Как накопить деньги не тратя их. Как научиться копить и экономить деньги при скромных доходах? Практические советы. Как избежать ошибок при накоплении денег

Если вы уже начали копить деньги, примите поздравления - это разумный шаг к безопасному будущему. В идеале вашей денежной «подушки безопасности» должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений. Но даже если каждый месяц вы получаете прибыль и увеличиваете свои накопления, это не значит, что ваша стратегия идеальна.

Дэвид Блэйлок, специалист по финансовому планированию, проанализировал распространенные и дал несколько советов для их улучшения.

Стратегия № 1. Откладываю то, что остается

Итак, вы оплачиваете ежемесячные счета, может быть, тратите немного на развлечения, а потом все, что остается, отправляется на счет в банке. Зная, что у вас, в принципе, есть деньги, вы можете тратить больше, чем следовало бы, и потом расходовать средства, предназначенные для накопления. Кроме того, трудно поставить себе конкретную цель по накоплению, ведь вы никогда не можете сказать наверняка, сколько останется после всех затрат. Вместо этого можно попробовать другой способ.

А как надо?

Самый первый счет, который надо оплатить после зарплаты, - это ваш накопительный счет.

Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть выплат (конечно, если у вас хватит денег на оплату всех остальных счетов).

Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит.

Стратегия № 2. Я перевожу деньги на накопительный счет

Итак, вы регулярно - это замечательно. Да и накопительный счет с пластиковой картой - это очень удобно. Но и здесь есть свои минусы.

Если у вас кончатся деньги, вы рискуете снять свои накопления или даже потратить их на неожиданную, но очень желанную покупку. И, скорее всего, вы это сделаете, потому что снять деньги очень легко: они всегда в пределах доступности, вам даже не надо идти в банк, достаточно воспользоваться банкоматом.

А как надо?

Откройте в банке депозит на 6 месяцев или на год. Так вы точно не потратите деньги, предназначенные для хранения. Только не вкладывайте все. Какое-то количество оставьте на обычном накопительном счету для чрезвычайных ситуаций.

Стратегия № 3. Все мои накопления находятся на одном счету

Когда у вас только один накопительный счет, кажется, что деньги на нем копятся быстро и их хватит на все. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать.

В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину.

А как надо?

Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: «на дом», «на отпуск», «на образование ребенку». Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.

Стратегия № 4. Я откладываю сразу большие суммы, когда могу

Некоторые люди не откладывают деньги на постоянной основе, а сохраняют сразу большие суммы, когда выпадает счастливый случай. При таком способе накопления чередуются чувства изобилия и вины. Последнее - когда вам приходится брать деньги из своих накоплений. Разочарование от этого даже может отбить желание когда-нибудь снова копить деньги.

А как надо?

Лучше всего поставить себе цели по накоплению и стремиться к ним. Определите конкретную сумму денег, которую надо откладывать каждый месяц. Если вам кажется, что её можно увеличить без ущерба для качества жизни, делайте это. Но! Вклады должны оставаться последовательными и одинаковыми.

Стратегия № 5. Я откладываю всё, что могу

Несмотря на необходимость иметь сбережения, не стоит слишком зацикливаться на этом и отказывать себе в удовольствиях. Именно они помогают нам оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.

А как надо?

Если у вас не было месяца, в который вы могли бы внести деньги в «чрезвычайный фонд», отложите все остальные платежи и удовольствия, пока не сможете этого сделать.

Когда ваш шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок советует менять стратегию. Поскольку небольшие наличные сбережения приносят мало денег, стоит задуматься о более долгосрочных под хорошие проценты.

Несмотря на то что в современном обществе стало модно жить «в кредит», многие люди решают выбрать менее легкий, но более правильный способ обогащения и задаются вопросом: «Как копить деньги?».

Различного рода займы – ловушка для человека, желающего быть обеспеченным. Кредиты лишь на время создают видимость материального благополучия. По факту за это «удовольствие» приходится платить немалой ценой: деньги нужно возвращать в размере, в среднем, на сорок процентов превышающем сумму первоначального займа.

Стоит задуматься, есть ли хоть один богатый человек, который живет «в кредит», и ? Состоятельные люди финансово грамотны, поэтому бережно относятся к деньгам, делают успешные вложения и занимаются инвестированием.

Одни люди не понимают как откладывать деньги, если их еле-еле хватает на жизнь «от зарплаты до зарплаты», другие не могут удержаться от ненужных дорогих покупок и страдают от своей расточительности, а третьи просто живут богатой жизнью, не задумываясь на что они тратят большие суммы. Так как экономить?

Людей, умеющих и не умеющих копить деньги, можно найти среди представителей населения с доходом ниже среднего, средним и высоким, но процентное соотношение будет различным.

Подавляющее большинство бедных людей, в отличие от богатых, не умеет копить деньги. А как экономить деньги ? Человек, который своим трудом заработал значительное состояние, никогда не станет покупать ненужную вещь, его расходы всегда продуманны и контролируются, а накопленная сумма только увеличивается.

Накопить сумму денег, способную удовлетворить ту или иную потребность или потребности, в состоянии человек с любым уровнем дохода (главное, чтобы он был).

Шаги к успешному накоплению

Человек обычно задается вопросами: «Как научиться копить деньги или как экономить деньги ?», когда уже испытывает их нехватку. Возникает потребность или желание, которое не получается удовлетворить сразу же по причине нехватки средств, а за этим приходит решение накопить деньги.

Первый шаг на пути к успешному накоплению денежных средств – знание цели. На что нужны деньги и сколько конкретно их потребуется?

Иногда гражданин решает просто откладывать деньги про запас, в народе говорят «на черный день». Это цель, но не конкретная. На покупку, поездку, отдых, лечение, учебу и так далее накопить энную сумму проще, так как такая цель конкретна, отчего и и воля будут сильнее.

Если возникнет соблазн потратить средства на что-то незапланированное, образ желанного объекта (например, отремонтированной квартиры), скорее поможет удержаться от растрат, нежели эфемерное «на потом». Кроме того, люди обычно не знают сколько денег им понадобится про запас, тогда как цена запланированной покупки или мероприятия заранее известна.

Второй шаг. Как экономить деньги ? Этому поможет анализ расходов за прошедшее время. На что обычно уходят зарабатываемые деньги?

Основные статьи расходов это:

питание;
одежда и обувь;
бытовая химия, товары для дома;
обязательные платежи (коммунальные, Интернет, телефон, транспорт, кредиты и прочее);
расходы на развлечения и отдых;
непредвиденные расходы.

Нужно освоить домашнюю бухгалтерию. В течение месяца каждый день записывать в таблицу, где каждый столбик – статья расходов, а строчка – календарный день, какая сумма и на что конкретно была потрачена.
В конце месяца подвести итоги: на что больше всего тратится денег, каково процентное соотношение по каждой статье расхода, и, самое главное – нужно найти те траты, которые явно были лишними, а так же то, на чем можно экономить.
Учет и контроль денег можно вести в специальной компьютерной программе по домашней бухгалтерии. На просторах Интернета можно найти множество подобных программ и выбрать наиболее удобную, например, Toshl Finance.
Этот шаг очень важен, потому что перед тем как начать копить деньги, нужно понять как правильно тратить деньги.

Процентное соотношение между доходами и статьями расходов у каждого человека различается, оттого и ежемесячная сумма для накопления будет разной. Но наиболее подходящей для того, чтобы начать откладывать деньги считается сумма, составляющая десять процентов доходов.

Как вывести этот процент демонстрирует следующая формула:

100% - 50% - 20% - 15% - 5% = 10%

100% доходов минус 50% расходов на питание и обязательные платежи, минус 20% расходов на одежду и бытовые товары, минус 15% на развлечения, минус 5 % на непредвиденные расходы = 10% средств, которые можно откладывать в копилку.

Если за месяц получилось потратить меньшую сумму денег, чем было запланировано, то ее добавляют к отложенным десяти процентам, а не тратят впустую. Например, за прошедший месяц не потребовалось приобретать ни одежду, ни обувь – есть дополнительная прибыль.

Важное правило накопления: не стоит экономить на развлечениях! Невозможно отдыхать ни активно, ни пассивно, не затрачивая некоторую сумму денег. Если совсем отказаться от развлечений, накопление денег будет восприниматься как тяжкая необходимость, ухудшающая качество жизни. Соответственно вероятность срыва будет больше, наступит разочарование, захочется махнуть рукой на заветную цель.

Третий шаг. Как экономить деньги и скопить их нужное количество? Не обойтись без финансовой дисциплины. Расходы нужно контролировать и правильно распоряжаться деньгами.

Если было принято решение откладывать десять процентов доходов, это нужно делать обязательно. Как правильно экономить ? Можно купить или сделать копилку для денег, а можно отнести и положить их на счет в банке.

К сожалению, быть на все сто процентов уверенным в сохранности денег в банке трудно, но все же, если они лежат там, соблазна и возможности взять их в любую минуту, чтобы потратить на незапланированную покупку, практически нет. К тому же, депозит предполагает выплату банком своему клиенту процентов от вложенной суммы, то есть помимо накопления, можно получить пассивный доход.

Если нужно срочно накопить

Если проанализировав свой бюджет и определив сумму, которую получается откладывать ежемесячно, человек понимает, что накопить нужное количество денег удастся только через десять лет, а ждать столько нет возможности, вопрос: «Как научиться копить деньги?» остается практически без ответа. Поэтому нужно понять как правильно экономить.

Если есть временные рамки, определяющие момент, когда необходимая сумма должна быть собрана, алгоритм действий изменяется:

Период, в который нужно накопить n-ую сумму денег, разбить на месяцы. Необходимое количество денег разделить на количество месяцев и получить ту сумму, которую необходимо откладывать раз в месяц.
Учитывая сумму, которую удастся откладывать без ущерба, определить статьи расходов, которые все-таки нужно сократить ради накопления денег в короткий срок. Проще говоря, найти на чем можно сэкономить и как сэкономить деньги . Возможно, придется отказаться от многого, но если цель желанна, можно немного потерпеть.
Если не получается найти ту статью/статьи расходов, которые можно «урезать», значит нужно либо увеличить свои доходы (искать подработку, пассивный доход, менять место работы и прочее) либо перенести срок достижения цели.

У многих людей вопрос: «Куда ушли деньги?», является риторическим и подразумевает ответ: «Опять в никуда!». Начав вести домашнюю бухгалтерию, удастся увидеть, на что именно расходуются средства и начать . Можно удивиться тому, что средства удается накопить уже просто оттого, что ведется учет и запись доходов и расходов семьи.

Психология бережливости

Как экономить деньги ? Чтобы понять как научиться копить и как правильно экономить деньги , нужно усвоить принцип накопления: необходимо ограничивать себя сегодня, чтобы получить выгоду завтра.

Этот принцип нужно держать в голове и вспоминать каждый раз, когда возникает соблазн потратить средства на ненужную вещь.

Сохранять на высоте психологический настрой помогают такие рекомендации:

Чаще визуализировать образ цели и ощущать радость, которая возникнет, когда желанная сумма будет накоплена и потрачена по назначению.
Переводить стоимость покупки в часы рабочего времени. Сколько стоит один час труда на работе? А сколько этих часов придется отдать в обмен на приобретение того или иного товара или услуги? Понимание того, что, к примеру, за новую обувь нужно расплатиться неделей рабочего времени, заставляет поразмыслить о том, стоит ли приобретать эту дорогую вещь.
Расплачиваться наличными, а не пластиковой карточкой, так как деньги, которые были в руках, морально тяжелее отдавать, чем те, которых даже не удалось увидеть.
Общаться и советоваться с людьми, которым удалось накопить сумму, необходимую для осуществления мечты, брать на вооружение их правила обращения с деньгами. Можно и нужно поинтересоваться биографиями богатых людей, узнать их секреты успеха, а также почитать работы авторов, пишущих о психологии богатства (Р. Кийосаки, Б. Хеджес, М. Фишер, Дж. Кехо и другие).
Как экономить деньги ? Жить на одну и ту же сумму. Обычно, при увеличении зарплаты или поступлении денег в качестве подарка и в иных случаях увеличения доходов, люди начинают больше тратить. С возрастанием доходов, растут потребности, поэтому важно правильно распоряжаться деньгами . Чтобы скопить деньги, ожидаемые или неожиданные надбавки лучше также откладывать в копилку. Так желанная сумма накопится скорее.
Как правильно тратить деньги ? Сразу же после получения доходов на руки, отложить сумму обязательных платежей. Так можно уберечься от роста долгов, а также уменьшить внутреннюю тревогу и напряжение.
Научиться ценить и любить деньги. Бережное отношение к деньгам проявляется даже в том, в каком виде они хранятся: уложенными ровно в кошельке от купюр меньшего номинала к большему или скомканными по карманам и разным углам сумки.

Любовь к деньгам можно развить, если отказаться от негативных установок (деньги – это зло; больших денег честным трудом не и прочие) и усвоить позитивные.

даруют свободу на материальном уровне;
придают уверенности в себе и будущем;
помогают выжить в материальном мире;
это сила, с помощью которой можно достичь многого;
помогают исполнять свои и чужие желания;
помогают выйти из затруднительного положения, поправить здоровье, стать красивее и прочее;
делают жизнь комфортной, приносят радость, уверенность, спокойствие.

Эти установки должны находить отклик в душе, восприниматься эмоционально положительно, в них нужно верить.

Помогают изменить восприятие и отношение к деньгам положительные аффирмации. Например, такие: «Я люблю деньги, поэтому они любят меня», «Деньги текут ко мне рекой», «Я мудро расходую деньги», «Каждый день я получаю больше и больше денег», «Я зарабатываю денег больше, чем трачу».

Позитивные утверждения нужно повторять по нескольку раз в день в течение месяца (минимум, необходимый для закрепления привычки) осознанно и внимательно, вслух или про себя.

Как копить деньги грамотно, на Западе рассказывают финансовые консультанты, у нас же данная информация доступна не всем гражданам. Однако любой, кто хочет приумножить капитал, может откладывать без ущерба для жизни.

Как копить и откладывать деньги грамотно и правильно с зарплаты

Меньше 10% россиян не успевают истратить все свои деньги до того момента, как приходит день зарплаты. Это значит, что в нашей стране очень мало людей, которые умеют делать сбережения и откладывать их на какие-нибудь грандиозные покупки или для инвестиций. В чем же загвоздка? Просто мы не знаем, как копить деньги правильно, чтобы это не влияло негативно на наш уровень жизни, и в то же время приносило ощущение удовлетворенности и уверенности в завтрашнем дне.

С чего начать?

Психологический настрой – самый первый, и самый сложный шаг на пути к обучению откладыванию средств с заработной платы. Ни в коем случае не пытайтесь себя запугать мыслями о том, что вам и так ни на что не хватает, что вам не удастся и т.д. Каждый человек со стабильным доходом может себе позволить откладывать 10% от каждого денежного поступления. Это очень просто проверить на некоторых примерах. Допустим, вы привыкли есть по 30 пельменей на обед, попробуйте отдать 3 штуки (10%) своей порции коту, и вы поймете, что разница едва ощутима.

Напишите на листике, какая именно сумма будет каждый месяц уходить в ваш накопительный фонд, подсчитайте, сколько вы сможете собрать за 6 месяцев, за 1 год, за 2 года. Записывайте все суммы, и, исходя из них, планируйте, что вы сможете купить.

Визуализация цели помогает с легкостью ее достигать, потому важно видеть результат заведомо, это вдохновляет и придает энтузиазма.

Собирать деньги достаточно просто, если подойти к этому вопросу грамотно. Существует несколько практических советов от гуру финансовых дел, которые можно проверить на практике. Постепенно внедряя все эти правила в повседневную жизнь, вы сможете увидеть, как копить деньги без ущерба для себя и своей семьи, и снижения качества жизни.

Скажите «Нет!» долгам

Каждый раз, одалживая деньги, или оформляя кредит, мы берем на себя не только финансовую, но и моральную ответственность. Если у вас уже есть «бреши» в бюджете, постарайтесь их как можно быстрее «залатать». Постарайтесь сэкономить на покупках, походах в клубы и рестораны, и других развлечениях, приобретайте только самое необходимое для жизни, и уже спустя несколько месяцев вы сможете получить финансовую независимость.

Всегда обдумывайте грандиозные покупки, сразу задайте себе несколько важных вопросов:

для чего это мне нужно, для поднятия моего статуса в обществе, или для практического применения?
какую ценность это будет иметь для меня через год, два года, три года?
какую выгоду я получу от этой покупки?
поможет ли эта вещь улучшить мое благосостояние?

Честно ответив самому себе на все эти вопросы, вы непременно передумаете одалживать, или брать кредит на совершенно ненужные приобретения. Если вам нужно себя чем-то порадовать, то начните копить на это средства, так вы сможете полностью обдуманно, неимпульсивно сделать грамотное капиталовложение без займов.

Правило «4 конверта»

Знаменитая западная система накопления сбережений научит вас, как откладывать деньги с зарплаты, но при этом не ущемлять свои потребности. Правила достаточно просты. Для начала вам нужно две недели прожить без спонтанных трат, необдуманных покупок, посещений кинотеатров и т.д. По сути, необходимо тратить средства только на то, что вам действительно нужно для жизни. К «обязательным» расходам можно отнести таки пункты:

пища;
коммунальные платежи;
бытовая химия и средства личной гигиены;
одежда (не брендовая и не суперстильная, но непрактичная);
расходы на проезд.

Спустя 2 недели вы увидите, какая сумма вам нужна для покрытия своих первостепенных нужд. Умножаем эту цифру на 2, получается месячный лимит. Делим все деньги на 4 равные части, и распределяем в 4 конверта. Каждый понедельник берем один конверт и перекладываем наличные в кошелек, именно это и будет наш бюджет, выходить за рамки которого нельзя.

Но это не все! Заводим еще 2 конверта, на одном делаем надпись «На роскошь», в него с каждого денежного поступления будем помещать фиксированную сумму, и тратить ее тогда, когда нужно себя чем-то порадовать, купить кому-то подарок, съездить на выходные в другой город. Второй конверт и будет нашим «запасом», в него мы будем собирать все те средства, которые останутся от зарплаты после распределения.

Такой подход поможет очень легко и просто управлять своими финансами, при этом вам не придется голодать или испытывать другие неудобства, ведь вначале расходы будут полностью рассчитаны.

Преимущества «4-х конвертов»:

простота планирования;
возможность копить быстро и без снижения качества жизни;
наличие фиксированных сумм не только на обязательные покупки, но и на «роскошь».

Накопления на два счета

Перед тем, как начать откладывать деньги, нужно определиться, куда именно вы будете их прятать. Не у всех хватает силы воли на то, чтобы смотреть на свои сбережения, пересчитывать их, но не потратить в момент слабости на какую-то совершенно ненужную вещь. Именно по этой причине свой фонд нужно определить на надежное хранение. Укромное место в шкафу или под матрасом не подойдет, так как инфляция может «сожрать» большую часть ваших денег всего за несколько месяцев. На помощь вам придет банковский счет, а вернее, два.

Первый счет – депозитный. Открытие валютного депозита – это одно из лучших капиталовложений, вы сможете незаметно для себя приумножать сбережения, и уже через полгода-год позволить себе какую-нибудь хорошую покупку. Однако депозит нельзя снимать до истечения срока действия договора с банком, и потому нужно подключить второй счет.

Второй счет – накопительный. Практически во всех банках можно воспользоваться услугой типа «копилки», когда с каждого поступления на карту у вас автоматически будет зачисляться выбранная сумма на накопительный счет. Этими деньгами можно будет воспользоваться тогда, когда вы захотите.

Такое распределение финансов поможет собрать приличную сумму, приумножить свои сбережения, и всегда быть уверенным, что с накопительного счета можно снять деньги. Подобная схема подойдет тем, кто хочет контролировать свои сбережения, и всегда иметь доступ к определенной их части.

Ставим перед собой конкретные цели и задачи

На что можно копить деньги? Этот вопрос иногда ставит в тупик тех, кто хочет улучшить свое благосостояние.

Однако и психологи, и финансисты настоятельно рекомендуют делать сбережения не для абстрактных покупок, а для достижения конкретных целей. На Западе дети, которые получили свою первую зарплату на летних каникулах, четко знают, на что они отложат ее часть, и это помогает им в дальнейшем грамотно планировать бюджет. В нашей стране отношение к заработанным средствам не такое ответственное, что становится камнем преткновения в скоплении сбережений.

Собирать можно на:

покупку машины;
покупку жилья;
обучение;
путешествие;
новую бытовую технику, и т.д.

У каждого человека есть какие-то определенные мечты, которые он не может воплотить в реальность быстро, нужно очень серьезно подумать, что именно поможет вам чувствовать себя более комфортно, сделает вашу жизнь более яркой и подарит массу положительных впечатлений. Однако не стоит заострять внимание на краткосрочной перспективе, так как быстро копить деньги – неинтересно! Допустим, на новый телефон вы соберете нужную сумму через 2-3 месяца, после его приобретения стимул пропадет, и процесс накопления закончится. А вот поставив перед собой задачу посложнее, например, кругосветное путешествие, вы сможете дольше грамотно копить, и после осуществления мечты, будете ставить себе боле высокую планку.

Начинайте прямо сейчас!

Откладывать сбор средств ни в коем случае нельзя. Нужно прямо в этот момент начать работать над своим будущим .

Если вы начнете думать, что на данный момент не время, так как при маленькой зарплате копить невозможно, то мозг автоматически будет откладывать процесс каждый день, месяц, год, и в итоге у вас ничего не получится.

Возьмите все, что есть у вас в кошельке или на карте, отсчитайте минимум 10%, и отложите. С поступлением финансовых вливаний, сделайте то же самое, и можете приступить к воплощению в жизнь системы «4 конверта», или открытию депозитного и накопительного счета в банке. Это станет отличным началом вашей работы над улучшением своего финансового положения, и поможет безболезненно адаптироваться к новым условиям траты средств.

Пользуйтесь программами планирования бюджета

Постоянное слежение за своими тратами отлично дисциплинирует. Можно постоянно брать чеки за покупки в магазинах, а потом изучать их в конце недели, или же воспользоваться специальными программами планирования бюджета, которые можно установить на мобильный гаджет. Когда вы будете четко видеть свои расходы и доходы, вы поймете, как лучше копить деньги без усилий и ущемления своих интересов.

Постоянный контроль финансовых потоков станет отличным стимулом для накопления. Вы сможете более просто расставаться с суммами, предназначенными для «золотого запаса», станете осмотрительнее делать покупки, начнете планировать растраты, и сможете со временем накопить капитал, необходимый для удачных инвестиций.

Задумывайтесь про пассивный доход

Когда мы молоды и полны сил, можно работать на полную мощь, чтобы обеспечить себя и свою семью всеми благами. Однако со временем желание постоянно проводить время на работе иссякает. Перспективные бизнесмены и успешные дельцы всегда копят деньги на то, чтобы делать удачные инвестиции. У вас тоже есть такая возможность! Изучите детально рынок пассивного дохода, выберите для себя наиболее подходящую нишу, и начинайте собирать средства, которые будут давать вам неплохие дивиденды.

Собирать деньги с зарплаты не так сложно, как кажется на первый взгляд, если подойти к процессу накопления грамотно и обдуманно. Финансовое самовоспитание поможет вам не только обеспечить свою безбедную старость, но и достойный уровень жизни вашим детям. Используйте ответственно деньги, отложенные на будущее, учитесь приумножать свой капитал, и будьте финансово независимы от кризисов и прочих катаклизмов!

Вы тратите зарплату до того, как получили её? Хотите научиться экономить и копить деньги, выбраться из долгов? Волшебной финансовой палочки не существует, но несколько простых советов помогут вам взять под контроль свой бюджет и скопить денег на отдых, машину и даже квартиру.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

Накопления – это «подушка безопасности»
Отложить побольше денег – значит получить дополнительную степень свободы
Улучшение жилищных условий
Сбережения – это будущее ваших детей
Отложенные деньги – для отдыха и предметов роскоши

Только 30% россиян умеют откладывать и делать накопления. «Не в деньгах счастье », – старая избитая поговорка, которая заводит людей в финансовый тупик и долговую яму. Истина заключается в том, что деньги могут помочь достичь счастья. Деньги – не корень всех зол, а инструмент – всё зависит от того, как вы их используете.

Известная американская актриса Джоан Риверс утверждала: «Люди говорят, что деньги – не ключ к счастью, но я всегда полагала, что, имея достаточно денег, можно сделать этот ключ».

А вам нужен ключ ?

Как научиться копить деньги

Не получается копить деньги? Они уходят «сквозь пальцы » и очень похожи на мёд, как в песенке Винни-Пуха «…если он есть, то его сразу нет». Знайте , вы не сэкономите ни копейки, пока не поймете точно, куда идут ваши доходы.

Экономить не так весело, как тратить, но ничего невозможного нет. Золотые правила семейного бюджета, сформулированные финансовыми экспертами, помогут понять, как начать копить деньги и не сбиться с верного пути. Ниже рассмотрим секреты и способы как откладывать деньги в любых условиях.

Секрет №1: учет расходов

Как вы решите где можно сэкономить и отложить деньги, если не имеете представления о своих расходах? мы уже писали. Скачайте таблицу excel, оптимизируйте её под свои нужды и начните записывать траты, не откладывая на завтра. Заведите блокнот, установите , если электронные таблицы вам не нравятся.

Какие суммы уходят на жилье, продукты, оплату налогов, долгов и развлечений?

После того, как вы создадите четкую картину расходов в типичном месяце, можно выявить проблемные области. Сколько откладывать денег и какие необязательные, импульсные покупки можно сократить, станет явственно видно через несколько недель. ВАЖНО ! На первый взгляд вам может показаться глупым записывать все свои расходы, ведь вы и так всё знаете, но когда перед вами будет лежать ваша финансовая статистика не за день или два, а за месяц — вы можете удивиться суммам, которые уходят на определенные вещи. Это поможет определить, куда вы тратите больше и на чем можно сэкономить, ведь в условиях одного дня это могут быть мелочи, но в условиях месяца — это может быть альтернатива новому холодильнику.

Деньги отложенные на будущее – гарант уверенности в завтрашнем дне.

Основные принципы бюджета :

Разработайте план : четко определите цели и установите реалистичные сроки выполнения всех пунктов. Копить деньги просто на «черный день » – проигрышная в психологическом смысле стратегия. Люди так устроены, что нужен «пинок », то есть некая угроза благополучию, либо мотивация. Копить легче, если впереди маячит долгожданная и заветная мечта: квартира, машина или что-то не глобальное, но не менее важное для вас. Цели могут быть самыми разными от давно планирующейся покупки нового телевизора до путешествия в страну, которую вы хотели увидеть с детства. Будет здорово, если она действительно сможет вдохновить вас. Ваша цель была максимально конкретизированной. То есть не абстрактный «хороший телевизор », а конкретная модель. Или путешествие на определенный срок в чётко обозначенную страну с примерным списком планируемых для посещения мест. Установите долгосрочные и краткосрочные цели, рассчитайте сколько денег нужно откладывать в месяц и следуйте задуманному. Поверьте опыту успешного бизнесмена Стивена Кови : «Цели – чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».
Отделите потребности от желаний, поймите разницу . Легче сказать, чем сделать, но возьмите за правило брать паузу перед покупкой. Прежде чем схватить очередные туфли на шпильке или исключительно замечательный пятый спиннинг, «переспите » с мыслью несколько дней, тем более что — удовольствие от ожидания покупки на много больше чем после приобретения.
Балуйте себя иногда! Разница между бережливостью и скупердяйством примерно такая же, как между голодовкой и здоровым питанием.

Секрет №2: в первую очередь платить себе

Вы, наверное, уже не раз слышали эту фразу. Знаете, почему её часто повторяют? Этот принцип работает. Платить себе – означает откладывать определенную часть заработка на депозит, отдельный счет или просто откладываем деньги в конверт.

Но откладывать деньги с зарплаты в конце месяца – только то, что осталось после всех расходов, – огромная ошибка, которую допускает подавляющее большинство.

О сбережениях нужно думать так же, как и о любых других счетах. Когда приходит квитанция за электричество, кабельное телевидение или телефон, что вы делаете? Вот так и нужно относиться к своему сберегательному счету. Если ваша цель накопить условно 10 000 рублей в месяц, оплатите этот пункт в первую очередь.

Секрет №3: тратьте меньше, чем зарабатываете

Нет, речь не идет о дауншифтинге , не пугайтесь. Мы говорим только о разумной экономии и планировании будущего. Подумайте сами: если в месяц вы зарабатываете 50 тысяч , а тратите 55 , баланс бюджета будет не минус 5 тыс. руб . Скорее всего, вы воспользовались кредитной картой, и отдавать долг придется с процентами, значит в будущем вам нужно будет ужаться не на 5 тыс., а на большую сумму.

Нулевой баланс – уже лучше: вы умеете планировать, но не знаете как копить деньги. В этом случае вы рискуете оказаться не готовым к непредвиденным расходам, которые регулярно подбрасывает жизнь.

То, что работало для Рокфеллера 100 лет назад, работает по сей день. Меняются инструменты, но не принципы экономии.

Как копить деньги и не тратить их

«…Заработать деньги может и дурак, но требуется мудрость, чтобы сохранить и распорядиться ими себе на пользу», – Бригам Янг, духовный лидер мормонов 19 века, имел 55 жен и умудрялся планировать и экономить бюджет своей немаленькой семьи.

Давайте заглянем правде в глаза: даже если вы увеличите доход, финансовая ситуация не поменяется – вы просто позволите себе тратить больше. Единственный выход – научиться контролировать расходы и откладывать деньги.

Когда лучше откладывать деньги?

Ответ однозначный – сразу же после их получения. Это основное правило управления личными финансами. Откладывая деньги сразу, вы просто убираете их из семейного бюджета и автоматически подгоняете себя под нужные финансовые рамки. В противном случае возникает типичная ситуация, когда на начало месяца денег вроде бы много, и, кажется, что нет ничего страшного в том, чтобы себя немножко побаловать. К концу месяца кошелёк пустеет, а тратите вы только на самое необходимое, и неожиданно оказывается, что отложить в этом месяце ну никак не получится. Поэтому правильным решением будет установка конкретного дня (обычно это число, когда приходит зарплата) и регулярно пополнять накопления именно в эту дату. Положить на счёт и забыть – наилучший способ откладывать деньги.

15 способов как экономить и откладывать деньги

1. Откладывайте деньги на необходимые нужды в четыре конверта – один на каждую неделю. Деньги для целевых сбережений уберите в пятый конверт и спрячьте подальше, если вы не завели депозитный счет.

2 . Выложите из кошелька кредитные/дебетовые карты, возьмите наличными ту сумму, которую вы спланировали на неделю.

3 . Откройте депозит. Можно завести раздельные счета для каждого пункта сбережений: на авто, отдых, будущее ребенка. Магия сложных процентов компенсирует хотя бы инфляцию, если не преумножит отложенное. Можно откладывать деньги на карту, если вы абсолютно уверены в своей силе воли.

4 . Спланируйте меню на неделю вперед и составьте список продуктов. Во-первых, это избавит домашнего кулинара от тяжких дум «что же приготовить сегодня вечером», во-вторых, не возникнет ситуации, когда холодильник набит остатками продуктов с истекающим сроком годности.

5 . Идите в магазин, когда у вас мало времени, если остался час до интересной ТВ-передачи или важного дела. Имея на вооружении список покупок, вы буквально «пролетите» по торговой площади и избежите соблазна купить ненужное.

6 . Покупайте оптом всякий раз, когда это возможно. Сетевые магазины постоянно устраивают акции и распродажи на некоторые позиции. Рис, макароны, зубная паста, туалетная бумага и т.д., купленные со скидкой, – хороший задел для экономии в будущем месяце.

7 . Оплачивайте счета вовремя. Автоматизируйте платежи, если это возможно. Пени, начисленные за просрочку – минус вашего бюджета. И не машите рукой, что, мол, там совсем копейки набежали: копейка рубль бережёт.

8 . Проверяйте цену перед покупкой чего-нибудь дорогостоящего. Пробегитесь по интернету и поищите, не предлагает ли другой продавец выгодную цену на товар.

9 . Избегайте импульсных покупок. Подождите день или два, обдумайте насколько необходима вам эта вещь, проверьте цену у других торговцев.

10 . Пересмотрите тарифы за интернет, мобильный телефон и спутниковое/кабельное телевидение. Известны примеры, когда люди переплачивали в пять раз больше за ТВ, так как не знали об изменении цен. Операторы не переведут на выгодный тариф без вашего участия.

11 . Здоровый образ жизни – путь к здоровому бюджету! Это нелегко, но постарайтесь отказаться от вредных привычек. Просто умножьте стоимость пачки сигарет на количество дней в году. Эти деньги вы могли бы отложить.

12 . Позволяйте себе приятные траты, психологический комфорт – прежде всего. Обновка, посиделки с друзьями за кружкой пива – почему нет? Но не увлекайтесь. Помните план — у вас есть цель.

13 . Разберитесь в шкафах. Как здесь можно сэкономить, спросите вы? Продайте то, что уже не носите. Отнесите в комиссионный магазин или дайте объявление на интернет-площадке. Вырученные незапланированные деньги откладываем в конверты или в банк.

14 . Планируйте отдых заранее. Стоимость гостиниц, авиа и железнодорожных билетов обычно ниже, если бронировать за полгода или год до поездки.

15 . Не сдавайтесь. «Когда кажется, что всё против вас, помните, что самолет взлетает против ветра… ». (Генри Форд).

Как научиться копить деньги при небольшой зарплате

Да, это вовсе не так просто, как любят декламировать всякие финансовые аналитики и эксперты, но другого выхода нет. Изобретать велосипед вам не придётся, основные правила как правильно откладывать деньги с зарплаты:

Обязательно ведите «домашнюю бухгалтерию», куда вносите абсолютно все ваши доходы и расходы. После того как вы сможете лично увидеть, сколько именно средств у вас уходит на различные нужды (питание, коммунальные счета, развлечения и т.д.), будет гораздо проще проанализировать и определить, какие из категорий расходов можно сократить. В дальнейшем это поможет подсчитать, сколько откладывать денег у вас получится безболезненно для бюджета.
Перед походом в магазин составляйте список покупок и не берите больше той суммы, которая нужна для вашего списка. Всякого рода маркетологи и мерчендайзеры не зря едят свой хлеб: согласно статистике, не имея чёткого плана, покупатель тратит в магазине в среднем в 1,5 раза больше средств, чем планировал.
Готовить пищу гораздо выгоднее самостоятельно, не прибегая к услугам кулинарии и полуфабрикатов. Это полезно не только для кошелька, но и для желудка.
Не приобретайте ненужные вам вещи, только потому, что они дешево стоят. Как показывает практика, в большинстве случаев такие вещи после покупки так и остаются пылиться на полках и в гардеробах, дожидаясь подходящего случая, который никогда не наступит.
Контролируйте коммунальные счета и расходы. Следите за тем, чтобы в комнатах зря не работали осветительные приборы, а на воду и газ обязательно должны стоять счётчики.

Что делать, если совсем не получается копить деньги

В таком случае можно прибегнуть к радикальным методам, исключив абсолютно все траты, без которых можно обойтись. Такой метод часто называют «финансовой диетой», она включает в себя исключение из своих расходов:

Абсолютно любых развлечений;
Продуктов, которые не относятся к категории необходимых. Грубо говоря, составляется список продуктов питания на неделю, которых должно хватить для нормального питания. Далее происходит закупка по этому списку, и любые дополнительные траты просто-напросто исключаются;
Питания в кафе, ресторанах, барах и т.п.;
Трат на одежду и другие вещи, при наличии старых в более-менее сносном состоянии;
Ненужных поездок на собственном и общественном транспорте;
Любых других расходов, не относящихся к категории обязательно необходимых.

Нужно серьёзно обдумать, стоит ли откладывать деньги таким способом, прежде чем прибегать к данному методу. Потому как та цель, на которую вы решитесь накопить деньги подобным образом, должна быть действительно стоящей. В противном случае она навряд ли компенсирует все те лишения, на которые вам придётся пойти. А как показывает практика, начать копить деньги, имея за плечами не слишком удачный опыт, гораздо сложнее.

Как откладывать деньги на машину

Прежде чем вдохнуть запах салона и насладиться плавностью хода авто, необходимо вернуться к пункту «бюджет ». Автомобиль ныне не только средство передвижения, а и способ «пустить пыль в глаза» и казаться не тем, что мы есть. 86% тех, кто ездит на дорогих и престижных машинах, не являются миллионерами. Более того, сопутствующие расходы: бензин, зимняя резина, страховка и техобслуживание, зачастую оказываются неподъемным грузом для бюджета семьи. Вам не хочется этого слышать, но — живите по средствам!

«Правило 20% », на которое ориентируются жители западных стран, гласит, что стоимость автомобиля не должна превышать двадцати процентов годового дохода. Увы, это правило редко применимо в наших реалиях, поэтому будем ориентироваться на стоимость обслуживания и кредита.

Сколько должен стоить автомобиль

Вы не должны тратить более 10% ежемесячного дохода семьи на обслуживание автомобиля. Менее 10% – еще лучше. Сюда должны войти все затраты на машину:

- - цена кредита;
  - страхование ;
  - налог на транспортное средство;
  - техническое обслуживание;
  - летняя/зимняя резина;
  - заправка и мойка;
  - оплата парковок.

Чем дороже авто, тем выше стоимость его содержания. В случае дорожного инцидента ремонт повреждений может разорить и посадить на «голодный паёк » семью. Подумайте об этом.

Как правильно откладывать деньги на машину

Покупка автомобиля, нового или подержанного, для большинства – второй самый большой расход (после квартиры). Это среднесрочная цель, которую необходимо зафиксировать в бюджете и определить, сколько денег нужно откладывать каждый месяц.

С финансовой точки зрения авто – не инвестиция. Машина теряет в цене почти треть стоимости в первый год эксплуатации, требует вложений и постоянных расходов.

Чем меньше вы потратите на машину, тем больше у вас останется для всего остального.

Краткая памятка о том, как планировать покупку и сэкономить :

Займитесь математикой: к стоимости непосредственно транспорта приплюсуйте страховку, установку охранной сигнализации и диагностику (если авто не новое). Оставьте пространство для маневра на всякий случай: внеплановая замена масла, изменения в страховании. Разделите полученную цифру на ту сумму, которую вы в состоянии регулярно откладывать с зарплаты. Результат – срок, за который накопятся деньги.

Если вы решились взять авто в кредит, определите, сколько вы можете платить каждый месяц. Старайтесь не выходить за рамки бюджета, оговоренные выше.

Потратьте немного времени и поинтересуйтесь условиями кредитования у автодилеров. Маленький совет на заметку: в декабре – январе многие торговцы снижают цены или предлагают беспроцентные кредиты, мониторьте цены.

Как правило, чем выше авансовый платеж, тем ниже процентная ставка. Поэтому оптимально будет найти золотую середину: часть денег отложить заблаговременно, на оставшуюся сумму оформить кредит.

Торгуйтесь! Спросите в салоне о возможных скидках. В конце отчетных периодов (месяца или квартала) руководитель отдела продаж может пойти вам навстречу и сделать некоторый дисконт.

Как минимум, вам предложат в подарок коврики, защиту или еще какую-нибудь полезную мелочь.

Теперь, когда вы определили стоимость, сроки и свои возможности, переходим к сложной части: придерживаться плана и экономии .

Как копить деньги – ваше решение; лучший способ – делать это автоматически. Заведите отдельный депозитный счет в банке с возможностью пополнения и капитализацией. Деньги, отложенные в банке, немного подрастут. Установите регулярный платеж с основного счета, каждый месяц банк будет переводить оговоренную сумму на указанный депозит.

Либо по старинке убирайте в комод подписанный конверт с деньгами. Запечатайте его! Если однажды неодолимо захочется окунуться в «заначку», вы задумаетесь «а стоит ли оно того», пока будете открывать конверт.

Как откладывать деньги на квартиру или дом

Покупка квартиры или дома – один из самых больших финансовых шагов в жизни. Если вы не богатая знаменитость, придется узнать на своем опыте как откладывать деньги с каждой зарплаты. С одной стороны, это трудная задача. Но и приз немалый! Собственные квадратные метры дорогого стоят и в прямом, и в переносном смысле.

По сути, вариантов покупки квартиры всего два:

полностью за наличные деньги;
заёмные плюс наличные средства.

Ипотека или накопления?

Это может показаться сумасшествием – откладывать деньги на квартиру или копить деньги на покупку жилья без ипотеки. Тем не менее, вы не задумывались о переплатах, которые достигают весьма внушительных размеров?

К примеру, большая двухкомнатная квартира в регионах стоит от 2 до 2,5 млн руб. Возьмем по минимуму. Предположим, имеются накопленные деньги или материнский капитал – 500 тыс. руб., то есть позаимствовать у банка придется порядка полутора миллионов под минимальную ставку 11% годовых. Двадцатилетняя ипотека будет стоить вам лишних 2.2 млн руб.

Хотите знать сколько денег и как долго нужно откладывать ежемесячно, чтобы скопить ту же сумму? Чтобы сравнение было наглядным, давайте примем, что откладывать на будущее решено 15 тыс. руб. Ежемесячная капитализация, пополнение вклада дадут желаемый результат через 6 лет неспешной экономии.

Премии, выручка от продажи подержанных вещей, другие дополнительные доходы должны прямиком отправляться на депозит. Это существенно ускорит накопление и приблизит долгожданный «час икс».

Как правильно копить на квартиру

«…обыкновенные люди… квартирный вопрос только испортил их… » – Воланд как в воду глядел. Приобрести собственное жилье в современных условиях – непростая задача, но решаемая.

Возьмите на заметку 15 советов экономии денег и последовательно придерживайтесь выбранной стратегии.
Заручитесь поддержкой близких: если вы вынуждены снимать жилье и одновременно откладывать на квартиру, попробуйте немного «уплотниться» и временно пожить с родителями.
Американцы часто пускают жильцов в свободную комнату, чтобы сократить коммунальные и арендные расходы. Обдумайте идею, она не так плоха, как кажется на первый взгляд.
Пересмотрите текущую арендную плату за квартиру: может быть, стоит выбрать менее дорогой район?
Заведите отдельный счет для накоплений, но не забывайте пополнять «чрезвычайный» фонд. Сбережения на жилье – самое последнее место, где вы можете взять деньги в экстренном случае.

Дисциплина, планирование, экономия, бюджет – скучные бухгалтерские термины, набившие оскомину пока вы читали…

Думайте иначе : независимость, свобода, впечатления, свой дом, уверенность в завтрашнем дне.

Умение копить деньги и бережливо относиться к каждой копейке подарят вам ключ, о котором мы говорили в начале. Ключ к счастью, который можно смастерить самостоятельно.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .