Реструктуризация кредита в совкомбанке онлайн заявка. Оформление кредитных каникул в совкомбанке. Основные виды реструктуризации кредита

ООО «Профстрой» в октябре 2018 года открыло расчётный счет в ПАО «СОВКОМБАНК». Но с момента открытия данный счет Компанией не использовался, расчеты по нему не проходили.
В августе 2019 года у Компании происходит смена генерального директора. После вступления в должность новый генеральный директор начинает заниматься переоформлением всех необходимых документов в кредитных учреждениях. Доступа к системе «Интернет-Клиент» ПАО «СОВКОМБАНК» у нового директора не было, сим-карта телефона, по которому подтверждались платежи, была заблокирована. В это время на расчетный счет Компании, открытый в ПАО «СОВКОМБАНК», поступила денежная сумма размере 4,7 миллиона рублей от контрагента в счет оплаты задолженности по судебному решению.
16.10.2019 г. новый Генеральный директор лично пришел в отделение банка и уведомил банк о смене директора, взял необходимый список документов для внесения изменений. Считаем также, что банк должен отслеживать смену генеральных директоров у юридических лиц клиентов, чтобы не допустить неправомерных действий с денежными средствами клиентов.
23.10.2019 г. после внесения всех необходимых изменений Генеральный директор получил доступ к системе «Интернет-Клиент» и была загружена выписка по счету. Как оказалось, что 21.10.2019 г. неустановленными лицами с расчетного счета Компании, 2 платежами были переведены денежные средства в размере 4,7 миллиона рублей на расчетные счета неизвестных до этого времени компании (ООО "РЕДИНГ" и ООО "ТИТАН"). Данные компании не являлись никогда контрагентами ООО «Профстрой», никаких взаимоотношений с ними не было, договоры не заключались. Более того, платежные поручения были подписаны старым генеральным директором, который с августа 2019 года находится заграницей (данный факт может быть документарно подтвержден) и никак не мог подписать п/п, о поступлении 4,7 миллиона рублей на расчетный счет он также не мог знать.
Из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что неустановленные лица незаконным путем завладели ключами доступа к системе «Интернет-Клиент» и перевели денежные средства ООО «Профстрой» на неизвестные компании. Без помощи сотрудников ПАО «СОВКОМБАНК» данные действия невозможно было выполнить. Генеральный директор, как только узнал о факте кражи денежных средств, сразу подал заявление по системе банк-клиент, также лично приехал в отделение банка и написал подробное заявление с подробностями дела. Сотрудники банка сообщили, что проверка займет 48 часов и все будет решено. По истечении 48 часов банк сообщил, что проверка может занять до 30 рабочих дней!!! Ежедневные звонки сотрудникам банка о результатах проверки и судьбе похищенных денежных средств результатов не дают.
Однако до настоящего времени какой-либо реакции со стороны банка не поступило, что наталкивает на мысли, что либо банк не знает, что делать и проводит какие-то долгосрочные проверки, либо руководство банка понимает, что сотрудники банка причастны к данному делу и пытается замять дело, не придавая ему огласки. Действия банка говорит о нежелании решать подобные ситуации, об отношении банка к своим клиентам и их проблемам!
Продолжать работу в ПАО «СОВКОМБАНК» Компания не намерена, так как банк не может защитить клиентов от хищения средств с расчетных счетов и более того, не пытается предпринять мер по расследованию причин хищения и попыток возврата денежных средств. Крайне не рекомендуем пользоваться каким-либо услугами банка, переходить на РКО в более надежные банки, которые заботятся о своих клиентах и могут обеспечить безопасность денежных средств!

Чтобы отдохнуть от платежей по банковскому кредиту, заёмщики подают заявку на предоставление «кредитных каникул». Многие банки предлагают клиентам данную услугу, суть которой – получение отсрочки по выплате займа.

В зависимости от условий обслуживания определённой кредитной организации заёмщик освобождается от оплаты основной суммы долга или всего размера обязательного платежа.

Возможно ли оформление «кредитных каникул» в Совкомбанке?

Подключение данной услуги – право кредитной организации, выдавшей займ клиенту.

В настоящий момент «кредитные каникулы» Совкомбанком не предоставляются, однако при необходимости заёмщик может заказать «Сдвиг платежа» или воспользоваться специальным предложением либо «Прощай, долг!».

Особенности услуги «Сдвиг платежа»

Данная услуга предоставляется всем клиентам Совкомбанка, имеющим активный кредит. С её помощью возможно на постоянной основе изменить дату внесения обязательного платежа.

При переносе сроков оплаты займа на более раннюю дату с клиента не удерживается какая-либо комиссия за подключение данной услуги. Бесплатно «Сдвиг платежа» предоставляется и клиентам, перечисляющим свою пенсию на счёт в Совкомбанке.

Вы решили перенести дату внесения ежемесячного взноса по кредиту на более поздний срок? В этом случае услуга подключается при оплате 1 500 рублей.

Вам не понадобится предоставлять много документов для оформления данной услуги. Достаточно обратиться в офис банка с паспортом и кредитным договором.

Если ваши интересы представляет доверенное лицо, ему дополнительно потребуется иметь при себе заверенную нотариально доверенность.

Получить подробную консультацию по данной банковской услуге Совкомбанка можно в любом офисе и по телефону 8-800-200-66-96.

Специальное предложение «Стопдолг»

Если у вас возникли проблемы с долговыми обязательствами, воспользуйтесь услугой «Стопдолг» от Совкомбанка и получите подробную консультацию юриста по любому интересующему вас вопросу.

В состав пакета «Стопдолг» входит:

• осуществление финансового анализа положения клиента;
• поиск оптимальных решений для избавления от долгов;
• сопровождение проблемной задолженности;
• помощь в проведении процедуры банкротства по решению клиента.

С помощью данной услуги клиент Совкомбанка может избавиться от непосильных долговых обязательств не только перед кредитными организациями, но и перед МФО, ФНС, ЖКХ и другими структурами. Для получения подробной консультации требуется позвонить по номеру 8-800-775-32-70.

Когда обслуживать график платежей по займу не представляется возможным, реструктуризация кредита физическому лицу остается практически единственным цивилизованным вариантом разрешения ситуации. Каждый клиент может не раз обратиться за услугой вновь. Кроме того, обладая большим количеством знакомых и связей, заемщик поневоле становится представителем своего кредитора. Вот почему банки всегда стараются пойти на компромисс, предлагая более комфортные условия обслуживания долга при подтвержденных финансовых затруднениях заемщика.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Порядок предоставления и условия реструктуризации всегда формируются банком. Естественно, что уступки показаны только в том случае, когда должник искренне рассчитывает достичь компромисс и не скрывается от выполнения обязательств. На основании индивидуального подхода кредитный эксперт может предложить одну из форм реструктуризации. Применяется также в практике банковской деятельности и их сочетание.

Основные формы реструктуризации задолженности

• корректировка порядка обслуживания долга;
• утверждение нового графика оплаты;
• предоставление кредитных «каникул»;
• списание начисленных штрафных санкций;
• пересчет кредита в валюту другой страны;
• снижение процентной ставки;
• объединение кредитов в одном банке с подписанием нового соглашения.

Существенные моменты для заемщика

1. Время играет против вас. При первых признаках или ожиданиях финансовых затруднений стоит заранее уведомить о необходимости возможной реструктуризации представителей обслуживающего банка;
2. Основание для пересмотра текущих условий – письменное заявление заемщика. Иначе говоря, обязательно следует лично обратиться к кредитору. В различных структурах действуют специфические требования: продолжительность просрочки, размер задолженности, сумма первоначального платежа и т.п.
3. Срок согласования направленной заявки также разный и может составлять до нескольких месяцев. Банк вправе отказать в реструктуризации без объяснения причин.

Важно! Факт наличия открытого кредита без проблемной задолженности в ином банке незамедлительно станет основанием в отказе в проведении реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки

Судебная практика по реструктуризации кредита физическому лицу лишит банк прибыли. Тем не менее, кредитор вправе изъять предмет залога, коим является приобретенная недвижимость. Стоит отметить значительную продолжительность уточнения обстоятельств дела и прочих судебных процедур.

После утверждения плана реструктуризации заемщик остается с недвижимостью. Банк вправе забрать собственность только после полугода после нового факта возникновения неплатежей. В целом, Закон «О реструктуризации кредита физического лица» делает согласие банка на предоставление льготных условий по долгосрочным кредитам обязательным.

Реструктуризация в Россельхозбанке

Один из ведущих банков страны помогает снизить кредитную нагрузку путем рефинансирования. Реструктуризация проводится собственным клиентам и заемщикам иных банков. Особо выгодные условия предоставляются держателям зарплатных карт, которые снизят ставку на целых 3%. Максимально оперативно рассматриваются заявки посетителей: 3 рабочих дня. Высокой остается сумма рефинансирования, которая достигает 1 млн. руб. Сроки обслуживания нового долга составят до 60 мес.

Реструктуризация в Совкомбанке

Рассчитывать на финансовую поддержку могут клиенты с положительной кредитной историей, а также держатели внутренних продуктов организации. Для утверждения программы рефинансирования необходимо предоставить менеджеру персональные документы, справки о доходах, обоснование причин, которые существенно влияют на индивидуальную кредитоспособность.

Реструктуризация в Росбанке

Активно внедряя программы рефинансирования займов, Росбанк рассматривает заявки на выделение максимум 1,5 млн. руб. Минимальная граница потребительского займа составляет 20 тыс. руб.

В процессе принятия решения менеджер учтет социальный статус заявителя, размер долга и порядок его обслуживания в прошлом. Высокие шансы получить средства по привлекательным программам финансирования могут лица с «чистой» кредитной историей, которые одновременно получают зарплату на карту банка.

Реструктуризация в Газпромбанке

Для обратившихся клиентов действует возможность привлечения средств по рефинансированию по ставке 13%. Одновременно можно обратиться с целью конвертации валютного займа в рубли по актуальному курсу регулятора.

Реструктуризация в Тинькофф банке

В этой структуре справиться с задолженностями помогут действующие программы. По условиям плана рефинансирования, заемщику выделяется новый заем с равномерным периодом погашения. Последующие списания по кредитной карте не допускаются. Второй сценарий предполагает минимизация ежемесячных платежей до момента стабилизации положения заемщика.

Видео: жизнь без кредитов – реструктуризация долга

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не что иное, как изменение условий по существующему кредитному договору в сторону облегчения или перенесения долговой нагрузки на неопределенный период времени с целью избежания полного дефолта заемщика.

Простыми словами, реструктуризация кредита физическому лицу проводится кредитором (банком), чтобы тот окончательно не обанкротился, а продолжал хоть в какой-то мере выполнять свои обязательства. В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег.

На самом деле, далеко не все граждане понимают, что значит реструктуризация кредита физическому лицу, поэтому мы попытаемся донести скрытую от лишних глаз информацию об этом явление.

ВНИМАНИЕ! Реструктуризация кредита – это банковский “развод”. В теории эта байка звучит красиво (вы как бы можете решить свои долговые проблемы), но на практике реструктуризации не существует (особенно в России), а если и существует, то ее условия в будущем только ухудшают положение заемщика, хотя на время он может почувствовать облегчение.

Нужно понимать, что реструктуризация, хоть и должна нести положительное влияние на обе стороны кредитного договора, но в современных российских условиях все происходит наоборот.

Если крупный кредитор или очень крупный, например, коммерческое предприятие с кредитной линией, испытывает проблемы с выплатой долга, то отечественный банк еще будет договариваться с ним и идти ему на уступки, чтобы это предприятие не потопило сам банк.

А вот все прочие заемщики банку «по-барабану» – возвращай кредит и все, а то подадим в суд. Но если у заемщика нет имущества и у него нечего взять, то суд банку ничем не поможет, как говорится, сам виноват – надо смотреть, кого кредитуешь.

Для самого же заемщика, реструктуризация кредита физическому лицу – это всего лишь навсего мифическая передышка. Можно сколько угодно долго считать, насколько вам сейчас будет легче, но на самом деле при любом подходе к реструктуризации получается, что в отдаленном будущем вы все равно проиграете по деньгам и существенно, это в лучшем случае. Обычно же реструктуризация кредита физическому лицу ведет к постоянному росту долгового бремени и в итоге к банкротству.

ПРАКТИКА! На практике же, реструктуризация кредита в Сбербанке или или в , в самых крупных банках страны, проводится еще проще – ее попросту там нет, это маркетинговая завлекаловка. Вместо этого вам предложат рефинансирование, или попросту взять еще один кредит на покрытие предыдущего. Как понимаете – это еще хуже, чем все остальное.

Способы реструктуризации

На практике банки всегда делятся на «плохие» и «хорошие» (с точки зрения отношений к своим клиентам).

Хорошие банки идут навстречу заемщику и пытаются применить все способы реструктуризации его долга, плохие же делают только одно – всяческими угрозами заставляют клиента подписать более кабальный кредитный договор, в котором может фигурировать совсем другая сумма долга, уже включающая в себя все штрафы и пени, накопившиеся за время просрочки.

Зачем это делается?

Все просто. Если дело доходит до суда, то суд в большинстве случаев входит в тяжелое положение заемщика и списывает все штрафы и пени, а банк остается в убытке. Дабы этого не произошло, банк пытается заставить должника взять на себя более крупную сумму тела кредита, чтобы в любом случае получить прибыль.

Белые способы реструктуризации кредита физическому лицу:

• «кредитные каникулы»
• списание пеней и штрафов
• изменение графика платежей
• изменение схемы платежей
• пересчет суммы кредита в другую валюту
• изменение процентной ставки
• подписание нового кредитного договора

Все эти способы активно применяются на практике, но не всегда и не для всех. Если банк что-то из этого списка применил, то вы на время можете получить ощущение свободы и легкости, но ненадолго – потом придется платить еще больше.

ДЛЯ СПРАВКИ! Ощущение финансовой свободы от честной реструктуризации кредита может возникнуть только на время кредитных каникул, дальше же ваш долг растянется по времени и неизвестно что будет с процентной ставкой. В случае другой реструктуризации кредита физическому лицу, или то, что под ней понимают сейчас банки, ощущение свободы вообще может не возникнуть, даже на время.

Банки всегда делают, только то, что им выгодно, на заемщиков им, мягко говоря, наплевать.