Уважаемый Дмитрий Александрович!

Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Управление клиентского сервиса

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемый Дмитрий Александрович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

В письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (для Финансового омбудсмена).

Вы можете подробнее ознакомиться с контактной информацией здесь:

Финансовый омбудсмен

Календарь мероприятий

Форум инновационных финансовых технологий Finopolis 2019

IV Международный форум «Вся банковская автоматизация 2019»

Российско-Хорватский экономический форум

Очередное мероприятие НБКлуба

Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России

XX Ежегодный Всероссийский Форум банковских бухгалтеров

Как вернуть страховку по истечении 21 дней после подписания договора

Если появляется какое–то непонимание сотрудник оставил свои контакты для связи с ним (и уже получила отличную консультацию) В частности отдельное спасибо кредитному специалисту Сергею 😉 и всем сотрудникам Сетелем! Нормальный банк, во всяком случае, в моей истории автокредита никаких проблем не было.

Кредит мы собирались гасить досрочно за 2-3 ближайших месяца и дарить деньги банку не хотели, поэтому сразу же стали искать информацию о возможном возврате этих сумм.

Деньги, уплаченные за это добровольное страхование, согласно договора, можно было вернуть только в течение 21 дня. Причем сделать это можно, только отправив заявление по почте в головной офис.

Вся информация о том, как это сделать имеется на сайте банка, но ее приходится еще поискать.

Процедура возврата страховки прописана на официальном сайте банка в разделе Частые вопросы, подкатегория Страхование.

Выбираем интересующий вас вопрос.

Немного юмора - в тему 🙂 При подписании документов о страховании вас автоматически подключают к программе.

Как вернуть страховку по автокредиту

Покупка ОСАГО является обязательным для всех владельцев авто. Страхование автогражданской ответственности помогает защитить машину при причинении ей вреда в случае ДТП по вине другого участника. Внедрение этой меры в 2003 году позволило значительно упростить получение денежных средств пострадавшей стороне.

Управление транспортным средством без ОСАГО наказуемо и ведет к крупному штрафу.

Как вернуть средства на навязанную страховку по кредиту Сетелем банка?

Вы уверены что она навязана?

Посмотрите заявление на оформление кредита, кредитный договор. Скорее всего там есть отметка, что вы добровольно подключаетесь к программе страхования. Однако есть вариант возврата страховки через расторжение договора страхования (заявление в страховую компанию).

Перед этим ознакомитесь с Правилами страхования страховой компании, обычно они выложены на сайте СК.

Досрочное погашение кредита в Сетелем банке

В чем выгода?

Как известно, размер вашего кредита состоит из нескольких частей, а именно:

• дополнительные расходы, куда можно отнести страховку, различные комиссии и штрафы.
• основной долг (та сумма, которую вы непосредственно получаете на руки),
• проценты, начисленные за пользование кредитом,

И если на первый пункт вы никак повлиять не можете, то вот размер оплаченных процентов полностью зависит от вас.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Если при оформлении кредитования заемщик приобретает страховой полис, то он может запросить возврат.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующий пакет документов: копию кредитного документа; документ, удостоверяющий личность заявителя; справку из кредитного учреждения о полном погашении обязательств; заявление с требованием сделать перерасчет уплаченной суммы.

2. Исключить правило «21 дня» из Условий страхованиякак нарушающее права заемщиков.

Локальные нормативные акты компаний не должны ущемлять права граждан, закрепленные в государственных законах.

• В случае непролонгации полиса КАСКО Банк вправе увеличить не более чем на 2 процентных пункта годовую процентную ставку согласно п.4 кредитного договора. Во избежание увеличения процентной ставки, Вам необходимо предоставить копию полиса КАСКО и квитанцию об оплате до даты, в которую будет произведено повышение % ставки (ближайшая дата платежа) .

• Для оформления кредита в Банке Вам необходимо иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия Банка, при этом минимальный возраст при оформлении должен составлять 21 год, максимальный 65 лет.

  Для оформления кредита Вам необходимо предоставить: Паспорт РФ, один документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство, свидетельство ИНН, в том числе документ, подтверждающий сумму дохода: Справка №2-НДФЛ или Справка о доходах в свободной форме, мужчинам до 27 лет в обязательном порядке необходимо предоставить военный билет.

• Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

• Первоначальный взнос может составлять от 0 до 90%, сумма кредита от 2.500 до 2.000.000 рублей, срок кредита от 3 до 36 месяцев. Более подробную информацию по условиям потребительского кредитования Вы можете получить, ознакомившись с Тарифами Банка .

• Да, при оценке платежеспособности клиента может учитываться совокупный доход супругов. Копия паспорта супруга и поручительство в данном случае не требуется.

• Для получения актуальной информации по своему счету (последнее зачисление платежа, сумма ежемесячного платежа, сумма задолженности и т.д.) воспользуйтесь услугой « ».

• Решение действительно в течение 45 дней. По истечении данного срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

• Указанной в графике ежемесячных платежей по кредиту. График платежей входит в пакет документов, выдаваемых вместе с договором при оформлении кредита. Также дату платежа по договору можно узнать, воспользовавшись услугой « ». В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций .

• Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа . В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций .

• 29.06.2016 19:45:20

  11.06.2014 я заключил договор при покупке КИА РИО на сумму 616787.18 руб., из них страхование жизни - 71922.18 руб., сроком на 60 месяцев. Меня убедили, что Согласно пункту 2.2.5 договора страхования жизни при досрочном погашении автокредита мне вернут неиспользованную часть страховки. 25.05 2016 я полностью погасил кредит, остаток страховки составил порядка 43000 руб. После погашения кредита я пришел в Сетелем банк в г. Пенза, и представители банка дали мне справку об отсутствии задолженности по кредиту и сказали, что бы я отправил документы: заявление на расторжение договора страхования, копию договора страхования, копию страницы паспорта с фотографией и справку, подтверждающая полное погашение кредита в Москву в ООО "Сбербанк страхование жизни". Я ждал ответа из Москвы почти месяц. 29.06.2016 я позвонил в Москву. "Сбербанк страхование жизни" ответил мне, что получил мои документы 03.06.2016 и, изучив их, отправил 07.06.2016 в Сетелем банк и сказали, что возврат премии мне не положен, потому что согласно пункту договора 2.2.5 я должен был в течении 21 дня после подписания договора о страховании написать заявление о его расторжении и тогда бы мне вернули страховку. Делаю вывод, что Сетелем банк намеренно ввел меня в заблуждение, обманув меня по поводу возврата неиспользованной части страхов при досрочном погашении кредита. Почему до сих пор Сетелем банк меня не поставил в известность по моему вопросу, почему я понес затраты, отправляя документы заказным письмом в Москву и почему сотрудники Сетелем банка меня обманули при подписании договора, зная, что никакого возврата не будет? Сетелем банк обманывает клиентов. Я выражаю полное недоверие Сетелем банку. Смогу ли я добиться возврата страховки, или я подарил 43 000 Сбербанку? На данный момент у меня есть действующий кредит в Сбербанке, который я аккуратно выплачиваю. Так может быть они спишут 43 000 моей страховки с моего кредита?

  Ответ представителя банка

  01.08.2016 18:09:14

  Уважаемый Дмитрий Александрович!

  Первоначально позвольте поблагодарить Вас за выбор нашего Банка на столь широком рынке потребительского кредитования.
  По существу Вашего обращения, информируем Вас о том, что при заключении кредитного Договора Вы вправе не подписывать документы до момента, когда Вы полностью не ознакомитесь с условиями кредитования в Банке. Так, Ваша подпись на документах является подтверждением того, что Вы ознакомлены и согласны с условиями кредитования. В случае, если указанные условия Вас не устроили, Ваше право, запросить оформление Договора на иных параметрах. Наличие дополнительных услуг не влияет на решение Банка о выдаче кредита.
  Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
  Включение страховой программы в кредит дает Вам надежные гарантии обеспечения обязательств по кредитному договору. При наступлении страхового случая выплата долга по кредиту, а также дополнительные выплаты, указанные в договоре страхования ложатся на Страховую компанию, а не на близких людей. Учитывая данные преимущества, сотрудники Банка информируют клиентов о возможности подключения услуги страхования. В соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления Клиента. При этом полный возврат денежных средств, уплаченных Клиентом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае обращения Клиента в Банк с письменным Заявлением об отказе от участия в Программе страхования в течение 21 дня с даты подключения к программе страхования.

  Информация об отказе от участия в добровольных услугах находится на нашем официальном сайте: https://www.cetelem.ru/faq#q-77 ("Что делать, если Вы хотите прекратить действие договора страхования или отказаться от участия в Программе страхования?")

  С уважением,
  Управление клиентского сервиса
  "Сетелем Банк" ООО

  Ответ редакции сайта АРБ

  Уважаемый Дмитрий Александрович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

  «Сетелем Банк» предоставляет широкий набор кредитно-финансовых услуг, частым дополнением к которым становится договор на страховку. Суммы страховых взносов могут быть довольно велики, и у заемщика может возникнуть желание отказаться от этой услуги. Рассмотрим, возможен ли возврат страховки в «Сетелем Банке» и как его сделать.

  • Порядок действий по возврату
  • Какие нужны документы

  Виды страхования по кредитам в банке «Сетелем»

  Банк предлагает несколько программ:

  • личное страхование, защищающее от потери работы, здоровья, а также от последствий страхового случая потери жизни заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
  • автострахование – обязательно для покупки транспортного средства в кредит;
  • GAP-страховка – программа для защиты клиента банка от финансовых потерь, возникающих при снижении цены авто в ходе эксплуатации;
  • от поломок – опциональная услуга, при оплате которой заемщик получает расширенную гарантию на купленное ТС;
  • от потери ценностей;
  • страховка выезжающих за пределы страны;
  • «Мультиполис» и «Мультиполис +» – комплексное предложение, включающее все виды защиты.

  Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Услуг по ипотечному кредитованию «Сетелем» не предоставляет. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.

  По закону клиенту банка нельзя предлагать страхование как обязательное условие выдачи займа. Но в банках распространена практика навязывания договоров страхования жизни, имущества и т.д. при оформлении кредитов.

  Возможности возврата страховки

  Обязательным вариантом страхования по кредиту в «Сетелем» является только КАСКО при покупке нового авто в кредит. Информация подтверждается самим банком:

  При этом КАСКО можно оплатить как отдельно, так и в счет кредита.

  Прочие разновидности страховых договоров могут быть расторгнуты клиентом по желанию без каких-либо штрафных санкций со стороны банка «Сетелем» в период охлаждения, равный минимум 5 рабочим дням. С 1 июня 2016 года это разрешается законом практически по любому виду навязанного страхования.

  Сумма страховки добавляется к телу потребительского или целевого кредита. Возврат по договору возможен в случаях:

  • кредит не погашен, и клиент просто хочет вернуть страховку;
  • при досрочном погашении.

  «Сетелем» предлагает страховку в партнерстве со страховыми компаниями. Общие условия по договору:

  • у клиента есть определенное время (период охлаждения) с момента подписания бумаг, на протяжении этого срока можно обратиться с письменным заявлением и отказаться от страховки, возвращается 100% страховой суммы, если договор страхования еще не вступил в силу;
  • если же обращение произошло в период охлаждения, но после вступления в силу договора, то возвращается часть, пропорциональная остатку страхового срока по договору;
  • если заемщик решил отказаться от страхования после окончания периода и при этом кредит не погашается, возврата не производится.

  Возможны другие условия, которые зависят от страховщика и договора. Период охлаждения также прописывается в соглашении, например, для компании «Сбербанк страхование» на условиях комплексного предложения он составляет 21 день.

  Обращаться нужно в ту страховую фирму, с которой был заключен договор, и действия по расторжению проводить соответственно указаниям ее специалистов. В случае, когда было осуществлено подключение заемщика к Программе добровольного коллективного страхования, обращаться нужно непосредственно в «Сетелем Банк»:

  

  Порядок действий по возврату

  Чтобы оформить отказ и вернуть деньги, нужно:

  • подготовить пакет необходимых документов;
  • заполнить Заявление на расторжение договора;
  • отправить их в страховую организацию (ту, что указана в имеющемся договоре).

  Какие нужны документы

  Для расторжения любого договора страхования и возврата средств потребуются бумаги:

  • заявление клиента на расторжение;
  • копия заключенного договора;
  • копии 2 и 3 страниц российского гражданского паспорта.

  Образцы заявлений можно найти на сайте: https://www.cetelem.ru/voprosy-i-otvety/ и у фирм-партнеров.

  Успешное расторжение и возврат возможны только при правильном и своевременном предоставлении пакета документов . При добровольном коллективном страховании отправлять их следует письмом с уведомлением на почтовый адрес: 127137, Москва, абонентский ящик 101 (для «Сетелем Банк»). А когда договор заключен с компанией-партнером, отправка происходит на ее адрес.

  Последствия отказа от страховки

  Сам по себе отказ от программы не несет для заемщика штрафных санкций. Тем не менее, если в дальнейшем у человека возникнут какие-либо проблемы (болезнь, потеря работы, иной потенциально страховой случай), то при активной программе решение проблем с обслуживанием долга возьмет на себя страховщик. Если же страхования нет, то клиенту необходимо будет позаботиться о своевременной выплате задолженности, в противном случае к нему будут применены меры взыскания средств.

  «Сетелем Банк» предоставляет широкий набор кредитно-финансовых услуг, частым дополнением к которым становится договор на страховку. Суммы страховых взносов могут быть довольно велики, и у заемщика может возникнуть желание отказаться от этой услуги. Рассмотрим, возможен ли возврат страховки в «Сетелем Банке» и как его сделать.

  Виды страхования по кредитам в банке «Сетелем»

  Банк предлагает несколько программ:

  • личное страхование, защищающее от потери работы, здоровья, а также от последствий страхового случая потери жизни заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
  • автострахование – обязательно для покупки транспортного средства в кредит;
  • GAP-страховка – программа для защиты клиента банка от финансовых потерь, возникающих при снижении цены авто в ходе эксплуатации;
  • от поломок – опциональная услуга, при оплате которой заемщик получает расширенную гарантию на купленное ТС;
  • от потери ценностей;
  • страховка выезжающих за пределы страны;
  • «Мультиполис» и «Мультиполис +» – комплексное предложение, включающее все виды защиты.

  Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Услуг по ипотечному кредитованию «Сетелем» не предоставляет. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.

  По закону клиенту банка нельзя предлагать страхование как обязательное условие выдачи займа. Но в банках распространена практика навязывания договоров страхования жизни, имущества и т.д. при оформлении кредитов.

  Обязательным вариантом страхования по кредиту в «Сетелем» является только КАСКО при покупке нового авто в кредит. Информация подтверждается самим банком :

  При этом КАСКО можно оплатить как отдельно, так и в счет кредита.

  Прочие разновидности страховых договоров могут быть расторгнуты клиентом по желанию без каких-либо штрафных санкций со стороны банка «Сетелем» в период охлаждения, равный минимум 5 рабочим дням. С 1 июня 2016 года это разрешается законом практически по любому виду навязанного страхования.

  Сумма страховки добавляется к телу потребительского или целевого кредита. Возврат по договору возможен в случаях:

  • кредит не погашен, и клиент просто хочет вернуть страховку;
  • при досрочном погашении.

  «Сетелем» предлагает страховку в партнерстве со страховыми компаниями. Общие условия по договору:

  • у клиента есть определенное время (период охлаждения) с момента подписания бумаг, на протяжении этого срока можно обратиться с письменным заявлением и отказаться от страховки, возвращается 100% страховой суммы, если договор страхования еще не вступил в силу;
  • если же обращение произошло в период охлаждения, но после вступления в силу договора, то возвращается часть, пропорциональная остатку страхового срока по договору;
  • если заемщик решил отказаться от страхования после окончания периода и при этом кредит не погашается, возврата не производится.

  Возможны другие условия, которые зависят от страховщика и договора. Период охлаждения также прописывается в соглашении, например, для компании «Сбербанк страхование» на условиях комплексного предложения он составляет 21 день.

  Обращаться нужно в ту страховую фирму, с которой был заключен договор, и действия по расторжению проводить соответственно указаниям ее специалистов. В случае, когда было осуществлено подключение заемщика к Программе добровольного коллективного страхования, обращаться нужно непосредственно в «Сетелем Банк»:

  

  Порядок действий по возврату

  Чтобы оформить отказ и вернуть деньги, нужно:

  • подготовить пакет необходимых документов;
  • заполнить Заявление на расторжение договора;
  • отправить их в страховую организацию (ту, что указана в имеющемся договоре).

  Какие нужны документы

  Для расторжения любого договора страхования и возврата средств потребуются бумаги:

  • заявление клиента на расторжение;
  • копия заключенного договора;
  • копии 2 и 3 страниц российского гражданского паспорта.

  Образцы заявлений можно найти на сайте: https://www.cetelem.ru/voprosy-i-otvety/ и у фирм-партнеров.

  Успешное расторжение и возврат возможны только при правильном и своевременном предоставлении пакета документов . При добровольном коллективном страховании отправлять их следует письмом с уведомлением на почтовый адрес: 127137, Москва, абонентский ящик 101 (для «Сетелем Банк»). А когда договор заключен с компанией-партнером, отправка происходит на ее адрес.

  Последствия отказа от страховки

  Сам по себе отказ от программы не несет для заемщика штрафных санкций. Тем не менее, если в дальнейшем у человека возникнут какие-либо проблемы (болезнь, потеря работы, иной потенциально страховой случай), то при активной программе решение проблем с обслуживанием долга возьмет на себя страховщик. Если же страхования нет, то клиенту необходимо будет позаботиться о своевременной выплате задолженности, в противном случае к нему будут применены меры взыскания средств.