Как законно не платить кредит в бинбанк? Платить ли кредит после перехода Приватбанка в Бинбанк? Когда бинбанк подает в суд на должника

При возникновении трудностей с выплатами по текущему кредиту, БИНБАНК предлагает воспользоваться программой реструктуризации.

Условия реструктуризации долга в БИНБАНКе

Реструктуризация долга по кредиту, кредитной карты или ипотеки в БИНБАНКе предусматривает возможность изменения условий, прописанных в договоре на кредит с тем, чтобы сделать погашение для заемщика более приемлемым.

При изменении дохода, потери работы или по другой причине заемщик временно не может оплачивать кредит в полном объеме. Прекращая платить по кредиту в БИНБАНК, заемщик портит свою историю кредитования и получает штрафы и пеню за несоблюдение взятых на себя обязательств. В этом случае накапливаются долги, погасить которые будет еще сложнее. Стоит подать заявление в БИНБАНК на реструктуризацию кредита.

БИНБАНК изучает ситуацию заемщика и принимает решение о реструктуризации. Оно влечет изменение условий договора, из-за чего подписываются дополнительные соглашения. По реструктуризации клиент может получить:

Кредитные каникулы . Длительность выбирается индивидуально в пределах 1-6 месяцев. На этот срок устанавливается обязательный платеж по кредиту меньшего размера.
Уменьшение ежемесячного платежа . Для этого обычно увеличивается длительность кредитования.
Новый график погашения . Исходя из обстоятельств заемщика, составляется обновленный график на уплату основного долга и начисленных процентов. Возможен перенос процентов с некоторых периодов на другие или в некоторых месяцах полностью отсутствует платеж, а в других положен двойной тариф.

Меняется ли процентная ставка по кредиту

В большинстве случаев процентная ставка при реструктуризации кредита в БИНБАНК остается без изменений. Но выплата процентов может быть отсрочена или перенесена на другие даты.

Кто может претендовать

Обратиться за реструктуризацией в БИНБАНК имеет право любой клиент банка, имеющий открытые кредиты. Желательно, не допускать просрочек по платежам, чтобы БИНБАНК принимал решение, основываясь на добропорядочности и пунктуальности заемщика.

Потому, при возникновении временных финансовых трудностей, откладывать подачу заявки на реструктуризацию в БИНБАНК не стоит. Прежде, чем подавать заявление — проконсультируйтесь со специалистом по горячей линии. Он поднимет базу, рассмотрит вашу ситуацию и посоветует, какие лучше документы предоставить в ваших обстоятельствах.

Документы для заявки

Обращаясь за реструктуризацией кредита, заемщику нужно подготовить подтверждения изменения своего финансового положения. Таковыми могут выступать:

Справка НДФЛ-2, свидетельствующая о снижении заработной платы или ее отсутствии (задержки по выплатам);
Медицинская справка о нахождении на лечении;
Свидетельство о смерти близкого человека;
Регистрационные документы на рождение ребенка;

Заявку на реструктуризацию кредита необходимо подавать в отделении БИНБАНК. С собой требуется иметь паспорт и кредитный договор, чтобы корректно ее заполнить.

Отзывы клиентов

Немало заемщиков попадает в сложную финансовую ситуацию. Из анализа отзывов клиентов БИНБАНКа очевидно, что банк не предоставляет реструктуризацию всем подряд. По ответам официальных представителей удалось выяснить некоторые условия.

Почти 100% отказов приходится на ситуации, в которых заемщик накопил долг . Чем он больше, тем выше вероятность отказа. Помните, в первую очередь БИНБАНК старается не реструктурировать, а взыскать долг.

Усугубляет ситуацию, если у клиента несколько кредитов, часть из которых — в других банках . И уж совсем нехорошо, если просрочки имеются и по ним.
Неохотнее всего идут на реструктуризацию долгов по кредитной карте .
Последующая после реструктуризации платежеспособность клиента — важное условие для одобрения заявления . Если клиент болеет, потерял работу, снизилась заработная плата, находится в декретном отпуске и т.п. и этому наложились выше изложенные обстоятельства, вероятнее всего банк откажет.

По официальным комментариям представителей банка, важный аспект для одобрения изменения условий Договора — платежеспособность заемщика по данным портала Банки.ру)

Желательно обращаться в отделение БИНБАНКа лично — чтобы была возможность подписать все анкеты и заявления. Без согласия заемщика на проверку кредитной истории в БКИ, заявка на реструктуризацию не может быть принята в работу.
Блестящая кредитная история не гарантирует , но сильно облегчит вам решение вопроса в реструктуризации, а испорченная — создаст непреодолимое препятствие.
Как правило, банк не рассматривает возможность реструктуризации, если ежемесячный платеж менее 10 тыс. рублей в месяц.

Любое заявление БИНБАНК рассматривает в индивидуальном порядке. Помните, что очередь из желающих на реструктуризацию велика, банк отдает предпочтение клиентам, не попавшим в сложную ситуацию а тем, кто старается предотвратить финансовые проблемы, т.е. не еще не допустил рост долга и уж тем более штрафы и пени. Чем раньше вы позаботитесь о себе — тем больше вероятность, что банк пойдет на встречу.

Получив новый график для внесения оплат или документ описывающий порядок дальнейшего погашения кредита в БИНБАНК (отсрочка, пониженный платеж), необходимо соблюдать предписанные в них условия — второго шанса не будет.

В случае отказа банком вы можете попробовать решить этот вопрос в судебном порядке.

Заключение

Реструктуризация в БИНБАНКе — заманчивый выход из сложной финансовой ситуаций, но доступен он далеко не всем. Помните, условиями договора по потребительскому кредиту не предусмотрено их изменение по инициативе Заемщика, поэтому реструктуризация не является обязанностью банка.

Коллекторов, работающих на банк Шишханова и Гуцериева, уличили в нарушении российского законодательства.

В Госдуме заметили нарушение закона Бинбанком?

Накануне, 12 апреля 2016 года, депутаты Госдумы приняли в первом чтении законопроект, регулирующий отношения коллекторов с должниками. Данный закон не запрещает деятельность коллекторских агентств, но заставляет их работать в правовом поле при жестком контроле со стороны государства.

Авторами законопроекта стали главы обеих палат парламента - спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин, а также главы двух профильных финансовых комитетов палат Сергей Рябухин и Николай Гончар.

После того, как Гончар рассказал парламентариями о рассматриваемом законе, депутаты стали задавать ему вопросы по тематике работы коллекторов. В ходе этого обсуждения было выяснено, что коллекторы Бинбанка, собирая с граждан РФ долги перед украинскими банками, грубо нарушают закон.

«Украинский Приватбанк, который принадлежит олигарху Коломойскому, который поддерживает неонацистов на Украине, переуступил свои долги российскому Бинбанку. Агентство по взиманию платежей … на сегодняшний день оказывает давление на российских граждан, чтобы получить эти деньги », - заявил депутат от «Единой России» Михаил Маркелов .

«Не так давно мы приняли закон, в соответствии с которым (конкретно по ситуации с Крымом) между заемщиком (гражданином РФ, проживающим на территории республики Крым) и предъявителем прав требования становится Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ). И никакие взаимоотношения между этим взыскателем (это может быть только российское юрлицо) и гражданином … напрямую быть не могут. Мы запретили это, и эти попытки взыскания нашими юридическими лицами украинских долгов, которые они приобрели с невероятным дисконтом, на сегодняшний день … являются грубым нарушением действующего законодательства », - ответил Маркелову депутат Гончар .

Из комментариев депутата Маркелова и Гончара можно сделать вывод, что коллекторские агентства, работающие на Бинбанк, грубо нарушают закон.

История вопроса

Еще весной 2014 года стало известно о том, что Бинбанк приобретает 100% акций Москомприватбанка у украинского Приватбанка , подконтрольного олигарху Игорю Коломойскому, который ранее был губернатором Днепропетровской области Украины.

Господин Коломойский считается одним из главных спонсоров ЕвроМайдана в Киеве и «карательных батальонов» украинских силовиков, воюющих против народного ополчения Донбасса.

В сентябре 2014 года Москомприватбанк был переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». Это было сделано, так как на базе Москомприватбанка руководство Бинбанка решило активно развивать карточный бизнес.

Деньги от государства

Интересно, что в начале апреля 2014 года российский регулятор принял решение о санации Москомприватбанка. Причиной санации стали украинский кризис и «обмен колкостями» между президентом Владимиром Путиным и акционером украинского Приватбанка Игорем Коломойским в начале марта 2014 года. Политическая ситуация на Украине привела к оттоку вкладов из Москомприватбанка.

Банк потерял треть вкладов до того момента, как в начале апреля 2014 года Бинбанк купил его, получив заем на санацию от Агентства по страхованию вкладов в размере 12 млрд руб .

Михаил Маркелов, депутат от «Единой России»

Таким образом, получается, что Микаил Шишханов не только купил Москомприватбанк у Коломойского, по слухам, по крайне низкой цене, но и еще дополнительно получил от государства целых 12 млрд руб. на развитие своего нового актива.

Казалось бы, при таком раскладе господин Шишханов должен неукоснительно исполнять российские законы. Однако, как выяснилось, коллекторы, работающие в интересах Бинбанка, не очень-то соблюдают российское законодательство.

Дело было в Крыму

Сразу после того, как Бинбанк купил дочку Приватбанка, российские граждане, имевшие отношения с украинским банком, заподозрили неладное.

«Сотрудники вышеназванного банка (Бинбанка – прим.ред.) или лица по их поручению расклеивали листовки по подъезду с оскорблениями и требованием отдать деньги, и позвонить по номеру 8*********** (Сергей Сергеевич), тем самым нарушили банковскую тайну и мою честь и достоинство вторжением в личную жизнь, что противоречит закону. Обратилась с заявлением в прокуратуру. Я полагаю, что действия сотрудников Закрытое акционерное общество «Бинбанк Кредитные карты» нарушили закон «О персональных данных» и могут попадать под действие ст. 183 УК РФ «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну », - пишет пользователь из Ярославля .

Отметим, что ЗАО «Бинбанк Кредитные карты» - это бывший Москомприватбанк, который ранее перекупил Бинбанк. А вот в Казани коллекторы Бинбанка угрожали пожилой матери заемщика .

«В 2013 году по необходимости взял кредитную карту на сумму 30 000 рублей в филиале «ПриватБанка» находившегося на ул Право-Булачной и до конца 2014 года погасил ее. Но в ходе погашения были допущены просрочки оплаты. При заключении договора был составлен договор, где были указаны все контактные телефоны, по которым возможно связаться со мной, адрес офиса, где я работаю и адрес электронной почты. Позже выяснилось, что «Приват Банк» выкупил «БинБанк», и мне был назначен штраф «Приват Банком» в сумме 7500 рублей, о чем меня проинформировали работники Компании «МБА финансы», нанятые «Бинбанком» для выбивания долгов. В ходе телефонных разговоров с работники Компании «МБА финансы» я завил, что не согласен с данным решением и готов к судебным разбирательствам по данному вопросу. Но 26 марта 2015 года работники Компании «МБА финансы», нанятые БинБанком для выбивания долгов, звонили мне по адресу прописки, хотя я не указывал этот телефон в качестве контактного. Звонок приняли мои родственники, в дальнейшем они пояснили, что звонивший мужчина угрожал моей маме – разборкой с коллекторами, которые должны прийти по месту прописки и выбить долг », - пишет пользователь из Казани .

Через кого «наезжает» Шишханов?

Стоит отметить, что методы взыскания долгов коллекторами из компании «МБА финансы», которую нанимает Бинбанк , весьма изощренные. Так, к примеру, одному из заемщиков, проживающих в Брянске, звонил коллектор ООО «МБА Финансы» и представлялся следователем районной прокуратуры , утверждая, что сейчас за заемщиком приедет «выездная бригада».

В Крыму представители «МБА Финансы» также буквально запугивают заемщиков. Кстати, «М.Б.А. Финансы» является частью группы М.Б.А. , работающей на территории России, Чехии, Словакии, Казахстана, Украины, Китая и Индии.

Получается, что львиную долю «грязной работы» для Бинбанка делают именно представители ООО «МБА Финансы». Конечно, по закону в Крыму представители МБА должны взаимодействовать с ФЗВ, но в реальности они «наезжают» на простых заемщиков.

Владельцы

Напомним, что до недавнего времени (на конец мая 2014 года) Микаилу Шишханову принадлежало 97,96% акций Бинбанка. Однако в результате дополнительного выпуска (проходившего по закрытой подписке в пользу компании «Ханберг Финанс Лимитед» Михаила Гуцериева – дяди Микаила Шишханова) 2 июня 2014 года доля Шишханова была сокращена до 77,7%, а доля Михаила Гуцериева составила 20,6% акций банка .

Микаил Шишханов, совладелец Бинбанка

В результате проведенной допэмиссии уставный капитал банка увеличился на 1,9 млрд рублей (до 9,3 млрд), а размер собственных средств - на 4 млрд, составив порядка 28 млрд рублей.

Кстати, именно Михаил Гуцериев в конце 1993 года основал Бинбанк. Через этот банк Гуцериев проводил финансы подконтрольной себе компании «Русснефть».

Поглотитель

В последние годы Бинбанк активно занимается поглощением других банков. Так, с апреля 2014 года Бинбанк является санатором «Бинбанка кредитные карты» (быв. Москомприватбанк) и с декабря 2014 года - банков группы «Рост»: «Бинбанк Смоленск» (бывш. СКА-Банк), «Бинбанк Сургут» (бывш. Аккобанк), «Бинбанк Тверь» (бывш. Тверьуниверсалбанк), Рост Банк и банк «Кедр». В рамках сделок M&A также были приобретены «Бинбанк Мурманск» (бывш. ДНБ Банк) и Уралприватбанк.

В конце июня 2015 года стало известно, что совладельцы Бинбанка выкупают контрольный пакет акций МДМ Банка.

Эксперты считают, что Шишханов и Гуцериев намеренно «раздувают» капитал банка, чтобы провести вывод активов.

Вывод активов

О том, что у «подконтрольных» Бинбанку финансовых организаций резко сокращаются активы, известно уже давно. Так, в августе 2015 года Бинбанк получил средства вкладчиков лишившегося лицензии Пробизнесбанка.

Позже выяснилось, что за два месяца (c 20 августа до 20 октября) объем средств в Бинбанке на вкладах и счетах, полученных от Пробизнесбанка, сократился почти на 30%, или на 7 млрд руб. (с 24 млрд до 17 млрд руб.) .

Эксперты считают, что бегство вкладчиков было спланировано, и не исключают, что часть финансов Пробизнесбанка, доставшихся Бинбанку, могла быть банально выведена. Кстати, и ранее из Пробизнесбанка весьма интенсивно выводились активы .

Рост «просрочки»

В последнее время рейтинги Бинбанка продолжают снижаться. К примеру, в октябре 2015 года агентство Standard & Poor’s (S&P) понизило рейтинг Бинбанка с B до B- с негативным прогнозом из-за растущего давления на капитал и неопределенности, связанной с «интеграцией проблемного РОСТ Банка».

В первом полугодии 2015 года Бинбанк получил убыток в 2,4 млрд руб. (против 1,1 млрд руб. прибыли за аналогичный прошлогодний период). Так сказано в отчетности банка по МСФО.

Возникли финансовые трудности, и кредитное бремя давит всё сильнее и сильнее? Бинбанк предлагает своим клиентам помощь в виде реструктуризации кредита. Читайте далее, как это про исходит, какие документы необходимы и возможно ли реструктурировать долг по кредитной карте Бинбанка.*

Реструктуризация долга в Бинбанке - процедура и документы

Необходимость в реструктуризации займа становится очевидной, когда у клиента возникают первые трудности при внесении платежей. Не стоит затягивать с подачей соответствующего заявления в Бинбанк. Правда, для того, чтобы кредитор пошел навстречу, должнику необходимо наличие веских причин:

увольнение с работы вследствие ликвидации организации или по сокращению;
тяжелая болезнь, инвалидность или декретный отпуск.

Для подтверждения каждой ситуации банк требует документы в виде справки, копии трудовой книжки и т.д.

Со стороны Бинбанка последуют такие предложения урегулировать ситуацию:

Предоставление кредитных каникул на срок от 1 мес. до полугода. За это время допускается частичная оплата задолженности.
Составление нового графика платежей в индивидуальном порядке.
Уменьшение величины ежемесячных платежей за счет продления срока кредитования.

Документы, необходимые для реструктуризации:

паспорт и ксерокопии всех страниц;
трудовая книжка и ксерокопии заполненных страниц;
справка из кредитного отдела Бинбанка, где указаны и срок погашения займа;
кредитный договор и его ксерокопия.

Кредитные карты Бинбанка доступны для граждан с постоянным доходом, который они смогут подтвердить документально. Это справка по форме 2-НДФЛ, ПТС (паспорт технического средства), свидетельство о регистрации права собственности или загранпаспорт.

К сожалению, наличие постоянного дохода не гарантирует стабильности в финансовой сфере. Иногда возникают ситуации, приводящие к образованию задолженности. В таких случаях, не дожидаясь, когда настанет первая просрочка по платежу, клиенту следует обратиться в банк с заявлением о . В нем необходимо указать причины, по которым дальнейшие платежи по кредиту невозможны.

Способы реструктуризации кредитной карты:

уменьшение величины ежемесячного платежа;
изменение очередности погашения задолженности;
отсрочка платежа.

Решение по изменению условий кредитного договора принимает банк. Каждый случай он рассматривает в индивидуальном порядке и вправе самостоятельно определить способ. Клиенту остается только подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Вторичная реструктуризация по кредиту невозможна.
На процедуру банк соглашается только в том случае, если заемщик не допускал просрочек по платежам.
Охотнее на изменение условий по кредитному договору банк пойдет в случае .
При реструктуризации задолженности по кредитной карте долг, штрафы, пени суммируются и разбиваются на части. Кредит погашается по определенному графику и переходит в разряд не целевых займов с фиксированной ставкой. Часто проценты по кредитке ниже, чем по не целевым ссудам. Клиенту стоит подумать: возможно, ему выгоднее самостоятельно закрывать долг, чем обращаться за помощью в банк, чтобы изменить условия по кредитной карте.

Здравствуйте, Альбина.

Со стороны должника

Согласно статье 385 Гражданского кодекса Российской Федерации:

Вам как должнику руководство Приватбанка или Бинбанка сперва должно было направить уведомление о переходе прав собственности от одного банка к другому. Если доказательства перехода не были предъявлены должнику, то он имеет полное право не исполнять финансовые обязательства перед новым кредитором.

Насколько я понимаю, никаких уведомлений о том, что права собственности одним банком были переданы другому банку, в ваш адрес не поступало. Информация в прессе, на телевидении или на просторах онлайн-пространства о том, что таковое явление имеет место быть, не может считаться официальным уведомлением клиентов бывшего "Привата".

Тем, кто дозванивался на "горячие линии" банка, операторы отвечали, что информацию необходимо искать на официальном сайте Приватбанка. Но возникает вопрос: какую юридическую силу в данной ситуации имеет онлайн-ресурс? Никакой! Совершенно по-другому пришлось бы размышлять в том случае, если руководство одного из этих банков заказным письмом прислало вам уведомление о переходе прав собственности, а также о том, что ваш долг передан другому банку.

С аналогичной ситуацией столкнулись тысячи людей в Украине и в России, ведь на территории Российской Федерации действовало дочернее предприятие Приватбанка - Москомприватбанк, которое также было выкуплено Бинбанком.

Условно говоря, в данной ситуации руководство Бинбанка не должно требовать от вас выплаты какого-либо долга, т.к. просто-напросто не имеет никакого права на это, ведь не доказало факт владения данным долгом. Законность данного умозаключения не вызывает сомнений, т.к. новым приемником Приватбанка не исполнено первое и самое главное требование по отношению к своим клиентам.

На время разбирательства вам не могут быть начислены никакие штрафы, проценты, пени и т.д. Если уж на то пошло, то только Приватбанк должен уведомлять вас о применении к вам как к должнику финансовых карательных инструментов в виде всевозможных штрафов. Однако, учитывая тот факт, что такого банка уже не существует, на данный момент вы не должны никому и платить никуда не обязаны.

Со стороны кредитора

Если клиенты бывшего Приватбанка делают упор на то, что согласно статье 385 Гражданского кодекса Российской Федерации банк должен уведомлять о переходе прав собственности, то руководство Бинбанка, требуя долги с клиентов бывшего "Привата", "напирает" на то, что согласно статье 382 ГК РФ:

кредитор может передать право требования клиентской задолженности другому кредитору на основании закона. При этом согласие должника на передачу прав требования не требуется.

С этим можно согласиться, ведь мнение должника при перепродаже активов одного банка другому учитывать не нужно. Однако уведомить его об этом один из банков обязан, поэтому аргументы статьи 382 в данном случае неуместны.

Также кредитор может говорить о том, что ничего при передаче Приватбанка в собственность Бинбанка не изменилось, поэтому клиенту, имеющему кредит в Привате, должно быть вообще все равно, кому платить, ведь главное, что изменилось, - это название, а реквизиты и лицензия остались прежними. Однако и в этом случае мне есть чем аргументировать позицию "не платить". С 25 апреля 2014 года ни Приватбанк, ни Москомприватбанк никакого отношения к Приватбанку не имеют. Бинбанк стал владельцем только Москомприватбанка, что подтверждается Центральным банком РФ и Агентством по страхованию вкладов. Поэтому руководство Бинбанка не имеет права требовать от вас выплаты каких-либо долгов, тем более применять к вам штрафные механизмы воздействия.

С уважением, Наталья.

Проверить баланс кредитной карты Бинбанка можно, как минимум, 6 способами. И клиентам банка, интересующимся, как узнать задолженность по кредитной карте Бинбанка, стоит выбирать наиболее удобный и менее затратный по времени вариант.

В отделении Бинбанка

Самый предсказуемый вариант – прийти в любое отделение Бинбанка и попросить сотрудника о проверке баланса по кредитной карте. Из недостатков можно отметить необходимость брать с собой паспорт, а также располагать временем на дорогу и возможное ожидание в очереди Бинбанка. Зато есть и преимущество: визит в отделение не только разъясняет, как узнать задолженность по кредитной карте Бинбанка, но и позволяет взять выписку о состоянии счета или получить ответы на дополнительные вопросы.

Через банкомат

При наличии кредитной карты Бинбанка достаточно вставить пластик в любой банкомат и выбрать раздел «Баланс. Выписка». Остаток на счету можно распечатать чеком или же вывести на экран. Главное – не забывать пин-код карты, а также пользоваться банкоматами именно Бинбанка. Ведь другое кредитное учреждение может взять комиссию за услугу проверки счета стороннего банка.

В Call-центре

Бинбанк, как и другие кредитные учреждения, имеет горячую телефонную линию, операторы которой дают исчерпывающие ответы на любые вопросы, в числе которых, как узнать задолженность по кредитной карте Бинбанка. Звонок на 8 800 200-50-75 будет бесплатным. Только есть нюанс: оператору, который будет раскрывать финансовую информацию по телефону, не видя клиента Бинбанка, нужно будет дать ответы на некоторые вопросы. В частности, будет интересовать номер кредитной карты, кодовое слово, паспортные данные.

Через «Информационный сервис»

Клиенты Бинбанка могут получать информацию о балансе по карте посредством смс-сообщений. Для этого необходимо отправить смс на 8-902-111-10-03. В тексте пишется фраза «Бал» и без пробела четыре последние цифры кредитной карты Бинбанка. Придет и ответная смс с точной суммой задолженности. Правда, при желании расшифровать эту цифру придется воспользоваться другими методами для получения выписки.

В интернет-банке

При наличии доступа к интернету можно зарегистрироваться на online.binbank.ru. Затем в личном кабинете на главной странице будет отображаться баланс по кредитной карте. А при желании можно сделать и выписку по счету, распечатав ее на принтере.

Через «БИНБАНК-онлайн» на мобильном телефоне

Есть еще вариант, как узнать задолженность по кредитной карте Бинбанка. Можно скачать и установить на собственный смартфон мобильное приложение, позволяющее проверять баланс карты и совершать любые платежи. Приложение «БИНБАНК-онлайн» доступно для телефонов, функционирующих на платформе Android, Iphone/Ipad. В дальнейшем для входа нужно будет набирать цифровой код или даже запускать систему отпечатком пальца. Можно еще загрузить AppleWatch и проверять счет на специальных часах. Минус только один – приложение платное. Да и информация может отображаться не полностью: баланс по карте показывается, а дата последнего платежа – нет.