Может ли физическое лицо продать долг коллекторам. Как продать частный долг коллекторам. Как происходит сделка

Долг физического лица может быть продан коллекторам. Рассмотрим, какого порядка при продаже стоит придерживаться в 2019 году. И выясним, законна ли такая сделка в России.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Такие сведения необходимы не только самим коллекторским агентствам, но и кредиторам, а также должникам.

Как показывает практика, долги физических лиц довольно часто продаются коллекторам. Но законно ли это, как осуществляется сделка, какие правила должны при этом соблюдаться?

Основные сведения

Торгуя задолженностями преимущества есть для кредитора. Должнику же это не на руку.

Плюсы для кредитора:

Он может избавиться от задолженностей, покрывая убыток.
Не нужно общаться с заемщиками.
Банк может улучшить статистику, чтобы в будущем привлекать клиентов.

Минусы:

Определения

Коллекторские агентства – это долговые агентства, что специализируются на внесудебном взыскании долга. Это агенты кредиторов, которые оказывают услуги за определенное вознаграждение.

Почему возникает необходимость

Долговые обязательства – документы, что выдаются заемщиками, которые получает ссуду. В такой документации отражена сумма и срок, в течение которого лицо должно вернуть долг.

Долговым обязательством может выступать вексель, договор, соглашение, облигация, депозитный сертификат.

Если сумма долга не возвращается вовремя, тогда возникает долговое обязательство перед кредиторами.

Если заемщики нарушают договоренности относительно возврата долгового обязательства и не отдают деньги своевременно, то урегулированием вопроса могут заняться коллекторы.

Они обязаны действовать согласно закону. Никто не застрахован от долга. И хорошо, если получилось взять средства у родственников или друзей.

Неприятности же могут возникнуть, если оформить и длительный период не погашать задолженность. Часто такие долги передаются коллекторам.

Нормативная база

Российским законодательством разрешена продажа задолженностей, а точнее права на переуступку третьему лицу.

Долги переуступают банкам или гражданам согласно договору кредитования или . Готовится между кредиторами и третьими лицами. Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение.

При взыскании долга стоит руководствоваться положениями , что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.

Особенности процедуры

Коллектор – профессиональный взыскатель просроченного долга. Но сейчас закон сильно ограничивает деятельность таких лиц.

И по этой причине покупают обычно только задолженности, которые принесут . Коллектор может работать с физлицом в рамках или .

Обязательны в таком случае:

большой долг;
платежная способность заемщиков;
обеспечение займов;
дисконты на стоимость задолженности больше 50%.

Кто является покупателем

Заключать договора цессии вправе любые лица, которые заинтересованы в приобретении чужих долгов, также и коллекторские агентства.

Долгом физлица интересуется:

иная кредитная организация;
коллектор;
сами должники.

Не запрещается приобретать чужой долг ни компаниям, ни гражданам, если они не нарушали закон.

Бывает, что банк перепродает долг иной кредитной компании или самому заемщику за небольшую сумму, чтобы избавиться от старых кредитов.

Обычно продают задолженности по цене, что ниже долга, поскольку не рассчитывают уже на его возврат. Но кредиторы заинтересованы в уступке требования, так как сами не могут взыскать сумму долга.

В законодательстве прописаны требования, которые должны выполнить профессиональные взыскатели.

Установлен определенный размер уставного капитала, требование застраховаться, иметь свой интернет-ресурс. Агентство должно быть зарегистрировано в Госреестре.

Итак, чаще всего долги выкупаются . Хотя такое право есть у любого гражданина. Очень редко коллекторские организации предлагают выкупать задолженности самому должнику.

В интернете есть много сайтов, на которых есть предложение покупки долга. Такие данные есть на тематических порталах, доске объявлений.

Лица, что предлагают свои услуги, указывают такие сведения, обязательные для предоставления:

какая сумма долга должна быть;
какой срок;
есть ли исполнительный лист;
информация о продавце.

Возможна ли сделка

Контактируя с должниками, коллекторы должны представиться и вести себя корректно. Общаться такие лица могут как по телефону, по переписке, так и лично.

Не допускается причинять вред или злоупотреблять своими правами. Коллектор не вправе беспокоить должника в ночное время, выходной, праздничный день.

С родственниками должника специалисты могут общаться, если есть на это письменное согласие заемщика, и нет возражения соответствующих граждан.

Если должник не будет взаимодействовать с коллектором, он обратиться в судебный орган. Но судья может снизить размер штрафа, что был начислен.

Когда суд примет решение, отказ взаимодействовать приостановит действие на 2 месяца. Коллекторы покупают долги по такой схеме:

Стоимость продажи долгов физических лиц коллекторам гораздо ниже суммы, что должен вам заемщик. Так что не надейтесь, что сможете вернуть все средства с процентами.

Хорошо, если получится хотя бы покрыть убытки. Коллекторы предпочитают покупать долги, по которым есть шанс вернуть более 50% от суммы . Ведь иначе они не смогут получить прибыли.

Бывает, что долги покупаются на 10% от реальной суммы долга. Есть возможность продать долги:

по кредитам;
по карточкам банка с овердрафтом;
по соглашению поставки и подряда;
ссуд, что не были обеспечены поручительствами и ;
ссуд, по которым долг составил более 300 тыс. рублей.

Банком

Часто банки переуступают право требования долгов коллектору «пакетами», что состоят из 50 или 100 дел. Кредитное соглашение должно содержать пункт, которым допускается передача права требования.

Иначе соглашение цессии будет аннулировано. Но кредиторы вправе заключать , которые наделяют коллекторов соответствующими полномочиями.

Средства, что будут взысканы, коллекторы не смогут зачислить на свой счет. Банки продают только те задолженности, которые считаются бесперспективными:

если оплата не поступала более года;
если нет обеспечения;
если должник не имеет своего имущества.

Если коллекторы не пожелают купить долг, то он со временем будет списан. Но об этом должник вряд ли узнает.

Когда соглашение цессии заключают, заемщик должен будет выплачивать средства новому кредитору, который имеет больше полномочий.

Чаще агентство готово взяться только за долг, размер которого более 500 000 рублей.

Должником

С физическим лицом, который выступает в качестве кредитора, коллектор может работать по соглашению займа.

Недобросовестный вымогатель будет требовать долги даже по распискам, и так будут взыскиваться средства по неправомерному займу.

Если соглашение займа имеет положение, которое позволяет заключать договор переуступки, тогда коллекторы вмешиваются в спор на законных основаниях. Следует опираться на нормы, что аналогичны кредитным правоотношениям.

Законность продажи долга физического лица коллекторам

В законодательстве (в Гражданском кодексе России) рассмотрена возможность продажи долгов.

Хотя обычно согласия должника не нужно, но его могут получать в соответствии с требованиями закона и соглашения. Иногда законом запрещена переуступка права требования.

Имеется в виду случай, когда личность кредитора принципиального значения (если взыскиваются алименты, средства за причинение вреда здоровью). Запреты могут устанавливаться и сами соглашением.

Один из вариантов вернуть заемные средства, что выдавались по расписке, — продать долг коллектору.

После подписания соглашения кредитор не сможет требовать долг. Это станет правом нового кредитора. Он же самостоятельно разыскивает и «выбивает» деньги из заемщика.

Чем больше размер задолженности и меньше цена переуступки, тем больше шансов, что ее купит коллекторское агентство.

По исполнительному листу

Задолженность может быть продана третьему лицу еще до того, как начнется судебное разбирательство. Может также продаваться и после вынесения судебного решения.

Если передается право требования долга по исполнительным листам, первый кредитор получит часть денег (возмещение), чтобы покрыть убытки.

Сама же проблема взыскания средств с заемщика будет решаться уже коллекторами. Если есть исполнительный лист, коллекторы имеют больше шансов вернуть просроченные задолженности.

Поэтому агентства готовы покупать такие долги, в отличие от тех, в отношении которых не выносилось решение судом.

Для продажи долга гражданина по исполнительным листам стоит:

выбрать коллекторов;
предоставить запрашиваемые ими сведения о заемщике и долге;
обговорить условия;
заключить соглашение цессии;
передать коллектору необходимую документацию;
известить должника о том, что право требования перешло к третьему лицу.

Такой договор может заключаться в любое время до того, как будет в полной мере возвращен долг.

Перед тем, как права требования задолженности будут переданы третьим лицам, кредитор должен получить образец исполнительного листа в судебной инстанции.

Такой документ предоставляется сотруднику ФССП . Исполнительный лист и заявление – основание для судебных приставов в течение недельного срока открыть исполнительное производство.

То соглашение цессии, что позднее будет составлено, должно передаваться представителю судебного пристава, чтобы те сменили правопреемников.

Помните, что коллекторы и приставы имеют разные полномочия. Коллекторы не вправе:

устанавливать ограничения на передвижение заемщика;
запрещать выезжать из страны;
проникать в дом, где проживает должник;
арестовать и продать имущество должника.

Помните, коллекторы не вправе:

тревожить должника чаще 2 раз в неделю;
приезжать к заемщику чаще раза в неделю;
давить на заемщика;
передавать третьим лицам сведения о должнике, в том числе и размер долга.

Если такие нарушения есть, то коллектору придется заплатить штраф в размере 500 000 рублей.

Все, что может делать коллектор – извещать заемщика о том, что он имеет задолженность и искать средства, чтобы тот смог погасить кредит.

Если будет обнаружена информация о том, что должник имеет активы, коллекторы могут лишь направлять запросы судебным исполнителям, чтобы в дальнейшем средства были взысканы с заемщика судебными приставами.

Какой совет можно дать должникам, долг которых продан коллектору? Необходимо отправиться в банковское учреждение и написать заявление, чтобы была предоставлена информация о новом кредиторе.

Следует выяснить название фирмы и ее место расположения. Так вы сможете позднее сверять имеющуюся информацию с той, что отражена в соглашении цессии, который предоставит коллектор.

Если осуществлена переуступка прав требования, то заемщик ничего не должен возвращать банку. Нужно ждать только звонка специалиста коллекторского агентства.

Коллекторское агентство "РусБизнесАктив" – одна из немногих коллекторских компаний, реально осуществляющих покупку долгов .

Покупка долга выгодна как для кредитора – нашего клиента, так и для нас самих. Кредитор получает живые денежные средства и снимает с себя всю головную боль, связанную с взысканием долга. Мы, в свою очередь, имеем возможность заработать существенно больше, нежели при агентской схеме работы с долгом.

Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов:

Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п. Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты.
Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел. На этом этапе работы мы проверяем обоснованность предъявляемых к должнику претензий, их законность, ищем ликвидные активы должника, осуществляем их оценку, анализируем сложность и перспективность работы по делу и, в случае положительного решения, определяем окончательную стоимость покупки долга. Как правило, данная процедура занимает 2-5 рабочих дней.
По результатам проведенного анализа дела, в случае нашей заинтересованности, кредитору предлагаются на ознакомление наши условия покупки долга. На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов - это и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором, с точки зрения ценообразования, является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание, при этом максимальные цены мы предлагаем за обеспеченные долги. В зависимости от указанных факторов мы предлагаем кредиторам покупку их долгов за сумму от 10% до 75% от номинала долга.
Если наши условия устраивают клиента, мы согласовываем и подписываем договор переуступки права требования долга (цессии). При этом российское законодательство, в отличие от законодательства многих зарубежных стран, не требует согласия должника на осуществление данной сделки. Таким образом, для заключения договора цесии достаточно только двухстороннего волеизъявления кредитора и правоприобретателя. Должник же просто уведомляется в письменной форме о переходе права требования долга к новому кредитору уже по факту совершенной сделки.
Оплату по договору цессии мы осуществляем одновременно с моментом получения нами правоустанавливающих документов или в течении одного рабочего дня после этого, в зависимости от согласованной с клиентом схемы выкупа долга.

Весь процесс покупки долга компанией "РусБизнесАктив" занимает от полутора до двух, а в особо сложных случаях - до трех недель. Такая скорость покупки долгов достигается нами благодаря использованию четко проработанного и отлаженного механизма оценки долгов, используемого нашими аналитиками и юристами.

Обращаем Ваше внимание на то, что мы покупаем не все долги. Безусловно, самыми интересными для нас являются обеспеченные долги, то есть долги, выданные под обеспечение имуществом должника - недвижимость, авто, оборудование и т.п. Среди необеспеченных долгов нам интересны для покупки долги крупных предприятий, заводов, торговых сетей и строительных компаний.

Профессиональная деятельность коллекторов направлена на взыскание задолженностей. Еще некоторое время назад их действия хоть и были сомнительными, но давали несомненные результаты. На сегодняшний день их деятельность строго ограничена на уровне законодательства. В связи с этим, агентства теперь занимаются взысканием только реально выгодных задолженностей. В данной статье рассмотрим, как осуществляется покупка долгов физических лиц.

Основания

По законодательству Российской Федерации коллекторы имеют право работать с физическими лицами только на основании долговой расписки или кредитного договора. Однако для этого необходимо придерживаться некоторых условий:

Должник должен быть платежеспособен.
Сумма задолженности высокая.
Кредит с обеспечением.
Скидка на покупку долга - более половины от суммы.

Продажа долга

Давайте разберемся, имеет ли право банк продать долг коллекторам. Кредитные организации переуступают право требования задолженности по займу сразу по многим неплательщикам.

Закон требует, чтобы в этом случае в договоре с заемщиком был прописан пункт, предусматривающий возможность передачи долга третьим лицам. Если такое положение в договоре не прописано, то в случае передачи коллекторам их действия будут неправомерны. Существует вероятность заключения агентского договора между коллекторами и кредитной организацией, однако это не даст права взыскивать средства на счет коллекторской службы. То есть кредитором в данном случае останется банк, выдавший кредит. Он всего лишь оплачивает услуги коллекторского агентства по информированию злостного неплательщика сумме долга и обязанности вернуть денежные средства.

Кто заинтересован?

Кто же заинтересован в покупке долга помимо коллекторов? Как правило, заинтересованными лицами являются сами банковские учреждения и, собственно, должник.

Существует много онлайн-площадок для выставления объявлений о переуступке долга. По закону, долг может быть выкуплен любой организацией или человеком, у которых нет правонарушений в прошлом. Бывают ситуации, когда один банк перепродает проблемный кредит другому либо предлагает заемщику выкупить долг со скидкой, чтобы получить хоть какое-то возмещение понесенных убытков. Однако наиболее заинтересованы в выкупе долга, конечно, коллекторы, так как это напрямую относится к их профессиональной деятельности.

Скидка коллекторам

В большинстве ситуаций коллекторам делается значительная скидка при покупке долга, так как процесс взыскания денежных средств с неплательщика довольно трудный и затратный. Кредиторы заинтересованы даже в минимальном возврате средств, так как самостоятельное взыскание может происходить довольно долго и сложно. Продажа задолженности становится более оптимальным вариантом.

Закон о коллекторах выдвигает ряд требований, которые касаются самих агентств. Туда входят обязательное страхование ответственности, внесение организации в государственный реестр, минимальный размер уставного капитала и т. д.

В каких вариантах происходит покупка долгов физических лиц?

Виды переуступки прав

Продать долг коллекторам можно несколькими способами.

По расписке. В данном случае кредитор передает задолженность агентству и уже не имеет права на взыскание денежных средств. Представители коллекторской службы должны самостоятельно разыскивать задолжавшее лицо и взыскивать невыплаченные долги. Обязательным условием считается уведомление должника в письменном виде о передаче его долга коллекторскому агентству.

Так как деятельность коллекторов ограничена законодательно, выкупаются только выгодные задолженности. Чем выше сумма задолженности и ниже стоимость сделки, тем выше вероятность покупки коллекторами. Платежеспособность заемщика, или залоговый кредит, или поручительство также повышают шанс, что агентство заинтересуется этой сделкой.

Гражданский кодекс предполагает передачу долга заинтересованным лицам без согласия должника, но обязательным условием является его письменное уведомление. Превышение прописанных в расписке сроков возврата денежных средств или вынесенное судебное решение все-равно дает право заимодателю переуступить долг третьему лицу, то есть сделать это возможно на любом этапе взыскания. Покупка долгов коллекторами - частое явление.

Что можно сказать про исполнительный лист? В этом случае кредитор получит возмещение некоторой части убытков, а дальнейшая работа с должником полностью ляжет на плечи коллекторов. Исполнительный лист делает шансы на успешное взыскание выше, поэтому и коллекторы заинтересованы в выкупе долгов с имеющимся по ним судебным решениям. Продажа долга по исполнительному листу предусматривает выполнение следующих условий:

Когда может быть подписан договор?

Договор передачи уступки прав на взыскание долга может быть подписан в любое время. Для передачи долга коллекторам заимодателю необходимо получить в суде исполнительный лист и отдать его сотрудникам федеральной службы судебных приставов. Последняя в течение недели начинает вести исполнительное производство по исполнительному листу. Договор в этом случае передается приставам. Возможна покупка долгов юридических лиц.

Чего не вправе делать коллекторы?

Нельзя забывать, что коллекторы не являются приставами, их полномочия совершенно разные. Так, коллекторы не имеют права на следующие действия:

Запрещать должнику выезд за пределы страны.
Ограничивать должника в перемещениях.
Накладывать арест на имущество заемщика.
Проникать на территорию частной собственности должника.

Коллекторы могут только информировать должника о необходимости погашения долга и искать у заемщика средства для возможного погашения задолженности. Получив данные об активах заемщика, коллектор вправе отправить запрос исполнителю судебного решения, который и будет взыскивать денежные средства посредством судебных приставов. Чем грозит покупка долга коллекторами должнику?

Действия должника

Переуступка банком права на взыскание долга сильно пугает и шокирует должников. Однако поводов для паники в этом случае нет. Если заемщик планирует погашать задолженность, но банк передал кредит коллекторам, то нужно будет совершить ряд действий. Во-первых, затребовать у банка сведения о новом кредиторе, включая адрес и название агентства. Это делается, чтобы проверить данные, указанные в договоре цессии.

С момента подписания договора о выкупе долга, кредитная организация уже не имеет права на взыскание денежных средств, поэтому следует дождаться звонка от коллектора с требованием вернуть долг. По телефону можно договориться о личной встрече в офисе агентства и обозначить намерение ознакомиться с уставными документами, выпиской банка и договором цессии. Обязательно оговорите возможность оформления копий документов для консультации с юристом. В случае если документы сканируются не в вашем присутствии, необходимо сверить их с оригинальными бумагами.

Абсолютно все документы нужно предоставить юристу и получить полную консультацию. Более оптимальным вариантом является присутствие представителя агентства на встрече с юристом.

Далее происходит пересчет. Права на прибавление суммы после покупки кредитного долга коллекторы не имеют. Если вы находите недочеты или подводные камни в предоставленных документах, то имеет смысл обдумать вариант подачи иска в суд. Нельзя возвращать долг до вынесения судебного решения. Такие дела занимают четверть всех случаев у юристов.

Если вас устраивают предписанные договором условия, то можно сделать запрос на реструктурирование долга. Агентство не имеет права отказать в данном случае. Вносить денежные средства необходимо исключительно по реквизитам, указанным в договоре. Сохранять квитанции также строго обязательно.

Долговые обязательства физического лица всегда подлежат возмещению, независимо ни от каких обстоятельств. Сегодня взыскатели могут переуступить права требования долгов коллекторским агентствам. Продажа долга физического лица коллекторам вполне законна сделка, она осуществляется на основании договора цессии. Это достаточно сложный процесс, имеющий много особенностей и нюансов, которые стоит подробно рассмотреть.

Какие долги можно продать и кому

Несмотря на то, что долги – это ликвидный товар на рынке, не все их них представляют ценность для коллекторских агентств. Имеет значение, размер долга, состоятельность должника и прочие факторы. Коллекторы покупают только те долги, которые им вероятнее будет вернуть и получить с них прибыль. При этом стоимость долга ничтожна, и может составить всего 1% от суммы дебиторской задолженности.

Какие долги можно продать:

кредитный;
по договору поставки;
по договору подряда;
по договору займа.

Продажа долга коллекторам — это законное право взыскателя. Фактически он передает права требования долгов новым взыскателям. То есть должник и первоначальный кредитор прекращают какие-либо финансовые отношения.

Продажа долга осуществляется согласно закону регламентированному в п. 1 ст 382 Гражданского кодекса РФ. Но в нем не указано, какому именно лицу можно переуступить права требования.

Переуступить права требования третьему лицу можно только в том случае, если это предусмотрено двухсторонним договором между взыскателем и должником. Например, если в кредитном договоре есть пункт о передаче данных третьему лицу в случае неисполнения обязательств, то банк может продать долг коллекторам, в противном случае — нет.

Как продать долг коллекторам

Банки часто прибегают к услугам коллекторов для взыскания безнадежных кредитов. То есть если платежи не вносились около года и более. Кредиторы продают долги «оптом», собирает портфель задолженностей и предлагает их нескольким коллекторским агентствам, затем выбирают более выгодные для себя предложения.

Данная сделка не выгодна для кредитора, по той причине, что они могут возместить убытки частично.

Коллекторы могут отказаться от покупки долга, если у заемщика низкий уровень дохода, сложное материальное положение, отсутствие имущества в собственности. Ведь их права строго ограничены законодательством.

Далее, если кредитору удалось найти покупателя, они должны заключить договор цессии. На основании его права требования долга переходят к коллекторам, а договор первоначального кредитора с заемщиком теряет законную силу.

Согласие заемщика на продажу долга не требуется, но кредитор обязан уведомить его за 30 дней до сделки .

Если он этого не сделал, а должник вернул долг первоначальному кредитору, его обязательства считаются исполненными. Тогда разногласия могут возникнуть у кредитора и коллектора.

Какие долги нельзя продать коллекторам:

алименты;
возмещение морального вреда;
компенсация нанесенного вреда здоровью.

Продажа долга по исполнительному листу

Данный документ выдается судом взыскателю, он дает право взимать долг в принудительном порядке. Его получает истец, он имеет право передать дело судебному приставу, для открытия исполнительного производства.

Можно продать долг коллекторам по исполнительному листу, это не запрещено законом. Делается это по двухстороннему договору. Но выгода продавца здесь минимальна, потому что он может вернуть от 50 до 10% от суммы долга , но сделает это в кратчайшие сроки.

Новый взыскатель, может требовать только ту сумму, которую установил суд, согласно исполнительному листу, начислять пени и проценты он не имеет права.

Перед тем, как продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу, нужно его получить в суде и передать в ФССП. На основании представленного документа и заявления взыскателя судебный пристав исполнитель должен открыть исполнительное производство в течение 7 дней .

Далее, взыскатель может заключить договор переуступки прав требования долга с коллектором. Данный договор передается судебному приставу исполнителю, который производит замену одной стороны исполнительного производства на правопреемника, то есть коллектора.

Это действие регламентирует Федеральный закон «Об исполнительном производстве», N 229-ФЗ ст. 52.

Нюансы сделки и права сторон

Если договором между должником и взыскателем не предусмотрена переуступка прав требования долга в случае ненадлежащего исполнения обязательств, то продать его коллекторам нельзя по закону. После судебного постановления, данный закон не действует, потому что в роли взыскателя выступает судебный пристав, а кредитор или коллектор является получателем.

После получения судебного листа и переуступки прав требования долга коллекторам должник должен быть уведомлен.

После открытия исполнительного производства, должник имеет право выплачивать долг получателю непосредственно, при этом предоставлять платежные поручения судебному приставу исполнителю. Либо судебный пристав имеет принудительно взимать средства, списывать их со счетов в банках, удерживать 50% от заработной платы, реализовывать имущество должника.

Получатель или коллектор не имеет права взимать средства принудительно, не до решения суда, не после него. Его полномочия вообще строго ограничены:

звонками по телефону в установленных законом рамках;
отправлениями письменных уведомлений по почте или посредством СМС-сообщений;
личных встреч с должником по предварительной договоренности.

При этом коллектор может только уведомить о задолженности и необходимости ее погасить, только до вступления судебного постановления в законную силу. Далее взысканием занимается судебный пристав исполнитель.

Как видно, должнику суд ничем не угрожает, потому что после получения исполнительного листа взысканием долгов коллекторы уже не занимаются, это право переходит к судебному приставу. Долги возвращать придется однозначно, и желательно добровольно.

При возникновении задолженности кредитор может взыскать свои средства. Для этого в России имеются инструменты в судебной системе и работе судебных приставов. Однако не всегда можно получить долг даже принудительно.

Если должник скрывается, его место пребывания сложно определить. Либо, если имущества для погашения долга нет. В таком варианте единственным выходом может быть продажа задолженности. Но важно подробно знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Всегда ли возможна продажа задолженности?

Законодательно определено, что продажа долга физического лица коллекторам происходит на основе заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ). Кредитор - цедент - располагает свободой в выборе покупателя - цессионария. На принятие решения о продаже не может повлиять мнение или желание должника. Согласие должника также не потребуется.

Но действующий ГК РФ обязывает стороны договора цессии уведомить должника о смене кредитора. Это необходимо для того, чтобы выплата дола происходила цессионарию, ведь именно он после сделки обладает полнотой прав на долг.

Но законодатель предусмотрел в вопросе оформления цессии и свободу договора между изначальным кредитором и заемщиком. Если в условиях первичного соглашения указана необходимость получения одобрения должника на переуступку прав, то договор цессии не будет действителен без согласия заемщика.

На практике подобная норма не используется, так как не включается в договор займа. Ограничение займодавца в возможностях получения своих средств обратно негативно воспринимается кредиторами.

Конкретно, можно ли продать долг физического лица коллекторам, будет зависеть и от наличия документального подтверждения у кредитора факта оформления займа. Переуступить права на долг, которых у заемщика нет, невозможно. Также влияет и давность формирования задолженности.

Продать долг, по которому истек срок исковой давности, не получится. Важно понимать, что покупатель долгов заинтересован в получении прибыли, поэтому приобретать заведомо проигрышный кредитный (заемный) договор он не будет.

Процедура продажи прав на взыскание задолженности

Непосредственно алгоритм того, как продать долг коллекторам от физ. лица, прост и мало чем отличается от покупки/продажи долгов, где кредитором является юридическое лицо. Если сумма долга значительная, то договор цессии лучше оформлять у нотариуса. Заверка нотариусом не является обязательной, но рекомендуется. Алгоритм действий таков:

Стороны достигают взаимопонимания и согласованности в вопросе стоимости долгового пакета. Продажа может происходить как одного дела, так и нескольких одновременно.
Составляется договор цессии, в котором отражаются условия сделки, стоимость долга и прочие аспекты.
Подписание соглашения уполномоченными представителями или лично сторонами, если они являются физическими лицами.
Заверение сделки нотариусом. Пункт может быть пропущен по желанию участников.
Уведомление должника о новом кредиторе. Закон не вменяет конкретно в обязанность цедента или цессионария извещения заемщика. Стороны должны достигнуть согласия в том, кто из них проинформирует должника. Рекомендуется уведомлять от лица продавца долга. Если уведомление будет направлено от лица покупателя, то должник может не принять в серьез.
Проведение всех законных мероприятий по взысканию долга. Цессионарий не имеет ограничений, кроме тех, которые были установлены изначальным договором на заем.

Покупатель долга имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности сразу после оформления договора цессии. Продавец же утрачивает права на любые действия в отношения заемщика, кроме права на информационное уведомление о проведении цессии.

Документы для оформления сделки

Чтобы продать долг физического лица коллекторскому агентству кредитору потребуется предоставить пакет документов - кредитное дело, если имеется кредитный договор. Если же продается долг по расписке, то потребуется предоставить оригинал долгового документа. Также запрашиваются данные на заемщика, включая персональную информацию.

Бумаги коллекторы запрашивают еще на этапе согласования условий цессионного договора. Зачастую в ходе проверки законности прав продавца на определенный долг, коллекторы уже приступают к работе с должником.

Определяют, насколько тот готов к диалогу, имеются ли средства для выплаты задолженности. Исходя из этих данных, формируются условия и стоимость цессии.

За сколько можно продать долг?

При продаже долгов физических лиц коллекторам стоимость кредитного дела влияет на принятие решения владельцем прав на взыскание долга. Коллекторы покупают долги не по полной их стоимости. По договору цессии обычно выплачивается продавцу 5-15% от общей суммы.

Это связано с рисками для покупателя. «Хорошие» долги, по которым можно получить всю сумму задолженности не продают. Коллекторы рассчитывают на получение комиссионных минимум в двойном размере от затрат.

Не учитываются при продаже долга проценты по просрочке. Штрафные санкции и пеня может быть учтена при формировании стоимости договора цессии. Это происходит, если законное решение суда о взыскании конкретных сумм пени, неустойки или дополнительных процентов.

Стартовая сумма, которую предлагают погасить должнику - 50%. Если заемщик не соглашается, то могут проводиться торги. Дополнительно со стороны взыскателей предпринимаются законные действия, направленные на формирование у должника желания выплатить деньги: настойчивые звонки, письма, приглашения на встречу, прочее. Но кредитор обязан действовать в рамках, обозначенных законом, например, совершать звонки только в дневное время.