Что такое копилка универсальный на 5 лет. Копилка от сбербанка какой процент. Как пользоваться Копилкой
Сбербанк предлагает своим клиентам удобный и бесплатный сервис «Копилка», который оказывается физическим лицам, держателям банковских карт. Данной услугой можно воспользоваться при систематическом оформлении денежных переводов с карточного счёта клиента на его же счета.
Главное в предложении банка - Сервис работает при обязательном соблюдении условия, при котором оба счёта, участвующие в операции, открыты в пределах одного территориального банка Сбербанка России.
Сервис «Копилка»
- это услуга Сбербанка, которая позволяет автоматически перечислять денежные средства со счета дебетовой карты на сберегательный счет или пополняемый вклад клиента.
«Копилка» Сбербанка - это бесплатная услуга Сбербанка, с помощью которой клиент может удобно и с комфортом переводить свои средства на нужный счёт для их накапливания с целью осуществления намеченной цели, в тех случаях, когда ежемесячных поступлений средств в семейный бюджет на эти цели недостаточно.
И бесплатность представления такой услуги Сбербанком понятна - услуга должна стимулировать клиента для добровольного перечисления средств во вклад, инициируя в то-же время привлечение дополнительных кредитных ресурсов на нужды банка.
Клиентам предоставляется на выбор удобный для него алгоритм накопления средств, путём:
- перечисления конкретного процента от средств, поступающих на карту,
- перечисления конкретного процента с расходной транзакции,
- перечисления со счёта фиксированной суммы в установленную клиентом определенную дату.
- «Копилка на фиксированную сумму
», это когда клиентом осуществляются переводы денежных средств на определенную фиксированную сумму.
Перевод осуществляется по распоряжению клиента с его счета карты на его сберегательный счет/вклад в определенную им дату (день недели) и с установленной им периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год). - «Копилка от зачислений
» - это когда перевод денежных средств, осуществляемый со счета карты клиента на сберегательный счет/вклад клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы любых зачислений денежных средств на счет его клиента.
При расчете суммы зачисления на счет карты учитываются любые зачисления по переводам, произведенным безналичным способом (зачисление заработной платы, стипендии, пенсии, выплаты и пособия, зачисления из других кредитных организаций). В рамках услуги клиент может ограничить максимальную сумму перевода. - «Копилка от расходов » - это перевод денежных средств, осуществляемый со счета карты клиента на сберегательный счет/вклад клиента в размере суммы, определяемой как процент от суммы любых списаний со счета карты, не позднее дня, следующего за днем отражения таких операций по счету карты.
Директор управления банковских карт и расчетно-кассовых услуг Сбербанка Ростислав Яныкин прокомментировал представление клиентам нового сервиса так:
«Одна из глобальных задач Сбербанка - построение максимально глубоких и крепких отношений с клиентом. Мы хотим, чтобы продукты Сбербанка стали неотъемлемой частью его жизни. Мы понимаем, что не всегда клиент может и хочет взять кредит, при этом существует необходимость приобрести что-то. „Копилка“ позволяет клиенту практически незаметно для себя накопить необходимую сумму в удобном для него режиме».
Стоит подчеркнуть, что подключение сервиса «Копилка» доступно только клиентам Сбербанка – держателям международных дебетовых банковских карт, которые подключены к услуге «Мобильный банк». Так, на сегодня сервис «Копилка» Сбербанка не доступен для следующих дебетовых карт Поволжского и Северо-Западного банков Сбербанка, выпущенных до 01.10.2013 г.:
- карты Сбербанк-Maestro.
- карты Сбербанк-Maestro «Социальная»
Как работает «Копилка»
Подключить услугу «Копилка» можно в интернет-банке Сбербанк Онлайн через меню «Операции» для карт или вкладов. В дальнейшем услуга будет доступна к оформлению в отделениях Сбербанка и мобильном приложении.
При поступлении перечисленных средств на счет или вклад, клиент получает соответствующую СМС с номера 900, благодаря чему может отслеживать процесс накопления денег.
Как работает Сервис "Копилка" можно посмотреть на двух примерах:
Пополнение отчислением фиксированной суммы от поступления
Перевод суммы будет осуществляться в выбранную клиентом дату с заданной периодичностью (например, один или два раза в месяц, после дней зачисления на карточный счёт аванса и/или заработной платы).
Основные условия услуги «Копилка»
Основные условия предоставления услуги «Копилка» сводятся к следующему:
- Для осуществления переводов по услуге у клиента Сбербанка должно быть два счёта - карточный счёт и счет для накопления средств (сберегательный счет или пополняемый вклад);
- Все задействованные для перевода средств счета должны быть открыты в одном территориальном банке Сбербанка;
- Счета могут быть открыты в рублях, долларах США или евро;
- Перевод денежных средств осуществляется с дебетовой карты.
Как подключить сервис «Копилка» Сбербанка
На текущий момент есть только один способ подключения копилки – это сервис . То есть для того, чтобы подключить к вашей карте «Копилку», нужно подключить к ней вышеназванный сервис. Если у вас еще не подключен Сбербанк Онлайн, узнать о том, как его подключить, можно на сайте Сбербанка.Пошаговая инструкция, как подключить «Копилку».
- Войти в личный кабинет в сервисе Сбербанк Онлайн, указав идентификатор и пароль.
- Напротив карты, к которой вы хотите подключить копилку, есть вкладка «Операции». В выпадающем списке меню выбираете строчку «Подключить копилку».
- Далее устанавливаем настройки.
Можно дать название своей копилке. Например, «на Мальдивы», «на Мазду», «на холодильник».
Если карта одна, она будет выбрана автоматически в качестве карты списания. Если вы владелец нескольких карт Сбербанка, нужно выбрать одну из них.
Выбираем вид копилки. Если выбрали «фиксированная сумма», то затем выбираем периодичность зачисления, указываем дату ближайшего пополнения и указываем сумму пополнения.
Если выбрали «процент от зачислений» или «процент от расходов», далее указываем сам процент, например, 5% или 10%. А также указываем максимальную сумму пополнения. В случае, если рассчитанная сумма к пополнению превысит указанную максимальную сумму пополнения, вам придет запрос от банка с просьбой о подтверждении этой операции. Для подтверждения нужно будет отправить ответное смс. Если запрос будет проигнорирован, то пополнение произойдет на ту сумму, которую вы указали в качестве максимальной. - Нажимаем «Подключить». Затем проверяем настройки и жмем «Подтвердить». Копилка успешно создана.
Как отключить услугу «Копилка» в Сбербанке
Отключить услугу «Копилка» в Сбербанке тоже можно, для чего необходимо произвести следующие действия:
- Зайти в личный кабинет в системе Сбербанк «Онлайн».
- Выбрать в верхнем горизонтальном меню вкладку «Вклады и счета».
- Нажать на тот счет, к которому создана копилка.
- Выбрать вкладку «Копилка».
- Здесь предоставлена информация по вашей копилке. Жмем на название копилки.
- Во вкладке «Операции» в раскрывающемся списке вбираем пункт «Отключить». Подтверждаем свое намерение, нажав еще раз «Отключить». Ваш запрос отправлен в банк. Копилка будет отключена.
- На следующий день необходимо убедиться в том, что услуга банком отменена, зайдя во вкладку «Информация по вкладу».
Если у вас не получается скопить деньги на нужную вам покупку, то для вас это может сделать банк.
Услугу Копилка предоставляет Сбербанк. Смысл работы электронной опции состоит в том, что при использовании Копилки от Сбербанка, с вашего баланса будет удерживаться определенная сумма с целью накопления капитала для определенных целей. Эту сумму вы сможете снять после истечении срока работы сервиса.
При помощи такой новинки вы можете накопить деньги на отпуск или новый автомобиль, либо сразу на отпуск и машину путем создания нескольких копилок.
В нашей статье мы поговорим об услуге «Копилка» от Сбербанка России — что это значит, для чего она нужна, как работает эта функция, и как подключить опцию на карте в «Сбербанке Онлайн»!
Описание программы, как подключить на сберегательный счет или пополняемый вклад, какие проценты предлагает банк
Банк уверяет своих клиентов о том, что накопительную , используя систему « » или приложения на смартфоне.
Но при этом финансы в качестве накоплений зачисляются на сберегательный счет или пополняемый вклад. Такие счета можно открыть только в отделение Сбербанка при предъявлении паспорта и подписания договора.
Поэтому если вы еще не заключили договор на открытие названных услуг, то без похода в отделение банка вам не обойтись.
Сберегательный счет удобен тем, что на него могут поступать или сниматься средства без ограничений. Однако максимальная процентная ставка составляет всего 2,30% . Если вы накапливаете сбережения в Копилке Сбербанка в евро или долларах США, то процентная ставка еще меньше – 0,1% годовых.
Если выбирать пополняемый вклад, то максимальная процентная ставка равна 5.10% в рублях, 0,65% — в долларах США, 0,1% — в евро. При этом частичное снятие финансов невозможно , а полное снятие возможно по истечении срока вклада.
Если вы снимите ваши финансы с Копилки Сбербанка России раньше, то при использовании услуги не будут начислены установленные проценты.
На страницах нашего сайта вы также узнаете, и можно ли перевести наличные на карту!
Как она работает, способы зачислений денежных средств, списание с карты
Как действует копилка в сбербанке? Давайте разбираться!
Фиксированный
Этот вариант предусматривает перечисление части суммы в конкретном размере .
При таком варианте с баланса списываются деньги, в определенном размере в определенное время.
Например, каждый месяц 15 числа с баланса на депозит списывается 2 000 рублей. При этом таких копилок может быть неопределенное количество.
В итоге у вас через некоторое время накопятся необходимые сбережения . Если в момент списания нужной суммы, у вас не окажется денег, то списание произойдет при поступлении средств в течение 10 дней.
Такой вариант подойдет лицам, которые получают зарплату на карту . Минусом названного способа является невозможность удержать финансы, если деньги поступили с другой карты.
Плюс этого варианта состоит в том, что вы заранее сможете рассчитать размер капитала, который будет сохранен по истечении периода накоплений.
По проценту от зачисляемой суммы
При указанном варианте в качестве накоплений зачисляется определенная доля суммы , которая вам поступила. Например, вам перевели 3 000 рублей, вы настроили услугу по удержанию фиксированной доли от зачислений, установили размер 5% и ваши сбережения увеличились на 150 рублей.
Такой вариант подойдет, если вы получаете денежные средства нерегулярно. Например, вы являетесь фрилансером, и за вашу работу вам выплачивается гонорар по факту выполнения.
От расходов денег
Деньги зачисляются в размере нескольких процентов от каждой покупки.
Например, если вы настроили данную опцию с вычетом 10% от затрат и купили вещь за 2 000 рублей, то с вас будет снято 2200 р., 200 рублей из которых пойдет в качестве накоплений.
Этот вариант подходит для тех лиц, которым денежные переводы присылают с других счетов и при этом они часто оплачивают покупки безналичным способом.
Например, это могут быть студенты, которым деньги переводят родители . При этом сбережения не перечисляются, если вы заплатили комиссию банку или сняли наличные.
На нашем сайте вы также узнаете, и можно ли это сделать без комиссии!
А вы знаете, где на карте Виза находится код безопасности, и для чего он может понадобиться? Подробности читайте .
О том, как заказать Золотую карту Сбербанка онлайн, и о преимуществах этого вида пластика, расскажем в этой статье: .
Что дает этот сервис, подключение, стоимость услуги
Очевидным плюсом такого инструмента является многоуровневая защита от незаконных действий третьих лиц .
Злоумышленник не сможет изъять накопленные финансы , даже если он похитил дебетовую карту или каким-либо образом узнал пин-код, поскольку все операции с финансами проходят путем направления одноразового кода по SMS владельцу накопленного капитала.
Такая опция подключается на определенное время, которое можно продлить, если этого потребуют обстоятельства.
Также в любой момент вы можете отключить эту опцию , выбрав соответствующую операцию в личном кабинете, но при этом сберегательный счет или вклад останутся открытыми. Если захотите расторгнуть договор на данные услуги, то вам придется идти в банк и написать заявление.
Несмотря на все указанного инструмента, некоторые пользователи по-прежнему им недовольны , поскольку происходит задержка зачислений, которая иногда составляет больше 24 часов.
Чтобы проверить это утверждение была создана инициативная группа владельцев дебетовых карт из 10 человек. Каждый из них подключил указанный сервис и открыл пополняемый вклад.
Все участники выбрали третий способ зачисления, процент от покупок . В течение 11 дней каждый из инициативной группы совершал определенное количество покупок, а потом в личном кабинете отслеживал состояние средств в личном кабинете.
В результате у троих участников два раза перечисление произошло спустя 24 часа . У остальных участников перечисления происходили во временном интервале от 1 до 5 часов.
А сколько стоит услуга копилка в Сбербанке? Функция подключается и отключается бесплатно . А также плата не взимается за открытие и ведение сберегательных счетов и вкладов.
Таким образом, инструмент «Копилка» от Сбербанка России подойдет к лицам, у которых есть желание сберечь капитал на определенные нужды, но при этом возникает соблазн приобрести какую-нибудь вещь на накопленные сбережения раньше срока.
Теперь вы знаете, что означает услуга Копилка в Сбербанке и в чем ее смысл, а также о том, как подключить эту опцию в Сбербанке Онлайн!
Вконтакте
Сколько стоит услуга Копилка?
Подключение\отключение и использование услуги «Копилка» абсолютно бесплатны.
Могу ли я подключить Копилку к кредитной карте?
Нет, подключение Копилки доступно только к дебетовой карте.
Могу ли я подключить Копилку к карте в долларах США или евро?
Да, Копилку можно подключить к картам со счетами также в долларах США или евро. При этом счета\вклады, на которые будут идти зачисления, должны быть в той же валюте, что и карта.
Как работает Копилка «Фиксированная сумма»?
С карты, к которой подключена Копилка «фиксированная сумма», в установленную дату и с заданной периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год) перечисляется установленный размер отчислений на Ваш счет\вклад.
Как работает Копилка «% от зачислений»?
При поступлении денежных средств на Вашу карту, к которой подключена Копилка «% от зачислений», на Ваш счет\вклад перечисляется определенный % от зачисления, указанный Вами при оформлении Копилки. Операции выполняются в валюте карточного счета списания, на сумму, рассчитанную исходя из заданного процента, но не более максимальной суммы, установленной Вами при создании Копилки. При расчете зачислений на счет карты учитываются зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, выплат и пособий, переводов из других банков и из-за границы. Не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям. Весь перечень операций, которые учитываются при расчете зачислений на счет карты при подключенной Копилке «% от зачислений», утоняйте по телефону 8 800 555 5550.
Как работает Копилка «% от расходов»?
Подключив Копилку «% от расходов», Вы сами устанавливаете процент от каждой покупки/перевода/снятия, который перечисляется на Ваш счет\вклад, Операции пополнения Копилки происходят после их обработки, как правило, через 3-5 дней. Сумма перевода рассчитывается как процент от общего расходного оборота по счету карты за день. При расчете расходного оборота по счету карты не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям, операции погашения кредитов в Банке, операции по оплате услуг Банка (комиссии).
Если я потрачу все деньги на карте, баланс уйдет в минус?
Деньги переводятся в пределах остатка на карте, если средств будет недостаточно в течение 10 календарных дней, то перечисление не будет исполнено.
Смогу ли я подключить несколько видов «Копилок» к одной карте?
Вы сможете подключить неограниченное количество копилок с разными комбинациями: номер счета карты - вид «Копилки» - номер счета зачисления.
Могут ли деньги с моей карты перечисляться на вклад другого человека?
По условиям использования услуги «Копилка» карта и вклад должны быть открыты на одного клиента, то есть подключить ее Вы можете только на свой вклад.
Как я могу отслеживать свои накопления?
Вы всегда сможете самостоятельно отслеживать свои накопления в системе Сбербанк Онлайн или в офисе банка. При поступлении средств на счет или вклад Вам поступит соответствующая смс с номера 900 (при наличие полного пакета услуги «Мобильный банк»).
Что произойдет если сумма, рассчитанная для Копилки «% от зачислений»/"% от расходов", превысит максимальную заданную мной при создании Копилки сумму?
В таком случае клиенту направляется смс с кодом для подтверждения исполнения Копилки на сумму сверхлимита, который клиент должен направить для подтверждения списания на большую сумму. В случае НЕ подтверждения со стороны клиента в течение 24 часов, списание произойдет на сумму лимита, указанную при создании Копилки.
Сбербанк представляет новую услугу, с помощью которой можно без проблем и затрат накопить нужную сумму. Она позволяет избежать кредитных издержек и совершать крупные покупки незаметно для бюджета. Услуга носит название «Копилка Сбербанк Онлайн». Что это такое и как пользоваться данным сервисом рассмотрим в данной статье.
Сущность сервиса и инструкция по подключению
Копилка от Сбербанка представляет собой своего рода виртуальный вклад, накопление средств на котором не требует посещения офиса банка. Сервис позволяет накапливать собственные средства клиента, но не увеличивает их.
Услуга особенно подойдет тем, кто не может самостоятельно делать накопления. В данном случае отчисления практически незаметны для человека, а за год на счете может оказаться приличная сумма.
Представим условия предоставления услуги «Копилка»:
- Данную опцию можно привязать к любой из сбербанковских карт.
- Для подключения необходим карточный счет либо счет вклада, а также активация услуги Сбербанк Онлайн (ее можно активировать в любом банкомате либо в офисе банка).
- Подключение сервиса возможно только с дебетовой карты. Работа с кредитными картами не осуществляется.
- Не учитываются операции для списания между своими счетами, а также возвратные операции.
- Пользование услугой подразумевает то, что ее можно приостановить или отключить совсем. Также можно поменять параметры оказания услуги.
Суть «Копилки»
Таким образом, «Копилка» от Сбербанка является новой услугой, призванной помочь клиенту более эффективно управлять своими средствами.
Типы копилок
Для удобства пользователей Сбербанк предусмотрел различные виды копилок:
- Перечисление определенной суммы. Так, в опциях клиент устанавливается фиксированную величину и дату списания средств. Например, заработная плата «приходит» на карту 27 числа. Клиент устанавливает срок зачисления в Копилку 28 числа . Следовательно, ежемесячно на накопительный счет будет поступать конкретная сумма.
- Вычеты на счет от зачислений. Этот вид подходит тем клиентам, которые часто получают перечисления на карточный счет. Любая приходная операция позволит откладывать деньги на накопительный счет. В данном случае устанавливается не фиксированная сумма, а определенный процент. Так, при 20%-ных отчислениях: на карту поступает 10000 рублей, следовательно, в копилку переведется 2000 рублей.
- Отчисления от расходов . Перечисления на карту осуществляются от расходов. Так, к примеру, установлено10%. Следовательно, при расходных операциях на 1000 рублей за сутки на карту переведется 100 рублей.
Таким образом, Сбербанк позаботился о клиентах, предоставив им широкий арсенал видов копилок, среди которых каждый сможет подобрать подходящий для себя.
Как подключить Копилку Сбербанка
Подключить Копилку просто. На сегодняшний день для подключения услуги достаточно зайти на главную страницу Сбербанка Онлайн и выбрать карту, к которой планируется подключение сервиса. Вход в онлайн-сервис осуществляется с помощью логина и пароля. Осуществив вход, необходимо выбрать карту, к которой будет подключаться Копилка и нажать на кнопку «Подключение копилки» . В окне появится форма для внесения реквизитов, в которую нужно впечатать необходимые данные. После этого, их нужно проверить и подтвердить. Если подразумевается подключение к счету вклада, то при заполнении реквизитов стоит выбрать именно этот счет.
После выполнения соответствующих операций средства будут перечисляться на счет копилки в установленном размере. К примеру, установлено перечисление – 10%. Это значит, что при любом зачислении средств на карту, 10% будут переводиться в Копилку. Таким образом, подключение и пользование услугой достаточно просты.
На сегодняшний день вклады в Сбербанк копилку являются самым удобным средством накопления денег в электронном формате. Он позволяет следить за оборотами по счету с помощью СМС-уведомления.
Как отключить копилку в Сбербанк Онлайн
Если необходимо отключить копилку, то сделать это можно следующим образом:
- зайти на сайт Сбербанк Онлайн и авторизоваться в личном кабинете;
- выбрать вкладку «Вклады и счета» и нажать на кнопку счета, к которому «привязана» копилка;
- во вкладке «Операции» в открывшемся дополнительном окне выбрать «Отключить»;
- подтвердить свое намерение.
После данной операции запрос отправляется в банк и услугу отключают. Помимо самостоятельного отключения, можно обратиться в офисе банка с паспортом. Специалисты помогут произвести со счетом необходимые манипуляции.
Особенности сервиса
Сервис «Копилка» имеет свои особенности:
- За данную услугу не взимается плата: приложение создано для удобства пользователей. Подключение и пользование услугой абсолютно бесплатно.
- Существуют ограничения для того, чтобы не уйти в отрицательный баланс . Так, если суммы на карте недостаточно, чтобы перечислиться в копилку, то операция не производится. Оплата будет произведена, только если в течение 10 дней средства появятся на карте.
- Если суммы соответствующей базы будет недостаточно , то пользователь получит уведомление по СМС с номера 900 или на электронную почту . Если пользователь не воспользуется кодом подтверждения, то деньги не будут переведены.
Интересной особенностью является возможность выбрать цель накоплений . Так, пользователь может ввести цель, ради которой планирует откладывать средства. Чаще всего выбирают недвижимость, крупные приобретения и путешествия. Также при указании цели можно выбрать дату и необходимую конечную сумму.
Как снять деньги
Снятие средств со счета Копилки достаточно простой процесс. Прежде всего, нужно вывести их на карту или счет, а затем перевести в наличные. Для данной операции можно использовать только платежные инструменты Сбербанка России – с другими банками Копилка не работает. Также можно снять наличными с помощью приложения или в офисе банка – как снять деньги с копилки Сбербанка подскажут сотрудники.
