Сбербанк дебетовые карты в овердрафт. Технический овердрафт: в каком случае с дебетовой карты Сбербанка могут списать проценты. Отключение овердрафта в Сбербанке
11 сентября некоторые клиенты Сбербанка пожаловались на изменение статуса их дебетовых карт: в мобильном приложении банка они обнаружили, что карты отображаются как овердрафтные. Сбербанк объясняет, что не менял условия по картам для клиентов, они приняли за овердрафт техническую задолженность, а это совершенно разные вещи.
Что такое овердрафт?
Овердрафт - это возможность «уйти в минус» по банковской дебетовой карте. То есть вы можете потратить чуть больше денег, чем у вас есть на карте, и за это с вас потом спишут определенный процент.
Отличие овердрафта от кредита в том, что он предоставляется на непродолжительный срок, в среднем на месяц-полтора, и сумма тоже небольшая - 30–50% от средней зарплаты клиента или лимит 90–100 тыс. руб.
Сделать дебетовую карту овердрафтовой может только сам клиент, подключив соответствующую услугу.
Объяснение Сбербанка
На своих страницах в соцсетях Сбербанк опубликовал опровержение утверждений, что он по собственной инициативе изменил условия для клиентов и якобы перевел дебетовые карты в овердрафтовые.
«Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными. Это неправда - нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Оведрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк», - говорится в сообщении.
Из объяснения следует, что в мобильном приложении банка часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтовые: «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание».
Также в банке пообещали заменить описание статуса карт до конца сентября.
«Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в «Сбербанк онлайн» - все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые».
Теховер: «Я ушел в минус 5 рублей по сбербанковской карте»
Такие сообщения сегодня появлялись в обсуждениях в социальных сетях. Сбербанк объясняет, что в этом случае речь идет не об овердрафте, а о технической задолженности, или так называемом теховере.
Теховер может случиться, например, когда вы делаете покупки за границей с рублевой карты и делаете их на последние деньги, которые лежат на счете. Курс валюты может быть нестабильным, ваш платеж проходит не сразу, а через два-три дня. В результате за это время стоимость покупки вслед за евро или долларом может вырасти и на вашей карте образуется минус.
Другой пример: при оплате картой в супермаркете оплата списывается дважды, и возврат платежа-дубля приходит не моментально, а через несколько часов.
Или же с вашего счета автоматически списывается сумма оплаты мобильного банка, платных сервисов или годового обслуживания карты, а у вас на карте для этого недостаточно средств.
Теховер присутствует у любого банка, он не может быть разорительным для клиента, чаще всего он не превышает нескольких сотен, а то и десятков рублей.
«Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в СМС от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму. Еще раз - процент за это Сбербанк с вас не возьмет», - говорится в сообщении банка.
С целью получения инструмента для удобного и надежного использования собственных средств. Дебетовые карты имеют целый ряд преимуществ. Оформляются они намного быстрее, чем кредитные — достаточно составить заявление и предъявить общегражданский паспорт. Неименные дебетовые карты выдаются по факту обработки заявления, поступившего от потенциального клиента.
Правило использования только собственных средств полностью исключает наличие кредитного лимита. В этом и заключается кардинальное отличие дебетовых карт от . По первому типу клиент берет на себя ряд обязательств, а по второму — никаких обязательств не предусматривается.
По дебетовым картам банками используется такая опция, как овердрафт. Каждый обладатель знает, как эта опция работает. Ошибочно овердрафт называть кредитом или его разновидностью. При выдаче / получении кредита сторонами заключается кредитный договор или более упрощенный договор займа.
При назначении овердрафта никакого договора не заключается. Более того, в подавляющем большинстве случаев эта услуга назначается банком самостоятельно, и без соответствующего уведомления клиента.
Эта практика широко применяется Сбербанком. О назначении овердрафта держатели узнают позже, уже в процессе использования карты. Информация становится доступной после получения смс-сообщения о взимании платы за назначенный овердрафт. Взимаемая плата может быть несущественной, но клиенты практически всегда неприятно удивляются тому, что приходится оплачивать услугу, которую они не подключали.
Каким образом подключается овердрафт
По каждой дебетовой карте Сбербанка предусматривается возможность назначения овердрафта. Назначается эта опция исключительно в индивидуальном порядке и не привязывается к типу карты и уровню клиента.
В договоре или пользовательском соглашении по дебетовкам овердрафт не указывается. Его размер нельзя уточнить в банке или посмотреть в личном кабинете. Расчет всегда производится только в автоматическом режиме, и сумма возможного овердрафта напрямую зависит от сумм, проходящих по счету дебетовой карты.
Чем больше средств поступает на счет карты, тем выше может быть назначен банком овердрафт. Изначально карты выпускаются Сбербанком без данной опции. Ее назначение производится только после 1-3 месяцев использования карты после того, как банк оценит платежеспособность клиента. Почему Сбербанк поменял дебетовые карты на овердрафт нужно уточнить в самом банке.
Ответ на вопрос очевиден: клиент пользовался картой, по которой производились операции на определенные суммы. Этих сумм хватило для предварительной оценки банком клиента. В итоге, ему был назначен овердрафт в одностороннем порядке.
Если Сбербанк перевел в овердрафт ранее полученную карту, ничего кардинально серьезного не происходит. Банк посредством такой услуги дает клиенту возможность оплачивать необходимые покупки при недостатке средств на карте. При первой же приходной транзакции средства будут списаны в счет погашения суммы, использованной в виде овердрафта.
Ключевые особенности овердрафта
Основные признаки этой опции:
- Сумма составляет до 7% от приходных транзакций — к примеру, если держатель получает заработную плату в размере 1 000 000 рублей, то возможная сумма овердрафта может достигать 70 000 рублей.
- Процентная ставка за использование средств выше, чем по стандартному кредиту.
- За действие опции банком взимается ежемесячная плата.
- Овердрафт возрастает по мере возрастания общей суммы всех операций по карте.
- Овердрафтных карт не бывает — карта остается дебетовой и после подключения данной опции.
- Посредством использования услуги, карта может уйти в минус, но только при совершении покупок — переводы и снятие средств овердрафта исключается.
- Подключить овердрафт самостоятельно нельзя — делается это только решению банка.
При отсутствии необходимости пользоваться овердрафтом, на него можно не обращать внимания и пользоваться картой в обычном режиме. Даже при значительных суммах овердрафта плата за ее наличие не превышает нескольких рублей в месяц.
Если услуга будет подключена, но держатель ей не будет пользоваться, и в этом случае банк будет взимать за нее плату, так как фактически резервные средства кредитной организацией предоставлены.
Причины ухода в минус дебетовки Сбербанка
Основное назначение овердрафта заключается в возможности занять у банка определенное количество средств без подписания лишних договоров, совершения звонков и визитов в офис. При использовании овердрафта все это излишне, так как банк по личному усмотрению доверяет клиенту средства в виде краткосрочного долга. Минус на карте действительно может образоваться, если на балансе карты изначально не хватало средств, а пользователь попытался совершить какую-либо покупку.
К примеру, 15 числа месяца пользователь должен получить аванс. В течение нескольких месяцев аванс выплачивался без задержек, что и дало банку назначить клиенту определенный размер овердрафта. В день получения аванса пользователь решает совершить какую-либо покупку с использованием карты, но дело в том, что аванс еще не перечислен, поэтому совершение покупки придется отложить на неопределенное время. В этом случае действенным инструментом будет именно овердрафт. Пользователь сможет совершить покупку, после чего счет карты уйдет в минус на сумму, равную сумме совершенной покупки.
При начислении на карту аванса, сумма покупки будет списана, а баланс карты восстановлен. Достаточно удобная опция для тех, у кого бывают задержки по заработной плате.
Где узнать условия овердрафта
Сумма овердрафта не прописывается в пользовательском соглашении. В личном кабинете системы интернет-банкинга ее также не получится уточнить. О наличии такой услуги и о сумме, на которую карта может уйти в минус, клиентам необходимо уточнять только в банке.
Некоторые банки указывают первичные условия в договорах при оформлении карты. Но показатели могут периодически меняться, и к моменту поиска информации данные, указанные в договоре теряют свою актуальность. Следовательно, действенным вариантом остается только обращение в офис кредитной организации.
Для уточнения условий придется посещать отделение банка лично, так как по телефону такая информация не предоставляется. Такой механизм, в частности, используется по картам Сбербанка, когда для уточнения условий пользователю нужно обращаться в офис кредитной организации.
Как дебетовые карты неожиданно стали овердрафтными
11 сентября Сбербанк стал массово получать от клиентов вопросы о переводе карт в статус овердрафтных без их ведома. Люди требовали объяснить, откуда взялась возможность уйти в минус по карте и почему с овердрафтных средств взимается комиссия. С утра в интернете вовсю распространяются сообщения о «махинации века», а Сбербанк уже заявил, что все «это неправда» - установить овердрафт могут только сами клиенты. Подробнее в материале «Реального времени».
Кредит откуда не ждали
Утром в понедельник клиенты Сбербанка устроили панику в интернете. В Facebook, Twitter, «ВКонтакте» и Instagram (плюс к этому рассылка в WhatsApp) появилась масса сообщений, суть которых сводилась к следующему. Сбербанк без согласия самих клиентов перевел их дебетовые карты в статус овердрафтных. По соцсетям распространялось одно и то же сообщение: «Друзья! Если вы еще не в курсе, то обратите внимание!!! @сбербанк вчера совершил махинацию века».
Судя по всему, автор сообщения - некий Борис Литвиненко . Пост он опубликовал на своей странице в Facebook, публикация сразу «выстрелила» (на момент сдачи этого материала ею поделились более 270 раз).
Если выполнять операции с только что переведенными на карту деньгами, «то с вас тоже спишут процент», утверждал Литвиненко. Фото pokredit.ru
Если выполнять операции с только что переведенными на карту деньгами, «то с вас тоже спишут процент», утверждал Литвиненко. «Сотрудники банка объясняют это так: эта сумма только номинально поступила на ваш счет, но до лицевого счета еще не дошла, поэтому эти деньги вы, по сути, занимаете у банка», - написал он.
«В этой истории прекрасно все, - резюмировал автор, - и нарушение договора на таком масштабном уровне, и неоповещение клиентов о принудительном кредитовании (все помним, что пенсии и стипендии приходят на эти карты), и невозможность онлайн изменить статус карты. Остап Бендер отдыхает».
Множество людей в соцсетях вскоре стали сообщать, что их карты тоже переведены в статус овердрафтных. Некоторые из них утверждали, что сталкивались с подобным раньше и предполагали, что дело в системной ошибке. «Это баг в их [Сбербанка] IT, он есть. Это не перевод карт в овердрафтные по умолчанию», - написал один из пользователей Facebook.
Сами, и только сами
Из-за ажиотажа Сбербанку пришлось выступить с разъяснениями. На своей официальной странице во «ВКонтакте» банк сообщил , что массовый перевод карт в статус овердрафтных - «это неправда». «Нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт можете разрешить только вы сами, а не банк», - говорится в сообщении.
Также в нем было указано, что в мобильном приложении часть карт всегда отображалась как овердрафтные для корректной работы с платежами и переводами.
Некая организация «Общественная потребительская инициатива» планирует подать иск в суд на Сбербанк «в защиту неопределенного круга потребителей». Фото getyourcredit.ru
Несколькими часами позднее на той же странице «ВКонтакте» появилась ссылка на материал, в котором подробно описывается, «можно ли уйти в минус по дебетовой карте».
В нем говорится, что клиенты банка имеют дело с «совсем другой историей», а именно с техническим овердрафтом. Он может образоваться, например, при совершении покупок за границей при нестабильном курсе валют или при переводе только что перечисленных на карту средств на другой счет, объясняется в материале («деньги уже отображаются на карте, но не успевают поступить на счет, и вы уходите в виртуальный минус»). «Такие кейсы не очень приятны для клиентов, и сейчас мы много работаем над тем, чтобы не допускать их совсем», - сказано в публикации.
При этом в ней уже говорится, что комиссии за теховеры банк перестал взимать только с 1 сентября, до этого они действительно были - «как правило, это были суммы в несколько рублей».
В то же время некая организация «Общественная потребительская инициатива» планирует подать иск в суд на Сбербанк «в защиту неопределенного круга потребителей». «В числе исковых требований - прекращение противоправных действий банка и публикация им информации о допущенных нарушениях. К делу планируется привлечь представителей Роспотребнадзора», - говорится в сообщении, поступившем в редакцию «Реального времени».
Артем Малютин
Справка
Карты с функцией овердрафта работают одновременно как обычные дебетовые и как кредитные карты. Если баланс по карте положительный, то клиент пользуется средствами как по обычной карте. Но овердрафт позволяет иметь и отрицательный баланс. Как правило, на средства, потраченные сверх баланса, начисляются существенные проценты.
«ОРЕН.РУ / сайт» - один из самых посещаемых информационно-развлекательных сайтов в оренбургском интернете. Мы рассказываем о культурной и общественной жизни, развлечениях, услугах и людях.
Сетевое издание «ОРЕН.РУ / сайт» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 января 2017 года. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 68408.
Настоящий ресурс может содержать материалы 18+
Городской портал Оренбурга – удобная информационная площадка
Одной из характерных особенностей современного мира является изобилие информации, которая доступна любому желающему на различных онлайн-площадках. Получить ее можно практически везде, где есть интернет-покрытие, используя современную компьютерную технику. Проблемой для пользователей являются чрезмерная мощность и наполненность информационных потоков, не позволяющие при необходимости быстро отыскать необходимые данные.
Информационный портал Орен.Ру
Сайт города Оренбурга Орен.Ру был создан с целью обеспечения горожан, жителей области и региона, других заинтересованных лиц актуальной качественной информацией. Каждый из 564 тысяч горожан может, посетив данный портал, в любой момент получить интересующие его сведения. В режиме онлайн пользователи этого интернет-ресурса, независимо от местонахождения, могут найти ответы на интересующие их вопросы.
Оренбург – стремительно развивающийся город с активной культурной жизнью, богатым историческим прошлым, развитой инфраструктурой. Посетители Орен.Ру могут в любой момент узнать о происходящих в городе событиях, об актуальных новостях, запланированных мероприятиях. Тем, кто не знает, чем заняться вечером или в выходные дни, данный портал поможет подобрать развлечение в соответствии с предпочтениями, вкусами, финансовыми возможностями. Любителей кулинарии и приятного времяпровождения заинтересует информация о постоянно действующих и недавно открывшихся ресторанах, кафе и барах.
Преимущества сайта Орен.Ру
Пользователям доступна информация о последних событиях в России и в мире, в политике и бизнесе, вплоть до изменения котировок на биржах. Новости Оренбурга из различных сфер (спорт, туризм, недвижимость, жизнь и пр.) подаются в удобной для восприятия форме. Привлекает удобный способ размещения материалов: по порядку или тематически. Посетители интернет-ресурса могут выбрать любой из вариантов, соответственно предпочтениям. Интерфейс сайта эстетичен и интуитивно понятен. Узнать прогноз погоды, изучить театральные анонсы или телевизионную программу не составит ни малейшего труда. Несомненным преимуществом городского портала является отсутствие необходимости в регистрации.
Для жителей Оренбурга, а также тех, кто просто интересуется происходящими в нем событиями, сайт Орен.Ру – это комфортная информационная площадка с новостями на любой вкус и требования.
Дебетовые карты Сбербанка отображаются в мобильном приложении как овердрафтные. Изменение их статуса - «техническая необходимость», то есть нельзя потратить по таким картам больше денег, чем на них есть, заявили в банке
Сообщение о том, что дебетовые карты Сбербанка не стали овердрафтными, Сбербанк распространил после многочисленных запросов клиентов. «Мы получаем много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными», - говорится в сообщении Сбербанка в мобильном приложении. Как уточнили в Сбербанке, овердрафт по карте может установить только сам клиент, а не банк.
При этом, отмечено в сообщении, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные. «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами, - уточнил Сбербанк для клиентов, добавив, что банк уже думает, «как это исправить».
Сообщение о том, что условия обслуживания не менялись, есть и на горячей линии Сбербанка. «Статус карты «овердрафт» необходим для корректной работы мобильного приложения и не предполагает кредитных обязательств или задолженности», - успокаивает клиентов автоответчик в разделе банковских карт.
Условиями обслуживания дебетовых карт Сбербанка предусмотрено два типа карт - собственно дебетовые, которые используются «для совершения расходных операций» и дебетовые с овердрафтом. По картам с овердрафтом, согласно условиям, можно совершать «операции в пределах расходного лимита, в том числе за счет кредитных средств (овердрафт), предоставленных банком клиенту при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств». Согласно тарифам банка по дебетовым картам, овердрафт предусмотрен только по картам типа Visa Infinite, годовое обслуживание которых стоит 30 тыс. рублей в год. Плата за овердрафт по этим картам составляет 20% годовых, при несвоевременном погашении задолженности по овердрафту или использовании средств сверх лимита ставка увеличивается до 40%.
В пресс-службе Сбербанка уточнили, что изменений статуса дебетовых карт не производилось. «Никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось. Никаких кредитов по дебетовой карте невозможно, хотя она и может отображаться в «Сбербанк Онлайн» как «овердрафтная». В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» карты отображаются как овердрафтные, что необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами».
На горячей линии Сбербанка корреспонденту сообщили, что дебетовые карты Сбербанка выпускаются как овердрафтные, однако, овердрафт по ним не подключен. «Карта может отображаться как овердрафтная, но пользоваться им нельзя», - сообщил оператор кол-центра.
В конце минувшей недели на странице клиентов Сбербанка «ВКонтакте», а также форуме Banki.ru появились клиентские жалобы об изменении условия обслуживания дебетовых карт в связи с тем, что «все дебетовые карты стали овердрафтными».
