от дальнейших контактов с недобросовестными клиентами.

База должников регулярно редактируется.

Просмотр сведений из стоп-листа банков России

Как узнать, попал ли человек в чёрный список должников? Изначально следует определиться, какая именно база имеется в виду. Она может быть коллекторской, банковской. В зависимости от того, кому принадлежит список данных, различаются особенности получения сведений:

Если база принадлежит банкам России , самостоятельно получить информацию из неё практически невозможно. Это приватный портал, необходимый для банковских сотрудников. Он не размещён в интернете. Проверить своё наличие там можно одним путём – узнать о своих обязательствах в банке. Однако даже в том случае, если они полностью покрыты, это не является гарантией того, что человека нет в перечне данных. Если информация о лице в них есть, это значит, что на последующие просьбы о кредитах поступит отказ, так как лицо зарекомендовало себя в качестве недобросовестного заёмщика.
Специальные списки имеются у служб коллекторов . Агентства получают сведения о должниках через кредитные организации, после чего составляют свой перечень. Это также конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам службы.
Все сведения о должниках хранятся в бюро кредитных историй . Закон России предполагает, что лицо, раз в год, имеет право на бесплатный запрос в бюро для получения сведений о своих задолженностях. Однако если запросы будут совершаться чаще, за них придётся платить. Для получения требуемой информации через бюро необходимо создать соответствующий запрос.

Ещё один способ получения сведений по кредитам – обращение к официальному ресурсу в интернете судебных приставов. На данной площадке также имеется список. Формируется он из тех должников, к которым применено исполнительное взыскание. Как узнать задолженность по исполнительному листу, . Данный метод наиболее прост, так как для него достаточно:

Зарегистрироваться на ресурсе;
Ввести с предлагаемую строку ФИО, дату рождения;
Можно получить нужную информацию другим путём – ввести в соответствующую строфу номер исполнительного производства.

Список должников на сайте ФССП хорош тем, что сведения могут предоставляться любым лицам. Для этого достаточно только знать минимум информации о должнике.

На сайте отображаются задолженности следующего характера:

Кредиты перед банковскими учреждениями;
Займы у частных лиц;
Обязательства по алиментам.

Сайт является лучшим помощником кредитных организаций, желающих проверить человека на добросовестность. Однако у него имеется и минус. Информация на нём публикуется только в том случае, если в отношении должника инициировано судебное производство. Если есть задолженность, но кредитор не подаёт в суд, сведения о заёмщике не будут опубликованы.

Алгоритм действий при попадании в данный список

Как не попасть в чёрный список банковских должников? Даже в том случае, не хватает средств на выплаты по кредитам, можно избежать внесения в стоп-лист. Для этого требуется следовать следующим рекомендациям:

Если возникли финансовые проблемы, следует уведомить об этом банк. В список заносятся лишь злостные неплательщики. Если лицо понимает свою ответственность, но исполнить свои обязательство ему не даёт тяжёлая болезнь или потеря работы, банковское учреждение не будет с ним столь сурово;
Если средств не хватает для покрытия задолженности, стоит совершать хотя бы небольшие выплаты. Это поможет предупредить продажу долга коллекторам и попадание в их списки;
Следует зарекомендовать себя в качестве добросовестного плательщика. Для этого предоставляются уважительные причины отсутствия выплат (справка из больницы, документ, подтверждающий увольнение с работы). Заёмщик должен отвечать на звонки и уведомления банка, участвовать в переговорах.

Что делать при попадании в перечень данных? Эта проблема актуальна в том случае, если у лица имеются дальнейшие планы на работу с банковским учреждением.

База данных должников банков России — приватный портал.

Как исключить себя из базы?

Чтобы покинуть стоп-лист требуется соблюдать следующие рекомендации:

Необходимо сделать все выплаты по обязательствам, на основании которых было совершено внесение в список. Оплатить требуется и начисленную неустойку;
Можно открыть депозитный счёт в учреждении. Для возвращения доверия банка необходимо регулярно пополнять его, оплачивать с него услуги ЖКХ. Это способствует возвращению кредитоспособности;
Можно открыть счёт, на который будет осуществляться перевод зарплаты. Постоянное пополнение счёта повышает доверие к человеку, что способствует его выходу из стоп-листа.

Пример использования чёрного списка должников — юридических лиц на этом видео:

Выход из списка даст человеку возможность и дальше взаимодействовать с банковским учреждением: брать кредиты и займы, проводить иные операции. Однако в этот перечень лучше не попадать. Если произойдет выход из внутреннего списка стоп-листа банка, это не значит, что информация о допущенных обязательствах не сохранилась в других местах. Соответствующие сведения хранит бюро кредитных историй.

Если лицо совершило нужные платежи, это не грозит ему вмешательством коллекторов и введением штрафных санкций. Но присутствие нелицеприятной информации в БИК и на ресурсе ФССП может осложнить отношения с контрагентами. Перед заключением соглашений, организации часто проверяют лицо на предмет его платёжеспособности и добросовестности. Сведения о многочисленных просрочках могут привести к порче репутации.

Вы боитесь, что находитесь в черном списке банковских должников? Все дело в том, что вам отказали в кредите, либо же не выпускают за границу. Давайте разберемся существует ли черный список должников и как проверить состоите ли вы в нем.

Почему происходит просрочка по кредиту

Если вы взяли кредит в первый раз в жизни, то, наверное, и вовсе не слышали о черных списках банка. Но, даже если и слышали, то наверняка думаете, что вам это не касается. При несвоевременной оплате процентов по кредиту у вас могут возникнуть проблемы. Люди не платят по кредиту потому что им задержали заработную плату, либо же их уволили с работы. В числе причин того, что человек не оплатил кредитный взнос, также стоит банальная забывчивость и праздничные с выходными дни, из-за которых платеж вовремя не прошел через банк.

Если вы решили взять кредит после того как испортили себе кредитную историю, то не нужно отчаиваться, некоторые банки выдают займы людям даже с плохой кредитной историей. При оформлении заявления на предоставлением займа можно отказать банку в доступе к вашим кредитным данным. Оправданием в случае того, что вы получили проблемы по кредиту, может быть то, что банк изменил условия договора, а вас не предупредил. В этом случае возможно снисходительное отношение к вам как со стороны банка, так и со стороны других кредитных учреждений.

Черный список неплательщиков и кредитная история

Особняком стоит вопрос есть ли разница между черным списком должников банка и просто людьми с плохой кредитной историей. Официального понятия «черный список неплательщиков» не существует, однако, кредитная история и черный перечень – это два совершенно разных понятия. Давайте рассмотрим их подробнее.

Черный список банка часто включает в себя не только злостных неплательщиков, но и просто необязательных людей, которые уже на первом этапе оформления кредита все бросили на полпути, либо же не пришли вовремя за кредитной картой.

Банкиры не обеднеют от того, что не предоставили кредит необязательному лицу. Им намного проще не тратить на вас свое время, нежели потратить его на оформление документов, а затем на выбивание процентов по ссуде от вас.

Черный список должников: что это?

Под «черным перечнем должников по кредитам» чаще всего имеется в виду перечень МБКИ (межбанковской системы), который к тому же передается в систему «Кронос». В случае если заемщик обратился за кредитом, его проверяют по многим показателям, в том числе и по данной системе. В зависимости от данных системы вы можете либо получить кредит, либо не получить его вовсе. Также на основании этих данных определяется размер кредита.

Например, если заемщик обратился в банк для того чтобы взять в долг 45 тыс. рублей, а на нем уже висит просрочка по предыдущему кредиту, то скорее всего ему выдадут кредит снова, т. к. займы до 50 тыс. рублей обязаны выдаваться даже в том банке, в котором человек брал предыдущий кредит, по которому просрочил платеж. Однако, скорее всего, ссуда будет выдана на менее выгодных для заемщика условиях.

Какими еще бывают списки должников банка

У черного перечня бывает несколько разновидностей. В какой именно заносится злостный неплательщик или необязательный клиент решается на основании истории выплат по кредиту, а также ситуации конкретного лица.

Итак, встречаются следующие перечни банковских должников:

приватные перечни кредитных организаций;
перечни судебных приставов;
перечни БКИ;
перечни коллекторских агентств.

Самый «безобидный» список – это, конечно же, приватный перечень банка. Он доступен только работникам, работающим в конкретном банке и за его пределы чаще всего не выходит. Давайте рассмотрим каждый перечень более подробно.

Черный список	Особенности
Приватный список банка	Список находится у кредитного менеджера. Информация по нему не передается третьим лицам, в том числе БКИ. Такие списки, как правило, формируются для того чтобы облегчить работу кредитного менеджера с клиентами. На основании этого перечня кредитная организация может отказать вам в выдаче кредита, либо в выдаче слишком большой суммы.
Список судебных приставов	Если заемщик сильно нарушил график погашения кредитных платежей, то кредитная организация обращается в суд. У судебных приставов имеются свои собственные списки, и вы можете узнать состоите ли вы в нем как должник или нет. Если дело передано в суд, то кредитная информация о вас перестает быть личной. Суд взыскивает не только сам кредит и проценты по нему, но и все понесенные издержки.
Список БКИ	Сведения о злостных неплательщиках банки передают в бюро кредитных историй. Любой банк может обратиться в это бюро и проверить все ваши кредитные данные для того чтобы принять решение о выдачи вам кредита.
Список коллекторского агентства	Если дело дошло до коллекторов, то вас вносят в их собственный перечень. Обращаться к этому списку могут только коллекторские агентства.

Кто попадает в черный список банков?

В такой список попадают прежде всего те люди, которые просрочили платежи на несколько месяцев. Также в него попадают люди с крупными долгами, а также те, кто регулярно совершает мелкие просрочки.

Физические лица, который просрочили платеж всего на несколько дней максимум получают предупреждение от банка, которое им ничем не грозит. Даже если вы выплатили весь кредит и процент по нему вовремя после того как попали в такой перечень существует большая вероятность того, что кредит в данном банке вам больше не дадут.

Как проверить находитесь ли вы в черном списке?

Сделать это достаточно проблематично, т. к. большинство списков, кроме судебного и перечня БКИ охраняется законом и просто так вам никто не предоставит информацию. Однако скорее всего вы сами в курсе находитесь ли в каком-то списке или нет, ведь в первую очередь только вы знаете насколько ваша кредитная история плоха, были ли у вас прецеденты с банками и коллекторами.

Вы точно находитесь в черном списке банковской организации если:

На вас подавался иск о взыскании неуплаченного долга;
Если ваше дело было передано в службу судебных приставов. Если дело открыто, то выезд за границу закрыт. Даже тот факт, что вы погасили долг не помешает таможенной службе остановить вас.
Если ваше дело было передано коллекторам.

Если вы попали в черный список банка, то не следует расстраиваться: вы можете попробовать взять кредит в другом банковском учреждении.

Где посмотреть список

Для того чтобы узнать состоите ли вы в каком-нибудь списке неплательщиков можно пойти двумя путями: обратиться в БКИ, либо же в службу судебных приставов.

Внимание: согласно законодательству РФ каждый гражданин имеет право проверить свою кредитную историю раз в год совершенно бесплатно. За более частое обращение взымается дополнительная плата согласно тарифам конкретного учреждения.

Как исправить ситуацию

Если вы вовремя не успеваете погасить кредит, то лучше сразу обратиться в банк для того чтобы дать им понять, что у вас проблемы и чтобы они предоставили вам отсрочку. Как правило, если такая ситуацию случается в первый раз, то кредитная организация скорее всего пойдет на уступки и предоставит вам отсрочку и, более того, не внесет вас в свой черный перечень. Банки отсеивают клиентов, который слишком часто пятнают свою репутацию.

В исполнительных органах ваши плохие кредитные данные удаляются тогда, когда вы полностью гасите свой долг, удалиться же из черного перечня банка практически невозможно.

Чтобы улучшить кредитную историю БКИ необходимо сделать одно из следующих действий:

взять микрозайм и отдать его без просрочек;
взять небольшой кредит в банке и отдать его без просрочек;
взять кредит на покупку техники или прочих недорогих вещей и также отдать его без просрочек.

Хоть законодательство и говорит, что банки смотрят на последние 5 лет кредитной истории, однако, они рассматривают ваше дело в фокусе последних 2-3 кредитов.

Что делать если вы попали в список?

Люди, которые узнали, что она находятся в черном списке не предпринимают никаких конкретных действия для того чтобы выйти из него. Даже если лицо и посетило банк с целью переговоров с кредитным менеджером, то скорее всего это ни к чему не привело.

Итак, для того чтобы исправить ситуацию следуйте ниже представленному алгоритму:

Погасите все кредиты и все просрочки, которые у вас имеются.
Откройте счет в банке, в черный перечень которого вы попали. Регулярно пополняйте его (хотя бы на небольшую сумму), а также проводите через банк такие операции, как оплата коммунальных услуг.
Если вы подойдете к делу со всей ответственностью, то сможете кардинально изменить представление банка о вашей личности и кредитоспособности.

Если хотите вернуть доверие банка, то попросите вашего работодателя перечислять зарплату именно через тот банк, который занес вас в черный список. Более того, вы можете открыть в нем счет для того чтобы заработная плата приходила именно на него.

Регулярное движение денежных средств через не доверяющую вам кредитную организацию существенно повысит лояльность и доверие к вам. Перед тем, как оформлять кредит, следует хорошо подумать о том, сможете ли вы регулярно платить за него, а также достаточно ли у вас останется денег для того чтобы жить после того как вы оплатите ежемесячный кредитный взнос. Найти себя в одном из списков должников намного проще, чем поддерживать свою историю чистой.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Воспользовался услугами микрофинансовой организации и пророчил платеж. Меня занесут в черный перечень банков?

Вас могут занести не в черный список банков, а в список БКИ. Для того чтобы проверить занесли ли вас, советуем обратиться в БКИ через официальный онлайн-сервис.

Вопрос №2. Можно ли занести в черный список человека без его ведома.

Можно, но сделать это может только кредитная организация. Вы как частное лицо не имеете никакого права вносить человека в любой из выше рассмотренных черных списков.

Вопрос №3 . Попал в черный список одного из банков. Какова вероятность того, что в другом банке мне выдадут кредит?

У некоторых банков сегодня существует объединенная система черных списков и поэтому все зависит от банковского взаимодействия. Лучше всего обратиться в тот банк, который наверняка не имеет никаких связей с банком, в котором вы находитесь в черном списке.

Вопрос №4. Список просроченных задолженностей и черный список банка – это одно и то же?

Нет. Попасть в черный список банка намного хуже, чем в список просроченных задолженностей. Если вы попали в черный список банка, то уже не сможете воспользоваться его услугами.

Вопрос №5. Через какой период времени банк уберет меня из своего черного списка.

Если вы попали в черный список, то уже, скорее всего, у вас не получится из него удалиться.