ЦБ склоняется к отзыву лицензии у «Югры. Центробанк начал внеплановую проверку банка «Югра

Центробанк заинтересовался происходящим в «Югре» после того, как у банка произошел сбой, затруднивший работу с клиентами. На днях в банк вышла внеплановая проверка регулятора, сообщил человек, знающий это от сотрудников надзорного блока ЦБ и главной инспекции Банка России. Это подтвердили два человека, знающие это от знакомого основного владельца «Югры» – Алексея Хотина, а также от сотрудников банка

Сотрудники ЦБ намерены проверить полноту и своевременность исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации, депозитные операции и операции с прочими привлеченными средствами физлиц, а также информационные технологии банка, рассказывает один из собеседников «Ведомостей». Другой знает, что у регулятора вызывает опасения большой депозитный портфель банка (179,4 млрд руб. на 1 апреля).
Эксперты недоумевают от такого долгого сбоя

Сбой в «Югре» случился 25 апреля, сообщал банк, объясняя его нарушениями в системе внешнего энергоснабжения: они «повлияли на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем». Вкладчики банка сообщали (например, на портале Banki.ru) о затруднениях с возвратом средств. Во многих отделениях банка получить деньги было нельзя, убедились корреспонденты «Ведомостей», побывав в них и поговорив по телефону с их сотрудниками. Такая ситуация продолжалась до вечера 27 апреля, затем работа банка постепенно наладилась.

Аналитик RAEX Юрий Беликов был уверен, что у банка были проблемы с ликвидностью. Об этом говорил и человек, знающий это от знакомого Хотина.

ЦБ проверял «Югру» совсем недавно - последняя внеплановая проверка банка завершилась 16 января, следует из данных регулятора. По ее итогам он потребовал от «Югры» доформировать значительные резервы, говорил «Ведомостям» человек, знающий это от знакомого Хотина. Банк в марте получил предписание по акту проверки, в котором был перечислен ряд компаний и написано, что доформирование по этим заемщикам резервов может привести к возникновению признаков банкротства банка, подтверждает человек, знающий об этом от сотрудника ЦБ. До этого ЦБ проверял банк в 2016 г. - в июле закончилась плановая проверка «Югры».

Итоги своих проверок ЦБ не раскрывает, указывая лишь, что учитывает их результаты при осуществлении надзора. Весной прошлого года «Югру» проверяло и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вместе с ЦБ. В апреле гендиректор госкорпорации Юрий Исаев сообщил, что в ходе проверки реестра вкладчиков банка агентство не увидело ничего тревожного.

Проверка резерва

«Югра» намерена подключить в тестовом режиме новый резервный центр обработки данных (ЦОД), сообщил на днях предправления «Югры» Дмитрий Шиляев. «Основной ЦОД не включился корректно после скачка напряжения, поэтому мы приняли решение до конца этой недели установить и запустить в тестовом режиме еще один ЦОД с самым современным оборудованием и средствами его защиты».

«Видимо, ЦБ решил проверить, в чем реально была причина сбоев в работе банка. И скорее всего, регулятор получил жалобы от клиентов, у которых были сложности с проведением платежей и возвратом вкладов», - говорит бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин. Такая проверка может продолжаться разное время, она может продлеваться или возобновляться, отмечает он.

Все зависит от того, с какой ситуацией в банке столкнутся проверяющие, говорит партнер ФБК Алексей Терехов. «Скорее всего, вкладчики действительно жаловались в ЦБ. Были случаи, когда регулятор просил банк объяснить, что у него происходит, но ЦБ может также назначать и проверку. Тем более что в этом случае речь идет о крупном банке, и в таких ситуациях нужна быстрая реакция регулятора», - заключает он.

На прошлой неделе на «Югру» начали жаловаться вкладчики, рассказывал «Ведомостям» человек, знающий это от сотрудников ЦБ.

Представитель ЦБ напомнил, что регулятор не комментирует действующие банки. Представители «Югры» и занимающегося его PR-сопровождением агентства Progress на вопросы «Ведомостей» не ответили. Так же поступило АСВ.

Ведомости

- Почти 3 тонны товаров обнаружили в тайнике на судне сахалинские таможенники и пограничники в Корсакове

Эксперты в области банковского дела ожидают роста нестабильности в деятельности банка «Югра». Опасения аналитиков связаны не только с тем, что кредитное учреждение прекратило прием вкладов от населения. Дополнительные сомнения в надежности банка «Югра» появляются в связи с признаками крайне рискованной деятельности топ-менеджмента, сообщает интернет-газета «Правда УрФО» . В «черный список» решений банкиров эксперты вносят «значительную концентрацию кредитного портфеля «Югры» и крайне низкий уровень просрочки финорганизации, что вообще может являться манипулированнием с отчетностью. Тем более это все выглядит странно в то время, как банк проверяют ревизоры из ЦБ.

Издание сообщает, что существует приказ предправления банка Юрия Гусева, запрещающий «с 1 апреля без согласия службы внутреннего контроля открытие новых, пополнение текущих и (или) депозитных счетов клиентов не осуществлять». 5 апреля в стартовала в финорганизации проверка Центрального Банка России. Подозрения регулятора вызвала агрессивная маркетинговая политика по привлечению вклалов от населения. Отметим, что сегодня «Югра» подтвердил свои намерения на данном рынке: в СМИ было распространено сообщение об открытии нового вклада «Победа» с крайне высокой доходностью в сравнении с остальными банками. «Югра» предлагает клиентам внести деньги под 11,4-12,2% годовых. По наблюдениям финансовых аналитиков, схожее поведение демонстрировал «Интеркоммерцбанк», у которого ЦБ отозвал лицензию.

В пресс-службе ПАО «Банк «Югра» информацию о каких-либо ограничениях по приему вкладов опровергают. Стартовавшую проверку ЦБ в финорганизации называют плановой и обещают сообщить о ее результатах, после того, как она будет завершена, пишет »Правда УрФО». Издание приводит мнения экспертов, которые сообщают, «что за последнее время банк дает рынку много тревожных сигналов». Усугубляют ситуацию сложности с получением облигаций федерального займа (ОФЗ). Аналитики связывают это с тем, что есть опредленные трудности с проверками ЦБ.

Кроме того, журналисты отмечают, ссылаясь на мнения банковских экспертов, что среди нетипичных для сектора ситуаций. Например, значительная доля в капитале банка субординированных займов. По другим нормативом зафиксировано снижение. В структуре доходов банка - почти 7,5 млрд рублей – это безвозмездно полученное имущество. «Если не было этой матпомощи по 2015 году, они, по всей видимости, не получили бы положительный финрезультат», – отмечает один из собеседников издания. В целом опрошенные изданием эксперты сходятся во мнении, что «вопросы у регулятора к банку «Югра» связаны с куда более глубокими причинами, чем переезд финорганизации в Москву, на который сегодня банк пытается ссылаться».

Как сообщил ЦБ, «Айви банк» выдавал рискованные кредиты заемщикам, связанным с владельцами этого же банка. В итоге возникла угроза для интересов большинства клиентов этой кредитной организации. Что касается «РИТЦ банка» - он полностью утратил капитал, в том числе, вероятно, из-за операций по выводу активов. И если первый банк участвовал в системе страхования вкладов, то второй – нет. По размеру активов эти кредитные организации занимали места в пятой и шестой сотне российских банков соответственно.

Двумя неделями ранее лицензий лишились два столичных банка - «Информпрогресс» и Интеркоопбанк. Первый размещал средства в низкокачественные активы, кроме того, бизнес-модель «Информпрогресса» была в значительной степени ориентирована на обслуживание интересов его собственников. Второй же был уличен в проведении транзитных и сомнительных операций, связанных с обналичиванием и выводом средств за рубеж по сделкам с ценными бумагами, заявил регулятор. Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 апреля 2017 года «Информпрогресс» занимал 575-е место в банковской системе России, Интеркоопбанк - 573-е, отмечает Центробанк.

И это только майские истории с отзывом лицензий у банков. Регулятор явно демонстрирует, что слов на ветер не бросает и намерен продолжить активную политику по пресечению деятельности недобросовестных участников рынка банковских услуг. Напомним, в конце марта глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая на съезде Ассоциации российских банков (АРБ), сообщила, что прибыль кредитных организаций восстановилась до докризисного уровня (1 трлн. рублей за 2016 год), а запас капитала достиг 1,8 трлн. рублей, что в полтора раза выше минимума, который требуют нормативы. Однако даже это не будет поводом для прекращения зачистки банковского сектора. Кампания Набиуллиной по оздоровлению банковской системы уже привела к тому, что с 2014 года с рынка ушли более 300 банков. «Мы абсолютно точно намерены довести процесс до конца. Для себя мы оцениваем этот срок в два-три года, - предупредила глава Центробанка. - Нас очень беспокоит, что АРБ хотя и говорит о важности развития конкуренции, тем не менее не выражает нетерпимости к фальсификации отчетности, к мошенничеству, к любым нарушениям закона, не осуждает схемные операции и не предпринимает попытки выработать стандарты добросовестного поведения. И более того, от нас требуют закрывать глаза на проблемы в банках, а именно это скрывается под постоянными требованиями АРБ к нам не отзывать так много лицензий».

За пять месяцев текущего года банковских лицензий лишились уже 23 банка. Для сравнения: в 2016 году с рынка ушли 97 кредитных организаций, в 2015 – 93. Причем в этот список вошли не только мелкие банки, но и тяжеловесы вроде Росэнергобанка (88-е место по размеру активов). На финансовом рынке ходят слухи, что на топ-100 регулятор не остановится и перейдет на более крупную «рыбку».

К примеру, под угрозой находится банк «Югра» (входит в топ-30), находящийся во владении семьи Хотиных (бизнесмен Алексей Хотин контролирует 52,5% капитала). Слухи укрепились после того, как в начале мая стало известно о том, что ЦБ решил провести проверку банка после сбоя в работе учреждения. Ведь еще 25 апреля клиенты «Югры» жаловались на перебои в работе информационной системы – люди не могли снять деньги со своих счетов. Примечательно, что в разных отделениях банка проблемы объясняли по-разному: в одном якобы сломался сервер, в другом сообщили о плановом обновлении программного обеспечения, а в третьем и вовсе сослались на отсутствие Интернета.

В банке не стали комментировать разногласия в показаниях, но официально подтвердили, что представители регулятора действительно проводят проверку - дескать, «подобные действия регулятора являются обычной практикой после каких-либо сбоев в работе банков, банк уверен, что данная проверка пройдет успешно».

Однако, как сообщали «Ведомости» со ссылкой на осведомленный источник, у регулятора вызывает опасения большой депозитный портфель банка «Югра» (179,4 млрд. рублей на 1 апреля). «ЦБ проверял «Югру» совсем недавно - последняя внеплановая проверка банка завершилась 16 января, следует из данных регулятора. По ее итогам он потребовал от «Югры» доформировать значительные резервы, говорил «Ведомостям» человек, знающий это от знакомого Хотина. Банк в марте получил предписание по акту проверки, в котором был перечислен ряд компаний и написано, что доформирование по этим заемщикам резервов может привести к возникновению признаков банкротства банка, подтверждает человек, знающий об этом от сотрудника ЦБ. До этого ЦБ проверял банк в 2016 году - в июле закончилась плановая проверка «Югры», - отмечает издание.

В апреле нынешнего года банку пришлось переклассифицировать значительную часть кредитного портфеля в более низкую категорию качества, сообщал «Коммерсант». «Согласно отчету банка за 2016 год, кредиты на 77 млрд. рублей (28% портфеля) были признаны «проблемными» и «безнадежными». В результате формирования адекватных резервов банк по итогам года стал лидером по убыткам среди российских кредитных организаций», - отмечало издание.

Переклассификация ссуд в более низкие категории качества произошла из-за переоценки рисков клиентов, объяснял президент банка «Югра» Алексей Нефедов. «Какие-то кредиты банк пролонгировал, понимая, что заемщик, исходя из текущего состояния бизнеса, не сможет погасить в срок, но сможет погасить позже. Другие кредиты были переклассифицированы по рекомендации ЦБ или на основании данных финансовой отчетности заемщиков. На данный момент мы полностью сформировали резервы по таким ссудам. Банк не ожидает более в этом году значительных отчислений в резервы». В отчете банка указано: в конце февраля акционеры приняли решение о том, чтобы компенсировать убыток предоставлением банку безвозмездной помощи в размере 28,5 млрд. рублей.

«Пока говорить о возможности существенного ухудшения положения в банке «Югра» я бы не стал, - заявил «Веку» аналитик ГК «Финам» Богдан Зварич. - У акционеров есть возможность увеличить капитал банка, что позволит ему пережить сложное время и создать резервы на покрытие убытков от плохих долгов. Данный шаг выглядит вполне логичным. Таким образом акционеры нормализуют ситуацию в банке и дадут понять, что заинтересованы в его дальнейшей работе».

«По моему мнению, у банка «Югра» пока есть шансы справиться с возникшими трудностями, - отметил в разговоре с корреспондентом «Века» аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. - Убыток в 2016 году, скорее всего, связан с агрессивной стратегией роста. В 2013-2015 годах активы банка выросли в 38 раз. Кредитная организация суперуспешно привлекала вкладчиков, а вот заемщики, вероятно, оказались не слишком качественными. Впрочем, пока у ЦБ нет вопросов к капиталу банка, его работа продолжится. Я бы еще отметил достаточно заметный убыток от валютной переоценки в 2016 году. Вероятно, он может снизиться в случае роста курса доллара».

Тем не менее, уже в мае банк «Югра» получил предписание ЦБ о досоздании резервов примерно на 46-50 млрд. рублей. По данным «Ведомостей», выполнить распоряжение регулятора банк должен «за непродолжительное время», и такая мера фактически может привести к утрате «Югрой» большей части капитала. «Дорезервирование на 46 млрд. рублей означало бы почти полную потерю капитала банком, нарушение всех нормативов достаточности капитала и их возможное снижение ниже 2%», - рассказал изданию методолог RAEX Юрий Беликов, добавив, что в этом случае Центробанк обязан применить к «Югре» надзорные меры. И если вновь не вмешаются акционеры, банку будет весьма трудно выполнить предписание ЦБ, считают некоторые эксперты.

Акционеры «Югры», похоже, прощают банку многое, например, задолженность по векселям и депозитам на сумму более 28 млрд. рублей. И теперь именно в очередной докапитализации руководство «Югры» видит путь к спасению. «За короткое время банк сделал кардинальный рывок. Из небольшого финучреждения в Тюменском Мегионе, где живет 40 тысяч человек, «Югра» стала одним из тридцати крупнейших российских банков. В этом - заслуга всей команды, в первую очередь, акционеров, которые всегда принимают деятельное участие в жизни банка и оказывают колоссальную поддержку», - заявил накануне господин Нефедов.

Однако одним досозданием резервов, чего требовал регулятор от банка, дело не завершилось. По данным СМИ, ЦБ, кроме прочего, наложил ограничения на операции с активами и пассивами. Он ограничил «Югре» размещение от ее имени средств, привлеченных ею у компаний и населения, в ценные бумаги, а также выдачу кредитов юрлицам. «ЦБ действительно ограничил кредитование физических и юридических лиц, а также переуступку прав требований и другие операции с активами, - приводят «Ведомости» слова контрагента банка. - Ограничения введены, чтобы обезопасить банк от возможного вывода активов».

В самой «Югре» не подтверждают получение предписаний ЦБ о досоздании резервов и об ограничениях на операционную деятельность. «В случае появления подобных рекомендаций от регулятора у банка есть все резервы и ресурсы для их реализации», - сообщает пресс-служба Алексея Нефедова. - Банк «Югра» получит в ближайшее время около полумиллиарда долларов, что повысит уровень базового капитала банка. Это решение было принято по согласованию с акционерами после принятия новой стратегии развития финучрежения на 2017-2019 годы».

Некоторые наблюдатели, однако, сомневаются в том, что у банка так уж все радужно. Вспоминается история с тем же Росэнергобанком, чей закат начался именно с ограничений выдачи вкладов клиентам. Вскоре ЦБ лишил банк из первой сотни лицензии и передал материалы в Следственный комитет. По тому же сценарию развивалась история банкротства банка «Образование». Вполне вероятно, что к «Югре» все эти совпадения отношения не имеют, но нельзя не заметить – проблемы у банка есть.

По слухам, в свое время ЦБ обнаружил сомнительные операции «югровцев» на сумму более 80 млрд. рублей, которые были выведены в оффшоры. Кроме того, как сообщал РБК, банк существенно отошел от распространенного стандарта подготовки финансовой отчетности, занеся почти 29 млрд. рублей, безвозмездно предоставленных акционерами, в прибыль, а не в капитал. При общепринятом отражении данной операции по стандартам МСФО банк остался бы убыточным, считают некоторые аналитики.

«Я не припомню, чтобы банки применяли такую практику в МСФО. Понятно, что у банка «Югра» потребность провести эту операцию именно в таком виде возникла из-за того, что банк терпит убытки от своей непосредственной деятельности», - приводит издание мнение управляющего директора НРА Павла Самиева.

К слову, не так давно Счетная палата предложила ввести санкции в отношении банков, искажающих данные отчетности для ЦБ и АСВ. Это произошло после скандала с Татфондбанком, входившим в топ-50 по величине активов. В начале апреля ТФБ был признан банкротом, а его лицензия была отозвана ЦБ еще 3 марта. Дыра в капитале банка к 1 февраля составляла 96,7 млрд. рублей, сообщалось о задержании нескольких руководителей кредитной организации, подозреваемых в мошенничестве и хищении средств. И некоторые аналитики подозревают, что «Югра» может последовать за ТФБ и Росэнергобанком - карающий меч ЦБ, вполне вероятно, опустится и до нечистоплотных банков из топ-30, искажающих отчетность.

«Даже наверняка последует, - заявил «Веку» аналитик Дмитрий Голубовский. – Я этого ожидаю, потому что сама Эльвира Набиуллина обещала продолжать (чистку банковского сектора – ред.). Выступая на съезде, Набиуллина заявила, что очищение банковской системы от «недобросовестных, неустойчивых и, к сожалению, нередко криминальных игроков» является для ЦБ ключевой задачей, которую регулятор планирует завершить в течение ближайших двух-трех лет». Это было сказано в марте. Так что впереди еще два-три года «резни».

Банк «Югра» (30-е место по активам, 20-е по вкладам населения), в отношении которого 10 июля был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в ближайшие дни может утратить лицензию. Об этом «Известиям» рассказали источник, осведомленный о деятельности временной администрации, собеседник, близкий к ЦБ, и два представителя финансового рынка. По их словам, после начала работы временной администрации из-за снижения стоимости активов в банке уже образовалась «дыра» в капитале объемом более 4 млрд рублей, что формально является поводом для отзыва лицензии. Произойти это может уже сегодня, 17 июля. При этом экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил «Известиям», что акционеры банка готовы на самооздоровление за счет собственных средств.

«Известия» ознакомились с последней справкой уполномоченного представителя ЦБ по банку «Югра» и распоряжением временной администрации от 12 июля. Согласно этим документам, банку снизили оценку активов и предписали доформировать резервы . В частности, временная администрация снизила стоимость принадлежащих банку объектов на 10,5 млрд рублей. Также она вычла из капитала 8,1 млрд вследствие переоценки ценных бумаг на балансе и предписала сформировать резервы на 6,1 млрд по вложениям в 8 кипрских эмитентов.

В справке уполномоченного ЦБ от 30 июня указано, что «доформирование резервов не привело к возникновению в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) ». В документе резюмируется, что в банке найдена существенная недооценка кредитного риска и применены меры воздействия, при этом оттока средств клиентов не установлено, а в ближайшее время возможен рост просроченной задолженности.

Перед введением моратория на удовлетворение требований кредиторов регулятор потребовал от «Югры» досоздать необходимые резервы на 13,4 млрд «фактически за 24 часа». Банк выполнить требование успел, рассказал «Известиям» источник, знакомый с ходом проверки, но от моратория это не спасло.

Акционеры банка и ранее исполняли требования регулятора. За последние два года банк «Югра» докапитализировался трижды . В 2016 году капитал вырос на 28,6 млрд рублей за счет субординированного депозита акционеров, а в начале 2017 года основной акционер Алексей Хотин, владеющий 52,5% акций организации, внес дополнительные 4,75 млрд рублей. 7 июня этого года Алексей Хотин вновь инвестировал в капитал «Югры» крупную сумму - 20 млрд рублей - после требования ЦБ досоздать резервы на 46 млрд. Последняя докапитализация от акционера была проведена 23 июня в размере 5,1 млрд рублей.

ПОДРОБНЕЕ ПО ТЕМЕ

Как акционеры банка, так и главы крупнейших банковских ассоциаций надеются на санацию . В этом случае спасать банк будет либо инвестор, найденный на рынке, либо сам ЦБ, к которому перешли полномочия по оздоровлению банков от АСВ.

Введение временной администрации для нас стало полной неожиданностью. Не исключено, что дело идет к отзыву у «Югры» лицензии. Впрочем, в настоящий момент об этом можно только гадать, потому что регулятор пока не определился с окончательной судьбой банка, - прокомментировал «Известиям» ситуацию экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев.

Он подчеркнул, что «банк не проводил незаконные операции, вся предоставленная отчетность полностью соответствовала международным и российским нормам».

Как видно из финансового результата и отчетности, по состоянию на 1 июля банк выполнил все нормативы и требования к капиталу. Акционеры «Югры» готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, они способны исправить ситуацию, в которой в данный момент находится «Югра». Самое главное, чтобы нас услышали и предоставили возможность спасти банк, выполнить все требования регулятора в полной мере и своевременно. Тем более существует законодательная база, которая дает возможность банкам проводить процедуру самооздоровления , - сообщил Дмитрий Шиляев.

Основной акционер банка - бизнесмен Алексей Хотин - сегодня занимает 110 место в списке 200 богатейших бизнесменов России Forbes с состоянием $950 млн.

Нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов, - отметил Дмитрий Шиляев.

По словам источника «Известий», знакомого с ходом проверки банка, наиболее вероятный вариант развития событий – отзыв лицензии, который может состояться уже в понедельник, 17 июля. В этом случае Фонду страхования вкладов придется выплатить более 170 млрд рублей застрахованных средств клиентов. По оценке Минфина, это не потребует докапитализации АСВ.

Собеседник «Известий» в банковской сфере сообщил, что регулятору пока не удалось найти санатора на рынке.

Крупнейшие санаторы - Альфа-банк, Бинбанк и банк «Открытие» - не заинтересованы в санации «Югры», - подчеркнул он.

Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов уверен, что санация банка маловероятна, поскольку «она может быть сочтена нецелесообразной с учетом состояния активов и неопределенности круга инвесторов, которые могли бы быть в ней заинтересованы». Крупных кредиторов, которые могли бы поучаствовать в bail-in, по его оценке, нет.

В свою очередь управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев обратил внимание на отсутствие решительных действий по отзыву лицензии у «Югры». По его мнению, вероятность санации кредитного учреждения всё же существует. В пользу санации банка выступил и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, который считает, что претензии регулятора в «Югре» не столь значительны по сравнению с ситуацией с Татфондбанком.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что задача временной администрации АСВ, введенной в банк 10 июля, состоит в оценке ситуации и подготовке отчета о финансовом состоянии кредитной организации.

Эта деятельность продолжается, - заявил представитель Центробанка. - Следует также отметить, что проверка банка «Югра» не завершена, работа главной инспекции Банка России продолжается.

На прошлой неделе в банке случился сбой, помешавший ему обслуживать клиентов.

Центробанк заинтересовался происходящим в «Югре» после того, как у банка произошел сбой, затруднивший работу с клиентами. На днях в банк вышла внеплановая проверка регулятора, сообщил человек, знающий это от сотрудников надзорного блока ЦБ и главной инспекции Банка России. Это подтвердили два человека, знающие это от знакомого основного владельца «Югры» - Алексея Хотина, а также от сотрудников банка.

Проверка резерва