Замена кредитной карты потребительским кредитом. Что лучше потребительский кредит или кредитная карта? Перевод средств с кредиток на дебетовые карты

Здравствуйте. У меня есть кредитная карта. Долг практически не уменьшается – как не положу деньги, так снова начну использовать кредитный лимит, который полностью все никак не могу закрыть. Выходит, что очень большая переплата. Вот и подумала перевести ее в потребительский кредит. Чтобы были четкие платежи, и не было доступа к этим деньгам. Можно ли это сделать? И как?

Юлия (Уржум)

Здравствуйте Юлия! Да, вы можете перевести кредитную карту в потребительский кредит. Фактически, существует два варианта осуществления процедуры. Первый – классический. Вы оформляете займ в банке. Полученные деньги направляете на погашение кредитной карты. Закрываете счет с лимитом кредитования.

Важный нюанс в данном случае – необходим высокий уровень платежеспособности. То есть банк будет учитывать, что ваших доходов должно быть достаточно для погашения не только вновь получаемого займа, но и действующей кредитной карты. Бесцелевые кредиты не учитывать в процессе скоринга планы по погашению долговых обязательств.

Второй – рефинансирование. Это целевые кредита, заемные средства которых направляются на погашение текущих долгов. Соответственно вероятность одобрения по заявкам на данную услугу выше. Так как банк учитывает в процессе рассмотрения заявки, что указанный займ будет закрыт.

Непосредственно для вашего случая так же существует один нюанс – не во все программы перекредитования допускаются именно кредитные карты. Поэтому при выборе предложения важно детально ознакомиться с условиями. Точнее стоит убедится в возможности применения рефинансирования именно к картам с кредитным лимитом.

Перевод средств с кредитки на дебетовую карту возможен, но, необходимо обращать внимание на условия договора по кредитной карте конкретного банка. Например, Сбербанк и «Альфа-Банк» такой возможности не предоставляют, а «Райффайзенбанк» и «Тинькофф» более лояльны в этом вопросе.

Перевод средств с кредиток на дебетовые карты

Перевести денежные средства с кредитной карты «Райффайзенбанка» на другую можно следующими способами:

В терминале/банкомате. Вставьте пластик и введите пин-код. В появившемся меню выберите пункт «Переводы», введите номер карты получателя, подтвердите операцию и заберите чек.
С помощью мобильного приложения. Для этого необходимо войти в личный кабинет и выбрать «Перевод с карты на карту». В появившемся окошке указать номер карты зачисления, ввести сумму и подтвердить операцию, указав код из СМС.

Комиссия за перечисление с карты на карту составит 3% от суммы плюс 300 рублей. Комиссии по внутрибанковским и межбанковским операциям одинакова. Беспроцентный период при переводе денежных средств с кредитки на дебетовую не сохраняется. Одна операция позволит перевести до 150 000 рублей за раз.

При помощи кредитки можно пополнить счет киви кошелька с такой же комиссией (3%+300 рублей). Способы проведения операций переводов аналогичны: в банкомате (раздел «платежи», выбрать QIWI кошелек и указать номер получателя), в мобильном приложении или на официальном сайте киви (предварительно привязав карточку к кошельку).

Некоторые банки (например, «Тинькофф») позволяют привязать пластик другого банка в личном кабинете и пополнять с него свои счета. Операция доступна только если владелец обеих карт – один человек.

Кроме того, в качестве наглядного примера перевода денег на дебетовую карту можно привести кредитку «Тинькофф». Достаточно пройти на официальный сайт финансовой организации по ссылке и в правой части формы указать данные отправителя (номер, срок действия, защитный код на обороте пластика), а слева данные получателя. Если получателем будет клиент «Тинькофф Банка» достаточно поставить флажок напротив слова «договор Тинькофф Банка» или выбрать «Карта», если получатель обслуживается в другом банке.

Деньги внутри «Тинькофф Банка» зачисляются мгновенно без комиссии. Плата за межбанковский перевод – 1,5% (минимум 30 рублей) от суммы, срок исполнения перевода – до 5 рабочих дней.

Можно ли перевести кредитку в потребительский кредит

Если процент по кредитке высокий и вы исчерпали весь лимит, рассмотрите на предмет выгоды вариант рефинансирования. Многие банки предлагают перевести от 3 до 5 кредитов, включая кредитные карты, в один, и подобрать удобный платеж.

Для начала обратитесь в свой банк, и узнайте можно ли перекредитовать действующие займы здесь же. Выплачивать новый кредит придется как обычный потребительский, с процентной ставкой от 12-13%, каждый месяц равными частями. Подробнее об этом можно прочитать на нашем .

Например, в Сбербанке можно рефинансировать до 5 любых кредитов других банков, но собственные кредитки они не рефинансируют. Ставка от 13,5%, есть возможность взять дополнительные средства на любые цели. Подробнее о рефинансировании в Сбербанке можно прочитать .

Рефинансирование долга по кредитной карте доступно каждому. Люди, которых не устраивают ежемесячные платежи по картам, решаются перевести их в потребительский кредит. Данная ситуация позволит уменьшить проценты, а также совсем закрыть.

Рефинансирование долга по кредитной карте и как перевести кредитную карту в потребительский кредит

Можно уменьшать платежи не только по одной программе, но и по нескольким сразу. Данный вариант носит название рефинансирование займов.

Подобные услуги предлагают некоторые банки. В данный список входит Сбербанк, ВТБ и другие.

Что такое рефинансирование?

Данный термин – это способ снизить платежное бремя, тем самым улучшив свое финансовое положение. Банки часто одобряют подобного рода обращения, так как клиенты сегодня на вес золота.

Финансовые учреждения готовы погашать долги заемщиков перед другими банками, чтобы выдать сумму на более выгодных условиях в своей организации. Здесь нет подвоха, так как иногда условия рефинансирования достаточно привлекательны и стоят потраченных сил.

По сути перекредитование – это оформление нового займа, целью которого является погашение текущего займа.

Можно написать заявление о сроках выплаты долга. Таким образом увеличится срок погашения займа и снизятся ежемесячные платежи.

Подытожим:

Услуга может принимать форму уменьшения процентной ставки.
Перекредитование может заключаться в увеличении срока выплаты.

Так же Вы можете оформить сотрудничество на более длинный срок, чем обязанность выплатить долг, тогда это тоже приведет к уменьшению выплат. После оформления нового займа, погасите полученной ссудой долг.

А чтобы не набежало новых сумм за обслуживание и начисление комиссий необходимо написать заявление в банк о желании закрыть договор.

Также следует учитывать тот фактор, чтоб не было дополнительных начислений. Это касается подключенных услуг, к которым относят: смс-оповещение или обналичивание денег с карты, а так же может взиматься плата за годовое обслуживание карты.

Последним пунктом будет требование у банка справки о том, что долг полностью закрыта и все долги погашены.

Перевести не трудно. Но следует внимательно относиться к процессу и следить за движением средств на счету.

Переводим кредитную карту в потребительский кредит

Принцип, который позволяет кредитную карту перевести в потребительский займ, уменьшить проценты по кредиту и, соответственно, снизить ежемесячный платеж по одному или сразу нескольким взятым ранее кредитам, называется рефинансирование займов. Данную услугу предоставляют многие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ-24 и другие кредитные организации.

Что представляет собой рефинансирование кредита? За сложным и отчасти пугающим названием скрывается простой смысл. Банки борются за клиентов, а потому готовы погасить ваши прежние займы, взятые в других кредитных организациях, чтобы выдать вам свой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Словом, если у вас есть один или несколько кредитов, ежемесячный платеж по которым для вас в данный момент слишком высок, вы можете обратиться в еще один банк , который погасит ваши кредиты и выдаст вам новый займ под меньший процент.

Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов позволит погасить до 5-ти различных кредитов, полученных в других банках . В этом состоит суть рефинансирования кредитов .

Естественно, что таким образом можно уменьшить проценты и снизить платеж не только по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке, но и по кредитной карте. Только в случае с кредитками, банк погасит задолженность по кредитной карте, и выдаст новый потребительский займ под более выгодный процент.

Таким образом можно перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом банке, к тому же уменьшить проценты и снизить ежемесячный платеж.

Более того, чтобы провернуть операцию по рефинансированию кредита, не придется собирать большой пакет документов. Например, в Сбербанке даже не потребуют справки о доходе и трудовой книжки.

Как правильно закрыть кредитную карту банка

Знать о том, как правильно закрыть кредитную карту банка, будет полезно не только тем, кто перевел кредитку в потребительский займ. Многие заводят кредитную карту на «черный день», а потом вдруг узнают, что должны банку определенные суммы, например, за обслуживание, Интернет-банкинг, СМС-оповещение.

Поэтому, планируя закрыть кредитную карту надо первым делом погасить задолженность, а затем обратиться в организацию, выдавшую «кредитку» с письменным заявлением о закрытии карты.

Для спокойствия надо написать заявление также и на отключение сопутствующих услуг, если таковые были подключены (страхование, смс-информирование и др.). Если вы получали карту дистанционно, например, Тинькофф Кредитные Системы, то надо позвонить в контакт-центр банка, узнать задолженность и оставить устное указание на закрытие. Карта должна быть автоматически закрыта после того, как задолженность по ней будет погашена.

Но, надо понимать, что карту нельзя закрыть мгновенно . Ведь операции по кредитной карте могут проводиться в течение нескольких дней после последней покупки. Например, вы оплатили кредиткой крупную покупку в субботу, а операция по карте пройдет только в течение следующих трех рабочих дней, а то и позже. Поэтому банки закладывают время на проведение всех операций по карте. Как правило этот период составляет до 45 дней.

Соответственно, по истечении этого срока, надо снова обратиться в банк и получить справку, подтверждающую, что ваш кредитный счет и карточный счет закрыты. В финансовых вопросах лучше перестраховаться, чем платить потом свои «кровные».

Использование займовых банковских средств порой очень выручает на кассе, когда нечаянно не получилось рассчитаться наличкой. Но обслуживание долговых обязательств на пластике имеет свои отрицательные стороны - высокий процент и ежегодный взнос за обслуживание продукта. Те, кто не раз столкнулся с крупными суммами выплат по процентам, задаётся вопросом как перевести кредитную карту в потребительский кредит? Можно ли это сделать и насколько это будет экономически выгодно?

Как кредитную карту перевести в обычный кредит

Разница между пользовательским займом и использование пластика заключается в нескольких ключевых параметрах:

Процентная ставка. Как правило, оформление долговых обязательств без использования кредитки имеет сниженную ежемесячную стоимость обслуживание.
Доступность средств. Используя пластик, клиент постоянно имеет доступ к финансам. Внеся минимальный ежемесячный платёж и подтвердив, таким образом, свою платёжеспособность, пользователь может снова тратить отданные деньги, за исключением оплаты процента за пользование займом. Когда человек знает, как кредитную карту перевести в обычный кредит, доступа к вносимой наличке нет. Аннуитентные платежи позволяют постепенно возвращать долг и не брать деньги обратно.
Обслуживание. После оформления пластиковой карты к ней подключают всевозможные сервисы, требующие периодической оплаты: мобильный банк, интернет-банкинг, СМС-информирование о балансе и так далее. Кроме того, выпуск, перевыпуск и содержание карты тоже может оплачиваться. Оформляя долговые обязательства на бумаге, дополнительных трат не последует.

Процедура изменение вида долговых обязательств (то есть, то, как кредитную карту перевести в обычный кредит) называют рефинансированием. Суть процесса состоит в том, что клиент оформляет новый договор о займе, сумма которого позволяет погасить предыдущие долговые обязательства с использованием пластика. Данная услуга имеет смысл, если процент ежемесячных выплат значительно ниже, чем был.

У многих потребителей возникает закономерный вопрос: какую выгоду получает кредитно-финансовое учреждение, снижая процентную ставку? Как правило, потребитель обращается не в ту же компанию, с которой имел договорные отношения изначально. Конкурентной организации выгодно, чтобы займовые средства одалживались у них, ведь в таком случае ежемесячное вознаграждение за использование средств будут получать они, а не соперники.

Предоставляя услуги рефинансирования, банк готов одолжить финансы для уплаты по обязательствам сразу нескольких оформленных ранее договоров, в том числе и кредиток.

Как переоформить в потребительский кредит в Сбербанке

Чаще всего жители Российской Федерации предпочитают обращаться в авторитетные организации за ответом на вопрос как перевести кредитную карту в потребительский кредит. Сбербанк, являясь представителем Национального банка России, помогает решить проблему рефинансирования на выгодных для населения условиях.

Заинтересованный в привлечении клиентов, Сбербанк предлагает следующие условия для оформления договора:

Процент за использование займовых финансов может быть от 13,9 в зависимости от состояния кредитной истории и предоставляемого пакета документов.
Заключить долговые обязательства можно как на краткий период в 90 дней, так и на долгий срок длиной в половину десятилетия.
В результате рефинансирования можно получить от кредитно-финансовой организации до трёх миллионов рублей.

Единственным ограничением для того, чтобы перевести кредитную карту в потребительский кредит в Сбербанке является валюта - компания может выдать только национальные деньги Российской Федерации.

Среди прочих выгодных условий следует отметить упрощённую систему оформления договора: менеджер не потребует от клиентов справок, подтверждающих финансовое благополучие или документов, свидетельствующих о наличии рабочего места. С другой стороны, дополнительные гарантии в виде вышеуказанных бумаг помогут снизить процентную ставку на использование займовых финансов.

Рассчитать пользу и понять, есть ли смысл оформлять рефинансирование в Сбербанке, можно на официальном портале компании: http://data.sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/refinancing/consumer_refinance/

Там же размещена форма анкеты для предварительного одобрения займового договора. Для окончательного подписания бумаг клиенту необходимо обратиться в отделение с нужными документами, после чего банк сообщит о решении через два рабочих дня и, в случае положительного ответа, выдаст средства.

Заключение

При переводе кредитной карты в обычный потребительский кредит, и успешно снизив ставку, не забудьте завершить действие договора на оформленный ранее пластик. Если этого не сделать, придётся продолжать оплачивать услуги, подключённые к продукту. Менеджеры банка не всегда информируют о списании средств с кредитки в счёт оплаты предоставляемых сервисов. Таким образом, погасив основную сумму задолженности, не используя пластик, но не заблокировав его, через несколько месяцев сумма задолженности может вырасти в кругленькую сумму.