Ведомости — раскрыли подноготную дела ЦБ против — Югры. Центробанк начал внеплановую проверку банка «Югра

Эксперты в области банковского дела ожидают роста нестабильности в деятельности банка «Югра». Опасения аналитиков связаны не только с тем, что кредитное учреждение прекратило прием вкладов от населения. Дополнительные сомнения в надежности банка «Югра» появляются в связи с признаками крайне рискованной деятельности топ-менеджмента, сообщает интернет-газета «Правда УрФО» . В «черный список» решений банкиров эксперты вносят «значительную концентрацию кредитного портфеля «Югры» и крайне низкий уровень просрочки финорганизации, что вообще может являться манипулированнием с отчетностью. Тем более это все выглядит странно в то время, как банк проверяют ревизоры из ЦБ.

Издание сообщает, что существует приказ предправления банка Юрия Гусева, запрещающий «с 1 апреля без согласия службы внутреннего контроля открытие новых, пополнение текущих и (или) депозитных счетов клиентов не осуществлять». 5 апреля в стартовала в финорганизации проверка Центрального Банка России. Подозрения регулятора вызвала агрессивная маркетинговая политика по привлечению вклалов от населения. Отметим, что сегодня «Югра» подтвердил свои намерения на данном рынке: в СМИ было распространено сообщение об открытии нового вклада «Победа» с крайне высокой доходностью в сравнении с остальными банками. «Югра» предлагает клиентам внести деньги под 11,4-12,2% годовых. По наблюдениям финансовых аналитиков, схожее поведение демонстрировал «Интеркоммерцбанк», у которого ЦБ отозвал лицензию.

В пресс-службе ПАО «Банк «Югра» информацию о каких-либо ограничениях по приему вкладов опровергают. Стартовавшую проверку ЦБ в финорганизации называют плановой и обещают сообщить о ее результатах, после того, как она будет завершена, пишет »Правда УрФО». Издание приводит мнения экспертов, которые сообщают, «что за последнее время банк дает рынку много тревожных сигналов». Усугубляют ситуацию сложности с получением облигаций федерального займа (ОФЗ). Аналитики связывают это с тем, что есть опредленные трудности с проверками ЦБ.

Кроме того, журналисты отмечают, ссылаясь на мнения банковских экспертов, что среди нетипичных для сектора ситуаций. Например, значительная доля в капитале банка субординированных займов. По другим нормативом зафиксировано снижение. В структуре доходов банка - почти 7,5 млрд рублей – это безвозмездно полученное имущество. «Если не было этой матпомощи по 2015 году, они, по всей видимости, не получили бы положительный финрезультат», – отмечает один из собеседников издания. В целом опрошенные изданием эксперты сходятся во мнении, что «вопросы у регулятора к банку «Югра» связаны с куда более глубокими причинами, чем переезд финорганизации в Москву, на который сегодня банк пытается ссылаться».

Банк «Югра» (30-е место по активам, 20-е по вкладам населения), в отношении которого 10 июля был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, в ближайшие дни может утратить лицензию. Об этом «Известиям» рассказали источник, осведомленный о деятельности временной администрации, собеседник, близкий к ЦБ, и два представителя финансового рынка. По их словам, после начала работы временной администрации из-за снижения стоимости активов в банке уже образовалась «дыра» в капитале объемом более 4 млрд рублей, что формально является поводом для отзыва лицензии. Произойти это может уже сегодня, 17 июля. При этом экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил «Известиям», что акционеры банка готовы на самооздоровление за счет собственных средств.

«Известия» ознакомились с последней справкой уполномоченного представителя ЦБ по банку «Югра» и распоряжением временной администрации от 12 июля. Согласно этим документам, банку снизили оценку активов и предписали доформировать резервы . В частности, временная администрация снизила стоимость принадлежащих банку объектов на 10,5 млрд рублей. Также она вычла из капитала 8,1 млрд вследствие переоценки ценных бумаг на балансе и предписала сформировать резервы на 6,1 млрд по вложениям в 8 кипрских эмитентов.

В справке уполномоченного ЦБ от 30 июня указано, что «доформирование резервов не привело к возникновению в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) ». В документе резюмируется, что в банке найдена существенная недооценка кредитного риска и применены меры воздействия, при этом оттока средств клиентов не установлено, а в ближайшее время возможен рост просроченной задолженности.

Перед введением моратория на удовлетворение требований кредиторов регулятор потребовал от «Югры» досоздать необходимые резервы на 13,4 млрд «фактически за 24 часа». Банк выполнить требование успел, рассказал «Известиям» источник, знакомый с ходом проверки, но от моратория это не спасло.

Акционеры банка и ранее исполняли требования регулятора. За последние два года банк «Югра» докапитализировался трижды . В 2016 году капитал вырос на 28,6 млрд рублей за счет субординированного депозита акционеров, а в начале 2017 года основной акционер Алексей Хотин, владеющий 52,5% акций организации, внес дополнительные 4,75 млрд рублей. 7 июня этого года Алексей Хотин вновь инвестировал в капитал «Югры» крупную сумму - 20 млрд рублей - после требования ЦБ досоздать резервы на 46 млрд. Последняя докапитализация от акционера была проведена 23 июня в размере 5,1 млрд рублей.

ПОДРОБНЕЕ ПО ТЕМЕ

Как акционеры банка, так и главы крупнейших банковских ассоциаций надеются на санацию . В этом случае спасать банк будет либо инвестор, найденный на рынке, либо сам ЦБ, к которому перешли полномочия по оздоровлению банков от АСВ.

Введение временной администрации для нас стало полной неожиданностью. Не исключено, что дело идет к отзыву у «Югры» лицензии. Впрочем, в настоящий момент об этом можно только гадать, потому что регулятор пока не определился с окончательной судьбой банка, - прокомментировал «Известиям» ситуацию экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев.

Он подчеркнул, что «банк не проводил незаконные операции, вся предоставленная отчетность полностью соответствовала международным и российским нормам».

Как видно из финансового результата и отчетности, по состоянию на 1 июля банк выполнил все нормативы и требования к капиталу. Акционеры «Югры» готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, они способны исправить ситуацию, в которой в данный момент находится «Югра». Самое главное, чтобы нас услышали и предоставили возможность спасти банк, выполнить все требования регулятора в полной мере и своевременно. Тем более существует законодательная база, которая дает возможность банкам проводить процедуру самооздоровления , - сообщил Дмитрий Шиляев.

Основной акционер банка - бизнесмен Алексей Хотин - сегодня занимает 110 место в списке 200 богатейших бизнесменов России Forbes с состоянием $950 млн.

Нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов, - отметил Дмитрий Шиляев.

По словам источника «Известий», знакомого с ходом проверки банка, наиболее вероятный вариант развития событий – отзыв лицензии, который может состояться уже в понедельник, 17 июля. В этом случае Фонду страхования вкладов придется выплатить более 170 млрд рублей застрахованных средств клиентов. По оценке Минфина, это не потребует докапитализации АСВ.

Собеседник «Известий» в банковской сфере сообщил, что регулятору пока не удалось найти санатора на рынке.

Крупнейшие санаторы - Альфа-банк, Бинбанк и банк «Открытие» - не заинтересованы в санации «Югры», - подчеркнул он.

Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов уверен, что санация банка маловероятна, поскольку «она может быть сочтена нецелесообразной с учетом состояния активов и неопределенности круга инвесторов, которые могли бы быть в ней заинтересованы». Крупных кредиторов, которые могли бы поучаствовать в bail-in, по его оценке, нет.

В свою очередь управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев обратил внимание на отсутствие решительных действий по отзыву лицензии у «Югры». По его мнению, вероятность санации кредитного учреждения всё же существует. В пользу санации банка выступил и президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, который считает, что претензии регулятора в «Югре» не столь значительны по сравнению с ситуацией с Татфондбанком.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что задача временной администрации АСВ, введенной в банк 10 июля, состоит в оценке ситуации и подготовке отчета о финансовом состоянии кредитной организации.

Эта деятельность продолжается, - заявил представитель Центробанка. - Следует также отметить, что проверка банка «Югра» не завершена, работа главной инспекции Банка России продолжается.

Расследование редакции «Ведомостей» показало, что у ЦБ не было веских оснований для ликвидации «Югры».

Дело банка «Югра» обрастает все новыми подробностями. На этот раз попытаться разобраться в самом нашумевшем противостоянии с ЦБ решили «Ведомости». В расследовании газеты приводятся комментарии бывшего председателя правления «Югры» Дмитрия Шиляева.

Он рассказал свою версию истории. По его словам, противостояние началось за много месяцев до лишения банка лицензии.

Весной 2015 г. «Югра» попала в список банков на докапитализацию через облигации федерального займа, составленный «Агентством по страхованию вкладов» (АСВ). ЦБ эта идея не понравилась, и на банк посыпались предписания и различные проверки.

В 2016 г. все стало жестче — «Югре» ограничили размер вкладов и ставок по ним, а банк перевели под надзор в Москву и на ежедневную форму отчетности, вспоминает Шиляев.

После масштабной проверки в июле 2016 г. банк получил от регулятора акт о недоформированном резерве на 76 млрд рублей. Спорная сумма возникла из разницы оценки кредитных рисков и стоимости обеспечения. В банке удивились, ведь прежде у ЦБ не было претензий к методике расчетов «Югры», но спорить не стали.

Согласовали с регулятором план с графиком доначисления недостающих резервов в течение полугода.

К 1 марта 2017 г. «Югра» отчиталась перед ЦБ о выполнении плана. Но спокойная жизнь не наступила: из ЦБ начали поступать новые предписания, в том числе с требованием новой докапитализации, основанным все на той же проверке от июля 2016 года.

Исполнить указание помогли акции, которые банк получил от компаний в качестве отступного. В итоге в частичной (менее 20%) собственности «Югры» оказались лицензии на 28 нефтяных месторождений.

Стоимость новых активов эксперты оценили в 19,3 млрд рублей.

Однако 21 июня 2017 г. «Югре» пришло новое предписание, в основу которого опять лег июльский акт 2016 г., и выполнить его требовалось в течение следующего дня. «Мы сделали вывод, что ЦБ предпринимает все возможные действия, чтобы мы нарушили либо требования предписания, либо нормативы», — говорит Шиляев. «Югра» снова выкрутилась и отчиталась о выполнении.

Шестого июля в 22:00 мск сотрудникам банка вручили очередное предписание — доначислить 13,4 млрд руб. резервов и отчитаться о выполнении до 15 часов 7 июля, то есть меньше чем через сутки. Люди работали всю ночь, чтобы успеть осуществить проводки.

По словам Шиляева, в 15:05 мск в ЦБ был отправлен отчет по резервам и письменное уведомление, что предоставить все формы отчетности «Югра» сможет с опозданием на пару часов из-за разных временных поясов, в которых расположены филиалы банка.

В 16:45 отчетность доставили в ЦБ, бумаги приняли, поставив соответствующую отметку. Но это была пятница, когда у Центробанка короткий рабочий день — как раз до 16:45.

Получается, «Югра» фактически формально не выполнила предписание регулятора. Поэтому комитет банковского надзора ЦБ провел 7 июля заседание, на котором было принято решение ввести с 10 июля в «Югру» временную администрацию в лице АСВ.

По мнению представителя основного акционера «Югры» Анатолия Верещагина, «официальное одобрение этого плана позволило ввести в банк временную администрацию, которая, в свою очередь, задним числом занизила активы банка, а это дало формальное основание для отзыва лицензии».

Это наводит на мысль, что в ЦБ не ожидали выполнения банком его последнего требования о докапитализации. Однако накануне «Югра» получила по отступному от 10 заемщиков 115 тыс. 450 кв. м площадей в бизнес-центрах Москвы, рыночная стоимость которых составляла 16,9 млрд рублей.

Это и позволило исполнить предписание.

Однако представители АСВ решили по-своему. Они посчитали, что «Югра» указала неверные оценки нефтяных активов и столичной недвижимости, снизили их в несколько раз и подготовили отчет об отрицательном капитале «Югры» в объеме 7 млрд рублей.

После этого у банка была отозвана лицензия, пояснил Шиляев.

В Центробанке и АСВ не стали комментировать интервью бывшего главы правления «Югры». Однако ранее там настаивали, что банк исполнял требования регулятора исключительно на бумаге, а сам пускал средства вкладчиков на финансирование личных проектов владельцев банка.

Несмотря на то что отзыв лицензии у «Югры» обошелся АСВ в 180 млрд руб. и стал крупнейшим страховым случаем в российской истории, в ЦБ уверены — на санацию потребовалось бы гораздо больше средств.

Спор регулятора и бывших владельцев «Югры» продолжается в судах.

Председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев подтвердил начало проведения Банком России внеплановой проверки по итогам сбоя в работе IT-систем кредитной организации. Об этом сообщили сегодня журналистам в пресс-службе «Югры».

«С сегодняшнего дня в банке работают представители Центрального банка. Их работа связана исключительно с анализом текущей деятельности банка ("Югра» - прим. ред.) после технического сбоя. 28 апреля мы устранили последствия аварии, и банк работает в штатном режиме. Подобные действия регулятора являются обычной практикой после каких-либо сбоев в работе банков», - цитирует пресс-служба главу кредитной организации.

Причиной проверки стал сбой в работе информационных систем банка «Югра», который произошел во второй половине дня 25 апреля в связи с нарушением в системе внешнего энергоснабжения. Уже утром 26 апреля работоспособность автоматизированной системы банка и процессингового центра была восстановлена, все отделения кредитной организации начали прием клиентов. Однако из-за сокращения скорости обработки операций и большого объема накопившихся клиентских запросов время обслуживания несколько увеличилось, в связи с чем 26 апреля банк «Югра» продлил время работы всех офисов до 21 часа по местному времени.

Последствия апрельского сбоя

Как сообщил ТАСС Шиляев, клиенты банка отнеслись к перебоям в обслуживании достаточно лояльно. «Оттока средств нет», - подчеркнул он.

В банке провели внутреннее расследование, результаты которого показали, что в течение недели нагрузка на системы банка распределялась неравномерно, что и стало причиной уязвимости к перебоям в электропитании. После прошедшего инцидента банк заказал оборудование, которое должно предотвратить подобные эксцессы в дальнейшем.

В частности, до конца этой недели банк намерен в тестовом режиме подключить дополнительный центр обработки данных (ЦОД) для бесперебойной работы своих отделений. «Основной ЦОД не включился корректно после скачка напряжения, поэтому банк принял решение до конца этой недели установить и запустить в тестовом режиме еще один ЦОД с самым современным оборудованием и средствами его защиты», - пояснил Шиляев.

О проверках

Новой проверки в банке не опасаются. «В проверках мы, как и все банки, живем постоянно, это уже привычный режим работы. Сам ЦБ нам говорит, что поверка может быть плановая, внеплановая - тематическая, показ по кредитному портфелю и кредитным операциям», - отмечал глава «Югры». Так, в 2016 году их было две - в июле и в ноябре.

Еще одна проверка - внеплановая - завершилась 16 января этого года. По словам Шиляева, ее основной целью являлось принятие банка на баланс Центрального федерального округа после переезда головного офиса кредитной организации в Москву осенью прошлого года. «Претензий нам не предъявили. Проверяли работу касс, но мы этого не опасались - банк ведет прозрачную операционную деятельность. Вышло 37 человек ЦБ, проверили - все сошлось «копейка в копеечку», - резюмировал Шиляев.

Балансировка пассивов и повышение устойчивости

В 2016 году акционеры банка «Югра» предоставили ему 28,5 млрд рублей для увеличения собственного капитала. Это позволило «Югре» нарастить запас прочности и выполнить требование ЦБ о создании дополнительных резервов.

В ближайшие три года банк намерен также сбалансировать структуру пассивов, увеличив долю средств юрлиц до 23,8% (сегодня она составляет 12%). При этом более половины (56,2%) привлеченных банком средств - это средства физических лиц (181,8 млрд рублей).

Банк «Югра» зарегистрирован в 1990 году. Входит в топ-30 российских банков по размеру активов и в топ-15 банков по объемам вкладов физических лиц. На сегодняшний день у банка 112 офисов в России. 52,6% акций банка «Югра» контролирует компания Radamant Financial AG, бенефициаром которой является Алексей Хотин.