Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка сбербанк. Как получить отсрочку платежа по ипотеке: документы и порядок действий Возможна ли отсрочка платежа по ипотеке

Если у ипотечного заемщика возникла сложная ситуация, и он не может больше исполнять кредитные обязательства, можно обратиться за услугой отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке, и как это сделать?

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке для физических лиц

Отсрочка по ипотеке - это фактически реструктуризация долга - уменьшение суммы платежа, часто - при условии продления срока кредитования. Должны быть довольно весомые причины изменения финансовой ситуации, чтобы просить отсрочку.

Какие причины являются весомыми для Сбербанка:

увольнение: заемщик должен предоставить все соответствующие документы и доказать, что он активно ищет новую работу;
задержка заработной платы также должна быть документально подтверждена;
длительная временная неработоспособность должна быть подтверждена больничным листом. Сюда же относится отсрочка, предоставляемая при рождении ребенка;
при переезде можно просить отсрочку, если переезд был вынужденным: заемщика перевели работать в другой город или возникла необходимость ухода за больным родственником;
форс-мажорные обстоятельства: например, произошел пожар или наводнение;
смерть супруга, как правило, ипотечного созаемщика.

Суть отсрочки-реструктуризации заключается в том, что заемщик пишет заявление в банк, банк рассматривает это заявление и, в случае принятия положительного решения, изменяет условия договора. Обычно уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается продолжительность срока кредитования (с соответствующим увеличением процентных переплат). К заявлению обязательно должны быть приложены документы, подтверждающие характер финансовых трудностей должника.

Возможность отсрочки ипотечного платежа иногда прописывается в самом ипотечном договоре, поэтому при его подписании нужно заблаговременно обратить внимание на этот момент.

Существуют некоторые условия, которым должен удовлетворять клиент, чтобы получить положительное решение на свое заявление:

он должен иметь хорошую финансовую дисциплину, до этого момента не пропускать и не задерживать платежи;
при возникновении трудностей (а еще лучше заблаговременно - например, при получении уведомления о предстоящем увольнении) сразу обращается в банк для поиска вариантов решения проблемы;
ухудшение финансового состояния заемщика не должно быть вызвано его действиями.

Что это значит на практике. Если ипотечный заемщик оформил еще какие-то потребительские кредиты и потратил их на приобретение предметов, не являющихся первой необходимостью (телевизор или акустическая система), и предоставил документы в качестве обоснования просьбы реструктуризации, то банк может отказать, предложив продать дорогостоящее приобретение и с этих денег оплатить платеж.

Внимательно следует отнестись и к покупке автомобиля в период выплаты ипотечных платежей. Если заемщик финансово не тянет платежи за автокредит и ипотеку, то банк может предложить автомобиль продать. Но если ипотечному заемщику автомобиль нужен для профессиональной деятельности, то, скорее всего, банк пойдет навстречу заемщику.

Иногда банк может отказать в отсрочке и при наличии уважительных причин, если:

у заемщика сохраняется высокий уровень дохода;
имеются сбережения на счету в банке.

Как получить отсрочку:

В офисе Сбербанка проконсультироваться о возможности и об условиях предоставления отсрочки, взять перечень документов, которые нужно предоставить.
Собрать пакет документов.
Написать заявление по установленной форме в офисе Сбербанка и подать его на рассмотрение.
В случае получения положительного ответа подписывается новое соглашение с банком.

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Термин «ипотечные каникулы» - разновидность реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке.

Суть каникул заключается в том, что клиент банка на определенный промежуток времени будет оплачивать только проценты, уменьшая нагрузку на свой бюджет. Срок такой отсрочки обычно составляет до трех лет для ипотечного кредита.

Полная отсрочка предоставляется, только если заемщик лишается своего основного дохода в результате увольнения или сокращения. Платежи приостанавливаются на определенный период, но Сбербанк продолжает взимать дополнительную плату. Такая отсрочка предоставляется всего раз за весь период кредитования.

Частичная выплата - это вариант, когда клиенту предлагается погашение только процентов. Такая процедура может проводиться Сбербанком только 2 раза за весь период кредитования.

Для заемщика такая уступка имеет свои плюсы:

у него сохраняется хорошая кредитная история;
сохраняются хорошие отношения с банком;
не придется оплачивать штрафы.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка предоставляется обычно на срок до года, но может быть предоставлена на срок и до трех лет. В этот период ипотечным заемщикам не нужно выплачивать сумму долга, но необходимо погашать проценты.

Такая возможность предоставляется каждому заемщику, который подаст в офис Сбербанка свидетельство о рождении ребенка и соответствующее заявление. При появлении следующего малыша в семье льготный срок может быть увеличен - опять при подаче пакета документов и заявления, до 5 лет. Однако проценты все равно придется выплачивать.

Также нужно помнить, что при рождении второго ребенка родителям полагается Материнский капитал, которым можно покрыть часть ипотечной задолженности.

Заёмщик может попросить отсрочку по ипотечному кредиту. Но для этого у него должны быть весомые обстоятельства.

К таковым банки относят:

Заёмщик должен будет представить банку документы, подтверждающие его сложное финансовое состояние.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это могут быть:

Банк может предложить клиенту следующие варианты развития событий:

Видео: просрочка по кредиту, как получить отсрочку

Договор поручителей

Некоторые банки требуют от заёмщика предоставления поручителей.

Это необходимо для того чтобы они могли:

Поручителей приглашают на подписание для договора ипотечного кредитования.

Суть реструктуризации

Процедура имеет преимущества для обеих сторон договора.

Для клиента:

Приостанавливается начисление штрафов и пени за просрочку платежей.
Ежемесячный платёж будет заметно ниже.
Исключается принудительное взыскание неустоек.
Кредитная история заёмщика при этом не портится.

Выгода для банка:

Ипотека с отсрочкой платежа

При рождении ребенка

К организациям, которые предлагают своим клиентам такой вариант, относятся:

Сбербанк;
ВТБ24.

Эти компании могут предоставить отсрочку и на 3 года, и на 5 лет. Это будет зависеть от того, какой ребёнок родился в семье – первый или второй.

На время декретного отпуска

Банк может пойти навстречу своим клиентам и предоставить на время такого отпуска отсрочку по кредиту.

Заемщик должен подготовить:

При возникновении форс-мажорных ситуаций

В качестве доказательств предоставляются:

Банк может предоставить семье не только отсрочку по кредиту, но и пересмотреть условия договора ипотеки. Это зависит от конкретной ситуации.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция:

Обратиться в любое отделение того банка, в котором открыта кредитная линия	Организация имеет право отказать в предоставлении отсрочки или реструктуризации кредитной линии. Это может произойти потому, что общий семейный доход после уплаты ежемесячного взноса остаётся больше, чем прожиточный минимум по категориям населения в данном регионе
Нужно написать заявление	в каждом банке есть своя форма этого документа. В заявлении нужно указать все причины
Затем нужно ожидать решения по заявлению	обращение рассматривается в течение 10 дней. Если ответ будет отрицательным, то банк обязан дать его в письменном виде и аргументировать. Если же решение положительное, то клиента пригласят для подписания дополнительного соглашения к действующему кредитному договору

Список документов

К обращению прикладывают:

Копию первого и последнего листа трудовой книжки, где есть отметка об увольнении	также нужно принести с собой оригинал, чтобы сотрудник банка смог удостовериться в подлинности сведений.
Справку о доходах	если произошло снижение уровня дохода на основном месте работы
Документы, которые подтверждают общесемейный доход	это может быть справка из ПФР о размере получаемой или исполнительный лист по назначению алиментов
Свидетельство о рождении ребёнка и справку с места работы	о том, что один из супругов находится в отпуске по уходу
Если женщина только собирается уйти в декретный отпуск	то она должна представить , где состоит на учёте, с указанием срока беременности
Копию нескольких страниц паспорта	страницы с данными и страницы «дети»

Образец заявления об отсрочке

ВТБ дает семье отсрочку по основному взносу ипотеки, если в семье родились дети. Действует такая льгота: трехлетняя отсрочка при появлении первого ребенка, и пятилетняя — второго малыша.
Что правильно оформить льготу по ипотеке ВТБ, женщине следует подать заявление и копию Свидетельства о рождении ребенка.
Мы подробно описывали условия ВТБ для ипотеки с привлечением маткапитала для молодой семьи . Однако все равно остаются вопросы. Например, существует ли возможность взять ипотеку ВТБ, если заемщик женского пола находится в декретном отпуске?

ВТБ дает отсрочку по ипотечным платежам женатому многодетному мужчине!

ВТБ может с большей легкостью одобрить заявку на ипотеку от женщины в декрете, если она уже брала в этом банке кредит и успешно его гасила.

Конечно, ипотеку в ВТБ дадут, если и в декрете женщина имеет материальные возможности его оплачивать. То есть законом выдача ипотеки женщине в отпуске по уходу за ребенком не запрещена, но это редкость. В декрете женщина, как правило, получает лишь небольшие деньги — не более 40% от зарплаты.

Только с 2018 года государство стало выплачивать довольно значительные средства на содержание ребенка. Есть и приятный нюанс. Если ребенок не первый, то в 2018 году появилась возможность оплатить маткапиталом ипотеку .

Ипотека ВТБ для многодетных семей: новости 2018 года

С 1 января 2018 года в банке ВТБ/ВТБ24 стартовала обновленная программа государственного субсидирования ипотечных кредитов. Ее суть: постепенное снижение ипотечной ставки до 6% — для заемщиков, имеющих право на государственную поддержку. Таковыми следует считать семьи, имеющие более одного ребенка.

Кто попадает в это программу по льготной ипотеке ВТБ? Это семьи россиян, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Программа социальной ипотеки ВТБ предполагает, что заемщики вправе взять кредит на льготных условиях: по низкой ставке в шесть процентов за год в течение трех или пяти лет. По условиям договора им предлагается возможность:

взять кредит на покупку жилья на первичном рынке (новостройка);
оформить рефинансирование прежнего кредита.

Стандартные условия льготной ипотеки втб 24 подразумевают, что для участия в программе нужно представить плюс «Свидетельство о рождении» в семье второго или третьего малыша в указанный выше период.

Особые условия для получения в ВТБ льготы по ипотеке:

первый взнос — не менее 20% от всей суммы ипотечного кредита;
для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей предельная сумма кредита — 8 000 000 руб, остальные россияне могут рассчитывать на 3 000 000 руб.

ВТБ примет во внимание ваши проблемы с просрочкой платежа по ипотеке

Условия отсрочки ипотеки в банке ВТБ 24

Задержки по ипотечным выплатам сроком до 5 дней не считаются серьезным нарушением договора. За первый месяц просрочки ВТБ начислит пени. Если просрочка продолжается, то банк привлекает правоохранительные органы, вплоть до судебных приставов.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ или в любом другом банке всегда будет влиять на вашу чистоту вашей кредитной истории. Поэтому этим шагом нельзя злоупотреблять.

ВТБ не имеет открытого регламента предоставления отсрочек по ипотеке, однако в каждом случае руководствуется здравым смыслом и общепринятой практикой поведения в банковской среде.

Отсрочка платежа по ипотеке в ВТБ 24 означает, что банк принял во внимание вашу заявку об отсрочке. Когда это возможно:

потеря работы по не зависящим от заемщика обстоятельствам;
потеря имущества в результате ЧП;
тяжелая болезнь заемщика или близкого ему человека, подтвержденная документально и требующая оплаты за лечения;
женщина в декретном отпуске и т.д.

Может ли ВТБ произвести списание ипотеки? Это возможно, поскольку банк — партнер Агентства ипотечного жилищного кредитования и участвует в государственной программе программе реструктуризации ипотеки , которая была продлена в августе 2017 года.

Политика Сбербанка направлена на контакт с клиентом и предоставление ему помощи в нужной ситуации. Сегодня каждый пользователь, взявший в данной финансовой организации либо , имеет право воспользоваться услугой отсрочки платежа. Однако для этого ему необходимо иметь существенные основания, а также собрать пакет необходимых документов. О том, кому и при каких обстоятельствах может быть оформлена рассрочка по ипотеке, поговорим далее.

Основания

В настоящее время законодательством, регулирующим экономическую сферу, четко определены те категории граждан, которые могут рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке. Итак, на предоставление услуги имеют право следующие группы пользователей:

лица, лишившиеся единственного кормильца в семье;
граждане, остальные без основного источника дохода (уволенные с работы);
женщины, находящиеся в положении либо в отпуске по уходу за ребенком;
лица, сменившие место жительства и переехавшие в другой регион страны;
граждане, нуждающиеся в срочном интенсивном лечении;
заемщики, испытывающие экономические проблемы по ряду других обстоятельств.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке сегодня является наиболее распространенной причиной для пролонгирования долга.

Требования к заемщику

Первое условие, которое является обязательным, если клиент рассчитывает на пролонгирование займа — это отсутствие просрочек по платежам . Кроме того, у пользователя не должно быть других незакрытых кредитов, в том числе в других банках.

В том случае, если человек утратил источник дохода , он должен предоставить доказательства, что это произошло не по его вине. К примеру, гражданин лишился своей постоянной работы вследствие закрытия предприятия, сокращения штатов, разорения фирмы либо по другой уважительной причине (узнайте больше о процедуре банкротства предприятия ) . Если же субъект, взявший ипотечный заем, уволился по личному желанию, либо был отчислен из-за дисциплинарного нарушения, такой прецедент не считается уважительной причиной и быть заявленным в качестве основания на отсрочку платежа по кредиту не может.

Болезнь заемщика либо членов его семьи (жены/мужа, матери/отец, дочери/сына), которая требует дорогостоящего лечения либо повлекла за собой инвалидность, при оформлении отсрочки ипотеки требует наличия соответствующего документального подтверждения.

Рождение ребенка также является для Сбербанка уважительной причиной для того, чтобы пойти навстречу клиенту. Отсрочка ипотеки в данном случае оформляется организацией на срок до 2-х лет при наличии всех требуемых документов. При этом, если родители получаются сертификат на ребенка им предлагается погасить кредит или его часть материнским капиталом. (Порядок погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом подробно описан )

Как получить отсрочку? Какие нужны документы?

Итак, чтобы получить отсрочку на выплату ипотечного долга в Сбербанке, необходимо выполнить четыре основных шага:

Собрать пакет нужной документации;
Придти с бумагами в отделение банка;
Написать заявление в соответствии с установленной формой и дождаться его рассмотрения;
Заключить с организацией новое соглашение по реструктуризации долга.

Перечень требуемых документов (может несколько отличаться в зависимости от причины рассрочки):

гражданский паспорт субъекта РФ;
ипотечное соглашение;
запись об увольнении в трудовой книге с подписью работодателя (в случае, если заемщик потерял работу);
справка о постановке на учет на Бирже труда как безработного;
налоговый акт о доходах по форме 2-НДФЛ, как доказательство тяжелого материального положения;
при заболевании следует предъявить справку от лечащего доктора, копию больничной карты, где указаны требуемые медикаменты (чтобы специалист банка мог выяснить их стоимость);
при рождении малыша – соответствующее свидетельство из ЗАГСа, а также документы, доказывающие родительские права (при необходимости).

Данный перечень при различных обстоятельствах может отличаться. К примеру, при причинах форс-мажорного характера (таких, как пожар, землетрясение, наводнение и т.д.) понадобятся подтверждающие акты от правоохранительных органов либо местных муниципалитетов.

Чем отличается отсрочка от реструктуризации ипотечного кредита?

Своевременное обращение за отсрочкой поможет сохранить жилье и избежать санкций со стороны кредитора – ведь банку невыгодно расставаться с порядочным плательщиком. В случае реализации заложенного жилья он получит ту же сумму, но изрядно попотеет с продажей.

Кому полагается отсрочка по ипотеке

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

потерю кормильца;

экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;

вынужденный переезд в другой город;

беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;

серьезную болезнь заемщика или его близких;

увольнение с работы;

потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

проблемная кредитная история у клиента;

наличие других невыплаченных займов;

взятие кредита менее полугода назад;

уход с работы по собственному желанию;

срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Виды кредитных каникул

Отсрочка ипотеки может принимать четыре различных формы в зависимости от кредитной политики банка и каждого конкретного случая:

перенос сроков оплаты основного долга (продление сроков кредитования с беспрерывной выплатой процентов в течение всего периода);

выплата основного долга без процентов;

полное прекращение выплат на 1-2 месяца.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Отсрочка ипотеки на время декрета

Отсрочка ипотеки для матери в декретном отпуске предоставляется в том случае, если уход женщины с работы повлек за собой серьезное ухудшение благосостояния семейства. Особенно актуальны такие кредитные каникулы для матерей-одиночек, которые не могут вносить платежи из небольшого пособия по беременности и уходу за ребенком.

Для предоставления отсрочки нужно направить в банк свидетельство о рождении ребенка, справку с места работы о декретном отпуске и размере получаемого пособия, справку о доходах отца, если таковой имеется.

Отсрочка ипотеки до сдачи дома

Бывают ситуации, когда застройщик не успевает сдать объект в эксплуатацию своевременно. В этой ситуации заемщик вынужден оплачивать и ипотеку банку, и съемное жилье для себя. Застраховаться от подобных случаев в отношениях с кредитором, увы, никак нельзя – навстречу банк не пойдет.

Но если собственник уже вступил во владение имуществом, и планирует сдавать его в аренду, чтобы покрыть свои расходы по кредиту, можно пробовать договориться с банком об отсрочке на 2-4 месяца – просто в этом случае придется заплатить больше.

Отсрочка ипотеки при увольнении

Потеря работы лишает большинство заемщиков основного источника работы. Практически все российские банки принимают во внимание банкротство работодателя или сокращение штата. Но добровольный уход с места работы или увольнение вследствие дисциплинарного нарушения к причинам для отсрочки не относится. Она предоставляется только в тех случаях, когда увольнение полностью независимо от воли должника.

При увольнении возможна отсрочка ипотеки на 3 месяца (реже – на 4). Отсрочка ипотеки на год предоставляется лишь в тех случаях, если увольнение произошло по причине потери заемщиком трудоспособности.

Для подтверждения обстоятельств необходимо подать в банк трудовую книжку с печатью и датой увольнения, а также соответствующий приказ работодателя.

Как получить отсрочку при ипотеке

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;

ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

копию паспорта и трудовой книжки;

копию ипотечного договора;

документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;

справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).