Правление мдм банк. Кб "московский деловой мир" ("мдм-банк"). Планируемое слияние мдм-банка и урса банка

Интернет-банк Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» ОАО «МДМ Банк» \ февраль 11 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Содержание Интернет-банка «МДМ online» ........................................................................................................ 1 Содержание..................................................................................................................................... 2 Термины и определения................................................................................................................. 3 1. Услуги системы дистанционного обслуживания ОАО «МДМ Банк» ................................... 4 2. Описание услуг Дистанционного банковского обслуживания............................................. 5 2.1. Информационные услуги................................................................................................. 5 2.2. Проведение операций...................................................................................................... 5 2.3. Уровни доступа................................................................................................................ 7 2.4. Требования к рабочему месту......................................................................................... 7 3. Порядок подключения к Интерент-банку «МДМ online» ...................................................... 8 3.1. Порядок подключения...................................................................................................... 8 3.2. Вход в систему................................................................................................................. 8 4. Навигация............................................................................................................................. 9 5. Операции............................................................................................................................ 10 5.1. Порядок проведения операций...................................................................................... 10 5.2. Статусы документов в системе...................................................................................... 11 6. Описание типовых операций............................................................................................. 11 6.1. Карты.............................................................................................................................. 11 6.1.1. Переводы............................................................................................................... 11 6.1.1.1 Перевод между счетами и картами. ..................................................................... 11 6.1.1.2 Перевод в другой банк. ......................................................................................... 12 6.2. Кредиты.......................................................................................................................... 12 6.3. Вклады. ........................................................................................................................... 12 6.4. Счета. ............................................................................................................................. 12 6.5. Оплата услуг. ................................................................................................................. 12 6.6. Работа с шаблонами...................................................................................................... 13 6.7. Настройки....................................................................................................................... 13 6.7.1. Профиль клиента................................................................................................... 13 6.7.2. Контакты и извещения. .......................................................................................... 14 6.7.2.1 Настройка извещений........................................................................................... 14 6.7.3. Настройка ЭЦП...................................................................................................... 14 6.4.5.1. Место хранения ключей......................................................................................... 14 6.4.5.2. Создание и регистрация ключей........................................................................... 15 6.4.5.3. Получить сертификат............................................................................................ 15 6.4.5.4. Отозвать сертификат............................................................................................. 16 6.4.5.5. Сменить пароль ключа.......................................................................................... 16 6.4.5.6. Перенести ключи................................................................................................... 16 6.4.5.7. Удалить ключи....................................................................................................... 16 7. Безопасность...................................................................................................................... 16 7.1. Использование криптографического протокола SSL .................................................... 16 7.2. Подтверждение операций.............................................................................................. 17 7.2.1. Номер карты........................................................................................................... 17 7.2.2. Номер карты и SMS-код........................................................................................ 17 7.2.3. Механизм электронной цифровой подписи (ЭЦП) ............................................... 18 7.3. Сообщение о бездействии системы.............................................................................. 18 7.4. Рекомендации по работе с МДМ online для повышения безопасности........................ 19 8. Создание и регистрация ключей ЭЦП............................................................................... 20 9. Техподдержка..................................................................................................................... 23 ОАО «МДМ Банк» 2 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Термины и определения Банк – Открытое акционерное общество «МДМ Банк». Клиент – физическое лицо, являющееся владельцем банковского счета ОАО «МДМ Банк. Система дистанционного обслуживания (далее – «Система») – программнотехнический комплекс, предназначенный для оказания Клиентам Банка информационных услуг посредством Интернета и телефонной связи и услуг по дистанционному проведению операций посредством Интернета, включающий в себя программные средства для обеспечения защищенного электронного документооборота между Банком и Клиентом. Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – реквизит электронного документа (аналог собственноручной подписи Клиента), предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца Сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе. Ключи ЭЦП – пара ключей (открытый и закрытый), с помощью которых осуществляется формирование и проверка ЭЦП. Закрытый ключ должен храниться только у владельца и используется для формирования ЭЦП, а открытый ключ служит для проверки ЭЦП и передается стороне, получающей электронные документы, заверенные ЭЦП. Клиент и Банк хранят в тайне свои закрытые ключи и обмениваются друг с другом своими открытыми ключами. Носитель ключевой информации – носитель информации, используемый для хранения ключей ЭЦП (закрытого ключа и Сертификата ключа подписи). Запрос на сертификат – электронный файл, создаваемый Клиентом в процессе генерации ключей ЭЦП и содержащий Открытый ключ ЭЦП Клиента, а также документ, распечатываемый Клиентом на бумажном носителе, с информацией, содержащейся в соответствующем электронном файле, являющийся заявлением Клиента на изготовление Сертификата ключа подписи. Сертификат ключа подписи (Сертификат) – электронный файл, создаваемый Банком при регистрации Клиента в Удостоверяющем центре и содержащий Открытый ключ Клиента, необходимый для проверки подлинности ЭЦП Клиента. Сертификат ключа подписи создается Удостоверяющим центром при регистрации на основании Запроса на сертификат, направляемого Клиентом в Банк. Сертификат ключа подписи Клиента необходим для проверки его ЭЦП и должен находиться в Банке. Сертификаты (в том числе утратившие силу) хранятся в Удостоверяющем центре весь срок действия Договора, а также в течение не менее пяти лет после отключения услуги по проведению Клиентом операций посредством Системы дистанционного обслуживания через Интернет, произведенного по соответствующему заявлению Клиента. Удостоверяющий центр (УЦ) – подразделение Банка, в котором установлено программное обеспечение, осуществляющее формирование Сертификата ключа подписи Клиента на основании поступившего с рабочего места Клиента файла - Запроса на сертификат. УНК – Уникальный Номер Клиента в Системе дистанционного обслуживания, являющийся логином для входа в данную Систему. Состоит из восьми цифр, формируется посредством специального программного модуля Системы. ТПИН – выдаваемый Клиенту, подключающемуся к Системе дистанционного обслуживания, персональный идентификационный номер (специальный восьмизначный цифровой код), используемый в качестве пароля для входа в Систему. Формируется посредством специального программного модуля Системы. При утрате не восстанавливается. Может быть изменен Клиентом. «МДМ-Банк ЭЦП» – библиотека криптографических преобразований с сертифицированным криптоядром из состава СКЗИ “Крипто-ком 3.1” разработки ЗАО “СигналКОМ” и распространяемой компанией Step Up, Inc. «МДМ-Банк ЭЦП» в составе Системы обеспечивает выполнение следующих функций: · на стороне Клиента - генерацию ключей и Запросов на сертификат, а также формирование ЭЦП в электронных документах, передаваемых в Банк, · на стороне Банка - проверку ЭЦП в электронных документах, поступивших в Банк. SMS-код – одноразовый пароль, используемый для подтверждения операции перевода в пользу получателей – юридических лиц, перечень которых определен Банком. ОАО «МДМ Банк» 3 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» 1. Услуги системы дистанционного обслуживания ОАО «МДМ Банк» Интернет банк “МДМ online". Получение информационных услуг и проведение операций по счетам, открытым в Банке, через Интернет. SMS-информирование, в том числе, интерактивное (услуга оказывается в Архангельском, Волгоградском, Воронежском, Курском, Ивановском, Мурманском, Обнинском, Орловском, Пензенском, Ростовском, Санкт-Петербургском, Ставропольском, Нижегородском, Тверском, Краснодарском и филиале в г.Москва). Информирование о движении по счету Клиента денежных средств, либо об успешных или неуспешных (в случае недостатка денежных средств на СКС либо по другим причинам) авторизациях посредством SMS. Получение баланса и минивыписки (5 последних операций по банковской карте) путем передачи SMS-сообщений определенного формата на единый телефонный номер. Предварительно необходимо зарегистрировать мобильный телефон в ОАО «МДМ Банк». E-mail-информирование. Информирование о движении по карточному счету Клиента денежных средств, либо об успешных или неуспешных (в случае недостатка денежных средств на СКС либо по другим причинам) авторизациях посредством электронной почты. СМС-информирование «МДМ info» (услуга оказывается во всех филиалах, кроме Архангельском, Волгоградском, Воронежском, Курском, Ивановском, Мурманском, Обнинском, Орловском, Пензенском, Ростовском, СанктПетербургском, Ставропольском, Нижегородском, Тверском, Краснодарском и филиале в г.Москва). СМС-информирование: Пересылка Банком на мобильный телефон SMS-сообщений о движении средств по Вашем счетам(вкладам)/карточным счетам. Интерактивное СМС-информирование: Cервис SMS-запрос на 6470 USSD-запрос МТС для абонентов Информация по счетам: карточный счет «Золотая корона», счет вклада, счет кредита и т. д. Остаток на счете 101, YYY или ОСТАТОК YYY *647*101*YYY#<вызов> операций 102, YYY или ВЫПИСКА YYY *647*102*YYY#<вызов> Основной долг по кредиту (без процентов) и сумма планового платежа 105, YYY или КРЕДИТ YYY *647*105*YYY#<вызов> Последние по счету пять Информация по счетам: Visa International, MasterCard Worldwide Остаток на карте Последние операций по карте пять Блокировка карты ОАО «МДМ Банк» *647*50*101*XXX#<выз 50, 101, XXX или КАРТА ОСТАТОК XXX ов> 50, 102, XXX или КАРТА ВЫПИСКА XXX ов> 50, 103, XXX или КАРТА БЛОКИРОВКА XXX ов> *647*50*102*XXX#<выз *647*50*103*XXX#<выз 4 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Оплата мобильной связи Пополнение лицевого счета мобильного телефона номер телефона, сумма *647*100*сумма*номер телефона#<вызов> Курс валют Запрос курса валют ЦБ 2. КУРС код валюты или 103,код валюты *647*103*код валюты#<вызов> Описание системы МДМ online “МДМ online" - это возможность получения информационных услуг и проведения операций по счетам и платежным картам ОАО «МДМ Банк». “МДМ online" современная система, обеспечивающая высокий уровень защиты и конфиденциальности работы. С помощью “МДМ online" Вы можете, не выходя из дома или офиса, круглосуточно в режиме реального времени: · Получать информацию; · Проводить операции. 2.1. · · · · · · 2.2. · · · · · · · Информационные услуги об остатке средств на Ваших картах, счетах (вкладах) и историю Ваших операций; выписка (информация обо всех изменениях на счете за произвольный период); реестр операций (история операций, сделанных через Интернет банк); о сумме выплаченных на счет вклада процентов по депозиту; о размере Вашей задолженности по кредиту. Также Вы можете своевременно погашать ее, к примеру, перечисляя средства с других Ваших счетов; видеть график погашения и информацию о ближайшей дате погашения, историю ссудной задолженности (в случае если образовалась задолженность); получить на персональный адрес электронной почты информацию об операциях по карте. Проведение операций перевод средств между Вашими счетами и картами (в том числе, перевод между счетами и картами в разных валютах); перевод средств на счет кредитной карты для погашения задолженности с любого другого Вашего счета в ОАО «МДМ Банк»; пополнение депозитного счета с любого банковского счета; частичное снятие с депозита; переводы на счета других физических и юридических лиц, открытые в ОАО «МДМ Банк»; переводы со счета в ОАО «МДМ Банк» в другой банк; оплата с карточного счета услуги мобильной связи, Интернет-провайдеров, коммерческого телевидения, охранных систем и коммунальных услуг. Оплата услуг мобильной связи и иных операторов связи Оператор: · ОАО «ВымпелКом» (Билайн) · ОАО «Мобильные Телесистемы» (МТС) · ОАО «Мегафон» (Мегафон) · ОАО «Московская сотовая связь» (Скайлинк Москва) · ЗАО «Дельта Телеком» (Скайлинк Санкт-Петербург) ОАО «МДМ Банк» 5 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · ЗАО «ВладТелеком» (Скайлинк Владимир) ЗАО «Сотовая связь Черноземья» (Скайлинк Воронеж) ЗАО «Калужская сотовая связь» (Скайлинк Калуга) ОАО «Краснодарская сотовая связь» (Скайлинк Краснодар) ЗАО «Сотел-Нижний Новгород» (Скайлинк Н. Новгород) ЗАО «Рязанская сотовая связь» (Скайлинк Рязань) ЗАО «Тверская сотовая связь» (Скайлинк Тверь) ЗАО «АКОС» (АКОС) ЗАО «Енисейтелеком» (Енисейтелеком) ЗАО «Кодотел» (Кодотел-Воронеж) ООО «Екатеринбург-2000» (МОТИВ) ОАО «Межрегиональный ТранзитТелеком» (МТТ (только оплата телефонов) ЗАО «Нижегородская Сотовая Связь» (НСС) ОАО «Новая Телефонная Компания» (НТК) ОАО «Мегафон» (Просто для общения) ЗАО «Волгоград-GSM» (СМАРТС-Волгоград) ЗАО «Ярославль-GSM» (СМАРТС-Ярославль) ЗАО «Пенза-GSM» (СМАРТС-Пенза) ЗАО «Ростовская сотовая связь» (ТЕЛЕ-2) ООО «Фонеком» (Фонеком) ОАО «Центральный телеграф» (Центральный телеграф) ОАО «ЦентТелеком (Центр-Телеком-Москва)» ОАО «ЦентрТелеком» (Центр-Телеком-Тверь) ОАО «Уралсвязьинформ» (Ютел) Оплата Интернет услуг Провайдер: · ООО «Компания 2КОМ» (2КОМ) · ООО «Бутовский Интернет Клуб» (Butovo.com) · ЗАО «Престиж-Интернет» (ENTER (Энфорта) · ЗАО «Группа компаний «Консул» (Net-by-Net) · ОАО «Национальные кабельные сети» (OnLime) · ООО «Инетэра» (Puzzle) · ЗАО «Центел» (QWERTY) · ООО «ДБВ Кард» (RusLink) · ООО «Скартел» (Yota) · ЗАО «Вэб Плас» (Вэб Плас - Санкт-Петербург) · ОАО «ВымпелКом» (Билайн-интернет (Корбина) · ЗАО «Зебра Телеком» (Зебра) · ЗАО «Интеркон» (Интеркон) · ООО «ЮКОМ» (Инфолайн) · ООО «Экстрим» (Марьино.net) · ЗАО «Комстар Директ» (МТУ-Интел, Точка.Ру, СТРИМ) · ЗАО «Квантум» (Простор Телеком) · ОАО «Телекомпания Санкт-Петербургское кабельное телевидение» (Телекомпания СПб ТВ (Твое TV/Твой Интернет) · ОАО «Центральный телеграф» (Центральный телеграф) · ОАО «ЦентрТелеком» (Центр-Телеком-Москва) · ОАО «ЦентрТелеком» (Центр-Телеком - Смоленск) · ОАО «ЦентрТелеком» (Центр-Телеком-Тверь) · ЗАО «Элтел» (Элтел) · ЗАО «Компания Эр-Телеком» (Эр-Телеком – Волгоград, Нижний Новгород, Пенза) · ЗАО «ИСКРАТЕЛЕКОМ» Оплата коммерческого телевидения ОАО «МДМ Банк» 6 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Провайдер: · ОАО «НТВ-ПЛЮС» (НТВ-Плюс) · ЗАО «КОМКОР-ТВ» (АКАДО) · ЗАО «КОСМОС–ТВ» (Космос-ТВ) · ООО «Архангельская телевизионная компания» (Архангельская телевизионная компания) · ООО «Орион Экспресс» (Орион-Экспресс) · ОАО «Телекомпания Санкт-Петербургское кабельное телевидение» (Телекомпания СПб ТВ (Твое TV/Твой Интернет) · ЗАО «Компания Эр-Телеком» (Эр-Телеком – Волгоград, Нижний Новгород, Пенза) · ЗАО «Национальная Спутниковая Компания» (Триколор ТВ) Оплата коммунальных услуг (Москва) Провайдер: · ОАО «Мосэнергосбыт» (Мосэнергосбыт-Москва, Мосэнергосбыт-Зеленоград, Мосэнергосбыт-Область) · ОАО «Московская городская телефонная сеть» (МГТС) · Единый Информационно-Расчетный Центр (ЕИРЦ) · ОАО «Ростелеком» (Ростелеком-Москва) Оплата коммунальных услуг (Санкт-Петербург) Провайдер: · ГУП ВЦКП «Жилищное хозяйство» Охранные системы · · ЗАО «ГОЛЬФСТРИМ охранные системы» (Гольфстрим) ЗАО «Цезарь Сателлит» (Цезарь Сателлит - Москва) · ООО «Цезарь Сателлит С-З» (Цезарь Сателлит – С.-Петербург) 2.3. Уровни доступа Для обеспечения Вашей безопасности и удобства в системе “МДМ online" предусмотрены два уровня обслуживания: Базовый: Возможность просмотра новостей, информации о системе, Ваших картах, счетах (вкладах) (остатки, выписки, и т.д.). Проведение операций между своими счетами и картами, оплата услуг с карточного счета. Данный уровень предоставляется автоматически при заключении договора. Расширенный: Полный доступ ко всем возможностям системы, в том числе, возможность совершать платежи со счета в ОАО «МДМ Банк» в другой банк при условии наличия у клиента ЭЦП (электронно-цифровая подпись). Для оформления данного уровня обслуживания необходимо создать ЭЦП средствами системы и обратиться в офис банка для завершения оформления. 2.4. Требования к рабочему месту Единственным требованием к Вашему компьютеру для работы в системе “МДМ online" с базовым уровнем доступа является наличие Интернет-браузера (Microsoft Internet Explorer версии 5.0 и выше). Вы должны иметь подключение к сети Интернет (услуга Банком не предоставляется, за подключением необходимо обратиться к организациям, предоставляющим данный сервис). В работе системы используются всплывающие окна и страницы, открывающиеся в отдельном окне, а также автоматическое обновление страниц – для корректной работы приложения убедитесь, что данные возможности не отключены в Вашем браузере (по вопросам настройки браузера обращайтесь к службам поддержки соответствующих компаний-производителей ПО). ОАО «МДМ Банк» 7 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Для работы в системе “МДМ online" с расширенным уровнем доступа на рабочем месте дополнительно должно быть установлено специализированное клиентское приложение, включающее криптобиблиотеку МДМ-Банк ЭЦП (далее по тексту - «МДМ-Банк ЭЦП»). Описание установки МДМ-Банк ЭЦП приведено в разделе «Установка и регистрация ЭЦП». На Вашем рабочем месте должен быть доступен хотя бы один из нижеперечисленных рекомендуемых ключевых носителей: · гибкие диски (дискеты); · флэш-карты (USB Flash Hard Drive). На Вашем рабочем месте должен быть доступен принтер для печати на бумажном носителе Запроса на сертификат. 3. Порядок подключения к системе 3.1. Порядок подключения Воспользоваться сервисом “МДМ online" очень просто. Что для этого нужно? Для этого Вам нужно обратиться в одно из отделений ОАО «МДМ Банк», стать владельцем банковского счета. Если Вы обратились в ДО г. Москвы, г. Санкт-Петербурга или г. Дубны, то Вам необходимо оформить Специальное Заявление на подключение к услугам Системы дистанционного обслуживания, ознакомиться с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк», Тарифами Банка и Регламентом взаимодействия Банка и Клиента при создании и использовании средств электронной цифровой подписи. При обращении в остальные Объекты сети Банка Вам необходимо будет оформить Заявление-Анкету на предоставление банковских услуг посредством Системы дистанционного обслуживания и подписать Условия о предоставлении услуг дистанционного обслуживания и Регламент взаимодействия Банка и Клиента при создании и использовании средств электронной цифровой подписи. Получить логин-УНК (Уникальный Номер Клиента) и пароль (ТПИН). В целях повышения безопасности пароль будет выдан в персональном закрытом ТПИНконверте. В Заявлении необходимо выбрать один из двух способов подтверждения операций по переводам с СКС на счета получателей-юридических лиц, перечень которых определен Банком: - подтверждение операций с использованием нескольких случайных цифр из номера банковской карты; - подтверждение операций с использованием нескольких случайных цифр из номера банковской карты и SMS-кода операции по карте, получаемого в виде SMS-сообщения на моб. телефон. Подробнее про эти способы подтверждения смотрите в разделе «Подтверждение операций». 3.2. Вход в систему Для запуска “МДМ online" следует зайти на сайт https://client.mdmbank.ru/. Важно! Никогда не открывайте сайт Интернет-банка по ссылкам (особенно баннерным или полученным через почту), поскольку существует множество способов фальсифицировать адрес. Лучше сами введите адрес сайта в адресной строке браузера. Через некоторое время будет отображена стартовая страница. ОАО «МДМ Банк» 8 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Для проведения регистрации в системе введите Ваш Логин (УНК) и Пароль (ТПИН). Помните, что после нескольких неудачных попыток ввода доступ в систему будет заблокирован. Важно! Храните в тайне УНК и ТПИН. Не храните файлы с секретной информацией на доступных носителях информации. Важно! УНК, ТПИН и другие конфиденциальные данные вводите только на сайте банка. 4. Навигация Управлять системой “МДМ online" чрезвычайно просто. Достигается это посредством меню, находящегося в верхней части экрана. Вы сразу можете выбрать пункт, необходимый для работы – внизу появится соответствующий экран. они отображаются в подсвеченной строке. Для быстрого перехода в нужный пункт меню предыдущего уровня «кликните» на наименование пункта. ОАО «МДМ Банк» 9 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Если Вы уже являетесь уверенным пользователем, то переход к нужному разделу системы можно осуществлять, используя «Быстрый доступ». Для быстрого перехода в нужный пункт меню первого или второго уровня «кликните» на наименование пункта в списке. Оперативно закончить работу с системой Вы можете, «кликнув» по пиктограмме «Выход». 5. Операции 5.1. Порядок проведения операций Порядок проведения операций посредством системы “МДМ online" приведен в Условиях о предоставлении услуг дистанционного обслуживания (п.5). Операции проводятся по Тарифам Банка, действующими на момент проведения таких операций. Операции переводов со счетов (вкладов) осуществляются ОАО «МДМ Банк» в рамках ограничений, установленных для данных счетов условиями договоров, заключенных между Вами и Банком, на основании которых открыты счета (вклады). Операции переводов, осуществляемых посредством “МДМ online", могут быть проведены в пределах лимита по сумме операций в размере, установленном Тарифами Банка для операций, совершаемых в течение одного операционного дня. Размер лимита может быть изменен ОАО «МДМ Банк» в одностороннем порядке. Размеры лимитов публикуются совместно с Тарифами Банка. ОАО «МДМ Банк» 10 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» 5.2. Статусы документов в системе Состояние Вашей операции, совершенной через систему “МДМ online" можно посмотреть в «Переводы и операции/ Реестр операций» Состояние операции характеризуется ее статусом: 1. выполнена - конечное состояние для всех успешно выполненных операций за исключением внешних переводов. 2. ошибка - конечное состояние для всех НЕ успешно выполненных операций включая внешние. 3. принята в обработку - состояние для операций внешнего перевода, которые успешно попали в Банк 4. в очереди - состояние для операций внешнего перевода, которые отложены до наступления операционного времени. 5. удалена - конечное состояние для всех операций, которые по какой-либо причине были удалены Банком (например, при некорректном заполнении назначения платежа внешнего перевода) или Вами. 6. Описание типовых операций 6.1. Карты На странице «Карты» представлена информация о пластиковых картах. Помимо информации общего характера, Вы можете получить сведения о величине заблокированных сумм, размере кредитного лимита и доступных средств. Для получения выписки и необходимой информации по карте «кликните» номер нужной карты. В данном разделе можно получить выписку по карте за произвольный период, для этого укажите начало и конец желаемого периода. Активизируйте формирование выписки нажатием клавиши «Сформировать». Обратите внимание, что поступления на пластиковую карту выделены красным цветом. Выписка по картам расширена информационным блоком "Плановые операции". На данной странице вы также сможете узнать состояние своего счета. 6.1.1. Переводы Из меню «Карты» кликнув на ссылку «Переводы» можно перейти на страницу «Переводы между счетами и картами». На данной странице имеется две вкладки «Внутренний перевод и перевод» и «Перевод в другой банк». В настоящий момент Вы можете совершать переводы между счетами и картами. Любой перевод между счетами осуществляется за 3 шага. · На первом шаге заполняются необходимые поля для платежа. Шаг завершается нажатием кнопки «Далее». При этом происходит проверка введенных данных. Если какое-то значение не удовлетворяет ограничениям на данный вид платежа, то система информирует о случившейся ошибке во всплывающем окне. Если же платеж заполнен верно, Вы переходите ко второму шагу. · На втором шаге осуществляется проверка и подтверждение введенных данных. Внимательно проверьте все значения, которые Вы ввели. Если нужно отредактировать некоторые значения, нажмите кнопку «Назад» для возврата на первый шаг. Если все верно, подтвердите операцию предложенным способом и нажмите кнопку «Выполнить» для отправки платежа в Банк. Подробнее про способы подтверждения операций смотрите в разделе «Подтверждение операций». · На третьем шаге Вы получаете информацию о результате приема Банком Вашего платежа. Вам выводятся данные платежа и статус приема его Банком, Вы также можете перейти к списку (реестру) операций проведенных через “МДМ online" для просмотра истории платежей. 6.1.1.1 Перевод между счетами и картами. Для выполнения перевода выберите счет или карту, с которой будет осуществлено списание средств. Обратите внимание, что в выпадающем списке справа указан доступный остаток средств и валюта. Далее произведите выбор счета или карты, на которую будут ОАО «МДМ Банк» 11 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» зачислены средства, и укажите сумму перевода. При этом отображается курс конвертации, сумма списания и зачисления. Перевод активируется нажатием кнопки "Далее". После чего данные по переводу можно отредактировать нажатием ссылки «Редактировать» или выполнить перевод нажатием кнопки «Выполнить». 6.1.1.2 Перевод в другой банк. В этом разделе системы Вы можете осуществить перевод средств на счет клиента в другом банке или на счет другого физического/юридического лица, открытый в ОАО «МДМ Банк». Напоминаем Вам, что платеж в другой банк/филиал не должен быть связан с предпринимательской деятельностью. Из "выпадающего" списка выберите счет, с которого будет произведено списание. Для Вашего удобства в списке отображены доступные остатки средств и валюта. Введите сумму перевода (введенная сумма не должна превышать доступный остаток). Пожалуйста, корректно заполните все поля ("Получатель", "ИНН получателя", "Счет получателя" и т.д.). Мы настоятельно рекомендуем Вам иметь перед глазами полные реквизиты получателя платежа и сравнивать вводимую информацию с распечаткой с целью избегания возможных ошибок. Для Вашего удобства мы исключили сложный этап ввода информации о банке получателя. Вам достаточно ввести девятизначный номер - БИК банка и нажать кнопку "Найти". Далее система самостоятельно определит нужный банк и выведет информацию о нем на экран. Также, нажав кнопку "Найти", Вы можете искать банк по его наименованию. Корректно заполните поле "Назначение платежа", руководствуясь подсказкой в нижней части экрана и активируйте операцию нажатием кнопки "Далее". Обратите внимание, что внешний перевод требует подписания Электронной Цифровой Подписью (ЭЦП). Если у Вас уже имеется цифровой сертификат, выпущенный банком, следуйте пошаговым инструкциям системы. Если Вы еще не имеете ЭЦП - необходимо произвести ее настройку в разделе системы "Настройки - Настройка ЭЦП". Для Вашего удобства в системе имеются шаблоны платежей. Мы настоятельно рекомендуем Вам сохранять часто проводимые платежи в виде шаблонов. Это исключит необходимость повторного ввода реквизитов платежа, уменьшит время ввода и позволит избежать ошибок. 6.2. Кредиты В данном разделе вы можете узнать всю необходимую информацию о кредитах. Кликнув по одному из кредитных договоров, вы перейдете на страницу с графиком возврата кредита, а так же сможете проследить историю платежей и проверить состояние счета. 6.3. Вклады. Здесь предоставлена информация о текущих вкладах клиента. Кликнув по одному из вкладов, откроется страница с информацией по состоянию вкладов. На данной странице также можно сформировать выписку за выбранный период. 6.4. Счета. На данной странице перечислены все счета клиента с информацией о типе, валюте и балансе счета. В этом разделе также можно осуществить перевод, кликнув по ссылке «Переводы» и проделав все шаги, указанные в пункте 6.1.1. При нажатии на интересующий вас счет, вы сможете узнать информацию по счету и сформировать выписку за указанный период. 6.5. Оплата услуг. Банк, идя навстречу пожеланиям клиентов, постоянно расширяет перечень поставщиков услуг. Для Вашего удобства все получатели распределены по группам - "Мобильная связь и иные операторы связи", "Коммерческое телевидение", "Коммунальные платежи", "Охранные системы", "Интернет-провайдеры". Несмотря на столь значительный список поставщиков услуг, мы стремились сделать процедуру оплаты максимально единообразной. Для оплаты услуг операторов сотовой связи система отобразит список пяти последних номеров, которые Вы оплачивали. Если же Вы хотите ОАО «МДМ Банк» 12 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» пополнить баланс другого абонента - просто введите нужный номер. Для исключения ошибки ввода руководствуйтесь подсказкой в нижней части экрана. Далее выберите номер счета или карты, с которой Вы хотите произвести оплату. Обратите внимание на то, что заплатить за услуги можно и с валютных счетов. При этом система для Вашего удобства рассчитает сумму списания в соответствии с банковским курсом. Операция активируется нажатием кнопки "Далее". Обращаем внимание, что подтверждение операций по оплате услуг может осуществляться одним из двух способов, указанным Вами в Заявлении-Анкете. Подробнее про способы подтверждения операций смотрите в разделе «Подтверждение операций». 6.6. Работа с шаблонами Использование шаблонов позволяет не вводить каждый раз реквизиты получателя платежа и снижает риск неправильного ввода реквизитов. Для того чтобы сделать шаблон необходимо заполнить форму и нажать кнопку «далее». На шаге 2 нажмите кнопку «сохранить», при необходимости изменив наименование шаблона, - данные сделанного Вами платежа будут запомнены для дальнейшего использования. Использовать сохраненный ранее шаблон очень просто: выберите нужный Вам шаблон из выпадающего списка, и данные из шаблона автоматически подставятся в Ваш платеж. Чтобы удалить ранее сделанный шаблон, выберите его из списка, а потом нажмите кнопку «Удалить» рядом с окном выбора шаблона. 6.7. Настройки В этом разделе системы собраны данные и параметры, которые необходимо установить и настроить для дальнейшей работы в системе. 6.7.1. Профиль клиента В данном разделе Вы можете отредактировать персональные данные (почтовый адрес, телефоны, адреса электронной почты и т.д.), а также произвести изменение пароля доступа в систему. Внесенные изменения становятся актуальными после нажатия кнопки "Сохранить" или «Изменить» соответственно. ОАО «МДМ Банк» 13 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» 6.7.2. Контакты и извещения. Здесь вы можете просмотреть контактные данные или добавить контакт. По каждому контакту имеется ссылка «Настройка ивещений». 6.7.2.1 Настройка извещений В разделе "Настройка извещений" Вы можете установить параметры информационных сообщений, передаваемых системой на Ваш мобильный телефон и электронную почту. В открывшейся форме настроек отметьте нужные пункты. При необходимости детальных извещений определите параметры и задайте желаемые условия. Сделанные изменения в настройках вступают в силу после нажатия кнопки "Сохранить". 6.7.3. Настройка ЭЦП Данный раздел системы предназначен для управления настройками Вашей Электронной Цифровой Подписи (ЭЦП). Если у Вас еще нет ЭЦП, переходите к разделу "Место хранения ключей". 6.4.5.1. Место хранения ключей В данном разделе Вы можете выбрать каталог ключевого носителя - место, где будут храниться Ваши ключи. После нажатия ссылки «Место хранения ключей» Internet Explorer должен предложить установить элемент ActiveX для криптографической защиты информации. Далее нажмите «Установить». Важно! В случае если данное окно не открылось, в верхней части окна щелкните мышью по появившейся панели информации с уведомлением о блокировки установки надстройки “Модуля криптографической защиты информации” и выберите команду «Разрешить». ОАО «МДМ Банк» 14 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Важно! Элемент ActiveX возможно установить только в случае если пользователь обладает правами администратора на данном компьютере. После установки программы нужно выбрать путь к ключевому носителю, нажав на кнопку «Обзор». Во избежание возникновения ошибок, для хранения ключей рекомендуется создать отдельную папку, в которой будут находиться только файлы и папки, сгенерированные в процессе создания ключей. Важно! Крайне не рекомендуется использовать жесткий диск компьютера в качестве места хранения ключей. Для повышения уровня безопасности работы в систем рекомендуется хранить ключи на сменном носителе - флэш-карта (USB Flash Hard Drive) или другом подобном устройстве. После выбора пути к ключевому носителю, нажимаем на кнопку «Сохранить». 6.4.5.2. Создание и регистрация ключей Данный раздел системы предназначен для генерации Вашего секретного и открытого ключей, формирования запроса в банк на получение сертификата. Для инициирования процесса генерации нажмите кнопку "Продолжить". Формирование ключей производится с использованием генератора случайных чисел. Далее произведите ввод произвольных символов, запрашиваемых системой. После успешной генерации ключей система запросит пароль их шифрования. Введите пароль и подтверждение в системном диалоговом окне. Длина пароля должна быть не менее шести символов. В результате Ваш запрос на сертификат будет отправлен в Банк. Важно! Пароль шифрования ключей является конфиденциальной информацией. Сохранность пароля позволяет поддерживать высокий уровень безопасности работы в системе. Предпринимайте все возможные меры для того, чтобы пароль был известен только Вам и не доступен третьим лицам. 6.4.5.3. Получить сертификат Раздел предназначен для загрузки на ключевой носитель файла сертификата, выпущенного Вам удостоверяющим центром банка. Для получения сертификата выберите место хранения ключей. Введите точный путь к месту хранения или выберите "Обзор" для выбора каталога (местом хранения ключей является папка, указанная на этапе создания ключей ЭЦП и содержащая подпапку Keys и вспомогательные файлы). После определения места хранения ключей нажмите "Получить сертификат". ОАО «МДМ Банк» 15 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Далее необходимо ввести пароль секретного ключа, в результате чего сертификат будет успешно зарегистрирован. 6.4.5.4. Отозвать сертификат В случае компрометации (утери, кражи) Вашего секретного ключа Вы должны немедленно отозвать Ваш сертификат! Отзыв сертификата осуществляется в данном разделе. При этом использование ключей, подписанных сертификатом, становится невозможным, т.е. необходимо заново пройти процесс создания ключей. 6.4.5.5. Сменить пароль ключа Раздел предназначен для изменения пароля доступа к вашему секретному ключу. Для смены пароля выберите "Сменить". В открывшемся диалоговом окне введите старый пароль. В случае корректного ввода система откроет диалоговое окно для смены пароля. Обращаем Ваше внимание, что длина пароля должна быть не менее шести символов. 6.4.5.6. Перенести ключи В данном разделе Вы можете произвести перенос ключей из одного места хранения в другое. Введите корректный путь к текущему месту хранения ключей или воспользуйтесь кнопкой "Обзор" для выбора каталога. Далее произведите выбор желаемого нового места хранения ключей. Процедура переноса активируется нажатием клавиши "Перенести". Для этой процедуры так же необходим ввод пароля секретного ключа. 6.4.5.7. Удалить ключи В данном разделе системы Вы можете удалить имеющиеся ключи. Для этого произведите выбор места хранения ключей. Процедура удаления активируется нажатием на клавишу "Удалить". Обращаем Ваше внимание на то, что после удаления ключей Вам будет необходимо повторно пройти процедуру генерации ключей и получения сертификата. 7. Безопасность Для обеспечения информационной безопасности организованы следующие механизмы: · Безопасное соединение с Web-сервером Банка · Подтверждение операций номером пластиковой карты и механизм электронной цифровой подписи (ЭЦП) 7.1. Использование криптографического протокола SSL При подключении клиента к Web-серверу Банка возможны атаки злоумышленника, направленные на подмену банковского Web-сервера или модификацию загружаемых в Webбраузер клиента данных. Для предотвращения таких атак для подключения используется протокол https (прикладной протокол http поверх криптографического протокола SSL). Протокол SSL обеспечивает: ОАО «МДМ Банк» 16 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» · · 7.2. Гарантированное подключение клиента к банковскому Web-серверу. Это обеспечивается сравнением доменного имени, введенного пользователем в качестве адреса Web-сайта банка, с доменным именем, указанным в сертификате. Целостность загружаемой с банковского Web-сервера информации (html-страницы и др.). Подтверждение операций Обращаем Ваше внимание, что при регистрации в системе или при подтверждении платежа Банк ни при каких обстоятельствах не требует указывать на сайте номер Вашего телефона, полный номер карты, а также какую-либо другую информацию. Для регистрации в системе требуется только указание логина (УНК) и пароля (ТПИН). При подтверждении платежа система может потребовать ввести 4 цифры из номера карты, ввести SMS-пароль, либо подтвердить платеж с помощью ЭЦП в зависимости от вида платежа и от выбранного Вами при подключении к системе способа подтверждения операций. При положительной идентификации по УНК и ТПИН предоставляются информационные услуги, в том числе, информация об остатках денежных средств на карточных счета, счетах (вкладах), информация обо всех изменениях по счетам за произвольный период времени, история операций, осуществленных через “МДМ online", и возможность совершать операции переводов между счетами и картами, пополнения депозитов, частичного снятия с депозита, переводов на счета других физических и юридических лиц, открытых в ОАО «МДМ Банк», а также внешние переводы. Дополнительно к идентификации по УНК и ТПИН операции подтверждаются с помощью: · Номера карты; · Номера карты и SMS-кода; · Электронно-цифровой подписи (ЭЦП). Номером карты подтверждаются операции переводов между картами, переводов с карты на счет, пополнения депозита, частичного снятия с депозита, а также переводов с карты в пользу получателей – юр. лиц, перечень которых определен Банком. Номером карты и SMS-кодом подтверждаются операции переводов с карты в пользу получателей – юр. лиц, перечень которых определен Банком. Электронно-цифровой подписью (ЭЦП) подтверждаются операции внешних переводов. 7.2.1. Номер карты Подтверждение операций по переводу между картами, переводов с карты на счет, пополнения депозита, частичного снятия с депозита, а также переводов с карты в пользу получателей – юр. лиц, перечень которых определен Банком, осуществляется путем указания нескольких случайных цифр из номера банковской карты, выбираемых Системой дистанционного обслуживания каждый раз в произвольной последовательности. В случае неверного указания Клиентом предложенных цифр в предоставлении банковской услуги Вам будет отказано. 7.2.2. Номер карты и SMS-код Если в Заявлении-Анкете был выбран способ заверения операций с использованием нескольких случайных цифр из номера банковской карты и SMS-кода операции по карте, то подтверждение операций переводов с карты в пользу получателей – юр. лиц, перечень которых определен Банком, осуществляется следующим образом: ОАО «МДМ Банк» 17 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» · Вам необходимо получить SMS-код. Для этого нажимаем кнопку «Получить код». На Ваш мобильный телефон, указанный в Заявлении-Анкете, поступит SMS-код в виде sms-сообщения. Обращаем внимание, что SMS-код имеет срок действия, который также указывается в тексте высылаемого Вам sms-сообщения. · Далее подтвердите операцию вводом полученного SMS-кода в поле «Введите SMSкод» и нескольких случайных цифр из номера банковской карты, выбираемых Системой дистанционного обслуживания каждый раз в произвольной последовательности, и нажмите кнопку «Выполнить» для отправки платежа в Банк. В случае неверного указания SMS-кода будет выведено соответствующее информационное сообщение. Если срок действия SMS-кода истек, то Вам необходимо повторно запросить SMS-код нажатием кнопки «Получить код». В случае неверного указания Клиентом предложенных цифр в предоставлении банковской услуги Вам будет отказано. 7.2.3. Механизм электронной цифровой подписи (ЭЦП) Для подтверждения операции по переводу на счета физических и юридических лиц, открытые в других кредитных организациях, необходимо проставить электронную цифровую подпись. Данный метод является более безопасным по сравнению с предыдущим. При его использовании каждая операция, проведённая Вами в системе, подписывается Вашей уникальной цифровой подписью. Для того чтобы Вы смогли использовать данный метод, Вам необходимо получить цифровой сертификат. Порядок получения сертификата описан в пункте 8 «Создание и регистрация ключей ЭЦП». Порядок замены сертификата описан в пункте 6.4.5. «Настройка ЭЦП». 7.3. Сообщение о бездействии системы В случае отсутствия действий со стороны пользователя в течение 10 минут, появляется всплывающее окно с текстом: «Вы не предпринимали никаких действий в течение 10 минут. Для вашей безопасности соединение будет отключено через 1 минуту. Чтобы продолжить Ваше соединение нажмите кнопку «ОК». ОАО «МДМ Банк» 18 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» Если в момент нажатия кнопки прошло больше времени, происходит автоматический выход из системы и отображается страница входа в систему. Иначе, Ваша работа в системе будет продлена. 7.4. Рекомендации по работе с “МДМ online" для повышения безопасности При работе с Интернет - банком “МДМ online” следуйте следующим рекомендациям для повышения безопасности: · Не отвечайте на подозрительные письма с просьбой выслать УНК, ТПИН, номер карты и другие конфиденциальные данные. Не стоит также сообщать свой пароль и сотрудникам банка, поскольку его не должен знать никто, кроме Вас; · Обращаем Ваше внимание, что при регистрации в системе или при подтверждении платежа Банк ни при каких обстоятельствах не требует указывать на сайте номер Вашего телефона, полный номер карты, а также какую-либо другую информацию. Для регистрации в системе требуется только указание логина (УНК) и пароля (ТПИН). При подтверждении платежа система может потребовать ввести 4 цифры из номера карты, ввести SMS-пароль, либо подтвердить платеж с помощью ЭЦП в зависимости от вида платежа и от выбранного Вами при подключении к системе способа подтверждения операций. · Проверяйте, что соединение действительно происходит в защищенном режиме SSL, в правом нижнем углу браузера должен быть виден значок закрытого замка; · Никогда не открывайте сайт Интернет-банка по ссылкам (особенно баннерным или полученным через почту), поскольку существует множество способов фальсифицировать адрес. Лучше сами введите адрес сайта https://client.mdmbank.ru/ в адресной строке браузера. · Не храните файлы с секретной информацией на доступных носителях информации. Если у Вас возникли подозрения, что кто-либо владеет информацией о вашем пароле, Вам необходимо самостоятельно сменить пароль или с помощью обращения в Банк заблокировать пароль. · При запросе окна браузера об использовании автозаполнения полей формы (логина и пароля) откажитесь от данной функции. · Если возможность автозаполнения личной информации в формах вашего браузера уже активизирована, Вы можете отключить эту функцию вручную в настройках. Для этого в Internet Explorer Вам необходимо установить соответствующие параметры в меню "Сервис"(Tools) –> "Свойства обозревателя"(Internet Options) –> "Содержание"(Content) –> "Автозаполнение"(AutoComplete). · После окончания работы в “МДМ online” обязательно закройте окно системы с помощью кнопки «Выход». · Используйте программное обеспечение из проверенных и надежных источников и выполняйте регулярные обновления. · Используйте современные антивирусные средства и своевременно их обновляйте. Обращаем внимание, что действие вирусов может быть направлено на запоминание и передачу третьим лицам информации о вашем пароле. · Установите и используйте персональный брандмауэр (firewall) на Вашем компьютере для входа в Интернет, это позволит предотвратить несанкционированный доступ к информации на Вашем компьютере. · При наличии технической возможности включите на Вашем мобильном устройстве режим установки только подписанных приложений с проверкой сертификата и установите антивирусное программное обеспечение. ОАО «МДМ Банк» 19 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» 8. Создание и регистрация ключей ЭЦП В данном разделе подробно описывается последовательность действий по созданию Вашей Электронной Цифровой Подписи (ЭЦП). Если у Вас еще нет ЭЦП, произведите последовательно описанные ниже действия. Если вы уже вошли в систему, перейдите в «Настройки - Настройка ЭЦП». Выберите меню «Место хранения ключей». Далее будет предложено выбрать место хранения ключевой информации. Укажите путь к месту хранения ключевой информации и нажмите «Сохранить». Вам будет предложено установить и выполнить «МДМ-Банк ЭЦП». Выберите «Да». После сего нажмите на кнопку «Продолжить». Внимание! Хранение ключей не на сменном носителе небезопасно. Нежелательно использовать жесткий диск для хранения ключей. Произошел переход к этапу Создание и регистрация Вашей ключевой информации. На данном этапе будет создан Ваш секретный ключ и отправлен запрос в Банк на сертификацию Вашего ключа. ОАО «МДМ Банк» 20 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» По нажатию кнопки «Продолжить» инициализируется Генератор случайных чисел. Система предложит Вам ввести 16 указанных символов. Вводите символы в латинской раскладке клавиатуры (EN, English) в соответствии с регистром (Если Заглавные буквы, то вводятся заглавные и наоборот). Если Вы ошиблись при вводе, Вам будет предложено повторить попытку с другим символом. По окончании ввода Вам будет предложено ввести Пароль секретного ключа. Длина пароля должна быть не менее 6 символов. Пароль необходим для защиты секретного ключа. Для подтверждения введите пароль повторно и нажмите «ОК» Важно! Запомните пароль секретного ключа. Все операции с использованием ЭЦП требуют подтверждения паролем ключа. В случае потери пароля, обратитесь в службу поддержки. ОАО «МДМ Банк» 21 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» После успешного ввода пароля запрос на сертификацию созданных ключей будет направлен в Банк. Нажмите продолжить, в этот момент происходит автоматическая отправка запроса на сертификацию в Удостоверяющий центр, находящийся в ОАО «МДМ Банк». Процедура сертификации запроса в Удостоверяющем центре может занять некоторое время. После чего станет доступной операция просмотра Запроса на сертификат. Вам необходимо проверить правильность отображения в электронной форме запроса своих фамилии, имени и отчества и данных документа, удостоверяющего личность. Если Вы обнаружили несоответствие своих данных, необходимо обратиться по телефону службы клиентской поддержки Банка. Если Удостоверяющий Центр по какой-то причине задерживает сертификацию запроса, в окне браузера появится оповещение о том, что запрос еще не сертифицирован, с указанием причины. В это время Вы можете использовать все операции и функции системы, не требующие подтверждения ЭЦП. По окончании формирования Банком Сертификата в пункте меню «Настройка - Настройка ЭЦП - Получить сертификат», отобразиться информация об этом: «Ваш запрос на сертификат был получен Банком» с указанием времени получения. После автоматического сохранения Сертификата носитель ключевой информации становится рабочим ключевым носителем. Подтверждение Вашей ЭЦП еще не произведено. Для завершения процедуры создания и регистрации ключей необходимо подтвердить получение сертификата ключа подписи из Удостоверяющего центра. До подтверждения факта получения Сертификата операции с использованием ЭЦП не доступны. При попытке осуществить операцию, требующую подтверждения ЭЦП, при отсутствии подтвержденного Удостоверяющим Центром ЭЦП будет выдано следующее сообщение: «Требуется подтверждение ЭЦП. Для выполнения данной операции требуется действующий сертификат ЭЦП. Настроить ЭЦП Вы можете в меню Настройки, пункт Настройка ЭЦП.» Для подтверждения получения Сертификата Вам необходимо: Открыть в окне браузера страницу Запрос на сертификат (по ссылке «Печать запроса на сертификат»); ОАО «МДМ Банк» 22 Руководство пользователя Интернет-банка «МДМ online» ٧ Распечатать по кнопке «Печать» документ в двух экземплярах. Затем поставить собственноручную подпись на бумажных экземплярах документа. Для завершения регистрации Вам необходимо обратиться в отделение ОАО «МДМ Банк», в котором Вы оформляли Договор на подключение “МДМ online" и предоставить оба экземпляра Запроса на сертификат. После подтверждения Вашего сертификата сотрудниками ОАО «МДМ Банк», вам будут подключена возможность работы с ЭЦП. 9. Техподдержка Получить более подробную информацию об услуге Вы можете по телефону 8-800-2003-700 или на сайте www.mdm.ru ОАО «МДМ Банк» 23

Банк создан Андреем Мельниченко в 1993 году на базе сети валютно-обменных пунктов. При участии олигархов, известных финансистов и крупных промышленников, подтянувших свои «империи» на обслуживание в банк, МДМ к 2001 году занял уверенные позиции в первой двадцатке российских банков. В результате раздела сфер влияния и реструктуризации в 2006 году контроль над банком получил бывший промышленник Сергей Попов из Северной энергетической управляющей компании и промышленной группы «МДМ». С 2004 года банк является участником системы страхования вкладов.

В начале 2008 года стартовали переговоры о присоединении МДМ Банка к Урса Банку, подконтрольному известному банкиру Игорю Киму. Кризис лишь подстегнул этот процесс, и 7 августа 2009 года объединение банков было завершено официально. Схема по присоединению получилась весьма сложной: формально новый объединенный фининститут начал функционировать на базе Урса Банка - с «пропиской» в Новосибирске и его лицензией № 323, однако получил при этом от столичного банка название и его бизнес. «Настоящий» же МДМ вместе с аннулированной лицензией № 2361 занял место в .

Согласно раскрываемой на сайте ЦБ информации от 1 июля 2015 года, бенефициарами МДМ Банка выступали Сергей Попов (58,33%), инвесткомпания Olivant Investments (№ 1) Ltd. (6,18%), ряд институтов развития - «Европейский банк реконструкции и развития» (4,82%), «Международная финансовая корпорация» (3,33%), немецкая государственная инвесткорпорация DEG (1,75%); деловой партнер основного бенефициара Мартин Андерссон (2,69%); на остальных миноритариев приходилось 13,02%, еще 9,88% находилось в перекрестном владении, а всего количество акционеров составляло около 5 тыс.

В конце июня 2015 года группа «БИН» сообщила о подписании соглашения по приобретению пакета акций Сергея Попова (58,33%) в МДМ Банке акционерами Бинбанка Микаилом Шишхановым и Михаилом Гуцериевым. Уже 14 июля Микаил Шишханов возглавил правление МДМ Банка и сообщил, что группа «БИН» рассматривает также возможность выкупа долей остальных акционеров МДМ Банка с доведением своей доли в капитале последнего до 100%. Первоначально сумма сделки оценивалась в 17 млрд рублей, что примерно соответствовало коэффициенту в один капитал. Однако затем СМИ сообщили, что Сергей Попов мог выручить в полтора раза меньше денежных средств от продажи своей доли в капитале банка.

На сегодняшний день Михаил Гуцериев и его племянник Микаил Шишханов контролируют 88,40% акций МДМ Банка. Еще 9,88% в капитале фининститута принадлежит компании ООО «БИН Инжиниринг» (49,00% в данной организации владеет Михаил Евлоев, 31,1% за компанией с ограниченной ответственностью «Тектум трейдинг лимитед», 19,9% у ПАО «Бинбанк»). 1,72% у акционеров-миноритариев, включая Эрисхана Куразова. В пояснительной информации к отчетности конечной контролирующей стороной МДМ Банк на сегодняшний день называет Микаила Шишханова.

В конце августа и начале сентября 2016 года ФАС одобрила два варианта объединения МДМ Банка и Бинбанка. В первом случае Бинбанк присоединяется к МДМ Банку, во втором случае - МДМ Банк к Бинбанку. В обоих случаях к банкам планируется также присоединить две другие дочки Бинбанка: «Бинбанк Столица» (бывший Европлан Банк) и «Бинбанк Мурманск». Окончательную схему объединения планируется выбрать на внеочередном общем собрании акционеров Бинбанка и МДМ Банка в октябре 2016 года, а сам процесс объединения двух банков планируется завершить до конца 2016 года. При этом независимо от выбранной схемы юридического слияния, объединенный банк продолжит работу под брендом Бинбанка. На данный момент Бинбанк и МДМ Банк уже работают в рамках единой системы управления и унифицированной продуктовой линейки.

Совет директоров МДМ Банка по-прежнему возглавляет Олег Вьюгин, известный по работе в ЦБ РФ, Федеральной службе по финансовым рынкам и других госструктурах.

По состоянию на 1 июля 2016 года региональная сеть МДМ Банка насчитывала 153 подразделения по России: 13 филиалов (помимо головного офиса), 76 дополнительных и 58 операционных офисов, 6 операционных касс вне кассового узла. Региональная сеть расположена на территории 40 субъектов РФ в 90 городах. В июне 2016 года было закрыто представительство банка в Пекине (Китай). По последним доступным данным, среднесписочная численность персонала составляла порядка 6 тыс. человек. Помимо широкой сети собственных банкоматов клиенты МДМ Банка могут также на льготных условиях использовать банкоматы банков-партнеров - Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Банка «Русский Стандарт», Промсвязьбанка, банков «Восточный» и «Кольцо Урала», а также Бинбанка и банка «Бинбанк кредитные карты». В совокупности МДМ Банк обслуживает 3,5 миллиона физических лиц, а также 70 тыс. корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса.

Физическим лицам банк предлагает услуги дистанционного банковского обслуживания, линейку вкладов, банковские карты (MasterCard и «МИР»), денежные переводы (в том числе, через систему «Золотая Корона»), кредиты наличными (в том числе, для сотрудников госучреждений), оплату коммунальных и других видов услуг, операции с наличной и безналичной иностранной валютой, с драгоценными металлами, индивидуальные банковские сейфы, услуги по страхованию, сервис для путешественников (travel.mdm.ru) и др. Направление Private Banking МДМ Банка предлагает состоятельным клиентам дополнительный спектр банковских и инвестиционных продуктов и услуг, в том числе финансовое планирование, доверительное управление, юридическое и налоговое консультирование.

Работа с корпоративными клиентами традиционно считается одним из наиболее приоритетных направлений бизнеса банка. Юридическим лицам банк предлагает широкий спектр услуг, включающий в себя РКО, размещение средств на депозиты и в векселя, торговое и структурное финансирование, инвестиционно-банковские услуги и услуги на рынках капитала, лизинг, брокерское обслуживание, торговый и интернет-эквайринг, таможенные карты, различные бизнес-пакеты и многое другое. Среди корпоративных клиентов банка отмечены такие организации, как: ООО «Обувь России», ООО «Элемент Лизинг», АО «Корпорация ТЭН», АО «Автодом», ПАО «Новосибирский завод конденсаторов», АО «Омский бекон», АО «Птицефабрика Сибирская», АО «Тюменский бройлер», ОАО «Уралгипромез», ОАО «Связькомплекс», АО «Салаватстекло», ОАО «Москвичка» и другие.

С начала 2016 года активы нетто банка потеряли в объеме 5% и на 1 сентября составили 324,7 млрд рублей. За исследуемый период в пассивах основное снижение в абсолютном выражении пришлось на вклады физлиц (-14,7 млрд рублей или −8,6%). Заметно сократились в объеме также средства предприятий и организаций (-10,4 млрд рублей или −16,9%) и собственный капитал (-6,1 млрд рублей или −17,8%). В активах сократились почти все основные статьи: в абсолютном выражении более всех потерял корпоративный кредитный портфель (-17,3 млрд рублей), тогда как в относительном выражении крупнейшие потери наблюдались в составе высоколиквидных остатков (-38,0%). Исключение составили выданные МБК, портфель которых увеличился более чем вдвое.

Чуть менее половины пассивов кредитной организации представлено депозитами физлиц. Существенная часть средств от населения привлечена на сроки от полугода до трех лет. Средства предприятий и организаций составляют 15,7% от пассивов. Почти половина средств от юрлиц представляет собой остатки на расчетных счетах, чуть более 20% - депозиты срочностью от полугода до года, оставшаяся часть средств - как краткосрочные (до 90 дней), так и долгосрочные (свыше 3 лет) ресурсы (в том числе, субординированные долговые обязательства). Порядка 9% от пассивов формируют собственные средства (капитал и резервы). Общая достаточность собственных средств в соответствии с нормативом Н1.0 выполняется с хорошим запасом (12,2% на 1 сентября 2016 года при минимуме в 8%), однако запас основного капитала (не включающего в себя субординированные займы) по нормативу Н1.2 минимален (6,9% при минимуме в 6%). Доля привлеченных МБК в пассивах не превышает 6% - почти все средства привлечены на короткие сроки от российских контрагентов.

Смена акционеров банка не повлияла на платежную динамику клиентской базы: обороты по счетам клиентов в среднем стабильно превышают отметку в 200 млрд рублей ежемесячно. Зависимость банка от средств физлиц оценивается на весьма высоком уровне. Концентрация ресурсной базы на средствах крупных клиентов относительно небольшая: на 30 июня 2016 года совокупная сумма средств десяти крупнейших клиентов составляла 6% от общей величины клиентских обязательств (годом ранее аналогичный показатель составлял 7%).

В структуре активов нетто доминирует кредитный портфель с долей чуть менее 40%, выданные МБК составляют 12,2%, портфель ценных бумаг - 10,2%, высоколиквидные средства (остатки на корсчетах и денежные средства) - 6,1%, еще почти 18% приходится на статьи прочих активов и основные средства.

Примерно 2/3 кредитного портфеля представлено ссудами предприятиям и организациям (в числе которых и компании-нерезиденты), оставшаяся треть в виде розницы представлена преимущественно потребительскими кредитами. Просрочка по портфелю отражена на высоком уровне - 18,5% по РСБУ, растет при этом в динамике (15,9% на начало 2016 года). Высокий уровень резервирования соответствует доле просроченных ссуд, составляя 23,3% от объема кредитов, залогом имуществом традиционно обеспечено менее 100% портфеля (92,6% на отчетную дату). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный - основная часть как корпоративных, так и розничных ссуд выдана на сроки свыше 3 лет, однако заметная часть кредитов юрлиц приходится также на сроки погашения 6-12 месяцев. По состоянию на 30 июня 2016 года общая сумма кредитов, выданных десяти крупнейшим заемщикам, составляла 38,3% от общей величины кредитного портфеля до вычета резерва (годом ранее - лишь 30%).

Фининститут поддерживает заметную активность на рынке межбанковского кредитования, занимая в последние месяцы позицию нетто-заемщика, но при этом размещая и менее существенные объемы ликвидности. Также стоит отметить крайне высокую активность банка на валютном и долговом рынках.

Портфель ценных бумаг в значительной мере состоит из облигаций, из которых порядка половины регулярно используется в сделках РЕПО по привлечению ликвидности. Оставшаяся часть облигаций в основном представляет собой еврооблигации. Кроме того, на балансе банка присутствуют вложения в паи инвестиционных фондов на сумму 19,4 млрд рублей - почти 6% от активов нетто на отчетную дату. Следует отметить, что по портфелю облигаций традиционно поддерживаются достаточно высокие резервы на возможные потери - 23% от портфеля на отчетную дату.

За январь-август 2016 года убыток банка составил 944,8 млн рублей против убытка на 14,3 млрд рублей за аналогичный период 2015 года (27,2 млрд рублей чистого убытка за весь 2015 год). Стоит добавить, что по итогам 1-го полугодия 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 1,6 млрд рублей за счет возмещения по налогу на прибыль.

Совет директоров: Олег Вьюгин (председатель), Микаил Шишханов, Сергей Марьин, Анжелика Аншакова, Галина Данилова, Кирилл Любенцов, Александр Филатов.

Правление: Микаил Шишханов (председатель), Петр Морсин, Дмитрий Юрин, Кирилл Петров, Максим Дмитриев.

Место действия: УВД ЦАО, 109029, г. Москва, ул. Средняя Калитниковская, дом 31
Заказчик: ОАО «МДМ Банк». Кто участвовал со стороны банка в качестве «свидетелей»: Т.С.Н. (бывший Председатель Правления ОАО «МДМ Банк»), Т.С.А. (бывший начальник Департамента финансовых рынков ОАО «МДМ Банк», сейчас занимает аналогичную должность в ОАО «Московский кредитный банк») Аф-в С.А. (Начальник службы безопасности ОАО «МДМ Банк»), К.М.Ю. – директор по работе с недропользователями ОАО «МДМ Банк». Исполнители: Начальник СЧ СУ УВД ЦАО – Л.М.О., следователь Х.К.В., следователь О.М.О. Руководитель УВД ЦАО на момент заведения уголовного дела: П.В.К. – в настоящий момент занимает пост Начальника ГУ МВД по Московской области. (хорошо, что дача у меня в другой губернии). Текущие состояние уголовного дела: «радостно» открыто в декабре 2011 года и закрыто в октябре 2013 года самим же УВД ЦАО.

Даже не знаю с чего начать свое страшное повествование, сейчас пережив этот уголовный ад в течение 667 дней, я по другому смотрю на мир, я ценю каждый прожитый мною день, я борюсь, меня взяли наконец на хорошую и интересную работу в нормальный адекватный банк, да, УВД ЦАО не оставляют меня в покое уже третий год, да, моя семья пострадала. Но! я третий год веду с УВД ЦАО и банком МДМ непрекращающуюся борьбу. Нет худа без добра – мне пришлось–таки изучить УК, УПК вдоль и поперек, научиться подавать апелляции, кассации в арбитражных судах и даже дойти до надзора с одним из клиентов банка МДМ, и даже генеральная прокуратура проснулась и встала на мою сторону, но об этом - позже. Но самое главное – я переломила себя, не сломалась, прекратила бояться УВД ЦАО и БАНК, и отношусь к ним с презрением и иронией, выливая на них весь свой юридический яд в жалобах (а читай – в откровенных издевательствах).

Адвокаты говорят, что случай мой уникален, что число оправдательных приговоров - менее 1%, что УВД так и не смогло притащить дело в суд, а закрыли сами и… по ч.1 п.2 ст.24 УПК - реабилитация и отсутствие состава преступления. Я и клиенты этого банка совершили ряд страшных ошибок, которые потом пришлось исправлять кровью. Но обо всем по порядку.

В банке МДМ я отработала более 9 лет, банк в 2009 году нас объединили с банком УРСА, постоянно менялось руководство, я держалась сколько смогла. «Беда» моя, как руководителя одного очень маленького, но прибыльного подразделения состояла только в одном – мы зарабатывали слишком много (10% от всей чистой прибыли всего банка), и кредиты, выданные подразделением на момент моего увольнения превышали 100 миллионов долларов. И вот однажды сменилось мое руководство, пришли - Т.С.А. (Начальник Департамента финансовых рынков), К.В. (Руководитель Блока Казначейство ОАО «МДМ Банк»), Т.С.Н. (Председатель Правления), которые увидели, что выданные кредиты можно…, но обо всем по порядку. Я все тогда поняла, и уволилась из банка, задолженность клиентов, мне, естественно закрыть не дали. Подумала тогда – надо уйти в другой банк, перекредитовать задолженность клиентов, сохранить клиентов, но не тут–то было.

Итак, в ноябре 2011 года мне на сотовый позвонил некий сотрудник УВД ЦАО, представился оперуполномоченным Б.К.С. (именно его «рапорт» и ляжет потом в основу уголовного дела) и попросил приехать на доследственную проверку, назвав двух клиентов банка. Будучи на тот момент еще человеком с наивным мышлением, с чувством наивной справедливости в стиле «да эти клиенты проценты платят, договора закрыты будут только 31 марта 2013 года, да что с ними, да при чем тут УВД ЦАО?» я собралась и поехала в УВД ЦАО. Их не интересовали мои объяснения, увидев, что задолженность клиентов банка можно украсть – в декабре 2012 года было заведено уголовное дело, причем в отношении меня, дело № 380632. Итак, в декабре 2012 года я оказалась подозреваемой по уголовному делу № 380632 по ст. 201 ч. 1 «Превышение должностных полномочий». В чем? У меня была доверенность, я подписала договор, нет аффилированности с данными компаниями, почему? И тут я разозлилась, изучила УК, УПК и пр. и сама вызвала следователя Х.К.А. со словами: «Я приеду и не собираюсь скрываться».

Лето 2012 года – выемки и обыски клиентов банка, выемка документации. Начиная с ноября 2012 года следователь О.М.А. (женский род, на тот момент - майор, а сейчас ей дали подполковника) приставала ко мне с разными допросами - очными ставками. Декабрь 2012 года – пик прессинга со стороны УВД ЦАО, попытка вымогательства, угрозы об аресте и пр. Моя позиция – не бежать, подготовить грамотную юридическую позицию.

Апрель 2013 года – закрытие долгов предприятиями под давлением УВД ЦАО и МДМ Банка.
1. Деньги переведены от клиентов банка на компанию M-o H-ng L-d (Багамские острова), в сам МДМ банк не вернулись, хищение 70 миллионов долларов. Схема хищения пробита (к сожалению, для УВД ЦАО по арбитражным судам, сумма похищенных средств - 70 миллионов долларов США (задолженность перед банком компаний ЗАО «Р-н», ЗАО «Р-ий», ООО «К-ры. Технологии. Сервис», ОАО «Р-к «В-лый», ЗАО «Дра-мет», ООО «ИПК «Др-мет»), вся схема расхищения вбита в определения арбитражных судов и находится в открытом доступе на одном сайте.
2. Данные компании погашали долги не в банк, а на счета фирм оффшорных юрисдикций, о чем имеются определения Арбитражного суда города Москвы - определение судьи Ш.С.Н. от 20.05.2013 г. по делу А40-138990/12, определение судьи К.И.Э. от 12.04.2013 года по делу № А40-52420/12, определение судьи Л.К.В. от 16.05.2013 года по делу № А40-50598/12, определение судьи К.А.А. от 20.06.2013 года по делу № А40-136780/12-2.
3. Денежные средства по данным клиентам были переведены по следующей схеме - ОАО «МДМ Банк» переуступлена задолженность ЗАО «Др-мет» на оффшорную кипрскую компанию G-s H-ng L-d, задолженность ООО «ИПК Др-мет», ООО «К-ры. Технологии. Сервис», ОАО «Р-к В-ый» переуступлена на M-o H-g L-d (договора подписывал С.С.А.).
4. Задолженность от G-s H-gs L-d и M-o H-g L-d и по договорам цессии № 1,2,3,5 от 27.03.2013 года переуступлена на M-o M-t L-d (Багамские острова) – договора создавал Д.А. К-в (заместитель руководителя блока по управлению активами МДМ Банка). Он же потом напишет в УВД ЦАО письмо, что «Ущерб банку отсутствует». Задолженность по ЗАО Р-н/Р-й также переуступлена на M-o M-t L-d и подписана К-вым.
5. Задолженность от M-o M-t L-d по договору № 6 от 28.03.2013 года переуступлена на A-t L-d (Сейшельские острова).
6. В соответствии с определением от 24.06.2013 года, судья К.А.Г. (дело № А40-52661/12), компания A-t L-d выплатила компании M-o M-t L-d 70 000 000,00 (семьдесят миллионов долларов) США, а вот M-o M-t L-d выкупила долг у G-s H-s L-d за 21 150 000,00 (двадцать один миллион сто пятьдесят тысяч) рублей.
7. Получается, что деньги в итоге в банк не поступили, а находятся на расчетных счетах M-o M-t L-d (Багамские острова), которая выкупила долг у компании G-s за символические 21,15 миллиона рублей. Вышеперечисленные компании не являются структурами, аффилированными с банком.
Итог – расхищено 70 миллионов долларов.

Лето 2013 года - попытки вымогательства в стиле «дай 400» и мы закроем по реабилитации. Май 2014 года – получено постановление о прекращении дела по реабилитации без взяток. Февраль 2014 года - возбуждено очередное уголовное дело на компанию Ев-м, выделено из моего дела (классика «заказа»!). Май 2014 года – очередные звонки из УВД ЦАО, посылание их на…

Отдельное спасибо я хочу сказать двум людям из правоохранительной системы, которые хоть как-то реагируют и пытаются поставить на место сотрудников в погонах УВД ЦАО - А.А.В. (прокуратура ЦАО г. Москвы), И.Р.Д. (генеральная прокуратура).

Зарегистрирован в 1993 году.

УЧРЕДИТЕЛИ (по состоянию на 1993 год):
ТОО "АГРОДОРТЕХСНАБ", ТОО "ДИТ", ТОО "СЕПТЕТ", Российско-американско-гонконгское СП "ВЕЛАМИ", АОЗТ "ИНТЕРИНВЕСТ".

В начале 1997 года ТОО «МДМ» было преобразовано в ОАО.

ОСНОВНЫЕ АКЦИОНЕРЫ (1998 год):
ВТО "Балтика", НПО "Спецсвязь", ООО "Наш участник", АООТ "Уралэлектромедь", ООО "Корнер", ООО "Первый комбинат", ООО "Торес".

ОСНОВНЫЕ ПАЙЩИКИ (1997 год):
ООО "Техснаб-2000", "Агродортехснаб", АО "Гайский ГОК, АООТ "Отделение временной эксплуатации", КБ "Собинбанк" (около 14 %), "Уралэлектромедь".

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ (избран 16 августа 1999 года):
Помазков М.Н., Дымов А.П., Мельниченко А.И., Дерипаска О.В., Мамут А.Л.

В сентябре 1998 года "МДМ" полностью погасил целевой синдицированный кредит в размере 12 млн. немецких марок, предоставленный банку весной 1998 года для финансирования импорта автомобилей. Часть средств, не подпадающих под действие моратория, объявленного 17 августа, была возвращена досрочно, остальные средства - в срок погашения кредита. По словам вице-президента "МДМ " Левона Исраэляна, "прямое целевое использование кредита "МДМ-Банком" позволило снизить стоимость импортируемых автомобилей на российском рынке, увеличить объем их продаж и обеспечить полное и своевременное погашение заемных средств" (РБК).

СПИСОК ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, В КОТОРЫХ БАНК ВЛАДЕЛ 5% И БОЛЕЕ УСТАВНОГО КАПИТАЛА (январь 1997):
АООТ "Тверской Экскаваторный завод", АООТ "Павловский автобус", ЗАО "МДМ-Риэлти", ЗАО Инвестиционная компания "МДМ Инвест", КБ"Визави", НПФ"Московский промышленный пенсионный Фонд", OOO" МДМ-СОФТ", ЗАО"Новые биржевые технологии".

В июне 1996 года состав пайщиков МДМ-банка пополнили: Корпорация конверсионных предприятий, "Уралэлектромедь", Гайский ГОК, Абаканское отделение железной дороги, Череповецкий меткомбинат, Саяногорский алюминиевый завод, Кировоградский медедплавильный комбинат, АО "Саянал", АО "Балтийское морское пароходство", АО "Петровский пассаж". С их вхождением уставной капитал банка увеличился с 100 до 80 млрд. руб.

В это время новым зампредседателя правления избран - Юрий Носов, бывший начальник одного из отделов ОНЭКСИМбанка. Новым советником стал Федор Панферов, бывший замначальника главного управления Министерства обороны, а ранее - первый замначальника секретариата председателя КГБ Юрия Андропова («Сегодня»).

В июне 1996 года управляющим Санкт-Петербургского филиала МДМ-банка стал бывший председатель правления БалтОНЭКСИМбанка Сергей Медведев. («Профиль»).

МДМ-банк является одним из крупнейших импортеров долларовой наличности на российский рынок. По данным банка, в январе 1996 года банк завозил 18% наличности вместо 1-2% в начале 1995 года (Коммерсантъ-Daily, 25.01.96).

В 1993 году создана «Группа "МДМ"». Президентом Группы "МДМ" в декабре 1996 года стал Вячеслав КОСТИКОВ.

В конце 1995 - начале 1996 года МДМ-банк приобрел страховку на перевозки наличной валюты в пределах России. Поскольку страховки российских страховых компаний не признается ни аудиторами, ни партнерами банка, банку была рекомендована компания Lloyd"s. Поскольку страхование имущественных рисков на территории России в западных компаниях запрещено, был избран посредник - московская страховая компания "Россия", которая потом должна перестраховать риск в Lloyd"s. Выплаты по страховым случаям будут проводиться непосредственно Lloyd"s (Коммерсантъ-Daily, 2.02.96).

В июле 1996 года петербургский филиал МДМ-банка возглавил Сергей Медведев, бывший ранее председателем правления БалтОНЭКСИМбанка, а перед тем начальник Главного финансового управления мэрии Санкт-Петербурга. В планах банка было заявлено о намерении искать сближения с местной администрацией. Незадолго до назначения филиал выдал мэрии Санкт-Петербурга кредит на сумму 50 млрд. рублей для реализации социальных программ. Часть кредита (15 млрд. рублей) предоставлена в вексельной форме для погашения задолженности перед предприятиями комитета по экономике и финансам, который открыл счет в филиале МДМ-банка. Кроме того, МДМ-банк получил статус уполномоченного дилера по операциям с муниципальными казначейскими облигациями Санкт-Петербурга (Коммерсантъ-Daily, 17.07.96).

В июле 1996 года Центральный банк РФ включил МДМ-банк в список банков, которым будет предложено участвовать в обслуживании нерезидентов на рынке гособлигаций.

В октябре 1996 года МДМ-Банк получил статус банка, уполномоченного Минфином РФ на совершение денежных зачетов. В Архангельской области был проведен денежный зачет в размере почти 100 млрд. рублей, а в республике Хакасия - на сумму свыше 50 млрд. рублей.

В конце 1996 года Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) открыл МДМ-банку кредитную линию на сумму $5 млн. в рамках проекта развития финансовых учреждений (FIDP). В соответствии с условиями заключенного соглашения, ЕБРР гарантировал исполнение МДМ-банком платежных обязательств, возникающих у последнего по аккредитивам и гарантиям, подтвержденными западными банками.

В январе 1997 года собрание акционеров приняло решение о преобразовании банка в ОАО. Было намечено провести две эмиссии акций на сумму 1 трлн. рублей. В результате первой эмиссии (100 млрд. рублей) акционерами стали прежние пайщики - Гайский ГОК, Отделение временной эксплуатации, Собинбанк и "Уралэлектромедь".

Половину вторую эмиссии(450 млрд. руб.) планировалось предложить западным банкам.

В феврале 1997 года, «МДМ» упоминался в аналитической записке, подписанной руководителем Федеральной службы валютного и экспортного контроля О.Поповым и адресованной первому вице-премьеру В.Потанину. В записке фигурировали банки, нарушающие валютное законодательство (Коммерсантъ-Daily, 25.02.97).

В октябре 1997 года МДМ-банк в числе 15 банков выиграл конкурс Минфина на право участия в обслуживании операций по схеме обратного бюджетного зачета до конца 1997 года. Схема обратного бюджетного зачета заключалась в том, что средства из бюджета поступают на счет бюджетополучателя в одном из уполномоченных банков. Из этих средств бюджетополучатель возвращает долги своему кредитору, который, в свою очередь, является должником бюджета.

При проведении этой операции средства вновь поступают на счет в уполномоченном банке и переводятся в федеральный бюджет в качестве налоговых платежей.

В ноябре 1997 года Минфином республики Калмыкия банк "МДМ" был выбран в качестве уполномоченного депозитария и платежного агента по размещению внутреннего займа - эмитентом облигаций. К декабрю 1997 года были размещены вес 10 тыс. долговых дисконтых облигаций, в качестве покупателей которых выступили московские банки.

В декабре 1997 года банк "МДМ" в числе 8 банков победил в конкурсе Минфина на право предоставления целевых кредитов субъектам РФ под обеспечение облигаций государственного нерыночного займа (ОГНЗ).

В декабре 1997 года АКБ "МДМ" получил синдицированный кредит от консорциума иностранных банков. Организаторами синдиката выступили Bayerische Landesbank, London Forfaiting Asia Ltd. и Bank of New York. Кредитным соглашением, подписанным сторонами 22 декабря 1997 года, предусматривается предоставление МДМ-Банку $25 млн. сроком на 6 мес. по ставке LIBOR+4,625% с возможностью пролонгации на следующие 6 мес.

В июне 1998 года МДМ-банк полностью возвратил синдицированный кредит, полученный в декабре 1997 года. По словам зампредседа правления банка Глеба Костина, банк не воспользовался правом пролонгации кредита и решил его полностью возвратить. Руководство МДМ-банка направило запросы членам синдиката и получило ответы, из которых следовало, что 50% выступили за пролонгацию кредита и 50% - за его возвращение. Таким образом, руководство МДМ-банка решило пойти на выплату кредита для того, чтобы показать рынку, что "у него нет проблем с ликвидностью", сказал Г.Костин (ПРАЙМ-ТАСС, 2.07.98).

После победы на губернаторских выборах в Псковской области в 1996 году представителя ЛДПР Евгения Михайлова там был открыт филиал МДМ-банка. Е.Михайлов рекомендовал перевести в филиал бюджетных организаций из местного банка Сбербанка РФ («Московские новости», №52, 1997).

В январе 1998 года МДМ-банк сообщил, что получит кредит в размере $10 млн. от транснационального банка Wells Fargo HSBC Trade Bank под гарантию U.S.Eximbank (США). Решение о предоставлении кредита принято 22 февраля советом директоров U.S.Eximbank. Средства предоставлены под обеспечение поставок оборудования американской компанией Omnitech International Inc. российскому холдингу "РОСТАР" в рамках проекта строительства завода по производству алюминиевых банок. Общая стоимость проекта, кредитуемого МДМ-банком при поддержке иностранных инвесторов, оценивается в $200 млн.

Банк не очень сильно пострадал от финансового кризиса 1998 года. 27 августа председатель правления банка Андрей Мельниченко заявил, что потери МДМ составили порядка $20 млн. По его словам, МДМ-банк с апреля прекратил операции на рынке внешнего долга, поэтому потерь на этом рынке не понес. Собственный портфель облигаций внешнего займа МДМ-банка, сказал Мельниченко, составлял порядка $15 млн. (по рыночному курсу потери от них составили примерно $8 млн., объем вложений в рынок ГКО-ОФЗ составляли примерно $14 млн., поэтому при условии не получения средств с этого рынка и потери будут равны этой сумме. Рублевых активов МДМ-банк фактически не имел, так как основными клиентами являются экспортеры. Таким образом, по словам А.Мельниченко, текущие финансовые потери МДМ-банка составили примерно $20 млн. при собственном капитале в $120 млн. таким образом, банк сохранил свой капитал и не потерял возможность проводить расчеты (ПРАЙМ-ТАСС).

9 сентября 1998 года МДМ-Банк произвел досрочное погашение части своих обязательств в размере $4 млн. из общей суммы обязательств $20 млн. перед иностранными кредиторами по операциям торгового финансирования. Досрочное погашение обязательств было произведено по просьбе части кредиторов. У банка не оказалось обязательств, подпадающих под действие объявленного моратория.

С 9 сентября 1998 года АКБ "Московский Деловой Мир" без ограничений проводил выплаты по карточкам Visa всех банков, при этом комиссия составляла 7-22% в зависимости от срока выдачи средств. К 14 сентября 1998 года МДМ-Банк выплатил свыше 1 млн. рублей владельцам карт Visa других банков, при этом несколько сотен граждан смогли получить свои сбережения с карточных счетов (AK&M)

В октябре 1998 года Совет директоров Europay принял решение о предоставлении "МДМ-Банку" статуса принципиального члена этой платежной системы и лицензии на право работы со всеми ее продуктами. Как подчеркнул вице-президент "МДМ-Банка" Олег Швецов, ранее имевшийся у банка статус ассоциированного члена системы Eurocard/MasterCard, который подразумевает работу через банк - посредник, далеко не соответствовал объемам проводимых операций по банковским картам и стремлению банка работать с платежной системой напрямую (РБК)

В ноябре 1998 года МДМ-Банк объявил о намерении открыть филиал в г. Кемерово. Филиал создавался прежде всего для финансового обслуживания хозяйственной деятельности крупного корпоративного клиента банка - компании "Кузбассразрезуголь" (шестой в мире угольной компании с годовым оборотом свыше $350 млн.), а также ряда предприятий химической промышленности (РБК).

В ноябре 1998 года Санкт-Петербургский филиал МДМ-Банка продал валютообменный бизнес вместе с пятью крупнейшими центрами обмена СКВ и сетью локальных пунктов. До 1996 года этот бизнес приносил банку большую долю прибыли: на МДМ-Банк в Санкт-Петербурге приходилось до 25% проц всех продаж валюты в городе. Осенью 1998 года филиал в основном зарабатывал на доходе от комиссии за обслуживание и при этом был ориентирован на получение высоких прибылей за счет увеличения объемов оказываемых услуг при сохранении тарифов, отмечается в сообщении филиала МДМ-Банка (ПРАЙМ-ТАСС).

В марте 1999 года "Сибирский алюминий" и МДМ-Банк приступили к совместной реализации долгосрочных программ по финансированию внешнеторговой деятельности предприятий группы, в том числе Саяногорского алюминиевого завода (СаАЗ) и Самарского металлургического завода. Расширение масштабов сотрудничества, отмечалось пресс-релизе МДМ-Банка, связано с тем, что в 1999 году группа "Сибирский алюминий" должна была существенно увеличить объемы поставляемой на мировые рынки продукции (РБК).

В конце марта 1999 года Мингосимущество РФ отобрало на конкурсе МДМ-банк в числе 5 банков, уполномоченных на прием денежных средств по оплате акций, выставляемых на региональные и всероссийские спецаукционы.

В апреле 1998 года по результатам проведенного диагностического обследования, текущей отчетности и согласования с ЦБ РФ, решением Группы стратегических вопросов Проекта развития финансовых учреждений (ПРФУ) МДМ-банк отнесен к первой группе российских банков, аккредитованных на участие в программах Всемирного банка и ЕБРР. Банки, отнесенные к этой группе, рекомендованы к обслуживанию специальных счетов проектов ВБ, получив право участвовать в переуступке существующих портфелей конечных займов Проекта поддержки предприятий.

21 июня 1999 года в Лондоне МДМ-Банк и KBC Bank NV, London провели совместную презентацию для западных банков первого после августовского кризиса 1999 года синдицированного кредита на финансирование экспорта российской продукции. Объектом финансирования стала поставка первичного алюминия, произведенного на "Саянском алюминиевом заводе", покупателям в Западной Европе, США и Азии. Сумма револьверной кредитной линии составляет $20 млн., линия предоставляется на 1 год. Каждый транш выдавался на срок до 60 дней в зависимости от длительности цикла продаж. Структура и основные условия кредитования были были разработаны специалистами по торговому финансированию МДМ-Банка и KBC Bank NV, London, которые выступали совместными организаторами синдикации. Предоставление синдицированного кредита проходит в рамках первого этапа совместной программы МДМ-Банка и Группы "Сибирский Алюминий" по привлечению финансирования под внешнеторговые контракты СаАЗа и Самарского Металлургического Завода. МДМ-Банком были достигнуты договоренности с рядом иностранных банков о финансировании экспорта продукции СМЗ в США на общую сумму $20 млн. и в Западную Европу - на $5 млн.

16 июля 1999 года Министерство по атомной энергии РФ и МДМ-Банк подписали соглашение о сотрудничестве в финансово-экономической сфере. Основными целями сотрудничества стали оптимизация управления финансовыми ресурсами внутри отрасли. Кроме того, соглашение предусматривало систему расчетов предприятий отрасли с внешними контрагентами с привлечением специалистов банка, обеспечение предприятий отрасли полным комплексом банковских услуг. Стороны договорились также о совместной разработке и реализации комплекса мероприятий, направленных на решение задач укрепления финансовой дисциплины и повышение управляемости финансовыми потоками отрасли (РБК).

В июле 1999 года МДМ-Банк предоставил компании "ЛУКойл-Арктик-Танкер" кредит в размере $16 млн. на финансирование транспортировки нефтепродуктов. Планами сотрудничества предусмотрен ряд других проектов, в том числе по финансированию строительства новых судов. (Финмаркет)

Справка подготовлена с использованием материалов

1. Обзор: МДМ-Банк

Основан в 1993 г.; сегодня МДМ-Банк - это один из крупнейших частных финансовых институтов с развитой филиальной сетью, насчитывающей 191 точку продаж в 77 городах на 30 сентября 2008 г. (на текущий момент -203 точки продаж в 82 городах).

МДМ-Банк - универсальный финансовый институт, работающий в следующих сегментах:

· розничный бизнес,

· корпоративный бизнес,

· инвестиционная деятельность и услуги на финансовых рынках,

· кредитование малого бизнеса,

· частное банковское обслуживание и управление активами:

Ш 11 500 корпоративных клиентов

Ш свыше 19 000 клиентов малого бизнеса

Ш около 763 000 розничных клиентов

МДМ-Банк является лидером в области корпоративного управления в России. МДМ-Банк - единственное в России финансовое учреждение, имеющее публичный рейтинг корпоративного управления от Standard & Poor"s. Уровень рейтинга - третий в России после компаний МТС и Вимм-Билль-Данн (имеющих листинг на NYSE).

Банк занимает лидирующие позиции в российском банковском секторе - Банк находится на 4-мместе среди частных российских банков по размеру капитала и на 4-м месте по размеру активов по состоянию на 30 сентября 2008 г.(согласно РПБУ).

2. Международное признание

2008 Лучшая аналитика на рынке рублевых облигаций

2007 Лучший российский банк на рынке Forex

2007 Специальная награда в номинации «Корпоративное управление»

2006 Лучший российский банк на рынке Forex

2006 Лучший организатор еврооблигационных займов на российском рынке

2006 Лучший консультант по сделкам слияний и поглощений на российском рынке

2006 Специальная награда в номинации «Корпоративное управление»

2005 Лучший банк в России

2005 Приз в номинации «За прозрачную корпоративную структуру»

3. Высокие стандарты корпоративного управления

МДМ-Банк - это единственное в России финансовое учреждение, имеющее публичный рейтинг корпоративного управления от Standard & Poor"s; по уровню РКУ МДМ-Банк занимает третье место в России после компаний МТС и Вимм-Билль-Данн (имеющих листинг на NYSE).

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor"s в феврале 2008 г. подтвердило Рейтинг корпоративного управления МДМ-Банка на уровне РКУ-6+ (международная шкала) и 6.7 (российская шкала), отметив следующие сильные стороны корпоративного управления:

· положительная роль контролирующего акционера, который не подвержен значимым конфликтам интересов и целенаправленно способствует внедрению высоких стандартов корпоративного управления в Банке;

· положительное влияние стратегических миноритарных акционеров Банка, которые являются для него важным источником опыта и знаний. Кроме того, они эффективно балансируют влияние контролирующего акционера;

· эффективный состав Совета директоров. Каждый из трех миноритарных акционеров имеет представителя в Совете директоров, состоящего из семи человек;

· при этом три места принадлежат независимым директорам.

· высокий уровень прозрачности и эффективный процесс внутреннего аудита. Банк проводит активную политику взаимодействия инвесторами;

· наличие эффективной системы вознаграждения высшего руководства, основанной на выполнении целевых показателей, привязанных к стратегии Банка.

4. Юридическая структура

Начиная с декабря 2006 г. в структуре акционеров МДМ-Банка происходили изменения, в результате которых в состав его акционеров вошли стратегические инвесторы, обладающие передовыми международными банковскими технологиями и богатейшим опытом. Новые акционеры обеспечивают общее руководство по стратегическим и операционным направлениям, что способствует реализации миссии МДМ-Банка.

В настоящий момент основными акционерами МДМ-Банка являются: г-н Сергей Попов крупнейший бенефициарный владелец (доля владения составляет примерно 77%); Olivant Limited ? бенефициарный владелец (9.5%); г-н Мартин Андерссон? бенефициарный владелец (8.5%) и IFC ? 5% прямого владения.

Olivant Limited имеет право на приобретение дополнительно 4.75% акций.

5. Миссия, концепция, ценности

Миссия МДМ-Банка - быть уважаемым и успешным универсальным финансовым институтом, который завоевывает лидирующие позиции на рынке, следуя мировым стандартам оказания банковских услуг и принципам корпоративной этики.

Концепция МДМ-Банка - Банк стремится обеспечить стабильно высокий доход на капитал акционеров, целенаправленно решая следующие задачи:

· предоставление всем корпоративным и розничным клиентам Банка услуг высочайшего качества при максимальной эффективности процессов;

· предложение таких продуктов и услуг, которые отвечают потребностям клиентов на каждом этапе их развития, способствуя росту их бизнеса и благосостояния;

· повышение значимости бренда на национальном уровне путем развития услуг для малых и средних предприятий и расширения региональной инфраструктуры;

· создание оптимальных возможностей для карьерного роста сотрудников и поддержание высоких стандартов корпоративного управления.

Ценности МДМ-Банка - компетентность, заинтересованность в клиенте, честность и конфиденциальность, информационная прозрачность и социальная ответственность.

6. Филиальная сеть

Приоритетами стратегии розничного бизнеса МДМ-Банка являются: кредитование малого бизнеса, привлечение депозитов физических лиц, обслуживание зарплатных проектов; для оказания данных услуг необходима развитая и эффективная филиальная сеть.

В течение 9 месяцев 2008 г., начали работу дополнительные офисы МДМ-Банка в Москве, Ачинске, Тюмени, Чите, Волгограде, Хабаровске, Новосибирске, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Туапсе, Самаре, Невинномыске и Омске других городах. Всего в 2008 г. было открыто 49 офисов.

7. Планируемое слияние МДМ-Банка и УРСА Банка

3 декабря 2008 года акционеры МДМ-Банка и УРСА Банка объявили о намерении объединить свои доли в банковский холдинг для создания одного из ведущих частных универсальных банков России.

Для Вас банк будет работать по-прежнему. Все вклады частных лиц, как и прежде, будут обслуживаться в тех же офисах в обычном режиме. Повседневное обслуживание клиентов будет только совершенствоваться. C момента объединения, Вы станете вкладчиком крупнейшего банка страны, и сможете обслуживаться в гораздо большем количестве офисов по всей территории России.

Объединенный банк будет создан через присоединение (процесс реорганизации, как определено в Российском законе), Банковский холдинг МДМ и МДМ-Банк присоединятся к УРСА Банку, и к УРСА Банку после присоединения перейдут все активы и пассивы МДМ Банка и Банковского холдинга МДМ, непосредственные акционеры МДМ-Банка и Банковского холдинга МДМ станут акционерами УРСА Банка. Несмотря на то, что УРСА

Банк останется юридическим лицом, название объединенного банка будет МДМ-Банк.

* Держателями привилегированных акций МДМ-Банка являются его бенефициарные акционеры.

** доля составляет 0.71% от общего количества акций УРСА Банка до слияния.

8. Основные характеристики сделки

1. Связывает банки, но в то же время оставляет достаточное время для решения каких-либо открытых вопросов;

1 Соответствует текущему законодательству;

2 Минимальный срок;

4 Акционеры;

5 Коэффициент обмена будет определен на основании балансовой стоимости скорректированных чистых активов;

6 Г-н Попов и г-н Ким совместно сохранят контрольный пакет в объединенном банке;

7 Привилегированные акции обоих банков будут конвертированы в привилегированные акции Объединенного банка.

Объединенный банк становится ведущим частным банком в России с активами свыше 500 млрд руб. и капиталом свыше 60 млрд. руб.

· 2-йпокапиталусреди частных банков

· 2-й крупнейший частный банк по активам

· 6-йи 9-й крупнейший банк в России по капиталу и активам, соответственно.

За счет слияния создается сеть в национальном масштабе:

· Более 200 точек продаж у МДМ-Банка в 82 городах, в основном в Западной и Центральной России

· 251 точка продаж в 124 городах у УРСА Банка на Урале и в Сибири.

9. Как кризис отразился на МДМ-Банке; надежен ли Банк; какая ситуация в Банке

1. Благодаря консервативной финансовой и кредитной политике, Банк накопил начиная с августа прошлого года «подушку» избыточной ликвидности, и сегодня эта «подушка» держится на уровне свыше 1 млрд. дол. Мы уверены, что только такая взвешенная политика позволит обеспечить стабильность нашего бизнеса и даст возможность реализовывать масштабные и амбициозные проекты, направленные на уверенное развитие МДМ-Банка.

2. МДМ-Банк внимательно следит за открывающимися сегодня в результате кризиса возможностями по укреплению своих рыночных позиций на федеральном и региональном уровне. Мы разрабатываем ряд новых продуктов, например недавно предложили новый вид вклада "МДМ-Эффективное вложение", позволяющий внесение дополнительных взносов и частичное снятие средств. Кроме того, в Москве запущен новый депозитный продукт под названием "Металлические счета". В регионах он готовится к запуску.

3. Качество активов в нашем портфеле остается в целом стабильным. Вместе с тем, Банк традиционно придерживается консервативного подхода в кредитной политике, а в настоящее время еще более жестко следит за финансовым состоянием клиентов и качеством залогов.

4. МДМ-Банк, являясь одним из системообразующих банков России, получает поддержку правительства и Центробанка, хотя и не пользуется ими. Ниже перечислены примеры такой потенциальной поддержки:

Увеличились возможности Банка по рефинансированию в ЦБ своих активов, в т.ч. облигаций и кредитов

Как один самых крупных и наиболее уважаемых частных банков в России, МДМ-Банк имеет полный доступ к инструментам для увеличения ликвидности, предлагаемых ЦБ РФ и Министерством финансов, в частности, к "депозитным" аукционам, которые регулярно проводят Минфин и крупные госкорпорации. Этот механизм обеспечил дополнительную возможность размещения бюджетных средств в МДМ-Банке.