Новый бланк полиса осаго с qr кодом. Единая база осаго (проверить полис). Как распознать фальшивый полис

В правила ОСАГО вносятся изменения, вступающие в силу 1 января 2018 года. Изменения коснутся правил заполнения полиса. Рассмотрим их поближе.
1. QR код будет печататься на каждом бланке ОСАГО.

На каждом бланке ОСАГО в правом верхнем углу будет распечатан QR код с зашифрованным адресом интернета – официальным реестром ОСАГО российского союза автостраховщиков. Достаточно просканировать QR код смартфоном – и номер полиса ОСАГО уже проверяется на портале РСА на валидность. В результатах поиска проверьте правильность указания номера полиса и сведений о датах и автомобиле – вдруг полис поддельный, а QR код скопирован с настоящего полиса, тогда сведения на распечатанном бланке и данные реестра ОСАГО с сайта РСА не будут совпадать.
Проверять подлинность ОСАГО потребуется, например, при оформлении ДТП по правилам европротокола – без ГИБДД. В этом случае нужно обязательно убедиться в том, что полис виновного участника настоящий и действующий.

Проверьте, как это работает — наведите сканер штрих-кодов смартфона на изображение.

Зашифрованный адрес интернета — сайт российского союза автостраховщиков для проверки любых полисов ОСАГО.
2. Коэффициент бонус-малус (КБМ) указывается как для автовладельца, так и для всех допущенных к управлению лиц. Важно знать КБМ коэффициент для каждого водителя, допущенного к управлению, так как он влияет на стоимость полиса. Возможно, кому-то не стоит доверять вождение, если его КБМ слишком высок, а значит, он постоянно попадает в ДТП? Такой водитель может удвоить стоимость полиса.
3. Графа «Расчет размера страховой премии» содержит все коэффициенты, участвующие в расчете. Таким образом легко увидеть, из чего складывается стоимость полиса ОСАГО.

В чем отличие бумажного и электронного полиса

Электронный полис, по сути, полный аналог бумажного варианта. Его главное преимущество – это удобство. Документ можно приобрести на сайте страховой компании. Но есть условие – электронный документ может получить только гражданин, который уже заключал раннее договор со страховой компанией и имеет бумажный вариант полиса.

С точки зрения юридической силы, это одинаковые документы, которые имеют равное значение при предоставлении сотрудникам ГИБДД или в страховую компанию. Электронный полис действует в нашей стране с 2015 года. По внешнему виду электронный полис мало отличается от бумажного, за исключением микроузора, который используется для защиты в бумажном варианте.

Еще одно отличие есть непосредственно в процессе оформления документов. При оформлении онлайн документа нет необходимости приходить в офис, и вы услуг продавцом. При этом важно отметить, что цена и того, и другого варианта не различается.

Данные, которые указаны в полисе, есть в обоих вариантах. Это:

ФИО собственника;
марка и модель ТС;
также лица, которые допускаются к управлению;
номер ПТС;
а также госномер автомобиля и наличие прицепа.

Также должен быть указан срок действия договора.

Как выглядит страховой полис в бумажном варианте в 2019 году

Посмотреть ОСАГО, как он выглядит в 2019 году, можно на сайте вашей страховой компании. Главное отличие от предыдущих вариантов – усилилась цветовая защита. Полис имеет больше 12 цветовых оттенков и несколько графических узоров. Цвет плавно переходит от желтого вплоть до сиреневого. Для многих автолюбителей приятным стал более крупный шрифт, который облегчает чтение документа.

Как и на любом официальном документе, который можно подделать, для защиты бумажного полиса используются водяные знаки. Они не мешают читать документ, а также его заполнять. При направлении документа на свет можно разглядеть черты машины, а также надпись РСА, которая располагается с двух краев. С 2017 года на полис добавлена металлизированная нить, при помощи которой написано «полис». Также есть QR-код, который с 2018 года появится на полисах нового образца. Это код быстрого реагирования, при помощи которого, обладая доступом к современным технологиям, автолюбитель сможет узнать все данные о страховой компании.

В перспективе, при помощи данного кода, можно будет узнать все подробности о владельце транспортного средства и о машине.

Это далеко не все улучшенные степени защиты, которые присутствуют в новом полисе ОСАГО. При этом никто не заставляет менять старые документы в срочном порядке на новые. Полис нового образца будет входить в оборот постепенно.

Как выглядит электронный полис

В первую очередь, при рассмотрении электронных бланков ОСАГО, на фото бросается в глаза другой цвет. Электронный полис имеет соответствующую надпись. Серия электронного полиса ХХХ, в то время, как бумажного – ЕЕЕ. В отличие от бумажного варианта Е – полису не нужно иметь большое количество знаков защиты.

По закону, гражданин имеет право не распечатывать электронный документ на бланке или сделать это на черно-белом принтере. Этого должно быть достаточно. Начиная с сентября 2015 года, согласно указанию Игоря Шувалова, № 13/12-у-6112 ГУОБДД МВД России, все сотрудники ДПС могут и должны проверять полис ОСАГО при помощи базы РСА.

Водителю достаточно сообщить сотруднику, что он имеет данный документ. Поскольку электронный полис подделать гораздо тяжелее, а бумажный все равно рано или поздно смогут подделать, первый вариант предпочтительней для большинства автовладельцев.

Какой полис лучше приобретать

При выборе полиса ОСАГО каждый автовладелец ориентируется исключительно на свое личное мнение. Многим спокойнее, когда в бардачке лежит официальный документ, а кто-то не очень хочет ездить в офис и простаивать большие очереди. Недоверие к электронному варианту постепенно уменьшается, особенно после того, как разрешили не возить с собой бумажную распечатку.

Тем не менее, любителей бумажного варианта тоже меньше не становится. В цене никто из них не теряет, поскольку стоимость обоих вариантов одинакова. Разница только в потраченном времени. Кроме того, большинство владельцев отмечают, что в электронном варианте гораздо меньше подделок, поскольку онлайн документ заказывается на проверенном сайте, и это является гарантией безопасности. В то время как бумажные документы всегда в сфере интересов мошенников. Также электронный полис удобно оплачивать, поскольку доступно несколько способов.

Те, кто желает оформить плис ОСАГО в электронном варианте, должны знать, что менять свою компанию не придется. Все страховщики, которые есть в РСА, обязаны выдавать как бумажные, так и электронные полиса.

Нужна ли замена

С начала 2018 года на всех полисах наноситься двумерный штрих-код (См. абзац три пп 1.2.1 п 1.2 Указания ЦБ от 14.11.2016 г.N 4192-У). С его помощью можно будет проверить сведения, указанные в скачанном клиентом бланке электронного полиса ОСАГО по единой информационной системе.

Многие компании уже довольно давно используют кодирование, позволяющее проверить заполненный бланк ОСАГО, но только в следующем году это станет обязательным для всех.

Новое правило вступает в силу с 01 января 2018 года. С этой даты скачать бланк страховки е-ОСАГО можно будет только со штрих-кодом. Еще полгода, до 1 июля, страховые компании продолжат использовать старые типографские формуляры, как при заключении новых договоров, так и при предоставлении дубликатов полисов.Поскольку максимальный срок страхования равен одному году, уже к 1 июля 2019 года хождение типографских страховок без штрихового кода прекратится.

Обращаться к страховщику за переоформлением страховки не нужно. Как только клиент заполнил заявление и получил полис ОСАГО, обязанность по обязательному страхованию считается исполненной.

Как распознать фальшивый полис

Покупка подделки чревата крупными последствиями. Во-первых, ваше транспортное средство остается не застрахованным, соответственно, при попадании в аварию можно попасть на крупную сумму денег. Во-вторых, вы фактически нарушаете закон, по которому нужно ездить со страховкой. Электронный полис подделывается очень редко, для этого используются сайты-клоны. Только таким способом можно подделать электронный полис. В бумажном варианте возможностей больше.

С введением в 2017 году вектор усилий регуляторов сместился в сторону улучшения механизма дистанционной проверки сведений о договоре страхования.

Первым шагом стало обязательное внесение информации о договоре в единую информационную базу. При обращении клиента в офис компании операторы вносят данные о договоре в общую систему, используя специальную программу для заполнения полисов ОСАГО. Во время приобретения страховки на сайте, клиент самостоятельно сообщает необходимые сведения. После оплаты ему предоставляется возможность скачать бланк страхового полиса ОСАГО с печатью страховщика.

Теперь определить подделку можно несколькими способами. В первую очередь, можно обратиться к базе данных РСА, по ней вычислить, есть такой полис или нет.

Если не имеете доступа к такой базе, то можно осмотреть визуально. В первую очередь, размер. Настоящий полис на 1 см больше чем лист формата А 4. Водяные знаки в виде машины и аббревиатуры РСА проглядываются четко, но, в то же время, не бросаются в глаза. Номер полиса при ощупывании должен иметь выпуклую структуру.

Для того чтобы не попасться на удочку мошенников, следует приобретать полис только у проверенного страховщика, а также относиться настороженно к пониженным ценам. В интернете стоит обязательно изучить все отзывы. Если при этом нет отрицательных мнений и нейтральных, значит, отзывы оставлены не реальными людьми. В любом случае необходимо проявить внимательность при выборе компании страховщика.

Иногда автовладельцы сознательно покупают поддельные полиса, что является также нарушением закона.

При выборе страховщика, с которым заключите договор ОСАГО, необходимо внимательно подойти к изучению компаний. В интернете можно внимательно рассмотреть полис ОСАГО нового образца 2019 года, при получении – тогда будет гарантия, что ваш документ является подлинным.

Если нет желания ездить по офисам и стоять в очереди, просто закажите полис в компании на официальном сайте и дождитесь курьера. Как выглядит страховка можно увидеть в Интернете. Защита стала более надежной за счет металлизированной полоски и улучшенных водяных знаков.

С целью увеличения качества услуг и предотвращения возможных действий со стороны мошенников в страховом законодательстве Российской Федерации будут внесены изменения для полисов ОСАГО, которые вступят в силу с 01.01.2018 г. О том, в чем будут заключаться эти нововведения, расскажем в данной статье.

Нововведение с 1 января 2018 года

Изменения будут касаться непосредственно самой формы полисов ОСАГО как основного документа, подтверждающего действие страхового договора между клиентом и компанией. С 1 января 2018 года Центробанк запустит процесс выпуска новых полисов, на которых будет добавлен специальный QR-код. Что это дает владельцам?

Условный код будет расположен в правой верхней части полиса и будет содержать в себе зашифрованные основные сведения по заключенному договору ОСАГО. Это говорит о том, что любой, кто сфотографирует QR-код через специальное приложение на смартфоне, будет иметь возможность получить информацию о лицензии, сроке действия и владельце договора.

Важно! Данное нововведение регламентируется пунктом 1.4 «Положения об обязательном страховании». В приложении №3 указан пример и внешний вид нового обновленного полиса ОСАГО.

Что нового предоставляет клиентам страховой компании двухмерный QR-код?

Вся полная информация о полисах ОСАГО будет собрана на официальном сайте союза автостраховщиков (PCA). Именно туда будет происходить переадресация после расшифровки кода приложением. В online-режиме посетителям будет предоставлен полный доступ к информации по действующим полисам.

QR-код будет содержать в себе следующую подробную информацию:

наименование страховой организации, предоставившей полис;
серия, номер и дата выдачи;
срок действия;
марка и модель автомобиля;
регистрационный и VIN-номер ТС;
перечень лиц, которые допущены к управлению ТС.

Данные нововведения приняты с целью избавиться от мошенников, которые предоставляют фиктивные услуги автовладельцам. Теперь достаточно просто сфотографировать и расшифровать QR-код, чтобы получить достоверную информацию о том, является ли данный полис ОСАГО официально подлинным документом или нет.

Важно! Изменения полиса ОСАГО в начале 2018 года нацелены также на упрощенную схему оформления ДТП без привлечения сотрудников государственной автоинспекции. Если два автомобиля получат повреждения в результате столкновения, то один из участников может быстро проверить, что другой водитель предоставляет ему действительный действующий документ, а затем перейти непосредственно к извещению страховой компании.

QR-код будет добавлен на все полисы ОСАГО, которые будут приобретаться в официальных офисах страховой компании. Они имеют розовый цвет. Если же приобретать ОСАГО в электронном виде, то зашифрованный код будет отсутствовать. При необходимости водители всегда смогут обратиться в страховую компанию и получить обновленный розовый бланк.

По информации из Центробанка было получено разъяснение о том, что все бланки, напечатанные типографским методом по «Гознаку» не будут иметь QR-кодов. При этом в процессе распечатки сами страховщики возьмут на себя обязательства по нанесению своего QR-кода.

Другие изменения

Кроме возможности проверить данные на официальном сайте PCA, в самом бланке произойдут и другие изменения. Они будут касаться нескольких граф и будут направлены на упрощение схемы подсчетов коэффициентов КБМ. Какие разделы будут затронуты изменениями при этом?

В графе «Собственник» добавится дополнительное поле для указания класса на момент первого месяца годового срока страхования. Ранее до изменений, если приобретался полис ОСАГО с неограниченным количеством водителей, то класс присуждался непосредственно собственнику ТС, а не каждому из водителей в отдельности. Именно на его основе производился расчет коэффициента КБМ, который влиял на итоговую стоимость полиса.
Теперь в документе будет возможность указывать класс для каждого из водителей, которые имеют право управлять транспортным средством.
В пункте «Расчет размера страховой премии» добавится сводная таблица, которая позволит получить детальную информацию про расчет стоимости страховки.
Она позволит владельцу полиса не просто получить информацию об итоговой стоимости ОСАГО, но и узнать схему расчета с коэффициентами. В графе «Базовая ставка» будет указываться сумма по ТБ, а рядом будут перечислены все коэффициенты, которые повлияли на итоговую стоимость.

Данные изменения направлены на улучшение понимания водителями схемы страховых расчетов. Если компанией будет допущена ошибка, то владелец полиса ОСАГО сможет проверить по схеме и потребовать незамедлительного ее устранения.

Участившиеся случаи подделки бланков ОСАГО, а также использование числящихся утраченными или выданными страховой компании, у которой впоследствии была отозвана лицензия, привели к разработке РСА сервиса по проверке их действительности. Возможность проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн предоставлена всем без ограничения. Это позволяет не только проверить свою страховку, но и полис причинившего вред в ДТП третьего лица. В настоящей статье будут проанализированы все способы проверить подлинность бланка, а также даны советы, что делать, если он оказался поддельным и отсутствует в базе.

Как проверить подлинность полиса ОСАГО?

Благодаря современным технологиям проверить действителен ли полис ОСАГО не составит труда — это можно сделать самостоятельно. Проверить можно непосредственно при заключении как по визуальным признакам, так и соответствию указанных в договоре сведений действительности. Среди визуальных признаков следует обратить внимание на следующие:

размер бланка больше формата А4 (разница около 1 см.);
наличие водных знаков защиты с логотипом Российского Союза Автостраховщиков, а также с наличием разноцветных ворсинок по всей площади бланка;
наличие впаянной металлической полоски по левому краю, которая пронизывает бланк по всей длине;
номер полиса должен содержать ровно 10 цифр, при этом серия для печатных в настоящее время должна быть ЕЕЕ (до 01.05.2015 г. действовала серия ССС) или ХХХ для электронных.

Помимо этого необходимо проконтролировать заполнение всех сведений, а в случаях когда конкретные пункты не подлежат заполнению они должны быть перечеркнуты. Сумма страховой премии, указанная непосредственно в бланке, должна совпадать с фактически оплаченной и соответствовать выписанной в квитанции, которая должна быть выдана в обязательном порядке.

Важную роль в действительности полиса имеет наличие у страховщика полномочий по заключению договоров ОСАГО. Это правомочие подтверждается специальной лицензией, которая на момент оформления должна быть действующей, то есть не должна быть отозвана или приостановлена.

Проверка бланка по номеру

Наиболее простым и точным способом является проверка страхового полиса ОСАГО онлайн в специально разработанной форме на сайте РСА : Для проверки достаточно указать серию, которую необходимо выбрать из предложенных вариантов, и номер договора, а также пройти проверку на подтверждение кода безопасности — для этого необходимо указать код с картинки (каждый раз код подтверждения система выдает новый).

Если все сделано верно откроется новое окно, которое будет содержать сведения относительно указанного полиса, содержащиеся в единой базе. Правильным считается статус «Находится у страхователя», при этом должен совпадать срок страхования и наименование страховщика с выданным при заключении.

При проведении запроса сразу после заключения договора ОСАГО система может выдать, что он «Находится у страховщика» — в подобном случае паниковать не следует. Это связано с тем, что сотрудники страховой компании не подтвердили заключение полиса в системе. Если подобный статус числится за бланком выданным достаточно давно, то следует обратиться к страховщику и прояснить сложившуюся ситуацию.

Статусы «Утерян» или «Утратил силу» должны заставить беспокоиться, поскольку они свидетельствуют, что договор на дату проверки недействителен. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и в полицию. Приобрести действующий полис в любом случае придется вновь.

Описанный выше способ проверки страхового полиса ОСАГО онлайн обладает высоким процентом достоверности, но не защитит от дубликата, поскольку база также выдаст статус «Находится у страхователя». Определить дубликат достаточно сложно — мошенники оформляют их с тождественными сроками страхования. При подозрении на дубликат на официальном сайте РСА можно также проверить какой автомобиль застрахован по конкретному полису по следующей ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm
После ввода всей необходимой информации, в том числе указания даты запроса, ниже формы запроса будут сформированы следующие сведения:

регистрационный знак застрахованного ТС;
VIN-номер или номер кузова;
статус договора;
наименование страховщика.

Достаточно лишь сверить данные из единой базы с печатным бланком и документами на автомобиль. Полис является дубликатом, если сведения относительно ТС не совпадут. В этом случае действовать необходимо так же как и при статусах «Утерян» или «Утратил силу».

Как осуществить проверку онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру машины?

Возникают ситуации, в которых необходимо узнать не только информацию о том застрахован автомобиль или нет, но и номер самого бланка. Например, когда он потерян, а для того чтобы восстановить необходимо обратиться к страховщику и сообщить номер полиса, либо при участии в ДТП, если виновник не предоставил ОСАГО, то можно проверить застрахован его автомобиль или нет.

Узнать о наличии договора страхования ОСАГО достаточно просто. На специальном сервисе на сайте РСА по адресу dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm необходимо заполнить следующие данные:

идентификационный номер (VIN);
регистрационный знак — необходимо внести номер русскими буквами с указанием кода региона;
номер кузова;
номер шасси.

При проверке онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру можно указать как все сведения в совокупности либо, например, только регистрационный знак. В случае, если указана только одна позиция и в базе договор ОСАГО не обнаружился, то следует внести и другие сведения для выполнения корректного запроса. Следует отметить, что все данные вносятся вручную и человеческий факто не исключен. При наличии ошибок при внесении данных сведений они, как правило, будут допущены и в самом бланке полиса.

В поле запроса также указывается дата, на которую он производится — это поможет выяснить действовала ли страховка на определенную дату. Такая информация поможет потерпевшим в ДТП. Дата может быть указана любая, если необходимо проверить подлинность ОСАГО, то следует устанавливать текущую дату.

Ответ на запрос не только содержит информацию о серии и номере заключенного договора ОСАГО, но также и сведения в отношении списка водителей, в частности, заключена страховка с ограничением или без такового. Это позволяет выяснить был ли допущен конкретный водитель к управлению ТС.

Для уточнения информации о допуске водителя необходимо дополнительно внести сведения из его водительского удостоверения (серию и номер). Серия водительского удостоверения российского образца содержит и цифры, и русские буквы или только цифры (состоит из первых 4 знаков), а номер содержит всегда только 6 цифр. Если водитель допущен к управлению на конкретную дату, то система выдаст зеленый ответ с информацией о допуске. Следует отметить, что просто по номеру водительского удостоверения невозможно определить номер страхового полиса.

Проверка допуска конкретного водителя поможет не только при проверке в рамках ДТП, но и позволит проконтролировать работу страховщика при внесении изменений в список лиц, допущенных к управлению. Довольно часто специалисты страховщика допускают ошибки при внесении сведений в единую базу, а впоследствии при проверке сотрудниками ГИБДД данные по водителям или автомобилю не соответствуют действительности. В таких случаях необходимо обращаться к страховщику с заявлением о внесении корректных данных в единую базу РСА.

В заключение следует отметить, что проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн можно самостоятельно, а при отсутствии бланка в системе необходимо в первую очередь обратиться к страховщику и предоставить оформленный бланк для проведения внутреннего расследования. Крупные страховщики следят за своей репутацией, поэтому все вопросы с недействительными бланками, в том числе выписанными агентами-мошенниками, решаются службой безопасности страховой компании. В подобных ситуациях, если страховая компания не решает проблему, либо устраняется от ее решения, следует обязательно обратиться в полицию. Довольно часто по бланкам полисов ОСАГО, которые хотя и недействительны, но клиент об этом узнает лишь после наступления ДТП, ответственные страховщики производят выплаты в целях сохранить свою репутацию на рынке страховых услуг. Велики шансы и клиентов с недействительным полисом получить возмещение в судебном порядке, если будет доказано, что заемщик надлежащим образом оформил у агента или сотрудника страховщика полис и внес за него оплату денежными средствами в полном объёме.