Какой кредитной картой лучше пользоваться за границей. Лучшие банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей. Что выгоднее наличные или банковская карта? Билайн, рублевая «MasterCard»

Введение

Близится сезон отпусков, и многие россияне планируют поездки за рубеж. Конечно, не всегда есть возможность взять с собой крупную сумму наличных, к тому же это не безопасно. В связи с этим, наших сограждан беспокоит вопрос: можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Банковская карта является лучшим способом хранения денег в поездках, к тому же, при потере ее можно быстро заблокировать с помощью Интернет-банка. На вашу карту любой человек сможет перевести нужную сумму денег при необходимости. Однако стоит разумно пользоваться этим платежным инструментом и заранее узнать плюсы и минусы оплаты картой Сбербанка за границей.

Карты Visa и MasterCard принадлежат к международным платежным системам. Карты национальной платежной системы «Мир» - это карты, эмиссия которых происходит только в России.

Карты Сбербанка Visa и MasterCard за границей: особенности оплаты и комиссии

Карты Visa и являются самыми распространенными в мире. Эти международные платежные системы сотрудничают с сотнями банков, которые эмитируют карты нескольких категорий: карты классические VISA Classic и Masterсard Standard, а также карты премиальные - Gold и Platinum, VISA Infinite и Masterсard World Signiature. Владельцы карт высоких категорий получают ряд дополнительных бонусов, премиальные условия обслуживания, а также больший лимит снятия наличных.

Бытует мнение, что расчеты по проводятся в долларах, а по MasterCard - в евро. На самом деле, это далеко не всегда так. Валюта процессинга зависит напрямую от договора банка с конкретной платежной системой. Однако основную проблему при расчете картой Виза или МастерКард от Сбербанка за границей это несет.

Карты, выпускающиеся в России, несмотря на принадлежность к международным платежным системам, открываются в национальной валюте. Поэтому если вы совершаете оплату картой Виза Сбербанка в Европе, происходит транзакция, при которой рубли конвертируются в евро через расчетный центр. В зависимости от курса единой европейской валюты, вы можете потерять дополнительные средства, которые спишутся при конвертации.

Вариант, который позволит вам потерять меньше своих средств, - это выпуск карты в валюте страны посещения. Сбербанк позволяет клиентам открыть счет карты в удобной для них валюте. Вы можете также заказать мультивалютную карту: такие карты игнорируют конвертацию рублей в валюту. Мультивалютные карты Виза Сбербанка и МастерКард Сбербанка за границей позволяют не только экономить при оплате покупок. С такими картами снижается вероятность задержек транзакций или блокировки в терминалах.

Вы можете совершать покупки и оплату товаров и услуг с помощью карт Виза и МастреКард от Сбербанка практически в любой точке Европы, а также в США. Однако карты Сбербанк Маэстро за границей не принимаются не везде. Также могут возникнуть проблемы в поездках с картой Сбербанка в такие страны как Япония или Китай. Здесь во многих местах не принимаются к оплате карты платежных систем Visa и MasterCard. Поэтому, перед отпуском в Поднебесной или Стране восходящего солнца лучше обзавестись картами местных платежных систем. В Китае это China UnionPay, в Японии - JCB.

Первое правило путешественника в поездке с картой Сбербанка - позвонить заранее в организацию и предупредить о предстоящем выезде за рубеж.

Необходимо назвать все страны, которые вы планируете посетить, даже если в аэропорту одной из них вы будете ожидать пересадку при транзитном перелете.

Это необходимо для предупреждения блокировки карты: если вы обычно совершаете покупки по карте в одном и том же регионе, то при смене страны и валюты покупки банк может посчитать, что ваша карта была украдена.

При поездках за границу лучше иметь с собой наличные в национальной валюте. Однако, если у вас закончились средства, и возникла необходимость снять новые, заранее узнайте размер комиссии в Сбербанке по тарифам вашей карты. При снятии наличных, например, с карты Виза Сбербанк комиссия составляет порядка трех долларов или евро. Кроме того, комиссия за снятие с карты Сбербанка за границей может устанавливаться зарубежным банком.

Оплата картой «Мир» Сбербанка в поездках и путешествиях

По прогнозам экспертов Национальной системы платежных карт для полноценного выхода карт «Мир» на международные рынки должно пройти какое-то время. Сейчас карты «Мир» независимы от иностранных платежных систем, и могут взаимодействовать с платежными системами всех стран. Пока ведутся переговоры с регуляторами Visa и MasterCard. Однако с некоторыми платежными системами «Мир» уже выпускает парные карты.

НСПК также ведет переговоры для создания условий реализации карт «Мир» в странах СНГ - Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане. Сообщается, что в скором времени с картой «Мир» можно будет совершать покупки в Египте, Турции и ОАЭ.

Итак, картой «Мир» Сбербанка за границей расплачиваться можно, но для этого нужно оформлять кобейджинговые карты, то есть, совмещенные с другими платежными системами. Сейчас банки выпускают «двойные карты» систем «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. По сути, на одной карте размещаются две платежные системы: «Мир» и платежная система-партнер, имеющая широкую сеть за рубежом.

Если у вас нет возможности оформить кобейджинговую карту «Мир» Сбербанка, вы можете снять наличные с карты без комиссии в отделении банка в другой стране. Офисы Сбербанка расположены в Белоруссии, Казахстане, Украине. Среди более удаленных стран - Германия, Китай, Индия, Турция. В географию самого популярного банка нашей страны входят представительства в более 20 странах. После снятия наличных в офисе Сбербанка, вы можете конвертировать их в любую валюту в кассе банка.

Найти адреса зарубежных представительств Сбербанка можно на официальном сайте организации, а также в мобильном приложении и Интернет-банке.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в путешествии

Интернет позволяет нам получить информацию в любой точке мира: только бы работала сеть. Для входа в свой аккаунт в системе «Сбербанк Онлайн» за границей вам понадобится только подключение к Интернету. Сегодня практически все крупные и средние отели, и даже хостелы, при заселении предоставляют посетителям пароль и логин от Wi-Fi. Поэтому работа с мобильным банком в поездках за рубеж нисколько не усложняется. Wi-Fi доступен во многих городских кафе, барах, ресторанах, торговых центрах, и даже в парках и на пляжах. Однако если вы большую часть времени планируете проводить вне городской черты, заранее уточните Интернет-тарифы в роуминге у своего мобильного оператора.

Если у вас нет активного аккаунта в «Сбербанк-онлайн», вы можете активировать его и в путешествии. Услуга предоставляется бесплатно для владельцев карт Сбербанка. Скачайте мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в AppStore или Google Play и обратитесь в контактный центр Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50 или +7-495-500-55-50 в путешествии по миру. Сотрудник «горячей линии» поможет вам подключиться к услуге.

Наличие активной учетной записи в системе «Сбербанк Онлайн» может выручить вас в случае форс-мажорной ситуации в путешествии. При краже или потере карты вы сможете перевести средства на счет другой своей карты, либо кому-то из своих друзей или родственников. После этого заблокируйте карту. Стоит помнить, что прежде необходимо сделать перевод средств или обналичить счет в отделении банка. После блокировки карты сделать это будет возможно только при личном посещении офиса банка.

Меры предосторожности при использовании карт Сбербанка за границей

Никто из нас не застрахован от форс-мажорной ситуации. Поэтому, перед поездкой лучше соблюсти ряд условий, которые позволят вам снизить риски при пользовании картой за рубежом.

Заранее позвоните в банк и сообщите, в какую страну вы поедете. Назовите также страны, которые будете посещать проездом или транзитом.
Убедитесь, что к вашему номеру телефона подключена услуга СМС-информирования. В случае кражи карты или мошеннических действий, вы сможете отслеживать транзакцию своих средств.
Все операции с картой должны проводиться только в вашем личном присутствии: при оплате картой в ресторане или кафе попросите официанта принести портативный терминал.
Запишите экстренные номера телефонов банка, в том числе для клиентов, путешествующих за рубеж. В случае потери или кражи карты, проблемах с переводами полную информацию вам смогут предоставить только сотрудники Сбербанка. По срочным вопросам при поездках за рубеж действует телефон контактного центра +7-495-500-55-50. Звонок платный по стоимости вашего тарифа в роуминге.
Желательно иметь дополнительную пластиковую карту, еще лучше, если у вас на руках будет две или несколько карт разных платежных систем.

Подборка наиболее выгодных банковских карт для путешественника. Рассказываем о наших фаворитах, помогающих здорово экономить в поездках за границу!

Статья обновлена 9.01.2020

Наши странствия по миру равняются почти 4 годам и 30 странам, так что опыта в денежном вопросе поднабрали. 🙂 И хотя мы всегда берем с собой немного долларов наличными (ключевое слово - немного), основной акцент все же делаем на карту, и не одну.

Пластиковая карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем нал, но мы отдаем предпочтение, в первую очередь, из-за множества путешественнических «плюшек» в виде кэшбека, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, бонусов на покупку авиабилетов и т.д. К примеру, съездив в США, мы накопили на билеты на следующий трип по Европе!

Итак, какие же они, лучшие банковские карты для путешествий?

Предложений от банков – великое множество, также как и пакетов услуг по каждому, но если вы планируете расплачиваться картой в магазинах, ресторанах и т.п. и снимать наличные, то обращать внимание следует на конкретные цифры:

курс конвертации валюты
комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран
комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Конвертация валюты за границей (из $/€ в рубли) не всегда происходит по курсу ЦБ. Точнее, почти никогда. Каждый банк накидывает несколько процентов сверху, а некоторые «добивают» комиссиями за трансгран и снятие наличных в «чужих» банкоматах. Другое дело, что потери можно минимизировать – за счет кэшбека (при оплате покупок) и отсутствия тех самых комиссий. Каждый банк хитер по своему, но если использовать несколько карт и оплачивать ими разные услуги, можно оказаться в хорошем плюсе!

Какую банковскую карту лучше выбрать в зависимости от этих пунктов? Вот, на наш взгляд, наиболее приемлемые варианты.

Выгодные карты для путешествий

Основные карты путешественника

Мы рассказываем лишь о тех картах, что приметили для себя за годы путешествий. Те, которыми пользуемся сами, мы обязательно выделим, об остальных – сложилось неплохое впечатление из консультаций с сотрудниками и отзывов на форумах.

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%, если сумма больше 3000 рублей; для валютного счета - от 100 $/€
% на остаток и кэшбек: 5% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Сопровождает нас в поездках за границу с самого начала, и сменять предпочтения пока не собираемся. У нас одна рублевая карта, к которой привязан и долларовый, и евровый счет. Последние используем для хранения валюты и снятия заграницей.

Переходите по кнопке и получайте 3 месяца бесплатного обслуживания:

Совершая покупки картой в других странах, в худшем случае мы теряем 1% (курс – кэшбек 1% на все категории); в лучшем – остаемся в плюсе на 3% (курс – 5% кэша за определенные категории, например, аптеки, красота, транспорт). За снятие нала в размере более 3000 рублей отдаем банку ≈2%. Кэшбек и % на остаток по счету «падают» на карту в виде денег, и делать с ними можно все что угодно. Если на счету от 30 000 рублей, то обслуживание бесплатно; иначе – 99 рублей в месяц.

В таком желтом конверте мне привезли мою карту Тинькофф Блэк
(фото карты - ниже)

Пример. Категории с кэшбеком побольше меняются раз в 3 месяца. Я постоянно выбираю «транспорт», потому что под него подпадает и метро, и автобусы, и такси. За границей, конечно, тоже. Как-то за 10 дней в Лос-Анджелесе, где на Убер уходило по 30 баксов в день, Тинькофф вернул кэшбек в ≈ 1000 рублей.

Помимо минимальных санкций за пользование картой за границей, основное преимущество Тинькофф заключается в трех словах – это интернет-банк. И это очень удобно в путешествиях. Даже будучи премиальным клиентом Открытия или Альфы, приходится посещать офис для выяснения вопросов/подачи заявлений/перевыпуска карты и т.д., что за границей, разумеется, невозможно. В Тинкофф проблемы решаются через телефонный звонок и чат в мобильном приложении или онлайн-кабинете. Последний также очень полезен – здесь видны все выписки по картам/счетам, детали проведенных операций, можно вручную поставить лимит по расходам в день (если хотите обезопасить себя от «случайных» списаний) и уведомить банк о скором отъезде карты за границу одним кликом (чтобы не заблокировали).

Пример. В Штатах у меня списали деньги с карты и ее заблокировали. Для разблокировки надо созваниваться с оператором. Не знаю, что бы я делала, будь у меня какой-нибудь Сбербанк, который бы настаивал на звонке на телефон (привет, бешеный роуминг). В Тинькофф мне предложили позвонить прямо через приложение, подключившись к вай-фаю. 5 минут, 0 рублей за связь - и я снова с картой. Деньги, кстати, Тинькофф вернул (все 300 долларов).

Минусы? Они есть: неоднозначные отзывы со стороны владельцев именно кредитных продуктов Тинькофф (мы же говорим сейчас про дебетовый) и уменьшение 7% годовых до 6% (upd: а с ноября 2019 и до 5%). Первый можно парировать так – кто заставляет людей брать кредитки и не дает внимательно читать инфу о тарифах? А насчет второго, банк даже в этом случае очень подкупает своим сервисом. А тут нам точно есть с чем сравнивать.

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
Трансгран: 0%
Снятие нала: высокая комиссия
% на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Кредитные карты не наш профиль – на это «минное поле» мы ни разу не ступали. Тем не менее, конкретно эта презентуется столь «вкусно», что ее стоит включить в выбор банковской карты для путешествий.

Чем она так симпатична? Кэшбек: минимальный (на все категории товаров) равен 2% и таким образом выводит любые покупки за границей в ноль. 3% кэша возвращается за авиабилеты, 5% - за авиа на сайте Тинькофф (по сравнению со Skyscanner – нашим любимым поисковиком дешевых билетов – цены ощутимо выше), 10% - за отели и авто, забронированные также на сайте Тинькофф. C отелями действительно выгодно, ведь сайт работает со старым-добрым Booking. Начисляется кэшбек в виде миль, 1 миля = 1 рубль.

Переходите и получайте 1000 миль на счет:

Один из главных минусов вытекает как раз из возможности тратить бонусы. Во-первых, только на авиабилеты. Во-вторых, да, подойдет любой сайт, но: билет должен стоить от 6000 рублей. Более того, цену нужно «подгонять» под мили, т.к. снимаются они кратно 3000. К примеру, билет может равняться 6500 рублям, а с карты уйдет 9000 миль. Не будут же с вас брать меньше, чем цена тикета. 🙂 Иной минус – это все-таки кредитка, и за пределы 55 беспроцентных дней лучше не выходить. Главное четко понимать условия. Наши друзья активно пользуются подобной картой и очень довольны.

Кстати, и с кредитной, и с дебетовой All Airlines идет бесплатная страховка для путешественника. Это классное дополнение, особенно в случае частых поездок.

3. Открытие, дебетовая Opencard

Курс конвертации: ЦБ + ≈2,8%
Трансгран: имеется
Снятие нала: 0%
% на остаток и кэшбек: - и 3-11% в виде бонусов

Как и Тинькофф Блэк, это не карта с акцентом на путешествия. Но она выглядит гораздо интереснее, чем трэвел-продукт от Открытия (о котором ниже).

Итак, Opencard бесплатна в обслуживании - без каких-либо условий; с нее можно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков без комиссии; снимать в ЛЮБОМ банкомате до 1 000 000 рублей в месяц без комиссии.

Есть кэшбек в целых 11% на категорию «Отели и билеты» и фиксированный 1% за все остальное. Требования для такой щедрости: поддерживать баланс от 100 000 рублей, покупать с карты минимум на 5000 рублей и провести платеж через приложение от 1000 рублей в месяц (например, за жкх).

Но стоп, куда без минусов? Повышенный кэшбек - 11%-ный - не больше 3000 рублей в месяц. Т.е, на отели и билеты выгодно тратить около 27 000 рублей. К тому же, Открытие - один из тех «вредных» банков, что берут двойную конвертацию, если компания, у которой вы что-либо покупаете, не из России. Даже если счет выставлен в рублях.

У нас постоянно повторяется такая ситуация с Airbnb - покупка в рублях, но банк видит, что продавец заграничный, и переводит платеж в доллары, а доллары снова в рубли. По своему курсу, конечно. Разница между «итого» и конечным списанием может достигать 5%.

Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Оптимальный

Курс конвертации: ЦБ + ≈2,8%
Трансгран: имеется
Снятие нала: 1%, минимально 250 рублей (если не выполняются требования)
% на остаток и кэшбек: до 7% по счету и 3% в виде бонусов-рублей

У Открытия до 2019 года был неплохой выбор карт для путешествий. После объединения с Бинбанком осталась одна карта Travel - и та не особо выгодная. Но мы все же рассмотрим наиболее приемлемый по условиям бесплатного обслуживания пакет – Оптимальный (еще есть Премиум).

Всю путешественническую суть карты можно описать так: «получай фиксированный кэшбек в 3% за любые покупки - трать его на покупку авиабилетов и жд и бронирование отелей исключительно на сайте Открытия (где цены традиционно завышены)».

4. Home Credit, дебетовая Польза Travel

Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0% на первые 5 операций в месяц, далее - 100 рублей
% на остаток и кэшбек: - и 1-5% в виде бонусов, которые переводятся в рубли 1:1

Польза Travel - новинка на рынке карт для путешествий. И на первый взгляд, не карта, а подарок какой-то! Но разберемся подробнее.

Из сносящих голову плюсов - кэшбек 3% на любые покупки за границей, 5% возврат за авиа/жд/отели/авто и 1% за покупки на территории РФ. А также страховка, приветственные 2 прохода в бизнес-залы, 5 снятий налички в месяц без комиссии и все временные «плюшки» от Visa (да, эта карта Хоум Кредит - премиальная). Обслуживание не по-премиальному адекватное - 199 рублей в месяц или ежедневное поддержание баланса от 30 000 рублей/траты на территории РФ от 30 000 рублей в месяц («путешествия» не считаются).

Что скрывает сказочный кэшбек? Вообще, 3% за рубежом превращаются в 1% из-за курса конвертации. 5% на оргмоменты в путешествии выгодны, не поспорить (тем более что порог кэша - 5000 рублей, т.е. в месяц можно тратить на трэвел до 100 000 рублей). А вот 1% за операции в России, да в сочетании с отсутствием процентов на остаток, явно не делают ее основной для пользования.

Но мы заявку на выпуск уже оставили 🙂

Дополняю отзыв. Несколько раз оплатили счет в кафе за границей - кэшбек пришел, все в порядке (хотя конвертация не самая выгодная). Интересна карта для меня была страховкой для путешествий - и тут проявился жирнющий минус. Нужно прийти в офис, оставить заявку на подключение услуги (так же как и для lounge key), а потом - вечером - вам же надо звонить в страховую Allianz и просить выслать полис на почту. То есть, вот так на месте в офисе страховку не получить. Окей, но вот подстава: именно в тот день, когда я явилась в отделение ХоумКредит, сломалась система (на весь день!), и подключение страховки и лаунж ки не проходило. Совпадение, конечно, но осадок остался. Учитывая далекое местоположение и огромные очереди, я предпочла купить страховку .

5. Альфа Банк, дебетовая Alfa Travel, пакет базовый

Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
Трансгран: 3%
Снятие нала: 0%, при ежемесячных тратах от 10 000 рублей
% на остаток и кэшбек: 1-6% и 2-9% бонусными милями, на которые можно купить авиабилеты 1:1

По нашему мнению, одна из неоднозначных среди популярных банковских карт с кэшбеком. Она все время завоевывает какие-то титулы, признания пользователей, но мы не видим в ней ничего выгодного.

Первые 2 месяца обслуживание - 0 рублей, и затем:

Тратите < 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Тратите > 10 000 рублей в месяц? Получаете бесплатное обслуживание, возврат 4,5% за авиа и 8% за отели, 2% кэшбек за любые другие покупки и 1% на остаток по счету.

А вот если потратите > 70 000 рублей, вас ждет 5,5% кэшбек за авиабилеты и 9% за отели, фиксированные 3% за остальные покупки и 6% на остаток по счету.

По недостаткам. Во-первых, весомые траты для максимального кэшбека. Во-вторых, повышенные мили за авиа и отели начисляются, только если вы приобрели их на сайте Альфа Банка в разделе «Путешествия». В-третьих, комиссия за конвертацию в 3% сводит на 0, если не в минус, любой кэшбек за покупки за границей. Что там осталось - 1-6% на остаток по счету? Спасибо, это и у Тинькофф имеется (причем, за траты от 3000 рублей).

6. Промсвязьбанк, дебетовая Карта мира без границ

Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
Трансгран: 0% если операция совершается в $, € или рублях, иначе 1,99%
Снятие нала: 1%, минимально 299 рублей
% на остаток и кэшбек: до 5% и 1-1,5% бонусными милями; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели, аренду авто, тур или круиз по курсу 1:1

Промсвязьбанк мы пока не испробовали. Но вообще, карта более-менее подходит для платежей в долларах/евро за границей, а в комплекте дает страховку для путешествий.

Проясним ситуацию с кэшбеком: 1,5% – на покупки за границей и категорию «путешествия»; 1% - на все остальные. Таким образом, потери при покупках в $ и € составят 0-0,5% (курс – кэш), в иной валюте - ≈1,5-2%. За снятие денег в иностранном банкомате распрощаться придется с 2,5-4,5% от суммы. Годовые и кэшбек приходят на карту в виде бонусных миль (1 миля = 1 рубль, не более 3000 миль в месяц), расточительствовать ими можно в вышеупомянутых категориях.

Стоимость обслуживания – 1990 рублей в год, если оплачиваете в течение месяца с момента открытия карты – «комплимент» 500 миль.

Архив банковских карт для путешественников

7. Бинбанк, дебетовая AIRMILES, пакет услуг «Премиум»

Обновление от 8.03.2019

Курс конвертации: ЦБ + ≈2,5%
Трансгран: 0%
Снятие нала: 0%, но не более 75 000 рублей в месяц
% на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-7% бонусами; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели и аренду машины

Эта карта достаточно прочно засела в нашем кармане, но она НЕ основная, хотя, расплачиваясь ей, можно уйти в хороший плюс.

При покупках в нерублевой валюте потери составят ≈1,5% (курс – 1% кэшбека), но в категориях «отели, авиа или ж/д билеты, аренда авто» на счет придет + ≈5,5%, т.к. за них повышенный 7-процентный кэшбек. При снятии наличных теряется ≈2,5%. Процент на остаток по счету и кэш зачисляются на отдельную виртуальную карту в виде бонусов, где 1 бонус = 1 рублю. Использовать их можно исключительно для онлайн оплаты товаров из обозначенных разделов на любом сайте. Еще из преимуществ – мультивалютность, т.е. можно привязать три счета - $, € и рубли, и легко переключать в поездках.

Категория такой карты Бинбанка – Visa Signature или Master Card World Black Edition, и обслуживание – 1950 рублей в месяц; бесплатно, если поддерживать баланс от 400 000 рублей (для регионов, для Москвы и СПб – 600 000 рублей) или тратить от 150 000 рублей ежемесячно. В этом заключается и своеобразный минус, т.к. суммы для бесплатного обслуживания достаточно большие. К тому же, банк не дает нормальный человеческий договор при оформлении. Честно говоря, не знаем, с чем это связано.

С 1 января 2019 года Бинбанк и Открытие объединились. Карты, выпущенные до, поддерживают прежние пакеты услуг до окончания срока действия. Карта AIRMILES больше не оформляется.

8. Райффайзен, дебетовая Афиша Рестораны

С 1 мая 2018 года карта более не выпускается. Оформленные до 1 мая продолжают действовать.

Курс конвертации: ЦБ + ≈1,5-2%
Трансгран: 1,65%
Снятие нала: 150 рублей + 1% (консультанты уверили, что 2 раза в месяц и в банкоматах других стран – без комиссии)
% на остаток и кэшбек: – и 10% деньгами

О предложении Райффайзена мы узнали совсем недавно. Карту заказали, и как испробуем ее в деле, подробно распишем. UPD. Опробовали ее в мае в Европе и нам понравилось! C 5400 рублей трат получили 540 рублей кешбека. Не плохо 🙂

Банковские карты с кэшбеком всегда «цепляют», но когда карта возвращает 10% потраченных средств в кафе и ресторанах ЗА РУБЕЖОМ – это превращается в must have для путешествий. Даже несмотря на трансгран и курс конвертации, мы окажемся в плюсе на ≈6,4%! Кэшбек зачисляется деньгами, но не более 2500 рублей в месяц. Привлекает и акция, гарантирующая бесплатное обслуживание в течение первого года (далее – 2900 рублей, или бесплатно от 100 000 рублей на счету), если успеть оформить карту до 31.12.17, и бесплатная страховка для путешественника.

За остальные покупки, в т.ч. и в России, мы не получим ничего. Отсюда и минус – карта весьма ограничена в применении. Но в комбинации с другими картами, должна быть хороша, проверим!

Обновление после 6 месяцев использования (июль 2018)

Тратите деньги за границей в кафе, например, весь июнь, кешбэк приходит через 20 рабочих дней в следующем месяце.
К сожалению, узнать какие операции прошли по кешбэку, а какие нет, нельзя (в приложении этой инфы нет).

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Выбирая банковскую карту для поездок за границу, и особенно частых, обратите внимание на доступность программы priority pass. Она дает право по всему миру, где есть возможность отдохнуть/подремать на комфортных диванчиках, или даже в отдельных комнатах, принять душ, бесплатно поесть и т.д. Вам когда-нибудь удавалось перекусить, например, в московском аэропорту, не проделав дыру в бюджете? 🙂

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Причем, в 2019 году условия сильно ухудшились. Если раньше безлимитные проходы в бизнес-залы давались за поддержание 400 000-600 000 рублей на счетах, то теперь порог сильно завышен.

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что теперь особо привлекательных для долгого пользования нет. А лучшие в 2020 году для «просто попробовать» - это Сбербанк Премьер и Райффайзен с пакетом Премиум.

У нас приорити пасс от архивного тарифа ныне не существующего Бинбанка. По истечении срока действия, даже не знаем, к чему присмотреться.

Сбербанк, пакет «Сбербанк Премьер»: как мне кажется, самый недолговечный в пользовании продукт Сбера. А все потому что клиентов манит карта priority pass и халявные условия - до весны 2019 выдавалась безлимитка и для держателя, и для гостей всего за 2500 рублей в месяц ! Но банк стал злее, и сейчас за ту же комиссию положены 8 проходов в квартал (т.е. на 3 месяца) + классная страховка для поездок за границу (она была доступна и раньше). Безлимитка даруется за поддержание баланса от 2 000 000 рублей.

Райффайзен, пакет «Премиум 5»: можно открыть карту на 3 месяца, заплатить 5000 рублей за обслуживание (за первый месяц и месяц отключения комиссия не взимается, если они не совпадают) и получить 10 проходов для владельца карты. На семью из 3-4 человек для 1 поездки - нормально. Безлимитка от Райффайзена (на квартал!) даруется за 5 000 000 рублей на счетах; или за 3 000 000 рублей на балансе и ежемесячные траты от 200 000 рублей.

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Открытие, пакет «Премиум» : по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и несколько спутников. Кстати, банк сотрудничает не с Приорити, а с Lounge Key - что то же самое, но без отдельной карты. Лаунж ки предоставляет 12 проходов в год , и условия: неснижаемый остаток в 2 000 000 рублей .

Пакет «Привилегия» ВТБ24 : дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей. (UPD: ноябрь 2019)

Альфабанк, пакет «Премиум» : дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 100 000 рублей и 1 500 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club : безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 4 000 000 рублей на счету клиента.

Home Credit, карта Польза Travel: работает с Lounge Key, дает единоразово 2 бесплатных прохода за выпуск карты. Далее при поддержании от 600 000 рублей ежедневно или ежемесячных тратах от 100 000 рублей (с очень грустным кэшбеком) предоставляется 1 проход в месяц. Они копятся, но сгорают через 4 месяца.

Кредит Европа Банк, карта TravelPass: за траты про этой кредитке от 60 000 рублей в месяц положено 8 проходов в год в бизнес-залы по программе Lounge Key. Карта, кстати, симпатичная - есть кэшбек в 5-10% на отели-авиа-авто, заправки и кафе-рестораны. Бонусы капают сразу после покупки!

Тинькофф, любая карта Премиум: если тратите от 200 000 рублей в месяц или держите на счетах в банке больше 3 000 000 рублей, Тинькофф расщедривается на 2 прохода в месяц для владельца карты.

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black . Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте - архивная бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass.
По нашему мнению, это была одна из самых крутых трэвел-карт.

Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих. В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволял тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий. Действует карта у нас до 2020 года.

Сейчас наиболее приближенный вариант - карта Opencard Премиум .

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на сайт.

Ищем тур со скидкой.

Несколько десятилетий словосочетание «пластиковые карты» было чем-то новым и непонятным для обычного жителя нашей страны, а о поездке за границу можно только мечтать. Сегодня каждый может отдохнуть в теплых краях, посетить любую страну земного шара, а пластиковые карты, как средство расчета, использует и стар, и млад. Оплата картой за границей стала обычным делом.

Кредитные и дебетовые карты российских банков принимают для оплаты товаров и услуг в любом месте, где работают международные платежные системы VISA и Mastercard. Этот вариант вывоза средств за пределы страны с целью использования на отдыхе или в деловой поездке оптимальный и наиболее безопасный.

Преимущества оплаты картой за границей

Клиенты банков получают значительные выгоды от оплаты картой за границей в сравнении с покупкой товаров и услуг за наличные деньги:

сумма средств, которую клиент вывозит за пределы страны на пластиковой карте, не нуждается в письменном декларировании при пересечении границы;
при утере карты есть возможность заказать в банке экстренную выдачу наличных или временный пластик, оформить который предлагают клиентам банки-партнеры международных платежных систем;
конвертация средств в валюту страны пребывания происходит автоматически.

Какие карты работают за границей

Банковские учреждения выпускают клиентам пластиковые карты различного уровня: от доступных и наиболее распространенных массового класса, до элитных и статусных. Важно, чтобы отправляясь путешествовать с пластиковой картой, владелец был убежден в возможности ее использования за пределами страны, т.к. не все карты это допускают.

Чаще всего россияне отправляются за рубеж с зарплатными картами. Это не лучший вариант, поскольку самый низкий уровень пластиковых карт Electron и Maestro за пределами страны выпуска можно использовать только в банкоматах; рассчитаться в отелях, магазинах и аэропортах не получится.

На пластиковых картах уровня Classic и Standart обязательно размещается фотография, подпись, фамилия и имя владельца. Отказ в оплате за границей по картам такого класса практически исключен. Элитные карты Gold и Platinum дают своим пользователям дополнительные привилегии: персональное обслуживание, скидки в торговых точках, поэтому пользоваться таким пластиком за рубежом особенно приятно.

Как подготовиться к поездке

Независимо от вида пластиковой карты, с которой планируется выезд за пределы страны, пользователю необходимо подготовиться:

1. Сообщить в банк о поездке для отмены или увеличения установленного ограничения по операциям за рубежом;

2. Подключить услугу СМС-информирования с целью своевременного анализа сумм блокировок и возможных дополнительных списаний в торговых точках;

3. Проконтролировать срок действия пластика и при необходимости заказать досрочный перевыпуск карты;

4. Ознакомиться с дополнительными комиссиями, которые взимают банки при пользовании карты за рубежом.

Как происходит оплата картой за границей

Для совершения покупки и любой другой оплаты картой за границей владельцу достаточно предъявить пластик, средства будут автоматически списаны со счета в валюте страны, где происходит операция.

Заранее необходимо подобрать валюту, в которой целесообразно открывать счет, т.к. принадлежность карты к международной платежной системе VISA или Mastercard определяет, каким образом будет происходить конвертация. Все операции по картам VISA за рубежом проводятся с использованием доллара США, по картам Mastercard — в евро. Отправляясь путешествовать в Европу, целесообразней пользоваться картами Mastercard, а в США выгодней оплачивать покупки VISA. В этом случае владелец карты не несет дополнительных расходов за конвертацию.

При покупках за рубежом торговцы не берут с владельца пластиковой карты никаких дополнительных комиссий, возможны списания по тарифам банков, выпустивших карту.

Отправляясь в путешествие с пластиковой картой в кармане, можно получить максимум удовольствия и не задумываться над тем, сколько денег нужно взять с собой, где и как поменять наличные, как надежно хранить средства при переездах.

Итак, в данной статье мы рассмотрели, как происходит оплата картой за границей .

Интересное видео. Встреча одноклассников

Обновлено 05.03.2020 Просмотров 11524 Комментариев 97

Постоянно повторяется один и тот же вопрос в комментариях, что выгоднее сейчас брать с собой заграницу валютную или рублевую карту. По традиции вместо ответа я решил написать небольшой и отдельный пост на эту тему, тем более ответ не совсем очевиден, и на самом деле зависит от конкретной ситуации.

Почему возникает этот вопрос

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 3-5% за билеты и 2% за все покупки. Читайте мой пост . Сам пользуюсь уже 2 года, очень выгодно получается.

Прежде всего, надо сказать, почему этот вопрос возникает. Дело в том, что при оплате за границей или снятии налички в банкомате с рублевой карты мы всегда попадаем на 1 или 2 конвертации.

В любой тугриковой стране, где в ходу не доллары и не евро (Таиланд, Сингапур, Чехия, Польша и тд.) возникает двойная конвертация ТУГРИКИ=>USD=>RUB. Как правило, она идет через доллары, но может идти и через евро. У меня есть отдельный пост с примером, если вы хотите углубиться в эту тему.

В долларовой стране будет одна конвертация: USD=>RUB, в евровой тоже одна: EUR=>RUB. Хотя в редких случаях и здесь можно нарваться на двойную: USD=>EUR=>RUB или EUR=>USD=>RUB.

Конвертация — это потеря. Две конвенрации — две потери.

Нужны все карты: валютные и рублевая

Во-первых, многие не понимают, что бояться нужно не сколько самих конвертаций, сколько курсов по ним, а также возможных комиссий на этих этапах. Ну, и само собой тех редких случаев, где обычно бывает одна конвертация, а мы имеем две.

Во-вторых, валютные карты позволят избежать двойных конвертаций в принципе. А точнее той последней, которая идет в рубли и идет по невыгодному курсу российского банка. Потому что, пока конвертирует международная платежная система (МПС) — все хорошо, как только конвертирует банк — держи ухо востро!

Поэтому если вы, действительно, хотите уменьшить потери на конвертациях, то вам нужна мультивалютная карта! Ну, или несколько: рублевая, долларовая и евровая, привязанные каждые к своему счету.

Тогда в евровой стране вы будете тратить свои евро 1 к 1, в долларовой стране доллары 1 к 1, а в тугриковых странах тугрики будут конвертироваться в валюту по хорошему курсу МПС. И ни на каких этапах не будет комиссий.

Собственно, поэтому я и сделал , чтобы проще было выбрать. Разузнал все комиссии, схемы конвертаций и поделился готовой схемой, как делаю я сам.

В чем проблема валютной карты

Приведу пример, в чем проблема валютной карты, а точнее покупки валюты.

Например, бакс стоит 70 руб. Допустим, вы собрались в Таиланд на 1 месяц и купили себе 3000$ на этот период. Потратили вы при этом 210 000 руб.

Через неделю, как вы прилетели, курс упал до 65 руб. То есть 3000$ теперь стоят уже 195 000 руб. Вы ушли на 15 тыс руб в минус. Если бы вы поехали с рублевой картой, то тратили бы понемногу каждый день по текущему курсу и это вышло бы выгоднее.

Однако, можно привести и прямо противоположный пример — курс вырос и стал 75 руб. Тогда 3000$ будут стоить 225 000 руб. Вы в выигрыше на 15 тыс руб. И если вы бы тратили с рублевой карты, то вышло бы намного менее выгодно.

Думаю, очевидно, что заранее вы это предсказать не сможете. Поэтому валютная карта может быть, как выгодной, так и нет.

Какую карту выбрать

Предлагаю вам несколько вариантов, как можно поступить с карточками для путешествий, брать или не брать в дополнение себе валютную, или нет.

Если вы человек старой закалки и на дух не переносите все эти банковские карты, особенно валютные, то вам нужна рублевая карта, которая будет минимально парить мозг. Сделайте себе или Билайн. У них все в порядке со схемами конвертаций, обмен идет по курсу МПС и ЦБ, что очень хорошо. Это будет лучше и безопаснее, чем пачка наличной валюты в кармане.
Если вы не хотите париться с валютами, но все-таки хотите иметь какие-то бонусы, то подумайте о . Но только не для снятия налички, а для оплаты за границей в магазинах, для получения кешбека за билеты/отели/авто и бесплатной страховки.
Если у вас нет аллергии на валюту, то вам обязательно нужно иметь долларовую и евровую карты. Ну, или мультивалютную, которую можно будет привязывать то к одному счету, то к другому. Валюту же вы можете покупать по мере необходимости: перед поездками или во время поездок, не заранее.
И последний вариант — иметь карты в разных валютах, иметь карты для подстраховки, а также покупать валюту не прямо перед поездкой, а немного заранее, когда курс опускается. Конечно, есть риск, что курс пойдет потом совсем не туда, куда планировалось, но без этого никак. Смысл в том, чтобы изначально держать сбережения в разных валютах, а не только в рублях. Понимаете, если регулярно подкупать валюту, то её курс уже будет не так важен, потому что он будет средним сразу за год или несколько лет.

Журнал/5 правил, которые помогут сэкономить при оплате картой за границей - «Тонкости туризма» делятся лучшими секретами. Подробные инструкции, важные лайфхаки и все, что нужно знать о мире туризма - на страницах «Тонкостей».

Расплачиваться «пластиком» в путешествиях удобно. Не надо везти с собой крупную сумму денег и бегать по обменникам в поисках выгодного курса. Но если вы будете пользоваться своей зарплатной картой как дома, по приезде обнаружите, что потратили больше, чем ожидали. Разберемся, откуда берется переплата и как ее избежать.