Взять кредит на сельхоз развитие. Оформление кредита на развитие сельского хозяйства в «Россельхозбанке. Требования к заемщикам

Результатом урбанизации стало то, что в сельской местности осталось мало молодежи, трудоспособного населения. Жизнь в селе замирает. Государством долгое время данная проблема игнорировалась.

И вот теперь правительство решило исправить ситуацию и вернуть людей в село. Разрабатываются меры по стимулированию россиян к переезду в сельскую местность и ведению там трудовой деятельности.

Способствует этому и программа по льготному кредитованию сельского хозяйства.

Виды сельскохозяйственного или «сельского» кредита

Для выполнения сезонных сельскохозяйственных работ или для удовлетворения текущих потребностей фермеров предлагается льготный сельскохозяйственный заем, выдающийся на 2 года.

Такой сельский кредит можно использовать для покупки посевного материала (исключительно отечественного), запчастей и материалов для сельхозтехники, горюче-смазочных материалов, удобрений, корма для скота, молодняка домашних животных.

Другой вариант кредита на сельский бизнес — это инвестиционный кредит. Его выдают только начинающим фермерам.

Назначение такого кредита — это приобретение сельскохозяйственной техники (тоже только у российских производителей), транспортных средств и поголовья элитного скота. Выдается он на 3-5 лет.

Как получить кредит на (под) сельское хозяйство

Сельский кредит предоставляется исключительно предприятиям, работающим в соответствующей сфере, а также потребительским кооперативам. Такие учреждения обязательно должны иметь здание администрации, которое оборудовано средствами связи. Численность коллектива не должна быть менее 5 человек, при чем 2 из них должны иметь статус юрлиц.

Обязательное условие — это наличие у работников таких предприятий образования, соответствующего профилю деятельности. Естественно, получатели кредита должны иметь трудоспособный возраст.

Если предприятие планирует получение инвестиционного кредита, то ему нужно создать резервный фонд, составляющий не менее 10% от общего фонда пайщиков .

А фонд пайщиков должен быть сформирован исключительно из их личных средств. Размер фонда не может превышать размеров чистых активов кооператива.

Для оформления кредита представителю предприятия необходимо лично явиться в банк , где нужно будет заполнить разработанную банком анкету. После этого потребуется собрать и подать в банк пакет документов, необходимых для получения займа.

Ставка по сельскому кредиту обычно колеблется в пределах 14-17% . Размер кредита согласовывается с банком в зависимости от целей, минимум — 300 тысяч рублей.

Также банк может потребовать от фермеров наличия бизнес-плана. Потому о его составлении нужно будет побеспокоиться заранее. Бизнес-план должен подтверждать, что предприятие будет прибыльным. Также для успешного получения кредита нужно позаботиться и о наличии у предприятия собственных средств. Они должны составлять не менее четверти стоимости всего проекта.

Если речь идет о большой сумме сельскохозяйственного кредита, то банк может потребовать передачу в залог недвижимого имущества или оборудования, а также наличие поручителей. Нужно будет подать ходатайство местной администрации и предоставить выписку из хозяйственной книги.

Необходимо учесть , что банк может ограничить срок использования кредитных средств (обычно это 3 месяца). По его истечении необходимо будет предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование средств.

Кредит фермеру может быть предоставлен в двух случаях: если он – начинающий фермер или уже владелец личного подсобного хозяйства.

В любом случае, кредитование по такой программе будет целевым, то есть банк, который выделит средства, сможет полноценно проверять, на что ушли средства, используются ли они по назначению и как продвигаются дела.

Особенности кредитов для фермеров

Как правило, банки предлагают похожие между собой условия для фермеров:

термин кредитования от 3 до 5 лет;
если речь идет о крупном фермерском хозяйстве и сумма кредитования достаточно крупная, срок кредитования может быть расширен до 8 лет;
многие предлагают фермерам взять кредит с возможностью отсрочки до двух лет.Если кредит по факту платить будет нечем, до суда дело доводить не будут, а дадут время на улучшение финансового состояния фермерского хозяйства;
оплачивать кредит фермерам можно не ежемесячно, как это бывает в случае с выбором большинства других программ кредитования, а ежеквартально. Также допускается возможность выплат раз в полгода. Однако важно понимать, что условия должны быть прописаны в договоре. Если заемщик пожелает изменить частоту оплаты, он имеет право обратиться в финансовое учреждение для внесения изменений, если это предусмотрено кредитором;
кредит для фермеров выдается в Сбербанке и Россельхозбанке.

Цели кредита фермерам

Кредитование фермеров может предполагать разные цели. Так, как и другие , фермерское направление предусматривает выбор одной из программ:

программа, которая охватывает уплату услуг страхования, а также модернизацию сельскохозяйственной техники, ремонт теплиц, покупку препаратов для животных. Кредитование возможно на срок до двух лет, сумма – до 300 000 рублей;
программа, направленная на покупку нового оборудования, сельскохозяйственной техники, в том числе авто, тракторов и прочих транспортных средств, на приобретение животных, а также на развитие сельскохозяйственного туризма. Срок кредитования – до 5 лет (может быть продлен до 8 лет в зависимости от суммы кредитования и формы собственности предпринимателя-фермера), сумма – до 700 000 рублей.

Размер кредита для фермеров

Размер кредитования – плавающий показатель. Точнее, в первом случае можно до 300 тысяч, а во втором – до 700 тысяч.

Однако не всем выдаются такие крупные суммы. Важно понимать, что в первую очередь, выбирая максимальный размер для выделения средств банком, будут подсчитаны доходы членов фермерского хозяйства, которые совместно работают.

Кредит для фермеров предоставляется с поддержкой со стороны государства. Так, до 95% ставки рефинансирования компенсируется с госбюджета.

Например, если банк предлагает взять средства со ставкой 14% годовых, около 6% нужно будет проплачивать самому фермеру, а остальное будет компенсировано государством.

Многие задаются вопросом, почему 95% — это не практически вся сумма?

Ответ прост: государством поставлено ограничение на процентную ставку, которая составляет менее 9%. То есть только с 9% может быть компенсировано 95% средств, которые должны пойти банку в качестве процентов, остальное оплачивает заемщик.

Также сумма кредитования может зависеть от возраста заемщика. Выдаются кредиты от 18 лет и до 65 лет.

При этом заемщик должен успеть достигнуть возраста 75 лет на момент исполнения обязательств перед банком.

Как оформить кредит для фермера

Чтобы оформить для фермера, нужно предоставить следующие документы банку:

паспорт заемщика;
заявление по установленной форме и предоставлением данных, запрашиваемых банком;
выписка из похозяйственной книги;
документ, подтверждающий доходы (либо справа о зарплате, либо справка о получении пенсии).

Залог при кредите фермерам

Залоговое имущество может потребоваться даже при желании взять фермерский кредит. Так, если сумма займа не превышает 50 000 рублей, обеспечение не потребуется.

Если больше – может понадобиться поручительство со стороны третьих лиц, которые возьмут на себя обязательство в выплате вашего кредита в случае его невыплаты непосредственно заемщиком – вами.

Если сумма кредитования превышает 300 000 рублей, одного поручителя будет мало. По специальной форме заполняют свое согласие на взятие ответственности два поручителя.

Также можно избежать поручительства и вовсе, предоставив банку ликвидный залог.

Так, может послужить квартира, частный дом (в последнем случае могут возникать сложности из-за чрезмерно предвзятого отношения банков частным домам).

При этом, в процессе кредитования владелец жилья сможет свободно распоряжаться независимо от того, что оно в залоге. Также в качестве обеспечения допускаются автомобили.

В настоящее время сельское хозяйство призвано стать одним из главных направлений государственной политики. В связи с этим частным лицам, а также организациям, которые заинтересованы в его развитии, предоставляются определенные меры поддержки. Статья расскажет о том, как физическому лицу получить кредит на развитие сельского хозяйства.

Особенности кредитов на развитие подсобного хозяйства

Получение и запуск в дело подобных кредитов имеет ряд особенностей:

Целевое использование займа. Конкретный перечень целей для кредитов на развитие ЛПХ довольно широк. Основными являются:

закупка семян, посадочного материала, удобрений или средств для защиты растений;
покупка животных для сельского хозяйства;
оплата электроэнергии, которая используется для орошения;
приобретение или оплата аренды земли, а также помещений, которые используются в развитии хозяйства;
покупка оборудования, используемого для переработки сельхозпродукции или для животноводства;
расходы на развитие туристического бизнеса в сельской местности;
покупка автомобилей, тракторов, ГСМ и т.д.

2. Выбор периода, в течение которого будут действовать льготы по погашению основного долга. Это связано с тем, что многие направления сельского хозяйства имеют ярко выраженные сезонный характер. Данная особенность предопределяет получение основной прибыли от развития хозяйства в будущих периодах.

3. Уплата меньшей величины собственных средств (по сравнению со стандартными программами) при получении займа на приобретение техники или оборудования.

4. Субсидирование государством части процентной ставки. Эта поддержка может быть разной, в зависимости от отраслей сельского хозяйства, направления использования средств и других факторов. Однако в любом случае государственная субсидия существенно сокращает стоимость кредита.

В том случае, если физ. лицо намерено получить кредит на развитие хозяйства, требования к нему будут несколько отличаться от стандартных условий.

Во-первых, большинством банковских кредитных программ в данном случае предусмотрено предоставление обеспечения. Чаще всего им выступает поручительство физ./юр.лица или залог имущества. Если целью займа является приобретение техники или оборудования, то они выступают в качестве обеспечения по кредиту на развитие производства.

Во-вторых, при анализе финансового состояния принимаются не только доходы, получаемые от развития ЛПХ, но также и все прочие поступления (по месту работы, являющейся основной; от деятельности в качестве предпринимателя и т.д.)

В-третьих, наличие ЛПХ должно быть подтверждено выпиской из похозяйственной книги. Как правило, по требованиям банков записи должны подтверждать ведение хозяйства как минимум один год.

В-четвертых, заемщик должен подтвердить наличие необходимого земельного участка и оборудования.

Пример: получение в Россельхозбанке кредита на развитие ЛПХ

Лидером по предоставлению кредитов для сельского хозяйства является Россельхозбанк . В настоящее время он предоставляет две соответствующие программы кредитования физ. лиц * – «На развитие личного подсобного хозяйства» и «На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения». Обе программы рассчитаны на займы для уже существующих ЛПХ. Основные условия кредитов Россельхозбанка на развитие бизнесаследующие:

Для получения кредита требуются следующие документы:

Общегражданский паспорт РФ или иной документ, подтверждающий личность заемщика.
Документы, подтверждающие урегулированные отношения с призывными органами (для мужчин не старше 27 лет).
Документы, которые подтверждают занятость клиента.
Сведения, демонстрирующие финансовое состояние заемщика.
Документы по выбранному предоставляемому обеспечению (для программы с обеспечением).
Документы, которые подтверждают право пользования земельным участком.
Выписка из похозяйственной книги, которая содержит информацию о личном подсобном хозяйстве.

Рекомендации региональных представительств Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов;
Рекомендации сельскохозяйственных потреб. кооперативов и т.п. организаций;
Рекомендации городской или сельской администрации;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Так как кредитование сельского хозяйства предусматривает возможность субсидирования ставки , целесообразно заранее определить соответствие критериям. Для каждого направления и в каждом субъекте РФ требования могут различаться.
Обязательно наличие актуальных записей в похозяйственной книге.
Одновременно с запросом выписки из похозяйственной книги целесообразно также запросить рекомендации главы местной администрации. Это подтвердит значимость проекта, для которого запрашивается кредит.
Целесообразно рассмотреть возможность установления льготного периода погашения основного долга и (или) процентов. Это позволит обеспечить низкую кредитную нагрузку в начале реализации проекта.
После получения кредита крайне желательно своевременно и в полном объеме подтверждать целевое использование средств. Это позволит избежать штрафных санкций и не испортит отношений с банком.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.

Российская Федерация – это огромная страна с необъятными просторами и работящими людьми. Естественно, одним из основных секторов экономики является сельское хозяйство, производство и экспорт сельхозпродукции. В данной сфере работают не только крупные корпорации, но и малый бизнес, фермеры. Земля – это такая платформа для бизнеса, в которой без значительного внесения средств очень трудно достичь хорошего результата. Как говорится, будут удобрения, будет и урожай. Яды против грызунов, удобрения, системы полива полей стоят не дёшево, не говоря уже про трактора, комбайны и прочую сельскохозяйственную технику. Подавляющая часть, как простых фермеров, так и представителей среднего и крупного бизнеса для модернизации своего дела, берут деньги взаймы у банка, - то есть берут .

Что же такое сельскохозяйственный кредит?

Сельскохозяйственный кредит для большей части банков – это отдельная программа, и, соответственно, как его условия, так и условия его получения отличаются от других программ кредитования. Как показывает практика, большинство банков очень тщательно взвешивают риски, когда речь идёт о таком виде кредитования, кроме того, к каждому клиенту должен быть отдельный подход.

Что касается сроков, на который такой кредит может выдаваться, то они могут значительно различаться в зависимости от потребностей, на которые он выдаётся. Если речь идёт о закупке удобрений, топлива или оплате сотрудникам, то в таком случае максимальный срок его возврата может быть 24 месяца. Если кредит берётся на большие затраты, такие как покупки поголовья скота или новой техники, то срок может быть увеличен на 3 или 5 лет.

Условия выдачи и погашения

Кредит на поддержку или развитие сельского хозяйства – это уникальный тип кредитования. Всё дело в том, что зачастую взятую в займы сумму фермер может вернуть только после продажи урожая, в этом и есть специфика. Это либо прописано в условия кредитного договора, либо в условиях банковской отсрочки. Ещё одной особенностью сельскохозяйственного кредита является то, что банк может выдавать деньги тогда, когда они будут необходимы заёмщику.

В бизнесе, связанным с сельским хозяйством, никто не защищён от непредвиденных ситуаций, вроде мора скота или засухи, которая повлияла на частичный или полный гибель посевов. В таком случае, большинство банков без проблем идут на отсрочку выплаты, но, опять же, все эти пункты должны быть прописаны в договоре.

Которые обязан предоставить клиент банку могут отличаться как в зависимости от направления сельского хозяйства, будь то животноводство или растениеводство, а так же от суммы кредита и целей, для которых он берётся. Процентная ставка при этом в разных банках может различаться в пределах 14 – 17 %.

Следует обратить внимание на то, что использовать сельскохозяйственный кредит можно только на то, для чего он был взят. Если этот пункт не выполнять, то банк вправе наложить на заёмщика достаточно суровые штрафные санкции.

Конечно, сельскохозяйственный кредит, как любой другой . Зачастую в качестве имущества банки могут принимать как движимое, так и недвижимое имущество, а так же технику и оборудование. В банковской практике бывали случаи, что в качестве залога по кредиту банк принимал так же будущий урожай.

Подведём итоги

Сейчас отношение к земле и деревне почему-то не очень положительное. Этому есть причины, ведь на земле простой работы не бывает. На поле или на ферме нужно тяжело работать, чтобы получить хороший урожай, а, соответственно, и дивиденды. К счастью, всё больше и больше людей начинают понимать, что с помощью сельского хозяйства можно очень даже неплохо заработать, тем самым поднимая экономически важную отрасль «с колен». Одним из помощников, как начинающего фермера, так и крупного холдинга, является банк. Существует множество программ льготного кредитование сельского хозяйства, главное правильно рассчитать деньги, потратить их именно туда, куда нужно, ну а самое важное в таком деле – это любить землю и стремится на ней работать.

В России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство.

Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Новые программы должны обеспечить поддержку отечественных фермеров, они направлены на укрепление их деятельности. Льготное кредитование сельского хозяйства – один из самых эффективных инструментов для реализации этих программ.

Есть несколько видов льготных займов. Одни кредиты могут выдаваться на 1-2 года для обеспечения сезонных мероприятий. Другие рассчитаны на более продолжительные сроки (до 5 лет) на разные нужды сельского хозяйства.

Такое кредитование считается целевым и оформляется для покупки нужного оборудования, машин, кормов, удобрений, саженцев, с/х животных и др.

Начинающим фермерам банки готовы обеспечивать более лояльные условия – инвестиционные кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Льготные кредиты для сельского хозяйства делятся на 4 типа:

Под залог техники.
На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
Под площади земли с/х назначения.
Займ под залог урожая.

Для получения доступа к льготному кредитованию, заёмщику необходимо иметь статус субъекта малого или среднего бизнеса. Условием многих банков является первый взнос около 20% от суммы кредита. Иногда требуют 10%, но не меньше.

На этот вид займа может претендовать предприятие, задействованное в сельском хозяйстве или потребительский кооператив. Одобрение кредита возможно для фирм, имеющих в своем штате не менее 5 квалифицированных сотрудников и администрацию.

Рассчитывать на льготный кредит может и владелец личного подсобного хозяйства. Но в таких случаях срок возврата не бывает большим (до 2х лет).

Размер кредита фермерам зависит от их дохода, обычно кредиторы выдают в таких случаях до 300 тыс. руб. Нередко практикуется выплата суммы кредита частями в зависимости от сезонности работ.

Залогом у частного лица может выступать недвижимость и движимое имущество. В роли поручителя (при необходимости) может стать физическое или юридическое лицо.

Если размер кредита небольшой (до 50 тыс. руб.), залог не требуется, особенно, если владелец ЛПХ имеет рекомендации от местной администрации.

Банки, занимающиеся льготным кредитованием сельского хозяйства в России:

Россельхозбанк является специализированным кредитором и предлагает фермерам самые выгодные условия в настоящее время. Банк оформляет займы на все нужды с/х промышленности: на технику, рабочих, скот и т.д. Владелец ЛПХ в Россельхозбанке может получить кредит под 14% годовых.
Агророс предоставляет займы под залог с/х земель на льготных условиях. На 1 год – под 14% годовых, на более долгий срок – под 15%.
Сбербанк обеспечивает представителям сельского хозяйства кредит под залог будущего урожая. Период кредитования составляет 1 год. Цель займа – закупка техники, семян, удобрений или проведение плановых сезонных работ.
Бинбанк имеет программу «Бизнес-сезон», разработанную специально для фермеров. Годовая ставка по ней составляет 14%.
АК Барс Банк дает взаймы деньги на срок от 2 до 5 лет в зависимости от целей сельскохозяйственного бизнеса. Ставка равна 14%, сумма кредита – до 700 тыс. руб.

Целевые программы для фермеров России отличаются более лояльными условиями и сниженной ставкой за использование кредита.

Льготное кредитование сельского хозяйства – простой и выгодный способ развития не только для крупных с/х предприятий, но для владельцев небольших подсобных хозяйств.