Деньги в долг под залог авто с правом пользования. Процесс получения займа под залог автомобиля с правом пользования. Можно ли сохранить право пользования
Получить крупный кредит без залога могут далеко не все. Такую услугу банки предоставляют привилегированным клиентам. Всем остальным категориям заемщиков предстоит долгий путь оформления договоров залога и поручительства.
Если в качестве обеспечения выступает машина, то заемщик может получить желаемый кредит, лишившись возможности использовать свой транспорт по назначению.
Альтернативный подход предлагают финансовые организации, выдавая займы под залог авто с правом пользования. Насколько выгодна и безопасна такая ссуда? Мы рассмотрим тему срочных займов в автоломбардах и МФО, и дадим советы читателям.
Быстрые займы: преимущества и недостатки
Начнем с того, что залоговые ссуды в финансовых организациях получили популярность благодаря простой процедуре оформления. От клиента не требуется собирать пакет документов, декларировать свои доходы, доказывать платежеспособность. Финансовую организацию интересует только твердая гарантия возврата долга. И такой гарантией является имущественный залог.
Клиентам предоставляется на выбор несколько видов займов, в том числе с возможностью пользования залогом. Условия кредитования различные, мы расскажем о них в следующем разделе.
Как правило, от заемщика автоломбарда требуется представить три документа: свой паспорт, СТС и ПТС. Займы выдают совершеннолетним гражданам РФ, владельцам автотранспорта, зарегистрированного на территории России.
Кредитора интересует ликвидность, техническое состояние автомашины и легальность сделки. Поэтому, служба безопасности МФО проверяет данные владельца и машины на предмет угона или обременения.
Отрицательная кредитная история, наличие непогашенной ипотеки или открытого потребительского кредита не повлияют на решение о выдаче ссуды. Отказать могут клиенту, имеющему открытые судебные иски с кредиторами, ведущему процедуру банкротства.
Многие организации сегодня принимают заявки от клиентов через интернет. Чтобы оформить срочный займ под залог авто, нужно заполнить заявку на сайте компании. Затем дождаться приглашения в офис на оценку и подписание договора. Обычно весь процесс занимает не более двух дней с момента подачи заявления.
Услуги по оценке авто клиенты не оплачивают, это входит в общую стоимость займа.
Казалось бы, преимущества займов налицо: минимум документов и информации, быстрая процедура рассмотрения заявки, выдача денег с правом пользования машиной. Но нельзя забывать о финансовой стороне вопроса: процентная ставка финансовой организации может быть в несколько раз выше, чем у банка. Кроме этого, здесь есть и другие риски: на рынке финансовых услуг можно встретить мошенников, работающих под видом автоломбардов.
Некоторые аспекты по получению займа рассмотрены в видео:
Условия выдачи залоговых займов
Как правило, крупные автоломбарды предложат своим клиентам три и более вида залоговых кредитов. Среди них будут классические займы под залог автомобиля и ссуды под ПТС. Последние и предполагают пользование машиной в течение всего периода кредитования.
На каких условиях можно оформить займ под ПТС? Такой вопрос часто задают автовладельцы, желающие получить ссуду быстро, без поручителя и бумажной бюрократии.
В каждой финансовой компании свои условия, но общие рыночные тенденции таковы:
займы под обеспечение ПТС сегодня можно взять на срок от одного до двух лет, под ставку от 4% в месяц. При этом размер ссуды составит от 40% до 70% стоимости машины. Такой диапазон зависит от технического состояния авто, модели, года выпуска.
Погашение долга производится равными платежами, каждый месяц. Сумма взноса состоит из части основного долга и процентов.
Процедура оформления
Как мы уже отмечали, финансовые компании активно работают через интернет-сервисы. На сайте любой крупной организации можно заполнить форму и передать заявку на займ. Можно зайти в офис организации, заполнить образец заявления и оставить для рассмотрения.
Потребуется указать личные данные: ФИО, место регистрации, паспортные данные.
Дальнейший алгоритм действий примерно таков:
- Клиенту позвонит менеджер и уточнит параметры сделки: марку машины, год выпуска. Также обсуждаются желаемые условия кредита, сроки и суммы. Назначается встреча для оценки авто и экспертизы документов;
- Оценка машины производится специалистами МФО, с выездом на дом к заемщику либо на специализированной стоянке кредитора;
- Копии документов можно переслать в организацию на адрес электронной почты. Оригиналы предъявляются перед заключением договора;
- После согласования суммы займа составляется договор. Клиент передает на хранение кредитору ПТС и второй комплект ключей. После подписания договора выдаются деньги. По желанию заемщика это может быть безналичное перечисление на счет или карту, либо выдача наличной суммы.
Автоломбард с самого момента основания предоставляет клиентам такие условия, которые максимально удовлетворяют их требования. Для улучшения обслуживания была предпринята попытка сократить время оформления кредита до одного часа. Практика получила широкое распространение и, как следствие, большое количество потенциальных клиентов. С целью максимально качественного и удобного обслуживания была создана услуга автозалог . Изюминкой автозалога является то, что владелец транспорта может по-прежнему пользоваться автомобилем даже во время кредитного договора, заключенного с автоломбардом. Как и любая другая услуга, эта имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их.
Безусловным плюсом является тот факт, что вы продолжите пользоваться автомобилем. Если ваша машина - источник вашего дохода, то простой кредит в автоломбарде вам не подойдёт. Но есть и негативные моменты. Связаны они с относительной сложностью оформления подобного кредита.
Практически 50% людей отказывают в выдаче такого кредита. Причины могут быть самые разные. В основном, у заёмщика не находится всех необходимых справок и документов. А список их настолько же велик, как и при обычном банковском кредите. И в этом нет ничего удивительно, ведь фактически заёмщика кредитует банк, а автоломбард в данном случае выступает лишь посредником. Следовательно, когда в схеме есть посредники, услуга дорожает. В данном случае это выливается в более высокую процентную ставку, нежели при обычном кредите под залог авто, а также в более жёсткие условия для заёмщика. Если заёмщик по какой-то причине не внёс платёж вовремя, месячная ставка превращается в недельную, потом недельная становится дневной и т.д. В таких условиях очень легко лишиться собственного автомобиля. Потому вам следует знать, с какими трудностями можно столкнуться при погашении такого кредита.
Однако, если вносить все платежи вовремя и выполнять все условия кредитного договора, то проблемы возникать не должны. Напротив, после того, как вы погасите кредит, ваши данные будут внесены в базу и получить следующий кредит вам будет гораздо проще. Вполне возможно, что и условия будут более выгодными.
Как поступать в том или ином случае, решать только вам, уважаемый читатель. Если вы хотите взять кредит, то следует хорошо подумать над тем, для чего он вам нужен и нужен ли вообще. Удачных вам сделок и таких жизненных ситуаций, которые бы никогда не обязывали брать кредиты.
Материал подготовлен авто-порталом: www.сайт
Калькулятор кредита автоломбарда в Москве
Сколько денег вы сможете получить под ваш автомобиль? Введите его год и цену покупки в калькуляторе, выберите срок.
Выберите тип транспорта:
Автомобиль Мотоцикл Грузовой Спец. транспорт
Стоимость транспорта / руб.:
Год выпуска:
Вы получите кредит в размере:
0 руб.
Жителю столицы сложно обойтись без транспортного средства. Это объясняется тем, что он проводит много деловых и личных поездок. Поэтому, когда человек лишается машины, он оказывается как бы «без рук». В жизни часто бывают ситуации, когда срочно требуются деньги. Для многих автовладельцев единственным способом получения необходимой суммы является . В отличие от обычного кредита под залог авто, по условиям этого соглашения, транспортное средство остается в пользовании у владельца. Это удобно, поскольку не приходится прощаться со своей так необходимой машиной.
Предоставляют многие компании. Но не все из них работают на выгодных и прозрачных условиях. В связи с этим к выбору автоломбарда следует подходить серьезно и доверять только проверенным компаниям.
Где получить деньги под залог авто с правом пользования?
Вас интересует авто, тогда обратите внимание на компанию "Мосломбард". Чтобы получить такой займ, достаточно представить ПТС транспорта, ваш паспорт и свидетельство о собственности. После оформления соглашения, машине остается в вашем распоряжении. Вы можете пользоваться ее на ваше усмотрение, но продавать или дарить ее не имеете право.
У нас оформляется без поручителей и без представления справок о доходах и пр. Это очень удобно, если средства требуются быстро. Предоставляем до 90 % от цены авто. Максимальный срок предоставления кредита составляет 60 месяцев. Предоставляем до 10 000 000 рублей. Конкретная сумма называется после оценки, которая может быть проведена на территории нашего офиса или с выездом. У нас нет скрытых платежей. Сумма выплат остается фиксированной на протяжении всего срока действования кредита.
Принятие решение занимает не более 15 минут, около получаса занимает оформление соглашения. После этого вы получаете обговоренную сумму денег. При этом средства передаются наличными или безналичным переводом. У вас есть возможность выбора подходящего способа получения средств.
Где взять большую сумму денег? Этот вопрос хоть раз в жизни волновал каждого. Незапланированные траты, реализация собственных бизнес-идей или просто временные финансовые затруднения вынуждают искать надежные и удобные способы получения займа. Но использовать в виде залога личную недвижимость по душе не всем, а потребительские кредиты отличаются высокой процентной ставкой, небольшими размерами и должна быть хорошая кредитная история. Оптимальное решение данной проблемы – заем под залог автомобиля.
Преимущества услуги займа
У займа под залог авто несколько преимуществ:
минимум необходимой документации для подтверждения доходов;
получение значительной суммы на руки;
быстрая процедура оформления.
В зависимости от условий договора, клиенту не всегда обязательно передавать машину в распоряжение кредитора или оставлять ее на чужой территории – иногда достаточно предоставить техпаспорт транспортного средства (ПТС).
При этом автомобиль остается в пользовании собственника, но при действующем договоре его нельзя продавать и каким-либо образом отчуждать. Зачастую банк или кредитная организация требует в такой ситуации комплект запасных ключей от авто.
Как получить заем под залог автомобиля
Получить деньги под залог автомобиля срочно можно двумя способами:
Обратиться в банк, предоставляющий такую услугу. В этом случае будущему заемщику предложат подать пакет документов, пройти процедуру техосмотра автомобиля и его фотографирования. Автомобиль будет находиться на стоянке банка кредитора. В этом случае процедура получения денег проходит дольше, чем в частных компаниях.
Воспользоваться услугами частных компаний – например, обратиться в автоломбард. В этом случае условия кредитования будут более гибкими и оперативными. Но выбирать кредитора необходимо с осторожностью – высок риск наткнуться на мошенников или недобросовестных кредиторов, указывающие в договоре скрытые платежи и проценты.
Компания «Единый Финансовый центр» существует на рынке кредитования и финансовых услуг уже несколько лет и поможет вам подобрать оптимальный вариант получения денег под залог авто.
За этот период мы наработали внушительную базу постоянных клиентов, в чем можно убедиться по огромному количеству положительных отзывов.
На что стоит обратить внимание
Организации, выдающие подобные займы, нередко скрывают под сказочными обещаниями существенные недостатки собственных условий:
может стоять ограничение на класс автомобиля или страну производителя – например, некоторые кредиторы отказываются принимать отечественные авто, отдавая предпочтение импортным автомобилям;
возможны скрытые платежи, проценты и штрафы – чтобы избежать их, обязательно внимательно изучите все пункты договора;
выясните, как проходит процедура оценки авто – стоимость могут специально занизить для выдачи меньшей суммы;
заранее обсудите возможность пролонгации договора и стоимость этой услуги – даже если вы заранее просчитали возможность выплаты ежемесячных платежей, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств;
иногда от заемщика требуют оформить дополнительный пакет страховки в организации, сотрудничающей с банком.
Кто может оформить кредит под залог автомобиля в Москве
Заемщиком вправе стать любой гражданин Российской Федерации по достижению им совершеннолетнего возраста. Однако возможны особенности оформления с учетом возраста, трудоспособности, инвалидности человека – все зависит от организации, в которую он решит обратиться.
 |
 ПТ
С
|
 Паспорт
|
Для оформления кредита под залог ПТС обычно требуется:
паспорт гражданина РФ – для подтверждения личности обратившегося;
документы, свидетельствующие о наличии права собственности на транспортное средство.
паспорт технического средства (ПТС)
Деньги по залог ПТС автомобиля вправе получить и юридическое лицо, предоставившее документацию такую как:
- доверенность, оформленную на уполномоченное лицо;
- оттиск печати ЮЛ, официально заверенный;
- копии всех учредительных документов;
- свидетельство о праве собственности на автомобиль.
Помимо собственника автомобиля, любой гражданин может получить деньги, имеющий генеральную доверенность от владельца машины заверенную нотариально.
Если заемщик нарушит взятые им кредитные обязательства, автомобиль будет выставлен на торги. Поэтому главным критерием, влияющим на возможность оформления кредита, выступает ликвидность машины – то, насколько быстро и выгодно можно ее продать для возмещения убытков.
Согласно законодательству РФ, автоломбард имеет право выставлять авто на торги не ранее, чем через месяц после прекращения действия договора. Если заемщик решил в этот период выкупить свое имущество, то ему не имеют права в этом препятствовать. Таким образом, отнять у вас любимый автомобиль никто просто так не сможет.
Как проходит процедура оценки автомобиля
Стоимость транспортного средства определяется нанятыми сотрудниками банков профессиональными оценщиками или оценщиком автоломбарда или частной организации. Обычно учитывается:
дата выпуска авто;
срок его эксплуатации;
техническое состояние;
готовность предоставить машину либо же оформление залога под ПТС.
Наличие полиса КАСКО станет дополнительной мотивацией для выдачи положительного заключения.
Процедура оценки обычно проводится бесплатно для заемщика. Более того, многие организации могут прислать оценщика по указанному клиентом адресу в удобное ему время.
Надежные организации предоставляют клиентам подробные разъяснения относительно итоговой стоимости. Если же оценочная стоимость вас не устраивает, а аргументы кажутся сомнительными, лучше отказаться от подобного сотрудничества.
Стандартные условия займа под залог авто
Среднерыночные условия по этому виду кредитования таковы:
- ежемесячная процентная ставка – на уровне 8%. Ее размер может варьироваться в зависимости от величины займа и длительности периода кредитования. Обычно, чем меньший процент предлагают кредитные организации, тем больше требований предъявляется к заемщику. Если же условия минимальны, а предлагаемая ставка – 3-4%, фирма чаще всего оказывается «однодневкой». Взяв кредит под автомобиль таким образом, вы рискуете попасть в неприятную ситуацию.
- сумма, которую можно получить на руки, обычно составляет 70% от рыночной стоимости автомобиля. Возможен и больший размер кредита, но в этом случае машину придется предоставить на стоянку кредитора до полного погашения суммы.
- средний срок действия договора при такой форме кредитования составляет 12 месяцев. Немногие кредиторы готовы выдать крупную сумму наличности при минимальном документальном сопровождении на больший период времени.
- быстрое оформление кредита. Оптимальный срок, за который можно получить займ под залог автомобиля – один день. Если компания работает четко и слаженно, такая скорость не представляет особого труда.
Что станет дополнительным преимуществом
Неплохо, если кредитная организация может похвастаться дополнительными преимуществами, такими как:
Гибкость
— возможность получить деньги не только под залог автомобиля, но и под залог мототехники, коммерческого транспорта и различной спецтехники. Вы можете без переоформления заложить коммерческий транспорт и спецтехнику на лояльных условиях без переоформления прав собственности. При этом, в некоторых случаях заемщик может пользоваться техникой.
Оперативность
— минимальный пакет документации. Не все клиенты могут представить справку 2-НДФЛ или иное подтверждение собственных доходов. Кроме того, нередко им нужно получить деньги под залог автомобиля очень срочно и без лишней бюрократической волокиты. Мы максимально оперативно и с минимальными проволочками окажем услуги финансирования под залог автомобиля.
Лояльность
— отсутствие претензий к кредитной истории заемщика. Иногда клиент имеет плохую кредитную историю, что может негативно повлиять на решение о выдаче денег. В таком случае стоит обратиться в организацию, которая не обращает внимания на кредитную историю – например, в компанию «Единый Финансовый центр». Мы готовы подойти к каждому клиенту в индивидуальном порядке.
Для клиента должны быть бесплатными:
- экспертная оценка транспортного средства;
- стоянка, предоставленная кредитором для хранения машины;
- процедура оформления договора;
- страховка машины в течении всего периода нахождения на стоянке кредитора.
Наши преимущества
В компании «Единый Финансовый центр» можно получить наличные средства под залог автомобиля или иного транспортного средства на максимально выгодных условиях.
принимаем в качестве залога автомобили и спецтехнику, начиная с 2000 года выпуска;
предоставляем займы в размере от 50 тысяч до 20 миллионов рублей;
оформляем договор сроком от 1 до 3 лет;
не обращаем внимания на кредитную историю клиента;
не берем дополнительную комиссию за выдачу наличных средств;
получение денег в день подписания договора;
предоставление дополнительного займа до окончания срока действия текущего займа;
Также мы поможем вам рефинансировать уже взятый кредит на более выгодные условия или же подобрать наиболее выгодную и комфортную программу кредитования среди наших многочисленных партнеров. Все нюансы можно уточнить по телефону в любое удобное для вас время.
| Параметры займа | Условия займа |
| 1. Срок займа | от 1 дня до 3 лет |
| 2. Сумма займа | от 50 000 руб. до 10 млн. руб. |
| 3. Досрочное погашение | без штрафов и комиссии |
| 4. Год выпуска | от 2000 г. |
| 5. Процентная ставка | от 0.13% в день (4% в месяц) |
| 6. Документы | Паспорт, ПСТ, СТС |
| 7. Возраст заемщика | От 18 лет |
| 8. Кредитная история | Не важна |
Где взять срочный заем под залог авто? На каких условиях можно получить займ под залог авто? Как заключить договор займа под залог автомобиля с правом пользования?
Если у вас есть ликвидное движимое имущество, ваши шансы получить займ в финансовых компаниях многократно возрастают. Банки, ломбарды и МФО охотно берут в залог не только квартиры и дома, но и автомобили . Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты.
Но такие операции всегда связаны с риском потери собственности – кредиторы имеют право забрать залог себе, если вы по каким-то причинам не выполните своих долговых обязательств.
На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как взять займ под залог авто быстро, грамотно и с минимальным риском, и в каких организациях самые выгодные условия выдачи кредитов с обеспечением.
Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вы узнаете, как правильно рассчитываться по кредитам и планировать бюджет в период выполнения долговых обязательств.
1. Займ под залог авто – условия предоставления и требования к заемщикам
Статистика свидетельствует, что около 40-50% клиентов, подающих заявку на кредит в банк, получают отказ . Либо их просят предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности, помимо справок о доходах и прочих документов.
Хорошая гарантия возврата займа – оформление ценного имущества в залог , в нашем случае – автомобиля. Поскольку обеспечение всегда оценивается ниже его реальной рыночной стоимости, клиенту выгоднее отдать долг вовремя и со всеми начисленными процентами, чем потерять машину за 50-70% от её цены.
При этом заёмщик получает следующие преимущества:
- снижается процентная ставка в сравнении с обычной;
- увеличивается срок кредита – при этом автоматически снижается размер ежемесячных платежей;
- упрощается процедура оформления займа – поручители, как и дополнительные справки, не нужны;
- автомобиль остаётся в собственности клиента – он продолжает пользоваться машиной, не имеет права лишь продавать, дарить и менять её.
Банк забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС), иногда требует также дубликат ключей. При этом оформляется 2 договора – кредитный и залоговый.
Насколько высок риск лишиться автомобиля? Если вы заключили соглашение по всем правилам, внимательно прочли текст договора перед подписанием и регулярно выплачиваете платежи по кредиту, риск минимальный .
Но даже если вы просрочили несколько платежей или имеете временные трудности с финансами, сотрудники банка не побегут сразу в суд с исковым заявлением . У вас будет время, чтобы договориться об отсрочке или реструктуризации кредита на более мягких условиях.
Банки – не единственные учреждения, которые выдают или непосредственно авто. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие финансовые компании небанковского сектора . В таких организациях более мягкие требования к машинам и самим заёмщикам, но выше процентные ставки.
При этом ломбарды обычно забирают автомобиль на стоянку до полной выплаты долга . Вероятность потерять авто за долги в таких компаниях гораздо выше, чем в банке. Повышается и риск нарваться на мошенников. Аферисты предложат вам настолько запутанные схемы «выгодных» займов, что вы останетесь не только без денег, но и без транспорта.
Поэтому заёмщику, прежде чем иметь дело с такими организациями, следует тщательно проверить их статус на сайте Налоговой Службы и с помощью других источников.
Банковские требования к залоговым транспортным средствам:
- автомобиль технически исправен;
- растаможен по всем правилам, если это иномарка;
- принадлежит клиенту на правах собственности;
- не находится под обременением или арестом;
- на автомобиль оформлена страховка КАСКО.
При оформлении займа под залог авто оформляется 2 договора с банком: кредитный и залоговый
Банковские требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65 , гражданство РФ, постоянная регистрация, трудоустройство. Справка о доходах – на усмотрение банка. В ломбардах и МФО справку не требуют. Кредитная история такие компании тоже мало волнует.
2. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций
Юридически займ – это не полный аналог кредита .
Займом называют любое соглашение – устное или письменное – между юридическими или физическими лицами о передаче денежных или иных средств. Взаймы дают не только деньги, но и прочие материальные активы. А ещё займ часто погашается единовременно.
Кредит – это частный случай займа. Такое соглашение всегда письменное, подписанное обеими сторонами сделки. В кредит дают только деньги , при этом возврат, как правило, порционный и с процентами.
В обиходе кредитную сделку иногда называют займом не только рядовые граждане, но и банковские служащие, тогда как в документах соглашение оформляется именно как кредит . Но если вы занимаете деньги у частных лиц, сделку, скорее всего, оформят как договор займа .
Теперь рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда стоит брать кредит или займ под залог автомобиля.
Ситуация 1. Наличие плохой кредитной истории у заемщика
С плохой кредитной историей (КИ) получить кредит в банке почти нереально. Если займ нужен срочно, придётся изыскивать другие варианты, а именно – обращаться в МФО или автоломбарды .
Есть ещё один способ – обратиться к надёжным кредитным брокерам , которые помогут исправить КИ за вознаграждение. Но опять же, среди таких фирм полно аферистов, которые деньги возьмут, а историю оставят в прежнем статусе.
Ситуация 2. Заемщик работает неофициально
Если вы получаете «серую» зарплату либо работаете удалённо и неофициально, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или трудовой договор будет затруднительно. В этом случае залог будет дополнительным доказательством финансовой состоятельности.
Ситуация 3. Срочная потребность в деньгах
Иногда деньги нужны прямо сейчас – некогда собирать справки и искать поручителей. С залогом процедура оформления кредита упрощается. В банке на это уйдёт несколько дней, а в МФО и ломбардах вам выдадут деньги уже в день обращения, а иногда и через 30 минут после заполнения заявки .
Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита
Банки по-разному оценивают платежеспособность заёмщика. Но для большинства кредитных учреждений наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового.
Дополнительная гарантия в виде ценного имущества, отданного в качестве обеспечения, решает проблему.
3. Как получить займ под залог автомобиля – пошаговая инструкция
Неважно, в каком учреждении вы хотите получить ссуду, для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить небольшие поломки и дефекты, отмыть и почистить . Затем проверьте, всё ли в порядке с документацией и страховками.
Шаг 1. Выбираем кредитора
Итак, есть 3 варианта – банки, МФО, автоломбарды . Если позволяют сроки и нет проблем с кредитной историей, лучше иметь дело с банками. Далеко не все банки работают с залоговым имуществом, но в крупных городах найти такое учреждение не составит труда.
Если занимаете денег у МФО, обязательно проверьте компанию в госреестре на сайте Банка России .
Если фирма исключена из списка, идите в другую организацию.
Универсальные критерии выбора кредитора:
- рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
- время работы компании на рынке – не стоит доверять автомобиль фирме, которая появилась на свет пару месяцев назад;
- данные сервисов сравнения;
- отзывы реальных потребителей услуги.
Если вы не профессиональный юрист, с частным кредитором (физическим лицом) лучше не связываться.
Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку
Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на свои личные нужды – суммы, сроки, процентная ставка, условия .
Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуетесь предложениями в «родном» финансовом учреждении. Зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и предоставляют льготные условия оформления сделки.
Почти у всех компаний есть интерактивный сайт – подавайте заявку в онлайн-режиме. Так вы сэкономите время на посещение офисов. Правда, прийти туда для проверки оригиналов документов и подписания договора всё равно придётся.
Шаг 3. Подготавливаем документы и предоставляем авто для оценки
Понадобится ПТС , свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС ). Если есть действующий полис КАСКО , шансы получить положительный ответ от банка повысятся на порядок.
Документы заемщика:
- общегражданский паспорт;
- водительские права либо другой второй документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, загранпаспорт ;
- справка о доходах 2-НДФЛ или официальная банковская выписка;
- копия трудовой книжки (либо трудового договора) – оба документа с подписями и печатями работодателя.
Если вы не делали оценку авто ранее, придётся сделать её сейчас. Документ, подтверждающий профессиональную оценку автомобиля, действителен в течение полугода .
Некоторые банки, и почти все ломбарды и МФО проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт. В интересах кредитодателя занизить объективную стоимость машины.
Пример
Рыночная стоимость вашего авто – 1 млн (каждый автолюбитель всегда знает, сколько примерно стоит его машина). Оценщик из МФО назначил другую цену – 800 000 рублей .
Но от этой суммы вы получите ещё меньше – порядка 500 тыс . Таким образом, вы получите займ, который будет в 2 раза ниже объективной стоимости машины.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Подписываем кредитный договор только после прочтения . Читаем не по диагонали, а пункт за пунктом, от первых разделов до заключительных. В договоре указывают обязанности сторон, условия погашения кредита, сроки кредитования и прочие важнейшие условия соглашения.
Обратите внимание на:
- итоговую ставку – нередко она отличается от той, на которую вы рассчитывали;
- ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
- условия досрочного погашения – есть банки, которые вводят мораторий на такие мероприятия, хотя это и незаконно;
- принцип начисления штрафов – стоит знать заранее, чем вам грозят просрочки по платежам;
- раздел «особые условия» – часто там скрывается важная информация.
Язык банковских договоров не отличается ясностью. Если возникают «трудности перевода », есть смысл показать текст знакомому юристу или нанять для этих целей специалиста.
Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность
Деньги перечислят на счёт или дадут наличными. Сумму стоит проверить, особенно если имеете дело с компанией, не имеющей статуса банка.
Каждый клиент получает индивидуальный график платежей, где указано, когда и сколько платить. Заранее продумайте, как будете перечислять деньги. Удобнее всего настроить авто-платежи через интернет-банкинг – при условии, что сумма не меняется из месяца в месяц.
Если пользуетесь электронными системами, учитывайте, что придётся платить проценты по каждому платежу. За переводы со счёта одного банка на другой тоже снимают комиссионные. За год набежит приличная сумма.
Подсказки от юриста в коротком ролике
4. Где взять займ под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков
В РФ сотни, если не тысячи учреждений, готовых взять в залог авто на своих условиях. Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг банковского сектора и пришёл к выводу, что оформить займ под обеспечение – не единственный вариант занять денег у кредитных компаний .
Если вам срочно нужна сумма в пределах 300-750 тыс. руб. , быстрее и безопаснее заказать в банке кредитную карту. Такие продукты имеют льготный срок кредитования, в течение которого проценты не начисляются.
– быстрые кредиты под залог и на общих условиях. Действует эксклюзивная программа – новый автомобиль под залог старого. Сумма такого кредита – до 1 млн рублей , максимальный срок займа – 5 лет. Базовая процентная ставка – 17% годовых.
Среди обязательных условий – наличие у клиента стационарного домашнего либо рабочего телефона , постоянная регистрация не менее 4 месяцев. Справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных условий. Требования к залоговому авто – технически исправное, не старше 19 лет на момент оформления займа, не находится в залоге.
работает исключительно в удаленном режиме – все операции выполняются через интернет или по телефону. Здесь нет традиционных отделений и офисов, как нет очередей, перерывов и праздников .
Тем, кому нужны деньги прямо сейчас, «Тинькофф» предлагает заказать на сайте карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей . Базовая ставка по кредитке – 19,9% , но в течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, 30% с каждой покупки возвращается обратно на счёт в баллах. Карту выпустят и доставят на дом бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 590 рублей .
- кредиты до 3 млн с залогом и без залога на любые нужды. Базовая ставка - от 13,9% годовых на срок до 3 лет. Льготы бюджетникам, работающим пенсионерам и клиентам банка.
Заемщики всех категорий имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. При заполнении заявки на сайте ответ от банка придёт через 15 минут . Если решение положительное, берём документы и идём в ближайшее отделение подписывать соглашение.
4) Альфа-Банк
предлагает несколько программ потребительских кредитов и более десятка разновидностей кредитных карт. Есть кредитки с лимитом в 750 000 рублей и даже в 1 млн . Льготные сроки кредитования тоже рекордные – от 60 до 100 дней . Пользователи карты «Альфа Платинум» получают год бесплатного обслуживания.
Доступны традиционные потребительские кредиты до 5 млн наличными. Для зарплатных клиентов базовая ставка – от 11,99% . Срок кредитования – до 5 лет . Ответ на заявку, заполненную на сайте, придёт через несколько минут после отправки.
5) Ренессанс Кредит
– заказывайте кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей и льготным периодом 50 дней. Никакой платы за выпуск и обслуживание карты. Ответ на запрос – в день обращения . Если заявку одобрили, берите документы и получайте карту в ближайшем отделении банка.
Действует несколько программ потребительского кредитования , в том числе кредит «На срочные цели » и «Для пенсионеров ». Ставки будут ниже, если вы предоставите банку больше документов.
Сравним ставки и прочие банковские условия:
№ Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Плюсы и эксклюзив 1 17 До 1 млн Кредит на новое авто под залог старого 2 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатное оформление и доставка карты 3 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Врачам, учителям, работающим пенсионерам, полицейским и военным – специальные условия 4 24,9 по карте, от 15,9 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты Удобные способы погашения долга – интернет-банкинг, мобильный банк, 20 000 банкоматов 5 От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка До 700 000 наличными, до 200 000 на карту Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов Компетентные источники свидетельствуют, что большая часть граждан РФ не имеет даже базовых основ финансовой грамотности .
Россияне берут кредиты и займы, превышающие их финансовый потенциал. В результате уровень жизни становится ниже, долги растут, а для погашения старых кредитов приходится набирать новые.
Чтобы успешно погасить кредит, нужно разумно распределять доходы . Сделать это помогут экспертные советы.
Специалисты по психологии потребления утверждают, что более половины всех совершаемых нами трат – необязательны, импульсивны и не обдуманны .
Чтобы их избежать, нужно планировать бюджет заранее . А для начала надо знать точный размер доходов вашей семьи. Из этого показателя вычитаем обязательные траты на оплату жилья и необходимых услуг, на еду, образование и всё то, без чего нельзя обойтись.
Из оставшейся суммы вычитаем сумму ежемесячного платежа по кредиту и вносим его. Можно делать это до срока. Главное – не после. То, что остаётся, оставляем на счету. Пока кредит не выплачен, лучше отказаться от случайных покупок и излишней роскоши.
Заведите себе таблицу бюджетирования. Не охота чертить вручную – скачайте из интернета. Есть специальные приложения, помогающие разумно планировать бюджет – «Деньги ОК», «Семейный бюджет», «Дребеденьги» и куча других.
У вас меньше денег, чем вы думаете. Вы тратите больше, чем можете себе позволить. Мелкие и незапланированные траты – главные враги накоплений .
Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.
Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности . Лучше перетерпеть сейчас и не пропустить платёж, чем потом платить штрафы или хуже того – лишиться автомобиля.
Просрочки – это плохо. Мало того, что за них начисляются штрафы , они ещё и остаются пятном на вашей безупречной и белой как снег кредитной истории.
Если нечем платить, возьмите дополнительную работу на дом, найдите приработок на стороне. Такой опыт всегда полезен. Возможно, вам даже понравится зарабатывать больше, и вы продолжите двигаться в этом направлении даже после выплаты займа.
Но не слишком перерабатывайте - вы должны обязательно хорошо отдыхать и восстанавливать силы, как физические, так и эмоциональные.
6. Заключение
Займ под залог авто – крайняя, но иногда неизбежная мера для тех, кому нужны деньги прямо сейчас и в приличном количестве. Если есть альтернативные варианты кредита, воспользуйтесь ими, не рискуйте ценным имуществом.
Вопрос к читателям
На ваш взгляд, почему займы под залог транспорта так популярны у МФО и автоломбардов?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия без всяких займов! Заранее спасибо за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!
