Банк "русский стандарт" забился в агонии. Что происходит с «Русским Стандартом Есть ли проблемы у банка русский стандарт
За неуплату женщине грозили отрезать руку. Жалобы клиентов «Русского Стандарта» были также связаны с «накручиванием процентов» по картам и «случайным» списаниям с карт.
Тэг: Банк Русский Стандарт
Рынок кредитных карт признает компанию своим лидером наряду со Сбербанком.Также компанию можно смело отнести к первопроходцам и серьезным дольщикам рынка высокомаржинального кредитования потребителей.
Ресурсную базу составляют равные части вкладов, осуществленных частными лицами, и мобилизированные межбанковские кредиты. Это заметно уменьшает серьезную подвластность кредитной структуры от привлечения финансов с внешних рынков.
Ставки по вкладам 2019 года банка Русский Стандарт
Желающим оценить преимущества депозита достаточно обратиться в подразделение или онлайн-банкинг, с паспортом и заданной суммой платежа: 30000 или 10000р.соответственно. При открытии счета в инвалюте, вне зависимости от выбора способа, следует внести от 5000 долл. или евро. Так как депозит не позволяет производить дополнительных взносов, лучше сразу разместить максимально возможную сумму. По счетам, открытым в офисе, перечисление дохода проводится на картонный счет, по онлайн-депозитам деньги зачисляются на счет, с которого был переведен первый взнос.
Чтобы разобраться в текущей ситуации с банком «РС» и какова устойчивость банка в настоящее время, необходимо внимательно рассмотреть динамику финансовых показателей банка, а также обратить внимание на рейтинги банка от различных рейтинговых агентств.
Поэтому, приступим и вынесем на обозрение главные проблемы в банке на декабрь 2019 года:
Особенно это касается крупных вкладчиков, которые хранят на вкладах больше 1,4 миллиона рублей. Лучше переложить средства в более надежный банк.
Однако, если Вы располагаете широкими финансовыми возможностями, то хранить миллион рублей в банке в виде вклада все же можно, так как банк находится в системе страхования вкладов и если банкротство банка все же случится, страховая выплата до 1,4 млн.
рублей будет осуществлена в полном объеме.
Рубрики журнала
Центр макроэкономического анализа и кратковременных прогнозов(ЦМАКП) провел стресс-тестирование системообразующих банков России (самых крупных финансовых институтов, от стабильности функционирования которых зависит устойчивость всей банковской системы страны).Результат оказался неутешительным: более 200 крупных российских банков ныне испытывают дефицит ликвидности. С одной стороны.
Что будет с банком русский стандарт в 2019 году
рублей через ОФЗ (облигации федерального займа).Средства будут выделены из ФНБ (Фонд Национального Благосостояния).
Об этом официально сообщило правительство Российской Федерации. В целом, если бы государство не оказало банку поддержку, то у него бы уже в конце 2015 года, либо в начале 2019 года лицензию бы отозвали, либо бы банк санировали другие банки. Но поддержка от государства есть и банк является очень крупным в России, потому что входит в топ-40 по активам.
Ъ»: «Русский стандарт» планирует закрыть свои офисы и «уйти» в онлайн
После этого банк принял экстренные меры по оптимизации бизнеса, в частности, более чем вдвое сократил персонал. Среднесписочная численность за 2015 год сократилась с 17,2 до 8,1 тысячи человек.Также кредитная организация закрыла более чем половину своих офисов - с 331 офиса по данным на конец 2014 года до 153 офиса на начало 2019 года. Аналитик АКРА Александр Проклов считает, что переход деятельности «Русского стандарта» в онлайн сможет вернуть банк к росту.
Русский стандарт» уходит в онлайн
«Над сменой модели банк работает уже несколько лет, но пришла пора радикальных решений: новая концепция вскоре будет представлена на утверждение акционеру (Рустаму Тарико.- «Ъ»)»,- говорит один из собеседников «Ъ».О трудностях также говорит то, что за последнее время в «Русском стандарте» дважды сменился председатель правления.
В мае прошлого года Дмитрия Левина, возглавлявшего «Русский стандарт» с 2001 года, сменил Илья Зибарев (см.
Как известно, многим известный банк «Русский Стандарт» находится под крышей некого негатива, как текущих, так и бывших клиентов. Причем уже на протяжении последних несколких лет ходят слухи, что банк Русский Стандарт закрывается и все в этом роде. Поэтому, для того, чтобы прояснить ситуацию, необходимо разобраться в ней более подробно и сделать определенные выводы о том, что будет с банком дальше на фоне банковского кризиса.
Чтобы разобраться в текущей ситуации с банком и какова устойчивость банка в настоящее время, необходимо внимательно рассмотреть динамику финансовых показателей банка, а также обратить внимание на рейтинги банка от различных рейтинговых агентств. Поэтому, приступим и вынесем на обозрение главные проблемы в банке на декабрь 2015 года:
- Очень низкая ликвидность, она у банка неустойчива, как текущая ликвидность, так и мгновенная, а также имеет тенденцию к явному падению (просим не путать с простым снижением). Причем также стоит отметить, что коэффициенты ликвидности, мягко говоря, не дотягивают до оптимальных значений. В целом это говорит о том, что у банка практически отсутствуют первоклассные ликвидные средства
- Просто огромная зависимость от привлеченных средств (показатель не ниже 70%), то есть банк существует в основном за счет средств клиентов, если их не будет, банк сразу обанкротится
- Критический запас прочности (банк не сможет справится с любым оттоком средств в виде текущих обязательств, не даром, в интернете есть отзывы, что банк не может сразу в день обращения выплатить вклады, это говорит о том, что «где-то ищут деньги на выплаты»)
- Надежность банка неустойчива и постоянно уменьшается без явных признаков восстановления
- Высокая доля просроченных ссуд, которая за 2015 год была наращена. Это говорит о том, что банк не располагает на данный момент надежностью для клиентов
- У банка растет доля резервирования по потерям по ссудам, причем признаков к ее уменьшению никаких нет и это еще раз показывает о том, что банк не надежен
- Непостоянство в динамике по привлечению вкладов от физ-лиц, причем в марте, апреле, мае, октябре и ноябре 2015 года были зафиксированы оттоки вкладов
- У банка низкие рейтинги от аккредитованных агентств Moody“s и S&P с высокой подверженностью кредитным рискам и со слабым уровнем кредитоспособности. В целом, прогнозы от агентств негативные с возможностью понижения оценок
- Низкие резервы на возможные различные потери по обязательствам, ценным бумагам, ссудам
- Высокая доля просроченных ссуд - около 30% (примерно 60 млн. рублей из общего показателя ссуд в размере примерно 204 млн. рублей)
- У банка рисковая политика ведения бизнеса (банк специализируется на розничных продажах, как правило, потребительских кредитов, а также банк почти 50% своих активов вкладывает в ценные бумаги)
- Банк Русский Стандарт имеет очень высокий коэффициент рефинансирования, который за ноябрь 2015 года вырос аж вдвое, то есть банк зависим от межбанковских кредитов, которые предоставляют другие банки
- Низкий показатель краткосрочной ликвидности по «Базель 3». Это говорит о том, что банк критически не надежен. Заметное ухудшение ситуации замечено в сентябре 2015 года и восстановления пока не замечено
Но не спешите делать вывод о том, что банк находится в предбанкротном состоянии!
Позитив в банке Русский Стандарт
Несмотря на то, что финансовые показатели у банка, мягко говоря, не очень, так как деятельность банка убыточна, банк держат на плаву, оказывая ему солидную финансовую поддержку.
Так, в августе 2015 года стало известно, что банк Русский Стандарт получит от государства до 5 млрд. рублей через ОФЗ (облигации федерального займа). Средства будут выделены из ФНБ (Фонд Национального Благосостояния). Об этом официально сообщило правительство Российской Федерации.
В целом, если бы государство не оказало банку поддержку, то у него бы уже в конце 2015 года, либо в начале 2016 года лицензию бы отозвали, либо бы банк санировали другие банки. Но поддержка от государства есть и банк является очень крупным в России, потому что входит в топ-40 по активам. И исходя из этого можно сделать вывод о том, что банк будут держать на плаву.
Однако есть и другая сторона медали - нельзя банку все время оказывать господдержку и вполне возможен такой сценарий, когда у банка финансовые показатели не выправятся в лучшую сторону и его уже будет решено либо ликвидировать через отзыв лицензии, либо санировать. И скорее всего так это и будет - банк не сможет выйти в положительную динамику в виде прибыли и ЦБ начнет жестко контролировать деятельность банка. Вопрос лишь во времени. Когда это именно произойдет - сказать сложно.
Общий вывод по банку Русский Стандарт
Советуем закрывать банковские вклады и не делать новых, так как деятельность банка в целом находится в неудовлетворительном состоянии и оказываемая помощь от государства не в счет. Особенно это касается крупных вкладчиков, которые хранят на вкладах больше 1,4 миллиона рублей. Лучше переложить средства в более надежный банк.
Однако, если Вы располагаете широкими финансовыми возможностями, то хранить миллион рублей в банке в виде вклада все же можно, так как банк находится в системе страхования вкладов и если банкротство банка все же случится, страховая выплата до 1,4 млн. рублей будет осуществлена в полном объеме.
Почему не стоит делать вклады в банках?
Если Вы не знали, то мы Вам скажем, что сейчас, особенно во времена кризиса, банковские вклады открывают только с головой не дружащие люди, особенно это заметно на пенсионерах, да и среди работающего населения таких тоже предостаточно.
Идя в банк, особенно с крупными суммами, и делая там вклад, Вы сразу совершаете одну крупную ошибку, причем видимо не понимая, что риск потерять деньги есть везде, даже в любом банке.
Кроме того, стоит также отметить, что на рынке есть прекрасные альтернативы банковским вкладам, которые имеют такой же риск, но с гораздо вышей доходностью. И именно такими альтернативными возможностями мы и советуем всем пользоваться, потому что капиталы из банков постепенно сводятся к нулю и рано или поздно денег в банках не останется вообще, и этот процесс происходит в данное время и будет происходить, пока количество банков не уменьшится в разы.
Если Вы не знали, то сейчас бизнес не идет за кредитами в банки их там им просто не дают. Бизнес идет за капиталами к людям, через так называемый крауд-инвестинг, когда бизнес финансируют физические лица и за этим будущее. Банки постепенно изживают себя и уходят в прошлое.
По этой причине, мы рекомендуем ознакомиться с информацией о том, «?», так как известно, что в дальнейшем в банках никто денег уже толком не заработает, что означает, что уже нужно заниматься реальными инвестициями, чтобы жить на проценты и получать постоянный пассивный доход.
Кроме того, следует отметить и понимать, что более 30% капитала миллионерами инвестируется в бизнес-проекты!
И именно по такого рода причинам, с банками сотрудничать в плане развития бизнеса, а также сохранения капитала и его приумножения уже не нужно.
Инвестируйте деньги в бизнес и другие финансовые инструменты - это гораздо доходнее и надежнее.
Как стало известно источнику
, Рустам Тарико, владелец банка "Русский стандарт", задумал выкупить свои еврооблигации на сумму $451 млн. с погашением в 2022 г., по которым 27 октября был допущен дефолт. Держатели облигаций так не получили свой купон.Компания Тарико Russian Standard Ltd предлагает инвесторам выкуп бумаг с дисконтом или повторную реструктуризацию. Дисконт чуть выше рыночной цены еврооблигаций, которые сегодня торгуются по 25-30% от номинала
. Заманчивым такое предложение явно не назовешь.Скорее всего, ничего выкупать Рустам Тарико не собирается, а просто тянет время в надежде на повторную реструктуризацию. Откуда у Рустама Тарико деньги на выкуп? Представитель банка заявляет, что для поиска финансирования уже наняли финансового консультанта. Он должен указать, где деньги взять?По выпуску облигаций заложено 49% акций
банка «Русский стандарт». Возможно, инвесторы примут решение забрать у Тарико банк. Они уже собрали коалицию из более чем 25% держателей выпуска, чтобы не допустить повторную реструктуризацию. Некоторые из них хотели бы оказаться в совете директоров банка. И, вероятно, Тарико скоро его потеряет. Это может случиться сразу после новогодних праздников.Как дела у банка?
После информации о допущенном Russian Standard в конце ноября дефолте в СМИ появилась статья о том, что банк «Русский стандарт» после нескольких лет убытков заработал за январь-сентябрь 1.4 млрд руб
. С чего бы это? Банк пошел на поправку? В прошлом году за это время у него было 3 млрд руб. убытка.Russian Standard ltd не выплатила держателям облигаций купон на $35 млн
. Но в банке поспешили заявить, что он располагает достаточным запасом ликвидности. В обращении находятся бумаги на суму $544 млн. Отлично! Это – по номиналу, а сколько их реальная стоимость, если цена выкупа составляет 25-30%?Кроме «Русского стандарта» у Рустам Тарико есть сестринские компании – алкогольный холдинг Roust, производитель игристых вин Gancia и кредитное бюро «Русский стандарт». И прибыль якобы была достигнута в результате снижения убытка от вложения в них.
Так это ж похоже на – нос вытянул, хвост завяз и наоборот. Завтра у компаний без поддержки банка могут начаться проблемы. И придется снова их поддерживать. А еще банк на 5 млрд руб. снизил
отчисления в резервы. А мог позволить себе это?При этом на кредитах физлицам банк заработал почти на 5 млрд руб. меньше
, чем в прошлом году. Поэтому складывается впечатление, что, вероятно, прибыль банка – нарисованная им самим. И к истинному финансовому состоянию банка никакого отношения не имеет.Что говорят аналитики?
Трубить о своих успехах на каждом углу можно сколько угодно. Особенно, когда перед тобой стоит угроза потери банка, а на реструктуризацию надеяться не приходится. И ты, видимо, находишься в безнадежное положении. В таком ничего и не остается как только трубить. А вот анализ финансового состояния «Русского стандарта» вовсе не дает повод для оптимизма
.
Показатели ликвидности банка в основном удовлетворительные с отрицательной тенденцией.
По международной методике CAMELS почти ни один коэффициент достаточности капитала и качества активов не соответствуют требуемым значениям.
В «Русском стандарте» в декабре заявляли о недавно повышенных рейтингах. Заявлять можно что угодно, а на 15 декабря 2017 г. рейтинги – негативные, что свидетельствует о высокой подверженности кредитным рискам.
Банк обладает критически запасом прочности, который является недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов. Уровень просроченных ссуд (37.6%) на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Из чего можно сделать вывод, что банк «Русский стандарт» практически потерял большую часть своих кредитов. Уровень резервирования – 48.7%, средний показатель по российским банкам около 13-14%. Это говорит о том, что у банка очень много плохих кредитов.
Щеки Рустам Тарико может дуть сколько угодно, только ветер от этого не появится. Так и рассказы про прибыль и выкуп облигаций вряд ли скажутся на финансовом состоянии банка «Русский стандарт». Аналитики, по-видимому, его уже приговорили. И положение Рустама Тарико, наверное, совсем безнадежное.Помощь не придет? Помощи Рустаму Тарико ждать неоткуда. В подобную ситуацию с облигациями он уже попадал в прошлом году. Тогда его компания Roust в мае не выплатила $37 млн., но за четыре дня до дефолта ей удалось договориться о пролонгация бумаг с последующим погашением в ноябре. Но и тогда компания не смогла произвести выплату. Однако Рустаму Тарико удалось договориться о реструктуризации.В 2018 г. Roust должна будет выплатить $750 млн. вместе с процентами. А деньги у Тарико вряд ли появятся. Вторая реструктуризация после истории с «Русским стандартом» мало вероятна. Держатели ценных бумаг на нее, наверное, не согласятся. Сколько можно играть с Тарико в его безнадежные игры?В результате, в следующем году Рустам Тарико может сначала потерять «Русский стандарт», а потом и лишенный поддержки банка алкогольный бизнес. И винить Тарико в этом надо только себя.
Когда-то коллекторы «Русского стандарта» очень жестко «потрошили» клиентов банка. И даже предлагали им продать свои почки и печень , чтобы расплатиться с кредитами, оценивая в письмах каждый орган. Бумеранг вернулся Рустаму Тарико. Теперь ему приходится платить по счетам. Только его почки и печень никому не нужны. А вот банк могут забрать. И Roust тоже.
И остаться может Рустам Тарико гол как сокол. Удивительно, почему ЦБ до сих пор не обратило внимание на финансовое состояние «Русского стандарта». Тарико запросто может попытаться вывернуться – вывести из банка активы и сбежать за границу. Иди его потом свищи. Не пора ли взяться за банкира? Пока еще не поздно.
Российскую банковскую систему продолжает лихорадить. Теперь очередь дошла до первой двадцатки - принадлежащий водочному магнату Рустаму Тарико банк «Русский Стандарт» пытается спастись, заложив 49% акций.
Негативный прогноз одного из ведущих мировых рейтинговых агентств - Standard & Poor’s - заставляет говорить о наличии серьезных проблем у банка, входящего в двадцатку крупнейших финучреждений России.
Чтобы представить себе последствия возможного банкротства «Русского стандарта»(РС), можно вспомнить подобные случаи из недавнего прошлого. Самый яркий из них - уход с рынка Межпромбанка. До банкротства он входил в тридцатку крупнейших российских банков по объему активов. Однако в октябре 2010 года банк не смог расплатиться по кредиту ЦБ, в результате чего лишился лицензии. Проведенная проверка выявила, что за красивым фасадом скрывается долговая пирамида: общие обязательства Межпромбанка перевалили за 92 млрд рублей, но расплачиваться с кредиторами банку было нечем.
Именно в водах необеспеченного кредитования и «плавал» «Русский Стандарт». При этом сообщения о проблемах «Русского Стандарта» не редкость в отечественных СМИ. Достаточно вспомнить самое начало осени прошлого года, когда федеральная пресса обратила внимание на сворачивание «Русским Стандартом» работ на рынке беззалогового розничного потребкредитования. Причиной заморозки кредитования назывались не только закредитованность заемщиков и общее ухудшение макроэкономической ситуации, но и показанные по итогам первого полугодия убытки - 4,7 млрд рублей. «Русский Стандарт» стал лидером по убыткам в своем сегменте банковского бизнеса.
Аналитики связали сворачивание кредитования с неуверенностью акционера РС в своих возможностях оперативно поддержать банк капиталом. А в условиях кризиса иных возможностей привлечения средств практически не остается. Между тем, капитал необходим для резервирования проблемных ссуд, и его нехватка ограничивает возможности банка развивать свое основное направление.
Не остались незамеченными эти проблемы и в рейтинговом агентстве Moody"s. В октябре 2014 года оно понизило прогноз по рейтингу банка «Русский стандарт» со «стабильного» до «негативного». Причинами понижения рейтинга стали все те же увеличившиеся в 6,9 раз убытки за первое полугодие 2014 года. Но кроме того, в Moody"s отметили и ухудшение качества активов банка на фоне слабых показателей на рынке потребительского кредитования.
Уменьшение объемов кредитования по всем существенным для бизнеса позициям привело к снижению на 10% общего кредитного портфеля банка. По кредитным картам снижение составило 3%, объем кредитов наличными снизился на четверть, потребительских кредитов - на 33%, а кредиты юрлицам усохли сразу на 42%.
В нынешнем году "Русский стандарт" продолжил падение, откатившись с 17 позиции в общероссийском рейтинге на 20. Ситуация сложная: убыток съел почти весь капитал «Русского стандарта». На начало июля он снизился в 25 раз - с 16 млрд руб до 0,64 млрд, что меньше 1% активов банка. По итогам первого полугодия 2015 года «Русский Стандарт» побил свои же прошлогодние рекорды. Чистый убыток составил 22 млрд рублей, что в полтора раза больше, чем за весь 2014 год. Почти в четыре раза сократилась и прибыль от основной деятельности - с 25,5 млрд руб. до 6,8 млрд.
Подмоченная репутация
Когда Рустам Тарико вдохнул в «Русский стандарт» вторую жизнь, звучали громкие декларации о создании «хорошего, честного» банка для обслуживания и кредитования малого и среднего бизнеса, производителей потребительских товаров, обслуживания внешнеторговых операций, выпуска «настоящих» кредитных карта и кредитования населения.
Однако жизнь распорядилась иначе. И сегодня «Русский стандарт» представляет собой финучреждение с солидным шлейфом негативных упоминаний в СМИ. В основном они касаются некорректных методов работы с клиентами и заемщиками, и выходящими за грань моральности методами взыскания задолженности.
Так, серьезный негативный резонанс получила история одной из заемщиц банка, не сумевшей оплатить по причине болезни и потери работы задолженность в 150 тысяч рублей. Зимой 2013 года женщина чей долг «Русскому стандарту» стремительно рос с 40 до 150 тысяч рублей в связи с потерей работы из-за болезни обнаружила … письма с предложениями «продать печень и почки, в письмах даже оценили каждый орган. Потом дошло до того, что мне предложили продать ребенка». В банке «Русский стандарт» свою причастность к письменному давлению на должника не подтвердили.
Неизвестно, как подобные скандалы влияют на финансовые показатели банка, однако с достаточной долей достоверности можно предположить, что они вряд ли привлекают новых клиентов, заемщиков или вкладчиков.
«Русский Стандарт» сбрасывает балласт
В качестве одной антикризисных мер «Русский стандарт» избрал стратегию сбрасывания лишних активов.
Так, прошлой осенью, РС провел ребрендинг и заявил о намерении продать свою украинскую дочку группе американских и европейских инвесторов. На данный момент на Украине бренда «Русский Стандарт» нет. Банк работает под брендом «Форвард».
Кроме того, банк активно распродает долги. Летом нынешнего года «Ведомости» сообщили о масштабной распродаже «Русским Стандартом» портфеля своих проблемных долгов. Объем долгов, от которых собирался избавиться банк, составил 20 миллиардов рублей. В основном это долги физических лиц, и они переданы Первому коллекторскому бюро (ПКБ).
Эта сделка вторая за полгода: в декабре-2014 банк уже продавал крупный долговой портфель стоимостью 22 млрд рублей. Средняя сумма просроченной задолженности составляла тогда 90 000 руб., а средний срок просрочки – полтора года.
Наконец, весной нынешнего года аналитики обратили внимание на такой факт. На фоне стабильного сокращения объемов профильной деятельности - потребкредитования, стабильно растет портфель скупаемых «Русским стандартом» ценных бумаг. В основном это облигации российских банков-резидентов. «Русский стандарт» начал скупать ценные бумаги в прошлом году, за это время их портфель вырос втрое – до 153 млрд руб. А уже по итогам первого квартала года нынешнего на балансе «Русского стандарта» находилось ценных бумаг на 166 млрд рублей.
Таким образом портфель ценных бумаг «Русского стандарта» практически сравнялся с его же кредитным портфелем. Вероятно, руководство банка надеялось диверсифицировать финансовые риски в ожидании того, что Центробанк будет погашать эти доходные ценные бумаги.
Полбанка за еврооблигации
Судя по всему, принятых мер оказалось недостаточно для спасения банка. Иначе как объясняется отчаянный шаг Рустама Тарико, предложившего держателям своих, находящихся под угрозой списания еврооблигаций, реструктуризацию. А в качестве залога по новым бумагам Рустам Тарико готов предоставить 49% акций своего банка.
Предложение по реструктуризации еврооблигаций «Русского Стандарта» на сумму $550 млн было опубликовано на сайте Лондонской фондовой биржи 9 сентября этого года.
При этом купоны под привлекательные для держателей реструктуризированных облигаций 13% будут выплачиваться наличными лишь после того, как «Русский стандарт» начнет приносить прибыль на протяжении двух кварталов подряд по международным стандартам отчетности и/или не начнет выплачивать дивиденды. До этого времени невыплаченные купоны будут увеличивать тело долга. При переходе в новые бумаги выплатят лишь 10% от номинала текущих. А «если держатели облигаций не согласятся на реструктуризацию, банк может списать субординированный долг до конца 2015 года, говорится в предложении «Русского стандарта», направленном кредиторам» по сообщению
"> РБК . Вот такое «жесткое» предупреждение.
Впрочем, финансовые аналитики настроены скептично. «Есть большая вероятность, что новые облигации в обозримом будущем не будут генерировать наличный доход», - говорит старший аналитик Sberbank CIB Дмитрий Поляков
То, что нынешний кризис неизбежно проредит российские банки, сомнений не вызывает. Банки - самое уязвимое звено российской экономики. Даже у банка, входящего в число крупнейших, вероятность проблем в течение 4–5 лет превышает 8%. А у тех, кто не входит в 500 крупнейших, она приближается к 25%.
Сегодня 219 банков находятся в процессе ликвидации, из них 190 ликвидирует фонд АСВ. Объем требований кредиторов этих банков - около 760 млрд рублей.
По данным международной отчетности, за 2014 год убыток банка составил 15,9 млрд руб., при этом на резервирование проблемных ссуд банк потратил 42,4 млрд руб. С начала года банк существенно сократил свое присутствие во всех розничных сегментах. Так, по данным FRG на 1 июня 2015 года, совокупный его кредитный портфель сократился на 10,6%, до 198,9 млрд руб., портфель кредитных карт сократился на 10,2%, до 140,8 млрд руб. Но надежда на лучшее греет не только собственника, но и правительство. Еще в начале августа «Русский стандарт» был допущен к господдержке за счет облигаций федерального займа. А сумма возможной докапитализации составляет 5 миллиардов рублей.
Устоит ли «Русский стандарт»? Вопрос, конечно, интересный. По итогам прошлого года банк выбыл из первой десятки лидеров розничных депозитов. Сегодня его депозитный портфель составляет 162,9 млрд рублей. Что касается кредитов, выданных физлицам, то согласно отчету за первое полугодие 2015 года, объем портфеля потребительских кредитов физлицам сократился на 14% - до 56,175 млрд рублей.
Но куда интереснее для вкладчиков другой вопрос: смогут ли они получить назад, и в каком размере, свои деньги, в случае возможного банкротства «Русского стандарта»? Гарантия возврата вкладчикам со счетами до 1,4 млн. рублей АСВ гарантирует возвратность. Для тех у кого сумма больше, следует быть квалифицированным инвестором и принимать взвешенные решения.
Слухи о том, то Русский стандарт банк закрывается небеспочвенны – с улиц крупных городов уже исчезло немало отделений, да и сотрудники рассказывают о начале сокращения штата. Правда, паниковать пока преждевременно – так, в одной из статье РБК говорилось о закрытии 20 отделений и сокращении 6% штата, когда всего филиалов у банка – 320. В то же время, показатели банка за последние годы порядком ухудшились и это нельзя не признать.
Так, по данным рейтингового агентства Standard & Poor’s банк так и не вышел из негативной позиции B Nagative. Прибыль банка за последние годы уменьшилась с 2008 года с 8 миллиардов рублей в год до 1,4 миллиарда. В лучшие годы Русский стандарт получал более 14 миллиардов рублей в год. Причем, скорее всего, в связи с финансовым кризисом, тенденция снижения прибыли сохранится. Связано это не только с общим кризисом банковской системы, но и со снижением покупательской способности и ростом цен.
Конечно, руководство банка весьма грамотно старается сохранить свои позиции и восстановить резервы. Так, в 2014 году банк продал более 20 миллиардов рублей просроченной задолженности коллекторам из «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» и швейцарской компании DDM.
Очевидно, что в 2015 году банк продолжит продавать просроченные кредиты коллекторам и постарается уменьшить потери. Также стоит отметить, что сфера потребительского кредитования имеет большие шансы на выживание, чем ипотека, поскольку предполагает более высокие проценты и короткие сроки выплат. В последние месяцы декабря и первые месяцы 2015 года из-за скачка доллара и потребительской истерии, банк весьма неплохо заработал. Но нужно признать и другую сторону – количество вкладов в подобные периоды неизменно сокращается. И это несмотря на то, что Русский стандарт предлагает вклады в долларах и евро под высокий процент – до 17% годовых. Учитывая тенденцию к повышению курса доллара, наверняка немало людей вложило под такие проценты свои накопления.
Закроется ли банк Русский стандарт в ближайшее время?
Безусловно, крайне сложно предсказать, закроется ли банк Русский стандарт в ближайшее время. Судя по финансовой отчетности, размещенной на официальном сайте, банк достаточно устойчив, хотя в 2014 года и наблюдается рост рыночных и других рисков. Предпосылок к банкротству банка пока нет. Уровень доходов устойчиво превышает уровень расходов, благодаря ужесточению правил выдачи кредитов, удалось увеличить и качество кредитного портфеля. Показатель активов-нетто по сравнению с прошлым годом увеличился на 3,75%, Русский стандарт занимает 19-е место из 820 банков России.
Поэтому, конечно, говорить о том, что Русский стандарт банк закрывается преждевременно, хотя и очевидно, что в ближайшие годы он сократит количество отделений и постарается по максимуму минимизировать расходы. Также в группу данного банка входят другие финансовые учреждения, в том числе и страховые, которые также являются доходными. Русский стандарт весьма неплохо в последние годы завоевывают нишу интернет-банкинга, внедряя новые технологии и стандарты. Так что все не так уж и плохо, хотя и не сказать, что хорошо. Вкладчикам на сегодняшний день стоит опасаться только тотального обрушения рубля и , который может обрушить вообще всю банковскую систему. Но и это, в принципе, маловероятно.
