В банке «Югра» введена временная администрация. В «Югре» введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Окончательное решение о будущем банка "Югра", на удовлетворение требований кредиторов которого ЦБ РФ с 10 июля ввел мораторий сроком на три месяца, еще не предопределено Центробанком. Регулятор примет решение по результатам работы временной администрации, которая действует в банке с начала прошлой недели. По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, сначала надо оценить весь масштаб возникшей проблемы. "После этого будет принято соответствующее решение", - добавила глава ЦБ.

В свою очередь, акционеры "Югры" заявили о готовности провести санацию банка за счет своих собственных средств. Как заявил экс-председатель правления банка Дмитрий Шиляев, "нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов".

По утверждениям Шиляева, банк не проводил сомнительных операций, а вся финансовая отчетность соответствовала международным и российским нормам.

Как передает агентство "Прайм" , внеплановая проверка "Югры" Центробанком, проведенная после технического сбоя в конце апреля, еще до введения временной администрации, не выявила забалансовых вкладов: реестр обязательств банка перед вкладчиками соответствовал данным бухгалтерской отчетности.

"Банк располагал программным продуктом для формирования реестра обязательств перед вкладчиками по установленной форме и в установленный срок. Реестр обязательств банка перед вкладчиками, содержащий данные учета на конец дня 03.05.2017, соответствовал данным бухгалтерского учета", - говорится в документе, в котором также указывается, что проверка регулятора была начата 3 мая, а акт о проверке составлен 14 июля. Таким образом, внеплановая проверка продолжалась более двух месяцев.

Газета "Известия" также пишет, что доформирование резервов не привело к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства). Об этом говорится в справке уполномоченного ЦБ от 30 июня.

Напомним, что незадолго до введения моратория ЦБ на удовлетворение требований кредиторов Банк России потребовал от "Югры" досоздать резервы на 13,4 млрд рублей. Несмотря на то что банк в сжатые сроки выполнил требования, ЦБ все же ввел мораторий.

И акционеры банка, и главы крупнейших банковских ассоциаций надеются на санацию "Югры". В этом случае спасать банк будет либо инвестор, найденный на рынке, либо сам ЦБ, к которому перешли полномочия по оздоровлению банков от Агентства по страхованию вкладов.

Акционеры заявили, что готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, и уверяют, что способны исправить ситуацию. Как отметил Дмитрий Шиляев, все акционеры кредитной организации находятся в России и готовы начать диалог с ЦБ для решения проблемы. "Главное, чтобы руководство банка услышало и предоставило возможность спасти его", - добавил он.

В банке также отметили, что существующая законодательная база дает возможность банкам самостоятельно проводить процедуру самооздоровления.

Пока же Центробанку не удалось найти санатора на рынке. Крупнейшие санаторы (такие как "Альфа-банк", Бинбанк, банк "Открытие") не выказали заинтересованности в санации "Югры".

Но как считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев, отсутствие решительных действий по отзыву лицензии у "Югры" свидетельствует о вероятности санации этого кредитного учреждения. В пользу санации банка выступил и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, который считает, что претензии регулятора к "Югре" не столь значительны по сравнению с претензиями к закрытому в марте этого года "Татфондбанку".

Банк "Югра" был зарегистрирован в 1990 году в Мегионе, в ноябре 2016 года перерегистрировался в Москве. По итогам I квартала 2017 года он занимает 33-е место по размеру активов и 12-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100".

Банк был несколько раз докапитализирован за последние два года. На 28,6 млрд рублей - в 2016 году и на 4,75 млрд рублей - в начале 2017-го.

7 июня после требования ЦБ досоздать резервы основной акционер банка Алексей Хотин (занимает 110-е место в списке 200 богатейших бизнесменов России Forbes с состоянием 950 млн долларов) внес в капитал банка 20 миллиардов рублей. Последняя докапитализация от акционера была проведена 23 июня в размере 5,1 млрд рублей.

Окончательное решение о санации либо отзыве принимает Банк России, продолжает он: «При этом срок принятия этого решения, как показывает практика, может быть достаточно длительным». Временная администрация введена на полгода: решение о судьбе банка может быть принято в течение этого срока, отмечает он.

Судьба кредиторов

Лучший вариант для кредиторов — санация. В этом случае в зависимости от ее условий они смогут сразу или постепенно (например, если оздоровление проводится с участием кредиторов путем конвертации их требований к банку в более длинные по сроку) вернуть свои средства.

«На текущий момент физические лица и индивидуальные предприниматели могут обращаться в АСВ за получением страхового возмещения в пределах 1,4 млн руб., так как по закону о страховании вкладов введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем, — поясняет Игорь Дубов. — Средства юрлиц в течение действия моратория замораживаются». После отзыва лицензий, если ЦБ склонится к этому варианту, физические лица и предприниматели смогут получить остатки своих средств (свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) в ходе банкротства банка в рамках первой очереди кредиторов. Юридические лица после отзыва лицензии и признания банка банкротом встают в третью очередь, добавляет он. По статистике ЦБ, шансы вернуть средства у них невысоки.

29 января 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц» в связи со снижением капитала банка. 8 февраля — по заявлению зампреда Банка России Михаила Сухова, финансовое оздоровление было невозможным из-за дыры в капитале на 60 млрд руб.

15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию во втором по величине банке Татарстана Татфондбанке . 3 марта, несмотря на большой объем вкладов граждан, регулятор принял решение

21 октября 2016 года , основным акционером которого являлась Русская православная церковь. 19 апреля 2017 года ЦБ решил начать процедуру финансового оздоровления «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором при этом был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов, а объем финансирования за счет кредита Центробанка определен в 66,7 млрд руб.

22 декабря 2014 года ЦБ принял решение и введении временной администрации. Конкурс на проведение санации выиграл банк «Открытие», который получил 127 млрд руб. на оздоровление «Траста».

Задачи и последовательность действий временной администрации:

Деятельность временной администрации регулируется законом от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону, задачи временной администрации заключаются в применении мер по предупреждению банкротства финансовой организации и устранении оснований приостановления или ограничения действия лицензии. Срок действия временной администрации — от трех до шести месяцев (в случае с «Югрой» ЦБ сообщил о введении на шесть месяцев), однако он может быть продлен еще на три месяца.

ЦБ назвал первоочередной задачей временной администрации проведение обследования финансового положения «Югры». В ст. 183.13 № 127-ФЗ оговаривается, что заключение о финансовом состоянии должно быть предоставлено регулятору не позднее чем через 45 дней с даты назначения администрации.

После вынесения заключения временной администрацией существует два варианта дальнейшего развития событий. В случае если восстановить платежеспособность банка возможно, то временная администрация должна представить ЦБ соответствующий план. Если нет — в заключении указывается целесообразность подачи заявления о банкротстве.

После получения заключения от временной администрации ЦБ в течение десяти рабочих дней должен принять решение о судьбе банка. Варианта, соответственно, тоже два — либо обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, либо подготовка мер по предупреждению банкротства (санация).

Полномочия временной администрации:

Согласно ст. 183.11 того же № 127-ФЗ, временная администрация исполняет полномочия исполнительных органов финансовой организации, разрабатывает меры по восстановлению платежеспособности, выявляет кредиторов и размер их требований, а также принимает меры по взысканию задолженностей. Соответственно, администрация может предъявлять от имени банка иски в суды, обращаться в правоохранительные органы и отстранять членов исполнительных органов банка от работы.

Дата: 19.07.2017

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) сообщает о наступлении 10 июля 2017 г. страхового случая в отношении кредитной организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА» (далее – ПАО БАНК «ЮГРА»), г. Москва, регистрационный номер 880 по Книге государственной регистрации кредитных организаций, в связи с введением Банком России сроком на три месяца моратория на удовлетворение требований кредиторов (далее – мораторий) (приказ Банка России от 10 июля 2017 г. № ОД-1902).

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон) вкладчики ПАО БАНК «ЮГРА», в том числе открывшие в банке вклады (счета) для осуществления предпринимательской деятельности, имеют право на получение возмещения по вкладам (далее – возмещение). Обязанность по выплате возмещения возложена указанным Федеральным законом на Агентство, осуществляющее функции страховщика.

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (счетов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, на дату наступления страхового случая, включая проценты, но в совокупности не более 1,4 млн руб. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 г.

Если имеются встречные требования банка к вкладчику, то при расчете возмещения их сумма вычитается из суммы вкладов (счетов), при этом погашение указанных требований не происходит.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов (далее – заявления о выплате возмещения) и иных необходимых документов, а также выплата возмещения будут осуществляться с 20 июля 2017 г. через ВТБ 24 (ПАО), ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «БАНК УРАЛСИБ», действующие от имени Агентства и за его счет в качестве банков-агентов.

Перечень подразделений банков-агентов и режим их работы размещены на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее – сеть «Интернет») ( , раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»).

Кроме того, информацию о перечне подразделений банков-агентов, осуществляющих выплату возмещения, и режиме их работы вкладчики ПАО БАНК «ЮГРА» могут получить по следующим телефонам горячих линий: ВТБ 24 (ПАО) – 8-800-505-24-24 , ПАО Сбербанк – 8-800-555-55-50 , АО «Россельхозбанк» – 8-800-200-02-90 , ПАО Банк «ФК Открытие» – 8-800-700-78-77, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – 8-800-200-55-20 , Агентство – 8-800-200-08-05 (звонки на все телефоны горячих линий по России бесплатные).

Вниманию вкладчиков: каждый из банков-агентов уполномочен проводить выплату возмещения только определенной группе вкладчиков. Распределение по банкам-агентам вкладчиков ПАО БАНК «ЮГРА» произведено в зависимости от места жительства вкладчика, а также от начальной буквы его фамилии. Распределение вкладчиков ПАО БАНК «ЮГРА» осуществлялось на основании сведений об адресе места жительства, представленных ими в банк при открытии вклада (счета).

Для определения своего банка-агента вкладчик может воспользоваться таблицей, представленной ниже.

Распределение вкладчиков ПАО БАНК «ЮГРА» по банкам-агентам

Регионы и населенные пункты места жительства вкладчиков	Банк-агент в зависимости от начальной буквы фамилии вкладчика
Алтайский край
Республика Коми
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
Краснодарский край

Кроме того, с этого момента введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банковского учреждения. В пресс-службе регулятора пояснили, что решение о введении временной администрации на полгода принято в связи с неустойчивым финансовым положением банка и наличием угрозы интересам его вкладчиков, кредиторов. На срок деятельности временной администрации полномочия акционеров, органов управления банка «Югра» приостановлены. Основная задача временной администрации - проведение обследования финансового положения кредитной организации.

Одновременно регулятором введен мораторий сроком на 3 месяца на удовлетворение требований кредиторов финучреждения. В АСВ уточняют, что введение такого моратория является страховым случаем, и выплаты вкладчикам банка (включая ИП) начнутся не позднее 24.07.2017 года.

По мнению экспертов, ситуация, сложившаяся в банке «Югра», вполне может стать крупнейшим страховым случаем в РФ. В свою очередь, в банке сообщают, что на текущий момент у него нет неисполненных предписаний регулятора. По словам Алексея Нефедова, президента «Югры», ситуация вокруг банка является «непонятной», а решение ЦБ о введении временной администрации стало полной неожиданностью для руководства финучреждения.

19.07.2017 года появилась информация о том, что Генпрокуратура опротестовала приказы ЦБ о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов финучреждения и о возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком «Югра». В сообщении на сайте ведомства говорится, что эти приказы изданы безосновательно, поскольку регулятором в ходе проведения проверок в банке «Югра» не были выявлены нарушения обязательных нормативов. Таким образом, основания для назначения временной администрации отсутствовали.

В ведомстве подчеркивают, что банк является финансово устойчивым, имеет достаточно средств для ведения деятельности и обладает необходимым запасом ликвидности. Также в Генпрокуратуре пояснили, что введение временной администрации нанесет ущерб федеральному бюджету вследствие выплаты страховки на сумму свыше 170 миллиардов рублей, ускорит инфляционные процессы, снизит доступность кредитования, ухудшит инвестиционный климат в России. В протесте в адрес Центробанка Генеральная прокуратура предложила приостановить выплату вкладчикам страхового возмещения на период рассмотрения протеста.

В свою очередь, в Агентстве по страхованию вкладов заявили, что выплаты вкладчикам банка начнутся 20.07.2017 года, как и планировалось. Прием заявлений и выплата возмещения будут осуществляться через Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, «Уралсиб», «ФК Открытие». При этом каждый банк-агент будет производить выплаты определенной группе вкладчиков в зависимости от их места жительства и начальной буквы фамилии.

20.07.2017 года Банк России направил в Генпрокуратуру материалы, которые подтверждают позицию регулятора в отношении ПАО «Банк Югра», а также соответствие предпринятых действий целям защиты интересов кредиторов и вкладчиков финучреждения, а также требованиям федеральных законов.